Luận văn thạc sĩ kinh tế phát triển dịch vụ thanh toán qua ngân hàng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện đức huệ, tỉnh long an

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN PHẠM MINH KIỆM PH T TRI N CH VỤ THANH TO N A NG N HÀNG TẠI NG N HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PH T TRI N NÔNG THÔN H ỆN Đ C H Ệ, T NH LONG AN L[.]

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN - PHẠM MINH KIỆM PH T TRI N CH VỤ THANH TO N A NG N HÀNG TẠI NG N HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PH T TRI N NÔNG THÔN H ỆN Đ C H Ệ, T NH LONG AN L ẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng Mã số ngành: 8.34.02.01 Long An, tháng 01 năm 2020 BỘ GI O ỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN PHẠM MINH KIỆM PH T TRI N CH VỤ THANH TO N A NG N HÀNG TẠI NG N HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PH T TRI N NÔNG THÔN H ỆN Đ C H Ệ, T NH LONG AN L ẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng Mã số ngành: 8.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: GS TS TRƯƠNG Long An, tháng 01 năm 2020 ANG VINH i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu kết luận văn trung thực chưa công bố tạp chí khoa học cơng trình khác Các thơng tin số liệu luận văn có nguồn gốc ghi rõ ràng./ Học viên thực luận văn Phạm Minh Kiệm ii LỜI CẢM ƠN Trước tiên, tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tất quý Thầy (Cô) Trường Đại học Kinh tế Cơng nghiệp Long An tận tình giảng dạy, truyền đạt kiến thức quý báu cho em thời gian học tập Trường theo chương trình Cao học Đặc biệt, tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Thầy GS TS Trương Quang Vinh tận tình hướng dẫn, giúp đỡ, bảo cho em nhiều kinh nghiệm thời gian thực đến lúc hoàn thành luận văn Tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Khoa Sau Đại Học tạo điều kiện cho tác giả hoàn thành luận văn Đồng thời, xin cảm ơn Ban Giám đốc, anh chị công tác Agribank Đức Huệ hết lòng hỗ trợ, cung cấp số liệu đóng góp ý kiến quý báu giúp tơi hồn thành luận văn Sau cùng, tơi cảm ơn tất giảng viên Khoa Sau Đại Học trường Đại học Kinh tế Công nghiệp Long An tận tình truyền đạt kiến thức cần thiết, cảm ơn tất bạn lớp cao học Tài Chính – Ngân Hàng, khố đồng hành tơi suốt năm học tập Do thời gian có hạn kinh nghiệm nghiên cứu khoa học chưa nhiều nên luận văn cịn nhiều thiếu sót, mong nhận ý kiến đóng góp q Thầy (Cơ) anh chị học viên./ Học viên thực luận văn Phạm Minh Kiệm iii NỘI NG TÓM TẮT Lịch sử phát triển kinh tế nước giới thời kỳ kinh tế phát triển mạnh hệ thống ngân hàng khơng phát triển Sự lớn mạnh ngân hàng điều kiện cần để kinh tế phát triển cách ổn định bền vững Một chức ngân hàng thương mại chức trung gian toán Chức thể qua hoạt động toán qua ngân hàng Thực tế cho thấy, kinh tế phát triển mạnh hoạt động tốn qua ngân hàng chiếm tỷ trọng lớn, nhiều người ủng hộ tiện ích tuyệt vời mang lại ưu việt so với hình thức khác Xuất phát từ vấn đề trên, luận văn thực nhằm phân tích, đánh giá thực trạng phát triển hoạt động toán qua ngân hàng Agribank Đức Huệ giai đoạn 2016 – 2018 Qua đó, đưa số giải pháp nhằm phát triển hoạt động toán qua ngân hàng Agribank Đức Huệ thời gian tới Kết nghiên cứu giải vấn đề đặt ra: Thứ nhất, luận văn hệ thống hóa cách cụ thể vấn đề lý luận liên quan đến hoạt động toán qua ngân hàng thương mại; Thứ hai, luận văn phân tích, đánh giá cách chi tiết thực trạng phát triển hoạt động toán qua ngân hàng Agribank Đức Huệ giai đoạn 2016 – 2018 Trên sở đó, luận văn điểm mạnh, điểm tồn nguyên nhân tồn tại Agribank Đức Huệ giai đoạn nghiên cứu; Thứ ba, sở hạn chế đó, luận văn đưa số giải pháp nhằm phát triển hoạt động toán qua ngân hàng Agribank Đức Huệ Đồng thời, luận văn mong muốn đóng góp phần việc phát triển hoạt động toán qua ngân hàng Agribank thời gian tới Thêm vào đó, nghiên cứu cần xem tài liệu tham khảo hữu ích cho nhà nghiên cứu quan tâm đến lĩnh vực nghiên cứu vấn đề gợi mở cho người quan tâm tiếp tục nghiên cứu làm rõ./ iv ABSTRACT The economic development history of the countries in the world in the current period has shown that an economy cannot thrive if its banking system does not grow The growth of banks is a necessary condition for an economy to develop in a stable and sustainable way One of the functions of a commercial bank is the payment intermediary function This function is shown through payment operations via banks In fact, the stronger the economy developed, the more payment activities via banks accounted for a large proportion, the more people supported by the great utilities that it brought and its superiority with other forms Stemming from the above problem, this thesis was conducted to analyze and evaluate the status of development of payment activities through banks at Agribank Duc Hue in the period of 2016-2018 Thereby, give some solutions in order to develop payment activities through banks at Agribank Duc Hue in the future Research have solved the problem raised: Firstly, the thesis specifically systematizes the basic theoretical issues related to payment activities through commercial banks; Secondly, the dissertation has analyzed and evaluated in detail the status of development of payment activities through banks at Agribank Duc Hue in the period of 2016 - 2018 On that basis, the thesis has pointed out strong points , the point exists as well as the reason that existed at Agribank Duc Hue in the research period; Thirdly, on the basis of such limitations, the thesis offers a number of solutions to develop payment activities through banks at Agribank Duc Hue At the same time, the thesis also wishes to contribute to the development of payment activities through banks at Agribank in the future In addition, research should be viewed as a useful reference for researchers interested in this field of study and are new issues that are open to those interested in further clarifying research./ v MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii NỘI DUNG TÓM TẮT iii ABSTRACT iv MỤC LỤC .v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ix DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU x DANH MỤC HÌNH VẼ .xi PHẦN MỞ ĐẦU 1 SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU PHẠM VI NGHIÊN CỨU PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ĐÓNG GÓP MỚI CỦA LUẬN VĂN TỐNG QUAN TÀI LIỆU NGHIÊN CỨU TRƯỚC KẾT CẤU LUẬN VĂN NGHIÊN CỨU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm đặc điểm hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hoạt động ngân hàng thương mại 1.2 Lý luận hoạt động toán qua ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm hoạt động toán qua ngân hàng .8 1.2.2 Các hình thức họat động tốn vi 1.2.3 Vai trị hoạt động tốn qua ngân hàng 12 1.2.4 Những quy định hoạt động toán qua ngân hàng 14 1.2.5 Sự cần thiết phải mở rộng hoạt động toán qua ngân hàng 17 1.2.6 Trách nhiệm bên tham gia dịch vụ toán ngân hàng 19 1.2.7 Các tiêu đánh giá 20 1.2.8 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ toán qua ngân hàng 23 KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 CHƯƠNG 29 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUA NG N HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VIỆT NAM HUYỆN Đ C HUỆ, T NH LONG AN 29 2.1 Giới thiệu chung ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam huyện Đức Huệ, tỉnh Long An 29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 29 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chức phận 29 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam huyện Đức Huệ, tỉnh Long An 31 2.2 Thực trạng hoạt động tốn qua ngân hàng ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam huyện Đức Huệ, tỉnh Long An 39 2.2.1 Các yếu tố định lượng 39 2.2.2 Các yếu tố định tính 42 2.3 Đánh giá chung thực trạng hoạt động toán qua ngân hàng ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam huyện Đức Huệ, tỉnh Long An 42 2.3.1 Những kết đạt 42 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 44 KẾT LUẬN CHƯƠNG 49 CHƯƠNG 50 vii GIẢI PHÁP PHÁT TRI N HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN HUYỆN Đ C H Ệ, T NH LONG AN 50 3.1 Định hướng phát triển hoạt động tốn qua ngân hàng ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn huyện Đức Huệ, tỉnh Long An 50 3.1.1 Phương hướng hoạt động 50 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động toán qua ngân hàng 52 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động toán qua ngân hàng ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Đức Huệ, tỉnh Long An 54 3.2.1 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, nhân viên ngân hàng 54 3.2.2 Mở rộng phát triển hoạt động Marketing 55 3.2.3 Xây dựng sở hạ tầng kỹ thuật, áp dụng khoa học công nghệ tiên tiến đại 56 3.2.4 Tăng cường huy động sử dụng vốn hiệu để tiến hành đầu tư cho hoạt động toán qua ngân hàng 57 3.2.5 Một số giải pháp khác 59 3.3 Một số kiến nghị 61 3.3.1 Đối với ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Long An 61 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Long An 62 3.3.3 Đối với Ủy ban nhân dân Huyện Đức Huệ 63 3.4 Hạn chế hướng nghiên cứu 64 KẾT L ẬN CHƯƠNG 65 KẾT LUẬN .66 TÀI LIỆU THAM KHẢO .67 viii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT KÝ HIỆ TIẾNG ANH Vietnam Bank for Agribank Agriculture and Rural Development Vietnam Bank for Agribank Agriculture and Rural Đức Huệ Development Duc Hue district, Long An province Vietnam Bank for Agribank Agriculture and Rural Long An Development - Long An Province Branch NỘI NG IỄN GIẢI Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam huyện Đức Huệ, tỉnh Long An Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Long An Automated Teller Machine Thẻ rút tiền tự động ATM ĐVT Unit FDI Foreign Direct Investment HĐKD Business activities Hoạt động kinh doanh HĐTT Payment operations Hoạt động toán KH Customer Khách hàng 10 NH Bank Ngân hàng 11 NHNN State Bank 12 NHTM Commercial Bank 13 QĐ Decision 14 TCKT Economic organizations Tổ chức kinh tế 15 TCTD Credit institutions Tổ chức tín dụng 16 TT Payment 17 UBND People's Committee Đơn vị tính Đầu tư trực tiếp nước Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Quyết định Thanh toán Ủy ban nhân dân ix ANH MỤC BẢNG SỐ LIỆ Thứ tự Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Bảng 2.6 Bảng 2.7 Bảng 2.8 Tên bảng Cơ cấu vốn huy động Agribank Đức Huệ giai đoạn 2016 – 2018 Dư nợ cho vay theo ngành kinh tế Agribank Đức Huệ giai đoạn 2016 – 2018 Dư nợ cho vay phân theo thời gian Agribank Đức Huệ giai đoạn 2016 – 2018 Kết hoạt động kinh doanh Agribank Đức Huệ giai đoạn 2016 – 2018 Doanh số toán qua Agribank Đức Huệ giai đoạn 2016 – 2018 Trang 32 35 36 38 39 Số tốn qua Agribank Đức Huệ giai đoạn 2016 – 2018 Thu nhập hoạt động toán Agribank Đức Huệ giai đoạn 2016 – 2018 Cơ cấu dịch vụ hoạt động toán qua ngân hàng Agribank Đức Huệ giai đoạn 2016 – 2018 40 40 41 x ANH MỤC HÌNH VẼ Thứ tự Tên hình vẽ Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức máy, chức nhiệm vụ phịng ban Hình 2.2 Hình 2.3 Hình 2.4 Hình 2.5 Cơ cấu nguồn vốn huy động Agribank Đức Huệ giai đoạn 2016 – 2018 phân theo thời gian Cơ cấu nguồn vốn huy động Agribank Đức Huệ giai đoạn 2016 – 2018 phân theo tính chất nguồn vốn Cơ cấu dư nợ cho vay Agribank Đức Huệ giai đoạn 2016 – 2018 Kết kinh doanh Agribank Đức Huệ giai đoạn 2016 – 2018 Trang 30 33 34 37 39 PHẦN MỞ ĐẦ SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Trong kinh tế thị trường nay,việc toán tiền hàng qua ngân hàng thường xuyên mẻ,có xu hướng ngày tăng với xu phát triển kinh tế giới nói chung Việt Nam nói riêng Trong ngành ngân hàng nói chung ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn nói riêng, dịch vụ toán qua ngân hàng ngày mở rộng, số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ nhiều, có nhiều loại dịch vụ khác ngày ngân hàng bổ sung để thỏa mãn nhu cầu toán khách hàng,việc hoạt động toán qua ngân hàng an tồn, thuận lợi, nhanh chóng xác Giúp làm giảm thời gian lại người mua bán hàng hóa,đảm bảo an tồn tài sản tiền bạc giao dịch mua bán,người ta nhà thực thao tác nhỏ chuyển tiền cho đối tác cách nhanh chóng,qua rút ngắn thời gian chu chuyển hàng hóa, tạo vịng tuần hồn mua bán hàng hóa ngắn hơn,từ tạo lợi nhuận nhiều cho nhà kinh doanh Mặc dù doanh thu từ hoạt động hoạt động tốn qua ngân hàng có tăng trưởng năm trở lại đây, tỷ trọng chiếm tổng hoạt động tốn cịn nhỏ (số lượng tốn trung bình năm đạt khoảng 33.33%, thu nhập từ dịch vụ hoạt động toán qua ngân hàng chiếm khoảng 21.76% tổng thu nhập từ dịch vụ toán qua Ngân hàng, thấp 3.6 lần so với thu nhập từ dịch vụ tốn khác) Vậy theo xu đó,ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Đức Huệ tỉnh Long An cần làm để đáp ứng nhu cầu ngày tăng sử dụng dịch vụ toán khách hàng qua ngân hàng, chất lượng dịch vụ để đảm bảo vừa đáp ứng nhu cầu khách hàng vừa đảm bảo uy tín ngân hàng, vừa thực chức làm trung gian tốn Xuất phát từ thực tế đó, tác giả chọn đề tài “Phát triển dịch vụ toán qua ngân hàng ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Đức Huệ, tỉnh Long An” để thực luận văn thạc sĩ kinh tế 2 MỤC TIÊU NGHIÊN C U ti h n : Phân tích thực trạng dịch vụ tốn qua ngân hàng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Đức Huệ tỉnh Long An ,trên sở đề xuất giải pháp để phát triển dịch vụ toán qua ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Đức Huệ tỉnh Long An ti - th : Thực trạng sử dụng dịch vụ toán qua ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn – Chi nhánh huyện Đức Huệ, tỉnh Long An - Đánh giá tình hình sử dụng dịch vụ tốn qua ngân hàng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn – Chi nhánh huyện Đức Huệ, tỉnh Long An - Một số giải pháp để phát triển dịch vụ toán qua ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn – Chi nhánh huyện Đức Huệ, tỉnh Long An C HỎI NGHIÊN C Câu hỏi 1: Thực trạng dịch vụ tốn qua ngân hàng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn – Chi nhánh huyện Đức Huệ, tỉnh Long An diễn ? Câu hỏi 2: Nêu phân tích, đánh giá tình hình sử dụng dịch vụ toán qua ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn – Chi nhánh huyện Đức Huệ, tỉnh Long An? Câu hỏi 3: Giải pháp để phát triển dịch vụ toán qua ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn – Chi nhánh huyện Đức Huệ, tỉnh Long An? ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN C Đối tượn n hi n ứ Hoạt động dịch vụ toán Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn – Chi nhánh huyện Đức Huệ, tỉnh Long An PHẠM VI NGHIÊN C U Về khôn ian: Chỉ giới hạn phạm vi nghiên cứu dịch vụ toán Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn – Chi nhánh huyện Đức Huệ, tỉnh Long An Về thời ian: từ năm 2016 đến 2018 3 PHƯƠNG PH P NGHIÊN C U Luận văn sử dụng phương pháp định tính như: Phương pháp lịch sử, phương pháp so sánh, phương pháp thống kê mô tả, phương pháp diễn giải, phương pháp phân tích, liệu từ bảng báo cáo tổng kết Agribank Đức Huệ để đánh giá thực trạng dịch vụ toán Agribank Đức Huệ giai đoạn 2016 - 2018 Qua đó, cho thấy điểm mạnh, điểm yếu công tác phát triển dịch vụ toán chi nhánh đưa giải pháp cụ thể nhằm góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ toán ngân hàng Trên sở đưa số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ toán thời gian tới ĐĨNG GĨP MỚI CỦA LUẬN VĂN Đóng góp phương diện thực tiễn: Kết nghiên cứu Luận văn s tài liệu tham khảo cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn – Chi nhánh huyện Đức Huệ, tỉnh Long An việc đề xuất giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán qua ngân hàng TỔNG AN TÀI LIỆ NGHIÊN C TRƯỚC Hiện có nhiều đề tài nghiên cứu lĩnh vực ngân hàng thương mại, kể đến như: Nghiên cứu tác giả Trần Xuân Hiệu (201 ), luận văn thạc sĩ Kinh tế Học viện Chính trị Quốc gia Hồ Chí Minh đề tài Phát triển dịch vụ ngân hàng Ngân hàng Công thương Việt Nam – thực trạng giải pháp Nghiên cứu tác giả Nguyễn Huy Tuân ( 2017), luận văn thạc sĩ trường Đại học Đà N ng đề tài: Phát triển dịch vụ thẻ ATM chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn thành phố Đà N ng Nghiên cứu tác giả Linh Đức Hòa (201 ), luận văn thạc sĩ trường Đại học Kinh tế – Đại học Quốc gia Hà Nội đề tài: Phát triển dịch vụ ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Láng Hạ Nghiên cứu tác giả Vũ Thị Nhung (201 ), luận văn thạc sĩ trường Đại học thương mại với đề tài: Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Tây Đơ Nhìn chung, nghiên cứu đề giải pháp nhằm tăng cường hoạt động toán Agribank Chi nhánh khác Tuy nhiên, đặc thù địa phương khác mà ngân hàng s đề giải pháp thích hợp việc phát triển hoạt động toán ngân hàng chưa có nghiên cứu nghiên cứu đề tài Agribank Đức Huệ giai đoạn 2016 – 2018 nên đề tài tác giả không trùng lắp Sự khác biệt tác giả mặt không gian thời gian KẾT CẤU LUẬN VĂN NGHIÊN C U Ngoài phần mục lục, danh mục từ viết tắt, danh mục bảng, danh mục sơ đồ, hình v nội chung nghiên cứu chia thành chương Nội dung chương tóm tắt sau: Chươn 1: Cơ sở lý luận hoạt động toán qua ngân hàng Chươn 2: Thực trạng hoạt động toán qua ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn - Chi nhánh huyện Đức Huệ, tỉnh Long An Chươn 3: Giải pháp phát triển hoạt động toán qua ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn - Chi nhánh huyện Đức Huệ, tỉnh Long An 5 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ L ẬN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm đặc điểm hoạt động ngân hàng thương mại - Theo PGS TS Lê Văn Tề (2004): Ngân hàng tổ chức tài quan trọng kinh tế Các ngân hàng định nghĩa qua chức năng, dịch vụ vai trò mà chúng thực kinh tế Tuy nhiên, yếu tố khơng ngừng thay đổi Thực tế, có nhiều tổ chức tài bao gồm có cơng ty kinh doanh chứng khốn, cơng ty mơi giới chứng khốn, quỹ hỗ trợ cơng ty bảo hiểm hàng đầu cố gắng cung cấp dịch vụ ngân hàng Ngược lại, ngân hàng mở rộng phạm vi cung cấp dịch vụ liên quan đến số dịch vụ bất động sản, mơi giới chứng khốn, tham gia hoạt động bảo hiểm thực nhiều dịch vụ khác Do vậy, để đưa định nghĩa xác ngân hàng thương mại dễ dàng - Theo Giáo sư Peter S.Rose Quản trị ngân hàng thương mại Ngân hàng tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng nhất, đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ toán – thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế Còn theo Ngân hàng Thế giới định nghĩa: Ngân hàng tổ chức tài nhận tiền gửi chủ yếu dạng không kỳ hạn tiền gửi rút với thông báo ngắn hạn (tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn khoản tiết kiệm) - Tại ngân hàng nhà nước Việt Nam có ghi:“N ân hàn thươn mại loại hình Tổ tín d n đượ thự toàn hoạt độn n ân hàn hoạt độn kinh doanh ó li n q an”, “Hoạt độn n ân hàn hoạt độn kinh doanh tiền tệ dị h v n ân hàn với nội d n thườn x y n nhận tiền ửi, sử d n tiền đ n ấp tín d n n ấp dị h v tốn” (Luật tổ chức tín dụng theo điều 4, số 47/ 2016/QH12 ngày 16/6/ 2016) 6 Như vậy, đưa khái niệm: NHTM đơn vị kinh doanh tiền tệ hoạt động chủ yếu nhận tiền gửi cho vay, với mục tiêu lợi nhuận NHTM định chế tài mà đặc trưng cung cấp đa dạng dịch vụ tài với nghiệp vụ nhận tiền gửi, cho vay cung ứng dịch vụ tốn Ngồi ra, NHTM cịn cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu sản phẩm dịch vụ xã hội 1.1.2 Các hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Hoạt độn h y động vốn Huy động vốn nghiệp vụ hoạt động tạo vốn quan trọng hàng đầu ngân hàng thương mại Với chức nhiệm vụ mình, ngân hàng thương mại thu hút, tập trung nguồn vốn tiền tệ tạm thời chưa sử dụng doanh nghiệp, tầng lớp dân cư vào ngân hàng Mặt khác, sở nguồn vốn huy động được, ngân hàng s tiến hành hoạt động cho vay phục vụ cho nhu cầu phát triển sản xuất, mục tiêu phát triển kinh tế vùng, ngành, thành phần kinh tế, đáp ứng nhu cầu vốn xã hội nhằm thúc đẩy kinh tế phát triển Với hoạt động huy động vốn, ngân hàng thương mại thực huy động sức mạnh tổng hợp kinh tế vào q trình sản xuất, lưu thơng hàng hóa Nếu khơng có ngân hàng thương mại, việc huy động cải xã hội vào trình sản xuất kinh doanh, tiêu dùng s chậm nhiều Nhờ hoạt động huy động vốn ngân hàng, tiền tiết kiệm cá nhân, đoàn thể, tổ chức kinh tế huy động vào trình vận động kinh tế Nó chuyển cải, tài nguyên xã hội từ nơi chưa sử dụng, tiềm tàng vào trình sử dụng phục vụ cho sản xuất kinh doanh nâng cao mức sống xã hội 1.1.2.2 Hoạt động sử d ng vốn Đây hoạt động trực tiếp đưa lại lợi nhuận cho ngân hàng Đối tượng kinh doanh ngân hàng thương mại tiền tệ quyền sử dụng tiền tệ, lợi tức ngân hàng có chủ yếu từ việc đầu tư cho vay Nếu ngân hàng huy động nguồn vốn dồi khơng có kế hoạch sử dụng vốn hợp lý, hiệu khơng không đem lại lợi nhuận cho ngân hàng, ngược lại cịn khơng có nguồn bù đắp chi phí từ việc huy động Do vậy, nói sử dụng vốn hoạt động quan trọng ngân hàng Hoạt động sử dụng vốn bao gồm hoạt động ngân quỹ, cho vay, đầu tư tài chính… Một ngân hàng có hoạt động sử dụng vốn với hiệu cao s nâng cao vai trị, uy tín ngân hàng, tăng cường sức cạnh tranh thị trường, từ thu hút nhiều khách hàng đến giao dịch với mình, tạo điều kiện thuận lợi để mở rộng hoạt động huy động vốn Vì vậy, nhiệm vụ ngân hàng phải thường xuyên bám sát mục tiêu phát triển kinh tế vùng, ngành, đất nước… để có hình thức đầu tư đắn, có hiệu cao 1.1.2.3 Các hoạt động trung gian Bên cạnh nghiệp vụ ngân hàng thương mại cho vay nhận tiền gửi nhằm đem lại nguồn thu nhập cho ngân hàng từ chênh lệch lãi suất lãi suất cho vay thu lãi suất đầu vào phải trả ngân hàng cịn thực nhiều hoạt động dịch vụ khác Đó công việc trung gian tiền tệ nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng sinh lời, đầu tư, giữ hộ hay đảm bảo an toàn tài sản…nhằm đem lại nguồn thu cho ngân hàng thông qua phí dịch vụ Các dịch vụ bao gồm dịch vụ truyền thống nhu thu đổi ngoại tệ, dịch vụ toán nước toán quốc tế, dịch vụ bảo quản vật có giá, cung cấp tài khoản giao dịch, dịch vụ uỷ thác…Các dịch vụ phát triển theo xu hướng ngân hàng đại tư vấn tài chính, quản lý ngân quỹ, bảo lãnh…Các loại dịch vụ giao dịch qua internet banking SMS Banking, dịch vụ bảo hiểm kinh doanh chứng khốn mở rộng Nhìn chung, danh mục dịch vụ ngân hàng cung cấp tạo thuận lợi lớn cho khách hàng Khách hàng hồn tồn thoả mãn tất nhu cầu dịch vụ tài thơng qua ngân hàng địa điểm Hiện xu hướng nguồn thu dịch vụ ngày tăng chiếm tỷ trọng lớn tổng doanh thu hoạt động kinh doanh ngân hàng Đồng thời với hoạt động trung gian, ngân hàng thương mại góp phần làm tăng khả chu chuyển đồng vốn, giảm lượng tiền mặt lưu thông, tiết kiệm chi phí lưu thơng xã hội 8 1.2 Lý luận hoạt động toán qua ngân hàng thương mại Trong kinh tế thị trường, hoạt động toán yêu cầu khách quan, điều kiện cần thiết phục vụ cho trình tái sản xuất xã hội Hoạt động toán thực hai hình thức tốn tiền mặt hoạt động toán qua ngân hàng Thanh toán tiền mặt việc chi trả trực tiếp tiền mặt quan hệ toán thu chi thành phần kinh tế xã hội Khi tiền tệ đóng vai trị vật mơi giới q trình lưu thơng Tuy nhiên, sản xuất trao đổi hàng hóa phát triển đến trình độ cao hơn, việc tốn trực tiếp tiền mặt tỏ khơng cịn ưu việt nữa, đòi hỏi phương thức đại hơn, phù hợp đời Chính vậy, hoạt động toán qua ngân hàng xuất dần thay cho phương thức toán tiền mặt, đây, hoạt động hoạt động toán qua ngân hàng dần trở thành hoạt động dịch vụ quan trọng Ngân hàng 1.2.1 Khái niệm hoạt động toán qua ngân hàng Trên thực tế, tốn cịn mẻ số nước Thế giới, đặc biệt nước phát triển Vì vậy, khó có nhìn xác đồng loại hình dịch vụ toán quốc gia Hiện nay, nhiều định nghĩa khác hoạt động toán qua NH:  Thanh toán kinh tế quốc dân tổng hợp khoản tốn thực cách trích tài khoản bù trừ đơn vị thông qua trung gian Ngân hàng tổ chức cung ứng dịch vụ tốn  Thanh tốn hình thức dịch chuyển số tiền định từ tài khoản đơn vị sang tài khoản đơn vị khác thể thức toán Ngân hàng như: Ủy nhiệm thu, Ủy nhiệm chi, Séc… địa phương khác địa phương Tuy nhiên rút khái niệm chung nhất, khái quát sau: “Họat độn toán việ thự bằn hi trả tiền hàn hóa, dị h v iữa hủ th đượ h trí h h y n khoản hoặ bù trừ ôn nợ lẫn nha thôn q a hệ thốn tài khoản N ân hàn mà khôn phải dùn đến tiền mặt.” ... phát triển dịch vụ tốn qua ngân hàng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Đức Huệ tỉnh Long An ti - th : Thực trạng sử dụng dịch vụ toán qua ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển. .. nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam huyện Đức Huệ, tỉnh Long An Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Long An Automated... triển Nông thôn – Chi nhánh huyện Đức Huệ, tỉnh Long An? Câu hỏi 3: Giải pháp để phát triển dịch vụ toán qua ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn – Chi nhánh huyện Đức Huệ, tỉnh Long