MỤC LỤC Trêng §¹i häc KINH TÕ QuèC D¢N BïI TUÊN ANH PH¸T TRIÓN HO¹T §éNG THÎ TÝN DôNG T¹I NG¢N HµNG TH¦¥NG M¹I Cæ PHÇN NGO¹I TH¦¥NG VIÖT NAM CHI NH¸NH BA §×NH Chuyªn ngµnh kinh tÕ tµi chÝnh ng©n[.]
Trờng Đại học KINH Tế QuốC DÂN BùI TUấN ANH PHáT TRIểN HOạT ĐộNG THẻ TíN DụNG TạI NGÂN HàNG THƯƠNG MạI Cổ PHầN NGOạI THƯƠNG VIệT NAM CHI NHáNH BA ĐìNH Chuyên ngành: kinh tế tài - ngân hàng Ngời hớng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYễN HữU TàI Hà nội 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn cơng trình nghiên cứu độc lập riêng rôi Luận văn chưa công bố đâu, hình thức Những thơng tin số liệu sử dụng Luận văn hoàn tồn xác thực Tơi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Tác giả Bùi Tuấn Anh LỜI CẢM ƠN Trước hết, xin chân thành cảm ơn Quý thầy cô Trường Đại học Kinh tế quốc dân trang bị cho nhiều kiến thức lĩnh vực tài ngân hàng, phương pháp học tập, nghiên cứu suốt chương trình cao học Tôi xin chân thành cám ơn thầy PGS.TS.Nguyễn Hữu Tài đã đợng viên, giúp đỡ và tận tình hướng dẫn suốt quá trình nghiên cứu và hoàn thành luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn đến gia đình, bạn bè các anh chị đờng nghiệp công tác tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Ba Đình đã động viên giúp đỡ hoàn thành luận văn này Tác giả luận văn Bùi Tuấn Anh MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THẺ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .5 1.1 Khái quát chung thẻ tín dụng 1.1.1.Một số quan niệm thẻ tín dụng 1.1.2.Lịch sử hình thành thẻ tín dụng 1.1.3.Đặc điểm thẻ tín dụng .9 1.1.4.Phân loại thẻ tín dụng 10 1.1.5.Vai trò thẻ tín dụng 12 1.1.6.Các chủ thể tham gia vào quy trình tốn thẻ tín dụng 18 1.2 Phát triển hoạt động thẻ tín dụng ngân hàng thương mại 21 1.2.1.Nội dung hoạt động thẻ tín dụng ngân hàng thương mại 21 1.2.2 Quan niệm phát triển hoạt động thẻ tín dụng Ngân hàng thương mại 24 1.2.3.Các tiêu đánh giá phát triển hoạt động thẻ tín dụng ngân hàng thương mại 25 1.2.4 Nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động thẻ tín dụng ngân hàng thương mại 30 1.3 Kinh nghiệm phát triển hoạt động thẻ tín dụng số ngân hàng thương mại học cho Vietcombank Ba Đình 33 1.3.1 Kinh nghiệp HSBC 33 1.3.2 Kinh nghiệp Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam 36 1.3.3 Bài học cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình 36 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BA ĐÌNH 38 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình 38 2.1.1.Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình .38 2.1.2.Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình 39 2.2 Một số quy định thẻ tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 43 2.2.1.Đối tượng sử dụng thẻ 44 2.2.2.Phạm vi sử dụng thẻ .44 2.2.3.Điều kiện phát hành thẻ tín dụng 44 2.2.4.Các quy định chung cho vay thẻ tín dụng .45 2.3 Thực trạng phát triển hoạt động thẻ tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình 46 2.3.1 Hoạt động phát hành thẻ .47 2.3.2 Hoạt động toán thẻ 53 2.3.3 Hoạt động tín dụng thẻ .61 2.3.4 Nợ xấu thẻ tín dụng năm 62 2.3.5 Lợi nhuận hoạt động thẻ tín dụng 63 2.4 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động thẻ tín dụng ngân hàng Thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình .66 2.4.1 Những kết đạt phát triển hoạt động thẻ tín dụng ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình .66 2.4.2 Hạn chế phát triển hoạt động thẻ tín dụng ngân hàng Thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình 67 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế phát triển hoạt động thẻ tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình .68 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BA ĐÌNH 80 3.1 Định hướng phát triển hoạt động thẻ tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình .80 3.1.1 Triển vọng phát triển thị trường thẻ tín dụng Việt Nam thời gian tới 80 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động thẻ tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình 81 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động thẻ tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Ba Đình .83 3.2.1 Cải tiến phương thức phát hành 83 3.2.2 Nâng cao tiện ích thẻ tín dụng 84 3.2.3 Không ngừng mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ 84 3.2.4 Tăng cường biện pháp Marketing 85 3.2.5 Đào tạo cán kinh doanh thẻ 86 3.2.6 Đẩy mạnh công tác bán chéo sản phẩm 86 3.3 Một số kiến nghị nhằm tạo điều kiện thực giải pháp đề 86 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 86 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam .88 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ .90 KẾT LUẬN 92 TÀI LIỆU THAM KHẢO 93 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Tiếng Việt ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại TD Tín dụng TMCP Thương mại cổ phần Tiếng Anh ACB ATM Asia Commercial Joint Stock Ngân hàng thương mại cổ phần Bank Á Châu Automated teller machine Máy rút tiền tự động Joint Stock Commercial Bank for Ngân hàng thương mại cổ phần BIDV Investment and Development of đầu tư phát triển Việt Nam Vietnam EDC Electronic Data Capture Máy đọc thẻ tự động POS Point of Sale Điểm chấp nhận toán thẻ Sacombank Techcombank Vietcombank Vietinbank VIP Sai Gon Thuong Tin Commercial Ngân hàng thương mại cổ phần Joint Stock Bank Sài Gịn thương tín Vietnam Technical Commercial Ngân hàng thương mại cổ phần Bank kỹ thương Việt Nam Joint Stock Commercial Bank for Ngân hàng thương mại cổ phần Foreign Trade of Vietnam ngoại thương Việt Nam Vietnam Joint Stock Commercial Ngân hàng thương mại cổ phần Bank for Industry and Trade công thương Việt Nam Very Important Person Nhân vật quan trọng DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ BẢNG Bảng 2.1: Bảng 2.2: Bảng 2.3: Bảng 2.4: Bảng 2.5: Bảng 2.6: Bảng 2.7: Bảng 2.8: Bảng 2.9: Bảng 2.10: Bảng 2.11: Bảng 2.12: Bảng 2.13: Bảng 2.14: Lợi nhuận hoạt động kinh doanh Vietcombank Ba Đình giai đoạn 2011-2014 39 Kết huy động vốn Vietcombank Ba Đình giai đoạn 2011 – 2014 40 Kết hoạt động tín dụng chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2011-2014 41 Kết hoạt động bảo lãnh, tốn xuất nhập Vietcombank Ba Đình giai đoạn 2011-2014 42 Số lượng thẻ tín dụng phát hành Vietcombank Ba Đình giai đoạn 2010 - 2014 47 Số lượng thẻ tín dụng phát hành thực tế so với kế hoạch Vietcombank Ba Đình giai đoạn 2010-2014 49 Số lượng thẻ tín dụng phát hành Vietcombank Ba Đình giai đoạn 2010 – 2014 phân theo loại thẻ 50 So sánh tốc độ tăng trưởng số lượng thẻ tín dụng phát hành Vietcombank Ba Đình với hệ thống Vietcombank thị trường giai đoạn 2011 - 2014 51 So sánh tốc độ tăng trưởng số lượng thẻ tín dụng phát hành Vietcombank Ba Đình với số ngân hàng địa bàn giai đoạn 2011 - 2014 52 Doanh số sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank Ba Đình giai đoạn 2010 - 2014 53 Doanh số sử dụng thẻ tín dụng thực tế so với kế hoạch Vietcombank Ba Đình giai đoạn 2010 - 2014 55 Tốc độ tăng doanh số sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank Ba Đình so với thị trường giai đoạn 2011 - 2014 55 Tốc độ tăng doanh số sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank Ba Đình ngân hàng khác địa bàn giai đoạn 2011 - 2014 56 Số lượng đơn vị chấp nhận thẻ Vietcombank Ba Đình giai đoạn 2011 - 2014 58 Bảng 2.15: Bảng 2.16: Bảng 2.17: Bảng 2.18: Bảng 2.19: Bảng 2.20: Bảng 2.21: Số lượng máy POS Vietcombank Ba Đình giai đoạn 2011 - 2014 59 Tình hình dư nợ thẻ tín dụng Vietcombank Ba Đình giai đoạn 2010 - 2014 61 Dư nợ thẻ tín dụng thực tế Vietcombank Ba Đình giai đoạn 2010 – 2014 so với kế hoạch 62 Nợ xấu thẻ tín dụng Vietcombank Ba Đình giai đoạn 2010 - 2014 62 Lợi nhuận hoạt động thẻ tín dụng Vietcombank Ba Đình giai đoạn 2010 - 2014 63 Tỷ trọng đóng góp lợi nhuận hoạt động thẻ tín dụng vào lợi nhuận chi nhánh Ba Đình Vietcombank giai đoạn 2011 - 2014 64 So sánh lợi nhuận hoạt động phát hành hoạt động tốn thẻ tín dụng Vietcombank Ba Đình giai đoạn 2011 - 2014 64 BIỂU ĐỒ Biểu 2.1: Biểu 2.2: Biểu 2.3: Biểu 2.5: Biểu 2.4: So sánh tốc độ tăng trưởng số lượng thẻ tín dụng phát hành Vietcombank Ba Đình với hệ thống Vietcombank thị trường giai đoạn 2010 - 2014 51 So sánh tốc độ tăng trưởng số lượng thẻ tín dụng phát hành Vietcombank Ba Đình với số ngân hàng địa bàn giai đoạn 2011 - 2014 53 Tốc độ tăng doanh số sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank Ba Đình ngân hàng khác địa bàn giai đoạn 2011 - 2014 57 So sánh lợi nhuận hoạt động phát hành hoạt động tốn thẻ tín dụng Vietcombank Ba Đình giai đoạn 2011 - 2014 65 So sánh tốc độ tăng trưởng số lượng máy POS Vietcombank Ba Đình với hệ thống Vietcombank giai đoạn 2011 - 2014 60 SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Tác động thẻ tín dụng tới cơng tác huy ng 16 Trờng Đại học KINH Tế QuốC DÂN BïI TUÊN ANH PHáT TRIểN HOạT ĐộNG THẻ TíN DụNG TạI NGÂN HàNG THƯƠNG MạI Cổ PHầN NGOạI THƯƠNG VIệT NAM CHI NHáNH BA ĐìNH Chuyên ngành: kinh tế tài - ngân hàng Ngời hớng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYễN HữU TàI Hµ néi – 2015 ... trạng phát triển hoạt động thẻ tín dụng ngân hàng Thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình .66 2.4.1 Những kết đạt phát triển hoạt động thẻ tín dụng ngân hàng Thương mại cổ phần. .. chế phát triển hoạt động thẻ tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình .68 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ... triển ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình .38 2.1.2.Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình