Facebook @Dethivaonganhang www facebook com/Dethivaonganhang www ThiNganHang com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 1 Cho vay đồng tài trợ (cho vay hợp vốn) là gì? Tác giả bài viết Mr Giang[.]
Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/Dethivaonganhang Cho vay đồng tài trợ (cho vay hợp vốn) gì? Tác giả viết: Mr Giang - www.giangblog.com Cho vay đồng tài trợ (cho vay hợp vốn) hình thức cấp tín dụng thơng qua việc tham gia tài trợ vốn từ hai tổ chức tín dụng trở lên, có tổ chức tín dụng đứng làm đầu mối Đặc điểm: Cho vay đồng tài trợ có tham gia từ ngân hàng trở lên Một ngân hàng Ngân hàng đầu mối (chịu trách nhiệm chính, ăn phí hoa hồng cao hơn, mệt hơn….), lại Ngân hàng thành viên (ăn phí thấp hơn, nhàn hơn…) Thường áp dụng với vay lớn, vay phức tạp (thẩm định khó) Món vay có cách xa địa lý (Dự án triển khai vùng sâu vùng xa…) Thực tế: Ngân hàng đầu mối quản lý dịng tiền dự án, sau có tiền chia có ngân hàng thành viên (theo tỷ lệ thoả thuận), ngân hàng thành viên giải ngân chậm bị phạt và/hoặc ngân hàng đầu mối chuyển tiền lãi chậm bị phạt Vì lại cần Cho vay đồng tài trợ? Vì để phù hợp với Luật tín dụng tỷ lệ cho vay tối đa theo Vốn tự có: Hiện quy định ngân hàng cho vay tối đa 15% Vốn tự có cho KH –> Nếu Dự án lớn tất nhiên NH khơng đủ vốn tự có để làm, cần kêu gọi thêm nhiều ngân hàng khác Khả thẩm định vay: VD ngân hàng A khơng chun việc thẩm định dự án Điện than, cần kêu gọi ngân hàng B có nhiều kinh nghiệm vào cùng, nên tận dụng khả thẩm định ngân hàng B vào vay (Ai Ngân hàng đầu mối bên thoả thuận) www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/Dethivaonganhang Để chia sẻ rủi ro: Ngân hàng muốn san sẻ rủi ro, cho vay nhiều lớn, lại rủi ro xác suất vỡ nợ cao, việc Cho vay đồng tài trợ cịn có mục đích QUAN TRỌNG Chia sẻ rủi ro Mở rộng đối tượng khách hàng nâng cao uy tín cho ngân hàng: Việc ngân hàng cho vay dự án lớn, phức tạp phần khuếch trương thương hiệu mở rộng đối tượng KH ngân hàng, lại tích luỹ thêm nhiều kinh nghiệm cấp tín dụng VD: Một dự án chế tạo Vinasat thám hiểm Sao Hoả chẳng hạn, dự án lạ thẩm định nổi, ngân hàng từ chối bị khách giảm uy tín –> Cho vay hợp vốn (đồng tài trợ) giải pháp tối ưu lúc Quy định Cho vay đồng tài trợ theo: Quyết định 286/2002/QĐ-NHNN Quy chế Đồng tài trợ TCTD (ban hành ngày 3/4/2002) Quyết định 886/2003/QĐ-NHNN sửa đổi Quy chế đồng tài trợ Tổ chức tín dụng theo Quyết định 286/2002/QĐ-NHNN (ban hành ngày 11/8/2003) Các thuật ngữ liên quan: Đồng tài trợ: trình thực cấp tín dụng bên đồng tài trợ với tham gia hay nhiều tổ chức tín dụng tổ chức tín dụng làm đầu mối cho một phần dự án, phương án sản xuất, kinh doanh,dịch vụ, đầu tư phát triển đời sống Bên đồng tài trợ: hai hay nhiều tổ chức tín dụng cam kết phối hợp với để thực việc đồng tài trợ bên nhận tài trợ theo quy định Quy chế 3.Thành viên: tổ chức tín dụng chi nhánh tổ chức tín dụng đượcTổng Giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng ủy quyền chấp thuận tham gia cấp tíndụng theo hình thức cụ thể mà thành viên thực đồng tài trợcho dự án Tổ chức đầu mối đồng tài trợ: số TCTD thành viên thành viên khác thống lựa chọn giao trách nhiệm đầu mối việc tổ chức đồng tài trợ sở lực tổ chức tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương cơng ty tàichính thuộc Tổng công ty không làm tổ chức đầu mối đồng tài trợ www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/Dethivaonganhang 5.Thành viên đầu mối cấp tín dụng: Phải thành viên có đủ lực trongviệc thực nghiệp vụ cụ thể có liên quan hình thức cấp tín dụng đượcgiao làm đầu mối, bao gồm: 5.1.Thành viên đầu mối cho vay hợp vốn: thành viên thành viên tham giacho vay hợp vốn thống lựa chọn giao trách nhiệm đầu mối việc tổchức cho vay hợp vốn 5.2.Thành viên đầu mối đồng bảo lãnh: thành viên thành viên tham gia bảo lãnh thống lựa chọn giao trách nhiệm đầu mối việc tổ chức đồng bảo lãnh 6.Tổ chức đầu mối toán: Tổ chức đầu mối toán phải TCTD phép cung ứng dịch vụ toán thành viên tham gia khác thống lựa chọn giao trách nhiệm cung ứng dịch vụ toán việc đồng tài trợ Bên nhận tài trợ: pháp nhân, doanh nghiệp tư nhân, tổ hợp tác, hộ gia đình, cơng ty hợp danh cá nhân có nhu cầu bên đồng tài trợ cấp tín dụng theo quy định Quy chế để thực dự án Hợp đồng đồng tài trợ: cam kết văn thành viên tham giađồng tài trợ việc thực quyền nghĩa vụ cụ thể thành viên trongtồn q trình đồng tài trợ Hợp đồng cấp tín dụng đồng tài trợ: cam kết văn bên đồng tài trợ (nhóm thành viên thành viên) với bên nhận tài trợ việc thực quyền nghĩa vụ bên thành viên quan hệ cho vay, bảo lãnh để thực dự án đồng tài trợ Hợp đồng cấp tín dụng đồng tài trợ gồm: hợp đồng cho vay, hợp đồng cho vay hợp vốn, hợp đồng bảo lãnh, hợp đồng đồng bảo lãnh Khái niệm liên quan: Cho vay liên chi nhánh (cũng giống Cho vay đồng tài trợ phạm vi ngân hàng) VD: Ở Vietinbank, Vietcombank… www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang ... có đủ lực trongviệc thực nghiệp vụ cụ thể có liên quan hình thức cấp tín dụng đượcgiao làm đầu mối, bao gồm: 5.1.Thành viên đầu mối cho vay hợp vốn: thành viên thành viên tham giacho vay hợp vốn... hạn, dự án lạ thẩm định nổi, ngân hàng từ chối bị khách gi? ??m uy tín –> Cho vay hợp vốn (đồng tài trợ) gi? ??i pháp tối ưu lúc Quy định Cho vay đồng tài trợ theo: Quyết định 286/2002/QĐ-NHNN Quy... quyền nghĩa vụ bên thành viên quan hệ cho vay, bảo lãnh để thực dự án đồng tài trợ Hợp đồng cấp tín dụng đồng tài trợ gồm: hợp đồng cho vay, hợp đồng cho vay hợp vốn, hợp đồng bảo lãnh, hợp đồng