BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Báo cáo thực tập tổng hợp MỤC LỤC Báo cáo thực tập tổng hợp LỜI MỞ ĐẦU Trong những năm gân đây, chúng ta đã chứng kiến sự phổ biến và cần thiết của marketing trong kinh doanh[.]
Trang 1MỤC LỤC
Trang 2và nhu cầu ngày một rõ nét hơn của các doanh nghiệp với marketing mà giờ đây marketing đang dần có chỗ đứng quan trọng trong các doanh nghiệp Marketing đang dần định dạng thành một chức năng không thể thiếu và quan trọng như các chức năng truyền thống của doanh nghiệp như kế toàn, tài chính và nhân sự
Đặc biệt, trong lĩnh vực ngân hàng, tài chính là một trong những lĩnh vực đang
có sự phát triển mau lẹ hàng đầu tại Việt Nam, marketing với các hoạt động của nó đang đi vào từng bộ phận của ngân hàng Khiến cho các ngân hàng phải thừa nhận rằng từ trước đến nay trong các phòng ban của họ đều đã làm hoặc từng làm một công việc của marketing nhưng họ không biết đó là thuộc marketing
Vì thế, vấn đề xây dựng một chức năng marketing đồng bộ và chuyên nghiệp mang đặc trưng riêng của ngân hàng đang là vấn đề mà nhiều ngân hàng đang gặp phải, đặc biệt là những ngân hàng nhà nước lâu năm từ trước đến nay Vì vậy, qua quá trình thực tập tại ngân hàng Đầu tư và phát triển (BIDV), em muốn tìm hiểu sâu hơn về những đặc thù thực trạng của marketing của BIDV và trên cơ sở đó đề đưa
ra các biện pháp và đề xuất đề tài giải quyết cho một trong những vấn đề marketing
mà ngân hàng đang gặp phải
Báo cáo thực tập tổng hợp này ngoài lời mở đầu và kết luận thì bố cục của báo cáo gồm 3 chương:
Chương 1: Giới thiệu Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam (BIDV)Chương 2: Đánh giá tình hình hoạt động của BIDV
Chương 3: Đánh giá thực trạng marketing tại BIDV
Trang 3CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG
I Tổng quan về ngân hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam (BIDV)
1 Lịch sử hình thành và phát triển
Ngân hàng đâu tư và phát triển (BIDV) là một trong bốn ngân hàng lớn nhất Việt Nam (bao gồm ngân hàng ngoại thương – VCB, ngân hàng công thương – VietinBank, ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn – AgriBank) BIDV hiện vẫn đang là ngân hàng nhà nước và đã trải qua quá trình lịch sử hình thành và phát triển lâu dài hơn 50 năm với nhiều giai đoạn khác nhau
•Ngày 24/6/1981, Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam được đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
•Nhiệm vụ chủ yếu của Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng là cấp phát, cho vay
và quản lý vốn đầu tư xây dựng cơ bản tất cả các lĩnh vực của nền kinh tế thuộc kế hoạch nhà nước
Thời kỳ 1990 - nay
•Thời kỳ 1990- 1994
o Ngày 14/11/1990, Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam được đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam
o Nhiệm vụ của BIDV được thay đổi cơ bản: Tiếp tục nhận vốn ngân sách
để cho vay các dự án thuộc chỉ tiêu kế hoạch nhà nước; Huy động các nguồn vốn trung dài hạn để cho vay đầu tư phát triển; kinh doanh tiền tệ tín dụng và dịch vụ
Trang 42 Loại hình doanh nghiệp và lĩnh vực kinh doanh
Ngân hàng đầu tư và phát tiển (BIDV) là một tổ chức tài chính có truyền thống lâu đời, là ngân hàng đầu ngành của Việt Nam Các mảng kinh doanh của ngân hàng bao gồm:
•Kinh doanh ngân hàng
•Kinh doanh bảo hiểm
•Kinh doanh chứng khoán
•Kinh doanh đầu tư tài chính
•Cho thuê tài chính
Trong đó kinh doanh ngân hàng là mảng kinh doanh lâu đời và truyền thống của BIDV, bao gồm các hoạt động kinh doanh sau:
• Hoạt động tín dụng: BIDV đã cung cấp vốn đáp ứng nhu cầu tín dụng của các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế, hoạt động tín dụng truyền thống với số dư nợ lên đến 131.984 tỷ VNĐ năm 2007
• Hoạt động đầu tư được đẩy mạnh làm đa dạng hóa các kênh cung cấp vốn cho nên kinh tế với tổng vốn đầu tư đã giải ngân gần 2.000 tỷ VNĐ trong năm
2007 và tăng gần 40% so với năm 2006 Đặc biệt được chính phủ giao chủ trì thực hiện những dự án lớn, trọng điểm của quốc gia như thành lập Công ty cổ phần cho thuê máy bay và công ty cổ phần Đường cao tốc Việt Nam Qua đó khẳng định một lần nữa vai trò chủ lực và là công cụ hữu hiệu của Chính phủ của BIDV đối với việc thực hiện các mục tiêu phát triển kinh tế đất nước
• Hoạt động dịch vụ ngân hàng: BIDV đã triển khai mạnh mẽ các hoạt động dịch vụ và phát triển sản phẩm Trong năm 2007, ngân hàng đã đưa ra 27 sản
Trang 5phẩm mới với các tiện ích đa dạng phù hợp với từng nhóm khách hàng, thu dịch vụ ròng toàn hệ thống tăng 58,8% so với năm 2006
Ngoài ra, BIDV đang tiếp tục đẩy mạnh các hoạt động kinh doanh đối ngoại, thực hiện ký kết hợp tác chiến lược với các tập đoàn lớn như AIG, Citi, IBM, Boeing…., thiết lập quan hệ hợp tác tại các thị trường lớn như Mỹ, Nga, Châu Âu, Nhật, Hàn Quốc…Từ đó xây dựng thương hiệu một ngân hàng uy tín kinh nghiệm, với tiềm năng tài chính hàng đầu của Việt nam, cũng như phát triển thương hiệu của BIDV trong khu vực và trên thế giới
Đặc biệt trong năm 2007, BIDV có thể xem là đã hoàn thành toàn diện và đồng bộ kế hoạch kinh doanh, triển khai lộ trình cổ phần hóa Tạo tiền đề trong các năm từ 2008- 2012 để thực hiện đề án hình thành tập đoàn tài chính ngân hàng theo chỉ đạo của Thủ tướng Chính Phủ Theo đó BIDV sẽ phát triển theo mô hình tập đoàn tài chính – ngân hàng với hai trụ cột chính ngân hàng - bảo hiểm sau khi đã cổ phần hóa Như vậy theo xu thế của sự phát triển, định hướng kinh doanh của BIDV trong từ năm 2008 – 2010 sẽ mở rộng các lĩnh vực kinh doanh tài chính
3 Cơ cấu tổ chức – Bộ máy quản lý
Cơ cấu tổ chức của BIDV đang có sự thay đổi và hoàn chỉnh trong kế hoạch
về hoàn thiện cơ cấu 2007 – 2010 theo sự tư vấn và giúp đỡ của dự án TA Dự án
TA là dự án hỗ trợ kỹ thuật được thực hiện bởi nhóm chuyên gia tư vấn từ tập đoàn ngân hàng-bảo hiểm ING của Hà Lan và học viện Ngân hàng Bỉ (BBA) Theo đó quá trình tái cơ cấu chuyển đổi BIDV từ một ngân hàng truyền thống thành một hệ thống ngân hàng hợp nhất theo hướng ngân hàng đa năng, hiện đại Chuyển đổi từ
một hệ thống mang tính phân tán sang mô hình hệ thống theo hướng tập trung hoá.
Mục tiêu xây dựng cơ cấu tổ chức của BIDV:
• Tạo lập được một mô hình tổ chức phù hợp luật pháp, đặc điểm môi trường và tập quán kinh doanh của Việt Nam, đáp ứng được mô thức và yêu cầu quản lý Ngân hàng thương mại theo thông lệ và chuẩn mực quốc tế, tăng năng lực cạnh tranh, đưa BIDV trở thành Ngân hàng Thương mại có chất lượng và uy tín
hàng đầu ở Việt Nam.
• Tạo ra khung quản lý làm cơ sở cho các công ty thuộc sở hữu của BIDV chuyển mô hình tổ chức và mô thức quản lý phù hợp với thông lệ
Nguyên tắc hoàn thiện cơ cấu tổ chức:
Trang 6• Chuyển đổi theo nguyên tắc thận trọng bảo đảm an toàn tài sản của khách
hàng và của BIDV
• Đảm bảo tính liên tục, thông suốt trong mọi hoạt động kinh doanh của BIDV
• Đảm bảo sự thích ứng và chấp nhận được trong quan hệ của đối tác
(khách hàng - Ngân hàng), trong nội bộ Ngân hàng (Hội sở chính - Chi nhánh)
• Trụ sở chính sẽ kiểm soát các sản phẩm tài chính cho từng nhóm khách hàng mục tiêu thông qua các kênh phân phối Trực tiếp kinh doanh một số hoạt động chiến lược: kinh doanh tiền tệ, kinh doanh trên thị trường vốn, tín dụng, tài trợ
thương mại…
• Các chi nhánh được coi như một kênh phân phối và bán hàng cho Trụ sở chính.Như vậy, mô hình tổ chức BIDV tại Hội sở chính sau khi tái cơ cấu gồm 7 Khối, 34 Ban/Trung tâm Trong đó: có 11 Ban/Trung tâm thành lập mới, có 11 Ban/Trung tâm thành lập lại và có 11 Ban/Trung tâm giữ nguyên như hiện nay, 01 Ban sẽ thành lập sau (Ban QL các công trình khu vực Phía Nam); cụ thể sơ đồ của hội sở chính của BIDV như sau :
Trang 7Trong đó, khối ngân hàng bán buôn, khối bán lẻ và mạng lưới, khối vốn và kinh doanh vốn là những khối thuộc khối kinh doanh của ngân hàng Các khối quản
lý rủi ro, tác nghiệp, tài chính- kế toán, bổ trợ là những khối thuộc khối bổ trợ cho
hoạt động kinh doanh của ngân hàng
Hội đồng ALCO là hội đồng quản lý và thẩm định tài sản nội ngành của BIDV
Trang 84 Nguồn lực kinh doanh
Là một trong những ngân hàng có quá trình tồn tại, phát triển lâu dài nên BIDV là một ngân hàng có nguồn lực kinh doanh khá lớn tính cả về nguồn lực tài chính và các lợi thế về uy tín, hình ảnh kinh doanh trong ngành ngân hàng, tài chính Việt Nam
4.1 Cơ sơ vật chất
Mạng lưới hoạt động rộng lớn khắp 64 tỉnh/ thành phố với 103 chi nhánh và
sở giao dịch, 228 phòng giao dịch, 162 điểm giao dịch/ quỹ tiết kiệm vào năm 2007 Hiện nay đã tăng lên 108 chi nhánh và sở giao dịch và tiến đến năm 2012 sẽ có 280 chi nhánh và sở giao dịch trên toàn quốc
Toàn hệ thống đạt được 1000 máy ATM đặt ở các trung tâm thương mại, tài chính ngân hàng đảm bảo cung cấp đầy đủ, kịp thời và hiệu quả các sản phẩm Bên cạnh đó mạng lưới chấp nhận thẻ POS phát triển được 425 điểm tại 24 tỉnh/thành phố Tham gia vào hệ thống Banknet: thực hiện việc rút tiền từ ATM thông qua bốn ngân hàng (ngân hàng công thương, ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn, ngân hàng cổ phần Sài Gòn và ngân hàng cổ phần An Bình)
Mục tiêu là xây dựng mạng lưới hoạt động năng động, độ phủ lớn phù hợp với việc xây dựng và phát triển một tập đoàn tài chính sau này Trong đó chú trọng xây dựng mạng lưới cung cấp dịch vụ tài chính ngân hàng bán buôn, bán lẻ toàn diện, trọn gói Vẫn tập trung tại các thành phố lớn, các trung tâm kinh tế của cả nước Điều đó nhằm phù hợp với tình hình và xu hường phát triển kinh tế giữa các vùng miền của Việt nam Đảm bảo sao cho xây dựng phát triển phải tính đến sự hiệu quả
và giảm rủi ro trong hoạt động kinh doanh
Bên cạnh đó còn có hệ thống mạng lưới quốc tế:
• Tại thị trường Hông Kông: thành lập công ty BIDV international vào năm
2008 Huy động vốn quốc tế, hỗ trợ quá trình phát triển và hội nhập của thị trường vốn Việt Nam
• Tại thị trường Nga: thành lập ngân hàng liên doanh Việt Nga với vốn điều
lệ là 62,5 triệu USD vào tháng 1/2008 Thúc đẩy hoạt động đầu tư vào thị trường này
Trang 9• Có kế hoạch nghiên cứu để thành lập ngân hàng hoặc công ty tài chính tại Sec và Đông Âu.
Mạng lưới phi ngân hàng thông qua liên doanh đầu tư góp vốn:
• Thành lập Công ty cổ phần đầu tư tài chính BIDV(BFI)
• Công ty cổ phần cho thuê máy bay Việt nam
• Công ty cổ phần phát triển đường cao tốc BIDV
Tận dụng cơ sở vật chất của các chi nhánh để phát triển mạng lưới công ty bảo hiểm BIC lên 12 chi nhánh, 27 phòng kinh doanh khu vực, 800 đại lý bảo hiểm
4.2 Nguồn lao động
Tính đến năm 2007, toàn hệ thống BIDV có 11.585 người (31/12/2007) Độ tuổi bình quân toàn hệ thống là 32,8 tuổi, tỷ lệ cán bộ dưới độ tuổi 30 là 56,25% đã
được đào tạo cơ bản về tài chính ngân hàng, tỷ lệ cán bộ đại học và trên đại học đạt
78.45%, 246 cán bộ được đào tạo chính trị cao cấp và cử nhân
(Nguồn báo cáo nhân sự năm 2007 của BIDV)
II Môi trường kinh doanh của BIDV
1 Các cơ hội và thách thức trong kinh doanh
Hiện tại, BIDV đang phải đối mặt với môi trường kinh doanh chung đầy sự thay đổi và biến động của thị trường ngân hàng tài chính Việt Nam Tuy nhiên, môi trường kinh doanh cũng đem lại cho BIDV nhiều cơ hội để phát triển:
•Kinh tế Việt nam hiện nay phát triển khá, thu nhập của người dân ngày một tăng lên đó là cơ hội phát triển đa dạng các dịch vụ ngân hàng
Trang 10•Nhận thức của người dân và doanh nghiệp về dịch vụ ngân hàng và thanh toán không dùng tiền mặt đang tăng lên nhanh chóng, đặc biệt là tại các thành phố lớn và các trung tâm kinh tế.
•Thị trường tín dụng đang được mở rộng: do hiện nay các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, các doanh nghiệp tư nhân, các công ty cổ phần ngày một nhiều
và có xu hướng phát triển khá tốt nên nhu cầu về vốn phát triển Đồng thời nhu cầu tín dụng cá nhân cũng đang tăng nhanh
•Thị trường kinh doanh thẻ phát triển: tham gia các liên minh thẻ Banknet
•Sức ép từ phía khách hàng: đổi mới về công nghệ, đa dạng và tăng thêm tiện ích của sản phẩm, những dịch vụ bổ sung…
2 Phân tích các đối thủ cạnh tranh
Trong môi trường kinh doanh, nghiên cứu các ngân hàng khác trên cùng thị trường chúng ta có thể nhận thấy vị trí của BIDV trên thị trường cùng với những đặc trưng cạnh tranh của các ngân hàng khác Dưới đây là bảng phân tích một số ngân hàng và của chính BIDV trên một số khía cạnh của marketing để thấy được các lợi thế riêng của mỗi ngân hàng và vị trí của BIDV (Sự đánh giá này được tổng hợp từ những thông tin tìm kiếm trên thị trường và kết quả nghiên cứu của BIDV)
Trang 11Sản phẩm bán lẻ ít, nhiều vào kiều hối
và thanh toán quốc
tế
Giá thấp, cạnh tranh
Không tốt trừ hệ thống ATM xếp thứ 1 Việt Nam
Thương hiệu bán
lẻ được định vị không rõ ràng
Không có đội ngũ chuyên trách riêng
Vietinbank Đa dạng, phong
phú
Giá cạnh tranh
Tốt, thua BIDV
về hệ thống ATM
Xây dựng nhận diện thương hiệu tốt, chưa có thương hiệu bán lẻ
Không có đội ngũ chuyên trách riêng
Agribank Đa dạng Giá thấp Tốt, số lượng chi
nhánh đứng số 1
Chưa có thương hiệu ngân hàng bán lẻ
Không có đội ngũ chuyên trách riêng
ACB
Hiện đại Cạnh tranh Bằng khoảng ½
BIDV
Xây dựng thương hiệu ngân hàng bán lẻ tốt Hướng vào khách hàng
Nhiệt tình, cởi mở
HSCB Sản phẩm công
nghệ cao
Giá cao
Ít, tập trung ở thành phố lớn
Chiến lược quảng cáo chuyên nghiệp, gây ấn tượng
Có tính chuyên biệt hóa
Habubank Đa dạng
Giá cạnh tranh
Ít, tập trung tại thành phố lớn
Chiến lược thương hiệu tốt Có tính chuyên biệt
Techcombank
Sản phẩm mới Giá cao
ở thành phố Quảng cáo hiệu
quả Nguồn nhân sự trẻ
ANZbank
Sản phẩm ngoại hối và thanh toán quốc tế
Giá cao
ít, chỉ ở thành phố
Quảng cáo và hỗ trợ khách hàng tốt Có tính chuyên biệt
cao
BIDV Đa dạng, phong
phú
Giá cạnh tranh
Chi nhánh và mạng lưới ATM đứng thứ 3
Thương hiệu chưa rõ ràng, chưa
có thương hiệu bán lẻ
Chưa có tính chuyên biệt cao
CHƯƠNG 2 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA BIDV
Trang 12I Quy mô và năng lực tài chính
1 Về quy mô
Ngân hàng đầu tư phát triển (BIDV) là một đơn vị có truyền thống và kinh nghiệm, một trong những ngân hàng uy tín đứng đầu trong ngành với lịch sử 50 năm hình thành và phát triển Cùng với đó BIDV cũng được xem là ngân hàng với quy mô lớn hàng đầu tại Việt Nam
Tổng tài sản của BIDV (nguồn báo cáo kết quả kinh doanh năm 2007)
TỔNG TÀI SẢN
Đơn vị: tỷ VNĐ
Năm 2007, khi tổng tài sản của các ngân hàng đều tăng mạnh, thì tổng tài sản của BIDV cũng đạt mức tăng lớn (tăng so với năm 2006 là 27%) đạt 201.382 tỷ VNĐ Theo báo cáo tài chính của các ngân hàng thì mức tăng trưởng tổng tài sản của BIDV đứng thứ 3 trong hệ thống ngân hàng Tốc độ phát triển trung bình tổng tài sản trong giai đoạn từ năm 2002 – 2007 là khoảng 123%/năm
Trang 13 Vốn chủ sở hữu của BIDV(nguồn báo cáo kết quả kinh doanh năm 2007)
VỐN CHỦ SỞ HỮU
Đơn vị: tỷ VNĐ
Nếu và tốc độ phát tiển trung bình của vốn chủ sở hữu trong giai đoạn 2002 - 2007 là 138%/năm Trong đó đối với vốn chủ sở hữu có 2 năm tăng đột biến là năm 2003 khi tốc độ phát triển là 186% và năm 2007 khi tốc độ phát triển lên đên 189% Điều đó cho thấy sự chuyển mình khi vốn chủ sở hữu bắt đầu tăng từ năm 2002 và có bước đột phá và năm 2007 Điều đó chứng tỏ quy mô lớn về nguồn vốn chủ sở hữu (nguồn vốn được xem là an toàn và chi phí thấp) là cơ sở cho việc thực hiện các hoạt động kinh doanh và các dự án lớn
Lợi nhuận ròng BIDV ( nguồn báo cáo kết quả kinh doanh năm 2007)
2003 2004 2005 2006 2007
Lợi nhuận ròng (triệu VNĐ) 26.395 38.338 114.992 538.996 1.604.745
Tốc độ tăng trưởng lợi nhuận 145% 299,9% 468,7% 297,7% Khả năng sinh lời của ngân hàng phát triển khá tốt, lợi nhuận ròng hàng năm tăng hơn 100% và đạt 1.605 tỷ VNĐ năm 2007