Hoạt động bảo hiểm tiền gửi tại ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế (VIB BANK)

Hoạt động bảo hiểm tiền gửi tại ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế (VIB BANK)

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI T H Ư Ơ N G

KHOA KINH TẾ NGOẠI THƯƠNG

FOREIGN TRO DE UNIVEREITY

KHOA LUẬN TỐT NGHIỆP

L Ờ I M Ở Đ Ầ U Ì Chương ì: Những ván đề cơ bản về Bảo hiểm tiền gửi và Tổ chức Bào hiểm

tiền gửi Việt Nam 3

li Giới thiệu chung về bảo hiểm tiền gửi (BHTG) 3

1.1 Khái niệm BHTG 3

\.2VaitròcủaBHTG 5

li/ Bảo hiểm tiền gửi tại Việt Nam 7

2 Ì Sụ cấn thiết của hệ thống bảo hiểm tiên gửi tại Việt Nam 7

2.2 Tổ chức Bảo hiểm tiên gửi Việt Nam (BHTGVN) 12

2.2 Ì Lịch sử phát triển của Tổ chức BHTGVN 12

2.2 Ì Ì Quá trình hình thành Tổ chức BHTGVN 12

2.2 Ì 2 Những mốc quan trọng trong quá trình phát triển của Tổ chức BHTG VN

13

2.2.1.3 Những nét chính qua 5 năm hoạt động của Tổ chức BHTGVN 14

2.2.2 Chức năng vù nhiệm vụ và quyền hạn của Tổ chức BHTGVN 21

2.2.3 Quy tắc hoạt dộng của Tổ chức BHTGVN 24

Chương li: Bảo hiểm tiền gửi tại Ngân hàng Thương mại cổ phán Quốc tế

(VIB Bank) 34

Ì Ì Quá trình thành lập và phát triển 34 1.2 Cơ cấu tổ chức 35

Ì 3 Lĩnh vực hoạt động 37

1.4 Tình hình kinh doanh 38

li/ Nghiệp vụ nhận tiền gửi tạiVIB Bank 41

2 Ì Đối với khách hàng cá nhân 41

2.2 Đối với khách hàng là các tổ chức, doanh nghiệp 43

IU/ Nhận thức về lợi ích của việc tham gia Tổ chức BHTGVN 44

3 Ì Đối với người gửi tiền 44

3.2 Đôi với ngân hàng 45

IV/ Thực trạng hoạt động Bảo hiểm tiền gửi tại VIB Bank 49

4 Ì Những nghĩa vụ khi tham gia tổ chức BHTGVN 49

4.2 Những nét chính trong hoạt động Bảo hiểm tiền gửi tại VIB

Bank 51

Chương IU: Một số giải pháp và kiên nghị 53

ì/ Định hướng phát triển 53

li/ Một số giải pháp và kiến nghị 57

2.1.1 Xây dựng luật hay pháp lệnh vế bảo hiểm tiền gửi 58

2 Ì 2 Tăng cường năng lực tài chính cho tổ chức BHTGVN 58 2.1.3 Áp dụng phạt hoặc các biện pháp cưỡng chế đối với các tổ chức tín dụng

chậm nộp phí bảo hiểm tiền gửi 59

2 Ì 4 Xây dựng cơ sẩ thực tế để tính toán mức độ bảo hiểm tiền giá 59

gia bảo hiềm bằng cách xếp hạng 60

2.1.6 Nên chăng Việt Nam cẩn thực hiện bảo hiểm đối với tiền gửi bằng ngoại

tệ 61

2.1.7 Cẩn phải khống chế độ lớn của quỹ dự phòng nghiệp vụ 61

2.2 Kiến nghị với Tổ chức BHTGVN 62

2.2.1 Về tổ chức bộ máy và phát triển nguồn nhàn lực 62

2.2.2 Về việc phát triển cơ sẩ hạ tầng dịch vụ tài chính 63

2.2.3 Về việc phát huy sức mạnh tổng hợp của các tổ chức đoàn thể 64

^/ttìá /í/ậtt /đĩ /lự/ùêp nguyễn Biêu lịằng

LỜI M Ở Đ Ầ U Thế giới đã và đang biến đổi không ngừng với những thành tựu vượt bậc về mặt

kinh tế-Chính trị-xã hội, k h o a h ọ c kỹ thuật và công nghệ C ù n g với n h ữ n g tiến

n g u y ễ n Điệu n à n g

cũng như bị phá sản L à m được điều này không những các tổ chức huy dộng tiền gửi có thể phần nào yên tâm hơn vê những khoản tiền của khách hàng m à chính những người gửi tiền cũng an tâm hơn về khoản tiền của mình Chính vì vậy sự ra đời bảo hiểm tiền gửi là một tất yếu khách quan đáp ứng đòi hỏi của nền k i n h tế thị trường, phớc vớ l ợ i ích của chính bản thân người gửi tiền cũng như sự ổn định lành mạnh của nền kinh tế

Bảo hiểm tiền gửi là một khái niệm còn rất mới đối với rất nhiều người và đối với cả nền tài chính Việt Nam mặc dù nó đã xuất hiện rất lâu trên t h ế giới, chính vì vậy khoa luận này với một quy m ô còn nhỏ hẹp nhưng cũng mong muốn được trình bày sơ qua về bảo hiểm tiền gửi và những vấn đề có liên quan nổi bật hiện nay Khoa luận trình bày về khái niệm bảo hiểm tiền gửi trên thế giới và tại Việt Nam; đồng thời điếm qua tình hình hoạt động bảo hiếm tiền gửi tại Việt Nam - về việc Việt Nam đã xây đựng hệ thống bảo hiểm tiền gửi của mình như thế nào và nhận thức của các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi ở

Việt Nam, cớ thể là của ngân hàng Thương mại c ổ phần Quốc tế

Khoa luận gồm 3 chương:

Chương ì : Những vấn đề cơ bản về Bảo hiểm tiền gửi và Tổ chức Bảo hiếm tiền

gửi Việt Nam

Chương li: Bảo hiểm tiền gửi tại ngàn hàng Thương mại cổ phần Quốc tế (VIB

Bank) - Q u á trình nhận thức và tham gia

Chương IU: Một số giải pháp và kiến nghị

3Z/r0á /t/ậ/t /ti/ /tự/r/êfi nguyễn Điệu Tịằng

C H Ư Ơ N G ì: NHỮNG V Â N Đ Ể cơ BẢN VÊ BẢO HIỀM TIÊN

GỬI V À T Ổ CHỨC BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM

li Giới thiệu chung về bảo hiểm tiền gửi (BHTG)

1.1 Khái niệm BHTG

Bảo hiểm tiền gửi đã xuất hiện trên thế giới từ những năm 30 của thế kỷ XX cụ thể là sau cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới 1929-1930 Cuộc khủng hoảng này

đã tấc dộng sâu sắc đến nền kinh tế thế giới và khách quan đòi hỏi sự ra đời của

một tỳ chức bảo hiểm chuyên trách về tiền gửi Ngày nay, đã có rất nhiều quốc

gia xây dựng cho mình một hệ thống bảo hiểm tiền gửi vững chắc và hiệu quả

như: Canada, Hoa Kỳ, Đức, Hàn Quốc Các nước này cũng đưa ra rất nhiều

những định nghĩa khác nhau về Bảo hiểm tiền gửi, sau đây là một vài định

nghĩa thể hiện được rõ ràng và đầy đủ nhất nội dung và các mặt hoạt động của

bảo hiểm tiền gửi:

Trong cuốn "Từ điển Kinh tế Oxford" xuất bản năm 1997 tại NevvYork, John

Black định nghĩa rằng:"Bảo hiểm tiền gửi là dịch vụ bảo hiểm rủi ro các Ngàn

hàng hoặc các trung gian tài chính bị phá sản cho những người có tiền gửi tại

các ngân hàng hoặc các tỳ chức trung gian tài chính đó"

Công ly bảo hiểm Canada (CDIC) 1 lại đưa ra định nghĩa: "Bảo hiểm tiền gửi

bảo vệ những khoản tiền gửi quy định tại các tỳ chức thành viên của hệ thống

Bảo hiểm tiền gửi trong trường hợp lỳ chức thành viên bị phá sản Nếu một tỳ

chức thành viên bị phá sản Công ty Bảo hiểm tiền gửi sẽ đứng ra bồi thường cho

những người gửi tiền tại các tỳ chức đó"

1

CDIC: Canada DeDosit Insurance CorDOration

3

3Z/t/?á /f/ậf/ tôi /tự/i/êp nguyễn Điệu lịằng

Nói chung ở cả hai định nghĩa chúng ta đểu thấy được trách nhiệm cua một tô chức trung gian - tổ chức bảo hiểm tiền gửi đối v ớ i những khoán tiền gửi của khách hàng tại các tổ chức huy động tiền gửi tham gia bảo hiếm trong trưằng hợp bất trắc xảy ra với các tổ chức này

Tại Việt Nam, Nghị định 89/1999/NĐ-CP ngày 01/01/1999 của Chính phủ về bảo hiểm tiền gửi không đưa ra một định nghĩa cụ thế về B H T G nhưng đã nêu

rõ mục đích của hoạt động Bảo hiểm tiên gửi tại Việt Nam như sau: "Hoạt động Bảo hiểm tiền gửi tại Việt Nam nhằm bảo về quyền và lợi ích hợp pháp của ngưằi gửi tiền, góp phần duy trì sự ổn định của các tổ chức tín dụng, bảo đảm

sự phát triển an toàn lành mạnh hoại động ngân hàng"

Từ những định nghĩa trên chúng ta có thể rút ra một số dặc điểm của Bảo hiểm tiền gửi:

- Đây là loại bảo hiểm trách nhiệm dân sự của các tổ chức huy động tiền gửi đối với ngưằi gửi tiền Trong những trưằng hợp như mất khả năng thanh toán, phá sản, thì ngưằi bảo hiểm sẽ có trách nhiệm đối với những khoản tiền gửi của ngưằi gửi tiền thay cho những tổ chức huy động tiền này

- Loại bảo hiểm này chí dành riêng cho các khoản tiền gửi như tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, không kỳ hạn; tiền gửi không kỳ hạn, ngoài ra các loại tiền khác như tiền đầu tư thì không thuộc phạm vi điều chỉnh của nó Ớ Việt Nam

có quy định rằng khoản tiền gửi này phải là đồng Việt Nam, cồn đổng ngoại tệ thì không được bảo hiểm

- Ngưằi được bảo hiểm là các Ngân hàng và các tổ chức huy động liền gửi khác Các tổ chức này là ngưằi mua bảo hiểm cho khách hàng của mình là những ngưằi gửi tiền

^XAữá /uâtt MỈ tiự/t/êp nguyễn Diệu I)ằng

- Người hưởng lợi bảo hiểm là người gửi tiền tại các tổ chức tham gia báo hiêm Người hưởng lợi không phải trực tiếp mua bảo hiểm, chỉ cần họ tham gia gửi tiền tại các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi thì tự nhiên họ đã là người hưởng lợi bảo hiểm trong những trường hợp bất trắc xảy ra đặi với những khoản tiền của họ tại các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi đó

1.2 Vai trò của BHTG

Mặc dù ra đời muộn hơn rất nhiều so với lịch sử phát triển của các Ngàn hàng thương mại, nhưng ngay từ khi xuất hiện, Bảo hiểm tiền gửi đã trở thành một hoạt động hỗ trợ không thể thiếu đặi với hoạt động Ngân hàng V a i trò, vị trí của bảo hiểm tiền gửi càng được nâng cao sau những biến cặ của thị trường tài chính tiền tệ thế giới vào những năm cuặi của thế kỷ trước Nói chung, hoạt động bảo hiểm tiền gửi đóng hai vai trò chính sau đây:

- Bảo hiềm tiền gửi tạo lập và duy trì niềm tin của công chúng vào ngành ngàn hàng

Thông qua việc bảo hiểm có mức độ đặi với tiền gửi của công chúng trong hệ thặng ngân hàng, bảo hiểm tiền gửi đã góp phần tạo ra một công cụ đẩu tư có rủi ro thấp, thích hợp với những nhà đầu tư không mạo hiểm Nhờ vào công cụ này m à hệ thặng ngân hàng thu hút được nguồn vặn tiết kiệm nhàn rỗi trong dân cư để thực hiện được chức năng trung gian tài chính một cách tích cực C ó thế khẳng định lại rằng bảo hiểm tiền gửi là nhàn tặ cực kỳ quan trọng trong việc duy trì niềm tin của công chúng vào hệ thặng ngàn hàng Điều này được nhận thức và chứng minh rất rõ ràng tại những nước đang phát triển, những nước có ngành ngân hàng yếu kém, tiềm lực tài chính không đủ mạnh Mục tiêu quan trọng nhất của một tổ chức huy động tiền gửi là phải làm sao huy động được sặ tiền mình mong muặn nhằm đạt được mục đích và kế hoạch riêng nhưng không phải tổ chức nào cũng làm được điều đó vì nó không xuất phái từ

5

ĩỉgưyẻn Điệu Tịằng

ý muốn chủ quan của bản thân ngân hàng m à nó còn phụ thuộc rát lơn vào tam

lý cũng như sự lựa chọn của người gửi tiền M o n g muốn lớn nhất của một người gửi tiền là khoản tiền của mình có thể sinh sôi nảy nở m à không gặp bất cứ điều bất trắc gì, với tám lý đó họ luôn tìm k i ế m một cơ sở đáng tin cạy đế giao phó khoản tiền đó T h ế nào là một cơ sở đáng tin cạy cũng là một điều đáng bàn cãi Người gửi tiền không phải lúc nào cũng là người biết rõ về các tổ chức tài chính, tín dụng, đôi k h i họ còn chẳng hiểu gì về hoạt động của các ngân hàng điều họ cần chỉ là một niềm tin và niềm tin ấy được khẳng định thông qua một

tổ chức m à họ cho rằng vững chãi và an toàn bảo đảm cho của cải của họ đó chính là tổ chức bảo hiểm Chính vì vạy vai trò của bảo hiểm tiền gửi là không thể thiếu

- Bảo hiểm tiền gửi giúp ẩn định của hệ thống tài chính và ổn định tăng trưởng kinh tê

Thông qua các quy định an toàn và cơ chế giám sát hoạt động ngành ngân hàng, bảo hiểm tiền gửi đã góp phần nâng cao khả năng quăn trị rủi ro, khả năng điều hành ngành ngân hàng nói riêng và ngành tài chính nói chung Các ngân hàng k h i tham gia bảo hiểm tiền gửi, vì lợi ích của chính mình họ phải chăm lo đến sự an toàn của những khoản tín dụng Nếu như họ không chú ý đến việc quản trị một cách hiệu quả những rủi ro xảy đến với mình, không cân nhắc

kỹ trước những khoản đầu tư mạo hiểm thì ngoài sự đe dọa phá sản, một nguy

cơ lớn đối với họ là sự trừng phạt của tổ chức bảo hiểm tiền gửi Những người gửi tiền sẽ mất dần đi niềm tin đối với khả năng tài chính và điều hành của các ngân hàng hoạt động kém hiệu quả và điều này tất yếu sẽ dẫn đến hạu quá xấu đối với tương lai phát triển của các ngân hàng bởi ngoài việc đánh mất đi niềm tin từ công chúng h ọ còn phải chịu sự đề phòng của cả hệ thống ngân hàng, tài chính - tiền tệ

_~ĩ?/ỉtư/ ///Ợề/ /đĩ/ỉự/t/ệp nguyễn Diệu I)ằng

Với nguồn lực là quỹ bảo hiểm tiền gửi đủ khả năng can thiệp kịp thời k h i tô chức tham gia bảo hiểm tiền gửi lâm vào tình trạng khó khăn bảo hiểm tiền gửi

đã giúp ngăn chặn và cô lập hiệu ứng rút tiền hàng loạt và sụp đắ của hệ thống ngán hàng k h i một vài tắ chức ngân hàng gặp rắc rối K h i các tắ chức nhận tiền gửi tham gia bảo hiểm lâm phải tình trạng quẫn bách về mặt tài chính, mất khả năng chi trả hay phá sản thì điều quan trọng và cần thiết là phải tránh được việc rút tiền hàng loạt do tâm lý lo sợ của người gửi tiền T â m lý này không chỉ ảnh hưởng đến những nguôi gửi tiền tại ngàn hàng gặp khó khăn m à nó còn lan ra ở tất cả các ngân hàng, điểu này gây ảnh hướng rất xấu đến toàn hệ thống Một khi có khó khăn xảy ra, nguôi rút tiền đồng loạt sẽ làm cho hệ thống ngân hàng không còn khả năng chi trả bởi chúng ta biết hoạt động của ngân hàng liên quan đến việc quay vòng vốn, tiền của chúng ta gửi vào không chỉ đứng yên tại

đó m à tham gia vào quá trình đẩu tư và thu lợi nhuận thông qua việc cho vay của các ngán hàng, do đó việc cẩn phải huy động một nguồn tiền mặt lớn phục

vụ cho việc chi trả tiền gửi là một điều không thể đối với bất cứ một ngân hàng nào K h i đó, sự giúp sức của bảo hiểm tiền gửi là một cứu cánh, một lối thoái

m à chính bản thân các ngân hàng có thể tự xây dựng để bảo đảm cho mình

Có thể nói rằng những đóng góp của bảo hiểm tiền gửi cho sự ắn định, lành mạnh của ngành ngân hàng và nền tài chính là không thể phủ nhận và đã được khẳng định trong thực tế lại hầu hết các nước trên thế giới

li/ Bảo hiếm tiền gửi tại Việt Nam

2.1 Sự cần thiết của hệ thống bảo hiểm tiền gửi tại Việt Nam

Theo quy định của Nghị định 89/1999/NĐ-CP ngày OI tháng 9 năm 1999 của Chính phủ về bảo hiểm tiền gửi thì "các tắ chức tín dụng và tắ chức không phải

7

nguyễn Điệu lịằng

là tổ chức tín dụng dược phép thực hiện một số hoạt động ngàn hàng theo quy

định của Luật các tổ chức tín dụng có nhận tiền gửi của cá nhàn phải tham gia

bảo hiểm tiền gửi bắt buộc" Quy định này chứng tố một điều rấng bào hiểm

tiền gửi là một công cụ cần thiết của Nhà nước trong việc làm ổn định và lành

mạnh nên kinh tế tài chính

Hiện nay đất nước ta cần có sự bảo đảm của bảo hiểm tiền gửi bởi những lý do

sau đây:

Bảo hiểm tiên gửi giúp tạo tâm lý an tâm, bên vững cho người giá tiên,

không để xảy ra những cảnh hoảng loạn do việc người gửi tiền đóng loạt đổ

xô đến rút tiền ở các ngàn hàng

Trước hết phải nói đến thực tiễn tình hình đất nước ta, chính sách mở cửa của Đảng và Nhà nước ta đã tạo những bước khởi sắc cho nền kinh tế, tạo ra một kỷ

nguyên mới cho sự phát triển toàn diện của đất nước Cùng với sự phát triển

kinh tế đất nước đời sống vật chất và tinh thần của nhân dán ngày càng được cải

thiện Trước đây họ chỉ lo ăn từng bữa, nay đã có của ăn của để, theo đó nhu

cầu dự trữ của cải ngày càng tăng Cũng vì vậy họ cần tìm kiếm một nguồn giữ

tiền ổn định, an toàn để giao phó tài sán của mình và rất nhiều các tổ chức và cá

nhân đã tìm đến các ngân hàng để gửi tiền Tuy nhiên, vấn đề vẫn là: liệu đồng

tiền của họ có được an toàn không? Câu hỏi này đã được đặt ra với rái nhiều

người gửi tiền không chi ở nước ta m à ở tất cả các nước trên thế giới, tuy nhiên

cũng phải nói rấng đây là mội vấn để rất quan trọng đối với người gửi liền ở

nước ta bởi: người gửi tiền nếu là cá nhân thì đa số họ đều là người lao động và

đồng tiền họ kiếm được không phải là dễ dàng chính vì vậy họ rất cẩn một sự

đảm bảo chắc chắn; còn nếu người gửi tiền là một tổ chức thì tiềm lực kinh tế

của họ cũng không thể nói là lớn vì đa số hoạt động kinh tế của nước ta đều là

^/tĩtỉí /tỉậ/t MĨ tỉịf/t/êft Rguyễn Diệu í}àng

của các doanh nghiệp vừa và nhỏ, chưa có một tổ chức nào lớn mang tính tập đoàn và số tiền họ gửi cũng là rất cần thiết cho hoạt động kinh doanh sau này Chúng ta đã có những bài học thỹc tế rất đáng được quan tâm một cách đúng mức như sỹ việc những người gửi tiền đổ xô đến rút tiền của mình tại các Quỹ tín dụng (thành thị) và Hợp tác xã tín dụng (nông thôn) và k h i không rút được tiền họ đã gây sức ép với các cơ quan quyền lỹc hữu quan đòi được chi trả số tiền họ đã gửi vào các Quỹ tín dụng Tiếp theo đó, người dân Việt Nam đã chứng kiến một cuộc đổ vỡ dây chuyền của gần 8000 Hợp tác xã tín dụng và Quỹ tín dụng trong phạm vi cả nước Sỹ đổ vỡ này đã để lại những hậu quả rất nghiêm trọng đối với tài sản của người gửi tiền H ọ không có cách nào để có thể thu hổi được số tiền m à mình đã gửi vào các Quỹ tín dụng và tất yếu là họ mất dần niềm t i n vào các Quỹ tín dụng nói riêng và vào hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung K h i đó rất nhiều người có một ước muốn chung là giá như chúng ta có được một cơ quan đứng ra chi trả cho người gửi tiền thì thảm họa

đã không xảy ra

Sau gần 20 năm thỹc hiện chính sách đổi mới, Việt Nam đã đạt được nhiều thành công rỹc rỡ nhưng cũng bộc lộ một số yếu kém nói chung và trong quán

lý tài chính, ngân hàng nói riêng Ở thời điểm năm 2000, trong loàn hệ thống ngân hàng có nhiều Tổ chức tín dụng (TCTD) đặc biệt là các Quỹ tín dụng nhân dân (được xây dỹng lại từ năm 1993) đã nằm trong tình trạng kiếm soát đặc biệt; nhiều tổ chức thức sỹ đã mất khả năng thanh toán nhưng chưa thể chấm dứt hoạt động vì không có nguồn để chi trả tiền gửi cho người gửi tiền Tinh trạng này tạo ra những điếm nóng có thể bùng nổ, gây đổ vỡ bất kỳ lúc nào, tạo nên những bức xúc trong ngành ngân hàng và một số địa phương

Thêm nữa, nói đến sỹ phát triển kinh tế, chủ trương Công nghiệp hoá-Hiện đại hoa đất nước đòi hỏi chúng ta phải có được nguồn vốn đầu tư lớn, chúng ta phái

9

3?/ỉfỉ/í //ỉậỉi tá/ /tợ/t/êp nguyễn Diệu lịàng

tranh thủ m ọ i nguồn trong nước và ngoài nước dành cho phát triền Tuy nhiên không phải lúc nào cũng trông chờ vào việc viện trợ hay vay vốn từ nước ngoài

m à rất quan trọng là phải huy động nguồn vốn trong nước Điều này hoàn toàn

có thể làm được nếu như các tổ chức và cá nhân có tiền dư thừa có lòng tin vào nơi mình gửi tiền, yên tâm về lợi ích của mình ngay cả trong nhễng trường hợp xấu nhất

Bảo hiểm tiền gửi giúp bảo đảm an toàn cho hoạt động kinh doanh có nhiêu rủi ro như hoạt động ngăn hàng

Hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực ngân hàng là hoạt động có nhiều rủi ro và nhễng rủi ro ấy rất dễ xảy ra uy hiếp đến tính an toàn của toàn hệ thống kinh tế tài chính T r o n g các hoạt động của ngân hàng thì tín dụng là một hoại động phát triển khá mạnh mẽ Mặc dù hoạt động tín dụng đem lại lợi nhuận cao nhưng nhễng "rủi ro tín dụng" như rủi ro mất khả năng thanh toán, rủi ro lãi suất, rủi ro tỷ giá hối đoái có thể xảy ra bất cứ lúc nào và gây tổn thất cho các quỹ ngân hàng như mất mát, thiệt hại vé tài sản, thu nhập làm cho các ngân hàng bị thua lỗ, thậm chí phá sản Theo các chuyên gia ngân hàng của A S E A N thì rủi ro trong ngành ngân hàng, đặc biệt là rủi ro tín dụng, là nỗi lo thường trực của các ngân hàng và tổ chức tài chính tại các nước đang phát triển và phái triển Vì vậy, trong lịch sử phát triển của ngân hàng, các nước trên thế giới đã phải tìm ra các giải pháp để kiểm soát và xử lý rủi ro xảy ra Hệ thống các giải pháp đó được hình thành rất khoa học Đ ể có thể phòng ngừa hoặc kiểm soát rủi

ro, người ta xây dựng một hệ thống chí tiêu kinh tế, được sử dụng như một thước đo mức độ rủi ro, giúp người quản lý và điều hành có thể dự báo, nhận định tình hình, đề ra các giải pháp xử lý kịp thời Đ ể có thể xử lý được các rủi

ro, người ta cũng xây dựng nhễng biện pháp nghiệp vụ như một công cụ để xứ

lý bằng cách trích từ chi phí nghiệp vụ để phòng ngừa rủi ro V ớ i các khoản trích này được tích lũy trong một thời gian, đã giúp ngân hàng có đủ nguồn lực

yí/ỉrưí ///rít/ tói f tự/t/êfi nguyễn Diệu ĩịàng

vật chất để xử lý k h i rủi ro xảy ra Tuy nhiên, giải pháp này cung chi la giai pháp "tự giúp mình" để xử lý các khoản cho vay ra nhưng không thu hồi được

nợ Còn một khả năng bất trắc nữa có thể xảy ra là: có thể, một lúc nào đấy, có một ngân hàng nào đó, do điều hành chưa tốt hoặc do một lý do nào đấy nên khả năng thanh toán bị đe doa hoặc mất khả năng thanh toán, lúc đó không thể

tự mình có đủ lực để thực hiện chi trả cho ngưừi gửi, cần có sự hỗ trợ từ bên ngoài Vì vậy, bên cạnh hoạt động của hệ thống ngân hàng, một hệ thống mang tính chất là một tổ chức với chức năng là "bảo hiểm tiền gửi" cho khách hàng ra đừi sẽ hỗ trợ cho ngân hàng khi tình huống xấu xảy ra

Thêm nữa, mót thực tế đang tồn tại ở nước ta là sự yếu kém của hệ thống ngân hàng: sự thiếu ổn định về chất lượng kinh doanh cũng như tính dể bị tổn thương của hệ thống Ngân hàng khi xảy ra sự đổ vỡ của tổ chức tín dụng nào đó trong nước hay sự ảnh hưỏng bởi khủng hoảng tài chính khu vực; chất lượng hoạt động chưa thật hiệu quả; tỷ lệ nợ quá hạn, nợ khó đòi còn ở mức cao Những yếu kém, bất cập này tồn tại trong tất cả các loại hình tổ chức tín dụng, đặc biệt

là hệ thống Quỹ tín dụng nhãn dân và các ngân hàng thương mại cổ phần C ó một thực tế là chính bản thân nhiều vị lãnh đạo ngân hàng cũng không đánh giá được chính xác con số nợ xấu của ngân hàng mình là bao nhiêu Do trình độ, năng lực còn hạn chế, các ngân hàng đang phải đỗi mặt với thách thức về quản trị rủi ro, đặc biệt là rủi ro tín dụng Bên cạnh đó, bảo vệ quyền lợi của ngưừi dân nói chung và quyền lợi của họ trong lĩnh vực tiền gửi nói riêng là yêu cầu đặt ra đối với Nhà nước nhưng chưa có tổ chức nào chịu trách nhiệm trực tiếp

đế tham gia xây dựng chính sách và thực hiện chính sách đó một cách hiệu quá Nói chung, trong xã hội hiện đại, dân chủ thì quyền lợi của ngưừi dãn càng được Nhà nước quan tâm và đảm bảo, có sự tách bạch giữa chức năng quản lý nhà nước và hoạt động kinh doanh Đứng trên giác độ bảo vệ ngưừi gửi tiền, tổ chức Bảo hiểm tiền gửi sẽ theo sát dòng tiền m à ngưừi gửi lựa chọn các tổ chức

l i

ĩỉguỵẽn Điệu lịàng

nhận tiền gửi: gửi tại ngán hàng hoặc tổ chức tín dụng phi ngân hàng Trong một chu trình của một tổ chức kinh doanh trong lĩnh vực tài chính ngân hàng từ lúc hình thành và cấp phép đi vào hoạt động đến các giai đoạn phát triển hay suy thoái, nếu việc duy trì m ô hình ban đầu không còn thích hợp (phữi sát nhập hay bị mua lại) thậm chí có trường hợp suy yếu đến mức phữi giữi thể hoặc phá sữn thì đều có vai trò và trách nhiệm của tổ chức Bữo hiểm tiền gửi

Từ tất cữ những phân tích trên đã chứng minh rằng việc thành lập một cơ quan chức nâng chuyên trách giữi quyết vấn đề bữo hiểm tiền gửi là một việc làm mang tính tất yếu, phù hợp với hoàn cữnh của đất nước và yêu cầu của sự phát triển C ơ quan đó là BHTGVN

2.2 Tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (BHTGVN)

Tuy nhiên, ý tưởng này ban đầu được hình thành một cách chậm chạp do những hạn chế về mặt nhận (hức nói chung cũng như những khó khăn về mặt tài chính của Nhà nước Việc Bữo hiểm tiền gửi cho người gửi tiền tại thời điểm này rất manh m ú n và mang tính chất tình thế, thể hiện qua việc mới chỉ có Bộ tài chính ban hành Quy tắc bữo hiểm trách nhiệm dân sự của quỹ tín dung nhân dân đối

^/ttìá /HÓM /ái ttạ/t/êp nguyễn Điệu lịằng

với các khoản tiên g ử i có kỳ hạn và Bảo Việt là tố chức thực hiện nghiệp vụ này

Việc nghiên cứu tìm ra một mô hình bảo hiểm tiền gửi ở Việt Nam chi thực sự được nghiên cứu một cách nghiêm túc từ năm 1997 khi Quốc hội thông qua hai dạo luật quan trủng trong lĩnh vực ngân hàng vào tháng 12 năm 1997 là Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Luật Các tổ chức tín dụng Sau khi nghiên cứu kinh nghiệm quốc tế, những thuận l ợ i - khó khăn của Việt Nam, tháng 5/1998 Thủ tướng Chính phủ đã có văn bản giao trách nhiệm cho Ngân hàng Nhà nước phối hợp với các Bộ, ngành liên quan xây dựng Nghị định của Chính phủ về bảo hiểm tiền gửi và Đ ề án thành lập tổ chức bảo hiểm tiền gửi của Việt Nam

2.2.1.2 Những mốc quan trủng trong quá trình phát triển của Tổ chúc BHTGVN

- Ngày 25/6/1999, thống đốc Ngân hàng Nhà nước ký Quyết định số

219/1999/QĐ-NHNN về việc thành lập Ban trù bị thành lập Công ty Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, ban trù bị gồm có: Bộ phận thường trực có 3-5 người do Vụ trưởng-Trưởng Ban trù bị chí đạo điều hành; Bộ phận kiêm nhiệm gồm: Ì lãnh đạo cấp Vụ thuộc các đơn vị: Vụ chính sách tiền tệ, Vụ Các ngân hàng, Vụ Tín dụng, Vụ Pháp chế, Vụ Tổ chức cán bộ và đào tạo, Thanh tra N H N N và Văn phòng

- Sau hơn một năm nghiên cứu, khảo sát và thẩm định thông qua , ngày 01/9/1999 Chính phủ đã ban hành Nghị định số 89/1999/NĐ - CP về báo hiểm tiền gửi, ngày 09/11/1999 Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 218/1999/QĐ - T T g về việc thành lập Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam

13

định hướng hoạt động của mình trong l o n ă m tới

2.2.1.3 Những nét chính qua 5 năm hoạt động của Tổ chức BHTGVN

Đến nay, tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam đã hoạt động được 5 năm và đã

có những bước khấi sắc đáng khích lệ Tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam đã không ngừng hoàn thiện chính mình để đáp ứng nhu cầu của đất nước thời kỳ đổi mới

Về công tác xây dựng văn bản quản trị điều hành cho hoạt động của Tô chức BHTGVN

Nhận thức được tầm quan trọng của công tác này, trong giai đoạn đầu tổ chức

B H T G V N tập trung sức lực và trí tuệ cho hoại động này và đã đ e m lại kết quả Gần 40 văn bản 2

về quản trị điều hành và hướng dẫn nghiệp vụ đã được ban hành, phục vụ kịp thời việc triển khai các hoạt động nghiệp vụ Cũng thời kỳ này, tổ chức B H T G V N đã dốc toàn lực lượng cho việc xét cấp giấy chứng nhận BHTG cho các tổ chức tín dụng Những hoạt động đó bước đầu đ e m lại lòng tin trong dân chúng gửi tiền dối với các tổ chức tín dụng tham gia BHTG Cũng trong những năm này, tổ chức B H T G V N đã phối hợp chặt chẽ với Ngân hàng Nhà nước, với cấp uy và chính quyền địa phương các tỉnh, thành phố như: Kiên Giang, Hải Phòng, H ả i Dương, Thái Bình, H à Tây, Long An, Nam Định là những nơi có tổ chức tham gia B H T G bị giải thể để chi trả tiền gửi được bảo hiểm cho người gửi tiền Việc làm được tiến hành nhanh gọn, an toàn, thuận lợi

? Nguồn: website Tổ chức Bão hiểm tiền gửi Việt Nam: www.div.gov.vn

nguyễn Điệu I}àng

và đúng pháp luật, góp phấn ngăn chặn nạn rút tiên õ ạt đo tam ly noang mang

lo sợ gây ra

Vé việc cấp và thu hồi giấy chứng nhận BHTG:

Việc cấp và thu hồi giấy chứng nhận BHTG đã được các đơn vị trong toàn hệ thống B H T G V N thực hiện kịp thời, đúng quy định của N h à nước và quy trình, thủ tục của tổ chức BHTGVN Sau 5 năm, tổ chức B H T G V N đã cấp giấy chứng nhận Bộo hiểm tiền gửi cho 1071 tổ chức tín dụng và tổ chức không phội là tổ chức tín dụng 3

được phép thực hiện một số hoạt động ngân hàng theo quy định

của Luật các tổ chức tín dụng, hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam, có huy động tiền gửi của cá nhân bằng Đ ổ n g Việt Nam T ổ chức B H T V N không bộo hiếm cho các loại tiền gửi bằng ngoại tệ để góp phần thực hiện cơ chế quộn lý ngoại hối của Nhà nước

Tuy nhiên, do trong quá trình hoạt động một số lổ chức tham gia bộo hiểm tiền gửi mất khộ năng thanh toán và bị cơ quan Nhà nước có thẩm quyền ra văn bộn chấm dứt hoạt động, tổ chức B H T G V N đã chấm dứt bộo hiểm và thu hồi giấy chứng nhận bộo hiểm của 97 tổ chức tín dụng N h ư vậy, đến nay, số tổ chức tín dụng đã được tổ chức B H T G V N cấp giấy chứng nhận B H T G là 974 đơn vị, trong đó: 5 ngân hàng thương mại Nhà nước, 33 ngân hàng thương mại cổ phần,

28 ngân hàng nước ngoài và ngân hàng liên doanh, 5 công ly tài chính và 903 quỹ tín dụng nhân dàn 4

Việc cấp giấy chứng nhận B H T G kịp thời đã góp phần bộo vệ quyển và lợi ích hợp pháp của người gửi tiền, tạo điểu kiện thuận lợi cho các tổ chức tham gia BHTG niêm yết giấy Chứng nhận BHTG để nâng cao niềm tin cho người gửi tiền

1 Nguồn: website Tổ chức Bộo hiểm tiền gửi Việt Nam: www.div.gov.vn

4 Theo bài viết "BHTG-5 năm xây dựng và trưởng thành"của Chủ tịch H ộ i đồng quàn trị Đ ỗ Khác Hái trên

website tổ chức Bộo hiểm tiền gửi Việt Nam: www.div.gov.vn

15

nguyễn Điệu I}àng

Vê hoạt động giám sát và kiếm tra các tô chức tham gia KHI U trong vực

chấp hành các quy định về BHTG và đảm bảo an toàn trong hoạt động ngàn

hàng

Công tác này cũng rất được chú trọng tại T ổ chức B H T G V N và nó ngày càng

thể hiện tính chuyên nghiệp Tính đến thời điểm hiện nay hơn một nửa số cán

bộ của Tổ chức B H T G V N được bố trí vào hoạt động này

- Hoạt động giám sát từ xa, Tổ chức B H T G V N đã ban hành quy chế giám sát

đối với các tổ chức tham gia BHTG, tổ chức hướng dẫn, triển khai thảc hiện

trong toàn hệ thống Thông qua các báo biểu của các tổ chức tham gia B H T G

gửi đến, để khai thác, phân tích, đánh giá trẽn các chỉ số chủ yếu như: nguồn

vốn hoạt động, chất lượng tài sản có, vốn điều lệ quy đinh, dư nợ cho vay, trích

lập dả phòng, kết quả kinh doanh, các tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động

Ngân hàng Mạt khác, Tổ chức B H T G V N còn xem xét so sánh, tiến độ chấn

chỉnh, khắc phục các sai phạm tồn tại của các đơn vị đã được tổ chức cảnh bảo

lần trước Các chí tiêu giám sát được xây dảng trên cơ sở chỉ tiêu đánh giá

chung về hoạt động của tổ chức tín dụng Qua hoạt động giám sát, T ổ chức

B H T G V N đã bước đầu nắm vững tình hình tài chính của các tổ chức tham gia

bảo hiểm tiền gửi nhằm chí đạo công tác kiểm tra được kịp thòi, có trọng tâm,

trọng điểm và đưa ra các cảnh báo cần thiết đối với tổ chức tham gia bảo hiếm

tiền gửi

- Hoạt động kiểm tra tại chỗ được tiến hành sau khi có chọn lọc từ kết quả hoại động giám sát từ xa cảnh báo được xác định là nhiệm vụ quan trọng vì không

phải lúc nào tình hình hoại động yếu kém, sai phạm của tổ chức tham gia bảo

hiểm tiền gửi cũng được thể hiện trên báo cáo Chỉ có tiến hành kiếm tra trảc

tiếp mới xác định đúng thảc trạng hoạt động của tổ chức tham gia bảo hiểm tiền

gửi Tổ chức B H T G V N đã phối hợp chặt chẽ với Ngân hàng N h à nước trong

3?/irf/í ///ậíi /ã/ /ỉ///í/'êfi nguyễn Diệu lịằng

công tác k i ể m tra vì vậy tránh được sự chồng chéo với công tác thanh tra của NHNN T ổ chức B H T G V N đã chủ động thực hiện hơn 1000 cuộc kiếm tra tại chỗ đối với các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Việc k i ế m tra các tổ chức tín dặng thực hiện các quy định của pháp luật về bảo hiếm tiền gửi và quy định

an toàn trong hoạt động ngân hàng, nhằm phát hiện sớm và có biện pháp ngăn chặn kịp thời hành v i v i phạm các quy định nói trên, đồng thời báo cáo N H N N

để có biện pháp chấn chỉnh, xử lý v i phạm kịp thời

Hoạt động k i ể m tra, giám sát của tổ chức B H T G V N đã góp phần quan trọng vào việc củng cố hoạt động của các tổ chức tham gia BHTG, báo đ á m sự phát triển an toàn lành mạnh hoạt động ngân hàng

Vé công tác thu phí BHTG, quản lý và đấu tư vốn nhàn rỗi:

Công tác thu phí B H T G đối với các tổ chức tham gia B H T G đã được triển khai một cách đồng bộ và đạt kết quả tốt, nhờ đó ý thức chấp hành các quy định về tính và nộp phí được nâng cao, ít sai sót, v i phạm Nhìn chung, thời gian qua các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi nộp đầy đủ và đúng thời gian quy định

Số phí B H T G V N thu được từ các tổ chức iham gia bảo hiểm tiền gửi năm sau tăng so với n ă m trước ỏ mức 2 0 % - 2 5 % \ Đáy là nguồn tài chính quan trọng để

tổ chức B H T G V N tăng cường năng lực xử lý các rủi ro có thể xảy ra từ phía các

tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, hạn chế tới mức thấp nhất việc bao cấp từ Ngân sách Nhà nước

Mặc dù là tổ chức tài chính Nhà nước hoạt động không vì mặc tiêu lợi nhuận nhưng Tổ chức B H T G V N luôn tìm và thực hiện các giải pháp tốt để tăng cường năng lực tài chính cho hoạt động phát triển, trong đó có việc đầu tư nguồn vốn nhàn rỗi hơn 1000 tỷ đồng 6

vào trái phiếu Chính phủ, trái phiếu K h o bạc N h à

Nguồn: Thống kê của website Tổ chức Bảo hiểm tiền gửi (www.div.gov.vn)

ũ

Theo thống kê hàng năm trên website Tổ chức B H T G V N

17

J 0' J ị

nguyễn Điệu lịàng

nước, tiền gửi có kỳ hạn của các tổ chức tín dụng Nhà nước theo đúng quy định bảo đảm an toàn và tạo ra nguồn thu đáng kể cho hoạt động của tổ chức BHTGVN

Vé công tác chi trả tiên được bảo hiểm và thu hồi vốn qua thanh lý các tô chức tham gia BHTG bị giải thể, phá sản

Khi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bị mất khả năng thanh toán và bị cơ quan Nhà nước có thẩm quyền có văn bản chấm dứt hoạt động, tổ chức

B H T G V N đã thực hiữn đẩy đủ trách nhiữm chi trả tiền gửi được bảo hiểm cho người gửi tiền tại các tổ chức tham gia bảo hiểm theo đúng quy định Viữc làm này góp phẩn giữ ổn định các tổ chức tín dụng tại Viữt Nam, không để đổ vỡ ngoài tầm k i ể m soát Tổ chức B H T G V N đã thực hiữn chi trả tiền được bảo hiểm cho 1475 người gửi tiền tại 33 Q T D N D cơ sở với số tiền 16.3 tỷ đổng 7 Tuy số tiền chi trả bảo hiểm chưa phải là lớn và mới chỉ diễn ra trong hữ thống Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở nhưng viữc chi trả tiền gửi bảo hiểm cho người gửi tiền trải rộng trên địa bàn nhiều tỉnh và liên tục trong 5 năm qua đã thực sự đi vào tiềm thức của người dân, góp phần củng cố lòng tin của người dân đối với hoạt động ngân hàng, đặc biữt là niềm tin của bà con nông thôn với hữ thống quỹ tín dụng nhân dân cơ sở Công tác chi trả tiền bảo hiểm cho người gửi tiền được thực hiữn nhanh chóng, chính xác, an toàn và đúng pháp luật đã tạo được niềm tin của người dân đối với chủ trương, chính sách củ Đảng và Nhà nước, thực sự đã góp phần thực hiữn thành công chỉ thị 56/CT-TW của Bộ chính trị về củng cố, hoàn thiữn và phát triển Q T D N D ở Viữt Nam, thúc đẩy viữc huy động vốn của các tổ chức tín dụng, phát huy nội lực, khai thác nguồn vốn trong dán để đầu tư phát triển kinh tế đất nước, g i ữ được sự ổn định và phát triển của hữ thống

7 Theo bài viết "BHTGVN-những thành công và thách thức" của Phó Tổng giám đốc B H T G V N trẽn website tỏ

chức RHTGVN

nguyễn Điệu I}àng

Q T D N D và góp phần quan trọng đế g i ữ vững an ninh, chính trị và trật tự an

toàn xã hội trên địa bàn nông thôn

Cùng với việc chi trả, tổ chức BHTGVN đã phối hợp với các cơ quan chức năng, các H ộ i đồng thanh lý để thúc đỷy việc xử lý n ợ tại Q T D N D bị giải thế

thông qua đó cũng đã thu hồi được tổng số tiền là 15,1 tỷ đổng, đạt 3 0 % tổng

số phải thu Tổng số chi thanh toán cho các chủ nợ và chi phí thanh lý là 11.7 tỷ

đồng, đạt gần 3 0 % so với tổng các khoản phải trả Trong đó trả cho B H T G V N

là 1,37 tỷ đồng, đạt 8 % so với tổng số tiền chi trả bảo hiểm của B H T G V N trước

đây 8

Kết quả này trong thời gian qua là chưa cao

- Công tác hỗ trợ tài chính cho các tổ chức tham gia BHTG cũng được tích cực nghiên cứu, xây dựng đề án để sớm triển khai; các hoạt động nội bộ như công

tác kế toán-tài chính, xây dựng cơ bản, công nghệ thông tin, kiểm soát-kiểm

toán nội bộ và quản trị điều hành cũng được triển khai đổng bộ và đạt hiệu quả

2.2.1.4 Cơ sở pháp lý cho hoạt động của tổ chức BHTGVN

Cơ sỡ pháp lý cho hoạt động của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam

- Nghị định số 89/1999/NĐ-CP ngày 01/9/1999 của Chính phủ về Bào hiểm

tiền gửi

- Nghị định số 109/2005/NĐ-CP ngày 24/8/2005 của Chính phủ về việc sửa đổi,

bổ sung một số điều của Nghị định số 89/I999/NĐ-CP ngày 01/9/1999 của

Chính phủ về Bảo hiểm tiền gửi

- Quyết định số 218/I999/QĐ-TTg ngày 9/11/1999 của Thủ tướng Chính phủ

về việc thành lập Bảo hiếm tiền gửi Việt Nam

1 Theo bài viết "BHTGVN-thành tựu thách thức và định hướng phát triển" cùa Phó Tổng giám dóc BI I T T G V N

trên website tổ chức B H T G V N ( www.div.gov.vn)

19

nguyễn Điệu I}àng

việc ban hành Điều lệ tổ chức và hoạt động của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam

- Quyết định số 145/2000/QĐ-TTg ngày 19/12/2000 của Thủ tướng Chính phủ

về việc ban hành Quy chế quản lý tài chính đối với Bảo hiểm tiền gửi Việt

Nam

- Quyết định số 88/2001/QĐ-TTg ngày 05/6/2001 của Thủ tướng Chính phủ về

chế độ tiền lương và phụ cấp đối với cán bộ, viên chức Bảo hiếm tiền gửi Việt

Nam

- Thông tư số 03/2000/QĐ-NHNN5 ngày 16/3/2000 của Thống đốc Ngàn hàng

Nhà nước hướng dẫn thi hành Nghị định số 89/1999/NĐ-CP ngày 01/9/1999

của Chính phủ về Bảo hiểm tiền gửi

- Quyết định số 1077/2001/QĐ-NHNN ngày 27/8/2001 của Thống đốc Ngân

hàng Nhà nước về việc sửa đổi, bổ sung Thông tư số 03/2000/QĐ-NHNN5

ngày 16/3/2000 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước

Ngoài ra, BHTGVN còn ra một số văn bản về điều lệ về tổ chức và hoạt động

của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam:

- Quyết định số 172/2001/QĐ-BHTG ngày 24/8/200! của Tổng Giám đốc Bảo

hiểm tiền gửi Việt Nam về việc ban hành Quy chế làm việc của Tổng giám đốc

Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam

Việt Nam về Quy chế tổ chức và hoạt động của Ban kiểm soát Bảo hiểm tiền

gửi Việt Nam

3?/t0/í /uâ/t /tì/' ểtịt/t/êp Rgưyễn Diệu I^ằng

2.2.2 Chức năng, nhiệm vụ và quyền hạn của tô chức BHTGVIN

"Tổ chức bảo hiểm tiền gửi là tổ chức tài chính nhà nước hoại động không vì mục tiêu lợi nhuận, bảo đảm an toàn vốn và tự bù đắp chi phí Tổ chức bảo hiểm tiền gửi có tư cách pháp nhân, , được m ữ tài khoản tại các ngân hàng trong nước và nước ngoài, được N h à nước cấp vốn điều lệ, được miễn nộp các loại t h u ế "9

Theo những quy định này thì tổ chức B H T G V N là một cơ quan nhà nước, chính vì vậy chức năng, nghĩa vụ và quyền hạn của nó được quy định rất rõ ràng trong các văn bản pháp quy

Theo những quy định của Nghị định số 89/1999/NĐ-CP ngày 01/9/1999 của Chính phủ về Bảo hiểm tiền gửi, Thông tư số 03/2000/QĐ-NHNN5 ngày 16/3/2000 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn thi hành Nghị định

số 89/1999/NĐ-CP ngày 01/9/1999 của Chính phủ về Bảo hiểm tiền gửi và Quyết định số 75/2000/QĐ-TTg ngày 28/6/2000 của T h ủ tướng Chính phủ về việc ban hành Điều lệ tổ chức và hoạt động của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, tổ chức B H T G V N có các chức năng, nhiệm vụ và quyền hạn sau:

nguyễn Điệu I}àng

- Thực hiện các cam kết đối với tố chức tham gia bao hiem tiên gùi va các cam kết khác thuộc trách nhiệm của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam như: thu phí bảo hiểm tiền gửi của tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định, hỗ trợ cho

tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi k h i có nguy cơ mất khả năng chi trả nhưng chưa đến mức phải đặt trong tình trậng k i ể m soát đặc biệt,

- Thực hiện cam kết về chi trả tiền bảo hiểm cho người gửi tiền trong phậm vi mức bảo hiểm t ố i đa k h i tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bị cơ quan nhà nước có thẩm quyển có văn bản chấm dứt hoật động và mất khả nàng thanh toán

- Tuyên truyền về bào hiểm tiền gửi đối với công chúng, tổ chức tập huấn, dào tậo và tư vấn về các nghiệp vụ liên quan đến bảo hiểm tiền gửi

- Hợp tác với các tổ chức trong và ngoài nước nhằm tăng cường năng lực hoật động của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam và của tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi

- Hoật động theo đúng quy định của Chính phủ về bảo hiếm tiền gửi và chịu trách nhiệm về kết quả hoật động bảo hiểm tiền gửi, g i ữ bí mật số liệu tiền gửi

và các tài liệu liên quan đến bảo hiểm tiền gửi của tổ chức tham gia bảo hiếm tiền gửi theo quy định của pháp luật

- Xây dựng chiến lược phát triển, kế hoậch hoật động về bảo hiểm tiền gửi phù hợp với nhiệm vụ do Thủ tướng Chính phủ giao

- Nghiên cứu và đề xuất với cơ quan nhà nước có thẩm quyền ban hành hoặc

sửa đổi, bổ sung các quy định có liên quan đến hoật động bảo hiểm tiền gửi và các quy định về an toàn trong hoật động ngân hàng

nguyễn Điệu I}àng

- Đ ố i m ớ i , hiện đ ạ i hoa c ô n g nghệ và phương thức q u á n lý phù hợp VỚI yêu càu

phát triển của Bảo h i ể m tiền gửi V i ệ t Nam

- Thực hiện cấc nghĩa vụ đ ố i với n g ư ờ i lao động theo quy định của p h á p luổt

- Chịu sự kiểm tra và tuân thủ các quy định về thanh tra, kiếm tra, kiếm toán

của các cơ quan n h à nước có thẩm quyền theo quy định của p h á p luổt

- Thực hiện các quy định của Nhà nước về quản lý vốn, tài sản, các quỹ, chế độ

k ế t o á n , k i ể m toán, thống kê, b á o c á o và chịu trách n h i ệ m về tính xác thực của các b á o cáo đ ó

- Thực hiện các nhiệm vụ khác khi được Thủ tướng C h í n h phủ giao

- Theo dõi, giám sát và kiểm tra việc chấp hành các quy định tại Nghị định của

Chính phủ về bảo h i ể m tiền gửi và các quy đinh về an toàn trong hoạt đ ô n g của các tổ chức tham gia Bảo h i ể m tiền gửi

- Tham gia quản lý, thanh lý tài sản của tổ chức tham gia Bảo hiểm tiền gửi bị

phá sản

23

nguyễn Điệu lịàng

-Kiến nghị v ớ i Ngân hàng Nhà nước có biện pháp xử lý đối với các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi v i phạm các quy định về an toàn trong hoạt động ngân hàng có nguy cơ mất khả năng chi trả

- Chấm dứt bảo hiểm tiền gửi đối với tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi vi phạm quy định của Nghị định 89/1999/NĐ-CP ngày 1/9/1999 của Chính phủ về bảo hiểm tiền gửi

- Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước và các cơ quan Nhà nước có thẩm quyền

về việc xây dựng, sửa đổi, bổ sung các chủ trương chính sách về Bảo hiếm tiền gửi

- Tuyển chọn, thuê mướn, bố trí, sử dợng, đào tạo lao động, lựa chọn hình thức lương, thưởng

- Thực hiện các quyền khác theo quy định của pháp luật

2.2.3 Quy tác hoạt động của Tổ chức BHTCỈVN

Các loại tiền được bảo hiểm

T i ề n gửi được bảo hiểm là tiền gửi bằng đồng Việt Nam của người gửi tiền là

cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân và công ty hợp danh gửi tại tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi trừ những trường hợp sau đây:

- Tiền gửi của người gửi tiền là cổ đông sở hữu trên 1 0 % vốn điều lệ hoặc nắm giữ trên 1 0 % vốn cổ phần có quyền bỏ phiếu của tổ chức tham gia bảo hiếm tiền gửi đó

nguyễn Điệu I}àng

- Tiền gửi của người gửi tiền là thành viên H ộ i đồng quản trị, Ban kiếm soát Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) của tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi đó

- Tiền gửi dùng để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ của người gửi tiền

- T i ề n mua các giấy tòi có giá, trừ một số giấy tờ có giá theo hưỳng dẫn của Ngân hàng Nhà nưỳc Việt Nam

Cụ thể là các khoản tiền sau được bảo hiểm:

- Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn

- Tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn bao gồm cả tiền gửi trên tài khoản cá nhân

- Tiền mua các chứng chỉ tiền gửi và các trái phiếu ghi danh do cơ quan Nhà nưỳc có thẩm quyền cho phép tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phát hành

Bảo hiếm tiền gửi Việt Nam không bảo hiếm đối vỳi các loại chứng chỉ tiền gửi

và các trái phiếu vô danh do tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phát hành

Giới hạn bảo hiểm

Số tiền bảo hiểm được trả cho tất cả các khoản tiền gửi (gồm cả gốc và lãi) của một người gửi tiền (một cá nhân hoặc người đại diện theo pháp luật) tại một tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi tối đa là 50 triệu đồng Việt Nam 1 0

Thủ tục đăng ký tham gia bảo hiểm tiền gửi

Hồ sơ đãng ký tham gia bảo hiểm tiền gửi bao gồm:

- Phiếu đăng ký tham gia bảo hiểm tiền gửi

'° Theo Nghị định số 109/2005/NĐ-CP về việc sửa đổi, bổ sung một số điều cùa Nghị định số 89/NĐ-CP ngày

24 Iháns 8 năm 2005

25

nguyễn Điệu I}àng

- Hổ sơ pháp lý và hoạt động của tổ chức tham gia bảo hiếm tiền gửi (Ban sao

+ Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh

+ Các báo cáo tài chính trong vòng 3 năm gần nhất (hoặc trong những năm gần nhất đối với những tổ chức mới thành lập dưới 3 năm) có xác nhận của cơ quan quản lý Nhà nước có thẩm quyợn hoặc của một cơ quan kiợm loàn được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận

Riêng đối với tổ chức không phải tổ chức tín dụng được phép hoạt động ngân hàng còn phải gửi kèm Điều lệ hoặc Quy chế tổ chức và hoạt động của đơn vị chủ quản hoặc đơn vị mình là thành viên

Nếu trong quá trình hoạt động có những thay đổi về nội dụng hoạt động được cấp có thẩm quyền chấp thuận, tổ chức tham gia bảo hiợm tiền gửi phải gửi ngay cho Bảo hiợm tiền gửi Việt Nam đợ bổ sung hổ sơ tham gia bảo hiợm liền gửi

Tổ chức tham gia bảo hiợm tiền gửi bị chấm dứt tham gia bảo hiợm tiên gửi có thợ được phục hổi trở lại quyền được bảo hiếm sau khi đã thực hiện các nghĩa

vụ đối với Bảo hiợm tiền gửi Việt Nam và được cơ quan Nhà nước có thẩm quyền có văn bản cho phép được phục hồi quyền nhận tiền gửi của cá nhân đối với tổ chức đó

Phí bảo hiểm tiền gửi

ĩ l g u yễn Điệu lịàng

Phí bảo hiểm tiền gửi là khoản tiền m à tổ chức tham gia báo hìém tiên gưi cò nghĩa vụ nộp cho tổ chức bảo hiểm tiền gửi để được bảo hiếm cho tiền gửi cùa khách hàng Phí bảo hiểm tiền gửi được hạch toán vào chi phí hoạt động của tố chức tham gia bảo hiểm tiền gửi

Hàng năm, tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phải nộp cho Bảo hiếm tiền gửi Việt Nam một khoản phí bằng 0,15%/năm tính trên số dư tiền gửi bình quân của các loại tiền gửi được bảo hiểm tại tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Việc điều chinh mức phí bảo hiểm tiền gửi trên dựa vào loại hình tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi hoặc trên cơ sở đánh giá, xếp loại của cơ quan nhà nưỳc có thẩm quyền do Thủ tưỳng Chính phủ quyết định trên cơ sở đề nghị của tổ chức bảo hiểm tiền gửi và ý kiến của Ngân hàng Nhà nưỳc Việt Nam, Bộ Tài chính Phí bảo hiểm tiền gửi được tính và nộp làm bốn kỳ trong một năm theo các quý

và được nộp vào tài khoản của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam chậm nhất vào ngày

20 tháng đầu tiên của quý thu phí tiếp theo (nếu những ngày trên trùng vỳi ngày nghi cuối tuần hoặc ngày nghỉ lễ, Tết thì ngày nộp phí là ngày làm việc đầu tiên sau các ngày nghỉ đó) C ơ sở tính phí Bảo hiểm tiền gửi là số dư các loại liền gửi thuộc đối tượng bảo hiểm của quý trưỳc sát vỳi quý thu phí bảo hiểm tiền gửi Số phí phải nộp cho mỗi kỳ tính bằng công thức sau đây":

ị [(S„ + S,)/2] + s, + s2 0,15 ì

p= ì 3 * 100 * 4

Trong đó:

+ P: là số phí bảo hiểm tiền gửi phải nộp trong quý

11 Cách tính theo hướng dân cùa Thông tư 03/2000/QĐ-NHNN5 ngày 16/3/2000 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước hướng dẩn thi hành Nshi đinh số 89/1999/NĐ-CP nsàv 01/9/1999 cùa Chính nhủ vẽ BHTG

nguyễn Điệu I}àng

+ s0: là số dư tiền gửi thuộc đối tượng được bảo hiếm đáu tháng thứ nhát của quý trước sát với quý thu phí bảo hiểm tiền gửi

+ s,, s2, s3 là số dư tiền gửi thuộc đối tượng được bảo hiểm ở cuối các tháng t h ứ Ì, t h ứ 2, t h ứ 3 của quý trước sát với quý thu phí bảo hiểm tiền gửi

+ 0,15/ (100*4): là tỷ lệ phí bảo hiểm tiền gửi phải nộp cho một quý trong năm

Đ ố i với các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi có số phí bảo hiếm tiền gửi bình quân phải nộp tính được cho một quý nhỏ hơn 500.000đ thì việc nộp phí bảo hiểm tiền gửi được thực hiện theo hướng dẫn của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Trong trưừng hợp có gian lận trong việc tính và nộp phí tổ chức bảo hiểm tiền gửi có quyền được truy thu số phí còn thiếu hoặc thoái thu đối với số phí nộp thừa và có thể áp dụng một trong các hình thức như: cảnh cáo, phạt tiền đối với

số phí nộp thiếu theo mức do H ộ i đồng Quản trị của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam quy định nhưng không được cao hơn tổng mức phạt 0,1%/ngày đối với số phí chậm nộp

Nếu quá thừi hạn nộp phí bảo hiểm tiền gửi 30 ngày m à tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi chưa nộp đủ phí bảo hiểm tiền gửi, tổ chức bảo hiểm tiền gửi có quyền: Yêu cầu Ngân hàng Nhà nước, tín dụng hoặc K h o bạc Nhà nước nơi g i ữ tài khoản tiền gửi của tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi trích tài khoản tiền gửi của tổ chức đó để chuyến nộp phí bảo hiểm tiền gửi Số tiền trích này bao gồm cả tiền phạt; trong trưừng hợp m à tài khoản của tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi không đủ số dư để thực hiện việc trích nộp nói trên, Bảo hiếm tiền gửi

1 3 Theo Quyết định số 1077/2001/QĐ-NHNN ngày 27/8/2001 cùa Thống đốc N H N N về việc sửa đổi bổ sung Thữns tư so 03/2000/OĐ-NHNN5 neàv 16/3/2000 cùa Thổna đốc Neãn hàne Nhà nước

3 ?/tĩìá //ỉậtt /tì/' Mự/ùệp nguyễn Diệu lịằng

Việt Nam yêu cầu Ngán hàng Nhà nước, tổ chức tín dụng hoặc K h o bạc N h à nước trích để nộp phí bảo hiểm tiền gửi trước và tiền phạt sau, đổng thời thông báo bằng văn bản cho tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi yêu cầu nộp phần còn thiếu

Q u á thời hạn nộp phí bảo hiểm tiền gửi 90 ngày (kể cả ngày nghỉ cuối tuần và ngày nghỉ lị) m à tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi vẫn không nộp đủ phí bảo hiểm tiền gửi, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam sẽ xử lý như sau:

- Ra quyết định chấm dứt bảo hiểm tiền gửi và thông báo trên phương tiện thông tin đại chúng

- Đ ề nghị Ngân hàng Nhà nước ra quyết định ngừng huy động tiền gửi cá nhân của tổ chức đó

Trong trường hợp tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bị Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam quyết định chấm dứt bảo hiểm tiền gửi, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam sẽ tiếp tục chịu trách nhiệm chi trả bảo hiểm đối với khoản tiền được bảo hiểm trước ngày có quyết định chấm dứt bảo hiểm tiền gửi và trách nhiệm này được thực hiện trong thời gian 180 ngày (kể cả ngày nghi cuối tuần và ngày lị, Tết)

kể từ ngày có quyết định chấm dứt bảo hiểm tiền gửi, nếu trong thời gian đó tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bị cơ quan quản lý Nhà nước có thẩm quyền tuyên bố chấm dứt hoạt động và tổ chức đó mất khả năng thanh toán, số tiền bảo hiểm này bao gồm cả lãi phát sinh tính tới thời điểm bị tuyên bố chấm dúi hoạt động

Hoạt động giám sát rủi ro

Các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phải nộp cho Bảo hiếm tiền gửi Việt Nam các loại báo cáo theo quy định về việc tính toán phí bảo hiểm tiền gửi phải nộp, về tình hình hoạt động và các báo cáo khác theo yêu cầu của Bảo hiểm tiền

3Z/t0á /ưậ/t /ói ftạ/t/êft nguyễn Diệu Rằng

gửi Việt Nam Ngoài ra, trong các trường hợp gặp khó khăn do các rủi ro đột xuất hay k h i thay đổi chiến lược, định hướng hoạt động trong các lĩnh vực kinh

doanh chủ yếu có liên quan đến huy động tiền gửi của các tổ chức tài chính và

của đơn vị chủ quản

Trong quá trình giám sát và kiểm tra đụi với tổ chức tham gia bào hiểm tiền gửi

nếu phát hiện tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi v i phạm các quy định về an toàn trong hoạt động ngân hàng về bảo hiểm tiền gửi và các thông tư quy định

tại Thông tư 03 của N H N N , bảo hiếm tiền gửi Việt Nam có quyền yêu cầu tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phải có biện pháp khắc phục ngay tình trạng vi

phạm các quy định đó đồng thòi báo cáo ngay bằng văn bản với Ngàn hàng Nhà nước để có biện pháp theo dõi, xử lý

Trong trường hợp xét thấy hoạt động của tổ chức tham gia bảo hiếm tiền gửi có nguy cơ dẫn đến mất khả năng chi trả, có thất thoát lớn về vụn và tài sản, hoặc

có tác động xấu nghiêm trọng tới các tổ chức tín dụng khác thì Bảo hiểm liền

gửi Việt Nam báo cáo Ngán hàng Nhà nước và đồng thời yêu cẩu l ổ chức tham

gia bảo hiểm tiền gửi có biện pháp chấn chỉnh kịp thời

Ngoài ra, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam còn có trách nhiệm phụi hợp cùng các đơn vị có liên quan, các đơn vị của Ngân hàng Nhà nước, K h o bạc Nhà nước và các tổ chức tín dụng để giám sát việc thu phí, nắm thông t i n liên quan đến l ổ

chức và hoạt động và cùng giải quyết những vấn đề phái sinh

Hoạt động hồ trợ tài chính

Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi có thể được tổ chức bảo hiểm tiền gửi hỗ trợ tài chính dưới các hình thức sau: Cho vay hỗ trợ để chi trả tiền gửi được báo hiểm; Bảo lãnh các khoản vay đặc biệt của tổ chức tham gia bảo hiểm để có nguồn chi trả tiền gửi được bảo hiểm; M u a lại n ợ của các khách hàng của tổ

3?/ỉfỉ/í //ỉậỉi tá/ /tợ/t/êp nguyễn Diệu lịàng

chức tham gia bảo hiểm tiền gửi trong trường hợp khoản nợ đó có bao dam va các hình thức khác phù hợp với quy định của pháp luật

Việc áp dụng các biện pháp hỗ trợ nêu trên do Hội đồng quản trị Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam xem xét, quyết định

Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam chỉ xem xét, quyết định việc h ỗ trợ tài chính cho tặ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi sau khi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xác định rằng việc tiếp tục hoạt động của các tặ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi đang gặp khó khăn có vai trò quan trọng đối với sự bảo đảm an toàn của hệ thống tài chính tín dụng và sự ặn định chính trị, kinh tế, xã hội

Chì trả các khoản tiền gửi được bảo hiểm

Khi tặ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bị cơ quan nhà nước có thẩm quyền có vãn bản chấm dứt hoạt động và tặ chức đó mất khả năng thanh toán, tặ chức bảo hiểm tiền gửi có trách nhiệm chi trả tiền gửi được bảo hiểm của người gửi tiền tại tặ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi theo nguyên tắc: số tiền bảo hiểm được trả cho tất cả các khoản tiền gửi (gồm cả gốc và lãi) của một cá nhân tại một tặ chức tham gia bảo hiếm tiền gửi tối đa là 50 triệu đồng Việt Nam, tức là người có tặng số tiền gửi (gồm cả gốc và lãi) tại một tặ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bằng hoặc nhỏ hơn 50 triệu đặng sẽ được Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam trả đủ 1 0 0 % còn người có tặng số tiền gửi (gồm gốc và lãi) vượt quá mức tối đa được tặ chức bảo hiểm tiền gửi chi trả sẽ được trả cho người gửi tiền trong quá trình thanh lý tài sản của tặ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phù hợp với quy định của Luật phá sản doanh nghiệp Trường hợp người gửi tiền có nghĩa vụ nợ đối với tặ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi tuyên bố chấm dứt hoạt động và mất khả năng thanh toán, việc chi trả tiền bảo hiểm được thực hiện sau k h i đã trừ các khoản nợ của nguôi gửi tiền theo đề nghị của tặ chức tham gia bảo hiếm tiền gửi

31

nguyễn Điệu lịàng

Việc chi trả tiền bảo hiểm cho người gửi tiền hoặc người được uy quyền hợp

pháp được thực hiện căn cứ vào danh sách những người gửi tiền do tổ chức bảo

hiểm tiền gửi phối hợp với tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi lập và căn cứ vào

các chứng từ

Người gửi tiền có thể lựa chọn các phương thức sau để thanh toán: tiền mặt,

chuyển khoản; bên cỏnh đó còn có thể lựa chọn địa điểm thanh toán: tỏi trụ sỏ

của tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, tỏi trụ sở chính, chi nhánh hay văn

phòng đỏi diện của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, tỏi tổ chức tín dụng khác do

người gửi tiền lựa chọn, tỏi địa chỉ do người gửi tiền chỉ định trong Phiếu đăng

ký với khoản phí chuyến tiền do người gửi tiền được bảo hiểm chịu

Trong trường hợp vốn hoỏt động của tổ chức bảo hiểm tiền gửi không đủ đế hỗ trợ các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi gặp khó khăn về khả năng chi trá

hoặc để chi trả tiền bảo hiểm cho người gửi tiền tỏi tổ chức tham gia bảo hiểm

tiền gửi bị phá sản, tổ chức bảo hiểm tiền gửi phải báo cáo Ngân hàng Nhà

nước để Ngân hàng Nhà nước trình Thủ tướng Chính phủ xem xét cho phép tổ

chức bảo hiểm tiền gửi được vay của tổ chức tín dụng hoặc tổ chức khác có bảo

lãnh của Chính phủ

Quản lý và thanh lý tài sản đối với các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bị phá sản

Trong trường hợp tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bị phá sản thì tổ chức bảo

hiểm tiền gửi trở thành chủ nợ đối với tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi đó với

số tiền m à tổ chức bảo hiểm tiền gửi đã chi trả cho người gửi tiền Tổ chức bảo

hiểm tiền gửi được quyền tham gia quá trình quản lý và thanh lý tài sản của tổ

chức tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định của Luật Phá sản Số tiền thu hồi

được từ việc thanh lý tài sản của tổ chức tham gia bảo hiếm tiền gửi bị phá sán

sẽ được bổ sung vào nguồn vốn hoỏt động của tổ chức bảo hiểm tiền gửi

nguyễn Diệu I}àng

Giấy chứng nhận bảo hiểm tiền gửi

Các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi có trách nhiệm niêm yết giấy chứng nhận bảo hiểm tiền gửi tại các trụ sở, chi nhánh và phòng giao dịch để người tham gia gửi tiền có thể biết được quyền lợi của mình

Nội dung của giấy chứng nhận bảo hiểm tiền gửi bao gốm:

- Văn bân pháp luật điều chỉnh hoạt động bảo hiểm tiền gửi

- Biểu tượng của tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam

- Tên tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi

- Các loại tiền được bảo hiểm

- Các truống hợp có thể xảy ra với tổ chức tham gia bảo hiểm và quyền lợi của người gửi tiền tại các tổ chức đó

- Số giấy chứng nhận bảo hiểm tiền gửi

- Ngày tháng, địa điểm phát hành giấy chứng nhận

- Chữ ký cùa Tổng giám đốc Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam

33

^/ttìá /í/ậtt /đĩ /lự/ùêp nguyễn Biêu lịằng

C H Ư Ơ N G li: BẢO HIỂM TIỀN GỬI TẠI NGẨN H À N G

T H Ư Ơ N G MẠI C Ổ PHẦN QUỐC TÊ (VIB BANK)

li Giới thiệu VIB Bank

1.1 Quá trình thành lập và phát triển

- Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế (tên gọi tắt là VIB Bank) được thành lập theo Quyết định số 22/QĐ/NH5 ngày 25/01/1996 của Thống đốc Ngàn hàng Nhà nước V i ệ t Nam Ngày 18/09/1996, V I B Bank chính thức khai trương hoạt động H ộ i sở tại số 5 Lê Thánh Tông, H à N ộ i với số vốn điều lệ 50 tẩ đồng

và thời gian hoạt động là 99 năm.1 3

Cổ đông sáng lập Ngân hàng Quốc tế bao g ồ m các cá nhân và doanh nhân hoạt động thành đạt tại Việt Nam và trẽn trường quốc tế, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, Ngân hàng Nồng nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, Công ty

Cổ phẩn đại lý Ford H à Nội

- Trong n ă m 2002, V I B nâng cấp Phòng giao dịch cẩu Giấy thành Chi nhánh

cấp l i và m ở thêm Chi nhánh Đ ố n g Đa Tính đến cuối n ă m 2002, ngoài H ộ i sớ tại H à Nội, V I B Bank có Ì Chi nhánh cấp ì tại thành phố H ồ Chí Minh, 2 Chi nhánh cấp l i và Ì Phòng giao dịch tại H à Nội Tổng số cán bộ nhân viên Ngân hàng Quốc tế là 139 người, vốn điều lệ tăng lên 75,81 tẩ đồng và tổng tài sản có đạt 1.813,964 tẩ đồng.1 4

- N ă m 2004, V I B Bank đã khai trương hoạt động Trụ sở mới và khai trương hoạt động thèm 9 chi nhánh mới tại H à N ộ i , Hải Phòng, Đ à Nang và Thành phố

1 3 Nguồn: Báo cáo thường niên 2002 của V I B Bank