NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG TRỊ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ in h tế H NGUYỄN QUANG TOẢN uế TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ Đ ại họ cK NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG TRỊ ng LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ Tr ườ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN TÀI PHÚC HUẾ - NĂM 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn công trình nghiên cứu khoa học độc lập tơi, hồn thành sau q trình học tập nghiên cứu thực tiễn, hướng dẫn uế PGS.TS Nguyễn Tài Phúc Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Các tế H lập luận, phân tích, đánh giá đưa quan điểm cá nhân sau nghiên cứu Luận văn không chép, không trùng lặp với nghiên cứu khoa học công bố cK in h Học viên Tr ườ ng Đ ại họ Nguyễn Quang Toản i LỜI CẢM ƠN Trong q trình làm đề tài luận văn tơi nhận động viên giúp đỡ quý báu Quý thầy cô giáo, đồng nghiệp, bạn bè người thân uế Trước tiên xin trân trọng cảm ơn thầy cô giáo Đại Học Kinh Tế - Đại Học Huế, truyền đạt kiến thức chuyên môn quý giá đầy ý nghĩa thời tế H gian 02 năm học vừa qua Tôi xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến PGS-TS Nguyễn Tài Phúc tận tình hướng dẫn tơi suốt q trình xây dựng đề cương, nghiên cứu hồn thành h đề tài luận văn in Tôi xin cảm ơn lãnh đạo, cán nhân viên Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Trị, đặc biệt anh chị phòng Phòng Tổng cK hợp, Phịng Tổ chức hành chính, Phịng kế tốn, Phòng Khách hàng doanh nghiệp, Phòng Bán lẻ nhiệt tình giúp đỡ tơi suốt q trình thu thập số liệu, nắm bắt tình hình thực tế Chi nhánh họ Cuối cùng, xin trân trọng cảm ơn người thân gia đình, tồn thể bạn bè quan tâm, động viên giúp đỡ đóng góp nhiều ý kiến chân thành để tơi Đ ại hồn thiện tốt luận văn Tuy có nhiều cố gắng, thời gian kiến thức hiểu biết cịn hạn chế, nên đề tài luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, tơi kính mong Q thầy ng giáo, người quan tâm đến đề tài, đóng góp ý kiến để đề tài hồn thiện Thừa Thiên Huế, tháng 06 năm 2017 Học viên Tr ườ Một lần xin chân thành cảm ơn! Nguyễn Quang Toản ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN Bảo hiểm xã hội CN Chi nhánh KBNN Kho bạc Nhà nước KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng Doanh nghiệp NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch TCTD Tổ chức tín dụng USD Đơ la Mỹ VIETINBANK Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam VNĐ Đồng Việt Nam Tr ườ ng Đ ại họ cK in h tế H uế BHXH iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii uế DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN iii MỤC LỤC iv tế H DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU vii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ viii PHẦN 1: MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu: h Mục đích nghiên cứu in Phương pháp nghiên cứu .2 cK Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Kết cấu luận văn PHẦN II: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU họ Chương 1:CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỂN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Đ ại 1.1 Huy động vốn Ngân hàng thương mại .4 1.1.1 Khái niệm đặc điểm vốn huy động 1.1.2 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.3 Tầm quan trọng nghiệp vụ huy động vốn .10 ng 1.2 Chất lượng huy động vốn Ngân hàng thương mại 12 ườ 1.2.1 Khái niệm chất lượng huy động vốn 12 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng huy động vốn Ngân hàng thương mại .13 Tr 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đên huy động vốn Ngân hàng thương mại .18 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 18 1.3.2 Các nhân tố khách quan .21 1.4 Bài học kinh nghiệm nước giới huy động vốn áp dụng cho Việt Nam 24 1.4.1 Bài học kinh nghiệm từ Ngân hàng Sumitomo Mitsui (SMBC) Nhật Bản.24 iv 1.4.2 Bài học kinh nghiệm từ ngân hàng Australia (ANZ Bank) .25 1.4.3 Bài học kinh nghiệm cho Vietinbank chi nhánh Quảng trị 27 Chương 2:THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG uế TRỊ .29 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam 29 tế H 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phẩn Công thương Việt Nam 29 2.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Trị 30 in h 2.2 Thực trạng chất lượng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Trị .39 cK 2.2.1 Các sản phẩm huy động vốn 39 2.2.2 Thực trạng chất lượng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Trị .45 họ 2.3 Khảo sát ý kiến khách hàng yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng huy động vốn Vietinbank Quảng trị 61 Đ ại 2.3.1 Xác định khách hàng cần khảo sát 61 2.3.2 Thông tin khách hàng tham gia khảo sát 62 2.4 Đánh giá chung chất lượng huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương ng Việt Nam - Chi nhánh Quảng Trị 69 2.4.1 Những thành tựu đạt 69 ườ 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân 71 Chương 3:GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN Tr HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG TRỊ 77 3.1 Định hướng mục tiêu kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Trị thời gian tới .77 3.1.1 Định hướng chung định hướng huy động vốn 77 v 3.1.2 Mục tiêu kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Trị 79 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Trị 80 uế 3.2.1 Giải pháp người .80 3.2.2 Giải pháp hoạch định thực chiến lược huy dộng vốn 81 tế H 3.2.3 Giải pháp sách cần áp dụng 84 3.2.4 Gắn liền việc huy động vốn với việc sử dụng vốn cách hiệu 89 3.2.5 Nâng cao chất lượng sản phẩm, đơn giản hoá quy trình thủ tục, giảm thời gian xử lý giao dịch .92 in h 3.2.6 Giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng hỗ trợ cho huy động vốn .92 3.2.7 Tăng cường công tác quản lý, điều hành, kiểm tra giám sát nội 94 cK PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 96 1.Kết luận .96 Kiến nghị 96 họ 2.1 Kiến nghị với Ngân hàng Công thương Việt Nam .97 2.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước 97 Đ ại TÀI LIỆU THAM KHẢO .99 QUYẾT ĐỊNH HỘI ĐỒNG NHẬN XÉT CỦA PHẢN BIỆN + ng BIÊN BẢN HỘI ĐỒNG BẢN GIẢI TRÌNH Tr ườ XÁC NHẬN HỒN THIỆN vi DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Tình hình sử dụng lao động năm 2014 – 2016 33 Bảng 2.2: Tình hình hoạt động kinh doanh năm 2014-2016 34 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh năm 2014 - 2016 36 Bảng 2.4: Biến động lãi suất huy động giai đoạn 2014 – 2016 38 Bảng 2.5: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo hình thức NH TMCP Cơng uế Bảng 2.1: Bảng 2.6: tế H Thương VN – CN Quảng Trị 47 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng NH TMCP Công Thương VN – CN Quảng Trị 49 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn NH TMCP Công Thương h Bảng 2.7: Bảng 2.8: in VN – CN Quảng Trị 51 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền NH TMCP Công Thương cK VN – Chi Nhánh Quảng Trị 53 Doanh số cho vay kinh tế theo kỳ hạn 54 Bảng 2.10: Doanh số cho vay kinh tế theo loại tiền 55 Bảng 2.11: Tính cân đối việc huy động vốn sử dụng vốn 56 Bảng 2.12: Tính cân đối việc huy động vốn sử dụng vốn nội tệ 57 Bảng 2.13: Chi phí trả lãi thực tế .58 Bảng 2.15: Đ ại Bảng 2.14: họ Bảng 2.9: Lãi suất huy động vốn, cho vay VND bình quân 59 Bảng so sánh tổng nguồn vốn huy động NHTM qua năm ng ( 2014 – 2016) 60 Thông tin khách hàng 62 Bảng 2.17 Yếu tố lãi suất 63 ườ Bảng 2.16 Yếu tố chất lượng sản phẩm dịch vụ tiền gửi 64 Bảng 2.19 Yếu tố uy tín ngân hàng 64 Tr Bảng 2.18 Bảng 2.20 Yếu tố sách khách hàng 65 Bảng 2.21 Yếu tố đội ngũ nhân viên .66 Bảng 2.22 Yếu tố thủ tục thời gian giao dịch .67 Bảng 2.23 Yếu tố tâm lý khách hàng 68 Bảng 2.24 Yếu tố sở vật chất .69 vii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức máy VietinBank CN Quảng Trị 32 Tr ườ ng Đ ại họ cK in h tế H uế Biểu đồ 2.1: Biến động nguồn vốn huy động qua năm 2014 - 2016 .46 viii PHẦN 1: MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu: Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, xu tồn cầu hóa chế thị uế trường nay, hoạt động Ngân hàng ngày trở nên quan trọng, vấn đề vốn Vốn ngân hàng hiểu giá trị tiền tệ ngân hàng thương tế H mại (NHTM) tạo lập huy động được, dùng vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác Muốn đóng vai trị thực trung gian tài chính, tổ chức kinh doanh tiền tệ chuyên nghiệp, muốn giữ chủ động kinh doanh phát h triển bền vững ngân hàng không tiến hành huy động vốn in Nguồn vốn huy động định lực toán quy mô hoạt cK động cho vay, đầu tư, bảo lãnh…của ngân hàng Nó có ảnh hưởng lớn đến lực cạnh tranh, vị uy tín ngân hàng thị trường Dễ nhận thấy, ngân hàng mạnh việc huy động vốn có nhiều thuận lợi họ việc phát triển dịch vụ, đẩy mạnh kinh doanh, mở rộng thị trường Tuy nhiên, bối cảnh nay, tác động suy thoái kinh tế, khủng Đ ại hoảng tài khu vực giới diễn biến phức tạp, khó lường, đặc biệt chủ trương tái cấu trúc kinh tế, tái cấu trúc ngành ngân hàng Chính phủ…đã tác động không nhỏ đến kinh tế nước hoạt động kinh doanh ngân hàng Trước khó khăn trên, số ngân hàng tăng cường biện ng pháp huy động vốn ạt huy động vốn với lãi suất hấp dẫn, hình thức phong ườ phú,….nhằm thu hút vốn Nhưng thực tế, lượng vốn Ngân hàng huy động chưa lớn, chưa đáp ứng yêu cầu đề ra; mặt khác khơng Ngân hàng phải đối mặt với tình trạng cân đối cấu vốn, thiếu nguồn vốn huy Tr động để đáp ứng nhu cầu nên vấn đề huy động vốn “điểm nóng”, bất cập thời gian qua Bên cạnh đó, việc tìm kiếm nguồn vốn ổn định với chi phí hợp lý để sử dụng cho hoạt động kinh doanh khoản gặp nhiều khó khăn Vì thế, yêu cầu việc tăng trưởng vốn huy động với quy mô chất lượng cao mục tiêu cấp bách hệ thống Ngân hàng thời kỳ đưa mức lãi suất hợp lý để hấp dẫn khách hàng, giảm tối đa chi phí huy động, thơng qua số giải pháp sau: Đối với khách hàng rút tiền gửi trước hạn Chi nhánh thường áp dụng mức lãi suất thấp mức lãi suất kỳ hạn ban đầu mức tính kì hạn thực tế uế so với kỳ hạn thỏa thuận khoản tiền gửi Lũy tiến theo thời hạn (thời hạn dài lãi suất cao, nhiều phần khuyến tế H mãi, để nâng tỷ trọng vốn dài hạn, giúp hoạt động ổn định) Lũy tiến theo số lượng tiền gửi: số tiền lớn lãi suất cao, có ưu tiên quà tặng, khuyến Điều giúp kích thích khách hàng tập trung khoản tiết kiệm thành một, giúp cho việc quản lý dễ dàng hơn, thu hút nguồn h vốn khách hàng từ ngân hàng khác in Đối với khách hàng gửi số tiền lớn (khách hàng VIP), có thời gian gửi tiền cK dài hạn dài so với kỳ hạn ban đầu, Chi nhánh nên có sách tặng thêm lãi suất, tặng quà vào dịp lễ, Tết,… Như khuyến khích khách hàng gửi tiền lâu hơn, tạo nguồn vốn trung dài hạn cho ngân hàng họ Vậy xây dựng sách lãi suất linh hoạt phù hợp nâng cao sức cạnh tranh Đảm bảo nguồn vốn huy động tiền gửi tăng trưởng qua năm Lãi suất Đ ại phù hợp với tình hình kinh tế, tỷ lệ lạm phát giúp cho ngân hàng tiết kiệm chi phí huy động, tăng lợi nhuận cho chi nhánh 3.2.4 Gắn liền việc huy động vốn với việc sử dụng vốn cách hiệu ng Trong năm qua, hệ số sử dụng vốn chi nhánh tương đối thấp Do Ngân hàng cần có biện pháp tích cực để tăng cường huy động vốn đôi với cho ườ vay vốn Việc sử dụng vốn sở để ngân hàng thực mở rộng huy động vốn, tính hiệu nguồn vốn khơng thân huy động vốn mà Tr phụ thuộc vào trình sử dụng vốn Vậy chi nhánh phải xác định chiến lược huy động vốn cho phù hợp với nhu cầu mục đích sử dụng vốn chi nhánh nói riêng Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam nói chung Bên cạnh đó, chi nhánh cần thực biện pháp tiết kiệm chi phí hoạt động khác bao gồm chi phí lương, chi phí vật chất… góp phần đảm bảo việc kinh doanh có lãi Các biện pháp cụ thể cần áp dụng: 89 3.2.4.1 Cơ cấu lại nguồn vốn huy động - Cơ cấu theo kỳ hạn: Tiền gửi với kỳ hạn dài đem lại ổn định nguồn thu nhập lớn cho hoạt động ngân hàng thương mại Hiện nay, tỷ trọng tiền gửi dài hạn thấp, chưa đáp ứng uế đầy đủ nhu cầu cho vay trung dài hạn, nên cần có số thay đổi để tăng tỷ trọng nguồn vốn dài hạn, cụ thể: tế H + Đưa mức lãi suất phù hợp với kỳ hạn: Có thể đưa mức lãi suất vừa phải kèm với cam kết cộng thêm lãi suất khách hàng đáo hạn thời gian gửi, hay có phần quà hấp dẫn thời gian khách hàng gửi tiền (quà sinh nhật, quà theo mùa) với cam kết không rút trước hạn in h + Nghiên cứu thực sách lãi suất thả với khoản tiền gửi dài hạn, số tiền giao dịch lớn … cK Thông thường, khách hàng gửi tiền kỳ hạn dài thường khách hàng hưu, lớn tuổi Những khách hàng thường thích ổn định, an tồn Do đó, ngân hàng cần có sách đặc biệt cho đối tượng như: họ + Tặng bảo hiểm nhân thọ cho khách hàng gửi dài hạn cam kết không rút trước hạn Tặng phiếu chăm sóc sức khỏe thường tương ứng theo kỳ hạn hay số tiền gửi Đ ại + Ưu tiên giao dịch nhà cho khách hàng lại khó khăn đơn giản thủ tục ủy thác rút lãi, rút gốc - Cơ cấu theo đối tượng khách hàng: ng + Khách hàng gửi tiền Vietinbank Chi nhánh Quảng Trị chủ yếu khách hàng cá nhân Đối tượng có số lượng lớn, ổn định đó, việc tận ườ dụng nguồn vốn tổ chức, nguồn vốn từ ủy thác đầu tư cần thiết cho hoạt động Vietinbank Tr + Bố trí nhân viên phòng Khách hàng doanh nghiệp theo dõi quản lý khách hàng thường có số dư tiền gửi tốn lớn Từ tư vấn cho khách hàng thay đổi kỳ hạn gửi tiền khoảng thời gian định, vừa gia tăng thu nhập cho khách hàng, vừa tạo nguồn thu nhập cho ngân hàng Công tác khơng khó, nhiên cần có phối hợp nhân viên phòng Khách hàng doanh nghiệp Giao dịch viên để đưa tư vấn hiệu cho khách hàng 90 - Cơ cấu theo tính chất tiền gửi: Nâng cao tỷ lệ tiền gửi toán so với tiền gửi tiết kiệm Tỷ lệ tiền gửi toán so với tiền gửi tiết kiệm ngân hàng mức thấp Xét chi phí, việc huy động tiền gửi tốn giúp ngân hàng tiết kiệm uế khoản lớn, tiền gửi tốn chi hưởng mức lãi suất khơng kỳ hạn, để huy động tốt tiền gửi tốn ngân hàng phải phát triển dịch vụ tế H tốn khơng dùng tiền mặt, dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ thu chi hộ, dịch vụ tốn lương tự động… điều địi hỏi đầu tư tốn lâu dài Đồng thời, cần có sách ưu tiên cho doanh nghiệp như: giảm phí chuyển tiền, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, giảm phí tốn lương… in h 3.2.4.2 Lập kế hoạch sử dụng vốn phù hợp với lượng vốn huy động Hàng năm, quý, tháng Ngân hàng có kế hoạch sử dụng vốn Nhưng kế hoạch cK cần cụ thể hoá đến thời kỳ, tháng, quý để sát thực với thực tế Cũng cần cụ thể giao nhiệm vụ cho phòng ban, cán để việc sử dụng vốn tốt họ 3.2.4.3 Tăng cường tìm kiếm khách hàng có biện pháp để trì lượng khách hàng cũ có quan hệ tốt với Ngân hàng Đ ại Có lượng vốn huy động dồi nên Ngân hàng cần tìm kiếm thêm khách hàng tiềm có nhu cầu vay vốn Cần trọng nghiên cứu nhu cầu vay vốn có thị trường tìm cách tiếp cận với khách hàng tiềm này, quảng bá ng tiếp thị sản phẩm cho vay Ngân hàng để thu hút họ Đồng thời khai thác thơng tin khách hàng từ phía Sở Kế hoạch đầu tư Phịng kế hoạch tài chính,… ườ Với khách hàng có quan hệ với Ngân hàng tốt cần có sách ưu đãi cho họ: tạo điều kiện họ có nhu cầu vốn, phục vụ nhanh, mức phí ưu đãi Tr để họ giữ quan hệ lâu dài với Chi nhánh Về mặt kinh tế sử dụng vốn có hiệu đảm bảo cho ngân hàng có khả trang trải cho nguồn vốn huy động, đảm bảo kinh doanh có lãi, tạo uy tín đồng thời sở để ngân hàng áp dụng biện pháp kinh tế công tác huy động vốn sau Mặt khác việc sử dụng vốn có hiệu thúc đẩy phát triển quan hệ chi nhánh với khách hàng tạo điều kiện cho ngân hàng thu hút vốn 91 3.2.5 Nâng cao chất lượng sản phẩm, đơn giản hố quy trình thủ tục, giảm thời gian xử lý giao dịch Thực tế cho thấy, nhiều khách hàng sẵn sàng trả phí cao cho giao dịch quy trình đơn giản, xử lý nhanh chóng Để khắc phục hạn chế này, Chi nhánh cần uế đơn giản hố quy trình thủ tục, giảm thời gian xử lý giao dịch thông qua số biện pháp như: tế H Rà soát lại quy trình thủ tục tất mặt nghiệp vụ, thao tác trình cung ứng sản phẩm, loại bỏ thủ tục không cần thiết, quy trình khơng hiệu gây khó khăn q trình tác nghiệp nhân viên gây thời h gian cho khách hàng in Chuẩn hóa quy trình thủ tục, đảm bảo thống quy trình phận, chi nhánh trực thuộc loại sản phẩm, khắc phục tình trạng khách cK hàng, sản phẩm nhân viên ngân hàng hay chi nhánh khác lại yêu cầu thủ tục hồ sơ khác gây khó hiểu cho khách hàng, làm uy tín họ ngân hàng Nhân viên giao dịch với khách hàng phải am hiểu quy trình nghiệp vụ, nâng đợi lâu Đ ại cao tay nghề nhằm xử lý giao dịch nhanh cho khách hàng, tránh khách hàng phải chờ Vậy việc nâng cao chất lượng sản phẩm, đơn giản hoá quy trình thủ tục, giảm thời gian xử lý giao dịch nhằm giúp khách hàng dễ hiểu, tiết kiệm thời gian, ng đồng thời cảm thấy yên tâm thoải mái sử dụng sản phẩm dịch vụ chi nhánh Từ đó, chi nhánh nâng cao khả cạnh tranh, trì phát ườ triển thêm khách hàng Tr 3.2.6 Giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng hỗ trợ cho huy động vốn Xu cạnh tranh cạnh tranh lĩnh vực chất lượng dịch vụ Qua việc cung cấp loại hình dịch vụ, Ngân hàng nắm bắt nhu cầu ngày cao khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi hoạt động huy động vốn nói riêng hoạt động kinh doanh nói chung Để phát triển dịch vụ ngân hàng chi nhánh cần tập trung biện pháp sau: 92 3.2.6.1 Phát triển dịch vụ toán nước quốc tế Tiếp tục đầu tư công nghệ cho hoạt động tốn nhằm tăng mức độ tự động hóa, tăng tốc độ tốn cho khách hàng Bố trí hợp lý cán phận để hỗ trợ kịp thời đảm bảo tốc độ thời uế gian ngày cao điểm ngày Lễ, Tết,… trường để triển khai sản phẩm toán tế H Phát triển dịch vụ toán gắn với việc nghiên cứu, tìm hiểu nhu cầu thị Với dịch vụ trả lương qua tài khoản, ngân hàng cần có sách quảng cáo giảm chi phí để khách hàng sử dụng dịch vụ nhiều Gia tăng máy ATM, miễn phí phát hành thẻ ATM trường Đại học, in h quan địa bàn cách để gia tăng lượng tiền gửi không kỳ hạn cho chi nhánh Ngoài phát hành thẻ đồng thương hiệu, giảm giá định kỳ cho khách hàng thực thời gian tới cK tích luỹ thêm điểm sử dụng thẻ phương án Vietinbank xem xét Dịch vụ bảo lãnh phát triển làm gia tăng vốn huy động ngân hàng, họ trình thực bảo lãnh ngân hàng, khách hàng phải ký quỹ số tiền định ngân hàng toàn quyền sử dụng số tiền thời gian khách Đ ại hàng ký quỹ Ngân hàng phối hợp với tổ chức cung cấp dịch vụ, hàng hoá, điện nước, điện thoại, bảo hiểm để làm dịch vụ thu hộ Đây phương án hiệu để gia tăng lượng ng tiền gửi không kỳ hạn cho ngân hàng áp dụng phổ biến Đối với dịch vụ toán, cần mở rộng dịch vụ toán online, ườ toán điện thoại để làm gia tăng khách hàng sử dụng dịch vụ đồng thời gia tăng lượng vốn huy động Tr Tăng cường tiếp thị sản phẩm chuyển tiền quốc tế đến khách hàng tiềm 3.2.6.2 Cải thiện chất lượng gia tăng tiện ích dịch vụ Ngân hàng điện tử Chi nhánh cần trọng đến công tác quản lý vận hành hoạt động hệ thống máy ATM, thường xuyên kiểm tra tình trạng hoạt động máy để tránh tình trạng máy ngưng hoạt động nguyên nhân chủ quan Xử lý nhanh chóng, kịp thời 93 phát cố kỹ thuật xảy với máy ATM khách hàng khiếu nại cố liên quan đến thẻ toán dịch vụ gia tăng Nâng cấp dịch vụ tiện ích máy rút tiền như: tốn hóa đơn tiền nước, điện thoại, nghiên cứu, phát triển, thiết kế cung cấp sản phẩm thẻ chuyên uế biệt theo đối tượng khách hàng; tăng cường hợp tác, liên kết với cơng ty, tập đồn nước phát triển hệ thống chấp nhận thẻ tế H Mở rộng dịch vụ Ngân hàng tiếp tục trả lương ATM cho doanh nghiệp có nhiều công nhân với mức thu nhập cao, thực bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh bảo hành sản phẩm, cơng trình, mở LC nhập cho doanh nghiệp, tái bảo lãnh in h Vậy công tác huy động vốn kèm với việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử giúp chi nhánh có thêm nguồn doanh thu từ dịch vụ, gia tăng nguồn vốn, cK từ quy mô lợi nhuận chi nhánh tăng lên 3.2.7 Tăng cường công tác quản lý, điều hành, kiểm tra giám sát nội 3.2.7.1 Tăng cường công tác quản lý điều hành họ Hiện môi trường ngân hàng tài cạnh tranh khốc liệt nói chung đặc biệt lĩnh vực huy động vốn nói riêng, việc nâng cao chất lượng dịch vụ Đ ại khách hàng nhiệm vụ trọng tâm điểm đột phá tạo nên khác biệt cạnh tranh Mục tiêu cuối hướng đến nụ cười hài lòng khách hàng Chất lượng dịch vụ khách hàng góp phần xây dựng thương hiệu ngân hàng ng Cần xác định cách rõ ràng có đánh giá nghiêm túc thực trạng dịch vụ khách hàng Trên mặt như: hiệu tiêu chuẩn, sách chương trình chất ườ lượng dịch vụ khách hàng tiến hành áp dụng thực tiễn, trách nhiệm cá nhân đơn vị chất lượng dịch vụ khách hàng Đi đơi với có Tr hình thức khen thưởng xử lý phù hợp Đặc biệt tiếp tục sử dụng chương trình khách hàng bí mật, để thường xuyên nắm bắt cách khách quan xác chất lượng dịch vụ áp dụng nhân viên Việc nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng phải việc phân công trách nhiệm nâng cao ý thức phục vụ khách hàng từ cấp quản lý đến cá nhân nhân viên để người Vietinbank phải hiểu chất lượng dịch vụ khách hàng yếu tố 94 đặc biệt quan trọng hoạt động kinh doanh mà đặc biệt đối tượng khách hàng hoạt động huy động vốn 3.2.7.2 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát nội Kinh doanh ngân hàng lĩnh vực đặc biệt nhạy cảm có nhiều rủi ro, nên việc uế hậu kiểm mà kiểm toán hoạt động NHTM yêu cầu cấp thiết Bộ phận Kế tốn - Tài NHTM phận hoạt động độc lập, nhằm kiểm tế H tra tính hiệu lực, hiệu hệ thống kiểm soát nội mục tiêu quan trọng khác Nhận xét, đánh giá tính trung thực, xác thơng tin kinh tế, báo cáo tài chính, giúp ban quản lý Ngân hàng có định kinh doanh đắn Công tác kiểm tra nội lĩnh vực ngân hàng Việt Nam cho thấy nhiều in h khó khăn mà ngân hàng phải đối mặt Khó khăn lớn mà kiểm tốn nội ngân hàng gặp phải thiếu chiến lược rõ ràng dài hạn cho hợp lý đầy đủ cK kiểm toán nội Nhân viên kiểm tốn chưa có quy trình kiểm tốn nội cụ thể, Chính vậy, việc đào tạo kiểm toán nội kinh nghiệm kiến thức hết họ sức cần thiết, đồng thời cần xây dựng hệ thống kiểm tra phù hợp để đánh giá hiệu hoạt động kiểm toán nội bộ, hệ thống quản lý rủi ro thân ngân hàng hợp lý Đ ại Để kịp thời chấn chỉnh xử lý vấn đề phát sinh hoạt động ngân hàng, cần nâng cao hiệu quả, chất lượng hoạt động kiểm tra, giám sát hoạt động giao dịch tiền tệ, đặc biệt việc thực lãi suất huy động đồng Việt Nam; quản lý ng ngoại hối có khả rủi ro Tất góp phần tạo nên hiệu ổn định ườ công tác huy động vốn, đảm bảo chất lượng KẾT LUẬN CHƯƠNG Tóm lại, trước hội, thách thức, mặt mặt cịn hạn Tr chế đặt cho cơng tác huy động vốn Vietinbank chi nhánh Quảng Trị Chi nhánh xây dựng chiến lược, mục tiêu kinh doanh từ cần áp dụng đồng biện pháp kinh tế, kỹ thuật tâm lý để phát triển nguồn vốn huy động, phát huy mạnh vốn có khắc phục tồn tại, Chi nhánh VietinBank Quảng Trị gặt hái thành công định công tác huy động vốn 95 PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kết luận Để đạt mục tiêu phát triển kinh tế, xã hội thực thành cơng nghiệp uế cơng nghiệp hố, đại hố đất nước địi hỏi phải có nguồn vốn lớn để phục vụ cho nhu cầu kinh tế Để tạo khác biệt cho ngân hàng tế H góp phần phát triển chung kinh tế Vietinbank không ngừng nổ lực moi hoạt động ngân hàng Do việc mở rộng sản phẩm dịch vụ tới tổ chức kinh tế tầng lớp dân cư vấn đề hàng đầu ngân hàng Để thực điều địi hỏi ngân hàng khơng ngừng mở rộng đa dạng hoá sản h phẩm dịch vụ tạo điều kiện khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi phục vụ cho việc tối in đa hóa lợi nhuận cK Có thể nói hoạt động kinh doanh chi nhánh đạt tiêu đặt ngày mở rộng quy mô ngân hàng thể qua báo cáo kết kinh doanh chi nhánh năm sau cao năm trước Tuy nhiên bên cạnh kết đạt họ cịn thấy khó khăn, tồn cần khắc phục Qua q trình phân tích tìm hiểu hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi Đ ại nhánh Quảng trị, luận văn tác giả phân tích làm rõ ảnh hưởng nhân tố đến khả huy động vốn Mỗi nhân tố có ảnh hưởng tác động đến khả huy động vốn khác Từ tác giả đề cập đến giải pháp nhằm nâng cao chất lượng huy động vốn chi nhánh Vì thời gian tới, với ng định hướng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, giải pháp tác ườ giả đưa ra, ban lãnh đạo chi nhánh có chiến lược kinh doanh phù hợp để nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Tr Việt Nam – chi nhánh Quảng trị Kiến nghị Qua đánh giá thực trạng chất lượng huy động vốn NH TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Trị, thấy kết quả, tồn công tác huy động vốn thời gian vừa qua Từ tìm ngun nhân đưa giải 96 pháp nhằm nâng cao chất lượng huy động vốn Để giải pháp mang lại kết cao, khn khổ luận văn em xin đưa số kiến nghị sau: 2.1 Kiến nghị với Ngân hàng Công thương Việt Nam Là quan quản lý, điều hành toàn hệ thống Ngân hàng TMCP Công uế Thương, Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam có trách nhiệm việc hoạch định sách, xây dựng quy chế kế hoạch phát triển toàn hệ thống, làm sở tế H cho việc xây dựng kế hoạch kinh doanh có kế hoạch phát triển nguồn vốn chi nhánh hệ thống Để cho giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác huy động vốn Ngân h hàng TMCP Công Thương chi nhánh Quảng Trị thực cần thiết phải có hỗ in trợ, tác động, giúp đỡ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, cụ thể sau: Hỗ trợ công tác đào tạo đào tạo lại kể nước nước, đặc biệt cK nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng đại, kịp thời có văn làm pháp lý sở nghiệp vụ để mở rộng sản phẩm, dịch vụ Tăng cường sở vật chất, đảm bảo đủ mặt giao dịch, tăng cường theo họ hướng đại hoá trang thiết bị kỹ thuật phục vụ cho hoạt động kinh doanh Nghiên cứu phát triển thêm nhiều sản phẩm huy động nhằm thu hút khách Đ ại hàng dân cư doanh nghiệp vừa nhỏ 2.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước Xây dựng hệ thống ngân hàng tổ chức tín dụng đủ mạnh nguồn vốn, ng vững máy tổ chức, đại công nghệ, mạng lưới hoạt động rộng khắp, tuyên truyền đến thành phần kinh tế luật ngân hàng nhà nước, luật tổ chức tín ườ dụng, bước thực cải tiến mở rộng hình thức tốn, tun truyền vận động tầng lớp dân cư thực toán chi trả hàng hoá dịch vụ qua tài Tr khoản tiền gửi ngân hàng, để nhân dân tin cậy thành tập qn sử dụng cơng cụ tốn qua ngân hàng Mở rộng quan hệ đối ngoại với tổ chức tài nước ngồi, tranh thủ giúp đỡ tài trợ nguồn vốn với lãi suất thấp, đa dạng hoá hoạt động ngoại tệ, tham gia hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, điều hành tỷ giá đồng Việt Nam cách linh hoạt phù hợp với tình hình hoạt động thị trường 97 NHNN thực tốt chức quản lý nhà nước, tăng cường hoạt động tra, chấn chỉnh xử lý kịp thời hành vi, biểu sai trái làm thất thoát vốn nhà nước, nhân dân, đưa hoạt động NHTM vào nề nếp, có hiệu quả, phục vụ tốt cho chương trình, mục tiêu phát triển kinh tế đất nước khơng ngừng uế nâng cao uy tín hệ thống ngân hàng kinh tế Lành mạnh hoá hệ thống ngân hàng, đề cao trách nhiệm NHTM việc tế H định cho vay, nâng cao chất lượng quản lý nhà nước thiết lập đồng chế phòng ngừa rủi ro, bảo đảm lành mạnh, an toàn hệ thống ngân hàng Về lãi suất: NHNN kết hợp với Chính phủ tiếp tục đưa sách, biện pháp, chế tài nhằm giám sát, quản lý chặt chẽ việc áp dụng lãi suất công in h tác huy động vốn Về tỷ giá: Vận hành hiệu công cụ tỷ giá Ngân hàng nhà nước góp cK phần hạn chế biến động tỷ giá, tạo an tâm cho người gửi tiền, tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM huy động nguồn vốn ngoại tệ nằm dân Trong thời gian tới sách tỷ giá ngân hàng Nhà nước cần tiếp họ tục hoàn thiện sở tập trung vào vấn đề như: Tăng cường hồn thiện thị trường ngoại hối: hình thành quỹ ngoại tệ tập trung Ngân hàng Nhà nước Đ ại trực tiếp quản lý điều hành nhằm mục đích dự trữ lượng ngoại tệ mạnh đủ lớn để tham gia vào thị trường cách hiệu cần thiết; Điều hành tỷ giá hướng tới xác thực với quan hệ cung cầu ngoại tệ thị trường vào ng thời điểm định Ngân hàng Nhà nước nên quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc hợp lý có biện pháp ườ điều chỉnh thích hợp có biến động từ thị trường, không nên quy định tỷ lệ q cao làm tăng chi phí nguồn vốn huy động làm ảnh hưởng đến Tr nguồn cho vay lợi nhuận ngân hàng 98 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tổng kết từ năm 2014 đến năm 2016 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Trị Các quy trình văn hướng dẫn Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam uế Đại học thương mại (2003), Tiền tệ ngân hàng, NXB Thống kê Phan Thị Thu Hà (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Đại học tế H Kinh tế Quốc Dân Đường Thị Thanh Hải (2014), “Nâng cao hiệu huy động vốn”, Tạp chí Nguyễn Thị Hiền (2007), Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh in h Ngân hàng số – 2014 cK hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam, Tạp chí ngân hàng số 5, Hà Nội Ths Phạm Thị Thu Hương, TS Phi Trọng Hiển (2006), Phương hướng giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Việt Nam, Tạp chí ngân hàng số 21, Hà họ Nội Học viện ngân hàng (2008), Giáo trình Tín dụng Ngân hàng, NXB thống kê, Đ ại Hà Nội Nguyễn Minh Kiều, 2009 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Thành phố Hồ Chí Minh: Nhà xuất Thống kê Luận văn tác giả Phạm Thị Thanh Thủy với đề tài: “Nâng cao hiệu huy ng 10 động vốn Ngân hàng Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Hồn Kiếm” Luận văn tác giả Lương Thị Quỳnh Nga với đề tài: “Luận văn Nâng cao ườ 11 hiệu huy động nguồn vốn tiền gửi ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập Tr Việt Nam” 12 Luận văn tác giả Nguyễn Thị Phượng với đề tài: “Luận văn Giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quy Nhơn” 13 Ngân hàng Công thương Việt Nam (2014), Báo cáo thường niên năm 2014 14 Ngân hàng Công thương Việt Nam (2015), Báo cáo thường niên năm 2015 99 Ngân hàng Công thương Việt Nam (2016), Báo cáo thường niên năm 2016 16 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2015), Báo cáo tổng kết năm 2015 17 Trang web Ngân hàng nhà nước, Vietinbank Tr ườ ng Đ ại họ cK in h tế H uế 15 100 PHIẾU KHẢO SÁT ĐIỀU TRA Số phiếu: Tôi tên là: Nguyễn Quang Toản - Là học viên Trường Đại Học Kinh Tế - Đại Học Huế, chuyên ngành Quản lý kinh tế Tôi thực luận văn tốt nghiệp "Nâng cao uế chất lượng huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng trị" Anh chị vui lòng dành thời gian điền vào phiếu khảo sát để giúp tơi tế H hồn thành tốt đề tài Thơng tin anh/chị cung cấp giữ bí mật phục vụ cho mục đích nghiên cứu Xin vui lòng đánh dấu "" vào câu trả lời mà anh/chị cho Thông tin cá nhân Giới tính: Độ tuổi anh chị:  Dưới 30  Nữ  Từ 30-60  Trên 60 cK  Từ -6 tr/tháng  Từ -12 tr/tháng  Trên 12 tr/tháng họ II Thông tin chung in  Nam Thu nhập anh chị  Dưới tr/tháng h I Hàng tháng nguồn thu nhập dư thừa anh (chị)  < triệu đồng  - triệu đồng  - triệu đồng  -1 triệu đồng  >10triệu Đ ại đồng Ttrong ngân hàng sau nh ững ngân hàng n mà anh/ chị giao dịch gửi tiền ( chọn nhiều đáp án ) ng  Agribank  Vietcombank  Sacombank  BIDV  Quỹ Tín dụng  NH Chính sách  Quân đội  VP Bank ườ Loại hình tiền gửi anh chị gửi Vietinbank  Tiền gửi có kỳ hạn  Tiền gửi khơng kỳ hạn Tr Nếu có kỳ hạn anh chị chọn kỳ hạn gửi nhiều  tháng  tháng  tháng  tháng  tháng  12 tháng  12 tháng III Đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến khả huy động vốn Vietinbank Quảng trị Anh chị cho biết mức độ đồng ý anh chị với câu hỏi sau: (1) Hồn tồn khơng đồng ý; (2)Khơng đồng ý; (3)Bình thường; (4) Đồng ý (5) Hồn toàn đồng ý 101 Yếu tố      1.2 Mức lãi suất Vietinbank đưa hợp lý      1.3.Lãi suất mà Vietinbank đưa mang tính cạnh tranh      1.1.Anh chị thăm dò lãi suất ngân hàng khác trước gửi tiền Vietinbank 2.1 Q khách có hài lịng với chất lượng sản phẩm dịch vụ huy  động vốn Vietinbank 2.2 Sản phẩm dịch vụ tiền gửi đa dạng mang lại nhiều lựa  chọn đáp ứng nhu cầu cho khách hàng 2.3 Những tiện ích kèm sản phẩm tiền gửi Vietinbank  in 3.Yếu tố Uy tín ngân hàng cK 3.1.Vietinbank ln thực cam kết với khách hàng 3.2 Vietinbank bảo mật thông tin khách hàng họ 3.3 Vietinbank cung cấp thơng tin cho khách hàng xác đầy đủ 3.4.Vietinbank thương hiệu ngân hàng mạnh thị trường người dân biết đến             h nhiều thiết thực tế H 2.Sản phẩm dịch vụ tiền gửi uế 1.Yếu tố lãi suất                                                   Đ ại 4.Yếu tố sách khách hàng 4.1 Vietinbank quan tâm đến nhu cầu lợi ích khách hàng 4.2 Vietinbank có sách chăm sóc khách hàng truyền thống, ng chăm sóc khách hàng dịp lễ, tết, sinh nhật 4.3 Vietinbank tổ chức nhiều chương trình khuyến ưu đãi cho ườ khách hàng 5.Yếu tố đội ngũ nhân viên 5.1 Nhân viên Vietinbank có trang phục lịch thái độ thân Tr thiện cởi mở với khách hàng 5.2 Nhân viên Vietinbank thành thạo nghiệp vụ chuyên nghiệp 5.3 Nhân viên Vietinbank chủ động tìm đến khách hàng, đáp ứng nhu cầu khách hàng tư vấn thêm cho khách hàng 102 5.4 Nhân viên Vietinbank giải đáp thắc mắc, tư vấn đầy đủ rõ      6.1 Thủ tục đơn giản, gọn      6.2 Thời gian xử lý giao dịch nhanh      6.3 Giờ giao dịch có phù hợp      6.4 Thời gian chờ đợi đến giao dịch ngắn    ràng dễ hiểu 7.1.Vietinbank ngân hàng bạn nghĩ đến có nguồn  tiền gửi 7.2 Anh chị có giới thiệu Vietinbank cho người thân, bạn bè 8.Yếu tố sở vật chất 8.1 Địa điểm giao dịch thuận lợi 8.3 Cơ sỡ vật chất đại họ 8.2 Khơng gian giao dịch thống mát cK Vietinbank                                h 7.4.Trong thời gian đến anh chị tiếp tục giao dịch với  in 7.3 Anh chị có yên tâm gửi tiền vào Vietinbank Tr ườ ng Đ ại Xin chân thành cảm ơn anh/chị! 103     tế H 7.Yếu tố tâm lý khách hàng uế 6.Yếu tố thủ tục thời gian giao dịch