Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động của hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng việt nam

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - PHAN NGỌC HIỀN GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI – 2015 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - PHAN NGỌC HIỀN GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ THANH HƯƠNG HÀ NỘI – 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ với đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Hệ thống toán điện tử liên ngân hàng Việt Nam” cơng trình nghiên cứu riêng tơi, hướng dẫn TS Nguyễn Thị Thanh Hương Các số liệu, kết nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy xử lý khách quan, trung thực Hà Nội, ngày tháng 12 năm 2015 Học viên thực Phan Ngọc Hiền MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG 1.1 CƠ SỞ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG 1.1.1 Hoạt động ngân hàng dịch vụ toán qua ngân hàng .4 1.1.2 Chức vai trò chủ thể hoạt động tốn 1.1.3 Ứng dụng khoa học cơng nghệ hoạt động toán 1.2 TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG 1.2.1 Định nghĩa hệ thống toán điện tử liên ngân hàng 1.2.2 Các chủ thể tham gia hệ thống toán điện tử liên ngân hàng 10 1.2.3 Phân loại hệ thống toán điện tử liên ngân hàng .11 1.2.4 Vai trị hệ thống tốn điện tử liên ngân hàng .16 1.2.5 Những rủi ro tiềm tàng Hệ thống toán điện tử liên ngân hàng 17 1.2.6 Các nhân tố tác động đến hệ thống toán điện tử liên ngân hàng 19 1.3 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG 23 1.3.1 Thời gian toán qua hệ thống toán điện tử liên ngân hàng 23 1.3.2 Chi phí giao dịch qua hệ thống tốn điện tử liên ngân hàng 24 1.3.3 Khối lượng giao dịch toán qua hệ thống toán điện tử liên ngân hàng 25 1.3.4 Chất lượng quản trị rủi ro hệ thống toán điện tử liên ngân hàng 25 1.4 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG CỦA MỘT SỐ NƯỚC TRÊN THẾ GIỚI VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO VIỆT NAM 30 1.4.1 Kinh nghiệm số nước giới .30 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam .35 KẾT LUẬN CHƯƠNG 36 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG VIỆT NAM .37 2.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG VIỆT NAM 37 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng Việt Nam 37 2.1.2 Cơ sở pháp lý Hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng Việt Nam 38 2.1.3 Cơ sở hạ tầng Hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng Việt Nam 41 2.1.4 Quy trình tốn qua Hệ thống Thanh tốn điện tử liên ngân hàng Việt Nam 43 2.1.5 Các chủ thể tham gia toán qua Hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng Việt Nam 46 2.2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG VIỆT NAM .51 2.2.1 Thời gian toán .51 2.2.2 Chi phí tốn 51 2.2.3 Khối lượng giao dịch 53 2.2.4 Chất lượng công tác quản trị rủi ro 58 2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG VIỆT NAM 69 2.3.1 Kết đạt 69 2.3.2 Những tồn hạn chế 72 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế, tồn 77 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG VIỆT NAM 81 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG VIỆT NAM ĐẾN NĂM 2020 81 3.1.1 Định hướng phát triển chung đến năm 2020 81 3.1.2 Định hướng phát triển Hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng Việt Nam đến năm 2020 82 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG 85 3.2.1.Xây dựng, hoàn thiện sở pháp lý 85 3.2.2 Ứng dụng công nghệ thông tin, cải tiến kỹ thuật công nghệ 87 3.2.3 Quản lý chặt chẽ thành viên tham gia hệ thống 91 3.2.4 Phát triển đa dạng dịch vụ toán .92 3.2.5 Nâng cao chất lượng dịch vụ 95 3.2.6 Tăng cường giám sát, cảnh báo rủi ro .98 3.2.7 Nâng cao lực chất lượng cán .101 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG 102 3.3.1 Đối với Bộ, Ngành liên quan 102 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 104 3.3.3 Đối với tổ chức cung ứng dịch vụ toán 107 KẾT LUẬN 109 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Viết tắt BIS CPSS IMF KBNN NHNN NHTW NHTM TCTD TMCP TNHH TTBTĐT TTLNH SWIFT WB Nguyên nghĩa Ngân hàng Thanh toán Quốc tế Ủy ban hệ thống thanh, toán thuộc Ngân hàng Thanh toán quốc tế –BIS Quỹ Tiền tệ Quốc tế Kho Bạc Nhà nước Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Trung Ương Ngân hàng thương mại Tổ chức tín dụng Thương mại cổ phần Trách nhiệm hữu hạn Thanh toán bù trừ điện tử Thanh toán điện tử liên ngân hàng Hiệp hội viễn thơng tài liên ngân hàng Quốc tế Ngân hàng Thế giới DANH MỤC BẢNG BIỂU Ký hiệu Bảng 1.1 Tên bảng Phân loại hệ thống toán điện tử liên ngân hàng Bảng 2.1 Mức phí tốn qua Hệ thống tốn điện tử liên ngân hàng Giao dịch qua Hệ thống toán điện tử liên ngân Bảng 2.2 Trang 12 52 54 Bảng 2.3 hàng giai đoạn 2002-2014 Giao dịch qua Hệ thống toán bù trừ điện tử 2006- 56 2014 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Ký hiệu Biểu đồ 2.1 Biểu đồ 2.2 Biểu đồ 2.3 Tên biểu đồ Trang Số lượng đơn vị thành viên tham gia hệ thống 49 toán Biểu đồ khối lượng giao dịch qua Hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng Tỷ trọng giao dịch Hệ thống toán bù trừ điện 53 tử so với Hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng 57 2006-2014 DANH MỤC SƠ ĐỒ Ký hiệu Sơ đồ 1.1 Sơ đồ 1.2 Sơ đồ 2.1 Sơ đồ 2.2 Sơ đồ 2.3 Sơ đồ 3.1 Tên sơ đồ Mơ hình ln chuyển chứng từ xử lý thanh, toán hệ thống tốn tổng tức thời Mơ hình ln chuyển chứng từ xử lý thanh, tốn bù trừ rịng Quy trình tốn qua Hệ thống tốn điện tử liên ngân hàng Luồng thông tin xử lý giao dịch giá trị cao (HVSS) Luồng thông tin xử lý giao dịch giá trị thấp (LVSS) Mơ hình hệ thống TTLNH đến năm 2020 Trang 13 14 44 45 46 84 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Phát triển hệ thống toán qua Ngân hàng tạo tảng cho hoạt động hệ thống ngân hàng đại, tạo công cụ quản lý vĩ mơ Nhà nước tham gia vào q trình hội nhập kinh tế giới cách hiệu Tại Việt Nam, hệ thống toán qua ngân hàng hình thành từ thành lập ngân hàng, nhiên cách gần hai thập kỷ có hình thành phát triển hệ thống toán đại dựa sở hệ thống mạng điện tử Thông qua “Dự án Hiện đại hóa ngân hàng hệ thống tốn” Ngân hàng Thế Giới, Ngân hàng nhà nước bước ứng dụng công nghệ thông tin vào hệ thống tốn, mang lại thành cơng đáng kể Hệ thống toán qua ngân hàng bước cải tiến phát triển đem lại tác động tích cực đến luân chuyển vốn kinh tế, hoạt động doanh nghiệp thân ngân hàng Hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng, hệ thống toán lớn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quản lý vận hành, tạo nhanh chóng, an tồn hiệu cho hệ thống toán Việt Nam Việc nâng cao hiệu hoạt động hệ thống tốn có ý nghĩa lớn phát triển toán không dùng tiền mặt Việt Nam Ngân hàng Thế giới, Quỹ Tiền tệ Quốc tế, Ngân hàng Thanh toán Quốc tế ngân hàng trung ương nước đặc biệt quan tâm nghiên cứu hệ thống toán biện pháp giám sát, nâng cao hiệu hoạt động hệ thống toán Tuy nhiên, Hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng Việt Nam tồn số hạn chế, thiếu sót định số khâu liên quan đến chất lượng dịch vụ toán, việc áp dụng khoa học kỹ thuật toán, biện pháp giám sát hệ thống phần làm hạn chế tiềm phát triển hệ thống toán Do đó, việc nghiên cứu giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động Hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng việc cần thiết hệ thống ngân hàng nói riêng kinh tế nói chung Đây vấn đề mới, địi hỏi khả phân tích, đánh giá, tổng hợp cao, kết hợp với kinh nghiệm thực tiễn vận hành quản lý hệ thống toán Việt Nam Xuất phát từ thực tiễn trên, tác giả chọn đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng Việt Nam” làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sĩ Mục đích nghiên cứu Đề tài tập trung nghiên cứu, phân tích thực trạng đánh giá hoạt động Hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng Việt Nam Từ đó, đề tài đề xuất số kiến nghị, giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động hệ thống này, góp phần đẩy mạnh phát triển hoạt động toán Việt Nam Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu hiệu hoạt động Hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng Việt Nam Phạm vi nghiên cứu Hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng Việt Nam với hệ thống số liệu thu thập xử lý giai đoạn 2002 – 2014 giải pháp đề xuất đến năm 2020 Phương pháp nghiên cứu Để thực mục đích nhiệm vụ nghiên cứu đề tài, tác giả sử dụng phương pháp sau: Phương pháp để tiến hành nghiên cứu phương pháp vật biện chứng vật lịch sử, phương pháp khác mơ hình hóa hệ thống, phân tích, tổng hợp, thống kế, suy luận để nghiên cứu Ngoài ra, đề tài tiếp cận đối tượng học hỏi kinh nghiệm nước trước giới kinh doanh tiền tệ ngân hàng nói chung hệ thống tốn nói riêng để rút kinh nghiệm phù hợp vận dụng vào thực tiễn Việt Nam Tiến hành thu thập thông tin liệu từ báo cáo thường niên Ngân hàng Nhà ... chung hiệu hoạt động hệ thống toán điện tử liên ngân hàng Chương 2: Thực trạng hiệu hoạt động Hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng Việt Nam Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Hệ thống. .. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG VIỆT NAM 81 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG VIỆT NAM ĐẾN NĂM... phát triển Hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng Việt Nam đến năm 2020 82 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG