Đang tải... (xem toàn văn)
DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Trêng §¹i häc KINH TÕ QuèC D¢N ®µo m¹nh hµ GI¶I PH¸P Më RéNG HO¹T §éNG TÝN DôNG B¸N LÎ T¹I NG¢N HµNG TMCP §ÇU T¦ Vµ PH¸T TRIÓN VIÖT NAM – CHI NH¸NH §¤NG H¶I PHßNG Chuyªn ng[.]
Trờng Đại học KINH Tế QuốC DÂN đào mạnh hà GIảI PHáP Mở RộNG HOạT ĐộNG TíN DụNG BáN Lẻ TạI NGÂN HàNG TMCP ĐầU TƯ Và PHáT TRIểN VIệT NAM CHI NHáNH ĐÔNG HảI PHòNG Chuyên ngành: KINH Tế TàI CHíNH - NGÂN HàNG Ngời hớng dẫn khoa học: PGS.TS PHAN THị THU Hà Hà nội - 2015 LI CAM OAN Tác giả xin cam đoan luận văn tự thân thực không chép công trình nghiên cứu người khác để làm sản phẩm riêng Các thơng tin thứ cấp sử dụng luận văn có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Tác giả hoàn toàn chịu trách nhiệm tính xác thực nguyên luận văn Hà Nội, ngày tháng năm 2015 Tác giả Đào Mạnh Hà LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, trước tiên xin trân trọng cảm ơn đến tập thể cán bộ, giảng viên Viện Ngân hàng - Tài chính; cán chun viên Phịng Quản lý đào tạo Sau Đại học - Trường Đại học Kinh tế quốc dân thời gian qua truyền đạt cho kiến thức quý báu hướng dẫn giúp đỡ điều kiện q trình thực luận văn Tơi xin bày tỏ lời cảm ơn sâu sắc tới PGS.TS Phan Thị Thu Hà, người định hướng đề tài, khuyến khích dẫn tận tình cho tơi suốt thời gian thực nghiên cứu Cuối xin gửi lời tri ân sâu sắc đến gia đình, bạn bè đồng nghiệp sát cánh, động viên, giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Hà Nội, ngày tháng năm 2015 Tác giả Đào Mạnh Hà MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động tín dụng bán lẻ NHTM 1.1.1 Khái niệm hoạt động tín dụng bán lẻ 1.1.2 Đặc điểm hoạt động tín dụng bán lẻ 1.1.3 Phân loại sản phẩm tín dụng bán lẻ 1.2 Mở rộng hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại 1.2.1 Quan niệm mở rộng hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại .9 1.2.2 Các tiêu phản ánh kết mở rộng tín dụng bán lẻ 10 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến kết mở rộng tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại 13 1.3.1 Nhóm nhân tố đến từ phía ngân hàng 13 1.3.2 Nhóm nhân tố đến từ phía bên .18 KẾT LUẬN CHƯƠNG 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG HẢI PHÒNG 21 2.1 Giới thiệu tổng quan Ngân Hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đơng Hải Phịng 21 2.1.1 Giới thiệu hệ thống BIDV .21 2.1.2 Giới thiệu BIDV Đơng Hải Phịng 22 2.1.3 Thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân Hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đơng Hải Phịng 25 2.2 Kết mở rộng hoạt động tín dụng bán lẻ BIDV Đơng Hải Phịng giai đoạn 2012 - 2014 28 2.2.1 Kết tăng trưởng số lượng khách hàng cá nhân giai đoạn 2012 - 2014 .28 2.2.2 Dư nợ bán lẻ BIDV Đơng Hải Phịng giai đoạn 2012 - 2014 29 2.2.3 Kết thu nhập từ hoạt động tín dụng bán lẻ BIDV Đơng Hải Phòng giai đoạn 2012 - 2014 31 2.3 Phân tích đánh giá nhân tố ảnh hưởng tới kết mở rộng tín dụng bán lẻ 31 2.3.1 Nhóm nhân tố đến từ BIDV Việt Nam 31 2.3.2 Nhóm nhân tố biện pháp đến từ BIDV Đơng Hải Phịng 40 2.3.3Điều kiện tự nhiên, kinh tế xã hội thành phố Hải Phịng 54 2.3.4Nhóm nhân tố thuộc sách ổn định kinh tế vĩ mô .56 KẾT LUẬN CHƯƠNG 62 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI BIDV ĐƠNG HẢI PHỊNG .63 3.1 Định hướng, mục tiêu phát triển BIDV đến năm 2020 .63 3.1.1 Định hướng, mục tiêu phát triển BIDV 63 3.1.2Định hướng hoạt động tín dụng bán lẻ BIDV đến năm 2020 64 3.2 Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng bán lẻ BIDV Đơng Hải Phịng 65 3.2.1 Nhóm giải pháp BIDV Đơng Hải Phịng 65 3.3.2 Kiến nghị BIDV Việt Nam .73 3.3.3Kiến nghị phủ 78 PHẦN KẾT LUẬN .81 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT BIDV : Ngân Hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam NHTM : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng trung ương CNTT : Cơng nghệ thơng tin TDBL : Tín dụng bán lẻ Vietcombank : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam MB : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội HSBC : Ngân hàng Trách nhiệm Hữu hạn thành viên HSBC Việt Nam Vietinbank : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam ANZ : Ngân hàng Trách nhiệm Hữu hạn thành viên ANZ Việt Nam DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ BẢNG Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn BIDV Đơng Hải Phịng giai đoạn 2012 -2014 .25 Bảng 2.2: Chỉ tiêu tín dụng BIDV Đơng Hải Phịng giai đoạn 2012 - 2014 .26 Bảng 2.3: Kết kinh doanh BIDV Đơng Hải Phịng giai đoạn 2012 - 2014 28 Bảng 2.4: Số lượng khách hàng cá nhân vay vốn giai đoạn 2012 - 2014 BIDV Đơng Hải Phịng 28 Bảng 2.5: Kết mở rộng hoạt động TDBL BIDV Đông Hải Phòng giai đoạn 2012 - 2014 29 Bảng 2.6: Kết thu nhập từ hoạt động tín dụng bán lẻ giai đoạn 2012-2014 .32 Bảng 2.7: So sánh sản phẩm tín dụng bán lẻ NHTM 34 Bảng 2.8: Phân đoạn khách hàng chi nhánh thời điểm 31/12/2014 .45 Bảng 2.9: Thống kê số lượng mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch trực thuộc 50 Bảng 2.10: GDP Hải Phòng năm 2012 - 2014 .56 BIỂU Biểu đồ 2.1: Dư nợ TDBL BIDV Đơng Hải Phịng giai đoạn 2012 - 2014 30 Biểu đồ 2.3: Diễn biến lãi suất cho vay trung dài hạn BIDV Đơng Hải Phịng 59 SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức BIDV Đông Hải Phòng 24 Trêng Đại học KINH Tế QuốC DÂN đào mạnh hà GIảI PHáP Mở RộNG HOạT ĐộNG TíN DụNG BáN Lẻ TạI NGÂN HàNG TMCP ĐầU TƯ Và PHáT TRIểN VIệT NAM CHI NHáNH ĐÔNG HảI PHòNG Chuyên ngành: KINH Tế TàI CHíNH - NGÂN HàNG Ngời hớng dẫn khoa học: PGS.TS PHAN THị THU Hµ Hµ néi - 2015 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nền kinh tế Việt Nam năm 2014 có nhiều điểm sáng tích cực ổn định kinh tế vĩ mơ trì vững chắc, tăng trưởng kinh tế phục hồi rõ nét đồng đều, thị trường tài có chuyển biến tích cực, cân đối ngân sách cải thiện. Khó khăn của doanh nghiệp và hộ gia đình giảm bớt. Với vai trị huyết mạch kinh tế, năm 2014, hệ thống ngân hàng làm tương đối tốt nhiệm vụ mình, thúc đẩy thành phần kinh tế biện pháp giảm lãi suất, cố gắng đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng hỗ trợ doanh nghiệp, cá nhân, hộ gia đình Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng tín dụng chưa kỳ vọng Lý đến từ việc sản xuất kinh doanh chịu áp lực từ bất ổn kinh tế trị thị trường giới, với khó khăn từ năm trước chưa giải triệt để áp lực khả hấp thụ vốn kinh tế chưa cao; sức ép nợ xấu nặng nề; hàng hóa nước tiêu thụ chậm; lực quản lý cạnh tranh doanh nghiệp thấp Do đó, ngân hàng chưa mạnh dạn đẩy mạnh cho vay doanh nghiệp Chính vậy, nay, ngành ngân hàng Việt Nam thời gian qua tập trung phát triển mơ hình ngân hàng bán lẻ Nhận thức thị trường rộng lớn, chưa khai phá hết tiềm năng, ngân hàng nước xây dựng cho sách, sản phẩm mang tính cạnh tranh để nhanh chóng chiếm lĩnh thị trường Hoạt động TDBL phần quan trọng hoạt động ngân hàng bán lẻ, chiếm tỷ trọng lớn thu nhập hoạt động ngân hàng bán lẻ, nâng cao hình ảnh, vị ngân hàng người dân, góp phần vào phát triển ổn định bền vững ngân hàng Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam trước biết đến ngân hàng chuyên cho vay, tài trợ dự án lớn mang tính trọng điểm quốc gia Trước vận đổi khơng ngừng cùa kinh tế nói chung kinh tế nói riêng, ban lãnh đạo ngân hàng nhanh chóng nhận thấy tiềm việc phát triền hoạt động TDBL có nhiều sách, định hỗ trợ hoạt động bán lẻ động viên khuyến khích cán cơng nhân viên hệ thống có sáng tạo, đóng góp, tìm hướng mở rộng hoạt động tín dụng bán lẻ Trong giai đoạn hoạt động từ năm 2012 - 2014, hoạt động TDBL chi nhánh có thành tích đáng tự hào Các lãnh đạo quản lý, cơng nhân viên chi nhánh có giải pháp để đưa hoạt động bán lẻ chi nhánh phát triển giai đoạn 2012 - 2014 Tuy nhiên hoạt động tín dụng bán lẻ, BIDV Đơng Hải Phòng chưa phải lựa chọn số khách hàng, thương hiệu BIDV xa lạ với nhiều khách hàng địa bàn thành phố tín dụng bán lẻ chưa đem lại lợi nhuân BIDV tương xứng với tiềm Do đó, BIDV cần phải có giải pháp cụ thể để khắc phục mặt hạn chế, tồn tại, mở rộng khách hàng bán lẻ, gia tăng dư nợ lợi nhuận hoạt động tín dụng bán lẻ Nhận thức điều đó, tơi định chọn đề tài nghiên cứu "Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đơng Hải Phịng" với hy vọng góp phần nhỏ vào phát triển chung hoạt động tín dụng bán lẻ BIDV Đơng Hải Phịng Mục đích nghiên cứu Nhận thấy thị trường bán lẻ thành phố Hải Phịng có nhiều tiềm cho hoạt động bán lẻ, việc mục đích đề tài nhằm nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Đơng Hải Phịng đề giải pháp tiếp tục mở rộng hoạt động Qua đó, chi nhánh tối đa ... sở lý thuyết giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng Chương Thực trạng mở rộng hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Hải Phòng giai... đến mở rộng hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Đơng Hải Phịng đề giải pháp tiếp tục mở rộng hoạt động Qua đó, chi nhánh tối đa hóa lợi nhuận hoạt động tín. .. TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐƠNG HẢI PHỊNG 21 2.1 Giới thiệu tổng quan Ngân Hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đơng Hải