Giải pháp tăng thu dịch vụ từ mảng khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội chi nhánh thanh xuân

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  LÊ THỊ THỎA GIẢI PHÁP TĂNG THU DỊCH VỤ TỪ MẢNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH THANH XUÂN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHÍNH TRỊ HÀ NỘI -2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  LÊ THỊ THỎA GIẢI PHÁP TĂNG THU DỊCH VỤ TỪ MẢNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH THANH XUÂN CHUYÊN NGÀNH: LỊCH SỬ KINH TẾ MÃ NGÀNH: 8340410 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHÍNH TRỊ Người hướng dẫn khoa học: TS TRẦN KHÁNH HƢNG HÀ NỘI - 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi đã đo ̣c và hiể u về các hành vi vi pha ̣m sƣ̣ trung thƣ̣c ho ̣c thuâ ̣t Tôi cam kế t bằ ng danh dƣ̣ cá nhân rằ ng nghiên cƣ́u này tƣ̣ thƣ̣c hiê ̣n và không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Tác giả luận văn Lê Thị Thỏa DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TT Chữ viết tắt Giải nghĩa ATM Cây rút tiền tự động BIDV Ngân hàng TMCP đầu tƣ phát triển Việt Nam GDV Giao dịch viên KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp MB Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Quân Đội MBAL Công ty bảo hiểm nhân thọ MB agealifes MIC Công ty bảo hiểm phi nhân thọ NHNN Ngân hàng nhà nƣớc 10 POS Máy quẹt thẻ ngân hàng 11 QHKH Quan hệ khách hàng 12 RM Chuyên viên tín dụng 13 TCB Ngân hàng TMCP kỹ thƣơng Việt Nam 14 TCTD Tổ chức tín dụng 15 TMCP Thƣơng mại cổ phần 16 VCB Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam 17 VPB Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vƣợng 18 Vietinbank Ngân hàng TMCP công thƣơng Việt Nam 19 Manulife Công ty bảo hiểm nhân thọ Manulife 20 VIB Ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG, BIỂU TÓM TẮT LUẬN VĂN ii LỜI MỞ ĐẦU 11 CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THU DỊCH VỤ TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 66 1.1.Một số khái niệm cơbản 66 1.1.1.Khái niệm dịch vụ ngânhàng 66 1.1.2.Phân loF _Toc28853091 \h Ề hàng 66 1.2.Các sản phẩm thu dịch vụ từ khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại 1.2.1.Các s.EF _To thẻ 99 1.2.2.Các s.EF _Toc28853108 \h từ khách hàng cá nhân mobibanking 1111 1.2.3.Sản phẩm bảo hiểm(Bancassurance) 1313 1.2.4.D.2.4.EF _To hối 1414 1.2.5.Các s.EF _Toc28853111 \h khác 1514 1.3.Xu hƣớng phát triển sản phẩm thu dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân n 1.3.1.Xu hƣ.EF _Toc28853113 \h sản NHĐT 1615 1.3.2 Xu hƣ8853114 \h sản phẩm thu dịch vụ dành cho khách hàvà nhu cầu xã hội 1716 1.3.3.Xu hƣREF _Toc28853115 \h sản 1818 1.4.Các yếu tố ảnh hƣởng tới thu dịch vụ Khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại 2019 1.4.1.Nhóm yEu tm yEF _Toc28853117 cấp 2019 1.4.2.Nhóm yEF _Toc28853118 \h hàng 2221 1.4.3.Nhóm yEF _T khác 2322 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG THU DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CN THANH XUÂN GIAI ĐOẠN 2016-2018 2524 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Quân đội – CN Thanh Xuân 2524 2.1.1.Khái quát sƣ̣ đời chức nhiệm vụ Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Qu 2.1.2 Cơ coc28853130 2726 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Quân đô ̣i – Chi nhánh Thanh Xuân 2827 2.2 Thực trạng thu dịch vụ Khách hàng cá nhân MB Thanh Xuân giai đoạn 2016 -2018 2928 2.2.1 S _Toc288531 2928 2.2.2.Sản phẩmNHĐT 3635 2.2.3.Sản phẩm Bancasureral 4140 2.2.4.Sản phẩm chuyển tiền kiều hối 4846 2.2.5.S.2.5.EF _Toc28853154 \h hốiối với Khách hàng cá nhân khác 5453 2.3.Đánh giá chung kết thu dịch vụ Khách hàng cá nhân giai đoạn 2016-2018 2.4.Những hạn chế hoạt động thu dịch vụ khách hàng cá nhân MB Thanh X 2.4.1.Nh4.1.EF chế 5958 2.4.2.Nguyên nhân c28853168 \h chế 6059 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG THU DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI MB THANH XUÂN ĐẾN NĂM 2024 6362 3.1.Định hƣớng phát triển Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thanh Xuân 636 3.1.1.Chiến lƣợc phát triển MB năm tới 6362 3.1.2.Định hƣớng phát triển Ngân hàngTMCP Quân đội chi nhánh Thanh Xuân 6362 3.1.3.Mục tiêu hoạt động thu dịch vụ từ khách hàng cá nhân MB Thanh Xuân 3.2.Cơ hội thách thức Ngân hàng TMCP Quân đội việc phát triển thu dịch vụ 3.3.Giải pháp tăng thu phí dịch vụ từ nhóm khách hàng cá nhân MB Thanh Xuân 686 3.3.1.Tập trung tăng quyền lợi cho khách hàng sử dụng sản phẩm dịchvụ 6867 3.3.2.Nâng cao chng cao _Toc28853178 \h cho khách hàng sử dụng sản phẩm dịch Tha 3.3.3 Tăng cƣờng truyền thông sản phẩm qua tất kênh 7170 3.3.4.Mở rộng kênh phân phối 7372 3.4.Kiến nghị 7574 3.4.1 KiToc28853182 \h thông sản phẩm qua 7574 3.4.2 Ki_Toc28853183 \h thông sản phẩm qua tất 7675 KẾT LUẬN 7978 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU TÓM TẮT LUẬN VĂN i LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THU DỊCH VỤ TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Một số khái niệm 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng 1.1.2 Phân loại dịch vụ Ngân hàng 1.2 Các sản phẩm thu dịch vụ từ khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Các sản phẩm thẻ 1.2.2 Các sản phẩm ngân hàng điện tử: internetbanking, mobibanking 1.2.3 Sản phẩm bảo hiểm (Bancassurance) 1.2.4 Dịch vụ kiều hối 1.2.5 Các sản phẩm thu dịch vụ khác 1.3 Xu hƣớng phát triển sản phẩm thu dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân Ngân hàng thƣơng mại 1.3.1 Xu hƣớng sản phẩm thẻ NHĐT 1.3.2 Xu hƣớng sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tại Ngân hàng nhu cầu xã hội 1.3.3 Xu hƣớng chuyển tiền nƣớc 1.4 Các yếu tố ảnh hƣởng tới thu dịch vụ Khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại 1.4.1 Nhóm yếu tố từ ngân hàng cung cấp 1.4.2 Nhóm yếu tố từ phía khách hàng 1.4.3 Nhóm yếu tố khác CHƢƠNG 2:THỰC TRẠNG THU DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CN THANH XUÂN GIAI ĐOẠN 2016-20185 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Quân đội – CN Thanh Xuân 2.1.1 Khái quát sƣ̣ đời và ch ức nhiệm vụ Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Quân Đô ̣i – Chi nhánh Thanh Xuân 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thƣơng m ại cổ phần Quân đô ̣i – Chi nhánh Thanh Xuân 2.2 Thực trạng thu dịch vụ Khách hàng cá nhân MB Thanh Xuân giai đoạn 2016 -2018 2.2.1 Sản phẩm thẻ 2.2.2 Sản phẩm NHĐT 2.2.3 Sản phẩm Bancasureral 2.2.4 Sản phẩm chuyển tiền kiều hối 2.2.5 Sản phẩm đầu tƣ, dịch vụ chuyển tiền nƣớc dịch vụ khác 2.3 Đánh giá chung kết thu dịch vụ Khách hàng cá nhân giai đoạn 2016-2018 2.4 Những hạn chế hoạt động thu dịch vụ khách hàng cá nhân tại MB Thanh Xuân 2.4.1 Những hạn chế 2.4.2 Nguyên nhân hạn chế CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG THU DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI MB THANH XUÂN ĐẾN NĂM 2024 3.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thanh Xuân 3.1.1 Chiến lƣợc phát triển MB năm tới 3.1.2 Định hƣớng phát triển Ngân hàng quân đội chi nhánh Thanh Xuân 3.1.3 Mục tiêu hoạt động thu dịch vụ từ khách hàng cá nhân MB Thanh Xuân 3.2 Cơ hội thách thức Ngân hàng TMCP Quân đội việc phát triển thu dịch vụ KHCN nay………………………………………… 3.3 Giải pháp tăng thu phí dịch vụ từ nhóm khách hàng cá nhân tại MB Thanh Xuân 3.3.1 Tập trung tăng quyền lợi cho khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ5 3.3.2 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực bán hàng trực tiếp tạo động lực bán cho cán nhân viên 3.3.3 Tăng cƣờng truyền thông sản phẩm qua tất kênh 3.3.4 Mở rộng kênh phân phối 3.4 Kiến nghị 3.4.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc 3.4.2 Kiến nghị Ngân hàng Ngân hàng TMCP Quân đội KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC 01 BIỂU PHÍ CÁC SẢN PHẨM THẺ NỘI ĐỊA CỦA MB DANH MỤC BẢNG, BIỂU BANH MỤC BẢNG, BIỂU19 \h SẢN PHẨM THẺ NỘI ĐỊA CỦA MBđộih lực bán cho 2827 B7AGEREF _Toc28xếp hạng chi nhánh Thanh Xuân tổng 116 chi nhánh (chi nhánh trực thuộc Hội sở) hệ thống MB 2928 B8AGEREF _Toc28853135 \h hi nhánh Thanh Xuân tổng 116 chi n 3534 B4AGEREF _Toc28853141 \h hi nhánh Thanh Xuân tổng 116 chi nhánh (chi nhánh trực thuộc HXuân năm 2017-2018 4039 B9AGEREF _Toc28853146 \h hi nhánh Thanh Xuân tổng 116 chi nhánh (4140 B0AGEREF _Toc28853149 \h hi nhánh Thanh Xuân tổng 4544 B4AGEREF _Toc28853152N chi nhánh quản lý năm 2016-2018 4746 B6AGERE8: TEREF _Toc28853153 \h i nhánh quản lý tronàng tại MB 5149 B9AGEREF _Toc28853156 \h i nhánh quản lý tronàng tại MB-2018chi nhánh (chi nhánh 5351 B1AGEREF _Toc28853159 \h i nhánh quản lý tronB Thanh Xuân – 2018 5756 B6AGEREF _Toc28853165 \h i nhánh quản lý tronB Thanh Xuân – 2018nhánh 5857 B7AGEREF _Toc28853166 \h i nhánh quản lý tronB Thanh Xuân – 2018nhánh (chi nh 6564 Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh Thanh Xuân 2016-2018 Bảng 2.2: Bảng xếp hạng chi nhánh Thanh Xuân tổng 116 chi nhánh (chi nhánh trực thuộc Hội sở) hệ thống MB Bảng 2.3: Bảng theo dõi thẻ phát sinh Chi nhánh năm 2017-2018 Bảng 2.4: Chi tiết doanh số bán hàng thu dịch vụ từ hoạt động Chi nhánh Thanh Xuân năm 2017-2018 Bảng 2.5: Mức phí quy định Cơng ty bảo hiểm MIC gồm (phí theo năm): Bảng 2.6: Giá trị bảo hiểm đƣợc bán năm 2017, 2018 Bảng 2.7: Số liệu KHCN chi nhánh quản lý năm 2016-2018 Bảng 2.9: Tỷ giá chênh lệch ngoại tệ bán cho khách hàng MB PHỤ LỤC 01 BIỂU PHÍ CÁC SẢN PHẨM THẺ NỘI ĐỊA CỦA MB Phí phát hành thẻ Loại phí Mức phí 1.1.1 Thẻ Active Plus a Đối với KH vãng lai 50.000 VND/thẻ b Đối với KH trả lƣơng qua tài khoản Miễn phí c Phát hành thẻ nhanh 100.000 VND/thẻ d Phí phát hành lại thẻ (Thẻ chính, Thẻ phụ) 50.000 VND/thẻ e Phí cấp lại PIN 20.000 VND/lần/PIN 1.1.2 Thẻ Bankplus a Đối với KH vãng lai 50.000 VND/thẻ b Đối với KH trả lƣơng qua tài khoản Miễn phí c Kích hoạt thẻ BankPlus Miễn phí d Phí phát hành la ̣i thẻ 50.000 VND/thẻ e Phí cấp lại PIN 20.000 VND/lần/PIN 1.1.3 Thẻ Sinh viên a Phí phát hành thẻ 40.000 VND/lần/thẻ b Phí phát hành lại thẻ 30.000 VND/lần/thẻ c Phí cấp lại PIN 20.000 VND/lần/PIN 1.1.4 Thẻ Quân nhân (chỉ phát hành cho KHQN) a Phí phát hành thẻ Miễn phí b Phí phát hành lại thẻ 50.000 VND/lần/thẻ c Phí cấp lại PIN 20.000 VND/lần/PIN Thẻ MB PRIVATE - MB VIP (chỉ phát hành 1.1.5 cho KHCN CC) a Phí phát hành thẻ Miễn phí b Phí phát hành lại thẻ Miễn phí c Phí gia hạn thẻ Miễn phí d Phí cấp lại PIN Miễn phí Phí thƣờng niên 1.2.1 Thẻ Active Plus, bankpluc, sinh viên Đối với thẻ chính, thẻ phụ 60.000 VND/năm/thẻ 1.2.2 Thẻ Quân nhân (chỉ phát hành cho KHQN) Phí thƣờng niên thẻ Quân nhân 30.000 VND/năm/thẻ Thẻ MB PRIVATE - MB VIP (chỉ phát hành 1.2.3 cho KHCN CC) a Phí thƣờng niên thẻ MB Private Miễn phí b Phí thƣờng niên thẻ MB VIP Miễn phí Phí giao dịch Thẻ 1.3.1 1.3.2 1.3.3 1.3.4 1.3.5 1.3.6 Giao dịch POS MB a Giao dịch tốn mua hàng hóa, dịch Miễn phí vụ b Giao dịch ứng tiền mặt thẻ ghi nợ 1% * Số tiền giao dịch nội địa c Phí chuyển khoản 3.000 VND/GD d Phí truy vấn số dƣ Miễn phí e Phí đổi PIN Miễn phí Giao dịch ATM MB a Phí rút tiền mặt - Thẻ Active Plus, bank plus, sinh viên, VIP, Private + Giao dịch có giá trị khơng 2.000.000 1.000 VND/GD VND + Giao dịch có giá trị từ 2.000.000 VND 2.000 VND/GD tới 5.000.000 VND + Giao dịch có giá trị từ 5.000.000 VND 3.000 VND/GD - Thẻ Quân nhân + Giao dịch có giá trị không 2.000.000 500 VND/GD VND + Giao dịch có giá trị từ 2.000.000 VND 1.000 VND/GD tới 5.000.000 VND +Giao dịch có giá trị từ 5.000.000 VND 1.500 VND/GD b Phí chuyển khoản 3.000 VND/GD c Phí truy vấn số dƣ Miễn phí d Phí in kê giao dịch gần Miễn phí e Phí đổi PIN Miễn phí Giao dịch ATM NH khác a Phí rút tiền mặt, phí chuyển khoản cá loại 3.000 VND/ GD thẻ b Phí truy vấn số dƣ thẻ 500 VND/GD c Phí in kê 05 giao dịch gần 500 VND/GD thẻ d Phí đổi PIN thẻ 1.500 VND/ GD Phí tra sốt Phí tra sốt Miễn phí (Áp dụng chủ Thẻ khiếu nại khơng đúng) Phí cung cấp hóa đơn a Tại Đơn vị chấp nhận thẻ MB 20.000 VND/hóa đơn b Tại Đơn vị chấp nhận thẻ NH khác 50.000 VND/hóa đơn Phí ngừng sử dụng thẻ Phí ngừng sử dụng thẻ theo yêu cầu KH 50.000 VND + Thẻ trả trƣớc nội địa: Phí phát hành thẻ 2.1.1 Thẻ Tân Cảng - New Plus a Phát hành thẻ b Phí phát hành lại thẻ c Phí cấp lại PIN 2.1.2 Thẻ Bankplus Simple a Phí phát hành thẻ (Áp dụng phát hành thẻ Vật lý) b Phí định danh thẻ 2.1.3 Thẻ học đƣờng SSC a Phát hành b Phát hành lại thẻ c Phát hành lại PIN Phí thƣờng niên 2.2.1 Thẻ Bankplus Simple a Phí Thƣờng niên Thẻ vật lý b Phí Thƣờng nhiên Thẻ phi vật lý (Tài khoản thẻ trả trƣớc không in thẻ vật lý) 2.2.2 Thẻ học đƣờng SSC Phí trì thẻ Phí giao dịch Thẻ 2.3.1 Thẻ Tân Cảng - New Plus a Giao dịch POS MB thẻ ATM b Giao dịch ATM NH khác - Phí rút tiền mặt - Phí truy vấn số dƣ - Phí đổi PIN d Phí tra sốt (Áp dụng chủ Thẻ khiếu nại khơng đúng) e Phí cung cấp hóa đơn tại Đơn vị chấp nhận thẻ MB 2.3.2 Thẻ Bankplus Simple a Giao dịch tại quầy - Phí nạp tiền - Phí rút tiền mặt tại quầy - Phí cấp lại PIN - Phí chuyển số dƣ (Áp dụng cho thẻ định danh chủ thẻ) - Cấp lại mật Mobile Bankplus Simple b Giao dịch POS ATM MB c Giao dịch ATM NH khác 20.000 VND/thẻ 50.000 VND/lần/thẻ 20.000 VND/lần/PIN 20.000 VND/thẻ Miễn phí Miễn phí 40.000 VND/thẻ 20.000 VND/lần Miễn phí Miễn phí 12.000 VND/thẻ/tháng Miễn phí 3.000 VND/GD 1.500 VND/GD 1.500 VND/lần/PIN Miễn phí 20.000 VND/GD Miễn phí Miễn phí 20.000 VND/lần/PIN Miễn phí Miễn phí Miễn phí 2.3.3 - Phí rút tiền mặt 3.000 VND/GD - Phí chuyển khoản 1.500 VND/GD - Phí truy vấn số dƣ 500 VND/GD - Phí in kê giao dịch 500 VND/GD - Phí đổi PIN 1.500 VND/lần/PIN Thẻ học đƣờng SSC a Phí giao dịch tại quầy MB - Đăng ký tốn học phí tự động Miễn phí - Thanh tốn học phí Miễn phí - Nạp tiền vào thẻ Miễn phí - Rút tiền (Áp dụng cho thẻ thẻ Miễn phí phụ tất tốn) b Phí giao dịch tại POS MB (Thẻ phụ huynh đƣợc phép giao dịch tại tất POS Thẻ học sinh đƣợc phép giao dịch tại POS trƣờng học) - Giao dịch tốn mua hàng hóa, dịch vụ; tốn học phí tại POS trƣờng Miễn phí học - Chuyển khoản MB Miễn phí - Truy vấn số dƣ Miễn phí - Đổi PIN Miễn phí c Phí giao dịch tại POS NH khác (Chỉ áp dụng cho chủ thẻ phụ huynh) - Giao dịch tốn mua hàng hóa, dịch Miễn phí vụ d Phí giao dịch tại ATM MB (Chỉ áp dụng cho chủ thẻ phụ huynh - Rút tiền mặt 1.000 VND/GD - Chuyển khoản Miễn phí - Truy vấn số dƣ Miễn phí - In kê giao dịch gần Miễn phí - Đổi PIN Miễn phí e Phí giao dịch tại ATM NH khác (Chỉ áp dụng cho chủ thẻ phụ huynh) - Rút tiền mặt 3.000 VND/GD - Chuyển khoản 3.000 VND/GD - Truy vấn số dƣ 500 VND/GD - In kê 05 giao dịch gần 500 VND/GD - Đổi PIN 1.500 VND/lần/PIN f Giao dịch Internet (website: www.thessc.vn) - Đăng ký toán học phí tự động - Thanh tốn học phí - Truy vấn số dƣ - Xem kê giao dịch thẻ g Giao dịch Mobile Apps - Đăng ký tốn học phí tự động - Thanh tốn học phí - Truy vấn số dƣ - Xem kê giao dịch thẻ h Phí khác - Phí SMS Banking - Thanh tốn học phí tự động - Tra sốt khiếu nại (nếu chủ thẻ khiếu nại không đúng) - Cung cấp hóa đơn + Tại ĐVCNT MB + Tại ĐVCNT NH khác Miễn phí 3.000 VND/GD Miễn phí Miễn phí Miễn phí 3.000 VND/GD Miễn phí Miễn phí Miễn phí 3.000 VND/GD Miễn phí 20.000 VND/hóa đơn 50.000 VND/hóa đơn PHỤ LỤC 02: BIỂU PHÍ THẺ TÍN DỤNG MB THẺ TRẢ TRƢỚC QUỐC TẾ Phí phát hành thẻ 3.1.1 Phí thƣờng niên 3.2.1 Phí giao dịch Thẻ 3.3.1 Phí phát hành thẻ 4.1.1 Loại phí Mức phí Thẻ Bankplus MasterCard a Phí phát hành b Phí định danh c Phí cấp lại PIN Miễn phí Miễn phí 20.000 VND/lần/PIN Thẻ Bankplus MasterCard Phí quản lý tài khoản thẻ 10.000 VND/tháng Thẻ Bankplus MasterCard a Phí nạp tiền Miễn phí b Giao dịch ATM MB - Phí rút tiền mặt 1.000 VND/GD - Phí chuyển khoản (Áp dụng cho việc chuyển từ thẻ Bankplus Mastercard sang thẻ 3.000 VND/GD Bankplus Mastercard khác ) c Giao dịch ATM NH khác - Phí rút tiền mặt + Tại máy ATM tại Việt Nam 3.000 VND/GD + Tại máy ATM Việt Nam 3% * Số tiền rút - Phí truy vấn số dƣ 2.000 VND/lần d Phí cấp hóa đơn - Tại Đơn vị chấp nhận thẻ MB 50.000 VND/hóa đơn - Tại Đơn vị chấp nhận thẻ NH khác 80.000 VND/hóa đơn f Phí chuyển đổi ngoại tệ (khi toán, 3% * Số tiền giao dịch rút tiền mặt ngoại tệ) g Phí cập nhật lên danh sách thẻ cấm lƣu hành tổ chức thẻ quốc tế 200.000 VND/lần (Áp dụng cho thẻ định danh) h Phí thơng báo thẻ bị cắp, thất lạc Miễn phí Thẻ Visa Debit a Phí phát hành b Phí phát hành lại thẻ KH khơng trả lƣơng qua MB: 50.000 VND KH trả lƣơng qua MB: miễn phí 60.000 VND c Phí cấp lại PIN Phí thƣờng niên 4.2.1 Phí giao dịch Thẻ 4.3.1 Phí phát hành thẻ (không thu VAT) 5.1.1 20.000 VND/lần/PIN Thẻ Visa Debit a Thẻ Classic - Thẻ Classic 60.000 VND/năm b Thẻ Platinum - Thẻ Platinum (KH ko thuộc nhóm KHCN 100.000VND/năm CC) - Thẻ Platinum (KH thuộc nhóm KHCN Miễn phí CC) Thẻ Visa Debit a Phí giao dịch ATM MB - Phí rút tiền mặt - Phí chuyển khoản b Giao dịch ATM NH khác - Phí rút tiền mặt + Tại máy ATM tại Việt Nam + Tại máy ATM Việt Nam - Phí truy vấn số dƣ c Phí chuyển đổi ngoại tệ (khi chủ thẻ chi tiêu tại nƣớc ngồi) d Phí cập nhật lên danh sách thẻ cấm lƣu hành tổ chức thẻ quốc tế e Phí cấp hóa đơn giao dịch - Tại Đơn vị chấp nhận thẻ MB - Tại Đơn vị chấp nhận thẻ NH khác f Phí thơng báo thẻ thất lạc, cắp g Phí ngừng sử dụng thẻ theo u cầu KH h Phí tra sốt khiếu nại (nếu chủ thẻ khiếu nại không đúng) 2.000 VND/GD 2.000 VND/GD 5.000 VND/GD 3% * Số tiền giao dịch 1.000 VND/lần 3% * Số tiền giao dịch 100.000 VND 50.000 VND/hóa đơn 80.000 VND/hóa đơn Miễn phí 100.000 VND Miễn phí Thẻ Visa Credit/ JCB Credit a Phát hành Thẻ Classic (Bao gồm 100.000 VND/thẻ thẻ thẻ phụ) b Phát hành Thẻ Gold (Bao gồm thẻ 200.000 VND/thẻ thẻ phụ) c Phát hành Thẻ Platinum - Thẻ 300.000 VND/thẻ 5.1.2 Phí thƣờng niên (khơng thu VAT) 5.2.1 5.2.2 5.2.3 Phí giao dịch Thẻ 5.3.1 - Thẻ phụ d Phí phát hành lại thẻ e Phí cấp lại PIN Thẻ SSC a Phát hành Thẻ SSC b Phí phát hành lại thẻ c Phí cấp lại PIN Thẻ Visa Credit a Phí thƣờng niên Thẻ - Phí thƣờng niên Thẻ Classic - Phí thƣờng niên Thẻ Gold - Phí thƣờng niên Thẻ Platinum b Phí thƣờng niên Thẻ phụ - Phí thƣờng niên Thẻ Classic - Phí thƣờng niên Thẻ Gold - Phí thƣờng niên Thẻ Platinum Thẻ JCB Sakura a Phí thƣờng niên Thẻ - Phí thƣờng niên Thẻ Classic - Phí thƣờng niên Thẻ Gold - Phí thƣờng niên Thẻ Platinum b Phí thƣờng niên Thẻ phụ - Phí thƣờng niên Thẻ Classic - Phí thƣờng niên Thẻ Gold - Phí thƣờng niên Thẻ Platinum Thẻ SSC Phí thƣờng niên thẻ SSC Thẻ Visa Credit a Giao dịch qua POS MB - Giao dịch tốn mua hàng hóa, dịch vụ - Giao dịch ứng tiền mặt thẻ tín dụng - Phí in kê giao dịch gần - Phí đổi PIN b Giao dịch ATM MB - Phí rút tiền mặt - Phí đổi PIN c Giao dịch qua ATM NH khác - Phí rút tiền mặt 300.000 VND/thẻ 100.000 VND/thẻ 20.000 VND/lần/PIN Miễn phí 100.000 VND/thẻ 20.000 VND/lần/PIN 200.000 VND 500.000 VND 800.000 VND 100.000 VND 200.000 VND 600.000 VND 200.000 VND 400.000 VND 600.000 VND 100.000 VND 200.000 VND 300.000 VND 200.000 VND Miễn phí 3% * Số tiền giao dịch Miễn phí Miễn phí 3% * Số tiền giao dịch 20.000 VND/lần/PIN 3% * Số tiền giao dịch - In số dƣ khả dụng (OTB) - Phí in kê giao dịch - Phí đổi PIN d Phí thay đổi hạng thẻ e Phí gia hạn thẻ f Phí ngừng sử dụng thẻ theo yêu cầu KH g Phạt chậm tốn (khơng thu VAT) 5.3.2 h Phí thay đổi hạn mức tín dụng (khơng thu VAT) - Phí thay đổi hạn mức tín dụng thẻ theo yêu cầu KH thẻ Classic thẻ Gold - Phí thay đổi hạn mức tín dụng thẻ theo yêu cầu KH thẻ Platinum i Phí thay đổi hạn mức giao dịch j Phí thay đổi hình thức đảm bảo sử dụng thẻ (khơng thu VAT) k Phí cập nhật lên danh sách thẻ cấm lƣu hành tổ chức thẻ quốc tế l Phí tra sốt (Áp dụng chủ thẻ khiếu nại khơng đúng) m Phí cấp lại sao kê n Phí yêu cầu xác nhận thông tin chủ thẻ yêu cầu phát sinh khác o Phí chuyển đổi ngoại tệ (Khi tốn, rút tiền mặt ngoại tệ) p Phí cung cấp hóa đơn - Tại Đơn vị chấp nhận thẻ MB - Tại Đơn vị chấp nhận thẻ NH khác Thẻ JCB Sakura - Thẻ SSC a Giao dịch qua POS MB - Giao dịch tốn mua hàng hóa, dịch vụ - Giao dịch ứng tiền mặt thẻ tín dụng b Giao dịch ATM MB - Phí rút tiền mặt + Đối với thẻ JCB Classic, thẻ Gold, thẻ tín dụng SSC + Phí NH tốn thu (nếu có) Theo biểu phí Ngân hàng tốn MB khơng thu 200.000 VND/thẻ Miễn phí 100.000 VND/lần 4% * Số tiền tối thiểu chƣa toán 100.000 VND/lần 100.000 VND/lần Miễn phí 100.000 VND/lần 200.000 VND Miễn phí 50.000 VND/bản 100.000 VND/lần 3% * Số tiền giao dịch 80.000 VND/hóa đơn 80.000 VND/hóa đơn Miễn phí 3% * Số tiền giao dịch 3% * Số tiền giao dịch + Đối với thẻ JCB Platinum - Phí truy vấn số dƣ - Phí in kê giao dịch - Phí đổi PIN + Đối với thẻ JCB Classic, thẻ Gold, thẻ tín dụng SSC + Đối với thẻ Platinum c Giao dịch qua ATM NH khác - Phí rút tiền mặt 3% * Số tiền giao dịch Miễn phí Miễn phí 20.000 VND/lần/PIN 20.000 VND/lần/PIN 4% * Số tiền giao dịch + Đối với thẻ JCB Classic, thẻ Gold, thẻ tín + Phí NH tốn thu dụng SSC (nếu có) 4% * Số tiền giao dịch + Đối với thẻ Platinum + Phí NH tốn thu (nếu có) - In số dƣ khả dụng (OTB) Theo biểu phí Ngân - Phí in kê giao dịch hàng tốn MB khơng thu - Phí đổi PIN d Phí thay đổi hạng thẻ 200.000 VND/thẻ e Phí gia hạn thẻ Miễn phí f Phí ngừng sử dụng thẻ theo yêu cầu 100.000 VND/lần KH g Phạt chậm tốn (khơng thu VAT) - Phạt chậm toán - thẻ Classic, thẻ 4% * Số tiền tối thiểu Gold, thẻ tín dụng SSC chƣa tốn 4% * Số tiền tối thiểu - Phạt chậm toán - thẻ Platinum chƣa tốn h Phí thay đổi hạn mức tín dụng (khơng thu VAT) - Phí thay đổi hạn mức tín dụng thẻ theo yêu cầu KH - thẻ Classic, thẻ Gold, thẻ 100.000 VND/lần tín dụng SSC - Phí thay đổi hạn mức tín dụng thẻ theo 100.000 VND/lần yêu cầu KH -thẻ Platinum i Phí thay đổi hạn mức giao dịch Miễn phí j Phí thay đổi hình thức đảm bảo sử dụng 100.000 VND/lần thẻ (khơng thu VAT) k Phí cập nhật lên danh sách thẻ cấm lƣu 900.000 VND hành tổ chức thẻ quốc tế - thẻ JCB l Phí tra sốt (Áp dụng chủ thẻ khiếu Miễn phí nại khơng đúng) m Phí cấp lại sao kê 50.000 VND/bản n Phí yêu cầu xác nhận thông tin chủ thẻ 100.000 VND/lần yêu cầu phát sinh khác o Phí chuyển đổi ngoại tệ (Khi toán, 3% * Số tiền giao dịch rút tiền mặt ngoại tệ) - Đối với thẻ JCB Classic, thẻ Gold, thẻ tín 3% * Số tiền giao dịch dụng SSC - Đối với thẻ Platinum 3% * Số tiền giao dịch p Phí cung cấp hóa đơn - Tại Đơn vị chấp nhận thẻ MB + Đối với thẻ JCB Classic, thẻ Gold, thẻ tín 80.000 VND/hóa đơn dụng SSC + Đối với thẻ Platinum 80.000 VND/hóa đơn - Tại Đơn vị chấp nhận thẻ NH khác + Đối với thẻ JCB Classic, thẻ Gold, thẻ tín 80.000 VND/hóa đơn dụng SSC + Đối với thẻ Platinum 80.000 VND/hóa đơn Nguồn : Ban hành kèm theo Quyết định số 707/QĐ-HS ngày 2/2/2018 PHỤ LỤC 03: BIỂU PHÍ CHUYỂN TIỀN QUỐC TẾ Chuyển tiền quốc tế chiều 1.1 1.2 Loại phí Chuyển tiền quốc tế chiều cá nhân Phí phải trả ngân hàng nƣớc ngồi (ngƣời chuyển đề nghị thu phí OUR) a Đối với đồng USD b Đối với đồng EUR c Đối với đồng GPB d Đối với đồng JPY e Ngoại tệ khác 1.3 Sửa đổi lệnh chuyển tiền 1.4 Hủy lệnh chuyển tiền 1.5 Tra soát lệnh chuyển tiền Mức phí 0,2% * Số tiền chuyển 20 USD/lệnh chuyển tiền 25 EUR/lệnh chuyển tiền 35 GBP/lệnh chuyển tiền 0,1%* Số tiền chuyển Quy đổi tƣơng ứng 30 USD 10 USD + phí trả Ngân hàng nƣớc ngồi (nếu có) 10 USD + phí trả Ngân hàng nƣớc ngồi (nếu có) 10 USD + phí trả Ngân hàng nƣớc ngồi (nếu có) USD/điện 1.6 Điện phí Chuyển tiền quốc tế chiều Nhận tiền quốc tế chiều cá 2.1 0,05% * Số tiền chuyển nhân 2.2 Tra soát 10 USD 2.3 Thoái hối lệnh chuyển tiền báo có 10 USD/lần ( Nguồn: Biểu phí MB năm 2019) PHỤ LỤC 04: HẠN MỨC CHUYỂN TIỀN SINH HOẠT PHÍ CHO CÁC DU HỌC SINH Ở CÁC NƢỚC Mức SHP (ngƣời/tháng) STT TÊN NƢỚC Bằng đồng USD Hoa Kỳ, Anh, Canada, Nhật Bản Áo, Bỉ, Pháp, Đức, Liechtenstein, Luxembourg, Monaco, Hà Lan, Thụy Sĩ, Đan Mạch, Estonia, Phần Lan, Iceland, Ireland, Latvia, Litva, Na Uy, Thụy Điển Úc, New Zealand 1,032 Hàn Quốc, Singapore, Hong Kong (Trung Quốc) 600 Ai Cập 540 Ba Lan, Bungari, Hungari, Séc, Nga 480 Các nƣớc khác 415 Bằng đồng EUR 1,200 888 PHỤ LỤC 05: BẢNG SO SÁNH PHÍ DỊCH VỤ SMS, EBANKING, THẺ ATM VÀ THẺ TÍN DỤNG TẠI CÁC TCTD NHƢ VCB, BIDV, TCB, VPB VÀ MB THỜI ĐIỂM THÁNG 10.2019 Chỉ tiêu VCB BIDV TCB VPB MBB 50.000đ 50.000đ 90.000đ Miễn phí 50.000đ Miễn phí 5.500đ/tháng Thẻ ATM - Phí PH 20.000đ- Phí thƣờng niên Miễn phí 60.000đ/năm Miễn phí Thẻ tín dụng quốc tế 100.000đ- Phí phát hành Miễn phí Miễn phí 0- 500.000đ Miễn phí 500.000đ 100.000đ- 200.000đ- 300.000đ- 150.000đ- 200.000đ- 1.000.000đ 950.000đ 899.000đ 800.000đ - Phí thƣờng niên 1.300.000đ Dịch vụ e banking 11.000đ/thán - Phí thƣờng niên 10.000đ/tháng Miễn phí Miễn phí Miễn phí g từ 1.000đ- CK hệ thống 9.000đ, 3.300đ ( app Miễn phí 0.01% STC Miễn phí Miễn phí 7.000đ - Từ 7.000đ- 20.000đ- miễn phí) - CK ngồi 1.000.000đ,0.0 50.000đ, 1.000.000đ,0 11.000đ/món hệ thống 05%STC 2%STC 0.02% STC Miễn phí dƣới 500tr 11.000đ/thán Dịch vụ SMS 10.000đ/tháng 9.000đ/tháng 6.000đ/tháng 9.000đ/tháng g ( Theo biểu phí niêm yết trang Web Ngân hàng) PHỤ LỤC 06: BẢNG SO SÁNH PHÍ DỊCH VỤ CHUYỂN TIỀN QUỐC TẾ VÀ TỶ GIÁ MỘT SỐ NGOẠI TỆ NGÀY 15.10.2019 NHƢ VCB, BIDV, TCB, VPB VÀ MB Giá bán Chỉ tiêu USD Giá GBP Phí chuyển tiền/ STC VCB 23,265 29,507 0.2%, 5USD, max 200USD BIDV 23,260 29,565 0.2%, 5USD, max 200USD Techcombank 23,272 29,624 0.2%, 5USD, max 500USD VPB 23,250 29,547 0.2%, 5USD, max 300USD MBB 23,270 29,587 0.2%, 5USD, max 10.000USD ( Tỷ giá trang Web Ngân hàng ngày 15.10.2019) ... tìm giải pháp tăng thu dịch vụ từ mảng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần quân đội – Chi nhánh Thanh Xuân Đối tƣợng nghiên cứu đề tài giải pháp tăng thu dịch vụ KHCN Ngân hàng. .. chung, dịch vụ thu phí nói riêng, học viên lựa chọn đề tài nghiên cứu: ? ?Giải pháp tăng thu dịch vụ từ mảng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần quân đội – Chi nhánh Thanh Xuân? ??làm... cho khách hàng cá nhân thì gọi dịch vụ ngân hàng khách hàng cá nhân - Dịch vụ ngân hàng cho khách hàng tổ chức: Mọi dịch vụ ngân hàng cung cấp đƣợc cho khách hàng doanh nghiệp, tổ chức cá nhân