BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI TRẦN THỊ THANH HIỀN HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC GIANG II LUẬN VĂ[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - TRẦN THỊ THANH HIỀN HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC GIANG II LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - TRẦN THỊ THANH HIỀN HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC GIANG II Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Thảo Hà Nội, năm 2022 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan tự tìm hiểu, nghiên cứu viết luận văn này, q trình làm luận văn có hướng dẫn tận tình từ TS Nguyễn Thị Minh Thảo Các kết nghiên cứu luận văn xác hồn tồn trung thực Những số liệu bảng biểu, đồ thị phục vụ cho việc phân tích, nhận xét đánh giá em thu thập từ nguồn thông tin rõ ràng ghi phần tài liệu tham khảo Nếu phát có khơng trung thực gian lận em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm trước Hội đồng, kết luận văn Học viên (Ký ghi rõ họ tên) Trần Thị Thanh Hiền LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập, nghiên cứu chương trình cao học làm luận văn này, bên cạnh nỗ lực thân, em nhận quan tâm, giúp đỡ, tạo điều kiện nhiệt tình quý báu nhiều cá nhân tập thể Em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ban giám hiệu thầy giáo Phịng Quản lý Sau đại học, Trường Đại học Thương Mại, Thầy Cơ Khoa Tài – Ngân hàng thầy cô giáo Trường Đại học Thương Mại tạo điều kiện thuận lợi để em hoàn thành chương trình đào tạo thạc sỹ luận văn Đồng thời, em xin gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo tập thể cán nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang II tạo điều kiện cho em có điều kiện tham chương trình đạo tạo thạc sỹ cho phép em tiếp cận thu thập nguồn thông tin phục vụ nghiên cứu thực luận văn thạc sĩ Đặc biệt em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới TS Nguyễn Thị Minh Thảo tận tình hướng dẫn, góp ý giúp đỡ để em hoàn thành luận văn thạc sĩ cách trọn vẹn hồn chỉnh Bản thân em ln cố gắng hồn thành luận văn tất nhiệt tình lực thân, nhiên luận văn không tránh khỏi hạn chế, thiếu sót cần hồn thiện Em mong nhận ý kiến đóng góp chân thành quý thầy cô bạn đọc để luận văn hoàn thiện Trân trọng cảm ơn! Học viên (Ký ghi rõ họ tên) Trần Thị Thanh Hiền MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .vii DANH MỤC BẢNG BIỂU ix DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ ix LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan cơng trình nghiên cứu có liên quan Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu 4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 5 Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thương mại hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái quát ngân hàng thương mại 1.1.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 12 1.2 Huy động vốn tiền gửi tiết kiệm cá nhân ngân hàng thương mại 20 1.2.1 Khái niệm đặc điểm huy động vốn tiền gửi tiết kiệm cá nhân 20 1.2.2 Phân loại huy động vốn tiền gửi tiết kiệm cá nhân 23 1.2.3 Phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm cá nhân NHTM .24 1.2.4 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm cá nhân ngân hàng thương mại .26 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm cá nhân ngân hàng thương mại 32 1.3.1 Yếu tố chủ quan 32 1.3.2 Yếu tố khách quan 35 1.4 Kinh nghiệm huy động vốn tiền gửi tiết kiệm cá nhân số chi nhánh ngân hàng thương mại học kinh nghiệm rút cho Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang II .37 1.4.1 Kinh nghiệm huy động vốn tiền gửi tiết kiệm cá nhân số chi nhánh ngân hàng thương mại .37 1.4.2 Bài học kinh nghiệm rút cho Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang II .41 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC GIANG II .42 2.1 Vài nét Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang II 42 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 42 2.1.2 Cơ cấu tổ chức mạng lưới hoạt động .42 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019 – 2021 44 2.2 Thực trạng huy động vốn tiền gửi tiết kiệm cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Bắc Giang II 49 2.2.1 Các quy định pháp lý hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm cá nhân Agribank – Bắc Giang II 49 2.2.2 Các tiêu đánh giá kết huy động vốn tiền gửi tiết kiệm cá nhân Agribank – Bắc Giang II 56 2.3 Đánh giá kết huy động vốn tiền gửi tiết kiệm cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Bắc Giang II 70 2.3.1 Kết đạt 70 2.3.2 Tồn nguyên nhân 72 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC GIANG II .77 3.1 Định hướng tăng cường huy động vốn tiền gửi tiết kiệm cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang II 77 3.1.1 Định hướng tăng cường huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang II 77 3.1.2 Phân tích SWOT Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang II tăng cường huy động vốn tiền gửi tiết kiệm cá nhân 78 3.2 Các giải pháp tăng cường huy động vốn tiền gửi tiết kiệm cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bắc Giang II 82 3.2.1 Hoàn thiện chiến lược huy động vốn 82 3.2.2 Nâng cao chất lượng sản phẩm tiện ích kèm .86 3.2.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 89 3.2.4 Tăng cường hoạt động marketing ứng dụng công nghệ ngân hàng 92 3.3 Một số kiến nghị để thực giải pháp 93 3.3.1 Kiến nghị quyền địa phương 93 3.3.2 Kiến nghị ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 94 KẾT LUẬN 100 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Ngân hàng Nông nghiệp Phát Agribank triển nông thôn Việt Nam CBNV Cán nhân viên CN Chi nhánh FTP Gía chuyển vốn nội HĐV Huy động vốn KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KT-XH Kinh tế - xã hội LS Lãi suất NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước Ngân hàng nông nghiệp phát NHNo&PTNT triển nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại NVHĐ Nguồn vốn huy động NXB Nhà xuất PTNN Phát triển nông thơn RRTD Rủi ro tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TCXH Tổ chức xã hội TGTT Tiền gửi toán TK Tài khoản TMCP Thương mại cổ phần TP Thành phố UNC Uỷ nhiệm chi VTG Vốn tiền gửi DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Kết huy động vốn Agribank Chi nhánh Bắc Giang II .45 Bảng 2.2.Tình hình cho vay Agribank Chi nhánh Bắc Giang II 47 Bảng 2.3: Bảng kết kinh doanh Agribank chi nhánh Bắc Giang II 49 Bảng 2.5.Cơ cấu tiền gửi theo tiết kiệm cá nhân theo loại tiền Agribank chi nhánh Bắc Giang II 58 Bảng 2.6.Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm cá nhân theo kỳ hạn Agribank chi nhánh Bắc Giang II 59 Bảng 2.7.Bảng lãi suất tiết kiệm hạn trả lãi cuối kỳ VNĐ số ngân hàng địa bàn Tỉnh Bắc Giang cập nhật tháng 8/2021 62 Bảng 2.8.Chi phí trả lãi tiền gửi tiết kiệm cá nhân Agribank chi nhánh Bắc Giang II 64 Bảng 2.9.Tương quan tiền gửi huy động cho vay theo kỳ hạn Agribank chi nhánh Bắc Giang II 66 Bảng 2.10: Đặc điểm khách hàng ngân hàng xin ý kiến đánh giá 69 Bảng 2.11: Kết khảo sát mức độ hài lòng khách hàng 70 DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Sơ đồ 1.1: Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm cá nhân NHTM .32 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Agribank Chi nhánh Bắc Giang II 44 Biểu đồ 2.1: Tăng trưởng nguồn vốn tiền gửi tiết kiệm cá nhân Agribank chi nhánh Bắc Giang II 57 ... cường huy động vốn tiền gửi tiết kiệm cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang II 77 3.1.1 Định hướng tăng cường huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển. .. triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang II 77 3.1.2 Phân tích SWOT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang II tăng cường huy động vốn tiền gửi tiết kiệm. .. trạng huy động vốn tiền gửi tiết kiệm cá nhân ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bắc Giang II Chương Một số giải pháp kiến nghị tăng cường huy động vốn tiền gửi tiết kiệm