Untitled 12 Soá 11 naêm 2018 Diễn đàn Khoa học Công nghệ Bước tiến mới trong lĩnh vực tài chính ngân hàng Blockchain (chuỗi khối) được phát minh và thiết kế bởi Satoshi Nakamoto vào năm 2008 và được h[.]
Diễn đàn Khoa học - Công nghệ Công nghệ Blockchain ứng xử quốc gia giới Dỗn Minh Qn Vụ Cơng nghệ cao, Bộ Khoa học Công nghệ Blockchain công nghệ tương đối Việt Nam Mặc dù, nhiều tranh cãi chưa thể đánh giá diễn biến tương lai, phủ nhận công nghệ thay đổi hồn tồn cách thức phân phối xử lý thông tin nhiều lĩnh vực, đặc biệt lĩnh vực tài - ngân hàng Vì vậy, giống phủ nước giới, Việt Nam tiếp tục theo dõi, khuyến khích phát huy ưu điểm cơng nghệ này, đồng thời nghiên cứu đưa sách điều chỉnh phù hợp để giảm thiểu rủi ro tiềm ẩn Bước tiến lĩnh vực tài ngân hàng Blockchain (chuỗi khối) phát minh thiết kế Satoshi Nakamoto vào năm 2008 thực hóa vào năm 2009, cơng nghệ lưu trữ truyền tải thông tin, liệu khối liên kết với mở rộng theo thời gian Mỗi khối chứa đựng thông tin thời gian khởi tạo liên kết với khối trước cách an tồn dựa vào hệ thống mã hóa vơ phức tạp Blockchain thiết kế để chống lại thay đổi thông tin, liệu bổ sung thêm có đồng thuận tất cả nút hệ thống Vì vậy, Blockchain đóng vai trị tương tự sổ kế toán cho tất cả giao dịch hoạt động lĩnh vực kỹ thuật số Blockchain cơng nghệ đột phá, có khả ứng dụng rộng rãi nhiều ngành nghề, lĩnh vực như: tài - ngân hàng, bán lẻ, vận chuyển hàng hóa, sản xuất, viễn thơng… Tuy nhiên, xu hướng ứng dụng lớn giới Việt Nam mảng tài chính, ngân hàng, kiểm toán nội bộ; ứng dụng điển hình chạy hệ thống Blockchain Bitcoin1 Ngồi Bitcoin cịn có đồng tiền điện tử khác sử dụng công nghệ Blockchain Eutherium, Ripple, Litecoin, ICON, NEO 12 Sự thành công Bitcoin trở thành nguồn cảm hứng cho loạt ứng dụng khác Blockchain đời, khiến công nghệ Blockchain đánh giá bước tiến ngành tài - ngân hàng Chẳng hạn như, sàn giao dịch chứng khoán tiếng NASDAQ2 dùng Blockchain việc bán cổ phiếu trước (IPO Initial Public Offering), giúp chuyển giao quyền sở hữu cổ phiếu nhà đầu tư trước mã cổ phiếu niêm yết sàn chứng khốn Khơng riêng NASDAQ, có số cơng ty dùng Blockchain kiểu này, Visa, Citibank Capital One đầu tư vào sổ giúp họ giao dịch với cách nhanh chóng đem lại cho khách hàng dịch vụ tốt Nhưng chưa phải ví dụ thay đổi với Blockchain lĩnh vực tài - ngân hàng Ripple (mạng lưới toán, dùng để chuyển đổi, giao dịch đồng tiền/tài sản có giá trị) Cơng ty Phát triển tiền thuật toán Ripple (Hoa Kỳ) xây dựng, ví dụ thú vị khác Ripple làm việc với 61 ngân hàng Nhật Bản để phát triển ứng dụng cho phép khách NASDAQ sàn giao dịch chứng khoán Hoa Kỳ Đây sàn giao dịch điện tử lớn thứ hai nước này, sau NYSE, với khoảng 3.200 giao dịch hàng ngày sàn Số 11 năm 2018 hàng chuyển tiền liên ngân hàng quốc gia dựa công nghệ Blockchain Nhiều tổ chức tài đầu tư sử dụng ứng dụng giúp tốn với chi phí mức thấp so với phương thức truyền thống Hiện tại, có 15 số ngân hàng hàng đầu giới làm việc với Ripple để tiếp tục sử dụng tảng Một công ty công nghệ với tên gọi R3 làm việc với 25 ngân hàng để tạo nên sổ phân tán riêng Các công ty tham gia dự án phần liên doanh R3 Điều tương tự Ripple, khác biệt nằm chỗ ngân hàng tương tác với sổ cái, không phải trực tiếp tảng công nghệ Blockchain Ripple Sổ phân tán mà R3 phát triển có chút khác biệt so với cơng nghệ Blockchain, có nhiều điểm tương đồng 11 ngân hàng thuộc liên doanh R3 kết nối sử dụng sổ để mang lại dịch vụ khách hàng tốt hơn; số ngân hàng tiếng giới, bao gồm cả JPMorgan, Royal Bank of Scotland, Goldman Sachs Barclays… hợp tác với R3 để tạo sở hạ tầng cho giao dịch tài Theo số chuyên gia lĩnh vực kinh tế, ứng dụng Blockchain rộng thiết thực với lĩnh vực số hóa cao mà cách làm thông thường chưa giải Diễn đàn khoa học - công nghệ Đó lĩnh vực có giá trị tốn cao bất động sản, tơ, kim loại quý… giao dịch thơng qua đồng tiền kỹ thuật số ứng dụng công nghệ dịch vụ tài Fintech3 Blockchain cịn coi tảng công nghệ để quốc gia doanh nghiệp nắm bắt hội đua Cách mạng công nghiệp 4.0 (CMCN 4.0), lý do: Thứ nhất, Blockchain tạo dựng lịng tin tính giải trình minh bạch cao Nó tạo nên hệ ứng dụng giao dịch, cho phép liệu lưu trữ cách liên tục, bảo mật “cứng nhắc” nhằm chống lại việc giả mạo sửa đổi thông tin Do vậy, công nghệ giúp ích việc tạo dựng lịng tin, tính trách nhiệm minh bạch kinh doanh Thứ hai, cơng nghệ Blockchain có tiềm giúp giảm đáng kể chi phí phức tạp hoạt động kinh doanh Với đặc tính sổ phân phối, Blockchain giúp cho việc kinh doanh hiệu quả mặt chi phí, tiết kiệm thời gian mọi thứ khơng địi hỏi phải có phận kiểm sốt trung gian tồn trình Các giao dịch liệu thiết kế sở ngang hàng (peer to peer basic), nên loại bỏ hầu hết chi phí pháp lý hợp đồng CMCN 4.0 phát triển nhiều thiết bị Internet of thing (IoT), theo dự báo có 30 tỷ thiết bị vào năm 2020, khơng cịn giao diện người - máy mà giao tiếp máy Fintech tiếng Anh từ ghép từ hai chữ đầu “Financial” “Technology”, hiểu đơn giản cơng nghệ tài Đây cụm từ dùng để miêu tả dịch vụ tài kỷ XXI Ban đầu, cụm từ dùng để nói phần kỹ thuật tổ chức tài chuyên khách hàng thương mại Từ cuối thập niên kỷ XXI, nghĩa cụm từ mở rộng cho tất cả tiến công nghệ lĩnh vực tài chính, bao gồm cả đổi kiến thức giáo dục tài chính, ngân hàng bán lẻ, đầu tư cả tiền mã hóa Bitcoin - máy (machine - to - machine), chế xác thực vận chuyển giá trị dựa Blockchain trở thành xu chung Hiện tại, có nhiều cơng ty lĩnh vực tài bắt tay vào nghiên cứu Blockchain, nhiều ngân hàng lớn muốn tích hợp thêm Blockchain thay dùng database riêng họ lợi ích mà cơng nghệ đem lại Các quốc gia đầu tiếp cận CMCN 4.0 coi việc ứng dụng công nghệ Blockchain xu hướng đầy hứa hẹn cho việc tối ưu hóa lợi nhuận thơng qua phát triển loại hình dịch vụ tài với khách hàng (giao tiếp, tư vấn, toán, cho vay…) Ứng xử quốc gia Trước hội thách thức mà công nghệ Blockchain mang lại, đặc biệt lĩnh vực tài - ngân hàng, phủ nước có phản ứng khác nhau, từ việc e ngại chấp nhận hồn tồn Tuy có khác tất cả quan điểm ứng xử tính tốn thận trọng, nghiêm túc với Blockchain hay Bitcoin Đơn cử Mỹ, Chính phủ liên bang chưa đưa tuyên bố chung, tiểu bang tự định việc điều chỉnh lãnh thổ Cho đến nay, quốc gia này, có bang (New York, Arizona, Vermont, Nevada, Illinois, North Dakota, California, Maine) chấp nhận việc sử dụng sổ ghi chép Blockchain hợp đồng thông minh (smart contract) để lưu trữ hồ sơ công việc khác Không giống Hoa Kỳ, châu Âu vượt qua khủng hoảng kinh tế năm 2008, tập trung quản lý định hướng ngành cơng nghiệp tài theo quỹ đạo Ngồi đồng tiền chung Blockchain mục tiêu mà châu Âu muốn hướng đến để xây dựng hệ thống minh bạch chia sẻ liệu thị trường tổ chức khu vực Ngay cả bên khối liên minh châu Âu, ngân hàng Trung ương tiến hành bước nhận thấy tiềm to lớn Blockchain Nghị viện châu Âu thực chương trình xây dựng sổ phi tập trung Blockchain cho mục đích quản lý riêng mình, nhóm giám sát thành lập để theo dõi việc thực dường mọi thứ nước đón nhận có phản hồi tích cực việc hợp tác xây dựng sở liệu phi tập trung Chính phủ Thụy Sỹ khơng cấm hay hạn chế việc sử dụng tiền điện tử, họ tuyên bố việc điều chỉnh tiền điện tử không cần thiết mà cần có quy định tài giống chứng khốn (tính thuế bình thường) Thụy Sỹ nhanh chóng khởi động chương trình Blockchain điều hành tổ chức cộng đồng Hiệp hội thung lũng Crypto, tổ chức phi lợi nhuận nhằm chuẩn hoá việc áp dụng Blockchain vào hệ sinh thái kinh tế Thụy Sỹ cách hiệu quả Bên cạnh đó, quốc gia bắt đầu xây dựng sở hạ tầng để đáp ứng việc áp dụng tiền điện tử cách tốt sử dụng rộng rãi Cơng dân nước tốn chi phí vận chuyển Bitcoin nhiều dịch vụ khác tiền điện tử lãnh thổ Thụy Sỹ Ở Đức, Bitcoin xem “một đơn vị tài khoản” người dân tự mua bán theo ý Tuy nhiên, giao dịch phải chịu thuế thu nhập thuế giá trị gia tăng giao dịch với đồng Euro Đức ví dụ điển hình cách mà Chính phủ tránh vấn đề rắc rối coi tiền điện tử không phải đồng tiền “thật” Bên cạnh đó, quốc gia nhận thấy nguy thị trường tiền điện tử dự án ICO (huy động vốn không chịu kiểm soát cho dự án phát hành đồng tiền điện tử mới) vấn đề tính trách nhiệm dự án ICO Chính phủ Đức thông báo lĩnh vực đầu tư rủi ro cao, hình thức kinh doanh có tính đầu cao thời điểm để cảnh báo nhà đầu tư Chính phủ Nga dự kiến sớm hợp Số 11 năm 2018 13 Diễn đàn Khoa học - Cơng nghệ pháp hóa Bitcoin đưa việc khai thác tiền điện tử vào kiểm soát Hiện tại, Nga không cấm trừng phạt việc mua bán tiền điện tử, nhiên lại ban hành lập trường nghiêm khắc việc khai thác tiền điện tử Giống Nga, Chính phủ Anh có kế hoạch đưa quy định nghiêm ngặt tiền điện tử Bitcoin để chống lại tội phạm trốn thuế rửa tiền Theo đó, loại tiền điện tử đánh thuế theo thuế hàng hố dịch vụ thống máy tính chun dụng, cấu hình cao nhập Theo Cơng ty Nghiên cứu thị trường tiền ảo CryptoCompare, cuối tháng 11/2017, 80% giao dịch Bitcoin xuất phát từ châu Á, có thị trường lớn Trung Quốc, Nhật Bản, Hàn Quốc Việt Nam Số lượng truy cập từ Việt Nam vào số sàn giao dịch Bitcoin hay trang thông tin tiền ảo giới Bittrex, Poloniex, Coinmarketcap… nằm top (cùng nước Mỹ, Nga, Nhật Bản) Thận trọng quốc gia châu Âu, Hàn Quốc chuẩn bị dự luật thắt chặt việc quản lý giao dịch tiền điện tử ngăn cấm tất cả giao dịch liên quan đến tiền điện tử (bao gồm cả Bitcoin) sàn giao dịch nước không đáp ứng đủ điều kiện sau: i) Các khoản tiền người dùng phải lữu giữ tách biệt; ii) Giải thích chi tiết rủi ro đầu tư cho người dùng; iii) Xác nhận tên thật người dùng; iv) Thiết lập hệ thống chống rửa tiền phù hợp; v) Thiết lập hệ thống bảo vệ tài sản phân tán mã khóa; vi) Cơng bố thơng tin giao dịch bên ngồi nhằm tăng tính minh bạch Dự luật điều chỉnh vấn đề phát hành tiền điện tử để gây quỹ, mua đồng tiền khác nhằm thao túng giá sử dụng cho mục đích đa cấp, đồng thời mở rộng điều khoản hình sự, đưa hình phạt 10 năm tù giam thay năm phạt tới 500 triệu won thay 50 triệu won trước Mục đích dự luật bảo vệ nhà đầu tư thiết lập trật tự tài lành mạnh cách điều chỉnh hành vi nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử Chính phủ Việt Nam đạo Bộ, ngành, địa phương chủ động triển khai số công việc, biện pháp để giúp người dân hiểu rủi ro, thận trọng cảnh giác tham gia đầu tư, giao dịch mua bán tiền ảo, ngăn ngừa ảnh hưởng tiêu cực tiền ảo Ngay từ tháng 2/2014, Ngân hàng nhà nước Thơng cáo báo chí cảnh báo rủi ro Bitcoin loại tiền ảo tương tự khác Tháng 10/2017, Ngân hàng nhà nước khẳng định quan điểm, Bitcoin loại tiền ảo tương tự khác khơng phải phương tiện tốn hợp pháp Việt Nam; việc phát hành, cung ứng, sử dụng Bitcoin loại tiền ảo tương tự khác làm phương tiện toán hành vi bị cấm Việt Nam Ở Việt Nam, hoạt động giao dịch tiền ảo cuối năm 2017, đầu năm 2018 có diễn biến phức tạp, thu hút nhiều cá nhân quan tâm tham gia mua bán, đầu tư giao dịch tiền ảo, bật Bitcoin Các giao dịch tiền ảo chủ yếu mua - bán lại sàn giao dịch tiền ảo nằm lãnh thổ Việt Nam từ lượng Bitcoin/các tiền mã hóa khác (Ethereum, LiteCoin ) có mua bán trao tay từ hoạt động “đào” (khai thác) tiền ảo dựa hệ 14 Ngày 21/8/2017, Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 1255/QĐ-TTg phê duyệt Đề án “Hoàn thiện khung pháp lý để quản lý, xử lý loại tài sản ảo, tiền điện tử, tiền ảo” (Đề án 1255), giao Bộ Tư pháp quan đầu mối rà soát, đánh giá thực trạng tiền ảo lập đề nghị xây dựng văn bản quy phạm pháp luật quản lý tiền ảo, tài sản ảo; hoàn thành vào cuối năm 2018 Trước diễn biến phức tạp, rủi ro hệ lụy khó lường, tiêu cực tiền ảo thị trường Việt Nam, ngày 11/4/2018, Thủ tướng Chính phủ ban hành Chỉ thị số 10/CT-TTg tăng cường quản lý hoạt động liên quan tới Bitcoin loại tiền ảo tương tự khác Khẩn trương triển khai Chỉ thị này, ngày 13/4/2018, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành Chỉ thị số 02/CT-NHNN biện pháp tăng Số 11 năm 2018 cường kiểm soát giao dịch, hoạt động liên quan đến tiền ảo, đạo, yêu cầu cụ thể tổ chức tín dụng, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian tốn khơng thực số giao dịch, nghiệp vụ liên quan tới tiền ảo; tăng cường rà soát, báo cáo kịp thời giao dịch, hoạt động đáng ngờ có liên quan tới tiền ảo, đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật phòng chống rửa tiền quản lý ngoại hối Thay lời kết Dù giai đoạn phát triển thấy tiềm vơ to lớn công nghệ Blockchain Để nắm bắt hội mà cơng nghệ mang lại cho q trình phát triển kinh tế - xã hội, đặc biệt lĩnh vực tài - ngân hàng, xin đưa số đề xuất sau: Một là, trọng việc hoàn thiện hệ thống văn bản quy phạm pháp luật xác định chuẩn mực chung việc ứng dụng công nghệ số, đặc biệt ngành công nghiệp/hoạt động kinh doanh sử dụng công nghệ Blockchain, ban hành khuôn khổ pháp lý thử nghiệm cho sản phẩm, dịch vụ tài - ngân hàng dựa công nghệ Hai là, nghiên cứu, xây dựng chế phối hợp chặt chẽ quan quản lý, chuyên môn ngân hàng việc giám sát hoạt động, bảo đảm an toàn giao dịch, quyền lợi bên cung cấp dịch vụ khách hàng, phòng chống hoạt động rửa tiền, tội phạm công nghệ cao Ba là, tiếp tục tái cấu trúc hạ tầng ngân hàng, ưu tiên nguồn lực tài chính, kể cả kêu gọi tư nhân để phát triển tương đối hồn chỉnh hạ tầng cơng nghệ thơng tin - truyền thơng cả nước nhằm mục đích phát triển, tạo bứt phá hạ tầng công nghệ hỗ trợ cho phát triển sản phẩm, dịch vụ tổ chức tín dụng để tạo mơi trường cho doanh nghiệp người dân tham gia cách hiệu quả ? ... với khách hàng (giao tiếp, tư vấn, toán, cho vay…) Ứng xử quốc gia Trước hội thách thức mà công nghệ Blockchain mang lại, đặc biệt lĩnh vực tài - ngân hàng, phủ nước có phản ứng khác nhau, từ... thêm Blockchain thay dùng database riêng họ lợi ích mà cơng nghệ đem lại Các quốc gia đầu tiếp cận CMCN 4.0 coi việc ứng dụng công nghệ Blockchain xu hướng đầy hứa hẹn cho việc tối ưu hóa lợi nhuận... cơng nghệ Đó lĩnh vực có giá trị tốn cao bất động sản, ô tô, kim loại quý… giao dịch thơng qua đồng tiền kỹ thuật số ứng dụng cơng nghệ dịch vụ tài Fintech3 Blockchain coi tảng công nghệ để quốc