TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG o0o BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Đơn vị thực tập NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH CHI NHÁNH HÀ NỘI – PHÒNG GIAO DỊCH NGUYỄN CHÁNH Họ và tên sinh viê[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG o0o BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Đơn vị thực tập: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH CHI NHÁNH HÀ NỘI – PHÒNG GIAO DỊCH NGUYỄN CHÁNH Họ tên sinh viên: Mã sinh viên: Lớp: Lê Thị Thanh Thúy 18D180107 K54H2 HÀ NỘI, NĂM 2022 i LỜI CẢM ƠN Được giới thiệu khoa Tài – Ngân hàng trường Đại học Thương Mại, em có hội thực tập học hỏi kinh nghiệm ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Hà Nội Sau tháng thực tập, giúp đỡ, bảo tận tình anh chị, cán nhân viên chi nhánh, hướng dẫn tận tình, bảo giải đáp thắc mắc suốt quãng thời gian thực tập, dành thời gian để đưa lời nhận xét, góp ý quý báu giúp em hoàn thành tốt báo cáo thực tập thầy Lê Nam Long, em có nhìn hồn thiện q trình hình thành, phát triển, tình hình hoạt động chi nhánh Nhờ có kiến thức, thông tin kinh nghiệm học hỏi, tích lũy được, em hồn thành báo cáo trình thực tập ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Hà Nội – PGD Nguyễn Chánh Vì thời gian kiến thức hạn hẹp nên báo cáo khơng thể tránh khỏi thiếu sót, mong thơng cảm, góp ý nhận xét Q thầy cơ, để em hồn thiện báo cáo Em xin chân thành cám ơn! Sinh viên thực Lê Thị Thanh Thúy ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i MỤC LỤC .ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT iv I GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH – CHI NHÁNH HÀ NỘI – PHÒNG GIAO DỊCH NGUYỄN CHÁNH 1.1 Sơ lược ABBank chi nhánh Hà Nội 1.2 Giới thiệu Phòng giao dịch Nguyễn Chánh .2 1.2.1 Thông tin 1.2.2 Quá trình hình thành, phát triển 1.2.3 Khái quát chức năng, nhiệm vụ 1.2.4 Mơ hình tổ chức máy quản lý II.PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH KINH DOANH CỦA PGD NGUYỄN CHÁNH 2.1 Môi trường kinh doanh 2.1.1 Môi trường vĩ mô 2.1.2 Môi trường ngành : .8 2.2 Hệ thống sản phẩm dịch vụ PGD Nguyễn Chánh 2.3 Kết kinh doanh .11 III VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CÔNG VIỆC 15 3.1 Hoạt động phòng giao dịch khách hàng ABBANK Nguyễn Chánh 15 3.2 Nhật ký thực tập PGD Nguyễn Chánh 16 3.2.1 Công việc thực tập vị trí giao dịch viên 16 3.2.2 Các kỹ chun mơn cần có vị trí giao dịch viên 16 3.3 Lộ trình nghề nghiệp thân 16 IV ĐỊNH HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN .18 4.1 Tên đề tài dự kiến 18 4.2 Lý lựa chọn đề tài .18 iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Diễn giải ABBank Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình CN Chi nhánh KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước PGD Phòng giao dịch I GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH – CHI NHÁNH HÀ NỘI – PHÒNG GIAO DỊCH NGUYỄN CHÁNH 1.1 Sơ lược ABBank chi nhánh Hà Nội Ngân hàng TMCP An Bình (ABBANK) thành lập ngày 13/05/1993, với tầm nhìn trở thành Ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam tập trung vào lĩnh vực bán lẻ ABBANK trọng công tác nâng cao chất lượng dịch vụ với đội ngũ nhân chuyên nghiệp, tận tâm; phát triển sản phẩm dịch vụ giải pháp tài tiện ích, hiệu linh hoạt; nâng cấp sở vật chất mở rộng mạng lưới điểm giao dịch rộng khắp toàn quốc Tất nỗ lực nhằm tạo giá trị gia tăng trải nghiệm dịch vụ tài vượt trội cho khách hàng giao dịch với ABBANK - Tên giao dịch tiếng Anh: An Binh Commercial Joint Stock Bank, tên giao dịch viết tắt ABBANK - Trụ sở chính: Số 36 Hồng Cầu, Phường Ơ Chợ Dừa, Quận Đống Đa, Hà Nội - Website: www.abbank.vn Ngân Hàng TMCP An Bình có mạng lưới Chi nhánh/Phịng giao dịch rộng khắp nước Hiện nay, Ngân Hàng TMCP An Bình có tổng cộng 165 Chi nhánh/PGD đặt 34 tỉnh, thành phố nước Trong nhiều phải kể đến TP HCM - 37 Chi nhánh/PGD, Hà Nội - 28 Chi nhánh/PGD, TP Đà Nẵng - Chi nhánh/PGD, nhiều tỉnh, thành phố khác 2 Bộ máy hoạt động 1.2 Giới thiệu Phòng giao dịch Nguyễn Chánh 1.2.1 Thông tin Tên đầy đủ : Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình chi nhánh Hà Nội Phịng giao dịch Nguyễn Chánh Địa : ShopHouse SH21, Khu đô thị Belleville Hà Nội, B4 Nam Trung Yên, Quận Cầu Giấy - Điện thoại liên hệ: (024)32016600 1.2.2 Quá trình hình thành, phát triển 1993: ABBANK thành lập theo giấy phép số 535/GP-UB UBND TP HCM cấp vào ngày 13 tháng năm 1993, với tên gọi ban đầu: Ngân hàng TMCP nơng thơn An Bình 2004: ABBANK nâng cấp từ ngân hàng nông thôn thành ngân hàng quy mô đô thị, tên gọi mới: Ngân hàng TMCP An Bình Vốn điều lệ ABBANK đạt 70,04 tỷ đồng 3 2008: MayBank – Ngân hàng lớn Malaisia thức trở thành Cổ đơng chiến lược ABBANK triển khai thành công phần mềm Ngân hàng lõi - Core Bankink ABBANK tăng vốn điều lệ lên 2.705 tỷ đồng 2010: ABBANK phát hành 600 tỷ đồng trái phiếu chuyển đối cho Tổ chức Tài Quốc tế (IFC) MayBank ABBANK tăng vốn điều lệ lên 3.831 tỷ đồng Năm phát động tổ chức Tết An Bình 2012: Mạng lưới giao dịch ABBANK đạt 140 điểm giao dịch 29 tỉnh/thành toàn quốc 2013: Tổ chức Tài Quốc tế (IFC) thức trở thành Cổ đơng lớn, sở hữu 10% vốn điều lệ ABBANK ABBANK kỷ niệm 20 năm thành lập Ngân hàng (13/05/1993 - 13/05/2013) 2014: ABBANK cơng bố Tầm nhìn, Sứ mệnh, Mục tiêu Sáng kiến chiến lược giai đoạn 2014 – 2018, hướng đến hình ảnh Ngân hàng bán lẻ thân thiện Tháng 12/2014, ABBANK Ngân hàng Việt Nam triển khai dịch vụ Chuyển khoản liên quốc gia 2017: Mạng lưới giao dịch ABBANK đạt 165 điểm 35 tỉnh/thành toàn quốc ABBANK ngân hàng Việt Nam triển khai giao dịch toán thẻ Samsung Pay 2018: ABBANK kỷ niệm 25 năm thành lập (13/05/1993 – 13/05/2018) Triển khai thành công Dự án “Nâng cao hiệu tổ chức hoạt động ABBANK” Cuối tháng 5/2018, ABBANK triển khai dịch vụ Nộp thuế hải quan điện tử 24/7 thức trở thành 15 ngân hàng Việt Nam triển khai dịch vụ Năm phát động tổ chức ngày hội cộng đồng ABBANK Family Day Ngày 18/12/2018 ABBANK Nguyễn Chánh (tiền thân ABBANK Giải Phóng) có địa giao dịch mới: ShopHouse SH21, Khu thị Belleville Hà Nội, B4 Nam Trung Yên, Quận Cầu Giấy, Hà Nội 2019: ABBANK Tăng vốn điều lệ lên 5.713 tỷ đồng Tháng 5/2019, trở thành ngân hàng Việt Nam chuyển đổi thành công thẻ Từ sang thẻ Chip EMV theo tiêu chuẩn VCCS NHNN Chính thức đưa vào vận hành Hệ thống tính tốn tài sản có rủi ro- Basel II Tết An Bình tổ chức năm thứ 10 liên tiếp ABBANK Family Day tổ chức năm thứ 2, mang lại dấu ấn tốt cộng đồng 1.2.3 Khái quát chức năng, nhiệm vụ PGD Nguyễn Chánh thành lập chủ yếu thực hoạt động ngân hàng bán lẻ Cung cấp dịch vụ hoạt động thuộc lĩnh vực tài ngân hàng cách đơn giản, gần gũi, nhanh gọn đến tay khách hàng PGD Nguyễn Chánh thực đa dạng nghiệp vụ bao gồm dịch vụ : Tiền gửi, ngân hàng số, dịch vụ thẻ, toán chuyển khoản, tín dụng, ngoại hối thị trường vốn 1.2.4 Mơ hình tổ chức máy quản lý Giám đốc Bộ phận DVKH Giao dịch viên Chuyên viên tư vấn Bộ phận QHKH Kiểm soát viên Bộ phận KHCN Bộ phận KHDN (Nguồn: Phịng hành nhân PGD) Giám đốc PGD: Tổ chức, triển khai, phê duyệt quản lý chung nghiệp vụ phòng giao dịch Điều hành, quản lý nhân phòng giao dịch Hỗ trợ phát triển mở rộng mối quan hệ với khách hàng Lập kế hoạch phát triển tiêu tăng trưởng phòng Phối hợp với phòng ban khác nhằm đem đến dịch vụ tốt cho khách hàng Thực công việc liên quan theo yêu cầu cấp quản lý 5 Bộ phận DVKH: Giao dịch viên: Thực nghiệp vụ quầy giao dịch, hỗ trợ trực tiếp tư vấn, bán sản phẩm cho khách hàng Nhận tiêu huy động vốn, bảo hiểm hoạt động toán, ngân quỹ,… Chuyên viên tư vấn: Giới thiệu, tư vấn bán sản phẩm huy động, cho vay tín chấp, thẻ dịch vụ thu phí đồng thời bán chéo sản phẩm khác ngân hàng Tổ chức, kiểm soát hoạt động tín dụng nhằm đảm bảo tính hợp pháp, hợp lệ, đầy đủ hồ sơ tín dụng Kiểm soát viên: Kiểm tra phê duyệt tất giao dịch giao dịch viên chuyển đến ngày rà soát chất lượng hoạt động giao dịch khách hàng, chứng từ liên quan đến hoạch tốn Điều phân phối cơng việc quầy giao dịch (GDV), giải vướng mắc, tồn đọng phát sinh có liên quan đến nghiệp vụ thao tác mà giao dịch viên thực Cuối cùng, đề xuất đưa ý kiến để xây dựng phương án phương thức giao dịch Bộ phận QHKH: Triển khai, quản lý nghiệp vụ vấn đề liên quan phòng quan hệ khách hàng Quản lý hoạt động tín dụng Lập triển khai kế hoạch kinh doanh, kế hoạch hoạt động mảng tín dụng Điều phối, hướng dẫn chịu tiêu cấp đề Hỗ trợ phân công công việc liên quan cho chuyên viên 6 II PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH KINH DOANH CỦA PGD NGUYỄN CHÁNH 2.1 Môi trường kinh doanh 2.1.1 Môi trường vĩ mô a)Yếu tố kinh tế: Năm 2021, dịch bệnh COVID-19 bùng phát mạnh, khiến hoạt động sản xuất, kinh doanh doanh nghiệp người dân gặp nhiều khó khăn Nhờ điều hành linh hoạt tăng trưởng tín dụng, bảo đảm vốn cho kinh tế nên dư nợ tín dụng toàn hệ thống tăng 12,97% so với năm 2020 Tỷ giá thị trường ngoại hối ổn định Mặt lãi suất ổn định có xu hưởng giảm, từ đầu năm 2021 đến nay, NHNN nhiều lần điều chỉnh giảm lãi suất tiền vay, mặt lãi suất cho vay tổ chức tín dụng giảm 0,81% Tín dụng tăng trưởng phù hợp với mức hấp thụ kinh tế, gắn với nâng cao chất lượng tín dụng; hoạt động khoản tiếp tục có bước tiến vượt bậc… Cơng tác điều hành ngân hàng nhà nước hoạt động hệ thống ngân hàng góp phần giúp kinh tế đạt nhiều kết khả quan bối cảnh kinh tế giới có nhiều diễn biến phức tạp, góp phần củng cố vững kinh tế vĩ mô, nâng cao lực nội kinh tế, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế b)Mơi trường trị luật pháp: Nền trị nước ta thuộc vào dạng ổn định giới Đây yếu tố thuận lợi cho phát triển ngành ngân hàng kinh tế Việt Nam nói chung Khi doanh nghiệp phát triển doanh nghiệp nước yên tâm đầu tư vốn vào ngành kinh doanh nước thúc đẩy ngành Ngân hàng phát triển Bất kỳ doanh nghiệp chịu tác động mạnh mẽ luật pháp, đặc biệt doanh nghiệp kinh doanh ngành Ngân hàng, ngành có tác động tới toàn kinh tế Các hoạt động ngành Ngân hàng điều chỉnh cách chặt chẽ Ngân hàng Nhà Nước, chịu chi phối văn luật luật ngành như: Luật tổ chức tín dụng, Luật Ngân hàng, Các Nghị định, Thơng tư có liên quan để điều chỉnh hành vi cạnh tranh đa dạng liên tục thay đổi nhằm trì mơi trường kinh doanh lành mạnh cho tất tổ chức tín dụng Trước tác động, ảnh hưởng nặng nề đại dịch COVID-19, NHNN chủ động, kịp thời rà soát, sửa đổi, bổ sung nhiều chế, sách để chủ động hỗ trợ cho doanh nghiệp người dân (đã cấu lại thời hạn trả nợ, giữ nguyên nhóm nợ gần 600 nghìn tỷ đồng; miễn, giảm, hạ lãi suất gần 34 nghìn tỷ đồng; miễn, giảm 2,5 nghìn tỷ đồng phí dịch vụ, tốn; cho vay với lãi suất thấp số dư khoảng 7,2 triệu tỷ đồng; tăng cường cho vay thu mua, tạm trữ thóc, gạo vụ hè thu vùng Đồng sơng Cửu Long ) NHNN triển khai thực tốt Nghị Đảng, Quốc hội, Chính phủ đạo Thủ tướng Chính phủ, chủ động nắm bắt tình hình điều hành sách tiền tệ linh hoạt, hiệu Phối hợp chặt chẽ sách tài khóa sách khác để bảo đảm ổn định vĩ mơ, kiểm sốt lạm phát hỗ trợ phục hồi, phát triển KTXH Mặt lãi suất cho vay tiếp tục giảm (trong 11 tháng giảm thêm khoảng 0,8%); điều chỉnh tăng trưởng tín dụng hợp lý (khoảng 13-14%); điều hành linh hoạt tỉ giá, thị trường ngoại tệ; góp phần tạo mơi trường kinh doanh thơng thoáng điều kiện thuận lợi cho người dân, doanh nghiệp c)Môi trường công nghệ: Việt Nam ngày phát triển dần bắt kịp với nước phát triển, hệ thống kỹ thuật – cơng nghệ ngành ngân hàng ngày nâng cấp trang bị đáp ứng nhu cầu khách hàng Ngân hàng có cơng nghệ tốt ngân hàng có lợi cạnh tranh so với ngân hàng khác Khoa học công nghệ ngày phát triển đại, đặt hội thách thức cho ngân hàng chiến lược phát triển ứng dụng công nghệ cách nhanh chóng, hiệu Sự thay đổi cơng nghệ có tác động mạnh mẽ tới hoạt động kinh doanh ngân hàng Các sản phẩm dịch vụ như: hệ thống ATM, Smartbanking, Internetbanking…sẽ giúp cho ngân hàng giảm chi phí, nâng cao hiệu hoạt động tăng thêm trung thành khách hàng 8 d) Mơi trường văn hóa xã hội, tự nhiên: Nền kinh tế ngày phát triển, ổn định, dân trí cao, đời sống người dân ngày cải thiện… nhu cầu người dân việc sử dụng dịch vụ ngân hàng lớn Bên cạnh tốc độ thị hóa cao (sự gia tăng khu công nghiệp mới) với cấu dân số trẻ khiến cho nhu cầu sử dụng dịch vụ tiện ích Ngân hàng mang lại gia tăng.Số lượng doanh nghiệp gia tăng mạnh mẽ dẫn đến nhu cầu vốn, tài tăng 2.1.2 Mơi trường ngành : a) Đối thủ cạnh tranh : Ngân hàng An Bình đánh giá ngân hàng bán lẻ tốt nay.Với mạng lưới chi nhánh/phòng giao dịch ABBank ngày mở rộng Tính đến thời điểm tại, ABBank sở hữu 165 phòng giao dịch 34 tỉnh thành nước Tuy nhiên, Việt Nam có đến 49 ngân hàng đối thủ cạnh tranh đáng gờm ABBank Những ngân hàng lớn phả kể đến BIDV, Agribank, Vietinbank, Vietcombank,… b) Đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn : Các tổ chức tài chính, ngân hàng lớn giới muốn mở rộng thêm chi nhánh Việt Nam Ngân hàng nước thường có phân khúc khách hàng riêng mở sang thị trường nước ta, họ xác định lượng khách hàng xác định Ngân hàng nước lợi hạn mức cho vay hạng mục chứng khoán, hay bất động sản Quan trọng khả kết nối mạng lưới rộng khắp nhiều nước ngân hàng ngoại Để cạnh tranh với ngân hàng này, ngân hàng nước phải không ngừng nâng cao hệ thống hạ tầng công nghệ, trang thiết bị nhân có trình độ cao c)Nhà cung ứng : PGD Nguyễn Chánh huy động vốn từ nhà cung ứng dân cư, chủ hộ kinh doanh, doanh nghiệp,… chịu tác động trực tiếp từ nhà cung ứng Bên cạnh đón Ngân hàng nhà nước, Các tổ chức cung ứng công nghệ thông tin hay ứng dụng liên kết : Hiệp hội thẻ toán, nhà cung cấp dịch vụ Internet… d) Khách hàng : Khách hàng PGD Nguyễn Chánh phần lớn dân cư xung quanh quận Cầu Giấy, khu vực Hà Nội Khách hàng phòng chia thành hai loại khách vay vốn khách cung cấp vốn Đối với khách hàng cung cấp vốn, quyền thương lượng mạnh hệ thống ngân hàng trì lượng vốn huy động từ khách hàng PGD Nguyễn Chánh thường có sách chăm sóc khách hàng tặng quà sinh nhật hay dịp lễ tết Đối với khách hàng vay quyền thương lượng phải trình chiếu thủ tục quyền cho vay phải đánh giá kỹ trước giải ngân cho khách sử dụng vốn e) Sản phẩm, dịch vụ thay : Đối với doanh nghiệp, việc có mặt ngân hàng điều vô cần thiết rõ ràng giao dịch chứng từ hạch tốn.Cịn cá nhân việc sử dụng dịch vụ ngân hàng chưa thực cần thiết thói quen sử dụng tiền mặt Tuy nhiên năm gần đây, kinh tế ngày phát triển dịch vụ toán áp dụng nhiều cửa hàng, địa điểm mua sắm Thanh toán thẻ hay điện thoại ngày trở nên quen thuộc với người dân Nổi bật sản phẩm ngân hàng hình thức gửi tiết kiệm để sinh lời, người tiêu dùng Việt Nam cịn có nhiều lựa chọn như: Đầu tư ngoại tệ, chứng khốn, hình thức bảo hiểm, mua cất trữ kim loại quý đầu tư vào nhà đất Tuy vậy, sử dụng sản phẩm để huy động hay đầu tư người tiêu dùng cần sử dụng dịch vụ ngân hàng dùng ngân hàng trung gian tốn Có thể nói khách hàng khó có sản phẩm khác thay dịch vụ ngân hàng 2.2 Hệ thống sản phẩm dịch vụ PGD Nguyễn Chánh PGD Nguyễn Chánh với quy mơ phịng giao dịch nhỏ nằm cung đường Nguyễn Chánh, ngân hàng dễ dàng tiếp cận với khách hàng người dân nơi Các dịch vụ cung cấp phòng bao gồm : 10 Tên dịch vụ Diễn giải Tiền gửi Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn; Tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn; Tiền gửi tốn Sản phẩm cho vay Cho vay sản xuất thương mại dịch vụ; cho vay mua nhà, mua nhà; cho vay sửa chữa, xây dựng, trang trí nội thất; cho vay trả góp, sinh hoạt, tiêu dùng; cho vay cầm cố sổ tiết kiệm; cho vay du học Thanh toán quốc tế Thư tín dụng (L/C); Chuyển tiền; Nhờ thu; Kiều hối – MoneyGram Các sản phẩm dịch vụ khác Chuyển tiền nước; kinh doanh ngoại tệ; dịch vụ ngân quỹ; thu chi hộ; bảo lãnh; xác nhận khả tài chính; phone Banking; internet banking,… Doanh thu phòng chiếm phần lớn từ nghiệp vụ huy động vốn cho vay Dưới bảng lãi suất huy động tiền gửi lãi suất cho vay PGD Nguyễn Chánh *Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn tiền gửi toán dành cho khách hàng cá nhân Kỳ hạn Lãi suất 1-3 2-5 6-11 12 18-24 36 Không tuần tháng tháng tháng tháng tháng tháng kỳ hạn 0.2% 3.35% 3.55% 5.2% 5.7% 6% 6.3% 0.2% 11 Tiền gửi có kỳ hạn bao gồm sản phẩm tiền gửi tiết kiệm , Tiền gửi có kỳ hạn theo hợp đồng, Chứng tiền gửi, Tiền gửi online, Các loại tài khoản tiền gửi toán áp dụng theo lãi suất tiền gửi không kỳ hạn *Cho vay : Để giúp đỡ doanh nghiệp nhanh chóng tiếp cận nguồn vốn chi phí thấp giải pháp quản lý tài hiệu khắc phục khó khăn Covid-19, Ngân hàng TMCP An Bình (ABBANK) triển khai nhiều biện pháp ưu đãi dành cho khách hàng Bên cạnh cung ứng nguồn vốn hiệu quả, KHDN đủ điều kiện cấp tín dụng tham gia chương trình “Tài trợ VNĐ lãi suất ngoại tệ” với hạn mức lên đến 2.000 tỷ đồng vay VNĐ với lãi suất ưu đãi từ 5,5%/ năm để mua ngoại tệ tốn cho đối tác nước ngồi mua ngoại tệ để trả nợ khoản vay ngoại tệ Ngoài ra, nhu cầu vay bổ sung vốn, chương trình áp dụng lãi suất vay ưu đãi VNĐ từ 6,0%/ năm Nhóm khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ (SMEs) có doanh thu năm gần 300 tỷ đồng tiếp tục ABBANK tiếp sức đồng hành Chương trình "SME – Tiếp vốn đầu tư" ABBANK thiết kế riêng cho khách hàng SME có nhu cầu vốn trung dài hạn từ 24 tháng trở lên với lãi suất ưu đãi từ 8,5%/năm cho tháng 9,5%/ năm cho 12 tháng 2.3 Kết kinh doanh PGD Nguyễn Chánh nằm khối phòng trực thuộc ABBANK chi nhánh Hà Nội PGD hông chiếm niềm tin khách hàng khu vực mà địa bàn Hà Nội Dưới bảng kết kinh doanh năm 2018-2020 PGD Nguyễn Chánh 12 Đơn vị: Triệu đồng STT Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 I HUY ĐỘNG VỐN 125.544 126.255 137.189 Tiền gửi tổ chức 18.576 28.125 19.350 Tiền gửi không kỳ hạn 9.957 14.639 13.215 Tiền gửi có kỳ hạn 8.616 13.486 6.135 Tiền gửi dân cư 106.967 116.930 125.192 Tiền gửi không kỳ hạn 19.062 13.218 15.583 Tiền gửi có kỳ hạn 84.640 94.973 101.604 Giấy tờ có giá 3.265 8.724 8.004 TÍN DỤNG 87.704 95.467 99.137 Cho vay ngắn hạn 44.304 46.428 51.421 Cho vay trung hạn, dài hạn 43.400 49.038 47.715 633 734 918 1.605 1.874 1.952 134.658 140.664 160.873 II III CHỈ TIÊU KHÁC Thu dịch vụ ròng Lợi nhuận trước thuế Tổng tài sản Hoạt động huy động vốn ABBANK biến chuyển tốt qua năm tập trung chủ yếu vào khu vực dân cư tổ chức kinh tế, trì tỷ trọng hợp lý nguồn vốn huy động, từ nâng cao dự trữ khoản thực chiến lược tái cấu bảng cân đối ABBANK Năm 2018 đạt 125 tỷ đồng, 2019 đạt 126 tỷ đồng năm 2020 với nỗ lực phòng tổng huy động đạt mức 137 13 tỷ đồng Năm 2020, xuất dịch covid, hoạt động kinh doanh hầu hết doanh nghiệp gặp khó khăn, dẫn đến lượng tiền gửi giảm nhẹ từ 28 tỷ xuống 19 tỷ Tuy nhiên, lượng tiền tiết kiệm dân cư lại tăng Năm 2020 doanh thu tiết kiệm dân cư tăng thêm tỷ đạt số 125.192 tỷ đồng Trong thời điểm dịch bệnh Covid, gửi tiết kiệm lại kênh đầu tư an toàn mà người dân ưu chuộng biến động mạnh thị trường bất động sản chứng khốn TÍN DỤNG : PGD Nguyễn Chánh chủ yếu tập trung cấp tín dụng với đối tượng khách hàng cá nhân, hộ gia đình, tư nhân doanh nghiệp nhỏ siêu nhỏ Cho vay có mức độ điều chỉnh thời hạn hợp lý để phù hợp với đối tượng khách hàng Hoạt động làm thuê công việc hộ gia đình sản xuất sản phẩm vật chất dịch vụ tự tiêu dùng hộ gia đình chiếm tỷ trọng cao dư nợ cho vay hai năm 2018 2019; sau hoạt động Bán buôn bán lẻ, sửa chữa ô tơ, Các ngành lĩnh vực khác có tỷ trọng nhỏ đủ để hài hòa ngành kinh tế Cùng với tăng trưởng cho vay khách hàng, ABBANK bước nâng cao chất lượng tài sản kiểm sốt chất lượng tín dụng thông qua việc triển khai nhiều dự án chiến lược liên quan đến vận hành quản trị doanh nghiệp quản trị rủi ro DỊCH VỤ KHÁC : Với mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch hệ thống ATM rộng khắp toàn quốc, với việc ABBANK thành viên Hiệp hội toán điện tử liên Ngân hàng Citad, đồng thời thành viên toán song phương/đa phương với ngân hàng hàng đầu Việt nam, ABBANK cung cấp dịch vụ toán cho khách hàng với nhiều tiện ích Đối với mảng dịch vụ toán quốc tế, ABBANK khơng ngừng hồn thiện sản phẩm hệ thống cung cấp sản phẩm toán quốc tế nhằm đẩy mạnh doanh số hoạt động toán quốc tế năm tới Về hoạt động kinh doanh ngoại tệ, ABBANK không kinh doanh ngoại hối mà mua bán ngoại tệ để phục vụ nhu cầu khách hàng 14 LỢI NHUẬN : Lợi nhuận PGD Nguyễn Chánh 2018-2020 2500 2000 Lợi nhuận PGD Nguyễn Chánh 2018-2020 1500 1000 500 2018 2019 2020 Đơn vị: Triệu đồng STT Chỉ tiêu Lợi nhuận trước thuế Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 1.605 1.874 1.952 Từ biểu đồ lợi nhuận, Kết kinh doanh PGD Nguyễn Chánh tăng trưởng qua năm Năm 2018, lợi nhuận đạt 1.605 triệu đồng, 2019 đạt 1.874 triệu đồng Tuy nhiên ảnh hưởng dịch bệnh lợi nhuận năm 2020 tăng nhẹ so với 2019 Đạt 1.952 triệu đồng 15 III VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CƠNG VIỆC 3.1 Hoạt động phịng giao dịch khách hàng ABBANK Nguyễn Chánh Thời gian làm việc ngân hàng ABBANK Nguyễn Chánh từ thứ đến đến thứ hàng tuần với làm việc cụ thể sau: Buổi sáng: Từ 8h00 đến 12h00 Buổi chiều: Từ 13h00 đến 17h00 Mơ hình tổ chức phịng giao dịch khách hàng Kiểm soát viên Giao dịch viên Chức vụ Kiểm soát viên Chuyên viên tư vấn Giao dịch viên Giao dịch viên Giao dịch viên Chuyên viên tư vấn Nhiệm vụ Triển khai, phê duyệt, quản lý nghiệp vụ phòng giao dịch khách hàng Kiểm soát loại chứng từ nghiệp vụ giao dịch Chịu trách nhiệm trì, đảm bảo chất lượng giao dịch quầy theo quy định ngân hàng Quản lý nghiệp vụ huy động vốn, phát hành sổ tiết kiệm kỳ hạn cho khách hàng, nghiệp vụ quầy toán, ngân quỹ Tư vấn sản phẩm cho khách hàng (các sản phẩm dịch vụ ngân hàng số, smartbanking, tiền gửi, bảo hiểm liên kết ) Hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ vay cầm cố sổ tiết kiệm hay hồ sơ giao dịch mua bán ngoại tệ quầy Quản lý hồ sơ giấy tờ giao dịch ngày Kiểm toán viên Thực nghiệp vụ liên quan đến giao dịch tiền mặt hay chuyển khoản quầy Nhận kiểm toán tiền đầu cuối Tư vấn sản phẩm dịch vụ cho khách hàng, sản phẩm huy động vốn Thực nghiệp vụ chuyển tiền quốc tế, thực nghiệp vụ tiền mặt hay chuyển khoản quầy Tư vấn sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho khách hàng 16 3.2 Nhật ký thực tập PGD Nguyễn Chánh 3.2.1 Công việc thực tập vị trí giao dịch viên + Đọc tìm hiểu sản phẩm, dịch vụ phục vụ giao dịch viên + Chào hướng dẫn khách vào quầy giao dịch + Hướng dẫn khách quét mã QR khai báo y tế điền biểu mẫu khai báo y tế + Photo, scan giấy tờ 3.2.2 Các kỹ chun mơn cần có vị trí giao dịch viên + Kỹ năng: làm việc nhóm có độc lập khơng phụ thuộc q nhiều vào người khác; Kỹ giao tiếp biết lắng nghe nhu cầu khách hàng, kỹ xây dựng mối quan hệ cá nhân, nhận biết tình đưa câu hỏi cách hợp lý + Phẩm chất : Tỉ mỉ, cẩn thận, siêng năng, nhanh nhẹn… Nhận thức đầy đủ chức nhiệm vụ hàng ngày làm việc với thái độ chăm say mê, thể vui vẻ, lạc quan Hịa nhã, ưa thích giao tiếp Có khả giao tiếp, tiếp thị sản phẩm.Tiếng Anh giao tiếp tốt, thành thạo tin học văn phòng Biết cách lắng nghe kiểm sốt tốt cảm xúc Ln giữ thái độ cầu tiến công việc +Nghiệp vụ chuyên môn : Nắm bắt kiến thức tảng Kế toán Ngân hàng, Kho quỹ Kiến thức chung khách hàng, thị trường Biết sản phẩm dịch vụ ngân hàng, sản phẩm bán chéo, Văn nghiệp vụ liên quan 3.3 Lộ trình nghề nghiệp thân Sau trình thực tập ABBank PGD Nguyễn Chánh, em có hội học tập, tích lũy kinh nghiệm cơng việc, nghiệp vụ môi trường làm việc PGD Nguyễn Chánh Đây trải nghiệm thực tế vô hữu ích, quan trọng sinh viên khoa tài – ngân hàng em Em đưa lộ trình cụ thể cho thân sau : - Nâng cao kiến thức nghiệp vụ, kiến thức xã hội Trong trình thực tập, em nhận thức kiến thức chuyên môn ngân hàng, nghiệp vụ, quy trình, luật định liên quan quan trọng Bên cạnh đó, cịn phải nắm vững sách khách hàng, dịch vụ, sản phẩm huy động, ... thiệu khoa Tài – Ngân hàng trường Đại học Thương Mại, em có hội thực tập học hỏi kinh nghiệm ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Hà Nội Sau tháng thực tập, giúp đỡ, bảo tận tình anh chị, cán nhân... hỏi, tích lũy được, em hồn thành báo cáo trình thực tập ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Hà Nội – PGD Nguyễn Chánh Vì thời gian kiến thức cịn hạn hẹp nên báo cáo tránh khỏi thiếu sót, mong thơng... iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Diễn giải ABBank Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình CN Chi nhánh KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân