Nâng cao hiệu quả cho vay mua ô tô đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp đầu t và phát triển việt nam chi nhánh bình d ơng

LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Kinh tế phát triển đồng nghĩa sống ngày đại mức sống ngƣời dân khơng gói gọn việc “ăn no, mặc ấm” mà dần chuyển sang mức sống cao Nhu cầu mua sắm, chi tiêu ngƣời tiêu dùng tăng lên tạo điều kiện thuận lợi cho nhiều doanh nghiệp phát triển, không ngừng sản xuất cung ứng thị tr ƣờng nhiều hàng hóa với chủng loại, mẫu mã đa dạng phong phú Đặc biệt, năm gần bên cạnh nhu cầu tiêu thụ hàng hóa nhu cầu mua sắm xe ô tô ng ƣời Việt trở nên rầm rộ hết, phần chế mở cửa nhà nƣớc, phần đáp ứng nhu cầu ph ƣơng tiện ngày lớn Việc sở hữu xe ô tô không để phục vụ nhu cầu lại ngày ngƣời dân mà phục vụ cho nhu cầu vận tải, chuyển giao hàng hóa, kinh doanh hay thiết thực để thể đẳng cấp, Tuy nhiên, lúc mong muốn ngƣời dân đ ƣợc thực điều kiện kinh tế ngƣời khác Nắm bắt đ ƣợc hội đó, Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Bình D ƣơng trọng phát triển sản phẩm cho vay mua ô tô nhằm đáp ứng nhu cầu cho khách hàng cách nhanh chóng với chi phí thấp Dịch vụ cho vay mua ô tô khách hàng cá nhân ngân hàng BIDV – chi nhánh Bình Dƣơng chủ yếu nhắm đến đối t ƣợng khách hàng cá nhân có mong muốn sở hữu xe tơ nhƣng bị hạn chế nguồn vốn tức thời Với việc đáp ứng nhanh chóng nhu cầu ngày nhiều khác biệt khách hàng cho thấy nhanh nhạy, sáng tạo trình kinh doanh, nắm bắt thị tr ƣờng cách xác Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Bình Dƣơng, luôn quan tâm h ƣớng đến khách hàng để kịp thời cung cấp dich vụ an tồn hiệu Trong suốt q trình thực tập Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Bình Dƣơng, em nhận thấy tầm quan trọng việc cho vay mua ô tô ngƣời Việt Đồng thời, mong muốn tìm hiểu rõ thực trạng quy trình hoạt động cho vay mua ô tô khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh 0 Bình Dƣơng, từ đánh giá tìm giải pháp giúp ngân hàng thực tốt hơn, 0 nâng cao chất lƣợng hiệu hoạt động cho vay mua ô tô ngân hàng Đây lý em lựa chọn đề tài nghiên cứu “Nâng cao hiệu cho vay mua ô tô khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Bình Dƣơng” Mục tiêu nghiên cứu Phân tích thực trạng hoạt động cho vay mua ô tô khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Phát Triển chi nhánh Bình Dƣơng, từ nêu ƣu, nh ƣợc điểm đề giải pháp kiến nghị để nâng cao hiệu hoạt động vay mua ô tơ cho ngân hàng Bên cạnh đó, cố nâng cao kiến thức lĩnh vực tài - ngân hàng thông qua nghiên cứu hoạt động cho vay mua ô tô ngân hàng BIDV Đối t ƣợng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối t ƣợng nghiên cứu Hoạt động cho vay mua ô tô khách hàng cá nhân 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Về không gian: Tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - chi nhánh Bình Dƣơng - Về thời gian: + Thời gian thực đề tài: từ tháng 9/2021 đến tháng 11/2021 + Thời gian số liệu năm từ năm 2018 đến 2020 Ph ƣơng pháp nghiên cứu nguồn liệu 4.1 Ph ƣơng pháp nghiên cứu Sử dụng ph ƣơng pháp định tính bao gồm: thu thập tổng hợp số liệu, thông tin từ báo cáo ngân hàng Sử dụng ph ƣơng pháp định l ƣợng bao gồm: thống kê, so sánh phân tích số liệu, tiêu từ báo cáo tài ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Phát Triển – chi nhánh Bình Dƣơng 4.2 Nguồn liệu Nguồn liệu thu thập đ ƣợc sử dụng báo cáo thực tập lấy từ liệu thứ cấp thu thập từ báo cáo tài ngân hàng Bên cạnh đó, tham khảo báo cáo, trang web trang thơng tin điện tử 0 thống Ngân hàng TMCP Đầu t ƣ Phát triển Việt Nam - chi nhánh Bình Dƣơng Ý nghĩa đề tài Đề tài đ ƣợc thực nhầm nâng cao nhận thức hiểu biết hoạt động cho vay mua ô tô ngân hàng Qua đó, giúp ngƣời đọc có nhìn trực diện bao quát dịch vụ cho vay mua ô tô KHCN, nhận điểm mạnh, điểm yếu nhƣ hội thách thức lĩnh vực cho vay mua tơ Từ đó, đề giải pháp phù hợp để nâng cao phát triển hoạt động cho vay mua ô tô KHCN ngân hàng, đáp ứng nhu cầu khách hàng kịp thời nhanh chóng, đem lại lợi ích thiết thực, nâng cao uy tín khả cạnh tranh ngân hàng BIDV với ngân hàng khác t ƣơng lai Bên cạnh đó, việc thực đề tài nâng cao hiệu hoạt động cho vay mua ô tô KHCN giúp sinh viên hiểu rõ ph ƣơng pháp, cách thức nhƣ điều kiện cho vay dịch vụ cho vay mua ô tô ngân hàng, nâng cao kỹ thu thập thông tin, khả phân tích, đánh giá, sáng tạo cho sinh viên Kết cấu đề tài Đề tài đ ƣợc chia làm chƣơng: Ch ƣơng 1: Cơ sở lý thuyết hoạt động cho vay mua ô tô Ch ƣơng 2: Mơ tả phân tích thực trạng cho vay mua ô tô khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu T ƣ Phát Triển - chi nhánh Bình Dƣơng Ch ƣơng 3: Giải pháp kiến nghị 0 CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô TÔ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 1.1 NGHIỆP VỤ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô TÔ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 1.1.1 Khái niệm cho vay “Cho vay hình thức cấp tín dụng, theo ngân hàng giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích thời hạn định theo thỏa thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi” [1] 1.1.2 Khái niệm khách hàng cá nhân Khách hàng cá nhân một nhóm ng ƣời sử dụng sử dụng dịch vụ, sản phẩm ngân hàng nhằm mục đích phục vụ, thỏa mãn mong muốn cá nhân gia đình [2] 1.1.3 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân Cho vay KHCN hoạt động ngân hàng cấp tín dụng cho chủ thể cá nhân hộ gia đình vay vốn theo ngun tắc có hồn trả gốc lãi theo quy định hợp đồng tín dụng NHTM [2] 1.1.4 Khái niệm cho vay mua ô tô khách hàng cá nhân Cho vay mua ô tô KHCN khoản cho vay hình thức cho vay tiêu dùng nhằm tài trợ chi tiêu cho khách hàng cá nhân, đƣợc hiểu hình thức mà ngân hàng cho khách hàng cá nhân vay vốn để mua ô tô thời điểm khách hàng chƣa đủ khả chi trả, đồng thời hoạt động giúp cho hãng sản xuất xe trì hiệu xuất sản xuất khả tiêu thụ ô tô thị tr ƣờng Điều thỏa mãn cho khách hàng mà thõa mãn cho nhà sản xuất tơ, kích thích kinh tế phát triển [2] 1.1.5 Đặc điểm cho vay mua ô tô KHCN  Đối tượng cho vay: Là cá nhân hộ gia đình  Quy mơ khoản vay: Các khoản vay KHCN hầu hết có quy mơ nhỏ nhƣng lại có số lƣợng khoản vay lớn Cho vay KHCN chủ yếu nhằm đáp ứng nhu cầu cá nhân họ gia đình, hộ kinh doanh với mục đích tiêu dùng kinh doanh, sản xuất nên th ƣờng quy mô t ƣơng đối nhỏ so với tài sản ngân hàng Tuy nhiên, đối t ƣợng cho vay cá nhân, hộ gia đình th ƣờng có số lƣợng 0 nhiều nhu cầu đa dạng nên mà số l ƣợng khoản vay lại lớn  Phạm vi cho vay: Là cá nhân có mức thu nhập ổn định, có nhu cầu mua phƣơng tiện ô tô phục vụ đời sống nhằm sản xuất kinh doanh Họ có đủ sức chi trả khoản gốc lãi cho ngân hàng nhƣng chƣa đủ tiền mặt muốn bỏ tiền để đầu t ƣ lĩnh vực khác, nhận thức họ việc vay vốn ngân hàng tiện lợi thoải mái  Phương thức trả nợ: Khách hàng thỏa thuận việc trả nợ với ngân hàng thông qua hợp đồng vay tùy theo thu nhập họ Khách hàng trả tr ƣớc thời hạn phải trả phí cam kết có theo quy định ngân hàng  Đặc điểm rủi ro: Cho vay KHCN có mức độ rủi ro lớn đ ƣợc coi tài sản rủi ro danh mục tài sản ngân hàng Khách hàng trả nợ cho ngân hàng nhờ vào khả thu nhập họ, nhiên biến động tình hình tài dẫn đến việc trả chậm, trả khơng hạn hay chí khả chi trả gây ảnh h ƣởng lớn đến ngân hàng Ngoài ra, việc thẩm định khả trả nợ cá nhân hộ gia đình khó khăn, để đ ƣợc ngân hàng cấp tín dụng nhiều khách hàng giấu thơng tin tình hình sức khỏe công việc thân nên ngân hàng dễ gặp phải rủi ro đạo đứ cho vay  Lãi suất cho vay: Thời hạn cho vay tùy thuộc vào nhu cầu khách hàng kết thẩm định Hoạt động cho vay th ƣờng có quy mơ nhỏ nh ƣng chi phí ngân hàng bỏ đẻ quản lý lại lớn đồng thời rủi ro cao nên lãi suất cho vay KHCN th ƣờng cao lãi suất khoản vay khác ngân hàng Lãi suất cho vay th ƣờng đ ƣợc xác định dựa biểu lãi suất cho vay BIDV dựa vào thỏa thuận ngân hàng khách hàng [3] 1.1.6 Phân loại hoạt động cho vay mua tơ  Căn vào mục đích cho vay: 0 - Cho vay tiêu dùng: Đây khoản cho vay nhằm mục đích phục vụ nhu cầu chi tiêu cho sống nhƣ mua đất, mua ô tô, mua sắm trang thiết bị, đồ dùng, du học,… - Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh: Đây khoản cho vay nhằm phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh, vận chuyển hàng hóa cá nhân, hộ gia đình  Căn vào thời hạn cho vay: - Cho vay ngắn hạn: Là khoản vay có thời hạn từ 12 tháng trở xuống - Cho vay trung hạn: Là khoản vay có thời hạn từ năm đến năm - Cho vay dài hạn: Là khoản vay có thời hạn từ năm  Căn vào biện pháp đảm bảo khoản vay: - Cho vay khơng có tài sản bảo đảm: Đây loại cho vay khơng có tài sản chấp, cầm cố bảo lãnh Ngân hàng cấp tín dụng cho khách hàng dựa bào uy tín thân khách hàng Tuy nhiên, hình thức vay áp dụng cho khách hàng thân quen với ngân hàng có uy tính tốt - Cho vay có tài sản bảo đảm: Đây loại cho vay dựa sở bảo đảm cho tiền vay nh ƣ cầm cố, chấp tài sản khách hàng vay bảo lãnh tài sản bên thứ [3] 1.2 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG VÀ CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô TÔ 1.2.1 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay mua ô tô 1.2.1.1 Nhân tố môi trường  Môi trƣờng pháp luật Các quy định pháp luật ảnh h ƣởng trực tiếp đến hoạt động cho vay mua tơ ngân hàng Có thể nói, ngân hàng lĩnh vực kinh doanh nhạy cảm – kinh doanh tiền tệ nên pháp luật công cụ giảm sát quan trọng cần thiết Những quy định mà quan chức có thẩm quyền ban hành góp phần kiểm sốt chặt chẽ để hoạt động tín dụng ngân hàng đ ƣợc xây dụng cách chuẩn mực, có hệ thống trở nên lành mạnh hơn, nâng cao hiệu chất lƣợng phục vụ ngƣời dân kinh tế 0  Môi tr ƣờng kinh tế - trị 0 Đây nhân tố không phần quan trọng Nhân tố phản ánh trung thực thực trạng kinh tế thông qua tiêu nhƣ thu nhập quốc dân (GDP), tỷ lệ lạm phát, thất nghiệp, tốc độ tăng trƣởng,…Kinh tế phát triển đồng nghĩa với đời sống ngƣời dân đƣợc ổn định, thu nhập bình quân đầu ng ƣời tăng, nhu cầu phục vụ sống tăng cao góp phần thúc đẩy hoạt động cho vay mua ô tô KHCN nói riêng nhƣ hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung phát triển vững mạnh  Mơi trƣờng văn hóa xã hội Yếu tố văn hóa xã hội nhân tố giúp ngân hàng xác định đ ƣợc phong tục tập qn, trình độ dân trí, an ninh trận tự nh ƣ thói quen thiết yếu ng ƣời dân địa phƣơng Từ cung cấp sản phẩm hoạt động cho vay mua ô tô phù hợp với nhu cầu khả cho khách hàng Ngồi ra, yếu tố mơi trƣờng nhƣ thiên tai, dịch bệnh covid – 19 nh ƣ tác động đến kinh tế quốc gia nói chung, cịn có mối liên quan mật thiết đến hoạt động ngân hàng nói riêng Khi xảy thiên tai, dịch bệnh tác động làm kinh tế trở nên trì trệ, ngƣời dân thất nghiệp, đời sống bất ổn hoạt động kinh doanh ngân hàng bị ảnh hƣởng ách tắc, gián đoạn, khơng có nguồn thu, khơng có khách hàng cung ứng dịch vụ, chí nghiêm trọng dẫn đến phá sản 1.2.1.2 Nhân tố ngân hàng  Chính sách tín dụng ngân hàng Đây nhân tố ảnh h ƣởng đến tất hoạt động cho vay ngân hàng có hoạt động cho vay mua tơ KHCN Chính sách cho vay cho biết quy mơ, lãi suất, thời hạn tín dụng, khoản bảo lãnh,… Chính sách cho vay hiệu phản ánh phần hoạt động kinh doanh ngân hàng, khơng giúp cịn thu hút nhiều khách hàng đem lại nhiều lợi ích cho ngân hàng Vì vậy, sách cho vay đ ƣợc coi “kim nam” cho tất hoạt động tín dụng ngân hàng  Chất l ƣợng nhân viên tín dụng Cán nhân viên ng ƣời trực tiếp tiếp xúc với khách hàng đ ƣợc xem cầu nối quan trọng ngân hàng khách hàng Một đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, làm việc tận tình, chu đáo chiếm đ ƣợc cảm tình 0 khách hàng, tạo uy tín hình ảnh tốt ngân hàng với khách hàng hạn chế đ ƣợc rủi ro cho ngân hàng Đạo đức nhân viên có 0 3.2%, thặng d ƣ th ƣơng mại đạt 17 tỷ USD cho thấy kinh tế phục hồi đáng kể, điều có tác động tốt đến hoạt động ngân hàng Tuy nhiên, ảnh h ƣởng nghiêm trọng dịch bệnh nên đời sống ng ƣời dân không ổn định, tỷ lệ thất nghiệp tăng cao thu nhập bình quân hạn chế, nhu cầu phục vụ sống giảm mạnh nên hoạt động cho vay mua tơ KHCN nói riêng nh ƣ hoạt động tín dụng ngân hàng BIDV nói chung gặp nhiều khó khăn Đê ứng phó với rủi ro quan chức có thẩm quyền ban hành số sách, quy định nhằm giải tình trạng nhƣ sách giảm lãi suất huy động cho vay, nâng lãi suất tiền gửi đƣợc cho phù hợp bối cảnh Đặc biệt, ngân hàng thƣơng mại nhƣ ngân hàng BIDV góp phần giải khó khăn trƣớc mắt, tạo điều kiện cho ngân hàng cân đối vốn tốt hơn, kịp thời thiết thực đáp ứng nhu cầu hỗ trợ doanh nghiệp ngƣời dân gặp khó khăn, nâng cao hiệu chất l ƣợng phục vụ ngƣời dân kinh tế  Mơi trƣờng văn hóa xã hội Dịch bệnh Covid-19 diễn biến phức tạp dẫn đến tốc độ tăng trƣởng kinh tế nhiều ngành bị suy giảm trầm trọng đứng tr ƣớc nhiều khó khăn Năm 2020, d ƣới đạo phủ ngân hàng nhà n ƣớc, ngân hàng th ƣơng mại có BIDV đồng thời chấp nhận hạ lãi suất cho vay, miễn, giảm số chi phí dịch vụ nhằm hỗ trợ khách hàng chịu ảnh h ƣởng dịch bệnh covid-19 Nhờ đó, lãi suất cho vay giảm bình quân khoảng 1%/năm so với cuối năm 2019 2.2.3.2 Nhân tố ngân hàng  Chính sách tín dụng ngân hàng Để cạnh tranh với ngân hàng khu vực, BIDV chi nhánh Bình Dƣơng ngày hồn thiện quy mơ, quy trình nhƣ cách thức cho vay mua tơ KHCN nhƣ vay trả góp, vay chấp Bên cạnh đó, việc điều chỉnh lãi suất cho vay thả nổi, gói vay giảm lãi suất dành cho khách hàng có tài khoản nhận l ƣơng BIDV thời gian trả nợ dài điểm bậc giúp ngân hàng BIDV thu hút đ ƣợc khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng Khách hàng đ ƣợc cung cấp cách đầy đủ xác quy định điều kiện vay vốn, đƣợc tƣ vấn cụ thể phƣơng thức vay phù hợp với nhu cầu khả trả nợ, phƣơng thức trả nợ linh hoạt Đặc biệt, thời 0 gian gần ngân hàng BIDV cịn đ ƣa sách giảm lãi suất, bên cạnh lãi suất cho vay cũ KHCN vay mua xe ô tô 7.8%/ năm ngân hàng BIDV chi nhánh Bình Dƣơng đƣa sách điều chỉnh lãi suất, gói ƣu đãi “Đồng hành – Vƣơn xa” tháng dành riêng cho KHCN vay mua xe ô tô, lãi suất từ 6.4%/năm 06 tháng đầu thành phố Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh từ 6.6%/năm địa bàn khác Ngồi ra, khách hàng có tài khoản nhận l ƣơng ngân hàng BIDV đ ƣợc giảm lãi suất vay tối đa 0.2%/năm so với lãi suất cho vay thơng th ƣờng năm cịn 6.2%/năm nhằm hỗ trợ ngƣời dân mùa Covid  Chất l ƣợng nhân viên tín dụng Cán nhân viên ngân hàng BIDV chi nhánh Bình Dƣơng chủ yếu đội ngũ lao động trẻ, nhiệt huyết, trung thực có chun mơn cao, cơng việc, đặc biệt họ đa phần ngƣời địa ph ƣơng nên nắm bắt rõ thói quen, nhu cầu, lối sống ng ƣời dân nơi đây, tiếp xúc đ ƣợc nhiều nguồn khách hàng tiềm hơn, từ tƣ vấn cho khách hàng sản phẩm, dịch vụ mà khách hàng cần, dễ dàng cơng tác thẩm định tín dụng, thu hồi nợ cho ngân hàng Không thế, đội ngũ nhân viên chun nghiệp, tận tình cịn góp phần xây dựng mộ mặt ngân hàng, tạo uy tín lịng tin cậy, yêu mến khách hàng ngân hàng  Công nghệ, sở hạ tầng kỹ thuật Những tiến kỹ thuật cơng nghệ góp phần thúc đẩy hình thành sản phẩm dịch vụ tài mới, năm gần BIDV ln trọng phát triển số tính dịch vụ ngân hàng số, khách hàng trãi nghiệm tiện ích thơng qua sản phẩm nh ƣ: M-POS, ví điện tử, công nghệ thẻ chip, mobile banking, Internet banking, sản phẩm tạo thuận lợi linh hoạt việc sử dụng dịch vụ ngân hàng, đồng thời góp phần tiết kiệm chi phí cho khách hàng  Chính sách quảng cáo Để góp phần phát triển hỗ trợ cho khách hàng, ngân hàng đƣa nhiều gói cho vay với lãi suất ƣu đãi tỉnh thành nƣớc Bên cạnh đó, ngân hàng cịn hợp tác với hãng xe uy tín để tạo nhiều gói vay có lợi chất lƣợng cho khách hàng Những sách ngân hàng đƣợc phổ biến rộng rãi trực tiếp gián tiếp thông qua kênh thông tin, trang web 0 thống ngân hàng BIDV nhằm cung cấp thơng tin quảng bá nhanh chóng, thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng  Mối quan hệ với đối tác Trong năm qua, để phát triển hoạt động cho vay mua ô tô KHCN ngân hàng BIDV trọng việc hợp tác chặt chẽ với hãng xe uy tín, đem đến sản phẩm xe tơ đẹp, chất l ƣợng thỏa mãn nhu cầu ng ƣời tiêu dùng Kể đến mối quan hệ hợp tác với hãng xe tiếng Suzuki, hỗ trợ khách hàng thực ƣớc mơ mua xe với lãi suất uu đãi 2.2.3.3 Nhân tố khách hàng  Uy tín đạo đức khách hàng Trong số tr ƣờng hợp khoản vay nhỏ, khách hàng thân thiết vay ngân hàng có lịch sử tín dụng tốt, trả nợ hạn với giá trị khoản vay phù hợp, ngân hàng BIDV ƣu tiên cho khách hàng vay mà không cần TSĐB  Thói quen, nhu cầu,văn hóa tâm lý khách hàng Bình Dƣơng khu trung tâm kinh tế trọng điểm với nhiều khu cơng nghiệp, xí nghiệp lớn nhỏ, đ ƣờng sá thuận lợi, mật độ dân số động đúc có lợi cho việc đa dạng nguồn khách hàng tiềm cho ngân hàng Trình độ dân trí nằm mức cao đại đa số ngƣời dân nơi chủ yếu ngƣời từ nơi khác đến để sống làm việc lâu dài nên nhu cầu tiêu dùng lớn, với mức thu nhập cao nhiều ng ƣời có thói quen, tâm lý muốn ổn định, thỏa mãn nhu cầu cấp thiết sống, việc mua xe, sở hữu xe để lại, làm việc nhu cầu thiết yếu Để phát triển hoạt động cho vay mua ô tô KHCN ngân hàng cần nắm bắt đƣợc mong muốn thói quen ng ƣời dân nơi nhằm phân loại khách hàng lên kế hoạch kinh doanh hợp lý cho ngân hàng  Khả tài khách hàng Đa số ng ƣời dân sống tỉnh Bình D ƣơng phần lớn công nhân nên mức thu nhập năm nằm mức ổn định Thu nhập họ nằm khoảng từ 10 – 15 triệu/ tháng Với mức thu nhập muốn vay vốn ngân hàng mua xe tơ họ có đủ khả trả nợ ngân hàng Điều cho thấy tỉnh Bình D ƣơng tình, thành phố trọng điểm với nhiều ƣu nguồn khách hàng to lớn mà ngân hàng tận dụng để phát triển hoạt động cho vay mua ô tô 0  Tài sản đảm bảo Trong khoản vay mua ô tơ KHCN ngân hàng có quy định TSĐB mà khách hàng phải cung cấp cho ngân hàng yêu cầu cấp tín dụng bao gồm: nhà, xe, giấy tờ có giá TSĐB xe vay mua ngân hàng khách hàng 2.2.4 Phân tích tiêu đánh giá hoạt động cho vay mua ô tô KHCN ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Phát Triển – chi nhánh Bình Dƣơng Bảng 2.3 Bảng kết tình hình tiêu cho vay mua tô KHCN (2018 -2020) ĐVT: Triệu đồng Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Doanh số cho vay 62.028 77.354 Dƣ nợ cho vay 79.642 Chỉ tiêu Năm 2019 so với Năm 2020 so với 2018 2019 Tỷ lệ Số tuyệt đối Tỷ lệ 15.326 24.71% 16.071 20.78% 121.431 9.143 11.48% 32.646 36.77% 2.52% 1.87% 0.05 2.02% -0.65 -25.79% 0.56% 0.59% -0.03 -5.08% 0.03 5.36% Hệ số thu nợ 97.46% 97.48% 98.13% 0.02 0.02% 0.65 0.67% Hệ số thu lãi 87.92% 90.63% 94.08% 2.71 3.08% 3.45 3.81% Số tuyệt đối 93.425 88.785 Tỷ lệ nợ 2.47% hạn Tỷ lệ nợ 0.59% xấu 0 (Nguồn: Báo cáo tài Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam – CN Bình Dương) Qua bảng số liệu trên, ta thấy tiêu doanh số cho vay mua ô tô KHCN, dƣ nợ, tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu nhƣ hệ số thu nợ, hệ số thu lãi ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – chi nhánh Bình Dƣơng năm từ 2018 đến năm 2020 có nhiều thay đổi rõ rệt Cụ thể: - Về doanh số cho vay mua ô tô KHCN: Năm 2018 doanh số cho vay mua ô tô KHCN đạt 62.028 triệu đồng Đến năm 2019, doanh số cho vay mua ô tô KHCN ngân hàng BIDV – chi nhánh Bình D ƣơng tăng lên 77.354 triệu đồng, mức doanh số cho vay mua ô tô năm 2019 so với năm 2018 tăng 15.326 triệu đồng chiếm tỷ lệ tăng tr ƣởng 24.71% Năm 2020, doanh số cho vay mua ô tô KHCN ngân hàng đạt 93.425 triệu đồng, tăng 16.071 triệu đồng so với năm 2019 chiếm 20.78% tỷ lệ tăng tr ƣởng doanh số so với kỳ năm trƣớc Nhìn chung, doanh số cho vay mua tô KHCN ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – chi nhánh Bình Dƣơng tăng cao năm 2020 đạt 93.425 triệu đồng, tốc độ tăng tr ƣởng trì mức ổn định, doanh số cho vay mua ô tô thấp so với tổng doanh số cho vay nh ƣng cho thấy đ ƣợc hoạt động cho vay mua ô tô KHCN ngân hàng hoạt động có hiệu ngày phát triển - Về dƣ nợ cho vay: Tình hình d ƣ nợ ngân hàng tăng mức cao Năm 2018 dƣ nợ cho vay mua ô tô KHCN 79.642 triệu đồng, năm 2019 mức dƣ nợ đạt 88.785 triệu đồng, tăng 9.143 triệu đồng so với năm 2018 Đồng thời, tỷ lệ tăng trƣởng dƣ nợ cho vay mua ô tô KHCN ngân hàng BIDV – chi nhánh Bình D ƣơng năm 2019 so với 2018 chiếm 11.48% Đến năm 2020, dƣ nợ cho vay mua ô tơ KHCN có tăng trƣởng mạnh so với năm trƣớc, đạt 121.431 triệu đồng tỷ lệ tăng trƣởng dƣ nợ cho vay mua ô tô KHCN ngân hàng chiếm 36.77% so với kỳ năm 2019 Nhìn chung, tình hình dƣ nợ hoạt động vay mua ô tô KHCN tăng mạnh vào năm 2020 đạt đến 121.431 triệu đồng cho thấy tình trạng thu hồi nợ BIDV – chi nhánh Bình Dƣơng hiệu so với năm trƣớc - Về tỷ lệ nợ hạn: 0 Năm 2018 tỷ lệ nợ hạn hoạt động cho vay mua ô tô KHCN ngân hàng BIDV – chi nhánh Bình D ƣơng chiếm 2.47% tổng d ƣ nợ cho vay Năm 2019 tỷ lệ nợ hạn chiếm 2.52% tổng dƣ nợ cho vay, tăng 0.05 so với năm 2018, tốc độ tăng tr ƣởng chiếm tỷ lệ 2.02% so với năm trƣớc đó, điều ảnh h ƣởng xấu đến chất l ƣợng tín dụng ngân hàng Tuy nhiên, đến năm 2020 tỷ lệ nợ hạn hoạt động cho vay mua ô tô KHCN có nhiều chuyển biến tốt, tỷ lệ nợ hạn chiếm 1.87% tổng dƣ nợ cho vay, giảm 0.65 so với năm 2019, đồng thời tốc độ tăng tr ƣởng chiếm tỷ lệ (25.79%) so với kỳ năm 2019, qua thấy rõ ngân hàng BIDV – chi nhánh Bình D ƣơng kịp thời đ ƣa biện pháp khắc phục điều chỉnh hợp lý khoản nợ hạn, nâng cao hiệu cho hoạt động cho vay mua ô tô KHCN ngân hàng - Về tỷ lệ nợ xấu: Năm 2018 tỷ lệ nợ xấu chiếm 0.59% tổng dƣ nợ cho vay mua ô tô Năm 2019 tỷ lệ nợ xấu chiếm 0.56% tổng dƣ nợ cho vay, giảm 0.03 so với năm tr ƣớc đó, đồng thời tốc độ tăng trƣởng nợ xấu năm 2019 giảm (5.08%) so với kỳ năm 2018 cho thấy ngân hàng kiểm soát tốt khoản nợ, đem lại hiệu tích cực chất lƣợng cho vay nhƣ dòng vốn ngân hàng Đến năm 2020, tỷ lệ nợ xấu chiếm 0.59% tổng dƣ nợ cho vay, tăng nhẹ 0.03 so với năm 2019 nhƣng không đáng kể Tốc độ tăng tr ƣởng năm 2020 so với năm 2019 chiếm 5.36% Qua bảng số liệu, cho thấy tỷ lệ nợ xấu ngân hàng BIDV trì mức ổn định, năm tỷ lệ nợ xấu dƣới 1%, cho thấy ngân hàng làm tốt công tác kiểm soát xử lý nợ - Về hệ số thu nợ: Tình hình thu nợ năm từ năm 2018 – 2020 có nhiều thay đổi mang h ƣớng tích cực Năm 2018 hệ số thu nợ hoạt động cho vay mua ô tô KHCN chiếm 97.46% Năm 2019, hệ số thu nợ cho vay mua tơ có xu hƣớng tăng nhẹ chiếm 97.48% tổng thu nợ cho vay, t ƣơng đ ƣơng tăng 0.02 Đồng thời, tốc độ tăng tr ƣởng năm 2019 so với năm 2018 tăng nhẹ chiếm 0.02% Đến năm 2020, hệ số thu nợ hoạt động cho vay mua ô tô KHCN ngân hàng chiếm 98.13% tổng thu nợ cho vay, t ƣơng đƣơng tăng 0.65 Bên cạnh đó, tốc độ tăng tr ƣởng chiếm tỷ lệ 0.67% so với năm 2019 0 Qua đánh giá, phân tích tiêu thu nợ ngân hàng BIDV – chi nhánh Bình D ƣơng tốt, điều cho thấy h ƣớng phát triển tích cực hoạt động cho vay mua tô KHCN - Về hệ số thu lãi: Năm 2018 lãi từ hoạt động cho vay thu đ ƣợc chiếm 87.92% tổng thu lãi từ cho vay mua ô tô Năm 2019, hệ số thu lãi chiếm 90.63% tƣơng đƣơng tăng 2.71 tỷ lệ thu lãi tổng thu lãi so với năm 2018, tốc độ tăng tr ƣởng chiếm tỷ lệ 3.08% Đến năm 2020, ngân hàng TMCP Đầu T ƣ Phát Triển Việt Nam – CN Bình D ƣơng có lãi từ hoạt động cho vay mua ô tô KHCN chiếm 94.08% tổng thu lãi, t ƣơng đ ƣơng tăng 3.45 tỷ lệ lãi thu đ ƣợc Bên cạnh đó, tốc độ tăng tr ƣởng năm 2020 so với năm 2019 có xu h ƣớng tăng chiếm 3.81% Điều này, cho thấy mức thu nhập ngân hàng hoạt động cho vay mua ô tô KHCN tốt hoạt động ngân hàng ngày phát triển [5] 2.3 ĐÁNH GIÁ VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô TÔ BẰNG PHÂN TÍCH SWOT 2.3.1 Điểm mạnh S1- Là định chế tài lâu đời lĩnh vực tài ngân hàng Việt Nam, có mạng l ƣới dày đặc với 191 chi nhánh toàn quốc, có uy tín cao, dịch vụ đa dạng, đảm bảo mang đến lợi ích tốt cho khách hàng S2- Là ngân hàng có quy mơ tổng tài sản đứng đầu hệ thống ngân hàng th ƣơng mại Việt Nam S3- Ngân hàng BIDV khơng ngừng đổi đa dạng hóa chiến l ƣợc kinh doanh để mang lại hiệu tốt S4- Ngân hàng thực tốt sách quảng cáo, pr giúp khách hàng tiếp cận đ ƣợc với dịch vụ, gói sản phẩm vay nhanh chóng, kịp thời S5- Có đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, có chun mơn, nghiệp vụ cao, cấu lao động trẻ, động, sáng tạo S6- Nhân viên tận tâm, thấu hiểu, chăm sóc thực tốt việc thiết lập giữ gìn mối quan hệ với khách hàng 0 S7- Nhân viên ngân hàng chủ yếu ng ƣời địa ph ƣơng nên hiểu rõ đ ƣợc mơi tr ƣờng, văn hóa nhu cầu thiết yếu ng ƣời dân nơi 2.3.2 Điểm yếu nguyên nhân Điểm yếu: W1- Quy trình cho vay tín dụng cịn nhiều r ƣờm rà, tốn nhiều thời gian Ngân hàng cho vay mua ô tô khách hàng đa phần với hạn mức 100% giá trị xe, nguy tiềm ẩn nhiều rủi ro W2- Máy móc, cơng nghệ điện tử cịn hạn chế, chƣa đƣợc đại hóa cơng nghệ 4.0 nhƣ số ngân hàng khác W3-Vẫn nhiều hạn chế cho khách hàng muốn vay Đa phần muốn vay ngân hàng khách hàng phải địi hỏi đáp ứng đủ điều kiện theo quy định đ ƣợc ngân hàng cấp tín dụng W4- Ngân hàng có hợp tác với hãng xe lớn để cung cấp gói vay mua tơ nhƣng nh ƣng nhìn chung cịn Nguyên nhân: W1: Các khoản vay mua ô tô KHCN có quy mơ nhỏ nh ƣng lại chứa nhiều rủi ro cho ngân hàng, thông thƣờng ngân hàng BIDV cho vay với hạn mức 100% giá trị xe phải chia nhóm khách hàng để áp dụng dịch vụ khác nên tốn nhiều thời gian Bên cạnh đó, ngân hàng cần phải phịng ngừa rủi ro tr ƣờng hợp tài sản chấp gặp vấn đề bất ngờ khiến tài sản giảm giá trị nên quy trình cho vay mua tơ KHCN nhiều bƣớc phức tạp W2: Hiện nay, BIDV triển khai phát triển công nghệ số phục vụ kinh doanh ngân hàng nh ƣ hoạt động cho vay nhiên cần có q trình thời gian để chuyển hóa thay đổi W3: Hoạt động vay mua tơ KHCN có rủi ro cao so với khoản vay khác, để giảm thiểu rủi ro đến mức thấp ngân hàng th ƣờng yêu cầu khách hàng đáp ứng đủ khả tài chính, tài sản đảm bảo,…nên khó đ ƣợc cấp tín dụng khoản vay khác W4: Hiện nay, ngân hàng trọng hợp tác tạo gói vay kết hợp với hãng xe Suzuki chủ yếu nên việc đa dạng hóa sản phẩm vay cịn nhiều hạn chế Vì cần nhanh chóng hợp tác với nhiều hãng xe lớn để cạnh tranh với ngân hàng khác 0 2.3.3 Cơ hội O1- Thị tr ƣờng ngành công nghiệp ô tô Việt Nam ngày phát triển đa dạng tạo nhiều mẫu mã, nhãn hiệu tiếng, linh hoạt mức giá, chất l ƣợng nên loại hình cho vay lĩnh vực ngân hàng đ ƣợc mở rộng O2- Tận dụng lợi quy mô tài sản lớn để cạnh tranh kinh doanh với ngân hàng khác O3- Bình D ƣơng có mật độ dân số đơng với thu nhập bình qn tháng cao, ổn định, thị tr ƣờng tiềm để khai thác O4- Ng ƣời dân Bình D ƣơng có nhu cầu mua sắm cao để phục vụ sống cơng việc 2.3.4 Thách thức T1- Chi phí thay đổi công nghệ cao T2- Hoạt động vay vốn để mua ô tô ngày tăng cao dẫn đến tỷ lệ cạnh tranh ngân hàng th ƣơng mại trở nên gây gắt T3- Thay đổi quy trình hay sách cho vay làm thay đổi ảnh h ƣởng phần đến quy trình làm việc nhƣ quy định ngân hàng T4- Nếu muốn đa dạng nguồn khách hàng vay giảm bớt số quy định ngân hàng để nhiều ngƣời có hội vay vốn dẫn đến nhiều rủi ro cho ngân hàng T5- Các loại thuế xe ô tô tăng cao, gây áp lực cho ng ƣời mua ngƣời sử dụng bên cạnh sở hạ tầng nhiều hạn chế làm khách hàng e ngại định mua xe ảnh h ƣởng lớn đến hoạt động cho vay mua ô tô KHCN ngân hàng 0 CHƢƠNG NHẬN XÉT – KIẾN NGHỊ 3.1 ĐỊNH HƢ ỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG TRONG NĂM TỚI Trong năm qua, tình hình hoạt động ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Phát Triển Việt Nam – chi nhánh Bình D ƣơng ln có tăng trƣởng rõ rệt quy mô, chất l ƣợng Tuy nhiên, giai đoạn kinh tế ngày có nhiều biến động, chi nhánh BIDV đề mục tiêu định h ƣớng tr ƣớc h ƣớng phát triển ngân hàng t ƣơng lai để vƣợt qua thách thức tận dụng đ ƣợc hội phát triển cho ngân hàng nhƣ sau: Hoàn thiện hệ thống tổ chức máy ph ƣơng thức điều hành, nâng cao trình độ nghiệp vụ cho đội ngũ cán bộ, rèn luyện phẩm chất, phong cách nhằm đáp ứng địi hỏi hoạt động tín dụng thời kỳ Nâng cao trình độ quản lý kinh doanh, đảm bảo cho hoạt động tín dụng an tồn hiêu Tăng suất lao động, đảm bảo cho thu nhập ngƣời lao động Phát triển trở thành ngân hàng bán lẻ đại, dẫn đầu thị phần bán lẻ địa bàn tỉnh Bình Dƣơng Bên cạnh đó, trọng đẩy mạnh cơng tác quảng bá diện rộng để nâng cao th ƣơng hiệu thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng Đồng thời, không ngừng đổi mới, xây dựng chiến l ƣợc kinh doanh hiệu quả, nâng cao chất l ƣợng tín dụng ngân hàng 3.2 GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ 3.2.1 Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay mua ô tô khách hàng cá nhân cho ngân hàng BIDV S5, W2- Tận dụng đội ngũ nhân viên, tổ chức buổi tranning để thay cho máy móc cơng nghệ S2, T2- Có quy mơ tài sản cao đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ tăng sức cạnh tranh với ngân hàng thƣơng mại khác S5, T2- Tiến hành công tác nghiên cứu, cập nhật thông tin thị phần thị trƣờng 0 S4, T2- Đẩy mạnh công tác quảng cáo, quảng bá th ƣơng hiệu sản phẩm, dịch vụ, tăng c ƣờng công tác marketing nâng cao chất l ƣợng phục vụ O3, W3- Nắm bắt đƣợc điều kiện, thuận lợi từ môi tr ƣờng địa phƣơng để đƣa phƣơng án kinh doanh phù hợp O1, W4- Thiết lập mối quan hệ bền vững với đại lý bán xe ô tô đại lý bảo hiểm Bên cạnh hợp tác với hãng xe ô tô suzuki, ngân hàng nên đa dạng mối quan hệ hợp tác với hãng xe lớn khác nh ƣ Ford, BMW, Audi,…để đa dạng sản phẩm cho vay thu hút khách hàng vay mua xe ô tô O4, W4- Tận dụng tối đa nhu cầu mua sắm ngƣời dân Bình D ƣơng ngày cao để khai thác khách hàng tiềm cho ngân hàng S7, W1- L ƣợt bỏ số quy trình r ƣờm rà khơng cần thiết tận dụng đội ngũ nhân viên ng ƣời địa ph ƣơng, có chun mơn cao, làm việc nhanh, hiệu quả, hiểu rõ thói quen ng ƣời dân địa ph ƣơng nơi nghiên cứu đ ƣa sách hoạt động cho vay tùy vào địa ph ƣơng hay loại khách hàng S3, W1- Xây dựng sách lãi suất hấp dẫn, linh hoạt, tăng giảm thời hạn cho vay, đ ƣa gói lãi suất đa dạng hợp lý theo đối t ƣợng khách hàng, theo kỳ hạn vay, ƣu tiên cho khách hàng có uy tín tốt hay khách hàng có lịch sử cấp tín dụng tốt,… S5, T4- Hồn thiện hệ thống xếp hạn tín dụng nội bộ, tăng cƣờng kiểm tra việc sử dụng vốn vay nh ƣ phƣơng án sản xuất kinh doanh khách hàng Đồng thời, kiểm soát chặt chẽ sau vay để hạn chế nợ hạn, nợ xấu cho ngân hàng S3, T3- nâng cao đội ngũ cán tín dụng chất lƣợng tín dụng xây dựng chiến l ƣợc kinh doanh cho hoạt động vay mua tơ KHCN O2, T1- Có thể tận dụng ƣu quy mô tài sản để điều chỉnh hợp lý, đảm bảo cho khoản chi phí để nâng cao công nghệ ngân hàng S4, O1, T5- Để giải vấn đề thuế xe ô tô tăng cao, ngân hàng nên tích cực triển khai đa dạng hóa mối quan hệ hợp tác với hãng xe uy tín khác để kết hợp đƣa gói sản phẩm vay mua xe chất lƣợng nhiều ƣu đãi Bên cạnh đó, kết hợp quảng bá, pr sản phẩm để ngƣời tiêu dùng biến đến sử dụng dịch vụ ngân hàng 3.2.2 Kiến nghị phủ 0 Chính phủ cần ban hành sách điều chỉnh thuế, phí loại sản phẩm tiêu thụ đặc biệt, có xe tơ Đ ƣa sách giảm thuế, phí loại bỏ số loại thuế, phí xe tơ khơng cần thiết nhƣ thuế nhập khẩu, phí đăng kiểm, phí bảo trì đƣờng bộ,… Chính phủ cần ban hành văn pháp luật chặt chẽ, đ ƣa số sách có lợi khách hàng cá nhân nhằm thúc đẩy thu hút khách hàng vay mua sản phẩm ngân hàng Ngồi ra, phủ cần thực sách xây dựng sở hạ tầng, mở rộng, sửa chữa đƣờng sá, số cơng trình n ƣớc, bãi đổ xe, trạm dừng nghỉ xây dụng tuyến đ ƣờng ƣu tiên dành cho xe ô tô Đƣa giải pháp điều tiết giao thông để giảm áp lực, ù tắc cho cá nhân tham gia giao thơng Bên cạnh đó, phủ tạo sân chơi bình đẳng cho thành phần kinh tế xã hội, không phân biệt đối xử, tạo động lực để thành phần kinh tế phát triển 3.2.3 Kiến nghị ngân hàng nhà nƣớc Ngân hàng nhà nƣớc cần sớm ban hành hoàn thiện sách văn pháp quy khuyến khích thúc đẩy phát triển hoạt động cho vay mua ô tô khách hàng cá nhân Cần ban hành văn pháp luật chặt chẽ, đ ƣa số sách có lợi khách hàng cá nhân nhằm thúc đẩy thu hút khách hàng vay mua sản phẩm ô tô ngân hàng Ngân hàng nhà nƣớc quản lý chặc chẽ ngân hàng thƣơng mại trình áp dụng văn pháp luật tự xây dựng cho quy định riêng hoạt động cho vay, hƣớng dẫn cụ thể hoạt động cho vay mua ô tô KHCN sở pháp lý thống bảo vệ quyền lợi hợp pháp ngân hàng Bên cạnh đó, ngân hàng nhà n ƣớc cần tăng c ƣờng công tác điều phối, quản lý, tra giám sát chặt chẽ hoạt động tín dụng ngân hàng đảm bảo hoạt động ngân hàng th ƣơng mại đ ƣợc thực cách công khai minh bạch nhằm giảm thiểu rủi ro sai sót đến mức thấp 3.2.4 Kiến nghị hội sở ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Phát Triển Việt Nam 0 Ngân hàng cần tổ chức buổi tranning, giao l ƣu học hỏi để đào tạo, nâng cao kiến thức, kỹ chuyên môn, thái độ làm việc cho đội ngũ nhân viên, đặc biệt thành phần lao động trẻ ch ƣa có nhiều kinh nghiệm ngân hàng Ngân hàng cần nắm bắt rõ thói quen, nhu cầu ng ƣời dân địa ph ƣơng từ đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ thu hút khách hàng thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngân hàng Nên mở rộng thêm mối quan hệ, triển khai hợp tác với nhiều hãng xe uy tín, chất l ƣợng khác nhƣ Ford, BMW, Audi,…để tạo đƣợc nhiều gói sản phẩm chất lƣợng, ƣu đãi đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Ngoài ra, ngân hàng nên điều chỉnh, l ƣợt bỏ số quy trình r ƣờm rà khơng cần thiết để tiết kiệm thời gian, chi phí Đ ƣa sách hoạt động cho vay tùy vào địa ph ƣơng hay loại khách hàng nh ƣ tăng giảm thời hạn cho vay, đa dạng hóa phƣơng thức cho vay, trả nợ, ƣu tiên cho khách hàng có uy tín tốt hay khách hàng có lịch sử cấp tín dụng tốt áp dụng sách ƣu đãi lãi suất khách hàng có tài khoản nhận l ƣơng ngân hàng 3.2.5 Kiến nghị ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Dƣơng Tận dụng đội ngũ nhân viên ng ƣời địa ph ƣơng, hiểu rõ sở thích, thói quen nhƣ nhu cầu mua sắm họ để khai thác tối đa nguồn khách hàng tiềm Bình Dƣơng Nên nâng cao đội ngũ cán tín dụng chất l ƣợng tín dụng BIDV Bình D ƣơng Đồng thời, xây dựng chiến l ƣợc kinh doanh cho hoạt động vay mua ô tô KHCN thời gian tới, tập trung vào vấn đề: xây dựng chiến lƣợc khách hàng, chiến lƣợc thị trƣờng thị phần Thiết lập mối quan hệ tốt bền vững với khách hàng nhƣ đại lý xe ô tô, đại lý bảo hiểm Xây dựng hệ thống xếp hạn tín dụng ngân hàng theo nhóm khách hàng Bên cạnh đó, ngân hàng cần xây dựng hệ thống xếp hạn dành cho khách hàng cá nhân để tiện theo dõi kiểm sốt tốt Hồn thiện quy trình cho vay, tăng c ƣờng kiểm tra việc sử dụng vốn vay ph ƣơng án sản xuất kinh doanh khách hàng 0 KẾT LUẬN Ngày nay, thị trƣờng ô tô Việt Nam ngày đƣợc mở rộng có tiềm lớn để phát triển nhu cầu mua xe ô tô đáp ứng sống nh ƣ kinh doanh ng ƣời dân ngày lớn Vì thế, mở rộng phát triển hoạt động cho vay mua ô tô khách hàng cá nhân hoạt động thiết yếu đem lại nguồn lợi nhuận lớn cho ngân hàng Bên cạnh đó, hoạt động cho vay mua tơ khách hàng cá nhân cịn góp phần tác động thúc đẩy kinh tế phát triển, cải thiện đời sống dân cƣ Hoạt động cho vay mua ô tô khách hàng cá nhân năm gần đạt nhiều thành cơng đáng mong đợi, đa dạng hóa sản phẩm cho vay ngân hàng, giúp tăng quy mô chất lƣợng cho vay Tuy nhiên, để hoạt động phát triển tốt tƣơng lai em xin đƣa số kiến nghị thông qua việc tìm hiểu phân tích thực trạng hoạt động vay mua ô tô khách hàng cá nhân Do nhiều hạn chế kiến thức, lý luận thực tiễn số hạn chế số liệu, thơng tin nên ch ƣa có nhận định phân tích sâu sắc, xác số vấn đề, mong nhận đ ƣợc góp ý thầy anh chị ngân hàng BIDV để em hoàn thiện tốt 0 TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Luật (2010), Luật tổ chức tín dụng , Khoản 16, điều 4, Hà Nội (truy cập ngày 25/9/2021) [2] Nguyễn Minh Kiều (2011), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại , NXB Lao động xã hội, TP Hồ Chí Minh (truy cập ngày 25/9/2021) [3] PGS.TS Trầm Thị Xuân Hƣơng ThS Hồng Thị Minh Ngọc (2012), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Kinh tế, TP.HCM (truy cập ngày 25/9/2021) [4] Lê Trung Hiếu Lê Thị Thanh Thúy (2020), Ứng dụng mơ hình IPA nhằm phát triển sản phẩm cho vay mua ô tô Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Trà Vinh, Tạp chí Cơng Thƣơng, số 2.2020 (truy cập ngày 30/9/2021) [5] Lê Hữu Ph ƣơng (2016), Phân tích hoạt động cho vay mua tơ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Huế giai đoạn 2013-2015, Trƣờng Đại học kinh tế, Huế (truy cập ngày 30/9/2021) [6] Nam H ƣơng (2017), Mở rộng cho vay mua ô tô khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đông Đô, TaiLieu.vn (truy cập ngày 30/9/2021) [7] Võ Ph ƣơng Diệu (2012), Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay mua xe ô tô khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Á Châu, TaiLieu.vn (truy cập ngày 30/9/2021) [8] Trần Quang Đại (2012), Phát triển hoạt động cho vay mua ô tô cá nhân ngân hàng VPBANK – PGD Phú Lâm, Trƣờng Đại học Nguyễn Tất Thành, TP HCM (truy cập ngày 30/9/2021) [9] Trang web Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam (BIDV): www.bidv.com.vn (truy cập ngày 18/10/2021) [10] Báo cáo tài Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam (BIDV) năm 2018, 2019, 2020 (truy cập ngày 22/10/2021) 0 ... vay mua ô t? ? khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu t? ? Ph? ?t triển Vi? ?t Nam chi nhánh Bình D? ?ơng? ?? Mục tiêu nghiên cứu Phân t? ?ch thực trạng ho? ?t động cho vay mua ô t? ? khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP. .. CH? ?ƠNG 2: MƠ T? ?? VÀ PHÂN T? ?CH THỰC TRẠNG HO? ?T ĐỘNG CHO VAY MUA Ơ T? ? T? ??I NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU T? ? VÀ PH? ?T TRIỂN CHI NHÁNH BÌNH D? ?ƠNG 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QU? ?T VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU T? ? VÀ PH? ?T TRIỂN CHI. .. định cho thấy ngân hàng kinh doanh có hiệu [10] 2.2 PHÂN T? ?CH THỰC TRẠNG CHO VAY MUA Ô T? ? ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T? ??I NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU T? ? VÀ PH? ?T TRIỂN VI? ?T NAM - CHI NHÁNH BÌNH D? ? ƠNG 2.2.1