MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BẢNG VÀ BIỂU ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CÁC CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN Error! Bookmark not defined Tổng quan cơng trình nghiên cứu liên quanError! Bookmark not defined Những tồn hướng nghiên cứu Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 2: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠIError! Bookmark not defined 2.1 Khái niệm, đặc điểm TDTD Mở rộng TDTD Ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 2.1.1 Đặc điểm tín dụng tiêu dùng Error! Bookmark not defined 2.1.2 Phân loại tín dụng tiêu dùng Error! Bookmark not defined 2.1.3 Vai trị tín dụng tiêu dùng Error! Bookmark not defined Các tiêu đánh giá mức độ mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 2.2.1 Các tiêu phản ánh quy mô TDTD 14 2.2.2 Các tiêu phản ánh chất lượng TDTD Error! Bookmark not defined 2.2 Các nhân tố ảnh hƣởng đến mở rộng tín dụng tiêu dùng ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 2.3.1 Nhân tố bên Error! Bookmark not defined 2.3.2 Nhân tố nội Error! Bookmark not defined 2.3 CHƢƠNG THỰC TRẠNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH BIDV ĐIỆN BIÊN Error! Bookmark not defined 3.1 Giới thiệu BIDV Điện Biên Error! Bookmark not defined 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển cuả BIDV Điện Biên.Error! Bookmark not defined 3.1.2 Mơ hình tổ chức BIDV Điện Biên Error! Bookmark not defined 3.1.3 Hoạt động kinh doanh BIDV Điện Biên Error! Bookmark not defined 3.2 Thực trạng mở rộng tín dụng tiêu dùng BIDV Điện BiênError! Bookmark not d 3.2.1 Số lượng khách hàng TDTD Error! Bookmark not defined 3.2.2 Dư nợ tín dụng tiêu dùng Error! Bookmark not defined 3.2.3 Số lượng sản phẩm tín dụng tiêu dùng Error! Bookmark not defined 3.2.4 Tỷ lệ nợ xấu từ tín dụng tiêu dùng Error! Bookmark not defined 3.2.5 Tỷ lệ nợ hạn từ tín dụng tiêu dùng Error! Bookmark not defined 3.2.6 Cơ cấu dư nợ theo kỳ hạn TDTD Error! Bookmark not defined 3.2.7 Cơ cấu dư nợ theo sản phẩm TDTD Error! Bookmark not defined 3.2.8 Tài sản đảm bảo Error! Bookmark not defined Các giải pháp BIDV Điện Biên thực để mở rộng tín dụng tiêu dùng Error! Bookmark not defined 3.3.1 Đẩy mạnh phát triển sản phẩm tín dụng tiêu dùngError! Bookmark not defined 3.3.2 Thực quy trình cấp tín dụng tiêu dùng BIDV Điện BiênError! Bookmark not d 3.3 3.3.3 Áp dụng hệ thống xếp hạng tín dụng BIDV Điện BiênError! Bookmark not defined 3.3.4 Quản lý rủi ro việc mở rộng tín dụng tiêu dùng BIDV Điện BiênError! Bookm 3.3.5 Các giải pháp khác Error! Bookmark not defined 3.4 Đánh giá chung thực trạng mở rộng tín dụng tiêu dùng BIDV Điện Biên Error! Bookmark not defined 3.4.1 Những kết đạt Error! Bookmark not defined 3.4.2 Những hạn chế nguyên nhân Error! Bookmark not defined CHƢƠNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI BIDV ĐIỆN BIÊN Error! Bookmark not defined 4.1 Định hƣớng, mục tiêu phát triển BIDV BIDV Điện BiênError! Bookmark no 4.2 Các giải pháp mở rộng tín dụng tiêu dùng BIDV Điện BiênError! Bookmark not 4.2.1 Ứng dụng công nghệ thông tin vào thực quy trìnhError! Bookmark not defined 4.2.2 4.2.3 4.2.4 4.2.5 Vận dụng linh hoạt sách khách hàng Error! Bookmark not defined Nâng cao chất lượng cán khách hàng cá nhânError! Bookmark not defined Tăng cường kiểm tra, kiển soát nội Error! Bookmark not defined Đa dạng hóa danh mục sản phẩm tín dụng tiêu dùng đẩy mạnh hoạt động marketing Error! Bookmark not defined 4.3 Kiến nghị Error! Bookmark not defined 4.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Bộ, ngành liên quanError! Bookmark not defined 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Error! Bookmark not defined 4.3.3 Kiến nghị với BIDV hội sở Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Thị trường tín dụng tiêu dùng có tiềm tăng trưởng lớn, nên khơng Ngân hàng nước ngồi, ngân hàng liên doanh, ngân hàng thương mại nước mà nhiều định chế tài cung ứng dịch vụ tiêu dùng hàng đầu giới đẩy mạnh coi nghiệp vụ quan trọng cần phát triển Nhu cầu vay vốn cao, mà nguồn cung ngân hàng dồi dào, cộng với tình hình lãi suất thị trường giảm mạnh ổn định hội tốt cho tín dụng tiêu dùng, lý khiến tín dụng tiêu dùng có mức tăng trưởng tương đối Nhiều ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Điện Biên chuyển sang mục tiêu khai thác tín dụng tiêu dung Với định hướng chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam tiến tới vươn lên trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu hệ thống ngân hàng thương mại, Chi nhánh BIDV Điện Biên đặt mục tiêu phát triển thời gian tới, có tiêu quan trọng mở rộng tín dụng tiêu dung Sau 55 năm tồn phát triển, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Điện Biên (BIDV Điện Biên) đạt thành tựu định phát triển tín dụng tiêu dùng hoạt động Ban lãnh đạo chi nhánh đặc biệt quan tâm ưu tiên đẩy mạnh phát triển Mặc dù vậy, hoạt động tín dụng tiêu dùng phát triển tín dụng tiêu dùng tồn hệ thống BIDV nói chung BIDV Điện Biên nói riêng cịn nhiều hạn chế, chưa tương xứng với tiềm thị trường, lợi cạnh tranh uy tín thương hiệu BIDV Vì vậy, Đề tài “Mở rộng tín dụng tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Điện Biên ” tác giả lựa chọn nhằm mục tiêu nghiên cứu, tìm hiểu hoạt động tín dụng tiêu dùng phát triển mở rộng tín dụng tiêu dùng BIDV Điện Biên Dựa kết nghiên cứu thực tiễn đó, tác giả đưa số kiến nghị đề xuất để mở rộng cho vay tín dụng tiêu dùng chi nhánh BIDV Điện Biên Mục đích nghiên cứu Việc nghiên cứu đề tài nhằm mục đích sau: • Hệ thống hóa số vấn đề hoạt động tín dụng ngân hàng, tín dụng tiêu dùng mở rộng tín dụng tiêu dùng ngân hàng thương mại • Phân tích tình hình hoạt động mở rộng tín dụng tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Điện Biên Đánh giá kết đạt mặt hạn chế nguyên nhân hạn chế phát triển tín dụng tiêu dùng BIDV Điện Biên • Đề xuất số giải pháp áp dụng thực tiễn để mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Điện Biên Phƣơng pháp nghiên cứu -Trong trình nghiên cứu, tác giả sử dụng phương pháp phân tích thống kê, so sánh, đối chiếu tổng hợp phân tích , phương pháp phân tích hoạt động kinh tế, lý thuyết hệ thống.… để phân tích lý luận luận giải thực tiễn Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu • Đối tượng nghiên cứu: Mở rộng tín dụng tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Điện Biên • Phạm vi nghiên cứu + Về không gian: Nghiên cứu hoạt động mở rộng tín dụng tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Điện Biên + Về thời gian: Thực nghiên cứu, phân tích, đánh giá phát triển tín dụng tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Điện Biên giai đoạn 2011 – 2013 Kết cấu đề tài Ngoài phần Lời mở đầu, Kết luận Danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm chương: Chƣơng : Tổng quan cơng trình nghiên cứu liên quan Chƣơng 2: Một số vấn đề mở rộng tín dụng tiêu dùng Ngân hàng thương mại Chƣơng 3: Thực trạng mở rộng tín dụng tiêu dùng BIDV Điện Biên Chƣơng 4: Giải pháp mở rộng tín dụng tiêu dùng BIDV Điện Biên CHƢƠNG : TỔNG QUAN VỀ CÁC CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN Tổng quan cơng trình nghiên cứu liên quan Đã có nhiều cơng trình nghiên cứu phát triể n sản phẩ m dịch vụ truyề n thố ng lĩnh vực ngân hàng ở Viê ̣t Nam Những cơng trình đề cập đến nghiệp vụ ngân hàng như: Cho vay, bảo lãnh, huy động vốn, dịch vụ toán quốc tế, tài trợ thương mại, quản trị rủi ro, phát triển dịch vụ thẻ Luận văn nêu chi tiết số công trình nghiên cứu liên quan đến hoạt động tín dụng, phát triển tín dụng tiêu dùng, quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại hoạt động Việt Nam Những tồn hƣớng nghiên cứu Phần lớn đề tài nghiên cứu nêu chủ yếu tập trung vào đánh giá thực trang hoạt động cho vay, cho vay tiêu dùng, quản trị rủi ro tín dụng từ đề xuất giải pháp nhằm đẩy mạnh phát triển tín dụng, phát triển tín dụng tiêu dùng theo chiều rộng mà chưa quan tâm nhiều đến phát triển tín dụng, phát triển tín dụng tiêu dùng theo chiều sâu Ngồi cơng trình nghiên cứu phát triển bảo lãnh tín dụng tiêu dùng chưa tác giả quan tâm, sâu nghiên cứu Trong thực tiễn hoạt động bảo lãnh nội dung quan trọng phát triển tín dụng phát triển tín dụng tiêu tiêu dùng tổ chức tín dụng nói chung ngân hàng thương mại nói riêng Từ q trình thực tiễn cơng tác BIDV Điện Biên, tác giả nhận thấy cần thiết phải đẩy mạnh phát triển tín dụng tiêu dùng chi nhánh cách đầy đủ hơn, toàn diện Phƣơng pháp nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu sử dụng chủ yếu phương pháp: thống kê, tổng hợp, so sánh, thu thập thơng tin có phân tích Thơng tin thu thập thơng qua nhiều kênh : trình làm việc trực tiếp chi nhánh, trao đổi với đồng nghiệp chi nhánh, cán bộ, công nhân viên ngân hàng khác, báo cáo tài năm, báo cáo tín dụng … Phương pháp phân tích sử dụng thông tin này, kết hợp với phương pháp so sánh, đối chiếu, tổng hợp thơng tin, từ đưa đánh giá đề xuất số giải pháp phát triển tín dụng tiêu dùng BIDV Điện Biên CHƢƠNG 2: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Chương nghiên cứu vấn đề lý luận tín dụng tiêu dùng, phát triển tín dụng tiêu dùng Ngân hàng thương mại (NHTM) Qua đó, thấy tầm quan trọng phát triển tín dụng tiêu dùng hoạt động kinh doanh NHTM Bên cạnh điều kiện thuận hội cho phát triển tín dụng tiêu dùng là: mức sống người dân ngày tăng lên, xu hướng đại hóa, đa dạng hóa, phân tán rủi ro, … khó khăn, thách thức cần phải vượt qua từ khẳng định vị môi trường cạnh tranh ngày khắc nghiệt ngành ngân hàng Chương hệ thống tiêu chí đánh giá phát triển tín dụng tiêu dùng chiều rộng chiều sâu Tác giả nêu phân tích nhân tố tác động đến phát triển tín dụng tiêu dùng để từ đề xuất giải pháp phù hợp thực tiễn phát triển tín dụng tiêu dùng NHTM Việt Nam CHƢƠNG THỰC TRẠNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI BIDV ĐIỆN BIÊN Chương nêu rõ thực trạng hoạt động kết kinh doanh nói chung BIDV Điện Biên Tìm hiểu trình hình thành, phát triển, cấu tổ chức hoạt động chi nhánh Tác giả trình bày nghiên cứu hoạt động tín dụng tiêu dùng mở rộng tín dụng tiêu dùng BIDV Điện Biên Thơng qua việc nghiên cứu hoạt động tín dụng tiêu dùng thực trạng mở rộng tín dụng tiêu dùng qua năm chi nhánh, để đánh giá mặt mặt hạn chế hoạt động Trên sở đó, tác giả nêu nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng tín dụng tiêu dùng BIDV Điện Biên Dựa kết nghiên cứu Chương 1, Chương 2, Chương 3, tác giả đề xuất số giải pháp nhằm đẩy mạnh mở rộng tín dụng tiêu dùng BIDV Điện Biên giai đoạn tới CHƢƠNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI BIDV ĐIỆN BIÊN Chương nêu lên định hướng phát triển mục tiêu cụ thể BIDV nói chung BIDV nói riêng giai đoạn tới Nêu lên số giải pháp nhằm mở rộng tín dụng tiêu dùng BIDV Điện Biên thời gian tới Đồng thời, tác giả đề xuất số kiến nghị sở ban nghành lãnh đạo UBND tỉnh, NHNN BIDV để mở rộng tín dụng tiêu dùng KẾT LUẬN Đối với NHTM tín dụng hoạt động quan trọng, đặc biệt Việt Nam lợi nhuận từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng lớn hoạt động ngân hàng Trong xu phát triển tín dụng BIDV Điện Biên hướng tới mục tiêu ngân hàng bán lẻ hàng đầu tỉnh cung cấp toàn diện sản phẩn tới khách hàng, mà tác giả thực nghiên cứu hoạt động tín dụng tiêu dùng mở rộng tín dụng tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Điện Biên giai đoạn từ 2011 đến 2013 Luận văn đưa nhận định, đánh giá thực trạng mở rộng tín dụng tiêu dùng BIDV Điện Biên đề xuất số giải pháp nhằm đẩy mạnh mở rộng tín dụng tiêu dùng Chi nhánh Sau trình nghiên cứu, luận văn đạt số kết sau: - Làm rõ vấn đề hoạt động tín dụng tín dụng dụng tiêu dùng Ngân hàng thương mại Thấy tầm quan trọng cần thiết phải mở rộng tín dụng tiêu dùng NHTM - Tìm hiểu, phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng tiêu dùng mở rộng tín dụng tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Điện Biên khoảng thời gian từ năm 2011 đến năm 2013 Thông qua nghiên cứu để đánh giá kết đạt được, làm rõ hạn chế tìm hiểu ngun nhân hạn chế - Trên sở kết nghiên cứu hoạt động tín dụng tiêu dùng mở rộng tín dụng tiêu dùng BIDV Điện Biên, tác giả đưa số giải pháp nhằm đẩy mạnh mở rộng tín dụng tiêu dùng Chi nhánh Đồng thời, tác giả đề xuất số kiến nghị với Chính phủ, NHNN, BIDV nhằm hỗ trợ cho mở rộng tín dụng tín dụng tiêu dùng ngân hàng thương mại Hy vọng kết nghiên cứu đề tài có đóng góp phần vào việc giúp BIDV Điện Biên mở rộng tín dụng tiêu dùng hiệu Trong thời gian tới, với phát triển sản phẩm tín dụng bán lẻ, tiếp tục có nhiều nghiên cứu hoạt động tín dụng tín dụng tiêu dùng ... tiêu quan trọng mở rộng tín dụng tiêu dung Sau 55 năm tồn phát triển, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Điện Biên (BIDV Điện Biên) đạt thành tựu định phát triển tín dụng tiêu. .. dụng tiêu dùng mở rộng tín dụng tiêu dùng ngân hàng thương mại • Phân tích tình hình hoạt động mở rộng tín dụng tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Điện Biên Đánh... dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Điện Biên + Về thời gian: Thực nghiên cứu, phân tích, đánh giá phát triển tín dụng tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam