BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ TƯỜNG VI GIẢI PHÁP XỬ LÝ NỢ XẤU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH 7[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ TƯỜNG VI GIẢI PHÁP XỬ LÝ NỢ XẤU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH – THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆTNAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ TƯỜNG VI GIẢI PHÁP XỬ LÝ NỢ XẤU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH – THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Minh Hải TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019 TÓM TẮT Từ trước đến nay, nợ xấu vấn đề tồn đọng nhiều ngân hàng hoạt động tín dụng ln chứa đựng nhiều rủi ro Với khoản nợ xấu phát sinh khiến cho ngân hàng phải bỏ chi phí để trích lập d ự phòng làm gi ảm l ợi nhuận, ảnh hưởng đến kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Hậu nợ xấu vô nan giải, chúng tác động tiêu cực đến kinh t ế nói chung hoạt động Ngân hàng thương mại (NHTM) khách hàng nói riêng Vì vậy, Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh – TP Hồ Chi Minh (Vietinbank CN7) coi việc xử lý nợ xấu m ột nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu hoạt động kinh doanh mình, ln đưa biện pháp liệt, tích cực để thu hồi nợ xấu cho ngân hàng, nâng cao lợi nhuận, uy tín Vietinbank CN7 Ngân hàng Thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam (Vietinbank) q trình đổi mới, đại hóa để phát triển hội nhập với kinh tế giới Do đó, luận văn thực nhằm đưa giải pháp nâng cao hiệu xử lý nợ xấu Vietinbank CN7 Bằng việc sử dụng phương pháp thống kê, mô tả, so sánh, tác giả tiến hành nghiên cứu quy trình x lý n ợ x ấu, biện pháp xử lý nợ xấu áp dụng Vietinbank CN7 đánh giá thực trạng xử lý nợ xấu Ngân hàng giai đoạn 2014 – 2018, từ nhận định tồn yếu đề giải pháp khắc phục Kết nghiên cứu cho thấy, Vietinbank CN7 nỗ lực thúc đẩy nhanh trình xử lý nợ xấu với nhiều phương án khách Tuy nhiên, công tác xử lý nợ xấu Vietinbank CN7 nhiều hạn chế, xuất phát từ nguyên nhân khách quan chủ quan t phía thân Ngân hàng khách hàng Vì vậy, tác giả đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu xử lý nợ xấu Vietinbank CN7 Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam số kiến nghị Chính phủ, Cơ quan hữu quan để tạo thuận lợi cho Ngân hàng trình triển khai giải pháp Tóm lại, luận văn có đóng góp mặt thực tiễn, góp phần nâng cao hiệu xử lý nợ xấu Vietinbank CN7 Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn tơi thực Những thơng tin nội dung nêu đề tài dựa nghiên c ứu thực t ế, s ố li ệu tài li ệu trích dẫn có nguồn gốc đáng tin cậy Luận văn hoàn thành sau trình học tập, nghiên cứu thực tiễn thân hướng dẫn tận tình thầy TS Nguyễn Minh Hải Tác giả luận văn Nguyễn Thị Tường Vi LỜI CẢM ƠN Trước tiên, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới đến Quý Thầy Cô Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM hỗ trợ, giúp đỡ trực ti ếp giảng d ạy, truyền đạt kiến thức khoa học chuyên ngành Tài – Ngân hàng, sở tảng để thực luận văn áp dụng vào thực tiễn công việc Đặc biệt, chân thành tri ân vai trò định hướng khoa học TS Nguyễn Minh Hải, giúp tơi hình thành ý tưởng nghiên cứu dìu dắt tơi giai đoạn suốt q trình nghiên cứu để hoàn thiện luận văn đề tài “Giải pháp xử lý nợ xấu Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh – Thành phố Hồ Chí Minh” Tơi chân thành cảm ơn Ban Giám đốc, anh/chị Lãnh đạo phòng đồng nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh – Thành phố Hồ Chí Minh tạo điều kiện thuận lợi công tác, đồng thời hỗ trợ, tư vấn cho q trình thực luận văn Cuối cùng, tơi xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến gia đình bạn bè động viên, chia sẻ tiếp thêm nguồn lực cho tơi để hồn thành luận văn Do kinh nghiệm kiến thức hạn chế, luận văn khơng tránh kh ỏi thiếu sót, mong nhận ý kiến đóng góp t Quý Th ầy Cô, đồng nghiệp bạn học viên Tôi chân thành cảm ơn MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG iii DANH MỤC HÌNH/ BIỂU ĐỒ/ LƯU ĐỒ iv PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ NỢ XẤU VÀ XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 1.1 Tổng quan nợ xấu 11 1.1.1 Các quan điểm về nợ xấu 11 1.1.2 Nguyên nhân phát sinh nợ xấu 14 1.2 Các tác động nợ xấu 16 1.3 Các biện pháp xử lý nợ xấu ngân hàng thương mại 18 1.3.1 Nhóm biện pháp đề xuất lộ trình để khách hàng để rút giảm dư nợ .18 1.3.2 Nhóm biện pháp lý nợ 19 1.3.3 Biện pháp xử lý nợ xấu quỹ dự phòng 21 1.3.4 Các biện pháp xử lý khác 22 1.4 Kinh nghiệm xử lý nợ xấu nước giới học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam .23 1.4.1 Kinh nghiệm xử lý nợ xấu số ngân hàng tiêu biểu giới 24 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho Vietinbank xử lý nợ xấu 29 Kết luận chương 32 CHƯƠNG THỰC TRẠNG NỢ XẤU VÀ XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH – THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 33 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi Nhánh – Thành phố Hồ Chí Minh 33 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 33 2.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Vietinbank CN7 .35 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Vietinbank CN7 36 2.1.4 Kết hoạt động Vietinbank CN7 giai đoạn 2014-2018 37 2.2 Thực trạng xử lý nợ xấu Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh từ năm 2014-2018 44 2.2.1 Quy trình xử lý nợ xấu Vietinbank CN7 44 2.2.2 Các biện pháp xử lý nợ xấu áp dụng Vietinbank CN7 47 2.2.3 Đánh giá thực trạng xử lý nợ xấu Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh 50 Kết luận chương 61 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH – THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 62 3.1 Định hướng hoạt động kinh doanh, quản lý rủi ro xử lý nợ xấu Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh đến năm 2020 62 3.1.1 Về hoạt động kinh doanh 62 3.1.2 Về quản lý rủi ro xử lý nợ xấu 64 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu xử lý nợ xấu Ngân hàng Th ương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh 65 3.2.1 Nâng cao lực xử lý nợ giáo dục đạo đức nghề nghiệp .65 3.2.2 Kiểm soát, nâng cao chất lượng tài sản 66 3.2.3 Nhận diện sớm nợ xấu 66 3.2.4 Xây dựng thông tin đầy đủ công khai khoản nợ xấu 66 3.2.5 Về việc xử lý nợ xấu kiểm soát, hạn chế nợ xấu phát sinh .67 3.3 Kiến nghị nâng cao hiệu xử lý nợ xấu Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam 68 3.3.1 Tiếp tục hoàn thiện quy trình, quy chế triển khai pháp luật xử lý nợ xấu.68 3.3.2 Kiến nghị công nghệ cấu tổ chức 68 3.3.3 Nâng cao hiệu công ty quản lý nợ khai thác tài sản trực thuộc NHTMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank AMC) 68 3.4 Kiến nghị nâng cao hiệu xử lý nợ xấu với Chính phủ quan hữu quan 70 3.4.1 Hoàn thiện hệ thống văn pháp lý liên quan đến thể chế tài xử lý nợ xấu 70 3.4.2 Hoàn thiện quy định xử lý tài sản đảm bảo 70 3.4.3 Xây dựng hệ thống thông tin quốc gia công khai .71 3.4.4 Xây dựng hoàn thiện chế thị trường mua bán nợ 72 3.4.5 Hoàn thiện pháp luật cho vay 72 Kết luận chương 74 KẾT LUẬN 75 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 77 PHỤ LỤC 82 i DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Giải nghĩa tiếng Anh Current Account Savings Account Giải nghĩa tiếng Việt Không kỳ hạn CASA CB Cán CBTD Cán tín dụng CIC CVĐ Có vấn đề DNNN Doanh nghiệp Nhà nước DPRR Dự phòng rủi ro FDI Foreign Direct Investment GDP Gross Domestic Product 10 GHTD Giới hạn tín dụng 11 HĐKD Hoạt động kinh doanh 12 HĐTD Hợp đồng tín dụng 13 HĐXLTD Hội đồng xử lý tín dụng 14 KH Khách hàng 15 KHBL Khách hàng bán lẻ 16 KHDN Khách hàng doanh nghiệp 17 LĐP Lãnh đạo phịng 18 NCVĐ Nợ có vấn đề 19 NHNN Ngân Hàng Nhà Nước 20 NHTM Ngân Hàng Thương Mại 21 NHTMCP Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần 22 NIM 23 PLN Phân loại nợ 24 QLKN Quản lý khoản nợ Credit Information Center Net Interest Margin Trung tâm thơng tin tín dụng Vốn đầu tư trực tiếp nước ngồi Tổng sản phẩm quốc nội Biên lãi rịng Small and Medium Enterprise Doanh nghiệp nhỏ vừa 25 SME 26 SPDV Sản phẩm dịch vụ 27 TCHC Tổ chức hành 28 TCTD Tổ Chức Tín Dụng 29 TH Tổng hợp 30 TP.HCM Thành Phố Hồ Chí Minh 31 TSBĐ Tài sản bảo đảm 32 TTQT Thanh toán quốc tế 33 TTTM Tài trợ thương mại Vietnam Asset Management Company Công ty TNHH MTV Quản lý tài sản tổ chức tín dụng Việt Nam 34 VAMC 35 Vietnam Joint Stock Ngân hàng Thương mại cổ VIETINBANK Commercial Bank For phần Công Thương Việt Nam Industry And Trade VIETINBANK AMC Công ty quản lý nợ khai thác tài sản trực thuộc Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam 37 VIETINBANK CN7 Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Chi nhánh – Thành phố Hồ Chí Minh 38 WTO 39 XLKN Xử lý khoản nợ 40 XLRR Xử lý rủi ro 36 World Trade Organization Tổ chức thương mại giới ... HÀNG NH? ? NƯỚC VI? ??TNAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ TƯỜNG VI GIẢI PHÁP XỬ LÝ NỢ XẤU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VI? ??T NAM CHI NH? ?NH – TH? ?NH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN... Công thương Vi? ??t Nam Chi nh? ?nh Th? ?nh phố Hồ Chí Minh từ năm 2014-2018 44 2.2.1 Quy tr? ?nh xử lý nợ xấu Vietinbank CN7 44 2.2.2 Các biện pháp xử lý nợ xấu áp dụng Vietinbank CN7 47 2.2.3 Đ? ?nh. .. tạiVietinbank CN7 nay? - Đ? ?nh hướng công tác công tác quản lý rủi ro xử lý nợ xấu NHTMCP Cơng thương Vi? ??t Nam gì? - Nh? ??ng giải pháp phù hợp với Vietinbank CN7 công tác xử lý nợ xấu? Nh? ??ng câu hỏi