Đang tải... (xem toàn văn)
Giảng viên hướng dẫn TS Vũ Minh Đức Chuyên đề tốt nghiệp Đoàn Thanh Hà lớp Marketing 47B Mục lục Mục lục 1 Danh mục chữ viết tắt 4 Lời mở đầu 5 Chương 1 Tổng quan về huy động tiền gửi trong 7 dân cư 7[.]
Chuyên đề tốt nghiệp Đoàn Thanh Hà lớp Marketing 47B Mục lục Mục lục Danh mục chữ viết tắt Lời mở đầu Chương 1: Tổng quan huy động tiền gửi .7 dân cư 1.1 Một số khái niệm 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại .7 1.1.2 Đặc điểm chức ngân hàng thương mại 1.1.3 Các hoạt động ngân hàng thương mại 10 1.2 Các đặc điểm thị trường tiền gửi .11 1.2.1 Khái quát sản phẩm dịch vụ tiền gửi 11 1.2.2 Các đặc điểm thị trường tiền gửi 15 1.3 Các yếu tố tác động đến thị trường tiền gửi .18 1.3.1 Môi trường vĩ mô 18 1.3.2Môi trường vi mô .22 Chương 2: Thực trạng hoạt động marketing – mix việc huy động tiền gửi dân cư 25 chi nhánh Quang Trung 25 2.1 Thị trường tiền gửi chi nhánh 25 2.1.1 Phạm vi cung ứng sản phẩm, dịch vụ 25 2.1.2 Đối tượng khách hàng mục tiêu 27 2.1.3 Mục tiêu chiến lược chi nhánh 28 2.2 Hoạt động marketing – mix chi nhánh 30 2.2.1 Sản phẩm, dịch vụ 30 2.2.2 Giá .32 2.2.3 Phân phối 35 2.2.4 Xúc tiến hỗn hợp .36 2.2.5 Con người 36 2.2.6 Quy trình cung ứng 37 2.2.7 Cơ sở vật chất 38 2.3 Đánh giá lực hoạt động marketing – mix 38 2.3.1 Những kết đạt 38 2.3.2 Hạn chế 41 2.3.3 Nguyên nhân .41 Chương 3: Giải pháp marketing – mix nhằm nâng cao hiệu huy động tiền gửi dân cư 43 chi nhánh Quang Trung 43 3.1 Những để đề xuất giải pháp marketing – mix .43 3.1.1 Căn bên .43 3.1.2 Căn bên .47 3.2 Giải pháp marketing – mix .50 3.2.1 Sản phẩm, dịch vụ 50 3.2.2 Giá ( lãi suất ) 52 3.2.3 Phân phối 54 3.2.4 Xúc tiến hỗn hợp .54 Chuyên đề tốt nghiệp Đoàn Thanh Hà lớp Marketing 47B 3.2.5 Con người 57 3.2.6 Quy trình cung ứng 58 3.2.7 Cơ sở vật chất 58 3.3 Một số kiến nghị .59 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước 59 3.3.2 Kiến nghị với hội sở ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam 61 3.3.2 Kiến nghị với Nhà nước 62 Kết luận 64 Tài liệu tham khảo 65 Phục lục 66 Phụ lục .70 Chuyên đề tốt nghiệp Đoàn Thanh Hà lớp Marketing 47B Danh mục chữ viết tắt BIDV Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam NHTMNN ngân hàng thương mại nhà nước NHTMCP ngân hàng thương mại phủ NH Ngân hàng KH Khách hàng DN Doanh nghiệp ACB Ngân hàng đơng SCB Sacombank Chun đề tốt nghiệp Đồn Thanh Hà lớp Marketing 47B Lời mở đầu Trong trình phát triển kinh tế nước, nguồn vốn huy động ln có ý nghĩa quan trọng, giữ vai trò định đến phát triển lâu dài vững chắc, chi viện, bổ sung từ bên dù viện trợ cho vay hay đầu tư nước tạm thời Những khủng hoảng tài - tiền tệ nước khu vực giới thời gian qua minh chứng khơng thể khơng nên hồn toàn mong đợi tăng trưởng, phát triển nhanh vững nhờ vào nguồn vốn bên mà phải tích cực mở rộng cơng tác huy động vốn từ nội kinh tế Kinh nghiệm nước phát triển cho thấy, để ổn định tiền tệ đặc biệt điều kiện nước ta, nhiệm vụ kiềm chế lạm phát yêu cầu thiết, Nhà nước phải sử dụng đồng giải pháp kinh tế, tài - tiền tệ, đó, tăng cường huy động vốn dân qua hệ thống NHTM giải pháp hữu hiệu Thực tế cho thấy kinh tế phát triển ổn định bền vững nguồn tiền để đầu tư chủ yếu phải từ tiết kiệm dân chúng, tiết kiệm kinh tế Thông thường, tiêu tăng trưởng, tăng trưởng tiết kiệm, tăng trưởng huy động vốn tăng trưởng tín dụng thường đưa với tỷ lệ gần giống Các NHTM (đặc biệt Việt Nam nay) muốn tồn phát triển phải đẩy mạnh hoạt động huy động cho vay vốn, đồng thời phải đảm bảo an tồn, hoạt động tạo nhiều lợi nhuận cho ngân hàng song huy động cho vay vốn chứa đựng nhiều rủi ro Một tiêu chí quan trọng để người dân lựa chọn ngân hàng để gửi tiền khả cung ứng nhiều tiện ích thuận tiện không đơn chức cất trữ tiền tệ kiếm lời qua lãi suất Do đó, khách hàng ln tìm đến ngân hàng có uy tín, lãi suất hấp dẫn, phong cách phục vụ tốt, sản phẩm dịch vụ phong phú, tiếp thị hiệu quả, phân phối cung ứng dịch vụ thuận tiện Chính vậy, để hoạt động huy động vốn dân đạt hiệu cao, Chuyên đề tốt nghiệp Đoàn Thanh Hà lớp Marketing 47B NHTM phải cạnh tranh gay gắt, qua nâng cao chất lượng phục vụ, củng cố uy tín khẳng định vị Có thể nói, hoạt động huy động vốn dân hàn thử biểu quan trọng qua đánh giá lực cạnh tranh NHTM Do vậy, giải pháp quan trọng để nâng cao sức cạnh tranh NHTM việc tăng cường khả huy động tiền gửi dân cư Vì em chọn đề tài “ Giải pháp marketing – mix nhằm nâng cao hiệu huy động tiền gửi dân cư ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam – chi nhánh Quang Trung” Kết cấu chuyên đề thực tập gồm phần chủ yếu: Chương 1: Tổng quan thị trường huy động tiền gửi dân cư Chương 2: Thực trạng hoạt động marketing – mix việc huy động tiền gửi dân cư chi nhánh Quang Trung Chương 3: Giải pháp marketing – mix nhằm nâng cao hiệu huy động tiền gửi dân cư chi nhánh Với phương pháp nghiên cứu thu thập số liệu thứ cấp từ tài liệu chi nhánh, website liên quan với điều tra vấn đối tượng khách hàng mục tiêu nhằm có thơng tin cần thiết phục vụ cho trình làm Chuyên đề tốt nghiệp Đoàn Thanh Hà lớp Marketing 47B Chương 1: Tổng quan huy động tiền gửi dân cư 1.1 Một số khái niệm 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng bắt nguồn từ công việc đơn giản giữ đồ vật quý cho người chủ sở hữu nó, tránh gây mát Đổi lại, người chủ sở hữu phải trả cho người giữ khoản tiền công Khi công việc mang lại nhiều lợi ích cho người gửi, đồ vật cần gửi ngày đa dạng hơn, đại diện cho vật có giá trị tiền Khi xã hội phát triển nhu cầu tiền ngày lớn, tức phát sinh nhu cầu vay tiền ngày lớn xã hội Khi nắm tay lượng tiền, người giữ tiền nảy nhu cầu cho vay số tiền đó, lượng tiền tay họ bị địi thời gian, tức có độ chênh lệch lượng tiền cần gửi lượng tiền cần rút người chủ sở hữu Từ phát sinh nghiệp vụ ngân hàng nói chung, huy động vốn cho vay vốn Ngân hàng loại hình tổ chức quan trọng kinh tế Các ngân hàng định nghĩa qua chức năng, dịch vụ vai trò kinh tế Trên phương diện dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, ngân hàng tổ chức tài cung cấp dịch vụ tài - đặc biệt dịch vụ tín dụng, tiết kiệm, tốn thực nhiều chức tài tổ chức kinh tế Thực tế, nhiều tổ chức tài – bao gồm cơng ty kinh doanh chứng khốn, cơng ty mơi giới chứng khốn, quỹ tương hỗ công ty bảo hiểm hàng đầu cố gắng cung cấp dịch vụ ngân hàng Có nhiều định nghĩa ngân hàng dựa hoạt động chủ yếu Theo Luật tổ chức tín dụng nước Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam ghi “ Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ tốn Tóm lại, Chun đề tốt nghiệp Đoàn Thanh Hà lớp Marketing 47B ngân hàng thương mại trung gian tài khổng thể thiếu kinh tế Nó đóng vai trị cầu nối cung cầu tiền tệ thông qua huy động vốn người có vốn nhàn rỗi tổ chức, dân cư ngược lại cho vay đối tượng họ có nhu cầu vay vốn để sử dụng cho mục đích khác Ở Việt Nam, pháp lệnh ngân hàng ngày 23-5-1990 hội đồng Nhà nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam xác định: Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà họat động chủ yếu thường xuyên nhận tiền kí gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện tốn Tình hình hoạt động ngân hàng phản ánh xác biến động kinh tế Do mà ngân hàng thương mại có nhiều vai trị quan trọng 1.1.2 Đặc điểm chức ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Vai trị trung gian tài Trong kinh tế có chủ thể có dư tiền khoản tiền chưa sử dụng cách triệt để họ muốn tiền sinh lời cho họ nghĩ cho vay có chủ thể cần tiền để hoạt động kinh doanh Nhưng chủ thể không quen biết khơng tin tưởng nên tiền chưa lưu thông Ngân hàng thương mại với vai trị trung gian mình, nhận tiền từ người muốn cho vay, trả lãi cho họ đem số tiền cho người muốn vay Ngân hàng thực chuyển tiết kiệm thành đầu tư, giải mâu thuẫn tín dụng trực tiếp Để làm điều này, NHTM huy động tập trung nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế đồng thời với số vốn NHTM đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế để sản xuất kinh doanh, chấp nhận thỏa mãn nhu cần khoản nhiều khách hàng Vai trò trung gian trở nên phong phú với việc phát hành thêm cổ phiếu, trái phiếu,… NHTM làm trung gian cơng ty nhà đầu tư; chuyển giao mệnh lệnh thị trường chứng khốn; đảm nhận việc mua trái phiếu cơng ty… Chuyên đề tốt nghiệp Đoàn Thanh Hà lớp Marketing 47B 1.1.2.2 Chức làm trung gian toán quản lý phương tiện toán Ngân hàng tiến hành nhập tiền vào tài khoản hay chi trả tiền theo lệnh chủ tài khỏan Khi khách hàng gởi tiền vào ngân hàng, họ đảm bảo an toàn việc cất giữ tiền thực thu chi cách nhanh chóng tiện lợi, khỏan tóan có giá trị lớn, địa phương mà khách hàng tự làm tốn khó khăn khơng an tồn (ví dụ: chi phí lưu thơng, vận chuyển, bảo quản…) Khi làm trung gian toán, ngân hàng tạo công cụ lưu thông độc quyền quản lý cơng cụ (sec, giấy chuyển ngân, thẻ toán ) tiết kiệm cho xã hội nhiều vể chi phí lưu thơng, đẩy nhanh tốc độ ln chuyển vốn, thúc đẩy q trình lưu thơng hàng hóa 1.1.2.3 Chức tạo tiền ngân hàng hệ thống ngân hàng hai cấp Hệ thống ngân hàng hai cấp hình thành, ngân hàng khơng cịn họat động riêng lẽ mà tạo thành hệ thống, ngân hàng trung ương quan quản lý tiền tệ, tín dụng ngân hàng ngân hàng Các ngân hàng lại kinh doanh tiền tệ, nhờ họat động hệ thống NHTM tạo bút tệ thay cho tiền mặt Quá trình tạo tiền NHTM thực thơng qua tín dụng tóan hệ thống ngân hàng, mối liên hệ chặt chẽ với hệ thống ngân hàng trung ương nước 1.1.3 Các hoạt động ngân hàng thương mại NHTM tổ chức kinh doanh tiền tệ thực nhiều hoạt động như: huy động vốn, sử dụng vốn, hoạt động khác Các hoạt động có quan hệ thiết, hỗ trợ thúc đẩy phát triển NHTM có nhiều hoạt động khác nhau, bao gồm hoạt động đây: Chun đề tốt nghiệp Đồn Thanh Hà lớp Marketing 47B 1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn Vì hoạt động hệ thống NHTM nên NH muốn hoạt động phải thực hoạt động Nguồn vốn này, định khả kinh doanh, cạnh tranh, hoạt động thị trường ngân hàng Hoạt động huy động vốn ngân hàng bao gồm thu hút nguồn tiền nhàn rỗi từ tổ chức, cá nhân…dưới dạng tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi toán, trái phiếu, chứng tiền gửi…Trong hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm luôn chiếm tỷ trọng đóng vai quan trọng NH Do đó, mà NH tìm cách để thu hút nguồn vốn 1.3.1.2 Hoạt động sử dụng vốn Đối với việc sử dụng vốn, ngân hàng thương mại thực hoạt động khác như: Ngân quỹ, tài sản ủy thác, phần hùn vốn… có hai hoạt động quan trọng hoạt động chứng khốn hoạt động tín dụng ( chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ ngân hàng cho khách hàng với khoản chi phí định khoảng thời gian định) 1.3.1.3 Hoạt động khác Dịch vụ toán: Các NH thực dịch vụ toán đáp ứng nhu cầu toán đối tượng khách hàng khác kinh tế Thực tốt dịch vụ góp phần tăng thu nhập ổn định lâu dài cho NH Các ngân hàng cần làm tốt khâu dịch vụ để thu hút nguồn tiền gửi Ngồi ra, NH cịn thực dịch vụ khác như: mua bán trao đổi ngoại tệ, dịch vụ ủy thác, dịch vụ quản lý tiền mặt, bảo quản vật giá… 1.2 Các đặc điểm thị trường tiền gửi 1.2.1 Khái quát sản phẩm dịch vụ tiền gửi 1.2.1.1 Khái niệm tiền gửi tiết kiệm Trong kinh tế thị trường, trung gian tài phát triển mạnh mẽ tạo nhiều lựa chọn cho việc tích luỹ tiền Họ cất tiền két sắt mình, nhiên làm theo cách tiền khơng an tồn, khơng sinh lời, giá tình hình kinh tế lạm phát Cách thứ hai, họ dùng Chuyên đề tốt nghiệp Đồn Thanh Hà lớp Marketing 47B tiền để mua trái phiếu, cổ phiếu, chứng khoán… cách đem lại lợi nhuận cao khơng rủi ro Do mà khách hàng chọn cách gửi tiền vào ngân hàng vừa an tồn vừa tích lũy vốn lại thu khoản tiền lãi định Tiền gửi khách hàng nguồn tài nguyên quan trọng NHTM, nguồn tiền chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn tiền ngân hàng Khi ngân hàng bắt đầu hoạt động nghiệp vụ mở tài khoản tiền gửi để giữ hộ toán hộ cho khách hàng, cách mà ngân hàng huy động tiền gửi doanh nghiệp, tổ chức dân cư hình thức tiền gửi tốn, tiền gửi có khơng kỳ hạn, có kỳ hạn….Tiền gửi tài sản chủ sở hữu mà ngân hàng khơng có quyền sở hữu mà có quyền sử dụng có trách nhiệm hồn trả gốc lẫn lãi đến hạn Một hình thức tiền gửi tiền gửi tiết kiệm Các tầng lớp dân cư có khoản thu nhập tạm thời nhàn rỗi trích phần thu nhập để tích lũy thành khoản tiền lớn nhằm phục vụ cho nhu cầu, mục tiêu tương lai Trong điều kiện có khả tiếp cận với ngân hàng, họ gửi khoản tiền vào tài khoản tiết kiệm nhằm thực mục tiêu an toàn, sinh lời khoản tiền đặc biệt nhu cầu an toàn Khi gửi tiền vào ngân hàng để xác nhận khoản tiền người gửi nhận sổ tiết kiệm coi giấy chứng nhận tiền gửi ngân hàng Sổ tiết kiệm khơng dùng đểt tốn tiền hàng dịch vụ song chấp để vay vốn ngân hàng cho phép Nói tóm lại, lượng vốn huy động từ dân cư chiếm tỷ trọng lớn tổng huy động vốn ngân hàng đồng thời nguồn tiền tương đối ổn định ngân hàng sử dụng vào hoạt động cho vay, đầu tư tài chính- chứng khốn… để kiếm lời Do mà hiệu việc huy động vốn dân cư đóng vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Thứ nhất, khoản vốn huy động từ dân cư khoản tiền nhàn rỗi xã hội tiết kiệm để tái đầu tư thông qua ngân hàng Thứ hai, nguồn vốn dân cư khoản tiền ổn định người dân gửi tiền vào ngân hàng muốn tích lũy để tiêu dùng cho nhu cầu phát sinh 10 ... việc tăng cư? ??ng khả huy động tiền gửi dân cư Vì em chọn đề tài “ Giải pháp marketing – mix nhằm nâng cao hiệu huy động tiền gửi dân cư ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam – chi nhánh Quang Trung”... Kết cấu chuyên đề thực tập gồm phần chủ yếu: Chương 1: Tổng quan thị trường huy động tiền gửi dân cư Chương 2: Thực trạng hoạt động marketing – mix việc huy động tiền gửi dân cư chi nhánh Quang. .. Quang Trung Chương 3: Giải pháp marketing – mix nhằm nâng cao hiệu huy động tiền gửi dân cư chi nhánh Với phương pháp nghiên cứu thu thập số liệu thứ cấp từ tài liệu chi nhánh, website liên quan