Quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân tại ngân hàng tmcp phương đông chi nhánh bình dương

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP.HCM KHOA TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Chun ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: TS Nguyễn Thị Cúc Hồng Sinh viên thực hiện: Đỗ Văn Tiến MSSV: 1811190291 TP Hồ Chí Minh, 2022 Lớp: 18DTCA1 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP.HCM KHOA TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐƠNG CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: TS Nguyễn Thị Cúc Hồng Sinh viên thực hiện: Đỗ Văn Tiến MSSV: 1811190191 TP Hồ Chí Minh, 2022 I Lớp: 18DTCA1 LỜI CẢM ƠN Qua bốn năm học tập và rèn luyện Trường Đại học Công Nghệ TP.HCM, nhờ quan tâm và chỉ bảo tận tình của các thầy cô ở khoa Tài - Thương Mại em thu thập được nhiều kiến thức chuyên môn cũng ngoài cuộc sống Để hoàn thành được báo cáo thực tập tốt nghiệp, em nhận được nhiều giúp đỡ về mọi mặt từ thầy cô, Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến giáo viên hướng dẫn Nguyễn Thị Cúc Hồng – cô tận tình hướng dẫn em hoàn thành tốt báo cáo thực tập tốt nghiệp Trong thời gian thực tập Ngân Hàng TMCP Phương Đông - chi nhánh Bình Dương em ý thức được phần nào việc ứng dụng các vấn đề lý thuyết chuyên ngành vào tình hình thực tế ngân hàng Đây là bước khởi đầu giúp em có điều kiện đối chiếu giữa lý thuyết được học trường và thực tế Em xin chân thành cảm ơn các anh chị Ngân Hàng Đặc biệt xin cám ơn cô Phan Thị My Ni giám đớc tín dụng khách hàng cá nhân Chị Lý Nguyễn Thuỳ Linh – Chuyên viên KHCN hết lòng giúp đỡ, hướng dẫn nhiệt tình, tạo mọi điều kiện tốt nhất cho em hoàn thành tốt báo cáo thực tập tốt nghiệp thời gian vừa qua Do hạn chế về thời gian và kiến thức cũng kinh nghiệm nên báo cáo thực tập tốt nghiệp không tránh khỏi sai sót và hạn chế Kính mong nhận được ý kiến đóng góp từ quý thầy cô để báo cáo thực tập tốt nghiệp của em được hoàn thiện và em có thêm kinh nghiệm hữu ích quá trình làm việc sau này Em xin chân thành cảm ơn! TP.HCM, ngày tháng năm 2022 Sinh viên thực Đỗ Văn Tiến II DANH MỤC CÁC KÍ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT TSĐB Tài sản đảm bảo CMND Chứng minh nhân dân NVTD Nhân viên tín dụng TMCP Thương mại cổ phần OCB Ngân hàng Phương Đông CCCD Căn cước công dân KH Khách hàng HĐTD Hợp đồng tín dụng CVQHKH Chuyên viên quan hệ khách hàng III DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng Kết hoạt động kinh doanh của OCB Bảng Một số chỉ tiêu tài của OCB năm 2021 IV DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH Sơ đồ 1: Mơ hình tổ chức trụ sở Sơ đồ 2: Tổ chức máy Chi Nhánh Sơ đồ 3: tổ chức Phịng tín dụng Ngân hàng Phương Đơng Hình 2.1: Hợp Đồng Tín Dụng Hình 2.2: Hợp đồng chấp tài sản Hình 2.3: Biên định giá V MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN II DANH MỤC CÁC BẢNG IV DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH .V Phần mở đầu VIII Lí chọn đề tài .VIII Mục tiêu đề tài IX Đối tượng Phạm vi nghiên cứu IX Kết cấu nghiên cứu IX CHƯƠNG GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG OCB - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 1.1 Thông tin chung ngân hàng TMCP Phương Đông - Chi nhánh Bình Dương 1.1.1 Giới thiệu chung ngân hàng TMCP Phương Đông 1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng TMCP Phương Đông 1.1.3 Giới thiệu chung ngân hàng TMCP Phương Đơng - Chi nhánh Bình Dương 1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Phương Đông 1.3 Tổ chức máy quản lí ngân hàng TMCP Phương Đơng - Chi nhánh Bình Dương 1.3.1 Tổ chức máy quản lí ngân hàng TMCP Phương Đơng - Chi nhánh Bình Dương 1.3.2 Cơ cấu tổ chức máy chức phịng ban Chi nhánh Bình Dương 1.4 Định hướng phát triển ngân hàng TMCP Phương Đông 12 KẾT LUẬN CHƯƠNG 13 CHƯƠNG QUY TRÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐƠNG - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 2.1 Mô tả chi tiết công việc 14 2.1.1 Vị trí thực tập: 14 2.1.2 Tính chất cơng việc: 14 2.2 Quy trình cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Phương Đơng - Chi nhánh Bình Dương 15 2.2.1 Các sản phẩm cho vay tiêu dùng cá nhân ngân hàng TMCP Phương Đơng - Chi nhánh Bình Dương 15 VI 2.2.2 Các bước thực cho vay tiêu dùng cá nhân ngân hàng TMCP Phương Đơng Chi nhánh Bình Dương 18 2.2.3 Những điều cần nắm vay tiêu dùng cá nhân ngân hàng TMCP Phương Đơng - Chi nhánh Bình Dương 25 2.3 So sánh thực tế lí thuyết 27 KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 CHƯƠNG 3: PHỎNG VẤN NHÂN VIÊN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐƠNG CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM 29 3.1 Người vấn số 01 29 3.1.1 Thông tin người vấn 29 3.1.2 Nội dung vấn 29 3.2 Người vấn 02 30 3.2.1 Thông tin người vấn 30 3.2.2 Nội dung vấn 30 3.3 Nhận định phát triển nghành nghề nghiệp liên quan đến nghiệp vụ thực tập 31 3.4 Bài học kinh nghiệm từ đợt thực tập tốt nghiệp 31 3.5 Định hướng học tập nghề nghiệp trương lai 32 KẾT LUẬN CHƯƠNG 33 KẾT LUẬN 34 NHẬT KÝ THỰC TẬP TÀI LIỆU THAM KHẢO 39 PHỤ LỤC 40 VII Phần mở đầu Lí chọn đề tài Kinh tế mợt bợ phận vơ quan trọng, góp phần vào phát triển của một quốc gia Nền kinh tế ngày phát triển, nhu cầu tài chính ngày càng tăng Nhu cầu từ những chủ doanh nghiệp muốn mở rộng sản xuất kinh doanh lại thiếu vốn, những người có nguồn tài nhàn rỗi khơng biết đầu tư vào đâu để sinh lời cũng đảm bảo an toàn cho đồng tiền của họ Chính vậy, ngân hàng đời để giải vấn đề cần thiết đó của xã hội Ngân hàng sử dụng chức trung gian tài chính của mình để có thể đưa nguồn tiền từ những người có nguồn tiền nhàn rỗi đến những người cần vốn Từ mục đích đó, ngân hàng đưa nhiều sản phẩm để có thể đáp ứng được nhu cầu của hai bên Dân số Việt Nam có 98 triệu dân, một nguồn tiềm lực rất lớn để phát triển mảng tín dụng cá nhân Đây là mợt mảng tín dụng khơng cịn q xa lạ với người dân Việt Nam những năm gần đây, được các ngân hàng đẩy mạnh để phát triển Bởi lẽ, với những điều kiện thuận lợi về cấu dân số trẻ, trình độ ngày tăng, thu nhập tăng cũng cách sống ngày đại, nhu cầu của khách hàng cá nhân ngày càng đa dạng và phong phú Tiêu dùng là nhu cầu không thể thiếu đối với người Với trình độ xã hội ngày phát triển vậy, xu hướng tiêu dùng trước, trả tiền sau cũng ngày một tăng nhanh Do đó, tỷ trọng khách hàng cá nhân ngày càng cao, đặc biệt mảng cho vay tiêu dùng ngày càng chiếm vị trí quan trong hoạt động cho vay nói chung cũng hoạt động cho vay dành cho khách hàng cá nhân nói riêng Mặc dù có nhiều thuận lợi để phát triển, song hoạt đợng cho vay cá nhân gặp khơng những khó khăn, thách thức Các sản phẩm tín dụng ngày cạnh tranh khốc liệt với về lãi suất, thủ tục với nhiều hình thức khác để phù hợp với từng đối tượng khách hàng,… VIII Đây là một vấn đề nhức nhối được ngân hàng Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Phương Đông nói riêng quan tâm đến Xuất phát từ thực tế đó kết hợp với tìm hiểu trình thực tập, em xin chọn đề tài: “Quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân Ngân hàng TMCP Phương Đơng – Chi Nhánh Bình Dương” làm bài báo cáo thực tập tớt nghiệp của Mục tiêu đề tài Hiểu rõ về hoạt động cho vay tiêu dùng đối với khách hàng cá nhân OCB Chi nhánh Bình Dương Nắm được quy trình và các quy định về cho vay tiêu dùng Đề xuất kiến nghị để nâng cao chất lượng dịch vụ, sản phẩm cho vay tiêu dùng đối với khách hàng cá nhân OCB Đối tượng Phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân ngân hàng Nội dung cho vay tiêu dùng cá nhân ngân hàng Phạm vi nghiên cứu Ngân hàng Thương mại cổ phần Phương Đông – Chi Nhánh Bình Dương Phương pháp nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu chủ yếu là phương pháp phân tích và tìm hiểu: Tiếp cận thực tế, thu thập thông tin, phân tích, đánh giá, đồng thời vận dụng kiến thức của mơn học về tài ngân hàng những kinh nghiệm thực tiễn Kết cấu nghiên cứu Ngoài phần mở đầu, tài liệu tham khảo phụ lục nợi dung của đề tài nghiên cứu gồm có chương: Chương 1: Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Bình Dương IX Điều kiện để được vay bên Ngân Hàng Điều kiện để vay tín chấp ngân hàng OCB: Khách hàng cá nhân làm tự hoặc tự kinh doanh Độ tuổi từ 18 tuổi đến 65 tuổi thời điểm vay vốn, có khả hành vi dân đầy đủ theo quy định của pháp luật Bản thân chịu trách nhiệm về hành vi và định vay vốn của mình Đặc biệt cần chú trọng về nguồn thu nhập của khách hàng, bao gồm: • Nguồn thu nhập từ lương qua tài khoản ngân hàng • Nguồn thu nhập đối với KH công tác các Đơn vị hành chính nghiệp • Nguồn thu nhập từ hoạt động kinh doanh (KH và vợ/chồng KH sở hữu tối thiểu 51% cổ phần) • Nguồn thu nhập từ cho thuê tài sản • Nguồn thu nhập từ trồng trọt, chăn ni Sau giải ngân có cần phải tiếp tục giữ mối quan hệ với khách hàng hay không? Sau giải ngân thì cũng cần phải chịu trách nhiệm thu thập chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn của KH sau giải ngân tối đa 30 ngày Trong suốt quá trình cho vay, phải theo dõi tình hình trả nợ gốc và lãi của KH 3.3 Nhận định phát triển nghành nghề nghiệp liên quan đến nghiệp vụ thực tập Ngân hàng là nơi được tiếp xúc với những vấn đề sôi động nhất của nền kinh tế: thị trường tài tiền tệ - nhiệt kế đo lên xuống của nền kinh tế ● Ngân hàng là ngành nghề có triển vọng rất cao tương lai ● Tầm quan trọng đối với chuyên viên khách hàng doanh nghiệp rất lớn, yêu cầu nhân viên phải có định hướng lâu dài với ngân hàng để châm sóc khách hàng của mình vì khách hàng cũng ngại phải thay đổi người làm việc với ● Hoàn thành tốt công việc có hội vươn lên nắm những vị trí cấp cao ngân hàng với mức lương, thưởng rất hấp dẫn 3.4 Bài học kinh nghiệm từ đợt thực tập tốt nghiệp 31 Tuy đợt kiến tập chỉ kéo dài tháng, em tiếp thu dược những kiến thức mới, rất bổ ích tương lai Những lợi ích có được từ đợt kiến tập nhiều em nghĩ Thực tập dịp để em được nắm bắt được cơng việc thực tế phịng giao dịch ngân hàng, em hiểu về văn hóa và môi trường làm việc chuyên nghiệp, cũng là hội để em hiểu và lĩnh vực ngành nghề mà em chọn Tuy nhiên cịn mợt mục tiêu mà em chưa làm được áp dụng hết kiến thức học vào công việc Tuy vậy, qua việc lắng nghe quan sát anh chị, em cũng học tập được rất nhiều Tóm lại, các đợt thực tập là bước chuẩn bị, tích lũy kiến thức quan trọng để em trường Bản thân em, sau đợt thực tập này, nhận được rất nhiều lời khuyên chân thành từ anh chị trước, giúp em biết được những sai sót của thân, để có hướng khắc phục dần hoàn thiện Đợt thực tập một những thử thách cho em Rèn luyện cho em khả độc lập tư và công việc Giúp em vân dụng những kiến thức học vào cơng việc thực tế Hồn thành những đợt Thực tập tiền đề để em hồn thành tớt đợt thực tập sau này Bước chuẩn bị giúp em thêm tự tin tiếp cận với cơng việc của Hiểu biết thêm yêu cầu về kỹ chuyên môn cũng kỹ mềm để hồn thành cơng việc Em có nhận thức tốt về công việc cũng có định hướng cho học tập sau 3.5 Định hướng học tập nghề nghiệp tương lai Kết thúc q trình thực tập Ngân Hàng TMCP Phương Đơng em có nhiều kiến thức về lĩnh vực cho vay tiêu dùng, từ những thứ được học ở Trường những kinh nghiệm những tháng vừa qua ở đơn vị thực tập em tự tin có thể áp dụng vào cho cơng việc tương lai Tiếp tục học hỏi trải nghiệm thực tế nhiều lĩnh vực cho vay tiêu dùng này để sau Trường khơng cịn bở ngỡ môi trường 32 KẾT LUẬN CHƯƠNG Qua chương rút được học kinh nghiệm cho thân từ đợt thực tập, cũng là định hướng phát triển cho thân sau 33 KẾT LUẬN Tín dụng ngày có vai trị quan trọng nền kinh tế Vì tín dụng góp phần ổn định tiền tệ, ổn định giá thị trường Trong điều kiện nền kinh tế lạm phát, tín dụng được coi biện pháp hữu hiệu làm giảm lạm phát Tín dụng góp phần ổn định đời sớng của xã hợi góp phần thúc đẩy sản xuất phát triển, đáp ứng nhu cầu tiêu dùng để phục vụ nhu cầu sống như: mua nhà, mua đất, mua xe, du học, sắm sửa đồ dùng gia đình, kinh doanh, sản x́t, Tín dụng cũng là mợt nghiệp vụ quan trọng tạo nhiều lợi nhuận cao nhất từ cho vay tiêu dùng ngân hàng Chi nhánh Bình Dương có đội ngũ nhân viên với trình độ chuyên môn cao, thái độ phục vụ nhiệt tình, ân cần với khách hàng nên ngân hàng đạt được niềm tin từ khách hàng Do khách hàng ngày có nhiều nhu cầu đời sớng nên hoạt động cho vay tiêu dùng rất phổ biến ở tất ngân hàng với nhiều hình thức cho vay khác Nên ngân hàng phải thường xuyên thay đổi theo thị hiếu vay tiêu dùng của khách hàng để đáp ứng kịp thời nhu cầu mà các khách hàng cũ cũng khách hàng khách hàng tiềm Từ đó cũng giúp cho Ngân hàng hoạt động tốt lĩnh vực cho vay tiêu dùng tín chấp đới với các khách hàng có uy tín lâu năm và các khách hàng mới, khách hàng tiềm Lắng nghe khách hàng đóng góp ý kiến, xử lí nhanh hồ sơ cho khách hàng, khắc phục những sai sót kịp thời, nhanh chóng là điểm mạnh của ngân hàng OCB, nhiều mặt hạn chế mà OCB cần phải cải thiện hồn thành tớt để có thêm nhiều khách hàng Bên cạnh những kết đạt được, Ngân hàng OCB – Chi nhánh Bình Dương cịn mợt sớ hạn chế về mạng lưới phân phối của ngân hàng cịn hạn chế mợt sớ khu vực nên khơng tiếp cận được một số khách hàng dẫn đến khách hàng tìm đến một số ngân hàng khác Mặc dù thực tập thời gian ngắn, em rất quý trọng thời gian Các công việc mà em được thực thời gian này, thực giúp em củng cố kiến thức, rèn luyện kỹ làm việc chuyên nghiệp và tích lũy kinh nghiệm thân 34 Từ đó, định hướng phong cách làm việc chuyên nghiệp có trách nhiệm với thân tương lai Mợt lần nữa em xin chân thành cảm ơn ThS Nguyễn Thị Cúc Hồng, Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi Nhánh Bình Dương anh chị ngân hàng giúp đỡ em hoàn thiện đồ án thực tập 35 KHOA TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI NHẬT KÝ THỰC TẬP Họ tên sinh viên: ĐỖ VĂN TIẾN MSSV: 1811190291 Lớp: 18DTCA1 Tên đề tài: QUY TRÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐƠNG -CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Tại đơn vị thực tập: NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG (OCB) Tự nhận STT Ngày, Mô tả nội dung thức công Tháng cơng việc việc hồn thành Liên hệ với bên ngân hàng và xin được thực tập và được đồng ý của phía ngân hàng, liên hệ Tuần 7/3-10/3 100% với chị hướng dẫn của mình ngân hàng và được chỉ dẫn của chị tác phong làm việc của ngân hàng Lên ngân hàng và được Tuần 14/3-19/3 người hướng dẫn vị trí ngồi và phổ biến về công việc và mảng chú trọng 36 100% Ghi của phòng ban về các dịch vụ của vay tiêu dùng Được hỗ trợ các anh chị phòng scan hồ sơ Do văn phòng bị F0 ( hết văn phòng) nên chị hướng dẫn Tuần 21/3-26/3 Không được lên ngân 100% liên hệ và kêu tạm thời đừng hàng lên ngân hàng tuần này để đảm bảo sức khoẻ và tránh lây lan Được tiếp xúc Được scan hồ sơ và được Tuần 28/3-2/4 hướng dẫn sắp xếp hồ sơ tờ trình để cho giám đốc các giấy tờ bộ 100% hồ sơ giải ngân có những gì ký duyệt hồ sơ Công việc cần phải có tậm Được hướng dẫn của trung cao, của điền các thông tin của Tuần 4/4-9/4 ghi sai thì phải khách hàng vào các giấy tờ, là: tên, năm sinh, cước công dân, 100% hẹn khách hàng lên ký lại rất làm phiền tới khách hàng 37 Được tham gia thẩm định tài sản bảm bảo của Tuần 11/4-16/4 khách hàng, sắp xếp các 100% giấy tờ, điền các thông tin của khách hàng Scan hồ sơ, thẩm định tài sản đảm bảo, sắp xếp Tuần 18/4-23/4 hồ sơ và ghi các thông tin 100% của khách hàng vào hồ sơ Được chỉ dẫn các thông tin và cách thức làm việc Tuần 25/4-30/4 môi trường và về nghiệp vụ vay tiêu dùng 100% có tài sản đảm bảo, kết thúc thực tập đơn vị Xác nhận cán Sinh viên thực tập hướng dẫn trực tiếp công ty (Ký ghi rõ họ tên) (Ký tên, ghi rõ họ tên, khơng phải đóng dấu) 38 TÀI LIỆU THAM KHẢO Giới thiệu tổng quan về Ngân Hàng TMCP Phương Đông ( OCB): https://thongtinnganhang.vn/ngan-hang-phuong-dong-ocb.html Tình hình hoạt đợng kinh doanh ngân hàng TMCP Phương Đông: https://vietnambiz.vn/ocb-bao-lai-hon-5500-ty-dong-trong-nam-2021-dat-muctieu-tang-truong-den-25-nam-2022-20220126112828067.htm Thông tin vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo của OCB: https://www.ocb.com.vn/vi/ca-nhan/tien-vay/vay-tieu-dung/co-tai-san-dam-bao 39 PHỤ LỤC PHỤ LỤC 01 PHỤ LỤC 02 ... 2.2 Quy trình cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Phương Đơng - Chi nhánh Bình Dương 15 2.2.1 Các sản phẩm cho vay tiêu dùng cá nhân ngân hàng TMCP Phương Đơng - Chi nhánh Bình Dương. .. 2.2.2 Các bước thực cho vay tiêu dùng cá nhân ngân hàng TMCP Phương Đơng Chi nhánh Bình Dương 18 2.2.3 Những điều cần nắm vay tiêu dùng cá nhân ngân hàng TMCP Phương Đơng - Chi nhánh. .. của ngân hàng Chương 2: Quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân Ngân hàng TMCP Phương Đông - Chi nhánh Bình Dương Ở chương sâu vào phần mô tả công việc cũng quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân