Đang tải... (xem toàn văn)
trêng §¹i häc Kinh tÕ Quèc d©n tr¦êNG §¹I HäC KINH TÕ QUèC D¢N Th¸i ®×nh sü HUY §éNG TIÒN GöI T¹I NG¢N HµNG TH¦¥NG M¹I Cæ PHÇN B¾C ¸, CHI NH¸NH TH¸I Hµ –THùC TR¹NG Vµ GI¶I PH¸P Hµ Néi 2017 tr¦ê[.]
trƯờNG ĐạI HọC KINH Tế QUốC DÂN Thái đình sỹ HUY ĐộNG TIềN GửI TạI NGÂN HàNG THƯƠNG MạI Cổ PHầN BắC á, CHI NHáNH THáI Hà THựC TRạNG Và GIảI PHáP Hà Nội - 2017 trƯờNG ĐạI HọC KINH Tế QUốC DÂN Thái đình sỹ HUY ĐộNG TIềN GửI TạI NGÂN HàNG THƯƠNG MạI Cổ PHầN BắC á, CHI NHáNH THáI Hà THựC TRạNG Và GIảI PHáP Chuyên ngành: lịch sử kinh tế Ngời hớng dẫn khoa học: gs.ts hoàng văn hoa Hà Nội - 2017 LI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn thạc sỹ kinh tế “Huy động tiền gửi Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á, Chi nhánh Thái Hà – Thực trạng giải pháp” thân nghiên cứu thực Các số liệu Luận văn thu thập từ thực tế có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy, hoàn toàn khách quan Tơi xin tự chịu trách nhiệm tính xác thực toàn liệu đưa Luận văn Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Tác giả Luận văn THÁI ĐÌNH SỸ MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 13 1.1 Khái quát ngân hàng thương mại chức ngân hàng thương mại 13 1.1.1 Khái quát ngân hàng thương mại 13 1.1.2 Vai trò ngân hàng thương mại 13 1.2 Huy động tiền gửi hình thức huy động tiền gửi ngân hàng thương mại 16 1.2.1 Khái niệm huy động tiền gửi vai trò huy động tiền gửi ngân hàng thương mại .16 1.2.2 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 18 1.3 Những nhân tố tác động đến huy động tiền gửi 24 1.3.1 Những nhân tố khách quan 24 1.3.2 Những nhân tố chủ quan 25 1.4 Các nguyên tắc huy động vốn ngân hàng thương mại 28 1.4.1 Xây dựng sách lãi suất huy động hợp lý 28 1.4.2 Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ .28 1.4.3 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ NHTM 29 1.4.4 Thấu hiểu tâm lý khách hàng .29 1.4.5 Phát triển Marketing ngân hàng 30 1.5 Kinh nghiệm huy động vốn số ngân hàng học kinh nghiệm Ngân hàng Bắc Á – Chi nhánh Thái Hà 33 1.5.1 Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) 33 1.5.2 Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB) 33 1.5.3 Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) .34 1.5.4 Bài học rút cho Ngân hàng TMCP Bắc Á - Chi nhánh Thái Hà 35 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á - CHI NHÁNH THÁI HÀ TỪ 2014 ĐẾN 2016 37 2.1 Khái quát Ngân hàng Bắc Á - Chi nhánh Thái Hà .37 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng Bắc Á 37 2.1.2 Khái quát hình thành phát triển chi nhánh Thái Hà 38 2.2 Thực trạng hoạt động huy động tiền gửi cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á – Chi nhánh Thái Hà 39 2.2.1 Thực trạng huy động tiền gửi cá nhân BacABank Thái Hà – Phân theo quy mô 39 2.2.2 Thực trạng huy động tiền gửi cá nhân BacABank Thái Hà – Phân theo nội dung 41 2.2.3 Đánh giá thực trạng huy động vốn từ cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á - chi nhánh Thái Hà .47 2.3 Phân tích tác động nhân tố đến mức độ hài lòng khách hàng dịch vụ tiền gửi Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á - chi nhánh Thái Hà 52 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á - CHI NHÁNH THÁI HÀ .61 3.1 Phương hướng mục tiêu huy động tiền gửi từ cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Bắc Á – Chi nhánh Thái Hà 61 3.1.1 Phương hướng chung .61 3.1.2 Mục tiêu huy động vốn từ cá nhân 62 3.2 Giải pháp tăng cường huy động tiền gửi cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á – chi nhánh Thái Hà 63 3.2.1 Nâng cao chất lượng dịch vụ 64 3.2.2 Nâng cao uy tín, vị ngân hàng 68 3.2.3Nâng cao trình độ cán ngân hàng .69 3.2.4 Thực tốt cơng tác phân tích thị trường huy động vốn 71 3.2.5 Lựa chọn, thiết lập cấu vốn huy động tối ưu ngân hàng 72 3.2.6 Xây dựng sách huy động vốn nhằm đạt chi phí hợp lý, cân lợi ích ngân hàng khách hàng 74 3.3 Một số kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn từ cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á - Chi nhánh Thái Hà 77 3.3.1 Kiến nghị với NH Nhà nước Việt Nam 77 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Bắc Á 79 KẾT LUẬN 80 DANH MUC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BacABank : Ngân hàng TMCP Bắc Á NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà nước VNĐ : Việt Nam đồng TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH BẢNG Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn từ cá nhân chi nhánh Thái Hà 2014 - 2016.39 Bảng 2.2 Số lượng khách hàng cá nhân NH TMCP Bắc Á - Chi nhánh Thái Hà .40 Bảng 2.3 Chi phí lãi của nguồn vốn huy động cá nhân chi nhánh Thái Hà năm 2014 - 2016 41 Bảng 2.4 Huy động vốn cá nhân phân theo kỳ hạn nguồn tiền gửi Chi nhánh Thái Hà 42 Bảng 2.5 Huy động vốn từ cá nhân theo cấu đồng tiền huy động 44 Bảng 2.6 Huy động vốn từ cá nhân theo hình thức gửi tiền 46 Bảng 2.7 Các biến đặc trưng thang đo chất lượng tốt 53 Bảng 2.8 Kiểm định KMO Bartlett 53 Bảng 2.9 Bảng tổng phương sai giải thích .54 Bảng 2.10 Kết ma trận xoay nhóm nhân tố 55 Bảng 2.11 Kiểm định KMO Bartlett 56 Bảng 2.12 Bảng tổng phương sai giải thích .57 Bảng 2.13 Kết ma trận xoay nhóm nhân tố 57 Bảng 2.14: Bảng tóm tắt hệ số hồi quy mơ hình thức 58 Bảng 2.15 : Bảng tóm tắt mơ hình hồi quy 59 Bảng 2.16 Bảng phân tích phương sai 59 Bảng 3.1 Một số tiêu cụ thể đến năm 2020 62 Bảng 3.2 Chỉ tiêu huy động vốn từ cá nhân phát triển mạng lưới Chi nhánh Thái Hà 62 HÌNH Hình 1: Cơ cấu tổ chức chi nhánh Thái Hà 38 MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Hiện nay, hệ thống ngân hàng đóng vai trị vơ quan trọng kinh tế, ngân hàng kinh doanh loại mặt hàng nhạy cảm, tiền khoản tương đương tiền Kênh truyền dẫn mà ngân hàng tạo giống “mạch máu” giúp nuôi sống thúc đẩy kinh tế ổn định phát triển, chức trung gian ngân hàng tiết kiệm đầu tư, chủ thể thừa vốn chủ thể cần vốn, ngân hàng trực tiếp huy động vốn hay cho vay hoạt động kinh tế, điều tiết vùng, ngành cách tối ưu hiệu Tuy nhiên, tổng nguồn vốn huy động tiền gửi hệ thống ngân hàng thương mại chiếm tỷ trọng nhỏ so với tổng nguồn vốn nhàn rỗi toàn xã hội Hoạt động huy động vốn tiền gửi hoạt động quan trọng ngân hàng thương mại, ngun liệu đầu vào để luân chuyển phân phối tạo sản phẩm thiết thực cho kinh tế Trong giai đoạn khó khăn với diễn biến bất lợi kinh tế giới nước, ngành ngân hàng Việt Nam trải qua nhiều biến động, nhắc đến nhiều vấn đề khoản, nợ xấu, lợi nhuận sụt giảm, tái cấu hệ thống ngân hàng Để đảm bảo nguồn vốn huy động đầu vào ngân hàng ổn định với chi phí thấp ln mục tiêu hàng đầu ngân hàng Hiện ngân hàng chiến gay gắt công tác huy động vốn tiền gửi, điều làm cho ngân hàng sức đưa sản phẩm tiết kiệm lạ, hấp dẫn nhằm đáp ứng nhu cầu gửi tiết kiệm người dân, nên mục tiêu đặt làm để gia tăng huy động vốn tiền gửi, tạo nguồn vốn dồi dào, chi phí rẻ, chất lượng cao đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng, có nguồn lợi nhuận ổn định thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội đất nước Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á lại ngân hàng đời sau với quy mô vốn hoạt động nhỏ, Ngân hàng Bắc Á cần nguồn vốn với chi phí thấp chất lượng từ nguồn tiền nhàn rỗi dân cư Trên địa bàn khu vực miền Bắc, nhiều chi nhánh Ngân hàng Bắc Á có kết kinh doanh ấn tượng, quy mô 10 không ngừng phát triển, mở rộng Là số chi nhánh thành lập từ sớm, chi nhánh Thái Hà nằm chi nhánh dẫn đầu hiệu hoạt động quy mô huy động vốn Bên cạnh kết đạt được, BacABank Thái Hà hạn chế, chưa tận dụng tốt hội để khai thác tối đa tiềm Qua thời gian làm việc Ngân hàng TMCP Bắc Á - Chi nhánh Thái Hà, nhận thấy vấn đề cần quan tâm, hoàn thiện thời gian tới Tuy nhiên, chưa có đề tài nghiên cứu huy động tiền gửi BacABank Thái Hà Vì vậy, đứng góc độ lý thuyết lẫn thực tiễn cần có nghiên cứu đánh giá thực trạng huy động tiền gửi BacABank Thái Hà nhằm áp dụng kiến thức khoa học lĩnh vực nghiên cứu để tìm vấn đề tồn khả huy động vốn tiền gửi nguyên nhân Từ kết nghiên cứu đề xuất giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn tiền gửi Do đó, tơi chọn đề tài "Huy động tiền gửi Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á, chi nhánh Thái Hà-Thực trạng giải pháp" làm luận văn Thạc sỹ Tổng quan tình hình nghiên cứu có liên quan đến đề tài Almossawwi (2001) thực nghiên cứu nhằm tìm tiêu chí lựa chọn ngân hàng để sử dụng dịch vụ tiền gửi khách hàng trẻ tuổi Trong nghiên cứu này, mẫu khảo sát gồm có 1000 sinh viên tuổi từ 19 tới 24 trường đại học Bahrain, phương pháp thống kê mơ tả sử dụng để phân tích liệu nghiên cứu nghiên cứu sử dụng phương pháp trích yếu tố Principal components với phép quay Varimax với điểm dừng trích yếu tố có Eigenvalues lớn để xác định nhân tố Kêt nghiên cứu 04 nhân tố có tác động đến khả thu hút khách hàng trẻ tuôi sử dụng dịch vụ tiền gừi (1) Công nghệ/Danh tiếng, (2) Sự thuận tiện, (3) Lợi ích tài (4) Đội ngũ nhân viên Từ kết quà nghiên cứu, ngân hàng thương mại dựa nhân tố để xây dựng chiến lược thu hút khách hàng tiền gửi khách hàng trẻ tuổi Reman Ahmed năm 2008 Pakistan phân tích nhân tố làm gia tăng khả huy động vốn tiền gửi ngân hàng Nghiên cứu tiến hành khảo sát 358 khách hàng, thang đo nghiên cứu gồm có 20 biến quan sát xâv dựng dựa nghiên cứu tương tư quốc gia khác thực trạng ... ngân hàng thương mại 13 1.2 Huy động tiền gửi hình thức huy động tiền gửi ngân hàng thương mại 16 1.2.1 Khái niệm huy động tiền gửi vai trò huy động tiền gửi ngân hàng thương mại. .. hình thành phát triển chi nhánh Thái Hà 38 2.2 Thực trạng hoạt động huy động tiền gửi cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á – Chi nhánh Thái Hà 39 2.2.1 Thực trạng huy động tiền gửi. .. 1.2 Huy động tiền gửi hình thức huy động tiền gửi ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm huy động tiền gửi vai trò huy động tiền gửi ngân hàng thương mại 1.2.1.1 Khái niệm vốn huy động: Vốn huy động