Giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng trong ngân hàng tmcp á châu pgd tân định

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP.HỒ CHÍ MINH KHOA TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI -0 - BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRONG NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – PGD TÂN ĐỊNH Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: TS Phan Mỹ Hạnh Sinh viên thực hiện: Nguyễn Trần Ánh Minh MSSV: 1811193292 Lớp: 18DTCB2 TP Hồ Chí Minh, Năm học 2021 – 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHỆ TP.HỒ CHÍ MINH KHOA TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI -0 - BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRONG NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – PGD TÂN ĐỊNH Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: TS Phan Mỹ Hạnh Sinh viên thực hiện: Nguyễn Trần Ánh Minh MSSV: 1811193292 Lớp: 18DTCB2 TP Hồ Chí Minh, Năm học 2021 – 2022 ii LỜI CẢM ƠN Em xin gởi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến quý thầy cô trường Đại học Công nghệ Thành phố Hồ Chí Minh ( HUTECH ) nhiệt tình giảng dạy, bảo em suốt thời gian vừa qua Cảm ơn thầy khoa Tài - Thương mại truyền đạt vốn kiến thức quý báu cho em suốt khoảng thời gian em học tập trường Và em cảm ơn cô giáo viên hướng dẫn: Mỹ Hạnh - người giải đáp thắc mắc em tận tình, ân cần, vui vẻ, người giúp đỡ em hoàn thành báo cáo thực tập lần Đồng thời em trân trọng cảm ơn anh Giám đốc phòng giao dịch ACB Tân Định, anh Nguyễn Quý Dân anh chị phận tín dụng, đội ngũ nhân viên phòng giao dịch, trực tiếp hướng dẫn, bảo nhiệt tình tạo điều kiện thuận lợi để em làm việc tiếp cận công việc ngân hàng suốt trình thực tập Cơ hội thật em trân trọng em trải nghiệm thực tế cách rõ ràng Vì thời gian thực tập có giới hạn, kiến thức em cịn nhiều hạn chế nên báo cáo khơng thể tránh khỏi thiếu sót, sai sót, em mong nhận ý kiến phản hồi, đóng góp quý báu quan trọng quý Thầy cô để em hồn chỉnh báo cáo theo tiêu chí u cầu Nhà trường Nhờ đóng góp em bổ sung nâng cao kiến thức, hiểu biết thân Cuối lời, em xin kính chúc q Thầy sức khoẻ dồi để tiếp tục giảng dạy, truyền đạt kiến thức rộng lớn Quý Thầy cô cho hệ học sinh, sinh viên mai sau Giúp cho chúng em cống hiến cho đất nước sau Em chúc cô Mỹ Hạnh vui vẻ, hạnh phúc nghiệp giảng dạy Kính chúc tập thể ACB Tân Định nói riêng ACB nói chung thăng tiến nghiệp, thành cơng vang dội năm Một lần em xin chân thành cảm ơn! i MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 Lí chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – PGD TÂN ĐỊNH 1.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Á Châu 1.2 Nguồn gốc đời: 1.3 Tầm nhìn sứ mệnh: 1.4 Phương châm hoạt động: 1.5 Chiến lược: 1.6 Giới thiệu PGD Tân Định: CHƯƠNG 2: QUY TRÌNH CẤP TÍN DỤNG VÀ GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – PGD TÂN ĐỊNH 10 2.1 Mơ tả vị trí thực tập 10 2.2 Quy trình cấp tín dụng Ngân hàng TMCP Á Châu 10 2.3 Khái niệm rủi ro rủi ro tín dụng 12 2.3.1 Khái niệm rủi ro: 12 2.3.2 Rủi ro tín dụng ngân hàng: 12 2.3.3 Các loại rủi ro: 13 2.4 Nguyên nhân loại rủi ro: 14 2.4.1 Nguyên nhân khách quan chung: 14 2.4.2 Nguyên nhân từ phía khách hàng: 15 2.4.3 Nguyên nhân từ phía Ngân hàng: 16 2.5 Ảnh hưởng rủi ro tới tín dụng ngân hàng 19 2.6 Quản trị rủi ro gồm bước 20 ii 2.7 Giải pháp hạn chế rủi ro cho hoạt động tín dụng ngân hàng 30 CHƯƠNG 3: PHỎNG VẤN NHÂN VIỆN TẠI ĐƠN VỊ THỰC TẬP VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM 35 3.1 Trải nghiệm thực tập ngân hàng ACB 35 3.1.1 Kiến thức kỹ cần thiết vị trí thực tập: 35 3.1.2 Những điều học thực tập ngân hàng: 35 3.1.3 Thuận lợi khó khăn lúc thực tập: 36 3.1.4 Sự khác học lý thuyết thực tập: 37 3.1.5 Đề xuất định hướng quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại ACB đến 2025: 37 3.2 Giải pháp hồn thiện hoạt động tín dụng ACB: 38 3.3 Kiến nghị 39 3.3.1 Với Chính phủ quan liên quan: 39 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước: 40 3.4 Phỏng vấn nhân viên đơn vị thực tập: 41 KẾT LUẬN 46 TÀI LIỆU THAM KHẢO 47 PHỤ LỤC 48 iii DANH SÁCH CÁC BẢNG VÀ BIỂU ĐỒ Bảng 2.1: Nợ xấu cho vay Bảng 2.2: Dư nợ cho vay theo hình thức đảm bảo Bảng 2.3: Số lượng khách hàng vay Bảng 2.4: Dư nợ cho vay phân theo mục đích sử dụng vốn Bảng 2.5: Dư nợ cho vay theo kỳ hạn Biểu đồ 2.1 Biến động tài sản ngân hàng ACB Tân Định qua năm Biểu đồ 2.2 Biến động nguồn vốn Ngân hàng ACB Tân Định năm Biểu đồ 2.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng ACB Tân Định qua năm Biểu đồ 2.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng ACB Tân Định qua năm iv LỜI MỞ ĐẦU Lí chọn đề tài Hoạt động ngân hàng cần thiết kinh tế thực chức đặc biệt mà khơng phải tổ chức kinh tế bình thường đảm nhiệm Cụ thể, ngân hàng kênh trung gian tài dẫn nguồn vốn từ người thừa vốn đến người thiếu vốn, giúp tăng hiệu tốc độ luân chuyển nguồn vốn thông qua việc giải vấn đề mà người thừa vốn thiếu vốn phải đối mặt gặp trực tiếp, chi phí giám sát, chi phí khoản rủi ro giá Tuy nhiên, ngân hàng làm chức trì tồn thơng qua việc tạo nguồn thu nhập đủ để chi trả hết chi phí hoạt động kinh doanh cần thiết, hay nói cách khác ngân hàng hoạt động mục tiêu tạo lợi nhuận – cách làm thường gắn liền với việc đánh đổi lấy rủi ro Trong môi trường kinh doanh ngày trở nên hội nhập với tốc độ phát triển nhanh chóng cạnh tranh khốc liệt, ngân hàng phải đối mặt với nhiều loại rủi ro trình hoạt động, bao gồm: rủi ro tín dụng, rủi ro khoản, rủi ro lãi suất, rủi ro thị trường, rủi ro ngoại bảng, rủi ro ngoại hối, rủi ro quốc gia, rủi ro công nghệ, rủi ro hoạt động, rủi ro vỡ nợ, Trong số loại rủi ro ngân hàng phải đối mặt rủi ro tín dụng đánh giá loại rủi ro chiếm tỷ trọng lớn (chiếm 70%), vậy, việc quản trị rủi ro nhiệm vụ cần thiết cần phải thực trước tổn thất thực tế diễn Rủi ro tín dụng gây tổn thất tài chính, làm giảm giá trị thị trường ngân hàng, trường hợp nghiêm trọng làm cho ngân hàng bị thua lỗ, chí dẫn đến phá sản Do đó, việc quản trị rủi ro tín dụng tốt giúp giảm thiểu tổn thất, gia tăng khả sinh lời, góp phần vào phát triển ổn định thân ngân hàng cải thiện việc phân bổ nguồn vốn kinh tế Mục tiêu nghiên cứu • Mục tiêu tổng quát: Dựa việc phân tích thực trạng rủi ro quản trị rủi ro tín dụng ACB, từ đề xuất giải pháp có tính khả thi nhằm tăng cường quản trị rủi ro tín dụng hạn chế rủi ro tín dụng ACB • Mục tiêu cụ thể: Để thực mục tiêu tổng quát trên, luận văn hướng tới mục tiêu cụ thể sau: - Phân tích thực trạng tín dụng quản trị rủi ro tín dụng ACB giai đoạn từ năm 2020-2022 - Tìm điểm bất cập hạn chế quản trị rủi ro tín dụng ACB giai đoạn từ năm 2020-2022 - Đề xuất giải pháp khả thi cho quản trị rủi ro tín dụng góp phần hạn chế rủi ro tín dụng ACB thời gian tới Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng kết hợp phương pháp nghiên cứu định tính khác cụ thể sau: Phương pháp thống kê: luận văn thống kê số liệu kết hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động tín dụng nói riêng thu thập từ báo cáo tài kiểm tốn ACB từ năm 2020 đến năm 2022 từ nguồn số liệu thu thập nội phục vụ cho cơng tác quản trị rủi ro tín dụng ACB Phương pháp so sánh: số liệu thống kê so sánh qua năm để nhận biết xu hướng vận động đối tượng nghiên cứu so sánh với ngân hàng khác mức bình quân hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam để đánh giá tương đối hiệu quản trị rủi ro tín dụng ACB hệ thống Phương pháp tổng hợp: dựa số liệu thống kê, luận văn kết hợp với việc tổng hợp quy định, sách tín dụng ACB để phân tích thực trạng rủi ro tín dụng quản trị rủi ro tín dụng ACB Phạm vi nghiên cứu Phạm vi không gian: Quản trị rủi ro tín dụng nghiên cứu báo cáo giới hạn phạm vi quản trị rủi ro tín dụng hoạt động cho vay hệ thống ACB phịng giao dịch Tân Định (khơng bao gồm sản phẩm cấp tín dụng khác ngân hàng bảo lãnh, cho thuê tài ) Phạm vi thời gian: Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng báo cáo nghiên cứu giai đoạn 2020-2022 Dữ liệu lấy từ báo cáo tài kiểm tốn BIDV từ năm 20202022 Đối tượng nghiên cứu Hoạt động rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Tân Định Kết cấu bố cục báo cáo Báo cáo thực tập gồm có chương chính: Chương 1: Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Tân Định Chương 2: Quy trình cấp tín dụng giải pháp hạn chế rủi ro Ngân hàng TMCP Á Châu - PGD Tân Định Chương 3: Phỏng vấn nhân viện đơn vị thực tập học kinh nghiệm CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – PGD TÂN ĐỊNH 1.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Á Châu • Giới thiệu Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (tên giao dịch tiếng Anh Asia Commercial Joint Stock Bank), gọi tắt ngân hàng Á Châu viết tắt ACB Ngân hàng ACB thành lập từ 4/6/1993, sau 17 năm hoạt động phát triển đến 31/12/2010 vốn điều lệ ngân hàng Á Châu đạt đến 9,376,965,060.000 đồng ACB ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam, với hệ thống mạng lưới chi nhánh rộng khắp 9.000 nhân viên làm việc, với nhiều loại hình sản phẩm, dịch vụ đa dạng Đạt số giải thưởng Quốc tế như: + Năm 2011: 04 lần nhận giải thưởng “Ngân hàng tốt Việt Nam năm 2011 “ tạp chí danh tiếng Global finance, Asia money, Euro money World Finance bình chọn + Năm 2012: nhận giải thưởng “Ngân hàng tốt Việt Nam 2012” tạp chí Tài quốc tế Euro money bình chọn Với nhiều thành tích xuất sắc: 20 khen, chứng nhận thành tích nước giới công nhận như: Ngân hàng bán lẻ tiến khu vực châu Á Thái Bình Dương năm 2015 The Asian Banker bình chọn, Huân chương lao động hạng nhì Chủ tịch nước trao tặng Cờ thi đua Ngân hàng nhà nước, Ngân hàng tốt Việt Nam năm 2010 The Asset trao tặng • Giám đốc điều hành: Đỗ Minh Tồn (2012 - … ) • Trụ sở: số 442, Nguyễn Thị Minh Khai, phường 5, quận 3, Thành phố Hồ Chí Minh • Ngày thành lập: tháng 6, 1993 • Số lượng nhân viên: gần 10000 • Nhà sáng lập: Nguyễn Đức Kiên, Trần Mộng Hùng CHƯƠNG 3: PHỎNG VẤN NHÂN VIỆN TẠI ĐƠN VỊ THỰC TẬP VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM 3.1 Trải nghiệm thực tập ngân hàng ACB 3.1.1 Kiến thức kỹ cần thiết vị trí thực tập: - Học lý thuyết nghiệp vụ trường, hồn thành đủ số tín (75% số tín giao suốt trình học ) - Kỹ mềm: giao tiếp tốt với khách hàng, biết Ngoại ngữ lợi lớn - Biết sử dụng máy tính - Biết lý thuyết nghiệp vụ mà phụ trách, tinh thần ham học hỏi, lắng nghe, cầu tiến 3.1.2 Những điều học thực tập ngân hàng: - Được học việc thử việc môi trường làm việc chuyên nghiệp - Rèn luyện tính kỷ luật giờ, rèn luyện quản trị cảm xúc tiếp xúc nhiều dạng khách hàng khác - Ứng biến nhiều tình Bình tĩnh lúc xử lý tình - Học nghiệp vụ ngân hàng - Chủ động với công việc - Tác phong làm việc nghiêm túc với công việc giao - Sáng tạo để hoàn thành tốt công việc giao - Kỹ mềm giao tiếp với khách hàng, kỹ quản lý thời gian hiệu quả, tự tin nói chuyện trước đám đơng - Khả thích nghi, hội nhập với ngân hàng, tinh thần trách nhiệm cao 35 3.1.3 Thuận lợi khó khăn lúc thực tập: - Thuận lợi: Khi em bước vào ngân hàng với vị trí thực tập sinh em nhận hướng dẫn tận tình từ ngân hàng họ hiểu thực tập sinh chưa có nhiều kinh nghiệm làm việc Ngân hàng tạo điều kiện tốt cho em với định hướng công việc cụ thể Thực tập sinh nhân viên thức làm việc mơi trường có đầy đủ sở vật chất với mơi trường động, thân thiện - Khó khăn: + Khó khăn mà em gặp phải khác biệt q lớn mơi trường làm việc thực tế lý thuyết học giảng đường Khi em có kiến thức, em bước đoạn đường tổng quãng đường rồi, để tận dụng tốt kiến thức em cần đến thời gian này, em cố gắng làm quen với cơng việc thay ngồi suy nghĩ khó khăn Em tận dụng tối đa kỹ quan sát để nhìn nhận cách làm việc người xung quanh chủ động tìm kiếm hội cho + Khó khăn thứ hai áp lực thời gian Quy định công ty nghiêm ngặt học em, nên có lẽ nhiều lúc em khó khăn phải đến Tuy nhiên, thói quen xấu cần bỏ em nguyên tắc sống cần rèn luyện Thay than vãn, em thay đổi thời khóa biểu để phù hợp với thời gian làm việc quy định doanh nghiệp + Áp lực thứ ba khó khăn quy trình làm việc doanh nghiệp Thơng thường, em thường buồn khó khăn cơng việc lần bị phê bình Tuy nhiên, chất công việc vậy, em cần phải nâng cấp thân quản trị tốt cảm xúc để hoàn thành cơng việc tốt thay than trách cơng việc khó q Tìm hiểu nghiên cứu công việc cách để em cải thiện chất lượng công việc 36 3.1.4 Sự khác học lý thuyết thực tập: Sau thời gian học tập, thu nạp kiến thức sinh viên cần tiếp xúc với công việc thực tế giúp sinh viên áp dụng kiến thức học, đồng thời có thêm kinh nghiệm lĩnh vực mà theo học Trên thực tế, kiến thức mà sinh viên học xem lý thuyết, có ngành nghề, lĩnh vực phải làm học hỏi thêm nhiều kinh nghiệm kiến thức hữu ích Chính vậy, tập vô quan trọng với sinh viên em không ngoại lệ Đây khoảng thời gian giúp em biết lực thực thân thay biết tự tin điểm số thời gian học tập Thời gian môi trường làm việc giúp em nhìn nhận rèn luyện thân có trường hợp em chưa gặp trường lớp Có trường hợp cần kỹ mềm, để giải vấn đề mà trường lớp em chưa học qua Để hồn thành tốt cơng việc cần vận dụng kiến thức học trường, kết hợp nhuần nhuyễn lý thuyết học tập từ anh chị chuyên viên Ngân hàng Những kiến thức làm em ngỡ ngàng em cố gắng học việc để để hoàn thành việc giao Mặc dù em cảm thấy khoảng thời gian thực tập thật xứng đáng học nhiều kiến thức bổ ích phục vụ cho nghề nghiệp sau em Các kiến thức thực tập rộng lớn nhiều so với kiến thức học lớp Nhưng em cảm ơn thầy cô cho em kiến thức tảng 3.1.5 Đề xuất định hướng quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại ACB đến 2025: Định hướng quản trị rủi ro tín dụng ACB tầm nhìn đến năm 2025 cụ thể sau: - Duy trì tăng trưởng quy mơ gắn liền với chất lượng, nâng cao chất lượng tài sản, đặc biệt chất lượng tín dụng, liệt triển khai giải pháp xử lý nợ xấu, tăng cường biện pháp thu hồi nợ tiềm ẩn rủi ro, nợ xấu nội bảng, nợ ngoại bảng, nợ bán 37 - Nâng cao lực quản trị rủi ro, hoàn thiện áp dụng hệ thống quản trị rủi ro phù hợp với nguyên tắc, chuẩn mực Basel II quy định quan quản lý nhà nước - Gia tăng tính tuân thủ kỷ cương, kỷ luật điều hành nâng cao chất lượng, hiệu công tác kiểm tra, giám sát nội hoạt động tín dụng - Xây dựng hồn thiện cơng nghệ để đáp ứng tốt yêu cầu về: + Quản lý cảnh báo rủi ro tín dụng + Phân loại nợ trích lập dự phòng rủi ro tự động + Quản lý hạn mức tín dụng theo ngành theo doanh nghiệp + Cung cấp định kỳ phân tích, cảnh báo rủi ro ngành thị trường + Phục vụ chi nhánh/đơn vị thuộc ACB khai thác thông tin tín dụng nội hệ thống - Xây dựng văn hóa quản trị rủi ro theo thơng lệ quốc tế song phải phù hợp với đặc điểm vốn có ngân hàng ACB 3.2 Giải pháp hoàn thiện hoạt động tín dụng ACB: - Chủ động tiếp cận khách hàng, đa dạng hóa sản phẩm cho vay tiêu dùng, đáp ứng tốt với động thái cạnh tranh thị trường - Đổi cấu cho theo hướng khắc phục mặt bất cập cấu Linh hoạt mức cho vai với nhóm đối tượng khách hàng - Hoàn thiện số mặt chất lượng dịch vụ mở rộng thêm nhiều dịch vụ - Đổi công tác quảng bá sản phẩm, củng cố quan hệ với đối tác tác liên kết tín dụng 38 - Hồn thiện hoạt động quản trị rủi ro tín dụng cho vay Và cẩn thận, cân nhắc rủi ro trước đưa định - Chú trọng công tác nhân sự, tiếp tục hồn thiện chế khuyến khích chế độ trách nhiệm - Chú trọng chăm sóc khách hàng: Đưa ưu đãi, quà,khuyến mãi, thưởng thường xuyên tìm hiểu xem khách hàng mong muốn gì, cần để đưa sản phẩm sách khách hàng hợp lý Đối với khách hàng mới, Phòng giao dịch cần nêu rõ cho khách hàng thấy lợi ích có từ giao dịch với Phòng giao dịch sâu vào nghiên cứu đặc điểm, khả thu nhập, thói quen chi tiêu, sinh hoạt khu vực, nhóm đối tượng khách hàng - Các hoạt động giao dịch cần đảm bảo yếu tố nhanh thời gian xác Tối giản bớt bước hoạt động tín dụng 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Với Chính phủ quan liên quan: Ổn định môi trường vĩ mô kinh tế, ổn định giá cả, trì tỷ lệ lạm phát mức hợp lý, thực sách kích cầu đầu tư tiêu dùng coi nhiệm vụ hàng đầu thường xun Luật tín dụng cần có nhiều quy định thắt chặt hạn chế rủi ro, tạo tảng pháp lý vững cho hoạt động tín dụng phát triển Cần cải tiến thủ tục hành tạo điều kiện cho tổ chức cho vay việc xử lý tài sản bảo đảm tiền vay để thu hồi nợ Các quan tư pháp cần triệt để cải cách thủ tục hành tạo điều kiện cho tổ chức tín dụng việc xử lý tài sản bảo đảm tiền vay để thu hồi nợ, đồng thời có biện pháp cần thiết để đảm bảo việc thực thi trách nhiệm dân cao khách hàng việc thi hành định án liên quan đến hoạt động vay vốn với Ngân hàng 39 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước: Tiếp tục hoàn thiện hệ thống văn pháp quy hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động đầu tư, tiêu dùng nói riêng tạo tảng sở cần thiết cho hoạt động tín dụng phát triển Ngân hàng nhà nước cần tiếp tục hồn thiện trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) để thường xuyên cập nhập kịp thời xác thơng tin khách hàng Chấm dứt xử lý trường hợp cạnh tranh không lành mạnh, che dấu thơng tin tổ chức tín dụng Tăng độ uy tín trung thực Thường xuyên tổ chức hội thảo, chuyên đề khóa học nâng cao nghiệp vụ cho Ngân hàng thương mại để ngân hàng có dịp giao lưu, học hỏi lẫn nhau, tăng cường hợp tác lẫn Hướng dẫn nghiệp vụ có văn Ngân hàng nhà nước, Chính phủ ngành có liên quan Tăng cường kiểm tra có chế tài xử phạt nghiêm minh ngân hàng vi phạm quy định cho vay Ngân hàng nhà nước, góp phần làm cho phát triển hoạt động cho vay tín dụng ngân hàng thương mại trở nên an toàn bền vững Phân tích thực trạng quản trị rủi ro tín dụng ACB để nêu lên kết đạt hạn chế tồn cơng tác quản trị rủi ro tín dụng ACB Đánh giá mặt thành công, hạn chế nguyên nhân hạn chế hoạt động tín dụng Phịng giao dịch, giải pháp nhằm hồn thiện hoạt động tín dụng ACB Tân Định Luận văn đề xuất giải pháp Đề xuất kiến nghị với Chính phủ, Bộ ngành; Ngân hàng Nhà nước; với hội sở ACB Các kiến nghị nhằm tạo tiền đề thuận lợi cho việc triển khai thực giải pháp đề xuất 40 Với hy vọng góp phần hồn thiện phát triển mảng tín dụng Ngân hàng, nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng ACB Tân Định giai đoạn Hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng ACB Tân Định đề tài không nội dung quan tâm nhiều người, đặc biệt trăn trở phát triển dịch vụ tín dụng Việt Nam Do tính chất phong phú lĩnh vực nghiên cứu nên nội dung báo cáo nhiều khiếm khuyết hạn chế cần bổ sung Xin cám ơn tham gia đóng góp, chỉnh sửa Quý thầy cô giáo trường Đại học Công nghệ Thành phố Hồ Chí Minh để tiếp tục hoàn thiện nghiên cứu báo cáo Em xin chân thành cảm ơn! 3.4 Phỏng vấn nhân viên đơn vị thực tập: Ông Lê Hùng Dũng chức vụ Giám đốc quan hệ khách hàng, công tác ngân hàng ACB 12 năm Sinh năm 1985 Số điện thoại liên hệ: 0906900355 Nếu lạm phát số q lớn có ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng? - Trả lời: Ảnh hưởng lớn đến hoạt động Ngân hàng Nó buộc ngân hàng trung ương phải bù đắp chênh lệch lãi suất để chia sẻ rủi ro giảm vay vốn Những rối loạn tài gây tổn thương lớn cho EMDEs, nước có nợ nần mức cao kinh tế phục hồi chậm chạp Buộc EMDEs phải nhanh chóng thắt chặt sách tiền tệ, động thái cản trở tiến trình hồi phục kinh tế Tình hình trị có ảnh hưởng lớn đến hoạt động tín dụng hay khơng? - Tình hình trị có ảnh hưởng lớn đến hoạt dộng tín dụng lịch sử cho thấy nhiều động thái mạnh mẽ thị trường tài có ngun nhân từ 41 kiện trị thay kinh tế Ví dụ, Brexit bầu cử Hoa Kỳ mang lại nhiều hội giao dịch Hay chiến tranh, cấm vận gây nhiều hạn chế hợp tác giao dịch ngân hàng giới Giám đốc quan hệ khách hàng cần có kỹ gì? Kỹ quan trọng nhất? - Kỹ giao tiếp, kỹ quan hệ khách hàng,kỹ teamwork, kiến thức chuyên môn kinh tế, Theo tơi kỹ quan trọng bổ trợ cho để tạo nên chuyên viên giỏi chuyên nghiệp Việc giao tiếp khơng giỏi có phải cản trở lớn chức vụ này? - Là giám đốc quan hệ khách hàng giao tiếp cực kỹ quan trọng việc giao tiếp chiếm phần lớn việc tiếp cận khách hàng Nhưng việc hồn tồn trau dồi tiến chịu khó học hỏi Nếu khách hàng doanh nghiệp sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác kéo khách hàng với ngân hàng mình? - Thuyết phục khách hàng tơn trọng, uy tín, hiểu biết, chun nghiệp mình, khách hàng cảm thấy phù hợp lựa chọn ngân hàng Chị Linh chức vụ LOAN CSR cơng tác ngân hàng 10 năm Số điện thoại liên hệ : 0978867510 Áp lực lớn vị trí chị ạ? - Phải hồn thành cơng việc nhanh xác theo u cầu khách hàng ngân hàng Có người cần hỗ trợ: người già, trẻ em, người tàn tật, mẹ bầu Chị hỗ trợ người trước ạ? 42 - Theo tơi nên hỗ trợ người tàn tật họ khơng có nhiều sức khoẻ đối tượng khách hàng lại, việc hỗ trợ họ giúp họ cảm thấy lạc quan tôn trọng sử dụng dịch vụ ngân hàng Ngoại ngữ hỗ trợ cho vị trí chị nhiều không ạ? - Ngoại ngữ thời đại vô quan trọng tất lĩnh vực sống, LOAN CSR không ngoại lệ Ngoại ngữ giúp tự tin giao tiếp hỗ trợ nhiều cho khách hàng nước Gặp khách hàng khó chịu hiểu nhầm dẫn đến vị khách hàng quát nạt chị giải ạ? - Sẽ từ từ bình tĩnh, giải thích thuyết phục khách hàng, giúp khách hàng dễ chịu Khi khách hàng người nhà đến ngân hàng cần giao dịch khâu chị chị giải cho trước ạ? - Ai đến trước có số thứ tự trước ưu tiên giải trước Người nhà hay khách hàng cần có bình đẳng Chỉ có thể tác phong chuyên nghiệp 43 44 45 KẾT LUẬN ACB hình thành phát triển ổn định thời điểm kinh tế đổi Những năm vừa qua, ACB phát triển theo chiều hướng tích cực, an tồn, chiến lược hiệu luôn đổi để phù hợp với kinh tế, trị, xã hội Việt Nam để trở thành Ngân hàng thương mại cổ phần có quy mô tài sản, khả sinh lời, thương quyền bán lẻ vững mạnh.ACB nhiều đối tác, khách hàng, cổ đông, nhân viên, cổ đông tin tưởng thực nhiều giao dịch Ngân hàng Cách ACB chăm sóc cách hàng ln xây dựng, thiết kế ứng dụng công nghệ đại hướng đến khách hàng mục tiêu nâng cao vị cạnh tranh thị trường đầy biến động Tăng số lượng khách hàng, đối tác đến giao dịch hình thức cạnh tranh cơng bằng, văn minh, lành mạnh giúp cho Ngân hàng ngày uy tín, phát triển mạnh mẽ hơn, lý Ngân hàng ln trọng đẩy mạnh chăm sóc khách hàng tận tình, nhiệt tình Em cố gắng nhiều thực tập phá vỡ nhiều giới hạn thân để hoàn thành báo cáo thực tập điều kiện kiến thức hạn chế nên khơng thể tránh khỏi việc sai sót thiếu sót, có vấn đề chưa đủ kiến thức chuyên mơn để phân tích sâu dẫn đến báo cáo chưa hoàn chỉnh Em mong nhận góp ý từ Q thầy để em kịp thời lắng nghe sửa chữa Đồng thời tích luỹ thêm kiến thức q báu mà thầy góp ý, chỉnh sửa Em chân thành cảm ơn thầy cô 46 TÀI LIỆU THAM KHẢO Trang chủ ACB BANK, lịch sử hình thành phát triển Đường link: http://huyndai-mpc.vn/ngan-hang-acb-la-ngan-hang Tài liệu nâng cao lực Ngân hàng ACB đường link: http://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/nang-cao-nang-luc-tai-chinh-cua-ngan-hangthuong-mai-co-phan-a-chau-334423.html 47 PHỤ LỤC Hình ảnh minh chứng trình thực tập: Tra CIC khách hàng cá nhân doanh nghiệp hỗ trợ người hướng dẫn 48 Trực tiếp đón, hướng dẫn khách hàng cá nhân doanh nghiệp ngân hàng ACB Tân Định 49 ... chính: Chương 1: Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Tân Định Chương 2: Quy trình cấp tín dụng giải pháp hạn chế rủi ro Ngân hàng TMCP Á Châu - PGD Tân Định Chương 3: Phỏng vấn nhân... ro ngoại bảng, rủi ro ngoại hối, rủi ro quốc gia, rủi ro công nghệ, rủi ro hoạt động, rủi ro vỡ nợ, Trong số loại rủi ro ngân hàng phải đối mặt rủi ro tín dụng đánh giá loại rủi ro chiếm tỷ trọng... CẤP TÍN DỤNG VÀ GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – PGD TÂN ĐỊNH 10 2.1 Mơ tả vị trí thực tập 10 2.2 Quy trình cấp tín dụng Ngân hàng TMCP Á Châu 10 2.3 Khái