Phát triển dịch vụ thanh toán thể tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam (tt)

TĨM TẮT LUẬN VĂN tích: “Cùng với phát triển bùng nổ công nghệ thông tin, NHTM bắt đầu quan tâm tập trung khai thác mảng thị trường bán lẻ hướng đến cá nhân như: đẩy mạnh đại hóa cơng nghệ ngân hàng, phát triển loại hình dịch vụ mới, đa tiện ích xã hội chấp nhận thẻ TDQT, thẻ ATM, thẻ liên kết, thẻ đồng thương hiệu, máy chấp nhận toán thẻ (POS), máy giao dịch rút tiền tự động (ATM), internet banking, BSMS, mobile banking, Thực tế đánh dấu bước phát triển mảng thị trường toán thẻ Việt Nam, làm sở cho việc phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt mở rộng.” tích: “Xuất phát từ thực tế đó, Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam xác định rõ chiến lược, kế hoạch phát triển gia tăng thị phần tập trung nâng cao hiệu quả, tăng trưởng quy mô giao dịch thị phần mức hợp lý, đạt mục tiêu sản phẩm dịch vụ tốn thẻ giai đoạn 2015-2020 tầm nhìn đến 2030 phải ngân hàng thương mại dẫn đầuthị trường quy mô cung cấp sản phẩm dịch vụ toán thẻ hệ thống Ngân hàng thương mại chủ lực, trọng tâm sản phẩm dịch vụ toán thẻ qua POS (Point of Sale), ATM (AUTOBANK) khâu đột phá hoạt động kinh doanh bán lẻ hệ thống.” tích: “Đề tài Phát triển dịch vụ toán thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần :” Đầu tư phát triển Việt Nam:” tác giả lựa chọn làm luận văn thạc sỹ, chuyên ngành Kinh tế trị nhằm đưa ra:”một số giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động, thị phần, phí dịch vụ dịch vụ tốn thẻ để đáp ứng nhu cầu kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Trong luận văn tác giả sử dụng phương pháptư logic, thu ” thập số liệu, phân tích, thống kê, tổng hợp, so sánh, nghiên cứu lý thuyết tổng kết thực tiễn, khảo sát thực tế để:”nghiên cứu vấn đề chất lượng hoạt động toán thẻ NHTM, đánh giá thực tiễn chất lượng hoạt động toán thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam giai đoạn từ năm 2010-2015 để đưa biện pháp thích hợp”nhằm nâng cao chất lượng hoạt động toán thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam.” tích: “Theo Nghị định Chính phủ số 64/2001/NĐ-CP ngày 20 tháng năm 2001 hoạt động toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ toán: Dịch vụ toán việc cung ứng phương tiện toán, thực giao dịch toán nước quốc tế, thực thu hộ, chi hộ loại dịch vụ khác Ngân hàng Nhà nước quy định tổ chức cung ứng dịch vụ theo yêu cầu người sử dụng dịch vụ tốn.” tích: “Tổ chức cung ứng dịch vụ toán Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, ngân hàng, tổ chức khác làm dịch vụ tốn.” tích: “Các dịch vụ tốn gồm có: cung ứng dịch vụ toán; Dịch vụ toán nước; Dịch vụ toán quốc tế; Dịch vụ thu hộ, chi hộ dịch vụ toán khác NHNN quy định.” Chủ thể tham gia vào hoạt động toán thẻ bao gồm: -:”Chủ thẻ (Cardholder) - Đơn vị chấp nhận thẻ (Merchant)” - Ngân hàng phát hành thẻ (Issuer) - Ngân hàng toán thẻ (Acquirer) - Tổ chức thẻ tích: “Các thiết bị hỗ trợ toán thẻ bao gồm: Máy giao dịch tự động ” (Automated Teller Machine – ATM) Thiết bị tốn thẻ” (Electronic Data Capture - EDC).” tích: “Sự phát triển dịch vụ tốn thẻ có quan niệm khác nhau:” tích: “+ Quan niệm phát triển dịch vụ tốn thẻ phát triển chất lượng” :” tích: “+ Quan niệm phát triển dịch vụ toán thẻ quy mô, số lượng đơn vị chấp nhận thẻ, hệ thống máy ATM hệ thống KIOS AUTOBANK.” tích: “+ Theo quan niệm tác giả Dựa nguyên lý phép biện chứng mối quan hệ chất lượng, phát triển dịch vụ toán thẻ :“ trình tăng lên số lượng, quy mơ, tốc độ tốn thẻ nâng cao chất lượng, tiện ích, tính an tồn nhanh chóng với mức phí tốn hợp lý nhằm thoả mãn nhu cầu, hài lịng khách hàng.” tích: “Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ tốn thẻbao gồm: Tiêu chí :” định tính tiêu chí định lượng” tích: “Tiêu chí định tính là: Tính nhanh chóng, tính thuận tiện, tính an tồnvà tiện ích dịch vụ tốn thẻ” tích: “Tiêu chí định lượng gồm: Sự đa dạng thiết bị chấp nhận toán thẻ, :” sản phẩm thẻ; Số lượng đơn vị chấp nhận thẻ doanh số toán thẻ khách hàng sử dụng thẻ; Số lượng thẻ hoạt động tổng số lượng thẻ phát hành; Số dư tiền gửi tài khoản thẻ khách hàng ; Doanh số toán thẻ ” thu nhập từ hoạt động cung cấp dịch vụ tốn thẻ.” tích: “Dịch vụ toán thẻ giúp giảm đáng kể khối lượng tiền mặt lưu thông kinh tế nhờ mà thúc đẩy việc tốn khơng dùng tiền mặt chưa phát triển mạnh Việt Nam Nhà nước cắt giảm khoản chi phí khổng lồ việc in ấn, phát hành, vận chuyển, lưu thông, bảo quản, kiểm đếm, giao nhận, cất giữ tiền mặt nâng cao hiệu kinh tế.” tích: “Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Namlà lựa chọn, tín nhiệm tổ chức kinh tế, doanh nghiệp hàng đầu nước, cá nhân việc tiếp cận dịch vụ tài ngân hàng, cộng đồng nước quốc tế biết đến ghi nhận thương hiệu ngân hàng lớn Việt Nam, đồng thời niềm tự hào hệ cán nhân viên ngành tài ngân hàng gần 60 năm qua với nghề nghiệp truyền thống phục vụ đầu tư phát triển đất nước.” tích: “Mặc dù chịu tác động, ảnh hưởng khơng nhỏ khó khăn mơi trường kinh tế vĩ mơ thị trường tài tiền tệ năm qua, hoạt động kinh doanh BIDV qua năm gần đạt kết tích cực quy mơ, hiệu an tồn hoạt động Với sách điều hành chủ động, liệt, linh hoạt, thận trọng gắn với đẩy mạnh tái cấu trúc tồn diện hoạt động yếu (bao gồm việc sát nhập ngân hàng MHB), tính đến hết năm 2015 BIDV thực tốt nhiệm vụ, tiêu kế hoạch kinh doanh Tổng tài sản tăng trưởng khá, vượt mốc 800.000 tỷ, đứng thứ quy mơ thị trường.” tích: “Năm 2009 sản phẩm thẻ tín dụng Visa lần BIDV phát hành triển khai thời gian gần Sản phẩm chủ yếu:”dành cho khách hàng có mức thu nhập cao, ổn định so với mặt chung nên số lượng khách hàng ” hạn chế so với loại thẻ khác Năm 2013, BIDV bắt đầu đẩy mạnh phát triển dịch vụ toán thẻ Visa với số lượng khách hàng doanh số giao dịch mức 412.699 thẻ tín dụng đạt 13.171 tỷ đồng doanh số toán Sang năm 2014, 2015 sản phẩm thẻ Visa có bước tăng trưởng vượt bậc, số lượng thẻ phát hành năm 2015 đạt 690.880 thẻ, tăng 67,4% so với kỳ 2013nâng tổng số luỹ kế thẻ tín dụng lên triệu thẻ Cùng với gia tăng nhanh chóng mặt doanh số tốn hàng hố dịch vụ thẻ phí thu đạt kết tương đối khả quan 520,7 tỷ đồng 250% so với năm 2013.” tích: “Đối với thẻ ghi nợ nội địa: Tốc độ tăng trưởng trung bình số lượng thẻ ghi nợ nội địa BIDV phát hành năm qua đạt 43,5%/năm, nhiên tốc độ tăng khơng ổn định có xu hướng giảm dần, năm 2014 tăng trưởng mạnh mẽ với tốc độ đạt 64% năm 2015, tăng trưởng đạt 13,6%.” tích: “Tốc độ tăng trưởng số lượng thẻ ghi nợ nội địa BIDV thấp so với tốc độ tăng trưởng trung bình thị trường, điều khiến vị trí thị phần BIDV thẻ ghi nợ nội địa liên tục suy giảm qua năm.” tích: “Số lượng doanh số giao dịch qua máy ATM qua POS tăng trưởng mức cao qua năm Đặc biệt, có sách:”chú trọng đến hoạt động phát triển ĐVCNT, năm 2015 doanh số giao dịch qua POS BIDV tăng mạnh với 36%.” tích: “Đối với dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa, BIDV đứng vị trí thứ thị trường, sau ngân hàng VCB (thứ mặt doanh số), VietinBank, Agribank (thứ mặt số lượng), Agribank Teckcombank Tính theo doanh số sử dụng, trung bình thẻ thị trường giao dịch khoảng 18triệu đồng/thẻ/năm BIDV đứng vị trí thứ thị trường với doanh số sử dụng trung bình đạt 23triệu đồng/thẻ/năm, sau VCB (23,2 triệu đồng/thẻ/năm).” tích: “Dịch vụ thẻ tín dụng quốc tế, sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế trọng phát triển sau ngân hàng khác, nên BIDV có thị phần khiêm tốn 3,4% đứng vị trí thứ mặt số lượng Về mặt doanh số sử dụng, BIDV đứng vị trí thứ chiếm 5,9% thị phần.” tích: “Về phát triển mạng lưới ĐVCNT ATM: Tính đến hết 31/12/2015, BIDV ngân hàng đứng thứ thị phần máy ATM nước với thị phần 9.5% Mạng lưới POS BIDV đứng vị trí thứ thị trường doanh số toán qua POS đứng vị trí thứ Một nguyên nhân quan trọng POS BIDV chấp nhận toán thẻ VISA, MasterCard, JCB :”trong POS ngân hàng khác chấp nhận toán”đa dạng loại thẻ tổ chức thẻ quốc tế (Amex, DinerClub, VISA, MasterCard, JCB.…).” tích: “Dịch vụ toán thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt nam đạt được”rất nhiều thành tựu đa dạng sản phẩm thẻ, quy mơ dịch vụ tốn thẻ, chất lượng dịch vụ, tạo dựng uy tín vững cho dịch vụ tốn thẻ BIDV, tăng nguồn vốn huy động khơng kỳ hạn…” tích: “Tuy BIDV đạt nhiều thành tựu dịch vụ tốn thẻ cịn số mặt hạn chế sau:” tích: “Một là, BIDV chưa khai thác hết tiềm thị trường, dịch vụ :” toán thẻ phát triển chưa tương xứng với vị , quy mô ” NHTM lớn Việt nam” tích: “Hai là, sản phẩm dịch vụ toán thẻ BIDV”chưa phong phú, đa :” dạng.” tích: “Ba là, cơng nghệ tốn thẻ cịn nhiều hạn chế: Hệ thống cơng nghệ xử lý vận hành nghiệp vụ toán thẻ chưa đồng bộ, thiếu nhiều tính hoạt động cịn chưa ổn định.” tích: “Bốn là, tồn nhiều các:”rủi ro hoạt động toán thẻ: Hiện tượng thẻ bị lợi dụng, bị đánh cắp thơng tin….vẫn cịn nhiều Mặc dù rủi ro điều không tránh khỏi, cần có biện pháp bảo vệ, tạo an tồn cho việc sử dụng thẻ tốn phát hành loại thẻ thơng minh, có tính bảo mật cao.” tích: “Nguyên nhân hạn chế mơ hình tổ chức hoạt động dịch vụ toán thẻ chưa hợp lý; Nguồn nhân lực hoạt động dịch vụ toán thẻ chưa đáp ứng kịp tốc độ phát triển; Công nghệ, thiết bị kỹ thuật hoạt động toán thẻ chưa đạt tiêu chuẩn quốc tế; Công tác Marketing chưa trọng Cơng tác quản lý rủi ro tốn thẻ chưa hồn thiện.” tích: “Chiến lược BIDV giai đoạn 2016-2020 tầm nhìn đến 2030 phấn đấu trở thành 20 Ngân hàng đại có chất lượng, hiệu uy tín hàng đầu khu vực Đơng Nam Á vào năm 2030 Trong trọng đến 03 khâu đột phá chiến lược là:” tích: “- Hồn thiện mơ hình tổ chức chun nghiệp, hiệu quả, quy trình nghiệp vụ, quy chế quản trị điều hành, phân cấp ủy quyền phối hợp đơn vị hướng đến khách hàng sản phẩm theo thơng lệ quốc tế tốt nhất.” tích: “- Phát triển nhanh nguồn nhân lực chất lượng cao dựa sử dụng phát triển đội ngũ chuyên gia nước quốc tế làm lực lượng nòng cốt phát triển ổn định bền vững.” - Nâng cao lực khai thác, ứng dụng công nghệ hoạt động kinh doanh ngân hàng tạo khâu đột phá giải phóng sức lao động, tăng tính lan tỏa khoa học công nghệ tới hoạt động kinh doanh BIDV tích: “Các giải pháp phát triển dịch vụ toán thẻ ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam”được đưa là:” tích: “- Đẩy mạnh thực marketting quảng cáo tuyên truyền dịch vụ toán thẻ BIDV Xây dựng kế hoạch thực truyền thơng tổng thể có lộ trình rõ ràng gắn với lộ trình phát triển sản phẩm, đảm bảo thống với kế hoạch truyền thông chung thương hiệu BIDV hoạt động ngân hàng bán lẻ.” tích: “- BIDV trì và:”mở rộng mạng lưới chấp nhận toán thẻ ATM/POS theo kế hoạch đề để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng giao dịch” Càng có nhiều ĐVCNT/ATM BIDV thu nhiều phí tốn, cần động việc tìm kiếm ĐVCNT, địa điểm đặt máy ATM hồn thiện sách phát triển ĐVCNT từ chế sách, hỗ trợ dịch vụ, cơng tác phát triển kênh phân phối.” tích: “- Tăng tính cạnh tranh lĩnh vực tốn thẻ BIDV thị trường thơng qua tăng:”tiện ích dịch vụ tốn thẻ khơng ngừng đại hóa cơng nghệ ngân hàng;” tích: “- Tiếp tục mở rộng phận nghiên cứu phát triển sản phẩm”thanh tốn thẻ BIDV nâng cao trình độ cho đội ngũ cán nghiệp vụ toán thẻ Ngân hàng;” tích: “Để thực giải pháp nêu cần có quan tâm Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Hiệp hội thẻ Việt Nam.” tích: “Nếu Chính phủ có sách, biện pháp hỗ trợ mạnh mẽ quy định pháp luật, thuế … NHTM Việt Nam có điều kiện tích cực triển khai dịch vụ tốn thẻ ngân hàng, góp phần phát triển kinh tế xã hội, thực sách ổn định tiền tệ, giảm tiền mặt lưu thông, thực thành công đại hóa ngành ngân hàng.” tích: “Ngân hàng Nhà nước cần phối hợp với TCTQT NHTM việc hoạch định chiến lược thị trường, thúc đẩy hoạt động kinh doanh dịch vụ toán thẻ, định hướng ứng dụng thành tựu cơng nghệ tốn thẻ đã, áp dụng giới.” tích: “Hiệp hội thẻ cần Phát huy tích cực vai trò liên kết, hợp tác thành ” viên để phát triển; Hỗ trợ mặt đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho ngân hàng thành viên Hiệp hội thẻ tăng cường công tác thông tin tuyên truyền để quảng bá hoạt động toán thẻ.” ... ứng dịch vụ toán Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, ngân hàng, tổ chức khác làm dịch vụ tốn.” tích: “Các dịch vụ tốn gồm có: cung ứng dịch vụ toán; Dịch vụ toán nước; Dịch vụ toán quốc tế; Dịch vụ thu... động toán thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam. ” tích: “Theo Nghị định Chính phủ số 64/2001/NĐ-CP ngày 20 tháng năm 2001 hoạt động toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ toán: Dịch vụ toán. .. tích: “Các giải pháp phát triển dịch vụ tốn thẻ ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam? ??được đưa là:” tích: “- Đẩy mạnh thực marketting quảng cáo tuyên truyền dịch vụ toán thẻ BIDV Xây dựng