Đang tải... (xem toàn văn)
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG ĐẶNG HẢI PHONG MỞ RỘNG TÍN DỤNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT, KINH DOANH CÀ PHÊ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN ĐẮK LẮK Chuyên ngành Quản trị kinh doanh[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG - ĐẶNG HẢI PHONG MỞ RỘNG TÍN DỤNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT, KINH DOANH CÀ PHÊ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN ĐẮK LẮK Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60.34.05 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng, năm 2014 Cơng trình đƣợc hồn thành ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Nguyễn Hiệp Phản biện 1: TS Nguyễn Thanh Liêm Phản biện 2: TS Đỗ Thị Nga Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp thạc sĩ chuyên ngành Quản trị kinh doanh, họp Đại học Đà Nẵng vào ngày 03 tháng 11 năm 2014 ` Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm thơng tin – Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng nơi tích tụ, tập trung thu hút tiềm phục vụ cho mục tiêu phát triển kinh tế, có tác dụng khuyến khích, hỗ trợ đời phát triển khu vực kinh tế xã hội Hoạt động tín dụng tất thành phần kinh tế, đặc biệt việc cung cấp tín dụng cho cá nhân, hộ gia đình phục vụ cho việc sản xuất kinh doanh (đặc biệt lĩnh vực nông nghiệp, nơng thơn) đóng góp quan trọng vào phát triển kinh tế chung xã hội Song thực tế, đối tượng KH cịn khó khăn việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Đắk Lắk CN trực thuộc Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, CN hoạt động kinh doanh chủ yếu địa bàn Thành phố Buôn Ma Thuột xã, huyện lân cận phạm vi bán kính 40 km cho vay hộ sản xuất, kinh doanh cà phê Để phát triển hoạt động tín dụng CN theo đạo chiến lược kinh doanh toàn hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam giai đoạn từ năm 2011 – 2015 tầm nhìn đến năm 2020 tập trung, trọng vào phát triển tín dụng bán lẻ nâng tỷ trọng dư nợ tín dụng đạt từ 20 - 30% tổng dư nợ toàn ngành Qua thời gian công tác Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Đắk Lắk, tác giả mạnh dạn lựa chọn đề tài “Mở rộng tín dụng cho vay hộ sản xuất, kinh doanh cà phê Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Đắk Lắk” đề tài luận văn tốt nghiệp thạc sĩ với mong muốn đưa giải pháp tổng quát để mở rộng tín dụng bán lẻ tập trung, ưu tiên đẩy mạnh cho vay lĩnh vực cà phê đảm bảo hiệu an toàn vốn Ngân hàng 2 Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu đề tài nghiên cứu tìm giải pháp hữu hiệu nhằm đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng cho vay đối tượng hộ sản xuất, kinh doanh cà phê địa bàn hoạt động CN Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Đắk Lắk Để đạt mục tiêu này, đề tài đặt nhiệm vụ cụ thể sau: - Hệ thống hoá vấn đề lý luận hoạt động NHTM nói chung mở rộng tín dụng cho vay NHTM - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động mở rộng tín dụng cho vay KH hộ sản xuất kinh doanh cà phê BIDV Đắk Lắk - Từ so sánh đưa giải pháp nhằm tập trung đẩy mạnh nhằm mở rộng cho vay hộ sản xuất, kinh doanh cà phê BIDV Đắk Lắk giai đoạn Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu hoạt động tín dụng bán lẻ nói chung cụ thể hoạt động cho vay hộ sản xuất, kinh doanh cà phê BIDV Đắk Lắk - Phạm vi nghiên cứu : + Về không gian: Nghiên cứu địa bàn hoạt động BIDV Đắk Lắk + Về thời gian : Nghiên cứu thực trạng kết hoạt động từ năm 2010 đến năm 2013, môi trường kinh doanh thời gian tới, nhằm đề xuất giải pháp ngắn trung hạn Phƣơng pháp nghiên cứu - Các nguồn thông tin: Sử dụng số liệu theo thời gian (2010 2013) theo không gian (các ngân hàng địa bàn), số liệu từ báo cáo toán năm, báo cáo kết kinh doanh CN, số liệu liệu thô BIDV Đắk Lắk, số liệu tổng hợp từ báo cáo thống kê Ngân hàng Nhà nước tỉnh Đắk Lắk; Website, tài liệu liên quan - Các phương pháp thu thập liệu: phương pháp chọn mẫu, điều tra vấn khảo sát (phỏng vấn ban lãnh đạo BIDV Đắk Lắk, vấn KH) … - Phương pháp phân tích số liệu + Phương pháp so sánh: so sánh số liệu theo thời gian + Phương pháp thống kê tổng hợp số liệu theo thời gian, phân tích nguyên nhân + Phương pháp phân tích tỷ trọng, số tuyệt đối, số tương đối Ý nghĩa lý luận thực tiễn đề tài: Luận văn tập trung nghiên cứu sở lý luận hoạt động tín dụng bán lẻ nói chung cụ thể hoạt động cho vay hộ sản xuất, kinh doanh cà phê BIDV Đắk Lắk; phân tích thực trạng nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay hộ sản xuất, kinh doanh cà phê BIDV Đắk Lắk Trên sở vấn đề lý luận thực trạng BIDV Đắk Lắk đề giải pháp để mở rộng hoạt động cho vay hộ sản xuất, kinh doanh cà phê BIDV Đắk Lắk hiệu Bố cục đề tài chi tiết Ngoài phần mở đầu kết luận, nội dung luận văn gồm chương: Chƣơng 1: Những vấn đề lý luận mở rộng tín dụng cho vay Chƣơng 2: Thực trạng mở rộng tín dụng cho vay hộ sản xuất, kinh doanh cà phê BIDV Đắk Lắk Chƣơng 3: Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng cho vay hộ sản xuất, kinh doanh cà phê BIDV Đắk Lắk 4 CHƢƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬNVỀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG CHO VAY 1.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm NHTM NHTM loại hình tổ chức tài cung cấp danh mục DV tài đa dạng - đặc biệt tín dụng, DV tốn – thực nhiều chức tài so với tổ chức trung gian tài kinh tế Bao gồm NH bán lẻ NH bán buôn 1.1.2 Chức NHTM a Chức trung gian tín dụng b Chức trung gian toán c Chức tạo tiền 1.1.3 Khái niệm tín dụng NHTM Tín dụng ngân hàng quan hệ tín dụng ngân hàng, tổ chức tín dụng với chủ thể kinh tế Đối tượng tín dụng ngân hàng vốn tiền tệ 1.1.4 Đặc điểm tín dụng NHTM NH NH NH NH NH 1.2 TÍN DỤNG BÁN LẺ VÀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG CHO VAY 1.2.1 Tín dụng bán lẻ a Khái niệm tín dụng bán lẻ Trong phạm vi nghiên cứu đề tài này, khái niệm “tín dụng bán lẻ” hiểu “Việc cấp tín dụng (bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, bảo lãnh nghiệp vụ khác) đối tượng KH cá nhân (Việt Nam cá nhân nước ngoài), hộ gia đình vay vốn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, DV, đầu tư đời sống b Các SP tín dụng bán lẻ - Cho vay vốn sản xuất kinh doanh: - Cho vay mua sắm đầu tư tài sản cố định - Cho vay kinh doanh chứng khoán - Cho vay tiêu dung cá nhân - Cho vay du học - Cho vay học phí - Cho vay mua nhà/ đất để - Cho vay mua tơ Ngồi ra, cịn có SP mang lại nhiều lợi ích cho KH như: Cầm cố giấy tờ có giá, chiết khấu giấy tờ có giá, thấu chi tài khoản tiền gửi… 1.2.2 Khái niệm mở rộng tín dụng cho vay Mở rộng tín dụng cho vay tăng lên số lượng, khối lượng tăng lên theo chiều rộng nhằm đáp ứng yêu cầu ngày tăng hoạt động sản xuất kinh doanh phát triển xã hội Đối với NHTM: Mở rộng, đa dạng hố SP tín dụng cho vay góp phần làm tăng thu nhập cho ngân hàng, tăng khả cạnh tranh vị ngân hàng 1.2.3 Các phƣơng thức mở rộng tín dụng cho vay a Mở rộng theo SP DV tín dụng b Mở rộng tín dụng cho vay theo đối tượng KH b Mở rộng tín dụng cho vay theo địa bàn hoạt động thông qua mạng lưới kênh phân phối 1.2.4 Các tiêu đo lƣờng mở rộng tín dụng cho vay - Tăng trưởng dư nợ tín dụng bán lẻ - Doanh số tín dụng bán lẻ - Doanh số thu nợ tín dụng bán lẻ - Tiền lãi từ hoạt động tín dụng bán lẻ - Số lượng KH tín dụng bán lẻ - Số lượng SP tín dụng bán lẻ 1.3 TIẾN TRÌNH MỞ RỘNG TÍN DỤNG CHO VAY 1.3.1 Đánh giá môi trƣờng mở rộng tín dụng cho vay a Mơi trường vĩ mơ Mơi trường trị xã hội Mơi trường phát triển kinh tế Mơi trường pháp lý Chính sách vĩ mơ tín dụng Mơi trường cạnh tranh NH, tổ chức tín dụng b Mơi trường ngành Các đối thủ cạnh tranh tiềm tàng Cạnh tranh đối thủ ngành Năng lực thƣơng lƣợng ngƣời mua Năng lực thƣơng lƣợng nhà cung cấp Các SP thay c Môi trường nội ngân hàng Chiến lược hoạt động sách tín dụng NH Quy mô vốn NH Hệ thống mạng lưới cấu vận hành máy NH Năng lực, phẩm chất đội ngũ nhân viên Công nghệ ngân hàng 1.3.2 Xác định mục tiêu mở rộng tín dụng cho vay Mục tiêu cho vay phải xuất phát từ mục tiêu kinh doanh chung tổ chức cần phải đảm bảo tính khả thi, phù hợp hiệu Cho nên xác định mục tiêu mở rộng tín dụng cho vay ngân hàng cần dựa là: - Chức nhiệm vụ ngân hàng - Mục tiêu chiến lược kinh doanh ngân hàng - Các kết từ việc phân tích mơi trường cho vay - Các khả nguồn lực Các mục tiêu cho vay xác định từ yếu tố khác như: - Đáp ứng yêu cầu KH; Doanh số cho vay, dư nợ; Thị phần; Tốc độ tăng trưởng; Mức độ thâm nhập thị trường; Lợi nhuận 1.3.3 Nghiên cứu thị trƣờng lựa chọn thị trƣờng mục tiêu mở rộng cho vay - Nghiên cứu thị trƣờng - Phân đoạn thị trƣờng - Lựa chọn thị trƣờng mục tiêu Ansoff xác định khả ngân hàng xem xét để xác định mục tiêu thị trường: Hình 1.1: Ma trận Ansoff Thâm nhập thị trƣờng Mở rộng thị trƣờng Phát triển SP Đa dạng hóa 1.3.4 Định vị mở rộng tín dụng cho vay Định vị thị trường thiết kế SP tín dụng hình ảnh ngân hàng nhằm chiếm vị trí đặc biệt có giá trị tâm trí KH mục tiêu 8 Các bước thực định vị: Bước 1: Xác định lợi tiềm Bước 2: Chọn lựa lợi cạnh tranh phù hợp Bước 3: Quảng bá hiệu vị trí chọn 1.3.5 Các sách mở rộng tín dụng cho vay a Giải pháp chương trình cho vay b Chính sách lãi suất phí c Chính sách mở rộng mạng lưới d Chính sách xúc tiến e Chính sách minh chứng vật chất f Chính sách người g Chính sách quy trình ... Cho vay kinh doanh chứng khoán - Cho vay tiêu dung cá nhân - Cho vay du học - Cho vay học phí - Cho vay mua nhà/ đất để - Cho vay mua tơ Ngồi ra, cịn có SP mang lại nhiều lợi ích cho KH như: Cầm... vay vốn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, DV, đầu tư đời sống b Các SP tín dụng bán lẻ - Cho vay vốn sản xuất kinh doanh: - Cho vay mua sắm đầu tư tài sản cố định - Cho vay kinh. .. tiêu chi? ??n lược kinh doanh ngân hàng - Các kết từ việc phân tích mơi trường cho vay - Các khả nguồn lực Các mục tiêu cho vay xác định từ yếu tố khác như: - Đáp ứng yêu cầu KH; Doanh số cho vay,