Phát triển hoạt động thẻ tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam – chi nhánh ba đình1

Trờng Đại học KINH Tế QuốC DÂN BùI TUấN ANH PHáT TRIểN HOạT ĐộNG THẻ TíN DụNG TạI NGÂN HàNG THƯƠNG MạI Cổ PHầN NGOạI THƯƠNG VIệT NAM CHI NHáNH BA ĐìNH Chuyên ngành: kinh tế tài - ngân hàng Ngời hớng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYễN HữU TàI Hà nội 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn cơng trình nghiên cứu độc lập riêng rôi Luận văn chưa công bố đâu, hình thức Những thơng tin số liệu sử dụng Luận văn hoàn tồn xác thực Tơi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Tác giả Bùi Tuấn Anh LỜI CẢM ƠN Trước hết, xin chân thành cảm ơn Quý thầy cô Trường Đại học Kinh tế quốc dân trang bị cho nhiều kiến thức lĩnh vực tài ngân hàng, phương pháp học tập, nghiên cứu suốt chương trình cao học Tôi xin chân thành cám ơn thầy PGS.TS.Nguyễn Hữu Tài động viên, giúp đỡ tận tình hướng dẫn tơi suốt q trình nghiên cứu hồn thành luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn đến gia đình, bạn bè anh chị đờng nghiệp công tác ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Ba Đình động viên giúp đỡ tơi hoàn thành luận văn Tác giả luận văn Bùi Tuấn Anh MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THẺ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát chung thẻ tín dụng 1.1.1.Một số quan niệm thẻ tín dụng 1.1.2.Lịch sử hình thành thẻ tín dụng 1.1.3.Đặc điểm thẻ tín dụng 1.1.4.Phân loại thẻ tín dụng .10 1.1.5.Vai trị thẻ tín dụng 12 1.1.6.Các chủ thể tham gia vào quy trình tốn thẻ tín dụng .18 1.2 Phát triển hoạt động thẻ tín dụng ngân hàng thương mại .21 1.2.1.Nội dung hoạt động thẻ tín dụng ngân hàng thương mại 21 1.2.2 Quan niệm phát triển hoạt động thẻ tín dụng Ngân hàng thương mại 24 1.2.3.Các tiêu đánh giá phát triển hoạt động thẻ tín dụng ngân hàng thương mại 25 1.2.4 Nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động thẻ tín dụng ngân hàng thương mại 30 1.3 Kinh nghiệm phát triển hoạt động thẻ tín dụng số ngân hàng thương mại học cho Vietcombank Ba Đình .33 1.3.1 Kinh nghiệp HSBC 33 1.3.2 Kinh nghiệp Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam 36 1.3.3 Bài học cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình 36 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BA ĐÌNH 37 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình 37 2.1.1.Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình 37 2.1.2.Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình 38 2.2 Một số quy định thẻ tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam .42 2.2.1.Đối tượng sử dụng thẻ 43 2.2.2.Phạm vi sử dụng thẻ 43 2.2.3.Điều kiện phát hành thẻ tín dụng 43 2.2.4.Các quy định chung cho vay thẻ tín dụng 44 2.3 Thực trạng phát triển hoạt động thẻ tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình .45 2.3.1 Hoạt động phát hành thẻ 46 2.3.2 Hoạt động toán thẻ 52 2.3.3 Hoạt động tín dụng thẻ 60 2.3.4 Nợ xấu thẻ tín dụng năm 61 2.3.5 Lợi nhuận hoạt động thẻ tín dụng 62 2.4 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động thẻ tín dụng ngân hàng Thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình 65 2.4.1 Những kết đạt phát triển hoạt động thẻ tín dụng ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình 65 2.4.2 Hạn chế phát triển hoạt động thẻ tín dụng ngân hàng Thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình .66 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế phát triển hoạt động thẻ tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình 67 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BA ĐÌNH 79 3.1 Định hướng phát triển hoạt động thẻ tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình 79 3.1.1 Triển vọng phát triển thị trường thẻ tín dụng Việt Nam thời gian tới 79 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động thẻ tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình 80 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động thẻ tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Ba Đình 82 3.2.1 Cải tiến phương thức phát hành .82 3.2.2 Nâng cao tiện ích thẻ tín dụng 83 3.2.3 Không ngừng mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ .83 3.2.4 Tăng cường biện pháp Marketing 84 3.2.5 Đào tạo cán kinh doanh thẻ 85 3.2.6 Đẩy mạnh công tác bán chéo sản phẩm 85 3.3 Một số kiến nghị nhằm tạo điều kiện thực giải pháp đề 85 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 85 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 87 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ 89 KẾT LUẬN .91 TÀI LIỆU THAM KHẢO 92 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Tiếng Việt ĐVCNT NHNN NHTM TD TMCP Đơn vị chấp nhận thẻ Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Thương mại Tín dụng Thương mại cổ phần Tiếng Anh ACB Asia Commercial Joint Stock Ngân hàng thương mại cổ phần ATM Bank Á Châu Automated teller machine Máy rút tiền tự động Joint Stock Commercial Bank for Ngân hàng thương mại cổ phần BIDV Investment and Development of đầu tư phát triển Việt Nam EDC POS Vietnam Electronic Data Capture Máy đọc thẻ tự động Point of Sale Điểm chấp nhận toán thẻ Sai Gon Thuong Tin Commercial Ngân hàng thương mại cổ phần Sacombank Techcombank Vietcombank Vietinbank VIP Joint Stock Bank Sài Gịn thương tín Vietnam Technical Commercial Ngân hàng thương mại cổ phần Bank kỹ thương Việt Nam Joint Stock Commercial Bank for Ngân hàng thương mại cổ phần Foreign Trade of Vietnam ngoại thương Việt Nam Vietnam Joint Stock Commercial Ngân hàng thương mại cổ phần Bank for Industry and Trade Very Important Person công thương Việt Nam Nhân vật quan trọng DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ BẢNG Bảng 2.1: Bảng 2.2: Bảng 2.3: Bảng 2.4: Bảng 2.5: Bảng 2.6: Bảng 2.7: Bảng 2.8: Bảng 2.9: Bảng 2.10: Bảng 2.11: Bảng 2.12: Bảng 2.13: Bảng 2.14: Bảng 2.15: Bảng 2.16: Lợi nhuận hoạt động kinh doanh Vietcombank Ba Đình giai đoạn 2011-2014 38 Kết huy động vốn Vietcombank Ba Đình giai đoạn 2011 – 2014 39 Kết hoạt động tín dụng chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2011-2014 .40 Kết hoạt động bảo lãnh, toán xuất nhập Vietcombank Ba Đình giai đoạn 2011-2014 41 Số lượng thẻ tín dụng phát hành Vietcombank Ba Đình giai đoạn 2010 - 2014 46 Số lượng thẻ tín dụng phát hành thực tế so với kế hoạch Vietcombank Ba Đình giai đoạn 2010-2014 .48 Số lượng thẻ tín dụng phát hành Vietcombank Ba Đình giai đoạn 2010 – 2014 phân theo loại thẻ 49 So sánh tốc độ tăng trưởng số lượng thẻ tín dụng phát hành Vietcombank Ba Đình với hệ thống Vietcombank thị trường giai đoạn 2011 - 2014 50 So sánh tốc độ tăng trưởng số lượng thẻ tín dụng phát hành giữa Vietcombank Ba Đình với số ngân hàng địa bàn giai đoạn 2011 - 2014 51 Doanh số sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank Ba Đình giai đoạn 2010 - 2014 52 Doanh số sử dụng thẻ tín dụng thực tế so với kế hoạch Vietcombank Ba Đình giai đoạn 2010 - 2014 54 Tốc độ tăng doanh số sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank Ba Đình so với thị trường giai đoạn 2011 - 2014 54 Tốc độ tăng doanh số sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank Ba Đình ngân hàng khác địa bàn giai đoạn 2011 - 2014 55 Số lượng đơn vị chấp nhận thẻ Vietcombank Ba Đình giai đoạn 2011 - 2014 57 Số lượng máy POS Vietcombank Ba Đình giai đoạn 2011 - 2014 .58 Tình hình dư nợ thẻ tín dụng Vietcombank Ba Đình giai đoạn Bảng 2.17: Bảng 2.18: Bảng 2.19: Bảng 2.20: Bảng 2.21: 2010 - 2014 60 Dư nợ thẻ tín dụng thực tế Vietcombank Ba Đình giai đoạn 2010 – 2014 so với kế hoạch 61 Nợ xấu thẻ tín dụng Vietcombank Ba Đình giai đoạn 2010 - 2014 61 Lợi nhuận hoạt động thẻ tín dụng Vietcombank Ba Đình giai đoạn 2010 - 2014 62 Tỷ trọng đóng góp lợi nhuận hoạt động thẻ tín dụng vào lợi nhuận chi nhánh Ba Đình Vietcombank giai đoạn 2011 - 2014 .63 So sánh lợi nhuận hoạt động phát hành hoạt động tốn thẻ tín dụng Vietcombank Ba Đình giai đoạn 2011 - 2014 63 BIỂU ĐỒ Biểu 2.1: Biểu 2.2: Biểu 2.3: Biểu 2.5: Biểu 2.4: So sánh tốc độ tăng trưởng số lượng thẻ tín dụng phát hành Vietcombank Ba Đình với hệ thống Vietcombank thị trường giai đoạn 2010 - 2014 50 So sánh tốc độ tăng trưởng số lượng thẻ tín dụng phát hành Vietcombank Ba Đình với số ngân hàng địa bàn giai đoạn 2011 - 2014 52 Tốc độ tăng doanh số sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank Ba Đình ngân hàng khác địa bàn giai đoạn 2011 - 2014 56 So sánh lợi nhuận hoạt động phát hành hoạt động toán thẻ tín dụng Vietcombank Ba Đình giai đoạn 2011 - 2014 64 So sánh tốc độ tăng trưởng số lượng máy POS Vietcombank Ba Đình với hệ thống Vietcombank giai đoạn 2011 - 2014 59 SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Tác động thẻ tín dụng tới cơng tác huy động vốn 16 Trờng Đại học KINH Tế QuốC DÂN  BïI TUÊN ANH PH¸T TRIểN HOạT ĐộNG THẻ TíN DụNG TạI NGÂN HàNG THƯƠNG MạI Cổ PHầN NGOạI THƯƠNG VIệT NAM CHI NHáNH BA ĐìNH Chuyên ngành: kinh tế tài - ngân hàng Ngời hớng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYễN HữU TàI Hà néi – 2015 ... PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BA ĐÌNH 79 3.1 Định hướng phát triển hoạt động thẻ tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần. .. phát triển hoạt động thẻ tín dụng ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình 65 2.4.2 Hạn chế phát triển hoạt động thẻ tín dụng ngân hàng Thương mại cổ phần ngoại thương. .. hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình 80 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động thẻ tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Ba Đình