Luận văn tốt nghiệp Tr¦êng §¹i häc KINH TÕ QuèC D¢N NGUYÔN VIÖT PH¦¥NG N¢NG CAO CHÊT L¦îNG TÝN DôNG TRUNG DµI H¹N T¹I NG¢N HµNG N¤NG NGHIÖP Vµ PH¸T TRIÓN N¤NG TH¤N CHI NH¸NH Hµ T¢Y Chuyªn ngµnh[.]
TrƯờng Đại học KINH Tế QuốC DÂN NGUYễN VIệT PHƯƠNG NÂNG CAO CHấT LƯợNG TíN DụNG TRUNG DàI HạN TạI NGÂN HàNG NÔNG NGHIệP Và PHáT TRIểN NÔNG THÔN - CHI NHáNH Hà TÂY Chuyên ngành: KINH Tế TàI CHíNH - NGÂN HàNG Ngêi híng dÉn khoa häc: TS HOµNG VIƯT TRUNG Hµ néi - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập riêng tơi, số liệu nêu luận văn có nguồn gốc rõ rng, kết luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác, tn thủ theo quy định bảo vệ quyền sở hữu trí tuệ theo quy định Luật Sở hữu trí tuệ yêu cầu quy cách, nội dung luận văn theo quy định Nhà trường Nguyễn Việt Phương Học viên lớp cao học 22R MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN i LỜI MỞ ĐẦU i CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan Ngân hàng Thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng Thương mại 1.1.2 Các hoạt động Ngân hàng Thương mại 1.2 Tín dụng trung dài hạn NHTM 11 1.2.1 Khái niệm tín dụng trung dài hạn 11 1.2.2 Đặc điểm tín dụng trung dài hạn 12 1.2.3 Phân loại tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Thương mại 13 1.2.4 Quy trình tín dụng trung dài hạn ngân hàng thương mại 16 1.3 Chất lượng tín dụng trung dài hạn NHTM 18 1.3.1 Khái niệm .18 1.3.2 Tầm quan trọng việc nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn 19 1.3.3 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng trung dài hạn .21 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Thương mại 24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN (AGRIBANK) CHI NHÁNH HÀ TÂY 33 2.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tây 33 2.1.1 Thành lập hoạt động 33 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 34 2.1.3 Tình hình hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tây giai đoạn 2012 - 2014 35 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tây 41 2.2.1 Quy mơ cấu tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tây 41 2.2.2 Tình hình thu nợ tín dụng Trung dài hạn 45 2.2.3 Thực trạng nợ hạn trung dài hạn 48 2.2.4 Thực trạng nợ xấu trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tây 48 2.3 Đánh giá chất lượng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Hà Tây 51 2.3.1 Kết đạt 51 2.3.2 Hạn chế 52 2.3.3 Nguyên nhân 54 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HÀ TÂY 58 3.1 Định hướng chủ yếu cho hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Hà Tây thời gian tới .58 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn 59 3.2.1 Nghiêm túc thực quy trình cho vay, tăng cường kiếm sốt trước, sau vay .59 3.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm cho vay trung dài hạn 61 3.2.3 Chú trọng đẩy mạnh công tác quản lý rủi ro tín dụng 62 3.2.4 Hồn thiện hệ thống thơng tin tín dụng cơng tác xếp hạng khách hàng 64 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 65 3.2.6 Thực tốt chiến lược khách hàng 67 3.2.7 Nâng cao hoạt động kiểm tra, kiểm soát Ngân hàng 68 3.3 Kiến nghị .69 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước .69 3.3.2 Đối với Chính phủ quan liên quan 71 3.3.3 Đối với Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam .72 KẾT LUẬN 75 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước CBTD Cán tín dụng DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ BẢNG Bảng 2.1 Huy động vốn qua năm từ 2012-2014 .36 Bảng 2.2 Tình hình hoạt động tín dụng năm từ 2012 đến 2014 .38 Bảng 2.3 Tình hình nợ hạn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tây giai đoạn 2012-2014 40 Bảng 2.4 Cơ cấu dư nợ theo đối tượng khách hàng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tây giai đoạn 2012 2014 43 Bảng 2.5 Cơ cấu dự nợ theo ngành kinh tế Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tây giai đoạn 2012-2014 44 Bảng 2.6 Tình hình thu nợ Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tây giai đoạn 2012-2014 47 Bảng 2.7 Tình hình nợ hạn trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tây giai đoạn 2012-2014 48 Bảng 2.8 Tỷ lệ Nợ xấu Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tây giai đoạn 2012-2014 48 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Cơ cấu vốn huy động qua năm từ 2012-2014 36 Biểu đồ 2.2 Dư nợ cho vay trung dài hạn năm 2012-2014 42 Biểu đồ 2.3 Vòng quay vốn tín dụng giai đoạn 2012 đến 2014 46 SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tây 35 TrƯờng Đại học KINH Tế QuốC D¢N NGUN VIƯT PHƯƠNG NÂNG CAO CHấT LƯợNG TíN DụNG TRUNG DàI HạN TạI NGÂN HàNG NÔNG NGHIệP Và PHáT TRIểN NÔNG THÔN - CHI NHáNH Hà TÂY Chuyên ngành: KINH Tế TàI CHíNH - NGÂN HàNG Hà nội - 2015 i TểM TẮT LUẬN VĂN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong thời gian qua, nhiều Ngân hàng thương mại phải trả giá đắt tăng trưởng cho vay trung dài hạn q nóng, khơng hướng, dẫn tới giảm thấp chất lượng tín dụng Việc xử lý nợ xấu, rủi ro lĩnh vực tốn khó cho Ngân hàng thương mại Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Hà Tây đứng trước rủi ro việc cấp tín dụng trung dài hạn Mục đích ý nghĩa nghiên cứu đề tài Hệ thống lý luận chung chất lượng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Thương mại Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Hà Tây Xây dựng đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Hà Tây Đối tượng, phạm vi nghiên cứu đề tài 3.1 Đối tượng nghiên cứu Luận văn tập trung nghiên cứu chất lượng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng thương mại 3.2 Phạm vi nghiên cứu Chất lượng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Hà Tây từ 2012 đến năm 2014 Phương pháp nghiên cứu Phương pháp thống kê, so sánh để phân tích, đánh giá chất lượng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi ii nhánh Hà Tây; qua tìm hiểu hạn chế nguyên nhân, đưa giải pháp để hoàn thiện hoạt động nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh Chương 1: Lý luận chung chất lượng tín dụng trung dài hạn ngân hàng thương mại 1.1 Tổng quan Ngân hàng Thương mại Ngân hàng thương mại loại hình tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động Ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan Theo tính chất mục tiêu hoạt động, loại hình Ngân hàng gồm Ngân hàng thương mại, Ngân hàng đầu tư, Ngân hàng sách, Ngân hàng hợp tác loại hình Ngân hàng khác Các hoạt động Ngân hàng Thương mại bao gồm: hoạt động huy động vốn, hoạt động sử dụng vốn 1.2 Tín dụng trung dài hạn NHTM Tín dụng trung dài hạn hoạt động tài trợ cho khách hàng vay vốn trung dài hạn nhằm thực dự án phát triển sản xuất kinh doanh, phục vụ đời sống Tín dụng trung dài hạn có đặc điểm đặc trưng như: thời gian hoàn vốn chậm, lãi suất cao 1.3 Chất lượng tín dụng trung dài hạn NHTM Chất lượng tín dụng trung dài hạn chất lượng khoản cấp tín dụng có thời hạn năm, đánh giá có chất lượng tốt vốn vay sử dụng mục đích phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh đem lại hiệu quả, đảm bảo trả nợ cho ngân hàng đầy đủ hạn, vừa có lợi nhuận vừa đem lại hiệu kinh tế xã hội Nâng cao chất lượng tín dụng nói chung, chất lượng tín dụng trung dài hạn nói riêng định sư tồn phát triển Ngân hàng Thương mại, điều kiện để phát triển kinh tế iii Việc đánh giá chất lượng tín dụng trung dài hạn thơng qua việc đánh giá định tính định lượng, cần xem xét tổng hợp từ đánh giá định tính định lượng để có nhận xét chất lượng tín dụng trung dài hạn Chất lượng tín dụng trung dài hạn bị ảnh hưởng nhân tố chủ quan từ phía ngân hàng nhân tố khách quan từ phía khách hàng kinh tế Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tây 2.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn - chi nhánh Hà Tây Những năm vừa qua, Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tây có hoạt động tích cực việc cấu lại máy quản lý phịng ban Hiện nay, với mơ hình tổ chức hợp lý, ngân hàng tập trung vào việc phát huy vai trò lực phận cá nhân việc thúc đẩy hoạt động ngân hàng ngày phát triển Hiện nay, mạng lưới hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn - chi nhánh Hà Tây bao gồm: 01 chi nhánh, 12 phòng giao dịch 15 chi nhánh ngân hàng loại III dàn trải xã, huyện Ngân hàng triệt để khai thác nguồn vốn khác nhau, từ khoản tiền gửi tiết kiệm khoản tiền gửi tốn khách hàng Ngồi chất lượng phục vụ khách hàng, Ngân hàng cịn có địa điểm thuận lợi cho việc giao dịch toán nên ngày thu hút nhiều khách hàng đến giao dịch Ngân hàng Những năm gần đây, kinh tế bị ảnh hưởng biến động xã hội nước giới hoạt động tín dụng Ngân hàng ... tín dụng trung dài hạn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tây 2.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn - chi nhánh Hà Tây Những năm vừa qua, Ngân hàng Nông nghiệp. .. trạng chất lượng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tây 41 2.2.1 Quy mơ cấu tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi. .. TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN (AGRIBANK) CHI NHÁNH HÀ TÂY 33 2.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Hà