14 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG o0o BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Đơn vị thực tập NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM Á NAM A BANK CHI NHÁNH HÀ NỘI PHÒNG GIAO DỊCH CẦU GIẤY Họ và tên si[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG o0o BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Đơn vị thực tập: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM Á- NAM A BANK CHI NHÁNH HÀ NỘI - PHÒNG GIAO DỊCH CẦU GIẤY Họ tên sinh viên Mã sinh viên Lớp : Hoàng Hà Thu Trà : 18D180052 : K54H1 HÀ NỘI, NĂM 2021 i MỤC LỤC MỤC LỤC i LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM Á CHI NHÁNH HÀ NỘI – PHÒNG GIAO DỊCH CẦU GIẤY 1.1.Sơ lược Nam A bank chi nhánh Hà Nội 1.2.Giới thiệu Phòng giao dịch Cầu Giấy 1.2.1.Thông tin .2 1.2.2.Quá trình hình thành, phát triển 1.2.3.Khái quát chức năng, nhiệm vụ .4 1.2.4 Mơ hình tổ chức máy quản lý .5 CHƯƠNG II: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH KINH DOANH CỦA PDG CẦU GIẤY 2.1 Môi trường kinh doanh 2.1.1 Môi trường vĩ mô 2.1.2 Môi trường ngành 2.2 Bảng cân đối kế toán 2.3 Kết hoạt động kinh doanh 11 2.4 Hoạt động cho vay huy động vốn 13 CHƯƠNG III: VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CƠNG VIỆC .15 3.1 Hoạt động phịng kinh doanh NAB Cầu Giấy .15 3.2 Khái quát trình thực tập PGD Cầu Giấy 15 3.2.1 Công việc thực tập vị trí chuyên viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp 15 3.2.2 Các kỹ chun mơn cần có vị trí chuyên viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp 17 3.3 Lộ trình nghề nghiệp thân .18 CHƯƠNG IV: ĐỊNH HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 19 ii LỜI MỞ ĐẦU Trong bối cảnh đại dịch COVID-19 diễn biến phức tạp Tại Việt Nam đợt dịch bùng phát lần thứ tư với xuất nhiều biến chủng có tốc độ lây lan nhanh, nguy hiểm, xâm nhập sâu vào trung tâm kinh tế lớn đất nước, khu dân cư, khu công nghiệp, buộc phải áp dụng nhiều biện pháp phịng, chống dịch chưa có tiền lệ, liệt để bảo vệ sức khỏe, tính mạng từ ảnh hưởng nghiêm trọng đến sản xuất kinh doanh Trong tháng đầu năm 2021 nhiều doanh nghiệp rút lui khỏi thị trường, người dân thất nghiệp tăng mạnh với lượng mua bán hàng hóa, dịch vụ giảm, nợ cơng ngày tăng Để tiếp tục phát triển nâng cao lợi nhuận, ngân hàng cần có biện pháp, kế hoạch cụ thể phục vụ khách hàng cách tốt thời điểm dịch bệnh Ngân hàng TMCP Nam Á – Nam A Bank ngân hàng TMCP thành lập sớm Việt nam, Nam A Bank có bước phát triển vững suốt lịch sử ngân hàng Từ ngày đầu hoạt động, Nam A Bank có Chi nhánh với vốn điều lệ tỷ đồng gần 50 cán nhân viên Đến nay, qua chặng đường phấn đấu đầy khó khăn thách thức, Nam A Bank không ngừng lớn mạnh với mạng lưới gồm 108 điểm giao dịch nước So với năm 1992, vốn điều lệ tăng 900 lần, số lượng cán nhân viên tăng 70 lần, phần lớn cán trẻ, động, đào tạo quy ngồi nước, có lực chun mơn cao Vì em lựa chọn Nam A Bank chi nhánh Hà Nội điểm thực tập thân Trong thời gian thực tập tổng hợp chi nhánh em phân cơng phịng giao dịch Cầu Giấy, đơn vị tiếp nhận nhiệt tình tạo điều kiện thuận lợi cho em tiếp cận thực tế hoạt động kinh doanh nắm bắt, vận dụng kiến thức học vào thực tế với dẫn giáo viên hướng dẫn ThS Lê Nam Long em hoàn thiện báo cáo thực tập tổng hợp Vì thời gian hạn chế kiến thức chưa phong phú nên báo cáo em tránh khỏi thiếu sót Em kính mong nhận đóng góp thầy khoa để em rút kinh nghiệm hoàn thành tốt CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM Á CHI NHÁNH HÀ NỘI – PHÒNG GIAO DỊCH CẦU GIẤY 1.1.Sơ lược Nam A bank chi nhánh Hà Nội Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Nam Á chi nhánh Hà Nội Tên viết tắt: Nam A Bank Tên quốc tế: Nam A comercial Join Stock Bank Loại hình: Ngân hàng thương mại cổ phần Fax: (024) 3771 2998 Điện thoại: (024) 3771 2909 Website: www.namabank.com.vn Địa chỉ: Số 503 Phố Kim Mã, Phường Ngọc Khánh, Quận Ba Đình, Thành phố Hà Nội Cấu trúc máy hoạt động Ban giám đốc Khối hoạt động Giám đốc chi nhánh Phó giám đốc chi nhánh Khối kinh doanh Khối quản lý rủi ro Khối tài kinh doanh tiền tệ Khối quản lý nội Khối trực thuộc 1.2.Giới thiệu Phịng giao dịch Cầu Giấy 1.2.1.Thơng tin Tên đầy đủ : Ngân hàng TMCP Nam Á chi nhánh Hà Nội - Phòng giao dịch Cầu Giấy Địa : 140 Trung Kính, Phường n Hịa, Quận Cầu Giấy, TP Hà Nội Điện thoại liên hệ: (024) 3311 7799 1.2.2.Quá trình hình thành, phát triển - 21/10/1992 Ngân hàng TMCP Nam Á (Nam A Bank) thức hoạt động, Ngân hàng TMCP Việt Nam thành lập sau Pháp lệnh Ngân hàng ban hành năm 1990 - Năm 1994: Gia nhập thị trường liên Ngân hàng - Năm 1999: Gia nhập Hiệp Hội Ngân hàng Việt Nam - Năm 2006: Thành lập Công ty Quản lý nợ Khai thác tài sản (AMC) - Năm 2010: Triển khai hệ thống lõi Corebanking toàn hệ thống; Phát hành thẻ ATM Nam Á; Thẻ quốc tế Nam Á MasterCard - Năm 2011: Tăng vốn điều lệ lên 3.000 tỷ đồng Khai trương trụ sở 201-203 Cách Mạng Tháng Tám, Phường 4, Quận 3, TP Hồ Chí Minh - Năm 2013: Đạt chứng nhận ISO/IEC 27001:2005 — tiêu chuẩn quốc tế hệ thống quản lý an tồn thơng tin (ISMS) - Năm 2015: Tăng vốn điều lệ lên mức 3.021 tỷ đồng - Năm 2016: Nhận nhiều giải thưởng danh Thương hiệu mạnh Việt Nam 2015; Top 1000 Doanh nghiệp nộp thuế lớn Việt Nam 2015; Top 50 Doanh nghiệp đạt thành tựu xuất sắc 2011-2015; Top 20 Doanh nghiệp tiêu biểu 2016… - Năm 2017: Hoàn thành 100% kế hoạch thay đổi chuẩn nhận diện toàn hệ thống Vinh dự nhận giải thưởng quốc tế "Best Customer Service Retail Bank Vietnam 2017 – Ngân hàng có dịch vụ tốt Việt Nam 2017" giải thưởng khác như: Top 10 Doanh nghiệp ASEAN tiêu biểu 2017; Top 10 Doanh nghiệp APEC 2017; Thương hiệu mạnh Việt Nam, chứng nhận tiêu chuẩn ISO 9001:2015 - Năm 2018: Ngân hàng Nhà nước cho phép mở thêm 35 điểm giao dịch: Được Moody's Investors Service xếp hạng tín nhiệm đạt mức B2; Cho mắt thẻ tín dụng Nam A Bank JCB - Năm 2019: Tăng vốn điều lệ lên mức 3.890 tỷ đồng; Triển khai thành công Thông tư 41 (Basel II) 18 ngân hàng Ngân hàng Nhà nước cho phép áp dụng trước hạn Basel II; Ra mắt không gian giao dịch số ứng dụng trí tuệ nhân tạo, trở thành ngân hàng Việt đưa Robot vào phục vụ khách hàng; Vinh dự nhận khen Thống đốc NHNN Việt Nam có thành tích xuất sắc góp phần hoàn thành nhiệm vụ ngân hàng năm 2017-2018 - Năm 2020: Tăng vốn điều lệ lên mức 4.564 tỷ đồng Chính thức đưa cổ phiếu Nam A Bank giao dịch UPCoM Hồn thiện hệ sinh thái cơng nghệ (Robot Reteller – VTM OneBank — Apps OpenBunking), đồng thời xây dựng thành công hệ thống nhận diện định danh điện tử (eKyc) Vinh dự Ngân hàng Việt Nam đạt chứng nhận chất lượng dịch vụ xuất sắc CEN/TS 16880:2015 tổ chức TQCSI trao tặng 1.2.3.Khái quát chức năng, nhiệm vụ - Huy động quản lý vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn cá nhân tổ chức khác, phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu, giấy tờ có giá, tiếp nhận nguồn vốn tài trợ, ủy thác,…Cho vay quản lý khoản vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn cá nhân tổ chức - Thực quản lý nghiệp vụ mua bán chiết khấu chứng từ có giá theo quy định NHNN Nam A Bank - Thực quản lý nghiệp vụ mua bán ngoại tệ, kinh doanh ngoại hối như: huy động vốn, cho vay, mua bán ngoại tệ, toán quốc tế, bảo lãnh, tái bảo lãnh, triết khấu chứng từ,… Thực quản lý nghiệp vụ kho quỹ, chấp hành tốt chế độ quản lý tiền tệ kho quỹ NHNN bảo quản chứng từ có giá , bảo đảm kho quỹ an tồn tuyệt đối - Thực chiến lược kinh doanh Hội sở đề 1.2.4 Mơ hình tổ chức máy quản lý Ban giám đốc Phòng kinh doanh Trưởng phòng khách hàng doanh nghiệp + Chuyên viên khách hàng CN Trưởng phòng khách hàng cá nhân + Chuyên viên khách hàng DN Phòng dịch vụ khách hàng Trưởng phịng dịch vụ khách hàng + Kiểm sốt viên + Giao dịch viên + Nhân viên quỹ - Ban giám đốc : Tổ chức, triển khai, phê duyệt quản lý chung nghiệp vụ phòng giao dịch Điều hành, quản lý nhân phòng giao dịch Hỗ trợ phát triển mở rộng mối quan hệ với khách hàng Lập kế hoạch phát triển tiêu tăng trưởng phòng Phối hợp với phòng ban khác nhằm đem đến dịch vụ tốt cho khách hàng - Phòng kinh doanh: Triển khai, phê duyệt, quản lý nghiệp vụ vấn đề liên quan phịng quan hệ khách hàng Quản lý hoạt động tín dụng Lập triển khai kế hoạch kinh doanh, kế hoạch hoạt động mảng tín dụng Điều phối, hướng dẫn chịu tiêu cấp đề + Chuyên viên khách hàng doanh nghiệp: Huy động vốn, cho vay chịu trách nhiệm doanh số bán hàng tiếp thị sản phẩm tới khách hàng doanh nghiệp, quản lý danh mục khách hàng doanh nghiệp, phát triển thị trường chăm sóc khách hàng doanh nghiệp Xử lý hồ sơ bảo lãnh, toán quốc tế,… + Chuyên viên khách hàng cá nhân: Huy động, cho vay chịu trách nhiệm doanh số bán hàng tiếp thị sản phẩm tới khách hàng cá nhân, quản lý danh mục khách hàng cá nhân, phát triển thị trường chăm sóc khách hàng + Phịng dịch vụ khách hàng: Thực nghiệp vụ quầy giao dịch, hỗ trợ trực tiếp tư vấn, bán sản phẩm cho khách hàng Nhận tiêu huy động vốn, bảo hiểm hoạt động tốn, ngân quỹ,… CHƯƠNG II: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH KINH DOANH CỦA PDG CẦU GIẤY 2.1 Mơi trường kinh doanh 2.1.1 Môi trường vĩ mô - Yếu tố kinh tế : Năm 2020 đại dịch Covid-19 gây tình trạng đứt gãy chuỗi cung ứng tồn cầu, 92% nên kinh tế rơi vào suy thoái, nhu cầu tiêu dùng hàng hóa dịch vụ quốc gia suy giảm Mặc dù bị ảnh hưởng đại dịch Covid19, GDP Việt Nam tăng trưởng 2,91% so với năm 2019, mức thấp giai đoạn 2011 – 2020 thuộc nhóm nước tăng trưởng cao giới bối cảnh nên kinh tế toàn cầu giảm phát Theo số liệu tổng cục thống kê lạm phát tăng, số giá tiêu dùng năm 2020 tăng 2.32%, tăng trưởng tín dụng năm 2020 báo động mức thấp Lợi nhuận ngân hàng trì mức khá, rủi ro nợ xấu tăng mạnh Thanh khoản ngân hàng dư thừa dẫn đến lãi suất huy động lẫn lãi suất cho vay phải điều chỉnh giảm - Mơi trường mơi trường trị luật pháp : Việt Nam nước có ổn định cao giới Đây điều kiện thuận lợi cho ngành ngân ngân hàng có hội kinh doanh ổn định Thơng qua thu hút nhà đầu tư miền đất nước đầu tư vào ngành nghề Việt Nam, đặc biệt ngành kinh doanh tiền tệ ngân hàng Yếu tố pháp luật có tác động khơng nhỏ đến hoạt động sản xuất kinh doanh, đặc biết ngành ngân hàng chịu giám sát pháp luật cách chặt chẽ đem đến cho ngân hàng nhiều hội thách thức, hoạt động ngân hàng, tổ chức tài giám sát ban hành chế sách đặc biệt nghiêm ngặt Đầu năm 2020 để đối phó với dịch Covid 19, Nhà nước ban hành sách đặc biệt để hỗ trợ giảm thiểu rủi ro hỗ trợ doanh nghiệp người dân cách tốt - Mơi trường văn hóa xã hội, tự nhiên : Tốc độ thị hóa Việt Nam năm gần phát triển vô mạnh mẽ, nhiều khu chung cư hộ cao cấp xuất thị trường bất động sản tài có nhiều biến động 7 Thu nhập mức sống người dân cải thiện đáng kể Trình độ dân trí người dân ngày tăng lên làm cho nhận thức người lợi ích vai trị hoạt động ngân hàng tăng lên nhanh chóng Chính mà người dân quan tâm đến sản phẩm, gói dịch vụ ngân hàng ngày nhiều - Môi trường công nghệ: Đầu năm 2021, Nam A Bank tiếp tục triển khai hồn chỉnh mơ hình tài tồn diện, gia tăng tiện ích trải nghiệm khách hàng Ngân hàng tập trung phát triển công nghệ dựa đầu tư hài hịa Cơng nghệ - Con người - Quy trình Nam A Bank thức mắt thẻ tín dụng phi vật lý Happy Digital cho phép khách đăng nhập nhanh vào dịch vụ ngân hàng số Open Banking Nam A Bank để giao dịch mà khơng cần giữ thẻ ví, khơng lo thẻ Hiện Ngân hàng nâng cấp liên tục hệ sinh thái công nghệ (Robot OPBA VTM OneBank - App OpenBanking) Đồng thời, hoàn tất xây dựng đưa vào vận hành giai đoạn đầu hệ thống nhận diện định danh điện tử (eKYC) nhằm đơn giản hóa quy trình xác minh, giúp khách hàng giảm bớt thời gian, công sức đến quầy giao dịch trực tiếp Việc đầu tư vào công nghệ giúp Ngân hàng tiết giảm chi phí vận hành, cải thiện suất, góp phần quan trọng việc giúp Nam A Bank vượt qua khó khăn chung tình hình dịch Covid-19 kéo dài hoàn thành tiêu kinh doanh 2.1.2 Môi trường ngành - Đối thủ cạnh tranh : Nằm dọc đường Trung Kính sầm uất nơi tọa lạc nhiều văn phịng cơng ty lớn nhỏ nhiều phòng giao dịch ngân hàng ngành nghề BIDV, Techcombank, ABBank, - Đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn: lĩnh vực ngân hàng có thay đổi có xuất ngân hàng 100% vốn nước ngoài, tổ chức tài nắm giữ cổ phần ngân hàng Việt Nam Chính mà ngân hàng cần nhận diện đối thủ tiềm thiết lập biện pháp ứng phó như: xây dựng lòng trung thành khách hàng, xây dựng, củng cố thương hiệu, thiết lập phân khúc thị trường mục tiêu, khai thác lợi cạnh tranh ngân hàng 8 - Khách hàng : Khách hàng PGD Cầu Giấy thường hộ dân xung quanh khu vực doanh nghiệp nhỏ vừa khu vực Hà Nội Đối với khách hàng huy động vốn PGD thường có sách ưu đãi lãi suất quà tặng vào dịp đặc biệt Đối với khách cho vay PGD kiểm tra gắt gao vấn đề chứng từ hồ sơ - Sản phẩm, dịch vụ thay thế: Các trung gian tài cung cấp cho khách hàng sản phẩm mang tính khác biệt, tạo cho người mua có nhiều lựa chọn đa dạng Điều làm giảm thị phần NHTM hạn chế lợi nhuận ngân hàng Sản phẩm dịch vụ ngành ngân hàng biết đến phổ biến nơi nhận hay giữ tiền, thực giao dịch toán, cho vay tiền , ngoại hối… Đối với khách hàng doanh nghiệp, việc có mặt ngân hàng điều vô cần thiết rõ ràng giao dịch chứng từ hạch tốn Cịn với khách hàng cá nhân dịch vụ không đáp ứng yêu cầu khách hàng khiến cho người dân từ bỏ không sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Vì vậy, ngân hàng cần nâng cao lực cạnh tranh để giành lợi từ tổ chức Với tổ chức doanh nghiệp nguy ngân hàng bị thay khơng cao đối tượng cần hóa đơn, chứng từ rõ ràng từ ngân hàng Đối với khách hàng cá nhân lãi suất ngân hàng cần hấp dẫn 2.2 Bảng cân đối kế toán Bảng Cân đối kế toán PGD Cầu Giấy giai đoạn 2019- 2021 Đơn vị: Triệu đồng Năm 2019 Chỉ tiêu Tiền khoản tương Năm 2020 Năm 2021 Chênh lệch Chênh lệch 2020/2019 2021/2020 5,873 6,119 5,984 245 (135) Tiền gửi NHNN 18,978 27,505 20,563 8,527 (6,942) Tiền gửi TCTD 73,264 73,872 72,775 608 (1,097) 414,608 548,573 532,998 133,964 (15,575) Tài sản cố định 5,481 6,222 6,235 740 13 Tài sản khác 21,964 44,242 40,562 22,278 (3,680) TÀI 588,120 834,255 699,053 264,135 (135,202) Tiền huy động vay 72,801 118,557 109,482 45,755 (9,075) Tiền gửi khách hàng 439,405 610,273 573,090 170,868 (37,183) Phát hành giấy tờ có giá 27,404 43,213 39,220 15,808 (3,993) Các khoản nợ khác 13,250 18,249 15,920 4,998 (2,329) Tổng nợ phải trả 557,310 793,269 758,927 235,958 (34,342) Tổng vốn chủ sở hữu 30,809 40,986 37,072 10,176 (3,914) TỔNG NGUỒN VỐN 588,120 834,255 797,992 246,135 (36,263) đương tiền khác cho vay TCTD khác Cho vay khách hàng TỔNG CỘNG SẢN TCTD khác \ Nguồn: Phịng Kế tốn PGD Giai đoạn từ năm 2019 –2021 tình hình tài sản nguồn vốn PGD Cầu Giấy dịch bệnh Covid khiến cho doanh thu ngân hàng có phần chững lại, chứng tỏ phát triển mặt quy mô tài sản PGD 10 Tổng tài sản PGD Cầu Giấy năm 2019 đạt 588,120 triệu đồng Năm 2020 tăng 264,135 triệu đạt mức 834,255 triệu đồng Năm 2021, tổng tài sản PGD mức 699,053 triệu đồng thấp so với tháng 12 năm 2020 Nhìn vào bảng ta thấy khoản mục cho vay khách hàng chiếm tỉ trọng lớn Năm 2019 414,608 triệu đồng, năm 2020 548,573 triệu đồng Năm 2020 tăng 133, 964 triệu đồng so với năm 2019 Đầu năm 2021 giao động tỉ trọng cho vay khách hàng so với năm cũ không lớn, năm 2021 cho vay khách hàng đạt 532,998 triệu đồng PGD chủ động cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng, phù hợp với nhiều tầng lớp, đáp ứng nhanh chóng nhu cầu vay vốn khách hàng, tác động yếu tố ngoại cảnh tình hình khó khăn mà dịch Covid 19 đem đến khiến khách hàng có nhu cầu vay nhiều Tiền gửi TCTD khác cho vay TCTD khác khơng có thay đổi đáng kể mặt giá trị qua năm, chênh lệch Năm 2019 đạt 73,264 triệu đồng Năm 2020 đạt 73,872 triệu đồng, chênh lệch so với năm 2019 608 triệu Tiền gửi NHNN Tiền khoản tương đương tiền năm 2019 năm 2020 có xu hướng tăng cao, năm 2021 có thấp so với cuối năm 2021 tỉ trọng lớn so với kì năm 2020 Nguồn vốn chủ sở hữu tăng qua năm Tiền gửi khách hàng tăng mạnh có sách thu hút khách hàng sản phẩm dịch vụ đa dạng, tiện ích sách lãi suất cao Năm 2019 đạt 439,405 triệu đồng Năm 2020 năm 2021 đạt 610,273 triệu đồng 573,090 triệu đồng, chiếm tỷ trọng cao với tổng nguồn vốn năm Về tổng vốn chủ sỡ hữu năm 2019 vốn chủ sở hữu 30,809 triệu đồng, đến năm 2019 đạt mức 40,986 triệu đồng tăng 10,176 triệu Năm 2021, vốn chủ sở hữu đạt 37,072 triệu đồng Tổng nợ phải trả chiếm tỷ trọng cao cấu nguồn vốn PGD Cụ thể năm 2019 đạt 557, 310 triệu đồng, năm 2020 đạt 793,269 triệu đồng tăng 235,958 triệu đồng Năm 2021 đạt 758,927 triệu đồng 11 2.3 Kết hoạt động kinh doanh Bảng kết hoạt động kinh doanh PGD Cầu Giấy giai đoạn 2019- 2021 Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu I Lợi nhuận ròng từ lãi Năm Năm Năm Chênh Chênh 2019 2020 2021 lệch lệch 2010/201 2021/202 2,595 (1,155) 12,150 (2,391) 9,555 (2,224) 273 (214) 13,578 16,137 14,982 Thu nhập lãi khoản thu nhập tương 44,228 56,379 53,988 30,650 40,206 37,982 455 729 515 Thu nhập từ HĐDV 996 1,304 1,157 307 (147) Chi phí HĐDV 541 575 642 33 67 1,357 1,141 1,355 (168) 156 1,405 1,251 1,248 (154) 154 47 110 (107) 15 9,650 10,129 8,994 478 (1,135) trước 5,667 9,712 8,953 4,045 (759) VI Chi phí DPRR tín (75) 3,467 3,332 3,542 (135) tự Chi phí lãi khoản chi phí tương tự II Lãi/lỗ ròng từ HĐDV III Lãi/lỗ từ hoạt động khác Thu nhập từ hoạt động khác Chi phí hoạt động khác IV Chi phí hoạt động V Lợi nhuận từ HĐKD DPRR tín dụng 12 dụng VII Tổng LNTT 5,742 6,245 5,621 502 (624) (Nguồn: Phịng Kế tốn PGD) Giai đoạn năm 2019 – 2021, PGD đẩy mạnh chương trình, đa dạng hóa sản phẩm để tăng tính cạnh tranh với đối thủ ngân hàng TMCP khác, nhằm đáp ứng nhu cầu khác đối tượng khách hàng Lợi nhuận ròng từ lãi chi nhánh tăng trưởng theo phát triển dư nợ Năm 2019 lợi nhuận từ lãi đạt 13,578 triệu đồng Năm 2020 đạt 16,137 triệu đồng, tăng 12,150 triệu đồng so với năm 2019 Năm 2021 đạt 14,982 triệu đồng Năm 2021 Covid biến chủng xuất khiến cho hoạt động doanh nghiệp khóa khăn nên tăng trưởng bị chậm lại Lãi ròng từ HĐDV năm 2019 2020 tăng trưởng cụ thể năm 2019 đạt 455 triệu đồng năm 2020 đạt 729 triệu đồng Năm 2020 năm mà Nam A đưa nhiều sách mảng dịch vụ, thu dịch vụ ưu đãi, đẩy mạnh nghiệp vụ tốn quốc tế Về chi phí hoạt động, năm 2020 chi phí hoạt động 10,129 triệu đồng tăng 478 triệu so với năm 2019 Năm 2021 thu nhập hoạt động tăng nhiều PGD cố gắng quản lý chi phí hoạt động phí hoạt động năm 2021 giảm đáng kể Lợi nhuận từ HĐKD trước RRDP tín dụng năm 2019 đạt 5,667 triệu đồng, năm 2020 đạt 9,712 triệu đồng, tăng 4,045 triệu so với năm 2019 Năm 2020, tăng trưởng doanh thu kiểm sốt tốt chi phí hoạt đông mà lợi nhuận từ HĐKD tăng trưởng tốt Các khoản chi cho dự phòng rủi ro tăng dần qua năm với tốc độ tăng trưởng cao ổn định, cụ thể năm 2020 đạt 3,467 triệu đồng tăng 3,542 triệu so với năm 2019 Và năm 2021, khoản chi cho dự phòng rủi ro đạt 3,332 triệu đồng, giảm 135 triệu so với năm 2020 Chi phí DPRR tín dụng PGD ảnh hưởng với tốc độ phát triển dư nợ cho vay PGD cố gắng việc chặt 13 chẽ thận trọng thẩm định khách hàng phê duyệt khoản vay để tránh làm chi phí DPRR tăng cao Trong giai đoạn 2019-2021, kinh tế nước bị ảnh hưởng nghiêm trọng đại dịch Covid-19 sách, phương hướng phát triển phù hợp, chủ động thay đổi hình thức hoạt động nên lợi nhuận trước thuế PGD nhìn chung tăng trưởng mức vừa phải, khơng bị thâm hụt nhiều 2.4 Hoạt động cho vay huy động vốn a, Hoạt động cho vay Dư nợ cho vay Nam A Bank – Cầu Giấy giai đoạn 2019- 2021 Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu 2019 2020 2021 Chênh lệch Chênh lệch 2020/2019 2021/2020 Số tiền Dư nợ ngắn hạn 152,865 162,885 168,444 10,020 Dư nợ trung dài hạn 31,457 Tổng dư nợ cho vay 184,322 215,872 177,783 31,550 52,987 9,339 Tỷ lệ (%) 6.55 Số tiền Tỷ lệ (%) 5,559 3,41 21,530 68.44 -43,648 82,37 17.12 -38,089 17,64 Nguồn: Phòng kinh doanh PGD Cầu Giấy Với mức tổng cho vay PGD Cầu Giấy năm 2020 215,872 triệu đồng, tăng 17,11% so với năm 2019 Do sách quản lý chặt chẽ phịng chống dịch kiểm soát dịch nhà nước tốt nên tình hình cho vay năm 2020 có tăng Cho vay trung dài hạn có xu hướng tăng nhẹ Cho vay ngắn hạn tăng qua năm ngân hàng có số sách ưu đãi khoản vay ngắn hạn, dư nợ cho vay đến tháng năm 2021 đạt 177,783 triệu, tăng 3,14% so với tháng 12 năm 2020 PGD không ngừng tìm kiếm khách hàng tiềm nhằm đa dạng danh mục khách hàng, hạn chế rủi ro, mở rộng đầu tư cho vay khách hàng 14 cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ có phương án kinh doanh khả thi, hoạt động kinh danh có hiệu lĩnh vực vật liệu xây dựng, 15 b, Hoạt động huy động vốn Tình hình huy động vốn Nam A Bank – Cầu Giấy giai đoạn 2019- 2021 Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm Năm Năm 2019 2020 2021 Chênh lệch Chênh lệch 2020/2019 2021/2020 Tỷ Số tiền lệ Số tiền (%) Vốn động huy 1,579,92 1,984 1,776,38 404,36 25,5 ,288 9 Tỷ lệ (%) - - 207,899 10,47 Nguồn: Phòng kinh doanh PGD Cầu Giấy Huy động vốn PGD Cầu Giấy tăng trưởng mức tốt, mức độ tăng trưởng trì đặn Năm 2020, số tiền huy động đạt 404,361 triệu đồng, đạt tỷ lệ 25,59% Năm 2021, giai đoạn lợi nhuận doanh nghiệp bị suy giảm đáng kể trì trệ tiến độ, nguồn cung khơng có ảnh hưởng giãn cách đại dịch Covid 19 biến chủng Do mức lãi suất huy động vốn cao lên đến 7.0%/năm nhằm thu hút khách hàng nên huy động vốn không bị sụt giảm nhiều Hiện tổng vốn PGD gồm tiền mặt, trái phiếu tài sản khác ngân hàng Mặc dù tình hình huy động vốn qua năm cịn nhiều biến động nói chung nguồn vốn huy động có xu hướng tăng Lãi suất huy động vốn PGD ưu đãi 16 CHƯƠNG III: VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CƠNG VIỆC 3.1 Hoạt động phòng kinh doanh NAB Cầu Giấy - Hỗ trợ, tiếp thị khách hàng sử dụng sản phẩm Ngân hàng - Thực nghiệp vụ cho vay, huy động vốn xử lý khoản nghiệp vụ phát sinh - Thu thập thông tin khách hàng làm sở cho việc đánh giá lực tài doanh nghiệp - Nắm rõ, cập nhật, phân tích tồn diện thơng tin khách hàng theo quy định, đề xuất sách, biện pháp, để phát triển, nâng cao chất lượng theo mục tiêu đề - Quản lý khoản cho vay, bảo lãnh; hạn mức đưa khách hàng - Làm báo cáo theo chức năng, nhiệm vụ phòng; phản ánh kịp thời vấn đề vướng mắc nghiệp vụ vấn đề nảy sinh mới, đề xuất biện pháp giải trình Giám đốc PGD - Theo dõi sát trình hoạt động sử dụng vốn doanh nghiệp, tổ chức nhằm phát nguy gây tổn hại đến khoản cho vay ngân hàng, đánh giá rủi ro tiềm ẩn - Giữ thông tin liên lạc với khách hàng, thông báo với khách hàng khoản vay đến hạn trả lãi, trả gốc hạn trả nợ Yêu cầu khách đến làm thủ tục cần thiết đến hạn 3.2 Khái quát trình thực tập PGD Cầu Giấy 3.2.1 Công việc thực tập vị trí chuyên viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp a, Mơ tả cơng việc - Chức danh q trình thực tập: Chuyên viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp - Chi tiết cơng việc vị trí thực tập: ... thành tốt CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM Á CHI NHÁNH HÀ NỘI – PHÒNG GIAO DỊCH CẦU GIẤY 1.1.Sơ lược Nam A bank chi nhánh Hà Nội Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Nam Á chi nhánh. .. TP Hà Nội Điện thoại liên hệ: (024) 3311 7799 1.2.2.Quá trình hình thành, phát triển - 21/10/1992 Ngân hàng TMCP Nam Á (Nam A Bank) thức hoạt động, Ngân hàng TMCP Việt Nam thành lập sau Pháp... bệnh Ngân hàng TMCP Nam Á – Nam A Bank ngân hàng TMCP thành lập sớm Việt nam, Nam A Bank có bước phát triển vững suốt lịch sử ngân hàng Từ ngày đầu hoạt động, Nam A Bank có Chi nhánh với vốn điều