ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ VIỆT HÀ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN LẮK, TỈNH ĐẮK LẮK TÓM T[.]
ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ VIỆT HÀ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN LẮK, TỈNH ĐẮK LẮK TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Đà Nẵng - 2017 Cơng trình hồn thành TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Ngƣời hƣớng dẫn KH: TS ĐINH BẢO NGỌC Phản biện 1: TS Đặng Tùng Lâm Phản biện 2: TS Lê Đức Niêm Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Tài - Ngân hàng họp Trường Đại học Tây Nguyên vào ngày 12 tháng năm 2017 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thơng tin - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Các NHTM ln coi HKD nhóm đối tượng khách hàng thường xuyên, chiến lược ngân hàng, hoạt động cho vay HKD đóng vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Đối với NHNN&PTNT huyện Lắk, cho vay HKD hoạt động chiếm tỷ trọng lớn cho vay đem lại thu nhập cho ngân hàng Do đó, hoạt động cho vay hộ kinh doanh đóng vai trò quan trọng phát triển chung ngân hàng Góp phần giúp ngân hàng phân tích, đánh giá cách khách quan mặt tích cực nhìn nhận vấn đề cịn tồn chất lượng khoản vay tìm nguyên nhân để đưa giải pháp phù hợp nhằm tạo điều kiện thuận lợi đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng đồng thời đảm bảo lợi ích kinh doanh ngân hàng Tôi lựa chọn đề tài “Phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Huyện Lắk, tỉnh Đắk Lắk” để tiến hành nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu chung Trên sở phân tích thực trạng hoạt động cho vay hộ kinh doanh nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Lắk, tỉnh Đắk Lắk Các câu hỏi nghiên cứu: + Nội dung phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng thương mại gì? Các tiêu chí đánh giá kết hoạt động cho vay hộ kinh doanh? Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay hộ kinh doanh gì? + Tình hình hoạt động cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Lắk nào? Những kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế hoạt động cho vay hộ kinh doanh gì? + Những khuyến nghị đề xuất để hoàn thiện hoạt động cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Lắk gì? Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu a Đối tượng nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu vấn đề lý luận liên quan đến phân tích hoạt động cho vay HKD NHTM, thực tiễn hoạt động cho vay khách hàng HKD Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Lắk b Phạm vi nghiên cứu: Đề tài tập trung phân tích hoạt động cho vay HKD Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Lắk giai đoạn từ năm 2014 đến năm 2016 Cách tiếp cận, phƣơng pháp nghiên cứu a Cách tiếp cận: Kế thừa kiến thức có chọn lọc để hệ thống hóa vấn đề sở lý luận thơng qua sách chun ngành, luận văn, cơng trình nghiên cứu; kết hợp việc tiếp cận thực tế ngân hàng b Phương pháp nghiên cứu: Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu phương pháp thống kê, phương pháp so sánh, phương pháp phân tích, phương pháp tổng hợp phương pháp điều tra, khảo sát Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu - Về mặt lý luận: Nghiên cứu góp phần hệ thống hóa số lý luận liên quan đến phân tích cho vay HKD NHTM - Về mặt thực tiễn: Kết nghiên cứu có ý nghĩa kết tổng kết, đánh giá tình hình hoạt động cho vay hộ kinh doanh thời gian năm (2014-2016), giúp ngân hàng nhận thấy tình hình ngân hàng Nghiên cứu đưa số gợi ý giúp hoàn thiện hoạt động cho vay hộ kinh doanh ngân hàng tình hình mới, từ ngân hàng tham khảo giải pháp đưa để vận dụng vào tình tình thực tiễn ngân hàng Bố cục luận văn Luận văn phần mở đầu, phần kết luận, tài liệu tham khảo mục lục, gồm có chương: Chương 1: Cơ sở lý luận cho vay hộ kinh doanh phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh ngân hàng thương mại Chương 2: Phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Lắk, tỉnh Đắk Lắk Chương 3: Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay hộ kinh doanh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Lắk, tỉnh Đắk Lắk Tổng quan tình hình nghiên cứu a Các tài liệu nghiên cứu liên quan đến đề tài * Bài báo - Bài báo“Phát triển hộ kinh doanh cá thể: Phân tích từ quản trị vốn tài chính”của TS Phạm Văn Hồng - Cao đẳng cơng nghệ Viettronics tạp chí tài 17/5/2016 (Nguồn: Tạp chí Tài kỳ II tháng 4/2016) - Bài báo: “Đánh giá hiệu quy định an toàn vốn tối thiểu cho ngân hàng Việt Nam” ThS Trần Thị Vân Trà (Nguồn: Tạp chí Tài kỳ I tháng 12/2016) - Bài báo:“Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng Agribank” ThS Nguyễn Văn Tuấn (Nguồn: Tạp chí Tài kỳ I tháng 10/2015, trang 57-60) - Bài báo: “Những thay đổi pháp luật cho vay tổ chức tín dụng khách hàng” tạp chí ngân hàng 13/02/2017; “Những điểm chủ yếu Thông tư số 39/2016/TTNHNN Thơng tư số 43/2016/TT-NHNN” tạp chí ngân hàng 10/02/2017 (Nguồn: Cổng thông tin điện tử Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - https://www.sbv.vn) * Luận văn - Luận văn Thạc sĩ tác giả Phan Thị Thanh Mai (2014), Đại học Đà Nẵng với đề tài: “Phân tích tình hình cho vay Hộ kinh doanh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, Chi nhánh Eatoh, Buôn Hồ, Đăk Lăk - Luận văn Thạc sĩ tác giả Nguyễn Kiều Trang (2015), Đại học Đà Nẵng với đề tài: “Phân tích tình hình cho vay Hộ kinh doanh Ngân hàng TMCP HDBank- Chi nhánh Đăk Lăk” - Luận văn Thạc sĩ tác giả Ngô Trung Hiếu (2015), Đại học Đà Nẵng với đề tài: “Phân tích tình hình cho vay Hộ kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh huyện Krông Ana” - Luận văn Thạc sĩ tác giả Trần Văn Hùng (2015), Đại học Đà Nẵng với đề tài: “Phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Đăk Lăk” - Luận văn Thạc sĩ tác giả Nguyễn Quang Tú (2015), Đại học Đà Nẵng với đề tài: “Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Đăk Nông” - Luận văn Thạc sĩ tác giả Trần Thị Hồng Thanh (2016), Đại học Đà Nẵng với đề tài: “Phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn - chi nhánh Gia Lai” - Luận văn Thạc sĩ tác giả Nguyễn Thị Hồng (2016), Đại học Đà Nẵng với đề tài: “Phân tích tình hình cho vay Hộ kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, Chi nhánh tỉnh Gia Lai” * Các đề tài nghiên cứu khoa học có liên quan đƣợc thực ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Lắk, tỉnh Đắk Lắk Qua tìm hiểu, chưa có đề tài nghiên cứu khoa học có liên quan thực ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Lắk, tỉnh Đắk Lắk b Khoảng trống nghiên cứu - Về nội dung: Các đề tài nghiên cứu liên quan đến hoạt động cho vay hộ kinh doanh ngân hàng thương mại trước chưa cập nhật nội dung văn - Về thời gian: Các luận văn trước chưa cập nhật số liệu tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng đến thời điểm năm 2016 6 - Về không gian: Tại ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Lắk, tỉnh Đắk Lắk chưa có cơng trình nghiên cứu đề cập đến việc phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh 7 CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY HỘ KINH DOANH VÀ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN HOẠT ĐỘNG CHO VAY VÀ CHO VAY HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Hoạt động cho vay NHTM a Khái niệm cho vay Cho vay hình thức cấp tín dụng, theo bên cho vay giao cam kết giao cho bên vay khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời gian định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hồn trả gốc lãi b Phân loại cho vay Có nhiều tiêu thức phân loại cho vay, nhiên thực tế người ta thường phân loại cho vay theo tiêu thức sau: Căn vào thời hạn cho vay; đối tượng cho vay; mục đích sử dụng vốn; hình thức bảo đảm; phương pháp hồn trả; xuất xứ tín dụng c Nguyên tắc cho vay - Sử dụng vốn vay mục đích theo thỏa thuận hợp đồng tín dụng - Phải hồn trả gốc lãi thời hạn d Các phương thức cho vay Ngân hàng thỏa thuận với khách hàng vay vốn việc áp dụng phương thức cho vay, gồm: Cho vay lần; cho vay theo hạn mức tín dụng; cho vay hợp vốn; cho vay trả góp; cho vay theo hạn mức tín dụng dự phịng; cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành sử dụng thẻ tín dụng; cho vay theo hạn mức thấu chi;… 1.1.2 Cho vay hộ kinh doanh ngân hàng thƣơng mại a Khái niệm Cho vay hộ kinh doanh hình thức cấp tín dụng, theo ngân hàng thương mại cho vay giao cam kết giao cho hộ kinh doanh vay khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời gian định theo thỏa thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi b Đặc điểm cho vay hộ kinh doanh - Khoản vay nhỏ, số lượng vay lớn - Mức độ phân tán khoản vay địa bàn rộng - Chi phí cho vay HKD cao khó phát triển dịch vụ ngân hàng kèm - HKD khó tiếp cận vốn so với doanh nghiệp - Việc kiểm tra, giám sát khoản vay gặp nhiều khó khăn - Rủi ro cho vay hộ kinh doanh hộ sản xuất nơng nghiệp cao c Vai trị kinh tế - Góp phần tạo việc làm, xóa đói giảm nghèo; - Thúc đẩy sản xuất hàng hóa, thúc đẩy phân cơng lao động dẫn tới chun mơn hóa; - Là kênh quan trọng, phân phối lưu thông hàng hóa d Vai trị phát triển kinh tế hộ kinh doanh - Đối với ngân hàng - Đối với hộ kinh doanh - Đối với kinh tế ... thấy tình hình ngân hàng Nghiên cứu đưa số gợi ý giúp hoàn thi? ??n hoạt động cho vay hộ kinh doanh ngân hàng tình hình mới, từ ngân hàng tham khảo giải pháp đưa để vận dụng vào tình tình thực tiễn... Phạm Văn Hồng - Cao đẳng cơng nghệ Viettronics tạp chí tài 17/5/2016 (Nguồn: Tạp chí Tài kỳ II tháng 4/2016) - Bài báo: “Đánh giá hiệu quy định an toàn vốn tối thi? ??u cho ngân hàng Việt Nam” ThS... trang 57-60) - Bài báo: “Những thay đổi pháp luật cho vay tổ chức tín dụng khách hàng” tạp chí ngân hàng 13/02/2017; “Những điểm chủ yếu Thông tư số 39/2016/TTNHNN Thơng tư số 43/2016/TT-NHNN”