Đang tải... (xem toàn văn)
( IV ) PHẠM THỊ NHƯ THỦY PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG LUẬN VĂN THẠC SĨ Thành phố Hồ Chí Minh Năm 2020 ( BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ) ( NGÂN HÀNG N[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH PHẠM THỊ NHƯ THỦY PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG LUẬN VĂN THẠC SĨ Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2020 PHẠM THỊ NHƯ THỦY PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SỸ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS PHẠM HỮU PHƯƠNG Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thực hướng dẫn khoa học TS Phạm Hữu Phương Các số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực Các tài liệu tham khảo có nguồn trích dẫn rõ ràng Tơi hồn toàn chịu trách nhiệm nội dung luận văn TP.HCM, ngày tháng năm 2020 Người thực Phạm Thị Như Thủy ii LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, xin trân trọng đặc biệt cảm ơn đến thầy - TS Phạm Hữu Phương theo sát tận tình hướng dẫn, dành nhiều góp ý q giá hỗ trợ tơi hồn thành luận văn Đồng thời, xin chân thành cảm ơn Quý thầy cô hội đồng bảo vệ Đề cương cho ý kiến đóng góp q trình làm cịn thiếu sót, giúp tơi hồn thành luận văn hồn chỉnh Cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến gia đình, bạn bè, đồng nghiệp động viên giúp đỡ suốt thời gian thực luận văn Trân trọng cảm ơn! TP.HCM, ngày tháng năm 2020 Tác giả Phạm Thị Như Thủy iii TÓM TẮT Tiêu đề: Phát triển dịch vụ bancassurance Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Việt Nam Thịnh Vượng Tại nhiều nước giới, việc mua BHNT trở nên quen thuộc Tuy nhiên, Việt Nam, 8,5% dân số tham gia BHNT Dư địa thị trường lớn ngày nhiều người dân quan tâm đến việc phòng ngừa rủi ro, tìm phương thức bảo vệ thân, gia đình, kết hợp đầu tư tài thơng qua sản phẩm bảo hiểm Doanh thu phí mảng BHNT qua kênh ngân hàng tăng với tốc độ bình quân 86% năm (giai đoạn 2016-2018) Tiềm bancassurance tin tưởng tiếp tục tăng trưởng mạnh với mức trung bình 30-50% Việc phát triển dịch vụ bancassurance tập trung số tỉnh thành lớn, chưa phân phối rộng rãi đến huyện thị Đồng thời, chất lượng phục vụ nhân viên bảo hiểm ngân hàng hạn chế Các NHTM Việt Nam chưa tìm hướng thực hiệu lĩnh vực bancassurance Do vậy, đề tài phát triển dịch vụ bancassurance VPBank cho thấy vấn đề thực cấp thiết Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính, tổng hợp nghiên cứu nước liên quan đến lĩnh vực bảo hiểm nói chung dịch vụ bancassurance nói riêng Tiếp theo, luận văn mơ tả, phân tích so sánh số liệu số NHTM Việt Nam về: doanh thu phí dịch vụ, số lượng sản phẩm phân phối, số lượng đại lý, mạng lưới phân phối, từ đưa đánh giá phát triển dịch vụ bancassurance VPBank, ưu điểm hạn chế phân tích nguyên nhân chúng Trên sở nguyên nhân hạn chế trên, luận văn tìm giải pháp phát triển dịch vụ bancassurance NHTMCP Việt Nam Thịnh Vượng, góp phần nâng cao lực cạnh tranh vị VPBank lĩnh vực bancassurance Từ khoá: bancassurance, bảo hiểm, bảo hiểm qua ngân hàng iv SUMMARY Title: Developing bancassurance service at Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank In many countries around the world, buying BHNT has become very familiar However, in Vietnam, only 8.5% of the population participate in BHNT The market space is still very large when more and more people are interested in preventing risks, finding ways to protect themselves and their families, and combining financial investment through insurance products Revenue from fees for the insurance business through the banking channel has increased at an average rate of 86% per year (2016-2018 period) The potential of bancassurance is believed to continue to grow very strongly with an average rate of 30-50% The current development of bancassurance services is concentrated in a few large cities and provinces, not yet widely distributed to districts and towns At the same time, the service quality of insurance staff and banks is still limited Commercial banks in Vietnam have yet to find a really effective direction in the field of bancassurance Therefore, the topic of developing bancassurance services at VPBank shows that the problem is really urgent The thesis uses qualitative research methods, synthesizes domestic and foreign studies related to the insurance field in general and bancassurance services in particular Next, the thesis describes, analyzes and compares data at a number of commercial banks in Vietnam on: service fee revenue, number of products distributed, number of agents, distribution network, from which to evaluate the development of bancassurance service at VPBank, their advantages as well as limitations and analyze their causes On the basis of the reasons for the above limitations, the dissertation finds solutions to develop bancassurance services at Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank, contributing to enhancing the competitiveness and position of VPBank in the field of bancassurance Keywords: bancassurance, insurance, banking insurance v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT AIA VN Công ty Trách nhiệm hữu hạn Bảo hiểm nhân thọ AIA Việt Nam BHNT Bảo hiểm nhân thọ HĐDV Hoạt động dịch vụ KDBH Kinh doanh bảo hiểm NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phẩn Prudential Tập đoàn Prudential SCB Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh TMCP Thương mại cổ phần VIB Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam Vietcombank Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam VPBank Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng vi MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC CÁC BẢNG ix CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM QUA NGÂN HÀNG 10 1.1 Lịch sử hình thành phát triển bancassurance 10 1.2 Khái quát dịch vụ bancassurance 11 1.3 Phát triển dịch vụ bancassurance 13 1.4 Các sản phẩm Bancassurance 16 1.4.1 Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ 16 1.4.2 Sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ 16 1.4.3 Sản phẩm bảo hiểm sức khỏe 17 1.5 Các tiêu đánh giá phát triển dịch vụ bancassurance qua ngân hàng [5] 17 1.5.1 Các tiêu tuyệt đối 18 1.5.2 Các tiêu tương đối 20 1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ bancassurance [13] 21 1.5.1 Nhân tố khách quan 21 1.5.2 Các nhân tố chủ quan 23 1.6 Kinh nghiệm dịch vụ bancassurance số ngân hàng giới Việt Nam 26 vii 1.6.1 Kinh nghiệm dịch vụ bancassurance số ngân hàng giới 26 1.6.2 Kinh nghiệm dịch vụ Bancassurance số ngân hàng Việt Nam 28 KẾT LUẬN CHƯƠNG 34 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM QUA NGÂN HÀNG TẠI NHTMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 35 2.1 Phân tích tình hình phát triển dịch vụ bancassurance Ngân hàng Việt Nam giai đoạn 2016 – 2019 35 2.1.1 Hoa hồng bảo hiểm 35 2.1.2 Số lượng sản phẩm phân phối 37 2.1.3 Mạng lưới ngân hàng 38 2.1.4 Số lượng nhân viên hoạt động 40 2.2 Đánh giá phát triển dịch vụ bancassurance NHTMCP Việt Nam Thịnh Vượng giai đoạn 2016 -2019 41 2.3 Các ưu điểm & hạn chế phát triển dịch vụ bancassurance VPBank 43 2.3.1 Ưu điểm 43 2.3.2 Hạn chế 44 2.4 Các nguyên nhân hạn chế phát triển dịch vụ bancassurance VPBank 45 2.4.1 Nguyên nhân khách quan 46 2.4.2 Nguyên nhân chủ quan 47 KẾT LUẬN CHƯƠNG 49 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM QUA NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 50 viii 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ bancassurance ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 50 3.2 Một số giải pháp phát triển 51 3.2.1 Giải pháp tổ chức 51 3.2.2 Giải pháp người 52 3.2.3 Giải pháp sản phẩm công nghệ 53 3.2.4 Giải pháp marketing 54 3.3 Kiến nghị 56 3.3.1 Kiến nghị quan quản lý Nhà nước 56 3.3.2 Kiến nghị ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng .57 KẾT LUẬN CHƯƠNG 59 KẾT LUẬN CHUNG 60 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO I ... giải pháp để phát triển dịch vụ bancassurance NHTMCP Việt Nam Th? ?nh Vượng 2.2 - Mục tiêu cụ thể: Phân tích, đ? ?nh giá thực trạng phát triển dịch vụ bancassurance NHTMCP Việt Nam Th? ?nh Vượng, qua... có Luận văn nghiên cứu dịch vụ bancassurance Ngân hàng TMCP Việt Nam Th? ?nh Vượng Bên c? ?nh đó, thực tế cho thấy chưa có nghiên cứu đề tài phát triển dịch vụ bancassurance NHTMCP Việt Nam Th? ?nh Vượng. .. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM QUA NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM TH? ?NH VƯỢNG 50 viii 3.1 Đ? ?nh hướng phát triển dịch vụ bancassurance ngân hàng TMCP Việt Nam Th? ?nh Vượng