Cho vay thì ai cũng mong người mượn tiền trả nợ đúng hạn, đầy đủ KIẾN THỨC BỔ ÍCH ĐỐI VỚI CÁN BỘ TÍN DỤNG Cho vay thì ai cũng mong ngƣời mƣợn tiền trả nợ đúng hạn, đầy đủ Nhƣng thực tế không hẳn lúc n[.]
KIẾN THỨC BỔ ÍCH ĐỐI VỚI CÁN BỘ TÍN DỤNG Cho vay mong ngƣời mƣợn tiền trả nợ hạn, đầy đủ Nhƣng thực tế không hẳn lúc ngƣời vay hoàn thành nghĩa vụ trả nợ Mà ngƣợc lại, có ngƣời vay day dƣa khơng trả đủ, chí khơng trả đƣợc nợ Tín dụng nghiệp vụ hàng đầu Ngân hàng, khơng tránh khỏi việc vƣớng phải khách hàng có phát sinh nợ xấu Vì Ngân hàng ln u cầu cán tín dụng phải biết quản lý rủi ro để giảm thiểu tỷ lệ nợ xấu Với năm làm tín dụng, Dithel tự tin tun bố khơng có khách hàng bị hạn, với tỷ lệ 100% khách hàng thu đủ gốc lãi hàng kỳ, Dithel chia với bạn vào nghề chuỗi blog chủ đề: "Làm để giảm nợ xấu (nợ khó địi) nghề tín dụng" với hi vọng giúp cho anh em vào nghề chút kinh nghiệm Phần 1: Nhận biết rủi ro từ tiếp cận khách hàng Nguồn tiếp cận khách hàng đa dạng: Nếu thông qua quan hệ bạn (do bạn bè, người thân, khách hàng giới thiệu, ) mức độ tin cậy khách hàng tốt Cơ bạn bè người thân đánh giá phần khách hàng Nếu khách hàng tự chủ động tìm đến Ngân hàng, khả đáng tin cậy tốt, thơng thường khách hàng có đầy đủ hồ sơ Ngân hàng yêu cầu, họ có phương án vay phù hợp có khả trả nợ ổn Nếu thông qua “cò” (hiện đối tượng nhiều, phần khơng thể thiếu nghề tín dụng) Các khách hàng tiềm rủi ro lớn, hồ sơ xấu ko vay (đã từng/hiện có nợ q hạn, TSTC khơng đủ điều kiện, ), ngại gặp Ngân hàng, thiếu chứng từ chứng minh (không chứng minh thu nhập, khơng chứng minh mục đích vay vốn) Nếu thông qua đồng nghiệp từ Ngân hàng khác: Các hồ sơ đỡ rủi ro hơn, khách hàng có thơng tin tình hình trả nợ Tuy nhiên nên khôn khéo hỏi để tránh hứng khoản khó địi từ NH khác chuyển sang (đơi đồng nghiệp chơi xấu cách đẩy khách hàng xấu cho để đỡ gánh nặng cho họ) Do đó, tùy đối tượng mà xác định mức rủi ro có thể, từ khai thác nhiều thông tin để thẩm định khách hàng http://vietquiz.vn Cái quan trọng việc cho vay đánh giá khả thu nhập khách hàng, có thu nhập có trả nợ Mặc dù KH khơng chứng minh thu nhập, thực tế họ có cơng việc ổn định, có thu nhập đặn (thậm chi cao, cho vay nặng lãi, KD bất động sản tự do, ) qua cách khai thác thơng tin nhận thấy lực kinh nghiệm, quan hệ, lực tài họ Bạn mạnh dạn khai thác, thật lúc bạn KH có hội nói chuyện nhiều nhất, KH sẵn lịng trình bày với bạn Tuy nhiên, để nhạy bén tìm kẽ hỡ “câu chuyện” khách hàng địi hỏi bạn phải có kinh nghiệm chút Tóm lại, bước này, bạn nhận thấy KH người nhiệt tình nói, ln miệng hứa, nên cẩn trọng, đối tượng tâm lý sợ ko vay nên ln tìm cách thể hiện, nhiên bạn tập trung khai thác họ nhanh chóng lịi điểm yếu cố che đậy (đang bị vỡ nợ, vay nóng bên ngồi đến hạn phải trả, cần tiền cho việc bất , ) Và bạn khôn khéo với lời hứa chung chung (lưu ý ko trả lời thẳng không đồng ý, bạn nhận thái độ ko thiện chí KH, đồng thời làm khó người giới thiệu) Hoặc cách tốt bạn bảo xem lại hồ sơ, xin ý kiến Sếp báo cho người giới thiệu bạn cho vay khách hàng Người giới thiệu tìm NH khác báo lại cho khách hàng THU NHẬP KHẢ NĂNG TRẢ NỢ khách hàng yếu tố hàng đầu việc xem xét cho vay Tài sản đảm bảo thứ yếu, dùng để phòng hờ bạn không thực đƣợc nghĩa vụ trả nợ nhƣ cam kết Do có số khách hàng dù ko có tài sản đƣợc cho vay hàng trăm tỷ đồng, ngƣợc lại có ngƣời có tài sản tốt nhƣng đƣợc cho vay mức giới hạn khả thu nhập trả nợ Tuy nhiên, thơng thường với khách hàng chưa có uy tín giao dịch với Ngân hàng, Ngân hàng yêu cầu Khách hàng phải có tài sản để đảm bảo cho khoản vay đồng ý cho vay http://vietquiz.vn Cho vay cần có TSĐB để phịng ngừa rủi ro Tài sản đảm bảo có nhiều loại, loại có tính đảm bảo khoản khác nhau, cán tín dụng bắt buộc phải nắm vững loại tài sản Trong riêng loại tài sản chứa đựng rủi ro Tài sản đảm bảo tốt, khả thu hồi nợ cao khách hàng buộc phải trả nợ để lấy lại tài sản Và ngược lại, với tài sản có độ rủi ro cao, tương ứng người vay có xu hướng thờ việc trả nợ nghĩ NH lấy tài sản để bù trừ, có tài sản chẳng sao, nợ từ từ trả Dithel giới thiệu số tài sản thông thường dùng để đảm bảo rủi ro hay gặp loại tài sản 1./ BẤT ĐỘNG SẢN: a./ Đất đai + Nhà ở: bất di bất dịch, có tính đảm bảo khoản tốt người ngày đông, mà đất chả tăng, nên ngày lại lên giá chút Và đất có chủ quyền chứng nhận giấy tờ nhà nước cấp (sổ đỏ, sổ hồng, giấy trắng, ) nên an toàn Bất động sản thường Ngân hàng ưa chuộng Tuy nhiên đừng vội chủ quan mà không xem xét kỹ tài sản loại này, tài sản chứa đựng nhiều rủi ro nhƣ sau: Đất nông nghiệp, đất rừng, đất dự án chƣa san lấp khó xác định diện tích ranh giới Khách hàng vào khu đất bảo từ hàng đến sông họ, thực tế có cột mốc để xác định Do thơng thường NV Tín dụng phải yêu cầu khách hàng có vẽ trạng vị trí đất, thơng tin quy hoạch dự án chi tiết, để tăng tính đảm bảo cho tài sản Sổ giả: Thực tế có nhiều khoản vay vào bế tắc phát khách hàng cầm cố sổ giả, đến phát khách hàng ngồi vùng phủ sóng Do đó, để an tồn bạn phải thực theo quy trình đăng ký giao dịch đảm bảo, từ khâu công chứng khâu đăng ký tài P.Tài nguyên môi trường Ủy ban Quận Có nhiều khách hàng viện cớ cần tiền vay nhanh, quen biết cò đăng ký nọ, nên yêu cầu khách hàng đưa hồ sơ cho khách hàng tự quận đăng ký, mà thực chất tiếp tục làm giả giấy tờ chứng nhận Vì nhân viên Ngân hàng bắt buộc phải tự thực quy trình để đảm bảo an toàn http://vietquiz.vn Lối vào hẹp (hẻm dƣới 1m), khơng có lối vào, tài sản có tính khoản thấp người mua nhà chọn nhà có hẻm nhỏ Do NV tín dụng vào diện tích đất vay, bị hớ so với giá trị thực tế loại nhà đất Nên hạn chế tỷ lệ vay tài sản để đảm bảo Nhiều ngƣời đứng tên chung tài sản: Một số cá nhân nhận thừa kế từ ông bà để lại, sổ in list Mr/Ms đứng tên Các Mr/Ms ủy quyền lại cho người để vay, người phụ trả phần Tuy nhiên đến trả nợ người lại nạnh người kia, cha chung khơng khóc, dẫn đến kiện tụng khó khăn vắng mặt người này, thiếu chữ ký người Một trường hợp khác sổ người đứng tên, thực chất nhiều anh em khác có quyền hưởng (1 ng đứng tên cho gọn, đỡ thủ tục, người thường người lớn nhà anh cả, chị cả, ) Người tự ý chấp, đến không trả nợ người nhà biết la lối, tranh chấp tá lả Chủ sổ ngƣời bảo lãnh (bên thứ 3) bên vay, người khơng có quan hệ họ hàng, huyết thống Thực chất có nhiều trường hợp vay hộ, vay ké, nghĩa bạn có tài sản bạn ko đủ chứng từ chứng minh, nên bạn dùng tài sản để đảm bảo cho người khác vay người có đầy đủ giấy tờ cần thiết Bạn lấy tiền làm ăn thất bại, không trả nợ, Ngân hàng tiến hành địi tiền người vay người vay lại bảo vay giùm ko sử dụng vốn, dây dưa cuối khó địi nợ, b./ Căn hộ, nhà dự án: Thông thường tài sản hộ dự án chung cư, tịa nhà có hợp đồng góp vốn, hợp đồng mua bán, chưa có sổ hồng, nhận chấp, xác nhận phong tỏa mua bán chuyển nhượng chủ đầu tư công trình Do tiềm ẩn nhiều rủi ro như: Chủ đầu tƣ bỏ dỡ cơng trình: Do khủng hoảng kinh tế, giá vật liệu tăng, lãi vay Ngân hàng cao, làm chủ đầu tư thực tiếp tục cơng trình, buộc phải dây dưa thời hạn bàn giao nhà làm cho khách hàng không bán tài sản để trả nợ, chuyển nhượng ko mua, khách hàng bị tăng lãi khoản vay, dẫn đến dần khả trả nợ Nhiều dự án bị ngưng bỏ hoang, không khoản Pháp lý chƣa ổn: Một số trường hợp khơng có hợp đồng mua bán nhà mà có hợp đồng góp vốn, chuyển nhường từ người qua người khác xác nhận có đóng dấu chủ đầu tư (chưa có hợp đồng mua bán từ chủ đầu tư với người mua cuối cùng) Khách hàng có chủ quyền tài sản, nhiên dùng tài sản để chấp khó để Ngân hàng tiến hành xử lý tài sản thu nợ liên quan đến nhiều đối tượng mua bán trước Khu vực bị phong tỏa, chƣa hoàn thành dự án: Một số dự án chủ đầu tư làm chui, chưa có định thức từ tỉnh/thành phố, nên số nhà đầu mua tắt đón đầu để lấy giá rẻ, nhằm hưởng mức chênh lệch cao sau dự http://vietquiz.vn án phép thức mua bán Tuy nhiên thay đổi sách, kéo dài lâu năm, khiến cho cơng trình khơng thực được, số vốn vay khách hàng bị chôn chân, ảnh hưởng đến khả Rủi ro cháy nổ, sập: Khác với nhà phố dù có cháy nhà cịn đất để bán trả nợ, chung cư mà cháy sập sổ hồng tờ giấy Việc đợi chủ đầu tư bồi thường (nếu chủ đầu tư có lỗi) quan bảo hiểm bồi thường (nếu nhà bạn có mua bảo hiểm) vấn đề lớn, thường dây dưa kéo dài Do trường hợp xảy xem bạn khả đòi nợ c./ Nhà xƣởng, kho bãi: Một số doanh nghiệp dùng nhà xưởng cơng trình xây dựng đất làm tài sản chấp Tuy nhiên đa số khu sản xuất đất thuê (đất Nhà nước giao có thu tiền sử dụng đất hàng năm), bị giới hạn thời hạn vay trả nợ, khả khoản loại thấp giới hạn đối tượng mua bán (chỉ có người có nhu cầu nhà xưởng tương ứng đồng ý mua lại, phải phá bỏ hết để xây lại cho phù hợp với dây chuyền công nghệ), dẫn đến việc thu hồi phát tài sản khó khăn Nhà xưởng, hàng hóa, dây chuyền cơng nghệ dùng để chấp khó thu hồi bị cháy Hoặc có trường hợp, nhà xưởng dây chuyền cơng nghệ bị cháy hết, khơng phải lúc có bảo hiểm 100%, kể trường hợp có bảo hiểm việc xác định trách nhiệm bồi thường nan giải Tóm lại, bất động sản có tính khoản tốt an tồn, nhiên ln tiềm ẩn rủi ro mà chủ quan ko thấy dễ bị bỏ qua Do đó, cán tín dụng, điều cần thiết phải thực quy trình liên quan đến tài sản, đặc biệt khâu liên quan đến quan nhà nƣớc 2./Rủi ro nhận chấp GIẤY TỜ CĨ GIÁ: Các giấy tờ có giá thơng thường chấp sổ tiết kiệm, chứng khoán, trái phiếu, kỳ phiếu, chứng nhận sở hữu số tiền tổ chức phát hành Với tài sản có tính đảm bảo có tính khoản cao dễ dàng quy đổi thành tiền mặt Các rủi ro đến từ tài sản chấp chủ yếu hình thức làm giả số liệu, làm giả chứng từ VD gần phát nhân viên Ngân hàng làm giả sổ tiết kiệm ngân hàng khác, dùng sổ để vay, chiếm đoạt tiền kinh doanh bị thua lỗ hàng tỷ đồng http://vietquiz.vn Thủ tục cho vay cầm cố giấy tờ có giá thường thực nhanh, nên dễ mắc sai lầm bị giả chứng từ Rủi ro khác giá, chênh lệch giá, ví dụ sổ tiết kiệm tiền đồng dùng để vay vàng, vàng lên giá nhanh vượt hạn mức sổ tiền đồng, khách hàng ko có khả mua vàng trả lại, dẫn đến hạn Hoặc chấp chứng khốn, cổ phiếu, rủi ro từ tình hình thị trường làm cho cổ phiếu giá, khoản, giá trị giảm số tiền vay nhà đầu tư lại thiếu vốn nên ko trả nợ được, Ngân hàng phiền phức phải làm thủ tục chuyển nhượng mua bán cổ phiếu khách hàng Một số loại giấy tờ có giá khác chứng từ liên quan đến quyền sở hữu hàng hóa: hối phiếu, hồ sơ nguồn gốc xuất xứ lô hàng (bộ chứng từ xuất/nhập khẩu), Các rủi ro thường gặp là: khách hàng quen nên khâu kiểm tra chứng từ thực nhanh, bổ sung sau, nhiên đến lúc bổ sung lại khơng thể hồn chỉnh (do hải quan ko xác nhận, hàng hóa khơng tờ khai, chất lượng không đúng, số lượng không đủ, ), thời gian bổ sung tu chỉnh lâu, Ngân hàng nước ngồi khơng chấp nhận tốn (do NH nước thấy đúng, NH nước lại thấy chưa đủ), dẫn đến tranh chấp kéo dài người mua người bán, ảnh hưởng đến dòng tiền khách hàng ảnh hưởng khả trả nợ cho Ngân hàng Do đó, chứng từ có giá này, để giảm rủi ro nên cẩn thận, chậm mà an toàn, kiểm tra thật kỹ đối chiếu, xác nhận phong tỏa, kiểm tra việc phong tỏa hệ thống từ nơi phát hành, sau tiến hành giải ngân Đồng thời liên tục cập nhật biến động thị trƣờng để điều chỉnh tỷ lệ vay, cắt khoản vay tỷ lệ đảm bảo đến mức bị đe dọa (90 – 95% trị giá TSĐB) Với chứng từ hàng hóa phải gửi cho phận có nghiệp vụ kiểm tra, xác nhận, thực bàn giao đầy đủ giải ngân 3./Rủi ro nhận chấp PHƢƠNG TIỆN VẬN CHUYỂN, MÁY MÓC DÂY CHUYỀN SẢN XUẤT: Một số khách hàng thường vay mua xe, tàu biển, máy móc sản xuất chấp tài sản Điểm chung tài sản khấu hao nhanh qua thời gian sử dụng, dễ giá tốc độ phát triển công nghệ đại nhanh, bị mát (đặc biệt xe) Thông thường tài sản ngân hàng giữ giấy chứng nhận sở hữu (cà vẹt xe, giấy chứng nhận đăng ký, tờ khai nguồn gốc hàng hóa), cịn tài sản khách hàng trực tiếp sử dụng Do có mát tài sản (đặc biệt xe), cháy nổ máy móc việc đợi đền bù từ quan bảo hiểm phức tạp phải chung chi nhiều, việc khởi kiện có khó khăn khơng có tài sản để phát mãi, tài sản khơng đủ để trả nợ Ngồi http://vietquiz.vn ra, khơng loại trừ khả khách hàng làm giả chứng từ, chứng từ thật hàng hóa đem bán cho người khác Xe bị hỏng, mát Ngân hàng khó thu hồi nợ khách hàng nguồn thu, tài sản chấp ko đảm bảo Tài sản chấp vật ràng buộc Ngân hàng Khách hàng vay, tùy thuộc vào tài sản chấp mà Ngân hàng buộc khách hàng phải trả nợ đầy đủ Do cần phải giảm thiểu tối đa rủi ro tài sản đảm bảo để giảm đƣợc khoản nợ xấu phát sinh từ Việc mang tiền cho vay dễ, có thu hồi nợ gốc lãi đầy đủ khó Vay ngân hàng vậy, việc “lách cách linh hoạt” khách hàng vay chuyện mà CB tín dụng làm đƣợc, nhiên việc thu lại nợ hàng tháng từ khách hàng cách đầy đủ khơng phải CB Tín dụng làm tốt Thậm chí có ngƣời gây hàng loạt vụ nợ hạn NH bỏ chạy lấy ngƣời, xin việc NH khác Không bàn đến việc trách nhiệm người bỏ chạy, Dithel muốn chia chút kinh nghiệm việc quản lý khoản vay khách hàng để giảm rủi ro thơi Dithel cho vay trăm khách hàng, nhiên chưa có khoản khơng thu đầy đủ Việc thu nợ xử lý nợ có nhiều cách, trước mắt Dithel giới thiệu cách thông thường để bạn vào nghề hiểu 1./ Gửi kế hoạch trả nợ cho khách hàng: Thông thường, vay KH có giữ hợp đồng vay, ghi rõ số tiền thời hạn vay, lãi suất vay, Tuy nhiên KH nghĩ tính chất quan trọng Hợp đồng (có liên quan đến nhà cầm cố), nên KH thường kẹp chung với giấy tờ quan trọng giấu tủ (két sắt) Do mà hàng tháng KH nhắm nhắm số tiền phải trả mà ko có số xác Mặt khác, KH bận rộn nên ko nhớ ngày trả nợ để cân đối nguồn tiền trước vài ngày Lịch trả nợ giúp khách hàng chuẩn bị tốt khoản tiền cần đóng, tạo thói quen chủ động trả nợ http://vietquiz.vn Vì vậy, CB Tín dụng phải in cho KH lịch trả nợ (vài cần), ghi rõ chi tiết số tiền gốc lãi hàng tháng, số tiền lại tháng , để KH dễ dàng biết số phải đóng Từ hình thành tâm trí KH việc cân đối số tiền, KH thường nghĩ đến số Một tác dụng phụ với lịch trả nợ KH ln để vị trí tiện xem (trong kệ báo gia đình, góc giường, bàn làm việc, ) KH có nhiều dịp tự nhắc nợ Dần dần KH hình thành thói quen tự chủ động theo dõi khoản nợ đóng hạn 2./ Nhắc nợ tích cực tháng đầu tiên: Những tháng đầu sau vay quan trọng Nếu bạn để khách hàng dây dưa từ ngày đầu tiên, hậu KH có tiền lệ xấu, ảnh hưởng đến lần thu nợ sau Trƣớc đến ngày trả nợ khoảng ngày, bạn nhắn tin / email / gọi điện báo số tiền cho KH biết Đây điều KH mong muốn để xem số tiền dự tính có ko, để n tâm số tiền đóng đủ Thơng thường KH vui lòng trả lời bạn (do tháng mà, áp lực trả nợ chưa nhiều) Gọi điện nhắc nợ giúp khách hàng thấy khoản vay họ quan tâm kỹ lưỡng Đến trƣớc ngày thu nợ ngày, bạn chủ động gọi điện hỏi thăm KH xem việc sử dụng vốn (thường KH vay nên việc gặp gỡ bạn KH thân quen), sau kèm theo lời nhắc khéo chiều khách hàng ghé đóng ln để sáng mai có tiền tài khoản để NH thu sớm, KH nói mai lên đóng ngày nhắc KH đến sớm chút để NH thu nợ (thực chất kêu KH đóng sớm để đề phịng họ chậm trễ đóng mà cịn nhắc, để kéo dài qua ngày sau bị thêm lãi phạt) Đến ngày thu nợ, tầm khoảng 10h bạn kiểm tra tài khoản KH, thấy chưa nộp gọi điện hỏi KH khoảng thời gian KH đóng, đến thời gian bạn lại check gọi lại cần Trường hợp bạn kiểm tra thấy KH đóng bạn gọi điện lại báo thấy nộp tiền để KH yên tâm (một số KH kỹ, họ gọi điện báo cho bạn nộp tiền, nên việc chủ động báo lại tạo ấn tượng tốt cho KH) Đảm bảo thu nợ đầy đủ từ lần tạo thói quen trả nợ tốt, tránh tiền lệ du di cho khách hàng dù lần http://vietquiz.vn Việc tích cực nhắc nợ thu nợ tháng đầu quan trọng, làm cho KH thấy khoản vay họ đƣợc theo dõi kỹ, việc trả nợ quan trọng Hãy nhớ bạn cho KH du di vài ngày, họ có suy nghĩ từ từ đƣợc, đóng thêm đồng lãi chẳng đáng, dẫn đến việc họ sử dụng tiền vào việc khác (thƣờng với khoản vay nhỏ), có việc chậm trễ kéo dài làm tháng trả nợ đội thêm tiền tháng kia, KH nhìn vào số thấy lớn bị tâm lý ngán nợ 3./ Theo dõi nợ hàng tháng, xử lý có dấu hiệu xấu: Trường hợp KH chủ động đều trả nợ khơng có đáng bàn, điều cho thấy bạn thẩm định tốt làm khâu hướng dẫn KH trả nợ tốt từ bước đầu Tuy nhiên đến tháng mà bạn kiểm tra thấy KH chưa nộp tiền, hứa lên đóng vào ngày nào Thì bạn phải nghĩ đến phương pháp thu nợ Tạo thói quen trả nợ từ tháng giúp bạn tạo khách hàng tốt Việc qua ngày trả nợ mà chưa thấy KH đóng, hôm sau bạn phải gọi điện cho KH giọng điệu khác, có phần căng Bởi KH nợ ngày khả nợ nhiều ngày Do phải nắm trường hợp KH đế lên phương án xử lý: · Nếu KH lý khách quan: (đang có việc quan trọng cưới hỏi, tỉnh ko có NH hệ thống, chuyển tiền bị ghi sai số tài khoản, ) bạn vào mức độ tin cậy bạn với KH để đánh giá khả thực KH Và không quên dặn KH mai mốt có phát sinh KH phải báo trước cho bạn, gọi cho bạn có vấn đề để bạn chủ động yên tâm · Nếu KH lý chủ quan: Có thể KH bị kẹt chuyện mà khơng nói (phải trả nợ người khác, có việc quan trọng phải dùng số tiền (mua tivi, xe máy bị thiếu chút ít, ) KH ngại nói với bạn nghĩ việc chậm trả vài ngày / tháng ko bị phạt Thì thơng qua việc trao đổi, bạn đánh giá KH có thực lịng trả nợ hay ko, việc quanh co KH dễ dàng bị lộ tẩy bạn tích cực hỏi bóc mẽ Tất nhiên bạn phải có kinh nghiệm hỏi phải mạnh dạn hỏi khơng ngần ngại (bạn người thu nợ mà bạn ngại người chết trước bạn đó) Sau đó, tùy vào KH mà bạn gia hạn cho người ta vài ngày (tối đa tuần, phải đảm bảo trước ngày cuối tháng) Trong ngày bạn phải thường xuyên gọi điện, biết câu trả lời Việc liên tục theo dõi hối thúc KH trả nợ tạo cảm giác bực cho KH, nhiên KH có biểu bực (nhớ thơi nhé) bạn thành cơng, điều cho thấy KH có khả trả nợ được, việc họ chậm trễ họ có việc riêng, họ hồn tồn chủ động trả nợ Ngược lại, KH khơng bực mà hứa, bạn cần lo lắng hơn, KH hữa lần trước với bạn mà họ chưa thực hiện, lời hứa lần giá trị tin tưởng chẳng cao Bạn phải dùng http://vietquiz.vn hình thức nặng nói nặng với KH chút, đồng thời cho KH biết việc trả nợ ko tạo tiền lệ nợ xấu cho KH mà ảnh hưởng đến việc kinh doanh bạn, ngân hàng Lập biên giấy trắng mực đen để tăng áp lực đòi nợ Trường hợp KH chưa trả tiếp tục hứa, bạn tiến hành xuống nhà lập biên làm việc Trong có nội dung KH hứa với bạn nhiều lần mà ko thực hiện, đồng thời buộc KH viết cam kết ngày trả nợ điều khoản ràng buộc không thực cam kết (nên ghi rõ “tôi cam kết khơng thực tơi chấp nhận cho Ngân hàng đơn phương xử lý tài sản chấp để thu hồi nợ”) Khi có giấy trắng mực đen rõ ràng, KH có phần phải cố gắng xoay sở để trả nợ Việc viết cam kết khơng có giá trị thực cho Ngân hàng (nghĩa NH bán tài sản KH để thu nợ nội dung ghi vậy), nhiên hỗ trợ cho NH việc khởi kiện khách hàng cho thấy NH thực quy trình: có làm việc với KH để thương lượng, gia hạn cho KH mà KH tiếp tục không chịu trả nợ Sau NH khởi kiện khơng cần làm bước 4./ Gửi công văn cho quyền, gặp phải KH bị hạn lâu: Nếu bạn thực công việc trên, nhiên KH thể trình độ hứa bạn buộc phải áp dụng chế độ thu nợ đặc biệt Các nơi bạn gửi là: Công ty nơi KH làm việc (ghi rõ gửi cho Ban giám đốc/phòng nhân sự, ) CA phường, tổ trưởng khu phố, Tất nhiên bạn có cảnh báo trước cho KH việc Việc gửi cho đơn vị nơi KH làm việc hiệu nhất, nguồn thu nhập KH nên KH có ràng buộc cao KH sợ bị sếp, đồng nghiệp, cấp dưới, đánh giá nên có tâm lý cố gắng trả nợ Với CA phường tổ trưởng khu phố, đầu mối quản lý nhân khu vực bạn phải vất vả đối tượng có hỗ trợ cho bạn (thực tế bạn biết, ko dám nói), nhiên việc bạn gửi thư thể bạn làm quy trình, để sau thuận tiện cho việc khởi kiện Nếu may mắn, phường có tác động đến khách hàng khách hàng thực số giao dịch (lúc họp khu phố, đăng ký tạm vắng, khai sinh ) 5./ Sẵn sàng khởi kiện Trường hợp xấu nhất, tháng mà KH chây ỳ trả nợ, có hành vi trốn tránh gặp mặt, nói chuyện bạn phải nghĩ đến trường hợp khởi kiện Việc khởi kiện lâu rườm rà, nhiên bạn quản lý hồ sơ tốt, có đầy đủ biện pháp thu nợ thực hiện, công tác thực đỡ vất vả http://vietquiz.vn Sẵn sàng khởi kiện phát khách hàng khả chi trả, có biểu trốn tránh trả nợ Trong việc tiến hành khởi kiện, bạn chủ động mạnh dạn, đồng thời khâu bạn thông báo cho KH biết để họ hiểu họ tình trạng Thơng thương đến nước KH buộc phải bán nhà, vay ngồi để trả nợ, tùy thuộc vào cách bạn ép khách hàng Bạn phải cho khách hàng biết phát tài sản giá trị mà KH nhận thấp, ko phải đơn NH bán nhà giùm khách hàng, tất chi phí phát sinh cho quan Nhà nước (kiện tụng, án phí, ), chi phí lại nhân viên Ngân hàng, cộng với mức lãi phạt cao (150% lãi hạn), giá phát mức thấp so với giá thị trường Vì đảm bảo sau trừ nợ vay KH chẳng cịn mà có cịn thiếu (bán tài sản chưa đủ) Do phương án tư vấn cho KH bán nhà để có giá tương đối (thường KH muốn bán muốn bán giá cao để bù lỗ, dây dưa trả nợ, chờ nước đến cổ chịu nhảy) Tóm lại, việc thu nợ việc địi hỏi bạn phải tích cực + mạnh dạn truy địi, đồng thời phải khôn khéo việc thuyết phục, tƣ vấn đƣờng hƣớng xử lý cho khách hàng Bạn theo dõi đơn đốc bạn đạt đƣợc kết sớm Đừng ỷ lại cho KH việc trả nợ, thử đặt trƣờng hợp bạn KH vay nợ, bạn có thực tốt đƣợc việc trả nợ hay ko Do việc liên tục theo dõi khoản nợ xử lý có dấu hiệu xấu cần thiết http://vietquiz.vn ... với Ngân hàng, Ngân hàng yêu cầu Khách hàng phải có tài sản để đảm bảo cho khoản vay đồng ý cho vay http://vietquiz.vn Cho vay cần có TSĐB để phịng ngừa rủi ro Tài sản đảm bảo có nhiều loại, loại... thường để bạn vào nghề hiểu 1./ Gửi kế hoạch trả nợ cho khách hàng: Thông thường, vay KH có giữ hợp đồng vay, ghi rõ số tiền thời hạn vay, lãi suất vay, Tuy nhiên KH nghĩ tính chất quan trọng Hợp... kiến Sếp báo cho người giới thiệu bạn cho vay khách hàng Người giới thiệu tìm NH khác báo lại cho khách hàng THU NHẬP KHẢ NĂNG TRẢ NỢ khách hàng yếu tố hàng đầu việc xem xét cho vay Tài sản đảm