Luận án phát triển hoạt động tài chính vi mô tại vùng kinh tế trọng điểm miền trung

1 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Đói nghèo ln vấn đề quan trọng quốc gia giới quan tâm sâu sắc Bởi đói nghèo ngun nhân bất bình đẳng thu nhập, đa dạng phát triển kinh tế, thiếu tính an tồn cho xã hội ảnh hưởng đến vấn đề trị Việc thực xóa đói giảm nghèo đường đưa kinh tế quốc gia phát triển, bảo vệ mơi trường kinh tế - xã hội trì tăng trưởng kinh tế bền vững Tại Việt Nam, công tác xóa đói giảm nghèo thuộc chương trình mục tiêu quốc gia, Đảng Nhà nước quan tâm, đặt lên hàng đầu với nhóm sách khác tác động đến việc cải thiện thu nhập cho người nghèo, tăng khả tiếp cận dịch vụ xã hội bản, hỗ trợ người nghèo chống đỡ rủi ro, tổn thất đời sống Trong đó, tiếp cận tài điều quan trọng người nghèo, nguồn tài nhỏ giúp người nghèo có điều kiện tài nhằm tạo công ăn việc làm, cải thiện thu nhập, nâng cao mức sống người nghèo Tài vi mơ (TCVM) đời, đóng vai trị đặc biệt quan trọng phát triển kinh tế xã hội quốc gia thông qua hỗ trợ công xóa đói giảm nghèo phát triển kinh tế tài tồn diện TCVM ln đồng hành với hộ nghèo, hộ cận nghèo, hộ thoát nghèo, hộ có mức sống trung bình, cá nhân có thu nhập thấp, DN siêu nhỏ, đối tượng dễ bị tổn thương xã hội Bởi đời sống kinh tế khó khăn, chủ yếu sản xuất nơng nghiệp chịu ảnh hưởng lớn yếu tố thiên tai, dịch bệnh, có mức sống thấp đảm bảo điều kiện sinh hoạt tối thiểu Đời sống tinh thần chưa trọng đến hoạt động văn hóa, giáo dục y tế Trong thời gian qua, hoạt động TCVM Việt Nam có bước phát triển vượt bậc quy mô chất lượng hoạt động công tác tiếp cận dịch vụ TCVM tín dụng, tiết kiệm, bảo hiểm dịch vụ phi tài khác người nghèo cịn nhiều vướng mắc định Công tác tổ chức hoạt động tổ chức TCVM chưa thật chuyên nghiệp, khung pháp lý chưa đầy đủ, chưa có định hướng phát triển riêng cho vùng, miền địa phương khác để cung cấp dịch vụ tài phù hợp, đáp ứng nhu cầu người nghèo người có thu nhập thấp Vùng kinh tế trọng điểm (KTTĐ) miền Trung thành lập theo Quyết định số 1085/QĐ-TTg ngày 12/8/2008 Thủ tướng phủ Vùng KTTĐ miền Trung bao gồm tỉnh, thành phố: Thừa Thiên -Huế, Đà Nẵng, Quảng Nam, Quảng Ngãi, Bình Định, có vị trí đặc biệt quan trọng chiến lược phát triển kinh tế - xã hội đảm bảo quốc phòng an ninh khu vực Duyên hải miền Trung Tây Nguyên Theo Quyết định số 1874/QĐ-TTg, ngày 13/10/2014 Thủ tướng Chính phủ “Phê duyệt Quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế-xã hội vùng kinh tế trọng điểm miền Trung đến năm 2020, định hướng đến năm 2030” [39] đề mục tiêu phấn đấu tốc độ tăng trưởng kinh tế đạt khoảng 9%/năm giai đoạn 2016-2020 GDP bình quân đầu người đến năm 2020 đạt khoảng 80 triệu đồng tương đương 3.600 USD khoảng 1,1-1,2 lần mức bình quân đầu người nước Vùng KTTĐ miền Trung có khoảng 6,5 triệu người, chiếm khoảng 7,05% dân số nước vào năm 2019 Đặc điểm dân số phân bổ tập trung khu vực nông thôn chủ yếu, chiếm 63,2% Tốc độ tăng trưởng kinh tế vùng KTTĐ miền Trung giai đoạn 2011-2019 đạt 8,14%, cao so với trung bình nước 6,2% GDP bình quân đầu người năm 2015 đạt 41,77 triệu đồng tăng lên 55,73 triệu đồng năm 2019, lại thấp bình quân nước Cả tốc độ tăng trưởng kinh tế thu nhập bình quân đầu người có gia tăng chưa đáp ứng mục tiêu đề chưa tương xứng với tiềm năng, mạnh vùng Thu nhập bình quân đầu người năm qua tăng trưởng chủ yếu tập trung thành phố, khu thị, cịn khu vực nông thôn, vùng sâu, miền núi vùng ven biển, hải đảo thu nhập thấp Khu vực có tỷ lệ hộ nghèo, hộ cận nghèo, người có thu nhập thấp chiếm tỉ lệ cao 7% vào năm 2019 Trong khả tiếp cận dịch vụ tài hạn chế nên tác động lớn đến nguồn vốn đầu tư vào sản xuất, tạo việc làm, nâng cao đời sống vật chất, văn hóa tinh thần người dân Từ đó, tác động đến hiệu việc thực cơng xóa đói giảm nghèo vùng, mục tiêu phát triển kinh tế toàn diện quốc gia Xuất phát từ lý trên, NCS lựa chọn đề tài “Phát triển hoạt động Tài vi mô Vùng kinh tế trọng điểm miền Trung” làm đề tài nghiên cứu, có ý nghĩa khoa học thực tiễn Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu tổng quát: Xây dựng khung lý thuyết để đánh giá thực trạng phát triển hoạt động TCVM vùng KTTĐ miền Trung, đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động TCVM vùng KTTĐ miền Trung Mục tiêu cụ thể: - Hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn phát triển hoạt động TCVM vùng KTTĐ - Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động TCVM vùng KTTĐ miền Trung - Đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động TCVM vùng KTTĐ miền Trung dựa sở lý luận, thực tiễn nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Luận án tập trung nghiên cứu phát triển hoạt động TCVM vùng KTTĐ quốc gia 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi không gian: Đề tài nghiên cứu phát triển hoạt động tài vi mô Vùng KTTĐ miền Trung với tỉnh, thành phố: Thừa Thiên Huế, Đà Nẵng, Quảng Nam, Quảng Ngãi Bình Định - Phạm vi thời gian: + Nghiên cứu số liệu thứ cấp từ tổ chức cung ứng dịch vụ TCVM Việt Nam vùng KTTĐ miền Trung từ năm 2015-2019 + Nghiên cứu số liệu sơ cấp, khảo sát khách hàng sử dụng dịch vụ TCVM tập trung năm 2019 - Phạm vi nghiên cứu nội dung: + Trong khuôn khổ luận án nghiên cứu hoạt động TCVM TCTD (không phải tổ chức TCVM thức) cung cấp cho khách hàng TCVM CT/DA TCVM Bởi vùng KTTĐ miền Trung chưa có một tổ chức TCVM cấp phép hoạt động thời gian luận án nghiên cứu, chí 31/12/2020 Trong số TCTD cung ứng dịch vụ TCVM, đứng đầu NHCSXH, tiếp đến Quỹ TDND, cịn NHNN&PTNT có trọng đến đối tượng khách hàng nông nghiệp, nông thôn, hỗ trợ phát triển tam nông, thời gian qua tỷ trọng cung ứng dịch vụ tín dụng tiết kiệm vi mơ khơng nhiều có xu hướng giảm Vì vậy, khn khổ luận án nghiên cứu tổ chức cung ứng dịch vụ TCVM NHCSXH Việt Nam, Quỹ TDND CT/DA TCVM + Về sản phẩm dịch vụ cung ứng: Phát triển hoạt động TCVM có phạm vi nghiên cứu tiếp cận rộng, gồm dịch vụ tín dụng vi mơ, tiết kiệm vi mơ, bảo hiểm vi mơ, tốn vi mơ dịch vụ phi tài khác Luận án tập trung nghiên cứu sâu lý thuyết thực tiễn phát triển hoạt động tín dụng vi mô tiết kiệm vi mô tổ chức cung ứng dịch vụ TCVM Các hoạt động lại bảo hiểm, toán dịch vụ tài khác, luận án có đề cập, chủ yếu để minh chứng cho hai hoạt động Phương pháp nghiên cứu Luận án sử dụng phương pháp nghiên cứu khoa học, phương pháp vật biện chứng vật lịch sử sử dụng làm tảng - Phương pháp vật biện chứng vật lịch sử: sử dụng để làm rõ vấn đề TCVM phát triển hoạt động TCVM vùng KTTĐ; sử dụng đánh giá thực trạng phát triển hoạt động TCVM vùng KTTĐ miền Trung thời gian qua - Phương pháp thu thập phân tích liệu: (1) Phương pháp thu thập phân tích liệu thứ cấp; (2) Phương pháp thu thập phân tích liệu sơ cấp (1) Phương pháp thu thập phân tích liệu thứ cấp: luận án tổng hợp, phân tích có hệ thống thơng tin, tài liệu hoạt động TCVM qua nguồn liệu sau: + Các lý thuyết có liên quan đến hoạt động TCVM, phát triển hoạt động TCVM tổ chức cung ứng dịch vụ TCVM, phát triển hoạt động TCVM vùng KTTĐ quốc gia Từ tổng hợp, chắt lọc có hệ thống sở kế thừa hệ thống hóa lại lý luận có liên quan đến luận án + Từ nguồn liệu thu thập Danh bạ TCVM nhóm cơng tác TCVM Việt Nam; Kết khảo sát hộ nghèo Bộ LĐ-TBXH; Báo cáo thường niên TCTD cung cấp dịch vụ TCVM Thu thập từ sách, báo, tạp chí, đề tài nghiên cứu có liên quan phạm vi thời gian từ 2015-2019 Dữ liệu thu thập, phân loại kiểm tra mức độ phù hợp nội dung độ tin cậy Sử dụng số liệu để phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động TCVM Việt Nam, vùng KTTĐ miền Trung, định hướng phát triển kinh tế-xã hội vùng KTTĐ miền Trung, định hướng phát triển hoạt động TCVM vùng (2) Phương pháp thu thập phân tích liệu sơ cấp: Phương pháp thực thông qua kết hợp phương pháp chuyên gia phương pháp khảo sát thông qua bảng hỏi nhằm đánh giá quy mô chất lượng dịch vụ, mức độ tiếp cận vốn khách hàng hiệu sử dụng vốn nhằm nâng cao mức sống cho khách hàng TCVM Phương pháp chuyên gia sử dụng thực thông qua bảng xin ý kiến nhà quản lý, chuyên gia tài - ngân hàng TCTD tổ chức TCVM địa bàn vùng KTTĐ miền Trung vùng khác để xin ý kiến đánh giá việc phát triển quy mô hoạt động tổ chức cung cấp dịch vụ TCVM, công tác tổ chức, công tác cung ứng dịch vụ chất lượng dịch vụ TCVM vùng KTTĐ miền Trung Phương pháp khảo sát thông qua bảng hỏi khách hàng sử dụng dịch vụ TCVM thực địa phương vùng khả tiếp cận dịch vụ TCVM, việc cải thiện thu nhập mức sống khách hàng TCVM Thông tin thu thập sử dụng để mô tả yếu tố tác động đến phát triển hoạt động TCVM vùng Phương pháp cụ thể sử dụng: (1) Thiết kế bảng khảo sát (2) Phương pháp trình tự khảo sát + Chọn mẫu Nghiên cứu thực mẫu đại diện cho vùng KTTĐ miền Trung với nhóm hộ gia đình sinh sống nơng thơn tỉnh - thành phố từ liệu niên giám thống kê năm 2018 số liệu từ Sở LĐ-TBXH địa phương Tổng số hộ nghèo 112.716 hộ, tổng thể nghiên cứu lớn, vùng KTTĐ miền Trung khu vực địa lý có chia cắt phức tạp bao gồm vùng biển đảo, duyên hải, nông thôn đồng bằng, miền núi trung du Để mẫu điều tra thực có đủ sở suy rộng cho tổng thể, phương án lấy mẫu phân tầng kết hợp ngẫu nhiên lựa chọn phù hợp với điều kiện thời gian, kinh phí điều tra khảo sát NCS lựa chọn 780 hộ gia đình để phát phiếu khảo sát vào đầu năm 2019, sau kết thúc thời gian khảo sát có 638 hộ gia đình trả lời phiếu, có 600 phiếu phù hợp, sử dụng + Các bước tiến hành thực lấy mẫu khảo sát sau: Bước Trao đổi với cán Sở LĐ-TBXH địa phương để nắm bắt tình hình hộ nghèo địa phương, danh sách hộ nghèo địa bàn tỷ lệ hộ nghèo địa bàn qua đợt tổng điều tra Bước Phân bổ mẫu quan sát theo địa bàn nghiên cứu tương ứng, bảo đảm tỉnh thành khảo sát đủ số mẫu xác định Bước Tiến hành khảo sát thử 50 phiếu (khảo sát sơ bộ) để điều chỉnh lại cấu trúc bảng hỏi Đối tượng trả lời câu hỏi khảo sát người định gia đình chủ hộ Bước Hoàn chỉnh lại bảng hỏi nghiên cứu tiến hành trao đổi kỹ lưỡng với cán phụ trách địa phương tham gia hỗ trợ khảo sát cho NCS, cán thành viên tổ TK&VV NHCSXH địa phương nhân viên số Quỹ TDND vùng Bước Các cán lấy mẫu theo số lượng đảm bảo đủ mẫu quan sát hộ khảo sát hộ gia đình nghèo tỉnh, thành phố Đồng thời bảo đảm đối tượng khảo sát phải địa bàn khảo sát Bước Nhập liệu vào phần mềm thống kê SPSS, mã hóa, làm liệu tiến hành phân tích liệu phục vụ cho việc nghiên cứu - Phương pháp tổng hợp, so sánh phân tích: sử dụng để tổng hợp, so sánh số liệu từ báo cáo hoạt động TCVM tổ chức cung ứng dịch vụ TCVM nhằm phân tích thực trạng phát triển hoạt động TCVM vùng KTTĐ miền Trung Những đóng góp (1) Về lý luận: luận án nghiên cứu phát triển hoạt động TCVM vùng KTTĐ nhằm góp phần vào cơng xóa đói giảm nghèo, gắn liền với chiến lược tài tồn diện quốc gia Trên sở xây dựng nhóm tiêu phát triển hoạt động TCVM cho vùng KTTĐ quốc gia, bao gồm: nhóm tiêu đánh giá quy mô chất lượng dịch vụ tổ chức cung ứng dịch vụ TCVM; nhóm tiêu đánh giá khả tiếp cận khách hàng TCVM nhóm tiêu đánh giá tác động phát triển hoạt động TCVM đến xóa đỏi giảm nghèo khách hàng TCVM (2) Về thực tiễn: luận án đánh giá tổng thể quy mô chất lượng dịch vụ tổ chức cung ứng dịch vụ TCVM hoạt động vùng KTTĐ miền Trung qua phương pháp thu thập số liệu thứ cấp, đánh giá thực trạng công tác tiếp cận dịch vụ tài khách hàng TCVM, đánh giá tác động hoạt động TCVM đến thu nhập khách hàng TCVM hộ nghèo vùng, đánh giá thay đổi đời sống vật chất tinh thần hộ nghèo vùng KTTĐ miền Trung thông qua khảo sát bảng hỏi với hai nhóm đối tượng vấn chuyên gia khách hàng sử dụng dịch vụ TCVM Từ luận án đề xuất hệ thống giải pháp phát triển hoạt động TCVM vùng KTTĐ miền Trung cách tồn diện nhằm góp phần cơng xóa đói giảm nghèo vùng sở phát triển tài tồn diện phát triển kinh tế tồn diện Kết cấu luận án Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, luận án kết cấu thành chương Chương Tổng quan tình hình nghiên cứu Chương Cơ sở lý thuyết phát triển hoạt động tài vi mơ vùng kinh tế trọng điểm quốc gia Chương Thực trạng phát triển hoạt động tài vi mơ vùng kinh tế trọng điểm miền Trung Chương Giải pháp phát triển hoạt động tài vi mơ vùng kinh tế trọng điểm miền Trung đến năm 2030 Chương TỔNG QUAN VỀ TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU 1.1 TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU CĨ LIÊN QUAN ĐẾN LUẬN ÁN Với đời phát triển TCVM nhiều tác giả nghiên cứu giới, nước khu vực Việt Nam nhiều góc độ tiếp cận khác thể chế hoạt động, tác động đến vấn đề xã hội xóa đói giảm nghèo; quan điểm phát triển tổ chức; đo lường hiệu hoạt động tổ chức…Trong khuôn khổ luận án, NCS tổng hợp cơng trình nghiên cứu theo nhóm sau: Quy mơ cung ứng dịch vụ tính bền vững tổ chức TCVM, tăng khả tiếp cận khách hàng TCVM tác động đến vấn đề xóa đói giảm nghèo nhằm nâng cao đời sống vật chất tinh thần cho người nghèo 1.1.1 Nghiên cứu quy mô cung ứng dịch vụ tính bền vững tổ chức TCVM “Nghiên cứu “Assessing Outreach and Sustainability of Microfinance Institutions in Cambodia” Sophyrum Heng (2015) [51] Luận án thực đánh giá hoạt động tiếp cận tính bền vững tổ chức TCVM Campuchia Indonesia giai đoạn từ 1995-2014 Nghiên cứu đề cập đến tính bền vững tổ chức TCVM; Tiếp cận tăng trưởng TCVM; yếu tố định tính bền vững tổ chức TCVM Campuchia Phương pháp sử dụng mơ hình OLS để nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động tổ chức TCVM Kết nghiên cứu cho thấy hoạt động tín dụng tiết kiệm tổ chức TCVM có quy mơ lớn Campuchia có tăng trưởng mạnh Qua nghiên cứu cho thấy ba yếu tố quan trọng định bền vững tổ chức TCVM là: 1) Tăng trưởng tổng danh mục cho vay; 2) Chi phí hoạt động/tài sản; 3) Quy mơ cho vay trung bình đầu người Kết luận danh mục cho vay tăng nhanh tính bền vững tổ chức TCVM thấp Vì nên kiểm tra tốc độ tăng trưởng phù hợp để trì bền vững Bên cạnh yếu tố chi phí 10 hoạt động theo tỷ lệ tài sản tác động đến tính bền vững Theo đó, tổ chức TCVM đáp ứng nhu cầu vốn cho người nghèo phải tốn chi phí nhiều tổ chức cung cấp tài khác doanh thu thấp Quy mơ cho vay trung bình tác động đến tính bền vững, quy mơ cho vay người có thu nhập thấp nhỏ chọn đối tượng phục vụ Nghiên cứu nhu cầu vay vốn lúc có, khoản vay có yếu tố trợ cấp có chi phí rẻ làm tăng xu hướng vay khách hàng khơng có nhu cầu thực dẫn đến tình trạng khơng trả nợ Vì vậy, cơng tác giáo dục tài giúp cho người nghèo hiểu biết nhu cầu tài chính, cách thức chi tiêu tiết kiệm để tránh gánh nặng cho thân gia đình cần thiết Hạn chế nghiên cứu hiệu hoạt động tổ chức TCVM chưa đề cập đến góc độ xã hội Nên xem xét tính bền vững phát triển tổ chức loại trừ yếu tố mang tính xã hội Nghiên cứu “Disclosing the loan officer’s role in microfinance development” Siwale and Ritchie (2012) [65] Nghiên cứu thực Zambia, quốc gia nghèo với 65% dân số sống ngưỡng nghèo quốc gia Nghiên cứu TCVM cung cấp dịch vụ tài cho khách hàng cụ thể nhận tiền gửi, cho vay, toán dịch vụ tài khác Các cán cho vay tổ chức TCVM tổ chức phi phủ tuyển dụng, đánh giá lực ban đầu khả xâm nhập vào tổ chức TCVM, đào tạo nghiệp vụ hoạt động tín dụng vi mơ Cán cho vay với vai trò người hỗ trợ người nghèo, người thu nợ thông qua đại lý, ưu tiên người địa phương gắn với địa bàn cư trú chủ thể đại diện cho người nghèo Các cán không ngừng phát huy vai trò tương hỗ, giúp đỡ cho người nghèo mà đặc biệt cho phụ nữ nghèo việc vay vốn, quản lý vốn, trả nợ giám sát vay… Nghiên cứu thực kết hợp phương pháp quan sát, vấn bán cấu trúc, thảo luận nhóm tập trung, thảo luận khơng thức Kết ghi nhận từ vấn 59 thức với 18 nhân viên làm việc với vai trò 178 3.3 Sự thay đổi thu nhập, chi tiêu tích lũy gia đình Ơng (bà) sau vay vốn năm (Khoanh tròn vào giá trị chọn) Chỉ tiêu 1.Giảm 2.Không tăng 3.Giữ nguyên Tăng không đáng kể Tăng nhiều 1.Thu nhập 2.Chi tiêu 3.Tích lũy 1 2 3 4 5 4.Đầu tư cho tài sản, học tập o Sự thay đổi thu nhập, chi tiêu tích lũy gia đình Ơng (bà) sau vay vốn năm trở lên (Khoanh tròn vào giá trị chọn) Chỉ tiêu 1.Giảm 2.Không tăng 3.Giữ nguyên Tăng nhiều 3 Tăng không đáng kể 4 1.Thu nhập 2.Chi tiêu 3.Tích lũy 1 2 4.Đầu tư cho tài sản, học tập 5 5 o Đánh giá thay đổi mức sống gia đình Ơng (bà) (Khoanh trịn vào giá trị chọn) Mức độ đồng ý Hoàn toàn đồng ý Tương đối đồng ý Đồng ý Chưa thực đồng ý 1.Việc vay vốn tăng thêm việc làm cho gia đình 2.Việc vay vốn tăng thêm thu thập cho gia đình 3.Việc vay vốn tăng thêm khả tiết kiệm cho gia đình 4.Việc vay vốn nâng cao mức sống vật chất cho gia đình 5.Việc vay vốn tác động tích cực đến đời sống tinh thần cho gia đình Hồn tồn khơng đồng ý Các nhân tố 5 5 179 PHẦN ĐÁNH GIÁ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN DỊCH VỤ TỪ CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MƠ 4.1 Thơng tin dịch vụ TCVM gia đình Ơng (bà) nhận từ nguồn sau đây? □ Liên hệ trực tiếp tổ chức tài vi mơ □ Tổ chức đồn thể □ Từ phương tiện truyền thơng □ Gia đình, bạn bè □ Khác 4.2 Đánh giá mức độ gia đình Ơng (bà) tiếp cận dịch vụ TCVM (Khoanh tròn vào giá trị chọn) Mức độ đồng ý Hoàn toàn đồng ý Tương đối đồng ý Đồng ý Chưa thực đồng ý 1.Có nhu cầu vay vốn chưa vay điều kiện vay vốn chưa đủ 2.Khách hàng đủ điều kiện vay vốn chờ xét duyệt lâu 3.Mức cho vay tổ chức phù hợp với nhu cầu vốn Nguồn vốn vay đáp ứng nhu cầu sử dụng hộ gia đình Hồn tồn khơng đồng ý Các nhân tố 5 5 4.3 Đánh giá mức độ hỗ trợ gia đình Ơng (bà) tiếp cận dịch vụ TCVM (Khoanh tròn vào giá trị chọn) Mức độ đồng ý Hoàn toàn đồng ý Đồng ý Tương đối đồng ý 1.Thủ tục, hồ sơ vay vốn tổ chức TCVM đơn giản, thuận tiện 2.Các cán tín dụng cán tổ chức trị - xã hội có hướng dẫn, phổ biến điều kiện tiếp cận dịch vụ Các cán tín dụng cán tổ chức trị - xã hội có hỗ trợ khâu việc lập hồ sơ 4.Thái độ cán tín dụng cán tổ chức trị - xã hội nhiệt tình, dễ tiếp xúc Chưa thực đồng ý Hoàn toàn không đồng ý Các nhân tố 5 5 180 4.4 Đánh giá chi phí gia đình Ơng (bà) tiếp cận dịch vụ TCVM (Khoanh tròn vào giá trị chọn) Mức độ đồng ý Hoàn toàn đồng ý Đồng ý Tương đối đồng ý Chưa thực đồng ý Hồn tồn khơng đồng ý Các nhân tố 1.Mức lãi suất vay cao 2.Phát sinh chi phí thủ tục hành 3.Phát sinh chi phí vay khác ngồi tiền lãi quy định 4.Phát sinh chi phí lại PHẦN ĐÁNH GIÁ CÁC HOẠT ĐỘNG HỖ TRỢ PHÁT TRIỂN KHÁC 5.1 Gia đình Ơng (bà) có tham gia gửi tiết kiệm tổ chức tài địa bàn? □ Có □ Khơng 5.2 Gia đình Ơng (bà) gửi tiết kiệm tổ chức nào? □ Ngân hàng thương mại địa bàn □ Ngân hàng Chính sách xã hội □ Quỹ Tín dụng nhân dân □ Chơi hụi, họ □ Khác 5.3 Gia đình Ơng (bà) có tham gia bảo hiểm? □ Có □ Khơng 5.4 Gia đình Ơng (bà) tham gia loại bảo hiểm nào? □ BH Y tế □ BH nhân thọ □ BH trồng, vật nuôi □ BH tài sản □ Khác (cụ thể) 181 5.5 Đánh giá sách, chương trình hỗ trợ gia đình Ơng (bà) hoạt động sản xuất, kinh doanh (Khoanh tròn vào giá trị chọn) Mức độ đồng ý Hồn tồn đồng ý Đồng ý 1.Ln nhận thông tin thị trường tiêu thụ sản phẩm, giá 2.Được hỗ trợ tiêu thụ sản phẩm nông sản kinh doanh khác 3.Được tham gia đào tạo nghề, chuyển đổi nghề nghiệp 4.Được hỗ trợ lớp kỹ thuật trồng trọt, chăn nuôi Tương đối đồng ý Chưa thực đồng ý Hồn tồn khơng đồng ý Các nhân tố 5 5 5.6 Đánh giá sách, chương trình hỗ trợ gia đình Ơng (bà) nâng cao nhận thức, hiểu biết (Khoanh tròn vào giá trị chọn) Mức độ đồng ý Hoàn toàn đồng ý Đồng ý Được phổ biến kiến thức lập kế hoach tài 2.Được phổ biến kiến thức lập kế hoach kinh doanh 3.Được phổ biến thêm kiến thức xã hội 4.Được hỗ trợ công tác chăm sóc sức khỏe, dinh dưỡng cho gia đình Tương đối đồng ý Chưa thực đồng ý Hồn tồn khơng đồng ý Các nhân tố 5 1 2 3 4 5 Xin Ông/bà cho biết mong muốn gia đình việc vay nguồn vốn giảm nghèo thời gian đến:…………………………………………………………………… Xin trân trọng cảm ơn hợp tác Ông/bà! 182 Phụ lục 3.4 BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN VÀ THAM KHẢO Ý KIẾN CỦA CÁC CHUYÊN GIA Xin chào Quý Ông/Bà! Chúng thực nghiên cứu phát triển Tài vi mơ vùng kinh tế trọng điểm miền Trung tác động đến mức sống hộ nghèo, khả tiếp cận vốn hộ nghèo Xin Ơng/bà vui lịng cung cấp thơng tin có liên quan để phục vụ cho việc nghiên cứu khuyến nghị sách Tơi hi vọng hợp tác Ơng/ bà góp phần phát triển hoạt động tài vi mơ nhằm giảm nghèo cho vùng kinh tế trọng điểm miền Trung Xin chân thành cảm ơn! I Thông tin người vấn Họ tên người vấn: ……………………………………………… Chức vụ: Cơ quan/tổ chức Số điện thoại liên hệ: II Câu hỏi vấn Câu hỏi Theo Ơng (bà) cơng tác triển khai hoạt động Tài vi mơ địa phương thời gian qua gặp thuận lợi, khó khăn gì? Câu hỏi Theo Ơng (bà) hoạt động cung ứng tín dụng vi mơ đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng Tài vi mơ chưa? Câu hỏi Theo Ông (bà) thời hạn cung ứng tín dụng vi mơ đáp ứng nhu cầu sử dụng khách hàng Tài vi mơ chưa? Câu hỏi Theo Ông (bà) mức lãi suất tổ chức Tài vi mơ áp dụng phù hợp chưa? Câu hỏi Theo Ông (bà) kỳ hạn cho vay phù hợp với tình hình sử dụng vốn khách hàng tài vi mơ chưa? Câu hỏi Theo Ông (bà) hiệu việc sử dụng vốn vay khách hàng Tài vi mô thời gian qua nào? Câu hỏi Theo Ơng (bà) người nghèo dàng tiếp cận sản phẩm Tài vi mơ từ tổ chức Tài vi mơ cung cấp khơng? Câu hỏi Theo Ông (bà) cho biết hoạt động Tài vi mơ địa phương tác động đến thu nhập mức sống người nghèo thời gian qua nào? Câu hỏi Theo Ông (bà) phải đề giải pháp để phát triển hoạt động Tài vi mơ vùng kinh tế trọng điểm miền Trung để góp phần giảm nghèo bền vững? Xin chân thành cảm ơn Quý Ông/bà tham gia trả lời câu hỏi Xin cảm ơn! 183 Phụ lục 3.5a PHẦN THÔNG TIN VỀ HỘ GIA ĐÌNH Gioi tinh Percent Frequency Valid Nam Nu Total 174 426 600 Frequency 29,0 71,0 100,0 Dan toc Percent Valid Percent 29,0 71,0 100,0 Valid Percent Kinh 576 96,0 96,0 Valid Khac 24 4,0 4,0 Total 600 100,0 100,0 So nguoi tuoi lao dong Frequency Percent Valid Cumulative Percent Percent 10 1,7 1,7 1,7 24 4,0 4,0 5,7 222 37,0 37,0 42,7 Valid 288 48,0 48,0 90,7 19 3,2 3,2 93,8 37 6,2 6,2 100,0 Total 600 100,0 100,0 Tieu hoc THCS THPT Valid TC, CD, DH Total Trinh hoc van Frequency Percent Valid Cumulative Percent Percent 354 59,0 59,0 59,0 150 25,0 25,0 84,0 78 13,0 13,0 97,0 18 3,0 3,0 600 100,0 100,0 100,0 Cumulative Percent 29,0 100,0 Cumulative Percent 96,0 100,0 184 So vien gia dinh Frequency Percent Valid Percent Valid Total 299 294 600 ,3 ,5 ,3 49,8 49,0 100,0 ,3 ,5 ,3 49,8 49,0 100,0 Cumulati ve Percent ,3 ,8 1,2 51,0 100,0 Phụ lục 3.5b PHẦN THÔNG TIN VỀ VIỆC VAY VỐN CỦA HỘ GIA ĐÌNH Vay von to chuc Responses Percent of Cases N Percent Ngan hang Thuong mai 22 3,4% 3,7% Ngan hang chinh sach XH 595 91,1% 99,2% Quy tin dung nhan dan 25 3,8% 4,2% Cac chuong trinh du an 1,2% 1,3% Hui ho, tin dung den 0,5% 0,5% Total 653 100,0% 108,8% Lai suat (nam) Ngan hang Ngan hang Quy tin Cac chuong trinh Thuong mai chinh sach dung nhan du an XH dan 3-6,6% Count 539 0 5,6 - 7% Count 12 Muc lai - 12% Count 23 21 suat - 9% Count 15 18 10 Count 0 20% Total Count 22 595 25 185 Muc lai suat 3-6,6% 5,6 - 7% - 12% - 9% 10 - 20% Total Lai suat (nam) Hui ho, tin dung den Count Count Count Count Count Count Total 539 17 23 18 600 Thoi gian vay Thoi gian vay 12 thang 12- 36 thang 12 - 60 thang 36 - 48 thang Total Count Count Count Count Count Ngan hang Ngan hang Quy tin Cac chuong Thuong chinh sach dung nhan trinh du an mai XH dan 10 0 33 21 14 19 0 533 22 595 25 Thoi gian vay Total Hui ho, tin dung den Thoi gian vay 12 thang 12- 36 thang 12 - 60 thang 36 - 48 thang Total Count Count Count Count Count 0 Muc dich vay Frequency Percent Trong trot, chan nuoi Tieu thu cong nghiep Valid Buon ban Khac Total 366 90 126 18 600 61,0 15,0 21,0 3,0 100,0 Valid Cumulative Percent Percent 61,0 61,0 15,0 76,0 21,0 97,0 3,0 100,0 100,0 10 38 19 533 600 186 Hinh thuc tra no Frequency Percent Theo thang Theo quy Valid Tra cuoi ky Total 114 468 18 600 19,0 78,0 3,0 100,0 Nguon tra no Frequency Percent Tu tien lam cong Tu hoat dong kinh doanh Valid Tu di vay Khac Total Frequency Co Valid Khong Total 546 54 600 Valid Cumulative Percent Percent 19,0 19,0 78,0 97,0 3,0 100,0 100,0 Valid Cumulative Percent Percent 18,0 18,0 108 18,0 408 68,0 68,0 86,0 27 57 600 4,5 9,5 100,0 4,5 9,5 100,0 90,5 100,0 Kho khan tra no Percent Valid Percent 91,0 91,0 9,0 9,0 100,0 100,0 Cumulative Percent 91,0 100,0 Nguyen nhan kho khan tra no Frequency Percent Valid Cumulative Percent Percent Trong trot bi anh 354 59,0 59,0 59,0 huong thien tai Kinh doanh thua lo 126 21,0 21,0 80,0 Valid Cac bien co 54 9,0 9,0 89,0 cuoc song Khac 66 11,0 11,0 100,0 Total 600 100,0 100,0 187 Phụ lục 3.5c PHẦN ĐÁNH GIÁ MỨC SỐNG CỦA HỘ GIA ĐÌNH TRƯỚC VÀ SAU KHI THAM VAY VỐN TỪ CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MƠ Hoat dong mang lai thu nhap chinh truoc vay von Frequency Percent Valid Cumulative Percent Percent Trong trot, chan 348 58,0 58,0 58,0 nuoi Buon ban 132 22,0 22,0 80,0 Valid Tieu thu cong 48 8,0 8,0 88,0 nghiep Lam cong 72 12,0 12,0 100,0 Total 600 100,0 100,0 Hoat dong mang lai thu nhap chinh sau vay von Frequency Percent Valid Cumulative Percent Percent Trong trot, chan 306 51,0 51,0 51,0 nuoi Buon ban 174 29,0 29,0 80,0 Valid Tieu thu cong 66 11,0 11,0 91,0 nghiep Lam cong 54 9,0 9,0 100,0 Total 600 100,0 100,0 Thay doi thu nhap sau vay von nam Valid 600 N Missing Mean 4,1167 Std, Deviation ,51332 Statistics Thay doi chi Thay doi Thay doi tai Thay doi tieu sau vay tich luy sau san sau vay thu nhap von nam vay von von nam sau vay von nam nam 600 600 600 600 0 0 3,2083 2,4150 3,1033 4,5033 ,89607 1,52752 ,59994 1,15421 188 N Valid Missing Mean Std, Deviation Statistics Thay doi chi tieu Thay doi tich luy Thay doi tai san sau vay von nam sau vay von nam sau vay von nam 600 600 600 0 4,2217 3,5367 4,2233 1,37684 1,43948 1,11003 Statistics Tang them Tang them Tang them viec lam thu nhap kha nang cho gia dinh cho gia dinh tiet kiem N Valid Missing Mean Std, Deviation 600 4,0900 ,46790 600 4,0350 ,72892 Nang cao muc song vat chat 600 4,0783 ,67302 600 4,0383 ,69113 Tac dog tich cuc den doi song cho gia dinh 600 4,0367 ,81635 Phụ lục 3.5d PHẦN ĐÁNH GIÁ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN DỊCH VỤ TỪ CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MƠ Thong tin khoan vay Frequency Percent Lien he truc tiep cac to chuc TC VM To chuc doan the Tu phuong tien Valid truyen thong Gia dinh, ban be Khac Total Valid Percent Cumulative Percent 30 5,0 5,0 5,0 486 81,0 81,0 86,0 12 2,0 2,0 88,0 66 600 11,0 1,0 100,0 11,0 1,0 100,0 99,0 100,0 189 Dieu kien vay von chua du N 600 Mean Std, Deviation 600 2,0083 1,70776 Thu tuc ho so don gian thuan tien N Valid Missing Mean Std, Deviation 600 2,5317 1,70533 Muc lai suat vay cao N 600 Mean Std, Deviation 600 3,5950 1,63056 Statistics Cho xet Muc cho vay Nguon von duyet qua phu hop voi vay dap ung lau nhu cau vay nhu cau su von dung ho gia dinh 600 600 600 0 3,5983 4,0200 4,0183 1,6473 ,98720 ,96413 Statistics CB tin dung CB tin dung Thai CB huong dan ho tro cac tin dung bien khau nhiet tinh de dieu kien viec lap ho tiep xuc tiep can dich so vu 600 600 600 0 4,5450 4,5133 4,5017 ,84211 ,91718 ,86867 Statistics Phat sinh Phat sinh cac chi phi cac chi phi ve thu tuc khac ngoai hanh chinh tien lai da qui dinh 600 600 0 2,5383 2,5450 1,77401 1,70082 Phat sinh cac chi phi di lai 600 1,0767 ,45950 190 Phụ lục 3.5e PHẦN ĐÁNH GIÁ CÁC HOẠT ĐỘNG HỖ TRỢ PHÁT TRIỂN KHÁC Tham gia gui tiet kiem Frequency Percent Valid Cumulative Percent Percent Co 546 91,0 91,0 91,0 Valid Khong 54 9,0 9,0 100,0 Total 600 100,0 100,0 Gui TK ngan hang chinh sach xa hoi Frequency Percent Valid Cumulative Percent Percent Co 498 83,0 83,0 83,0 Valid Khong 102 17,0 17,0 100,0 Total 600 100,0 100,0 Gui TK ngan hang TM tren dia ban Frequency Percent Valid Cumulative Percent Percent Co 66 11,0 11,0 11,0 Valid Khong 534 89,0 89,0 100,0 Total 600 100,0 100,0 Gui TK qui tin dung nhan dan Frequency Percent Valid Cumulative Percent Percent Co 126 21,0 21,0 21,0 Valid Khong 474 79,0 79,0 100,0 Total 600 100,0 100,0 Choi hui, ho Frequency Percent Co Valid Khong Total 18 582 600 3,0 97,0 100,0 Valid Cumulative Percent Percent 3,0 3,0 97,0 100,0 100,0 191 Tham gia bao hiem Frequency Percent Co Valid Khong Total Valid Cumulative Percent Percent 546 91,0 91,0 91,0 54 9,0 9,0 100,0 600 100,0 100,0 Bao hiem y te Frequency Percent Khong Valid Co Total Valid Cumulative Percent Percent 42 7,0 7,0 7,0 558 93,0 93,0 100,0 600 100,0 100,0 Bao hiem nhan tho Frequency Percent Khong Valid Co Total Valid Cumulative Percent Percent 594 99,0 99,0 99,0 1,0 1,0 100,0 600 100,0 100,0 Bao hiem tai san Frequency Percent Khong Valid Co Total Valid Cumulative Percent Percent 54 9,0 9,0 9,0 546 91,0 91,0 100,0 600 100,0 100,0 192 N Valid Missing Mean Std, Deviation N Luon nhan duoc thong tin ve thi truong tieu thu san pham gia ca 600 2,3533 ,67522 Valid Missing Mean Std, Deviation Statistics Ho tro tieu Tham gia thu nong dao tao san va kinh nghe, doanh khac chuyen doi nghe 600 2,3050 ,91289 600 2,3250 ,93497 Ho tro ky thuat trot chan nuoi 600 2,3800 ,97836 Statistics Duoc bien kien Duoc bien thuc lap ke hoach them cac kien thuc kinh doanh ve xa hoi 600 600 0 2,5033 2,5217 ,89889 1,91633 Duoc bien kien thuc lap ke hoach tai chinh 600 2,5250 ,73956 Duoc ho tro cong tac cham soc suc khoe gia dinh 600 2,5833 1,38187 ... quốc gia Chương Thực trạng phát triển hoạt động tài vi mơ vùng kinh tế trọng điểm miền Trung Chương Giải pháp phát triển hoạt động tài vi mơ vùng kinh tế trọng điểm miền Trung đến năm 2030 Chương... vùng, mục tiêu phát triển kinh tế toàn diện quốc gia Xuất phát từ lý trên, NCS lựa chọn đề tài ? ?Phát triển hoạt động Tài vi mô Vùng kinh tế trọng điểm miền Trung” làm đề tài nghiên cứu, có ý... phát triển hoạt động TCVM vùng KTTĐ - Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động TCVM vùng KTTĐ miền Trung - Đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động TCVM vùng KTTĐ miền Trung dựa sở lý luận,