Nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn đối với doanh nghiệp xây lắp tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam (tt)

i CHƢƠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái quát doanh nghiệp xây lắp 1.1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp xây lắp DNXL DN hoạt động lĩnh vực xây lắp (XL) Về bản, hoạt động XL bao gồm công việc thuộc trình xây dựng, lắp đặt thiết bị cơng trình, hạng mục cơng trình, cải tạo sửa chữa lớn 1.1.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp xây lắp Thứ nhất, sản phẩm XL cố định nơi xây dựng (nơi sản xuất gắn liền với nơi tiêu thụ sản phẩm), điều kiện để sản xuất di chuyển theo địa điểm đặt sản phẩm Thứ hai, sản phẩm XL tiêu thụ theo giá dự toán theo giá thoả thuận với chủ đầu tư từ trước Như vậy, doanh thu DN từ sản phẩm XL thường xác định trước sản xuất - tiêu thụ sản phẩm Thứ ba, sản phẩm XL cơng trình xây dựng ,vật kiến trúc…có quy mơ đa dạng, kết cấu phức tạp mang tính đơn Thứ tư, hoạt động XL thường chịu nhiều ảnh hưởng từ yếu tố ngoại cảnh, tác động trực tiếp nhanh chóng tới trình hoạt động Thứ năm, chu kỳ hoạt động XL thường kéo dài với sản phẩm có kích thước lớn, sử dụng lâu năm 1.1.1.3 Vai trò doanh nghiệp xây lắp kinh tế - Tạo sở hạ tầng kỹ thuật, nâng cao lực phát triển kinh tế Sản phẩm DNXL cơng trình xây dựng có ý nghĩa lớn quốc gia, phản ánh rõ nét khía cạnh kinh tế, trị, trình độ khoa học kỹ thuật, mỹ thuật, an ninh quốc phòng quốc gia - Giải vấn đề xã hội + Tạo nhiều công ăn việc làm cho xã hội, góp phần giảm bớt tỷ lệ thất nghiệp, đồng thời thu nhập tầng lớp dân cư tăng lên đáng kể tạo điều kiện nâng cao chất lượng sống + Nhiều sản phẩm hoạt động XL cơng trình bất động sản, trường học, bệnh viện, Đây tiền đề quan trọng việc giải vấn đề xã hội nhà ở, giáo dục, y tế ii - Thu hút khai thác nguồn lực sẵn có góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh tế + Lượng vốn tạm thời nhàn rỗi dân cư huy động đưa vào sử dụng SXKD, vừa tạo giá trị gia tăng sở vật chất cho xã hội, vừa góp phần thu hút tận dụng nguồn lực sẵn có kinh tế + Nguồn lực tài nguyên thiên nhiên DNXL khai thác cách hợp lý nhằm phát huy mạnh điều kiện sẵn có vùng quốc gia, tạo sản phẩm có tính ứng dụng cao - Mở rộng quan hệ kinh tế quốc tế nâng cao sức cạnh tranh thị trường Việc mở rộng quan hệ kinh tế quốc tế giúp cho DNXL nâng cao lực hoạt động, học hỏi nhiều kinh nghiệm giới, từ có nhiều biện pháp chiến lược kinh doanh nhằm nâng cao khả cạnh tranh DN thị trường quốc tế 1.1.2 Hoạt động tín dụng trung dài hạn doanh nghiệp xây lắp ngân hàng thƣơng mại 1.1.2.1 Khái niệm hoạt động tín dụng trung dài hạn doanh nghiệp xây lắp ngân hàng thƣơng mại Hoạt động TDTDH DNXL NHTM phận hoạt động TD ngân hàng, đó, NHTM đứng thực cấp TD cho DNXL với thời hạn cấp TD từ năm trở lên 1.1.2.2 Các hình thức tín dụng trung dài hạn doanh nghiệp xây lắp ngân hàng thƣơng mại - Tín dụng theo dự án đầu tư + Cho vay đồng tài trợ + Cho vay trực dự án - Cho thuê tài Cho thuê tài có chuyển giao phần lớn lợi ích rủi ro cho bên thuê, thời gian thuê chiếm phần lớn thời gian sử dụng hữu ích tài sản, cuối năm th tài bên th mua lại tài sản với giá trị tốn hợp lý - Bảo lãnh trung dài hạn mua thiết bị trả chậm Đây cam kết ngân hàng việc thực nghĩa vụ trả nợ thay cho DNXL, đứng trả tiền mua máy móc thiết bị với thời hạn năm trường hợp khách hàng không thực nghĩa vụ trả nợ với nhà cung cấp iii 1.1.3 Vai trò tín dụng trung dài hạn doanh nghiệp xây lắp ngân hàng thƣơng mại 1.1.3.1 Đối với ngân hàng thƣơng mại - Góp phần đem lại lợi nhuận cho NHTM - Tạo điều kiện phát triển đa dạng sản phẩm, dịch vụ NHTM - Nâng cao lực cạnh tranh NHTM 1.1.3.2 Đối với doanh nghiệp xây lắp - Đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động SXKD DNXL - Nâng cao hiệu sử dụng vốn DNXL - Tăng khả cạnh tranh DNXL 1.1.3.3 Đối với kinh tế - Góp phần phân bổ nguồn lực xã hội cách hiệu - Thực đường lối, chủ trương phát triển Nhà nước giải vấn đề xã hội 1.2 CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm chất lƣợng tín dụng trung dài hạn doanh nghiệp xây lắp ngân hàng thƣơng mại Xét cách chung nhất, chất lượng TDTDH DNXL NHTM hiểu khả đáp ứng đầy đủ, kịp thời nhu cầu vốn trung dài hạn cho DNXL sở đảm bảo khả trả nợ đầy đủ hạn cho ngân hàng, đồng thời sử dụng hiệu nguồn vốn TD nhằm đem lại lợi nhuận cho DN ngân hàng, từ góp phần ổn định phát triển kinh tế xã hội 1.2.2 Các tiêu xác định chất lƣợng tín dụng trung dài hạn doanh nghiệp xây lắp ngân hàng thƣơng mại Bên cạnh số tiêu định tính, để xác định rõ ràng xác chất lượng TD, nhóm tiêu định lượng giúp cho nhìn chi tiết cụ thể: * Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay trung dài hạn DNXL Dư nợ TDH cuối kỳ - Dư nợ TDH đầu kỳ Tốc độ tăng trưởng dư nợ TDH = x 100 (%) Dư nợ TDH đầu kỳ * Tỷ trọng dư nợ cho vay TDH DNXL Dư nợ cho vay TDH DNXL Tỷ trọng dư nợ cho vay TDH DNXL = x 100 (%) Tổng dư nợ iv * Vịng quay vốn tín dụng Doanh số thu nợ TDH DNXL Vịng quay vốn tín dụng TDH DNXL = (vịng) Dư nợ bình qn TDH DNXL * Hệ số thu nợ Doanh số thu nợ TDH DNXL Hệ số thu nợ TDH DNXL = x 100 (%) Doanh số cho vay TDH DNXL * Chỉ tiêu nợ xấu Nợ xấu TDH DNXL Tỷ lệ Nợ xấu/Dư nợ TDH DNXL = x 100 (%) Tổng dư nợ TDH DNXL * Chỉ tiêu lợi nhuận Lợi nhuận từ TDTDH DNXL Tỷ lệ lợi nhuận = x 100 (%) Dư nợ bình quân TDH DNXL 1.2.3 Sự cần thiết nâng cao chất lƣợng tín dụng trung dài hạn doanh nghiệp xây lắp ngân hàng thƣơng mại - Đối với ngân hàng thương mại + Nhằm quản lý rủi ro, hạn chế thấp tổn thất xảy cho ngân hàng + Góp phần gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng + Phát tồn hoạt động TD, từ tạo điều kiện để khắc phục, đổi phương thức hoạt động - Đối với kinh tế xã hội + Tạo nhiều giá trị gia tăng sản phẩm, thúc đẩy phát triển thị trường tài chính, tất yếu tố góp phần hỗ trợ cho ổn định tăng trưởng kinh tế, khai thác sử dụng hiệu nguồn lực, nâng cao lực sản xuất toàn xã hội + Mở rộng quan hệ hợp tác kinh tế quốc tế, nâng cao sức cạnh tranh thị trường, xây dựng vị kinh tế ngày lớn mạnh + Nâng cao lực SXKD, tạo thêm nhiều công ăn việc làm, tăng thu nhập người lao động 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG TỚI CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.3.1 Các nhân tố chủ quan - Chính sách tín dụng ngân hàng thương mại v - Quy trình tín dụng - Cơ cấu tổ chức phương thức hoạt động ngân hàng - Chất lượng nhân - Điều kiện sở vật chất công nghệ ngân hàng 1.3.2 Các nhân tố khách quan 1.3.2.1 Các nhân tố từ phía doanh nghiệp xây lắp - Năng lực hoạt động DN - Tính khả thi dự án - Uy tín đạo đức kinh doanh DN 1.3.2.2 Các nhân tố từ phía mơi trƣờng kinh doanh - Mơi trường kinh tế - Mơi trường trị - xã hội - Môi trường pháp lý CHƢƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV), tiền thân Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam, thành lập theo Quyết định 177/TTg ngày 26/04/1957 Thủ tướng Chính phủ, với chức ban đầu cấp phát quản lý vốn kiến thiết từ nguồn vốn ngân sách phục vụ tất lĩnh vực kinh tế - xã hội Qua 58 năm trưởng thành phát triển, BIDV vượt qua nhiều khó khăn, thử thách, khơng ngừng đổi phát triển với tiến vượt bậc đáng ghi nhận vươn lên trở thành bốn NHTM lớn Việt Nam, tổ chức hoạt động theo mơ hình NHTM cổ phần, Nhà nước nắm giữ cổ phần chi phối 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam * Cơ cấu tổ chức Bộ máy quản lý Mơ hình tổ chức BIDV sau cổ phần hóa sau: vi - Khối kinh doanh (Front Office) - Khối Back Office/ Hỗ trợ * Cơ cấu tổ chức chi nhánh ngân hàng Trên sở phân định chức năng, nhiệm vụ phận theo khối, cấp độ chi nhánh ngân hàng, cấu tổ chức chia thành khối Tương ứng với khối phòng ban với nhiệm vụ khác nhau, đảm bảo quy trình chặt chẽ, thống 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam 2.1.3.1 Mạng lƣới hoạt động Tính đến thời điểm 31/12/2014, tính riêng khối Ngân hàng, mạng lưới hoạt động BIDV gồm Hội sở 136 chi nhánh, 595 Phòng giao dịch, 15 Quỹ tiết kiệm, 01 Điểm giao dịch; Trường Đào tạo Cán BIDV, Trung tâm Cơng nghệ Thơng tin; Văn phịng đại diện (tại TP Hồ Chí Minh, Đà Nẵng, Campuchia, Myanmar, Lào Séc) 2.1.3.2 Kết kinh doanh theo mảng hoạt động * Hoạt động huy động vốn Với chiến lược ln đảm bảo tính linh hoạt, bám sát diễn biến thị trường, tuân thủ quy định NHNN, huy động vốn BIDV đạt tăng trưởng ổn định năm qua * Hoạt động tín dụng Hoạt động tín dụng ln hoạt động cốt lõi phát triển BIDV Tính đến cuối năm 2014, tổng dư nợ TD cho vay khách hàng BIDV đạt 463,5 nghìn tỷ đồng BIDV hai NHTM có thị phần dư nợ TD lớn Việt Nam * Hoạt động dịch vụ Bên cạnh hai hoạt động huy động vốn tín dụng, BIDV ln trọng đầu tư phát triển hoạt động dịch vụ, thu dịch vụ ròng giai đoạn 2012 - 2014 BIDV tăng trưởng bình quân 16%/năm, liên tục nhiều năm giữ vị trí dẫn đầu hệ thống NHTM Việt Nam thu dịch vụ ròng 2.1.3.3 Nhận xét chung kết kinh doanh Trong giai đoạn 2012 - 2014, kết kinh doanh BIDV có tăng trưởng ổn định với nhiều tiêu đạt có chất lượng tốt 2.1.3.4 Nhận xét vị BIDV thị trƣờng BIDV ngân hàng lớn thứ hai số NHTM Việt Nam quy mô tổng tài sản đứng thứ ba quy mô vốn chủ sở hữu vii 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.2.1 Thực trạng hoạt động tín dụng trung dài hạn doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Quy trình tín dụng doanh nghiệp xây lắp - Cơ cấu DNXL có quan hệ TDTDH - Quy mô TDTDH DNXL - Cơ cấu dư nợ TDTDH DNXL 2.2.2 Thực trạng chất lƣợng tín dụng trung dài hạn doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng: Dư nợ TDTDH DNXL BIDV tăng trưởng dương năm liên tiếp 2012 – 2014 Trong đó, tốc độ tăng trưởng dư nợ TDTDH DNXL BIDV đạt mức cao năm 2012 tương ứng với mức tăng trưởng 23,8%, sau số giảm dần xuống 13,7% năm 2014 - Tỷ trọng dư nợ TDTDH DNXL cấu TD: Trong cấu dư nợ TD BIDV giai đoạn 2012 - 2014, tỷ dư nợ DNXL có biến động định khơng mang tính đột biến, chiếm khoảng 13% dư nợ chung tồn hệ thống BIDV, nợ TDH chiếm khoảng 6% - Vịng quay vốn tín dụng: Tốc độ ln chuyển vốn TDTDH DNXL năm qua dao động quanh mức 0,2 Giá trị tương đối thấp cấu dư nợ TDH, phận dư nợ dài hạn chiếm tỷ trọng cao đáng kể so với nợ trung hạn - Hệ số thu nợ: Hệ số thu hồi nợ có xu hướng tăng ổn định qua năm, từ 42,8% năm 2012 tăng lên 54,8% năm 2013 đạt 61,7% năm 2014 Điều xuất phát từ mức độ tăng doanh số thu nợ cao doanh số cho vay - Chỉ tiêu nợ xấu: Tỷ lệ Nợ xấu/Dư nợ TD năm qua lại có chiều hướng giảm xuống, từ 5,7% năm 2012 xuống 5,1% năm 2013 mức 4,8% năm 2014 Tuy nhiên, quy mô nợ xấu xét số liệu tuyệt đối có xu hướng tăng từ 1.134 tỷ đồng năm 2012, lên 1.214 tỷ đồng năm 2013 đạt tới 1.298 tỷ đồng năm 2014, nợ nhóm có gia tăng rõ rệt - Chỉ tiêu lợi nhuận: Quy mô lợi nhuận từ hoạt động TDTDH DNXL có xu hướng tăng qua năm Tuy vậy, mức độ tăng trưởng lợi nhuận viii thấp mức độ tăng dư nợ bình quân nên tỷ lệ Lợi nhuận/Dư nợ bình quân có chiều hướng giảm giai đoạn 2013 - 2014 so với năm 2012 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.3.1 Những kết đạt đƣợc - Mạng lưới DNXL có quan hệ TDTDH ngày mở rộng - Dư nợ cuối kỳ dư nợ bình quân đạt tăng trưởng dương - Tỷ lệ Nợ xấu/Dư nợ TD có xu hướng giảm xuống - Khả thu hồi nợ ổn định - Lợi nhuận thu từ hoạt động TDTDH DNXL có gia tăng qua năm 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 2.3.2.1 Những hạn chế - Quy mơ TD cịn chưa tương xứng với vị BIDV tiềm thị trường - Tỷ lệ Nợ xấu/Dư nợ TD giảm mức cao - Tỷ lệ lợi nhuận chưa đạt mức kỳ vọng 2.3.2.2 Nguyên nhân * Nguyên nhân chủ quan: - Một số quy định sách tín dụng chưa phù hợp với điều kiện thực tế - Quy trình TD nhiều nơi, nhiều phận cịn chưa thực chặt chẽ - Cơ chế quản lý, điều động vốn tập trung Hội sở chưa đạt ổn định cần thiết - Sự liên kết, phối hợp số chi nhánh chưa chặt chẽ - Chất lượng nguồn nhân lực số nơi chưa đáp ứng yêu cầu - Cơ sở vật chất kỹ thuật công nghệ ngân hàng chưa theo kịp phát triển thị trường * Nguyên nhân khách quan Từ phía DNXL - Năng lực hoạt động SXKD cịn hạn chế - Chưa chủ động tìm hiểu sách, quy trình TD ngân hàng - Chất lượng nguồn nhân lực chưa cao - Thiếu liên kết DN hoạt động XL ix Từ phía mơi trƣờng kinh doanh - Kinh tế vĩ mô chưa ổn định - Chất lượng hiệu lực quản lý NHNN chưa cao - Khung pháp lý lĩnh vực XL chưa đầy đủ - Hoạt động xúc tiến hợp tác đầu tư hạn chế CHƢƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 3.1.1 Định hƣớng điều hành Ngân hàng Nhà nƣớc - Điều hành sách tiền tệ chủ động, linh hoạt, phối hợp chặt chẽ với sách tài khóa nhằm mục tiêu kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, hỗ trợ tăng trưởng kinh tế mức hợp lý, bảo đảm khoản TCTD kinh tế - Tập trung đẩy nhanh tiến độ xử lý nợ xấu gắn với cấu lại TCTD, đảm bảo thực lộ trình, đầy đủ nội dung Đề án cấu lại hệ thống TCTD 3.1.2 Định hƣớng phát triển hoạt động tín dụng trung dài hạn doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Nâng cao chất lượng doanh số huy động, tạo điều kiện cho việc mở rộng hoạt động TDTDH DNXL kết hợp với phát triển mạnh mẽ mạng lưới DNXL - Đổi ứng dụng công nghệ tiến tiến hoạt động, phát triển đa dạng sản phẩm - Xây dựng đội ngũ cán TD chuyên sâu, am hiểu lĩnh vực XL - Nâng cao uy tín vị BIDV thị trường gắn với tăng cường hoạt động tư vấn, hỗ trợ, ưu đãi nhằm mang lại thêm nhiều tiện ích cho khách hàng 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM x 3.2.1 Xây dựng, hồn thiện thực sách tín dụng đồng bộ, linh hoạt, phù hợp với thực tế - Cần dựa đặc điểm kinh tế kỹ thuật riêng có, xuất phát từ tình hình thực tế xu phát triển thị trường để xây dựng sách TD hợp lý - Chính sách TD DNXL BIDV cần tạo ổn định tương đối đồng thời phải linh hoạt - Đặc biệt quan tâm đến công tác phân cấp thẩm quyền phán TD - Chủ động nghiên cứu, tìm hiểu tham gia đóng góp ý kiến văn bản, quy định pháp luật, gắn với đào tạo, tập huấn, tuyên truyền, phổ biến pháp luật văn chế độ nội cho cán toàn hệ thống 3.2.2 Thực chặt chẽ quy trình tín dụng - Quy trình TD cần xây dựng cách khoa học, hợp lý với nội dung đầy đủ, rõ ràng; giảm bớt khâu, thủ tục hành khơng cần thiết - Từng phận, phòng ban cần thường xuyên tổng kết, đánh giá lại trình hoạt động nhằm rút kinh nghiệm, khắc phục tồn tại, hạn chế - Chú trọng công tác thẩm định dự án, nhu cầu vay vốn DNXL - Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát trước, sau trình cấp TD; việc kiểm tra tài sản bảo đảm cần quan tâm thực nghiêm túc 3.2.3 Đẩy mạnh nâng cao chất lƣợng hoạt động huy động vốn gắn với tăng cƣờng ổn định chế quản lý, điều động vốn tập trung Hội sở - Xác định hợp lý nhu cầu vốn định hướng cho công tác huy động vốn cách cân đối, hiệu quả; gia tăng huy động vốn nhóm khách hàng có chi phí vốn thấp; đa dạng hóa hình thức huy động vốn; Phát triển, đẩy mạnh dịch vụ toán qua ngân hàng doanh số lẫn chất lượng dịch vụ; Tăng cường hoạt động marketing - Lãi suất FTP bán vốn cho chi nhánh cần quy định khoảng thời gian bắt đầu có hiệu lực đủ dài bối cảnh lãi suất thị trường khơng có biến động lớn - Cơ chế quản lý, điều động vốn cần dần hình thành mức lãi suất bán vốn khác nhau, áp dụng cho đối tượng kỳ hạn riêng biệt, tạo rõ ràng chủ động cho chi nhánh 3.2.4 Phát triển đa dạng hình thức tín dụng - Nâng cao chất lượng phân tích thị trường, nhận biết rõ đặc điểm nhu cầu vay vốn DNXL, đồng thời cần tích cực tìm hiểu, tiếp cận với sản phẩm, nghiệp vụ tiên tiến thị trường tài ngồi nước xi - Mở rộng quan hệ hợp tác với nhiều tổ chức tài ngồi nước - Triển khai thêm sản phẩm đặc thù, phù hợp với đối tượng khách hàng 3.2.5 Xây dựng kế hoạch kinh doanh mang tầm dài hạn sát với diễn biến thị trƣờng - Căn vào đặc điểm đơn vị thành viên để tiến hành giao tiêu thực hiện, cụ thể tới mảng nghiệp vụ, lĩnh vực cho vay - Tạo lập trì hệ thống thơng tin báo cáo để phục vụ mục tiêu quản lý nội báo cáo quan chức 3.2.6 Hồn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội theo hƣớng đại - Thành lập tổ chuyên trách, tiếp nhận ý kiến đóng góp từ chi nhánh trình thực hiện, định kỳ tổng hợp, đánh giá lại cách chi tiết - Cải tiến hệ thống theo hướng bổ sung tiêu thời kỳ, phản ánh rõ nét kết SXKD DN Đối với riêng loại hình DN cần đưa vào tiêu thêm tiêu chí đặc thù - Thang điểm xếp hạng DN cần có phân định cách hợp lý 3.2.7 Nâng cao chất lƣợng công tác xử lý nợ xấu, trọng tới nợ xấu lĩnh vực bất động sản - Thường xuyên rà soát, đánh giá cách xác chất lượng khoản TDTDH DNXL, kịp thời đưa biện pháp tháo gỡ khó khăn cho DN điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, gia hạn nợ hay cho vay bổ sung nhằm đáp ứng nguồn vốn thiếu hụt - Chú trọng phương án bán nợ cho Công ty quản lý tài sản TCTD Việt Nam (VAMC) - Tăng cường công tác thu hồi nợ xấu ngoại bảng, phân định nợ ngoại bảng theo nhóm nợ có tính chất để có kế hoạch, biện pháp thu nợ tích cực nhằm tận thu hồi nợ tối đa 3.2.8 Tăng cƣờng phối hợp, trao đổi thông tin chi nhánh - doanh nghiệp, chi nhánh - chi nhánh - Tích cực tiếp xúc, trao đổi với DNXL nhiều phương thức thông qua buổi hội thảo, chương trình tri ân khách hàng để giúp cho DN nắm bắt sách TD xii - Thường xun trao đổi thơng tin chi nhánh với sách áp dụng đơn vị thành viên sách lãi suất, tài sản bảo đảm thơng qua thành lập Tổ chuyên trách 3.2.9 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực - Người lãnh đạo cần tăng cường kỹ quản trị, có am hiểu quy định pháp luật hoạt động ngân hàng, đồng thời có tầm nhìn dài hạn khả phân tích, dự báo xác - Nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ cho nhân viên ngân hàng, trọng nâng cao văn hóa, đạo đức kinh doanh tinh thần trách nhiệm cá nhân - Thực bố trí, luân chuyển cán hợp lý, tạo điều kiện phát huy lực cá nhân đảm bảo đồng đơn vị - Tăng cường hợp tác đào tạo với sở có uy tín nước trường đại học, viện nghiên cứu hay mở rộng quan hệ với tổ chức quốc tế 3.2.10 Nâng cao chất lƣợng sở vật chất kỹ thuật công nghệ ngân hàng - Căn vào kế hoạch phát triển nhu cầu xã hội để tiến hành khai trương thêm mạng lưới giao dịch nhằm mở rộng mạng lưới hoạt động - Thường xuyên đổi đại hóa cơng nghệ ngân hàng nhằm nâng cao chất lượng bảo đảm an toàn hoạt động 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Đối với Chính phủ Ngân hàng Nhà nƣớc - Phối hợp đồng tồn diện sách kinh tế - Xây dựng hoàn chỉnh khung pháp lý cho DNXL - Nâng cao chất lượng hiệu lực quản lý NHNN - Tăng cường công tác tra, giám sát NHNN hoạt động TD NHTM - Đẩy mạnh công tác hỗ trợ, xúc tiến hợp tác, mở rộng hoạt động xây lắp phạm vi quốc tế - Đẩy mạnh mơ hình đầu tư theo hình thức đối tác cơng - tư (PPP) 3.3.2 Đối với doanh nghiệp xây lắp - Nâng cao lực hoạt động SXKD - Chủ động tìm hiểu sách, quy trình TD NHTM - Nâng cao lực cạnh tranh chất lượng hoạt động đấu thầu - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực - Tăng cường liên kết DN trình hoạt động xiii KẾT LUẬN Bên cạnh mặt tích cực đạt được, xuất phát từ nhiều nguyên nhân khác nhau, có nguyên nhân chủ quan nguyên nhân khách quan, hoạt động tín dụng trung dài hạn doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam bộc lộ số tồn tại, hạn chế ảnh hưởng khơng tốt tới chất lượng tín dụng Trên cở sở nội dung nghiên cứu Luận văn, thông qua việc phân tích thực trạng hoạt động tín dụng trung dài hạn doanh nghiệp xây lắp giai đoạn 2012- 2014, tồn hạn chế hoạt động nêu ra, từ đề số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Cùng với nỗ lực Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, quan quản lý Nhà nước doanh nghiệp xây lắp cần có hành động thiết thực để phối hợp với ngân hàng thực tốt giải pháp đề Với đồng hành chung tay góp sức từ nhiều phía, hoạt động tín dụng trung dài hạn doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam có điều kiện thuận lợi để hướng tới chất lượng ngày cao hơn, qua góp phần nâng cao chất lượng hoạt động chung tồn hệ thống, đóng góp nhiều cho công xây dựng phát triển đất nước  ... VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT... TRIỂN VIỆT NAM 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Ngân hàng. .. khách hàng 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM x 3.2.1 Xây dựng, hồn thiện thực sách tín dụng