Nâng cao chất lượng hoạt động thanh tra giám sát của ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh thái nguyên đối với các ngân hàng thương mại

TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ Nâng cao chất lượng hoạt động tra giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Nguyên ngân hàng thương mại ĐINH VIẾT BẢO bao.dv202388m@sis.hust.edu.vn Ngành Quản Lý Kinh Tế Giảng viên hướng dẫn: TS Nguyễn Tiên Phong Chữ ký GVHD Viện: Kinh Tế Quản Lý HÀ NỘI, 08/2022 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc BẢN XÁC NHẬN CHỈNH SỬA LUẬN VĂN THẠC SĨ Tác giả luận văn : Đinh Viết Bảo Mã số SV: 2020388M Đề tài luận văn: Nâng cao chất lượng hoạt động tra giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Nguyên ngân hàng thương mại Ngành: Quản Lý Kinh Tế Tác giả, Người hướng dẫn khoa học Hội đồng chấm luận văn xác nhận tác giả sửa chữa, bổ sung luận văn theo biên họp Hội đồng ngày 19/09/2022 với nội dung sau: Tóm tắt luận văn thiết kế in trang riêng Chuẩn hóa danh mục từ viết tắt, bảng biểu danh sách tài liệu tham khảo Bổ sung lý thuyết “chất lượng công tác tra, giám sát chương 1” Chuẩn hóa tiêu đề, hình thức trình bày bảng số liệu toàn luận văn Ngày 03 tháng 10 năm 2022 Giáo viên hướng dẫn Tác giả luận văn TS Nguyễn Tiên Phong Đinh Viết Bảo CHỦ TỊCH HỘI ĐỒNG PGS.TS ĐÀO THANH BÌNH i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu Luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn rõ nguồn gốc Hà nội, tháng 08 năm 2022 Học viên Đinh Viết Bảo ii LỜI CẢM ƠN Với tình cảm chân thành, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn tới giảng viên Viện Kinh Tế Quản Lý - Trường Đại Bách Khoa Hà Nội trực tiếp giảng dạy, tư vấn, giúp đỡ tơi q trình học tập nghiên cứu Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới TS Nguyễn Tiên Phong - người tận tình bảo, định hướng trực tiếp hướng dẫn tơi q nghiên cứu hồn thiện luận văn Học viên Đinh Viết Bảo iii TÓM TẮT NỘI DUNG LUẬN VĂN Từ sở đánh giá, phân tích thực trạng hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Nguyên Ngân hàng thương mại địa bàn, luận văn đề xuất số giải pháp nâng cao hoạt động tra, giám sát ngân hàng Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Nguyên Ngân hàng thương mại địa bàn thời gian tới Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục bảng, biểu đồ, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn chia thành 03 chương sau: - Chương 1: Cơ sở lý luận thực tiễn hoạt động tra, giám Ngân hàng Nhà nước ngân hàng thương mại - Chương 2: Thực trạng hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Nguyên ngân hàng thương mại địa bàn - Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Nguyên ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thái Nguyên iv MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT viii DANH MỤC CÁC BẢNG ix DANH MỤC BIỂU ĐỒ xi MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu .2 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên c ứu Những đóng góp luận văn .6 Kết cấu luận văn .7 Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Một số vấn đề Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại .8 1.1.1 Ngân hàng Nhà nước 1.1.2 Ngân hàng thương mại 12 1.1.3 Sự khác biệt Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại hệ thống ngân hàng Việt Nam 15 1.2 Cơ sở lý luận hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại 16 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh cấp tỉnh .16 v 1.2.2 Nội dung hình thức hoạt động tra, giám sát ngân hàng Ngân hàng Nhà nước ngân hàng thương mại 21 1.2.3 Các yếu tố ảnh hưởng tới hoạt động tra, giám sát ngân hàng Ngân hàng Nhà nước ngân hàng thương mại 30 1.3 Cơ sở thực tiễn hoạt động tra, giám sát ngân hàng Ngân hàng Nhà nước ngân hàng thương mại 34 1.3.1 Kinh nghiệm hoạt động tra, giám sát ngân hàng ngân hàng thương mại số chi nhánh Ngân hàng Nhà nước số tỉnh nước 34 1.3.2 Bài học rút cho Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Nguyên hoạt động tra, giám sát ngân hàng ngân hàng thương mại địa bàn 38 Chương 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN 41 2.1 Tổng quan Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 41 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 41 2.1.2 Chức nhiệm vụ Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Nguyên42 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 43 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thái Nguyên 52 2.2.1 Mạng lưới ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thái Nguyên 52 đến 31/12/2021 53 2.2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thái Nguyên 54 2.2.3 Thực trạng hoạt động cho vay ngân hàng thương mại địa bàn 57 tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2019 - 2021 57 2.2.4 Thực trạng chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2019 – 2021 59 2.2.5 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2019 – 2021 62 vi 2.3 Thực trạng hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Nguyên ngân hàng thương mại địa bàn 64 2.3.1 Thực trạng hoạt động tra ngân hàng .64 2.3.2 Thực trạng hoạt động giám sát ngân hàng Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Nguyên ngân hàng thương mại địa bàn 69 2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Nguyên ngân hàng thương mại địa bàn 91 2.4.1 Các yếu tố khách quan .91 2.4.2 Các yếu tố chủ quan 96 2.5 Đánh giá chung hoạt động tra, giám sát ngân hàng NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên NHTM địa bàn 99 2.5.1 Kết đạt .99 2.5.2 Hạn chế nguyên nhân 101 Chương 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN 106 3.1 Chiến lược phát triển hoạt động ngân hàng địa bàn tỉnh Thái Nguyên đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 định hướng hoạt động tra, giám sát ngân hàng 106 3.1.1 Chiến lược phát triển hoạt động ngân hàng địa bàn tỉnh Thái Nguyên đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 106 3.1.2 Định hướng hoạt động tra, giám sát ngân hàng 107 3.2 Giải pháp nâng cao hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Nguyên ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thái Nguyên 109 3.2.1 Hồn thiện mơ hình tổ chức quan tra, giám sát ngân hàng 109 3.2.2 Tích cực triển khai phương pháp kết hợp tra, giám sát tuân thủ pháp luật với tra, giám sát sở rủi ro 109 vii 3.2.3 Nâng cao chất lượng cán tra, giám sát chi nhánh Ngân hàng Nhà nước 110 3.2.4 Phối kết hợp với tổ chức trị, xã hội địa bàn 111 3.2.5 Một số giải pháp khác 112 3.3 Một số kiến nghị 113 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 113 3.3.2 Đối với Cơ quan tra, giám sát ngân hàng 113 KẾT LUẬN 115 TÀI LIỆU THAM KHẢO 116 PHỤ LỤC 119 viii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt ABBank ACB Agribank BacABank BaoVietBank BIDV DABank HDBank LienVietPostBank MBBank MSB NCB NHNN NHTM NHTW QTDND SacomBank SeaBank SHB ShinhanBank TCTD TechcomBank Vietcombank VIB Viet Capital Bank VietinBank VPBank WooriBank Từ nguyên nghĩa Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư & Phát triển Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển TP HCM Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Dân CN Thái Nguyên Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng Trung ương Quỹ tín dụng nhân dân Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương tín Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn thành viên Shinhan Việt Nam Tổ chức tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Bản Việt Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn thành viên Woori Hàn quốc 110 phú Vì thế, hoạt động tra, giám sát cần phải có thay đổi cho phù hợp bối cảnh Theo đó, NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên cần tích cực triển khai phương pháp kết hợp tra, giám sát tuân thủ pháp luật với tra, giám sát rủi ro Cụ thể, phương pháp tra, giám sát tuần thủ quy định pháp luật hoạt động tra, giám sát dựa văn quy phạm pháp luật để xác định quy trình tuân thủ, để xác định sai vụ việc, loại hoạt động nghiệp vụ NHTM; Phương pháp tra, giám sát ngân hàng sở rủi ro phương pháp tập trung vào việc đánh giá mưc độ rủi ro mà NHTM gặp phải khơng tn thủ quy định, quy trình có khơng có quy trình hoạt động phù hợp Trên sở đó, tích cực triển khai phương pháp kết hợp tra, giám sát tuân thủ pháp luật với tra, giám sát rủi ro dần tiến tới áp dụng phương pháp tra, giám sát an tồn vi mơ sở rủi ro theo thông lệ, chuẩn mực quốc tế nguyên tắc Ủy ban Giám sát ngân hàng Basel định hướng chiến lược nhằm nâng cao lực cảnh báo sớm rủi ro hoạt động ngân hàng Thanh tra, giám sát NHNN Thêm vào đó, Sổ tay tra, giám sát cần cập nhật bổ sung định kỳ để đưa hướng dẫn sát với thực tế hoạt động cán tra, giám sát, giúp cho cán tra, giám sát không bỡ ngỡ lúng túng trình giải cơng việc NHTM Nói tóm lại, tích cực triển khai kết hợp phương pháp tra, giám sát tuân thủ pháp luật với tra, giám sát sở rủi ro làm tăng hiệu hoạt động tra, giám sát ngân hàng; Trong tương lai hoạt động tra, giám sát ngân hàng chuyển sang phương pháp tra, giám sát sở rủi ro 3.2.3 Nâng cao chất lượng cán tra, giám sát chi nhánh Ngân hàng Nhà nước Nâng cao chất lượng cán tra, giám sát chi nhánh Ngân hàng Nhà nước yếu tố đặc biệt quan trọng, có tính chất định đến chất lượng hiệu tra, giám sát ngân hàng Chính lẽ đó, NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên cần phải thực số giải pháp sau: Một là, cần quan tâm mức đến công tác bồi dưỡng cán tra, giám sát chi nhánh Tổ chức cử cán tham gia khóa đào tạo quan trọng (Khoá đào tạo Quản lý nhà nước ngạch chuyên viên, Khoá đào tạo Quản lý nhà nước 111 ngạch chuyên viên chính; Khố đào tạo nghiệp vụ tra bản, nghiệp vụ tra viên chính, bồi dưỡng lý luận trị cấp v.v… ) Từ đó, cán tra, giám sát chi nhánh có đủ điều kiện bổ nhiệm vào ngạch tra viên cấp Hai là, chủ động tích cực công tác đào tạo chỗ cho cán tra, giám sát Có thể tổ chức buổi thảo luận trao đổi chuyên môn, nghiệp vụ, kỹ năng, phương pháp tra, giám sát; buổi giao lưu, trao đổi kinh nghiệm học hỏi cán tra, giám sát chi nhánh NHNN Tại đó, Chánh Thanh tra, giám sát, Phó Chánh Thanh tra, giám sát cán tra, giám sát có kinh nghiệm đưa tình nghiệp vụ tra, nghiệp vụ giám sát để từ tìm phương án giải phù hợp phương án đề xuất Đây hội để cán tra, giám sát học hỏi thêm nhiều kinh nghiệm quý báu để hồn thiện chun mơn, kỹ nghiệp vụ thân Ba là, NHNN chi nhánh chủ động xây dựng kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng cán tra, giám sát hàng năm Có thể gửi đề xuất, kiến nghị với NHNN để tổ chức lớp đào tạo, tập huấn cho cán tra chi nhánh Việc xây dựng kế hoạch đào tạo phải dựa lực cán yêu cầu hoạt động tra, giám sát ngân hàng Bốn là, thân cán tra, giám sát phải không ngừng tự rèn luyện, học hỏi phải nghiên cứu tài liệu hoạt động Ngân hàng quốc tế Chủ động tham gia chương trình giao lưu, học hỏi hỏi kinh nghiệm tra trực tiếp giám sát ngân hàng địa phương nước nhằm nâng cao hiểu biết, nâng cao kiến thức kỹ nghiệp vụ thân 3.2.4 Phối kết hợp với tổ chức trị, xã hội địa bàn - NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên cần xây dựng quy chế phối hợp chặt chẽ NHNN tổ chức trị, xã hội địa bàn nhằm góp phần thực hiệu công tác quản lý nhà nước liên quan đến lĩnh vực tiền tệ, hoạt động ngân hàng, ngoại hối nhiệm vụ phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Thái Nguyên Theo đó, NHNN tổ chức trị, xã hội địa bàn thường xuyên trao đổi cung cấp thơng tin tình hình hoạt động đơn vị theo chức năng, nhiệm vụ quy định liên quan đến lĩnh vực tiền tệ, hoạt động ngân hàng, ngoại hối tình hình phát triển kinh tế - xã hội địa bàn - Thanh tra, giám sát NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên cần phối kết hợp với phòng chức trực thuộc NHNN chi nhánh quản lý, tra, giám sát xử lý tồn NHTM 112 Phối kết hợp với Phòng Tổng hợp, Nhân Kiểm sốt nội cơng tác tham mưu, giúp Giám đốc Thực công tác quản lý nhà nước ngoại hối, hoạt động ngoại hối hoạt động kinh doanh vàng Khi phát vi phạm ngoại hối hoạt động ngoại hối độc lập tiến hành kiểm tra, lập biên vi phạm hành mà cần tham mưu, đề xuất Giám đốc NHNN chi nhánh đạo phối hợp với Thanh tra, giám sát chi nhánh để tiến hành thành lập đoàn kiểm tra xử lý vi phạm pháp luật hoạt động ngân hàng Phối kết hợp với Phịng Tổng hợp, Nhân Kiểm sốt nội công tác thống kê, thu thập thông tin, nghiên cứu, phân tích tình hình kinh tế, tiền tệ địa bàn để tham mưu cho Thống đốc điều hành, thực sách tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối; tham mưu cho cấp ủy, quyền địa phương lĩnh vực liên quan đến tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối phục vụ xây dựng phát triển kinh tế - xã hội; thực cơng tác thơng tin tín dụng Những hoạt động phối kết hợp tiến hành thuận lợi nhanh chóng góp phần lớn để nâng cao hiệu hoạt động tra, giám sát NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên NHTM địa bàn 3.2.5 Một số giải pháp khác - Hoạt động tra, giám sát cần hỗ trợ tích cực cho NHTM công tác cấu lại, xử lý nợ xấu, kiểm soát sở hữu chéo lĩnh vực ngân hàng Từ đánh giá sát thực an toàn, lành mạnh, chất lượng tín dụng thực trạng tài NHTM nhằm đề xuát biện pháp xử lý theo mục tiêu, định hướng quy định pháp luật; bảo đảm an toàn khoản cho NHTM, ổn định thị trường tiền tệ, ngoại hối - Hoạt động tra, giám sát cần ứng dụng công nghệ thông tin đại thông qua việc xây dựng hệ thống giám sát hỗ trợ trình thu thập xử lý thơng tin từ phía NHTM, gồm: Hệ thống tiêu giám sát xếp hạng NHTM theo CAMELS; Hệ thống “cảnh báo sớm” - Tích cực hoạt động tuyên truyền, phổ biến pháp luật bồi dưỡng kiến thức, nâng cao nhận thức cán ngân hàng khiếu nại, tố cáo, đồng thời nâng cao kiểm tra, giám sát việc chấp hành chủ trương, sách, pháp luật khiếu nại, tố cáo, phòng, chống tham nhũng tội phạm ngành Ngân hàng; - Tiếp tục đổi công tác cấp phép theo hướng đơn giản hóa thủ tục hành chính; 113 - Nâng cao hiệu cơng tác phịng, chống rửa tiền, phịng, chống tài trợ khủng bố sở đại hóa hệ thống cơng nghệ thơng tin, sở liệu 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Rà soát, bổ sung, sửa đổi quy định, hướng dẫn công tác tra, giám sát, giải khiếu nại, tố cáo, phòng, chống tham nhũng, rửa tiền đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật nâng cao hiệu hoạt động Cơ quan Thanh tra, giám sát - Phối hợp với Bộ, ngành, tổ chức có liên quan hoàn thiện khung pháp lý cho thị trường mua bán, xử lý nợ, tài sản bảo đảm, trách nhiệm người vay, quyền hạn chủ nợ; khuyến khích, tạo điều kiện cho nhà đầu tư nước tham gia mua, bán nợ xấu, tài sản đảm bảo, qua góp phần minh bạch, lạnh mạnh hóa tình hình tài doanh nghiệp TCTD, giảm thiểu rủi ro trình sản xuất kinh doanh Thường xuyên ban hành, sửa đổi, bổ sung quy định liên quan đến quy trình tra, phúc tra, cơng tác giải khiếu nại tố cáo liên quan đến hoạt động ngân hàng - Tham mưu Chính phủ ban hành định liên quan đến tổ chức kiện toàn tổ chức Cơ quan tra, giám sát đảm bảo hiệu lực, hiệu hoạt động tra, giám sát để Cơ quan tra, giám sát giữ vững vai trò nòng cốt, hạt nhân Thanh tra, giám sát ngành Ngân hàng 3.3.2 Đối với Cơ quan tra, giám sát ngân hàng - Cập nhật đổi nội dung Sổ tay tra đảm bảo thích ứng với thay đổi mơi trường pháp lý, chế độ, công nghệ tin học phát triển Cần đưa tiêu giám sát an toàn vi mô chi nhánh NHTM sát với hoạt động giám sát địa phương khơng có trụ sở NHTM - Hồn thiện sở hạ tầng sở công nghệ: xây dựng hạ tầng công nghệ thông tin đồng tiên tiến bao gồm phần cứng, phần mềm ứng dụng cán công nghệ thông tin Đây sở tảng cho việc áp dụng công cụ định lượng hoạt động giám sát ngân hàng - Nâng cao phối hợp Cơ quan Thanh tra, giám sát NHNN Việt Nam Thanh tra, giám sát NHNN chi nhánh: Đây cách thức quan trọng, 114 hỗ trợ cho hoạt động tra trực tiếp Nguồn thông tin từ Thanh tra, giám sát NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố sở giúp cho Cơ quan Thanh tra, giám sát NHNN Việt Nam việc xây dựng kế hoạch tra hàng năm, đảm bảo mục tiêu bám sát yêu cầu, mục đích quản lý đồng thời lựa chọn đối tượng tra, nội dung tra xác góp phần nâng cao hiệu lực, hiệu công tác đạo tra toàn hệ thống ngân hàng - Xây dựng đội ngũ cán giám sát ngân hàng chuyên sâu: rà sốt đổi quy trình quy chế tuyển dụng, xếp cán bộ, cơng chức; hồn thiện sách đãi ngộ vật chất tinh thần cho đội ngũ cán tra, giám sát 115 KẾT LUẬN Luận văn công trình nghiên cứu cơng phu nhằm hệ thống hố sở lý luận làm rõ thực trạng hoạt động tra, giám sát NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên NHTM địa bàn giai đoạn 2019 – 2021 Luận văn thực số nội dung sau: Thứ nhất, hệ thống hoá sở lý luận sở lý luận thực tiễn có giá trị hoạt động tra, giám sát ngân hàng Đồng thời phân tích yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động tra, giám sát ngân hàng NHNN NHTM Thứ hai, phân tích, đánh giá nhận xét thực trạng hoạt động tra, giám sát NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên NHTM địa bàn giai đoạn nghiên cứu 2019 – 2021 Từ đánh giá kết đạt được, hạn chế tồn nguyên nhân hoạt động tra, giám sát NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên NHTM địa bàn Thứ ba, vào định hướng phát triển ngành ngân hàng Việt Nam định hướng hoạt động tra, giám sát ngành ngân hàng Việt Nam, luận văn xây dựng hệ thống nhóm giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tra, giám sát NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên NHTM địa bàn như: Hồn thiện mơ hình tổ chức quan tra, giám sát ngân hàng; Tích cực triển khai phương pháp kết hợp tra, giám sát tuân thủ pháp luật với tra, giám sát sở rủi ro; Nâng cao chất lượng cán tra, giám sát chi nhánh Ngân hàng Nhà nước; Phối kết hợp với tổ chức trị, xã hội địa bàn; số giải pháp khác Mặc dù vậy, với kinh nghiệm nghiên cứu khoa học non trẻ kỹ nghiên cứu nhiều hạn chế tác giả, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót định Tác giả mong nhận góp ý từ phía nhà khoa học, độc giả quan tâm, để luận văn hoàn thiện 116 TÀI LIỆU THAM KHẢO Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội Nguyễn Thị Mùi (2006), Giáo trình ngân hàng trung ương, Nhà xuất tài chính, Hà Nội Đinh Thị Thanh Lạng (2010), Nâng cao chất lượng công tác tra, giám sát hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thái Nguyên Luận văn thạc sĩ, Học viện Ngân hàng Hồng Đình Thắng (2011), Bàn tra, giám sát toàn theo Điều 51 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Tạp chí Ngân hàng, số tháng 3/2011 Lê Quang Huy (2002), Giải pháp nâng cao hiệu lực tra Thanh tra Ngân hàng Nhà nước với ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thái Nguyên Luận văn thạc sĩ, trường Đại học kinh tế quốc dân Mông Thị Thùy (2017), Nâng cao quản lý Ngân hàng Nhà nước hoạt động ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thái Nguyên Luận văn thạc sĩ, Đại học kinh tế quản trị kinh doanh Thái Nguyên Nguyễn Thị Ánh Đào (2018), Nâng cao công tác tra chỗ Ngân hàng Nhà nước tỉnh Thái Nguyên Ngân hàng Thương mại Luận văn thạc sĩ, Đại học kinh tế quản trị kinh doanh Thái Nguyên Nguyễn Thị Thu Hương (2016), Công tác tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Nguyên tổ chức tín dụng địa bàn Luận văn thạc sĩ, trường Đại học Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng (2010), Tài liệu Khóa đào tạo nghiệp vụ tra viên 10 Cục Thống kê tỉnh Thái Nguyên (2021) Báo cáo số 927/BC-CTK tình hình kinh tế - xã hội tháng 12 năm 2021 tỉnh Thái Nguyên, Thái Nguyên 11 Chiến lược phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2025 định hướng đến năm 2030 (2018), truy cập ngày 20 tháng 11 năm 2019 Http://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/links/cm100?dDocName=SBV349 584 (Ngày truy cập: 22/01/2022) 12 Chính phủ (2014), Nghị định số 96/2014/NĐ-CP ngày 17/10/2014 quy định xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng 13 Chính phủ (2017), Nghị định số 16/2017/NĐ-CP ngày 17/02/2017 quy định chức 117 năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 14 Nâng cao lực tra, giám sát ngân hàng (2017), Https://vnba.org.vn/index.php?option=com_mailto&tmpl=component&templat e=shaper_newsplus&link=69c87b0c2702c620b0d1279638bc95b8a91994c2&la ng=vi (Ngày truy cập: 22/01/2022) 15 Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Nguyên (2019,2020,2021), Báo cáo tổng kết hoạt động ngân hàng định hướng nhiệm vụ ngành ngân hàng địa bàn tỉnh Thái Nguyên năm 2019, 2020, 2021; 16 Quốc Hội (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước số 46/2010/QH12 ngày 10/6/2010 17 Quốc Hội (2010), Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 10/6/2010 18 Quốc Hội (2017), Luật số 17/2017/QH14 ngày 20/11/2017 sửa đổi bổ sung số điều Luật TCTD 19 Thanh tra Chính phủ (2014), Tài liệu bồi dưỡng tra viên, Hà Nội 20 Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Lào Cai (2021), Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Lào Cai: tăng cường công tác đào tạo, đổi hoạt động tra, giám sát Ngân hàng góp phần thực tốt chức quản lý nhà nước tiền tệ hoạt động ngân hàng địa bàn https://www.laocai.gov.vn/mDefault.aspx?sid=1362&pageid=5057&catid=695 10&id=599841&catname=tin-tuc-su-kien&title=thanh-tra-giam-sat-ngan-hangnha-nuoc-chi-nhanh-tinh-lao-cai-tang-cuong-cong-tac-dao-tao-doi-moi (Ngày truy cập: 22/01/2022) 21 Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Thanh Hoá (2020), Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Thanh Hóa: Đổi nâng cao chất lượng hoạt động, góp phần thực tốt chức quản lý nhà nước tiền tệ, tín dụng hoạt động ngân hàng địa bàn https://nganhang.thanhhoa.gov.vn/portal/Pages/2020-11-20/Thanh-tra-giam-satNgan-hang-Nha-nuoc-Chi-nhanh-Thw31dxd.aspx (Ngày truy cập: 22/01/2022) 22 Thống đốc NHNN (2016), Thông tư số 36/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 quy định trình tự, thủ tục tra chuyên ngành ngân hàng 23 Thống đốc NHNN (2017), Quyết định số 1692/QĐ-NHNN ngày 08/08/2017 quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức NHNN chi nhánh, tỉnh thành phố trực thuộc Trung ương 24 Thống đốc NHNN (2017), Thông tư số 08/2017/TT-NHNN ngày 01/8/2017 quy 118 định trình tự, thủ tục giám sát ngân hàng; Thông tư số 04/2018/TT-NHNN ngày 12/3/2018 sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 08/2017/TT-NHNN 25 Thủ tướng Chính phủ (2014), Quyết định 35/2014/QĐ-TTg ngày 12/06/2014 quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 26 Thủ Tướng Chính phủ (2018), Quyết định số 986/QĐ-TTg Chiến lược phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 119 PHỤ LỤC 01 PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN Kính gửi Quý vị! Nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Nguyên Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh, góp phần tích cực vào phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Thái Nguyên, khảo sát ý kiến tổ chức để thu thập ý kiến khách quan Quý vị Những ý kiến đánh giá Quý vị nhằm mục đích nghiên cứu mà khơng nhằm mục đích thương mại bảo mật tuyệt đối Rất mong nhận hợp tác Quý vị! Phần 1: Thông tin chung Họ tên (Không bắt buộc): Đơn vị công tác: Số điện thoại liên hệ (Không bắt buộc): Phần 2: Nội dung khảo sát Quý vịvui lịng đánh dấu   vào tương ứng với lựa chọn Các mức đánh giá cụ thể sau: 1- Hồn tồn khơng đồng ý 2- Không đồng ý 3- Không ý kiến 4- Đồng ý 5- Hoàn toàn đồng ý 120 Mức đánh giá Chỉ tiêu Môi trường pháp lý Cơ cấu tổ chức hệ thống tra, giám sát ngân hàng Chính sách đãi ngộ Nhà nước cán làm công tác tra, giám sát ngân hàng Sự phối hợp quan quản lý nhà nước có liên quan đến hoạt động tra, giám sát ngân hàng Bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền khách hàng vay vốn ngân hàng thương mại Duy trì nâng cao lịng tin tổ chức, cá nhân hệ thống ngân hàng thương mại Tác động mặt hoạt động ngân hàng thương mại Sự cần thiết hoạt động Thanh tra, giám sát ngân hàng thương mại Ứng dụng khoa học, công nghệ vào hoạt động tra, giám sát ngân hàng Năng lực, trình độ đội ngũ cán bộ, tra, giám sát Số lượng công chức giữ ngạch Chuyên viên chuyển sang ngạch Thanh tra viên Phẩm chất đạo đức cán tra, giám sát ngân hàng đáp ứng nhu cầu công việc Thực theo yêu cầu, đạo Giám đốc NHNN 121 Mức đánh giá Chỉ tiêu Phòng ngừa, phát xử lý rủi ro gây an toàn hành vi vi phạm pháp luật lĩnh vực ngân hàng Góp phần đấu tranh phịng, chống tham nhũng, tội phạm ngành Ngân hàng Phát sơ hở, bất cập công tác quản lý, điều hành, chế, sách, quy định pháp luật liên quan đến tiền tệ, ngân hàng Góp phần bảo đảm việc chấp hành quy định pháp luật tiền tệ, ngân hàng; bảo đảm an toàn, lành mạnh hệ thống NHTM Đánh giá rủi ro nguy rủi ro hoạt động tiền tệ, ngân hàng ngoại hối NHTM Trân trọng cảm ơn hợp tác Quý vị! 122 PHỤ LỤC 02 PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN Kính gửi Quý vị! Nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Nguyên Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh, góp phần tích cực vào phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Thái Nguyên, khảo sát ý kiến tổ chức để thu thập ý kiến khách quan Quý vị Những ý kiến đánh giá Quý vị nhằm mục đích nghiên cứu mà khơng nhằm mục đích thương mại bảo mật tuyệt đối Rất mong nhận hợp tác Quý vị! Phần 1: Thông tin chung Họ tên (Không bắt buộc): Đơn vị công tác: Số điện thoại liên hệ (Không bắt buộc): Phần 2: Nội dung khảo sát Quý vịvui lòng đánh dấu   vào ô tương ứng với lựa chọn Các mức đánh giá cụ thể sau: 1- Hồn tồn khơng đồng ý 2- Khơng đồng ý 3- Khơng ý kiến 4- Đồng ý 5- Hồn tồn đồng ý 123 Mức đánh giá Chỉ tiêu Môi trường pháp lý ngành Hệ thống cấu tổ chức tra, giám sát ngân hàng Chính sách đãi ngộ cán làm công tác tra, giám sát ngành Liên kết, phối hợp quan quản lý nhà nước có liên quan đến hoạt động tra, giám sát ngân hàng Bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền khách hàng vay vốn NHTM Duy trì nâng cao lòng tin tổ chức, cá nhân hệ thống NHTM Sự tác động mặt hoạt động NHTM Cần thiết hoạt động Thanh tra, giám sát ngân hàng thương mại Mức độ ứng dụng khoa học, công nghệ vào hoạt động tra, giám sát ngân hàng Năng lực, trình độ đội ngũ cán bộ, tra, giám sát Số lượng công chức giữ ngạch Chuyên viên chuyển sang ngạch Thanh tra viên Phẩm chất đạo đức cán tra, giám sát ngân hàng Mức độ thực theo yêu cầu, đạo Giám đốc NHNN 124 Mức đánh giá Chỉ tiêu Phòng ngừa, phát xử lý rủi ro gây an toàn hành vi vi phạm pháp luật lĩnh vực ngân hàng Góp phần đấu tranh phịng, chống tham nhũng, tội phạm ngành Ngân hàng Phát sơ hở, bất cập công tác quản lý, điều hành, chế, sách, quy định pháp luật liên quan đến tiền tệ, ngân hàng Đảm bảo việc chấp hành quy định pháp luật tiền tệ, ngân hàng; an toàn, lành mạnh hệ thống NHTM Đánh giá nguy rủi ro rủi ro hoạt động tiền tệ, ngân hàng ngoại hối NHTM Trân trọng cảm ơn hợp tác Quý vị! ... tiễn hoạt động tra, giám sát ngân hàng Ngân hàng Nhà nước ngân hàng thương mại 34 1.3.1 Kinh nghiệm hoạt động tra, giám sát ngân hàng ngân hàng thương mại số chi nhánh Ngân hàng Nhà nước. .. trạng hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Nguyên Ngân hàng thương mại địa bàn, luận văn đề xuất số giải pháp nâng cao hoạt động tra, giám sát ngân hàng Ngân hàng Nhà nước. .. đến hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 92 Bảng 2.16 Đánh giá vai trò hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Nguyên ngân hàng thương