MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG VÀ BIỂU LỜI MỞ ĐẦU 1 Chƣơng 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 5 1 1 Khái quát về Ngân hàng thƣơng mại[.]
MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG VÀ BIỂU LỜI MỞ ĐẦU Chƣơng CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Các chức Ngân hàng thƣơng mại 1.1.3 Các hoạt động Ngân hàng thƣơng mại 1.2 Hoạt động cho vay ngân hàng thƣơng mại 11 1.2.2 Đặc điểm hoạt động cho vay 12 1.2.3 Hình thức cho vay 12 1.3 Chất lƣợng hoạt động tín dụng ngân hàng thƣơng mại 15 1.3.1 Quan niệm chất lƣợng tín dụng 15 1.3.2 Các tiêu chí đánh giá chất lƣợng tín dụng Ngân hàng thƣơng mại 16 1.3.3 Các nhân tố ảnh hƣởng tới chất lƣợng hoạt động tín dụng ngân hàng thƣơng mại 21 TÓM TẮT CHƢƠNG 28 Chƣơng THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH MỸ HÀO 29 2.1 Khái quát hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Mỹ Hào 29 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển, mơ hình tổ chức Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Mỹ Hào 30 2.1.2 Kết hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Mỹ Hào 32 2.2 Thực trạng chất lƣợng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt nam, chi nhánh Mỹ Hào 37 2.2.1 Thực trạng hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt nam, chi nhánh Mỹ Hào 37 2.2.2 Phân tích chất lƣợng hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Mỹ Hào 41 2.3 Đánh giá thực trạng chất lƣợng hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt nam, chi nhánh Mỹ Hào 50 2.3.1 Kết đạt đƣợc 50 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 53 TÓM TẮT CHƢƠNG 58 Chƣơng MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH MỸ HÀO 59 3.1 Định hƣớng chung nâng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Mỹ Hào 59 3.2 Giải pháp 60 3.2.1 Hồn thiện sách tín dụng 60 3.2.2 Tn thủ quy trình tín dụng 63 3.2.3 Nâng cao chất lƣợng công tác thẩm định khách hàng 65 3.2.4 Nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán tín dụng 67 3.2.5 Tăng cƣờng cơng tác kiểm tra kiểm sốt nội 70 3.2.6 Quản lý rủi ro nhằm xử lý kịp thời khoản vay có vấn đề, hạn chế thấp tổn thất cho ngân hàng 70 3.2.7 Chú trọng công tác huy động vốn 72 3.2.8 Đẩy mạnh hoạt động Marketing 73 3.2.9 Đa dạng hình thức cho vay mở rộng đối tƣợng khách hàng 75 3.3 Kiến nghị 76 3.3.1 Kiến nghị với quan Nhà nƣớc có thẩm quyền 76 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc 77 3.3.3 Kiến nghị với NHNo & PTNT Việt Nam 78 TÓM TẮT CHƢƠNG 80 KẾT LUẬN 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Agribank Mỹ Hào : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Mỹ Hào CBTD : Cán tín dụng KCN : Khu cơng nghiệp NHNN : Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM : Ngân hàng thƣơng mại TCTD : Tổ chức tín dụng TCKT : Tổ chức kinh tế VAMC : Công ty TNHN thành viên Quản lý tài sản tổ chức tín dụng Việt Nam DPRR : Dự phòng rủi ro DANH MỤC BẢNG VÀ BIỂU Bảng Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Mỹ Hào giai đoạn 2014-2016 33 Bảng 2.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Mỹ Hào giai đoạn 2014-2016 34 Bảng 2.3: Tình hình sử dụng vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Mỹ Hào giai đoạn 2014-2016 35 Bảng 2.4: Hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Mỹ Hào giai đoạn 2014-2016 .40 Bảng 2.5: Doanh số cho vay, thu nợ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt nam, chi nhánh Mỹ Hào giai đoạn 2014-2016 41 Bảng 2.6: Dƣ nợ phân theo thời hạn loại hình khách hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Mỹ Hào giai đoạn 2014-2016 43 Bảng 2.7: Tỷ lệ thu lãi Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Mỹ Hào giai đoạn 2014-2016 44 Bảng 2.8: Tỷ lệ nợ xấu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Mỹ Hào giai đoạn 2014-2016 .46 Bảng 2.9 : Số trích lập dự phịng rủi ro cụ thể, trích lập trái phiếu VAMC Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Mỹ Hào giai đoạn 2014-2016 47 Biểu Biểu đồ 2.1: Doanh số cho vay, thu nợ, tổng dƣ nợ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Mỹ Hào giai đoạn 2014-2016 42 Biểu đồ 2.2: Tỷ lệ thu lãi Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Mỹ Hào giai đoạn 2014-2016 45 LỜI MỞ ĐẦU Sự cần thiết phải nghiên cứu đề tài Trong giai đoạn nay, khủng hoảng kinh tế tồn cầu chƣa có dấu hiệu dừng lại, thị trƣờng xuất chủ lực Việt Nam nhƣ EU, Mỹ, Nhật, Trung Quốc… chìm khó khăn, bất ổn trị khu vực giới tác động sâu rộng tới nƣớc ta, kinh tế Việt Nam gặp nhiều khó khăn, đòi hỏi thay đổi lớn cấu để ngày thích ứng với thay đổi nhanh chóng giới Nhiều doanh nghiệp rơi vào tình trạng khó khăn thị trƣờng đầu bị thu hẹp cịn chi phí đầu vào khơng ngừng tăng cao, sức mua nƣớc sụt giảm Tốc độ tăng trƣởng tín dụng hệ thống ngân hàng chậm năm 2016 Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam nới lỏng sách tiền tệ nhiều biện pháp nhƣ giảm lãi suất, cho phép ngân hàng thƣơng mại tăng cƣờng mở rộng tín dụng để hỗ trợ kinh tế Đối với ngân hàng thƣơng mại, việc tăng trƣởng hoạt động tín dụng giai đoạn cần thiết, nhiên lúc vấn đề đặt tăng trƣởng nhƣ để đảm bảo giữ vững chất lƣợng tín dụng, đảm bảo khơng cịn phải đối mặt với tình trạng nợ xấu tăng cao nhƣ yêu cầu thiết đặt thực tế hiển nhiên kinh tế Việt Nam, doanh nghiệp Việt Nam cần thay đổi, cần tái cấu theo hƣớng dƣờng nhƣ câu hỏi chƣa có lời đáp dứt khốt, rõ ràng Đối với ngân hàng thƣơng mại Việt Nam, tín dụng hoạt động kinh doanh đem lại thu nhập chủ yếu lợi nhuận lớn Để đạt đƣợc mục tiêu đặt ra, chiến lƣợc kinh doanh mình, địi hỏi ngân hàng cần phải xây dựng cho cấu tổ chức sách tín dụng hợp lý, hiệu Vì vậy, vấn đề chất lƣợng tín dụng ln mối quan tâm hàng đầu, việc nâng cao chất lƣợng tín dụng yêu cầu xúc đặt ra, đồng thời mục tiêu hƣớng tới hoạt động tín dụng nói riêng hoạt động kinh doanh ngân hàng thƣơng mại nói chung Xuất phát từ tình hình trên, qua nghiên cứu lý thuyết hoạt động thực tiễn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Mỹ Hào, thấy đƣợc cần thiết cần phải có nhìn, quan tâm thích đáng chất lƣợng tín dụng giai đoạn Vì vậy, tác giả định lựa chọn đề tài "Chất lƣợng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Mỹ Hào" Mục đích nhiệm vụ đề tài a) Mục đích: Nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Mỹ Hào b) Nhiệm vụ: Đề tài nghiên cứu tập trung vào 03 nội dung nhƣ sau: - Tổng quan hoạt động tín dụng hoạt động ngân hàng Hệ thống hóa lý luận chất lƣợng Ngân hàng thƣơng mại - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Mỹ Hào, mặt đạt đƣợc, tồn cần khắc phục - Đƣa giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt nam, chi nhánh Mỹ Hào Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài luận văn - Tài liệu nƣớc Qua tìm tịi tham khảo số tài liệu nghiên cứu , tác giả nhận thấy có tài liệu liên quan đến đề tài chất lƣợng tín dụng nhƣ: Luận văn thạc sỹ “Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu tín dụng ngân hàng thúc đẩy phát triển cơng nghiệp ngồi quốc doanh thủ Hà Nội” tác giả Lê Anh Hào Luận văn thạc sỹ “Đổi hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp nhằm phát triển nông nghiệp, nông thôn địa bàn tỉnh Quảng Nam” tác giả Võ Văn Lâm Luận văn thạc sỹ “Chất lƣợng tín dụng cá nhân ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thừa Thiên Huế” tác giả Nguyễn Nhật Minh Luận văn thạc sỹ “Chất lƣợng tín dụng Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình” tác giả Lê Thị Phƣơng Thảo Luận văn thạc sỹ “Chất lƣợng tín ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình” tác giả Phạm Thu Hiền Luận án tiến sỹ kinh tế “Đổi hoạt động tín dụng ngân hàng nhằm thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế địa bàn tỉnh Nghệ An” tác giả Hà Huy Hùng - Tài liệu nƣớc ngồi - Qua q trình học tập thực tiễn công tác thân tác giả mong muốn đƣa số giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Mỹ Hào Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tƣợng nghiên cứu: Chất lƣợng tín dụng Ngân hàng thƣơng mại - Phạm vi nghiên cứu luận án: Khái qt hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, Chi nhánh Mỹ Hào Tập trung vào chất lƣợng cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Mỹ Hào giai đoạn từ 2014-2016 Phƣơng pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phƣơng pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng chủ nghĩa vật lịch sử, áp dụng phƣơng pháp thống kê, quy nạp, tổng hợp, so sánh để làm rõ vấn đề luận văn Ý nghĩa khoa học đề tài Việc nghiên cứu luận văn có ý nghĩa quan trọng mặt thực tiễn Nó phân tích thực trạng, đƣa hạn chế, tồn nguyên nhân việc hoạt động không hiệu Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Mỹ Hào thời gian qua để từ có giải pháp đắn thiết thực cho chiến lƣợc kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Mỹ hào giai đoạn phát triển cạnh tranh khốc liệt lĩnh vực Tài - ngân hàng Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn đƣợc kết cấu thành chƣơng với nội dung sau: Chƣơng 1: Cơ sở lý luận chất lƣợng tín dụng Ngân hàng thƣơng mại Chƣơng 2: Thực trạng chất lƣợng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Mỹ Hào Chƣơng 3: Một số giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt nam, chi nhánh Mỹ Hào Do thời gian nghiên cứu hạn chế, luận án chƣa thể đề cập hết khía cạnh vấn đề Vì em mong nhận đƣợc đóng góp ý kiến quý thầy, cô bạn đồng nghiệp để luận văn đƣợc hồn thiện mang tính thực tiễn đƣợc cao Xin chân thành cảm ơn! Chƣơng CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thƣơng mại (NHTM) hình thành tồn phát triển hàng trăm năm gắn liền với phát triển kinh tế hàng hoá Sự phát triển hệ thống NHTM có tác động lớn quan trọng đến trình phát triển kinh tế hàng hố, ngƣợc lại kinh tế hàng hoá phát triển mạnh mẽ đến giai đoạn cao kinh tế thị trƣờng NHTM ngày đƣợc hồn thiện trở thành định chế tài khơng thể thiếu đƣợc Cho đến thời điểm có nhiều khái niệm NHTM Tại Mỹ, NHTM đƣợc hiểu công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngành cơng nghiệp dịch vụ tài Tại Pháp: NHTM xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thƣờng xuyên nhận tiền bạc cơng chúng dƣới hình thức ký thác, dƣới hình thức khác sử dụng tài ngun cho họ nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài Tại Việt Nam, quan điểm ngân hàng thƣơng mại đƣợc thể luật tổ chức tín dụng (Số 47/2010/QH12), theo đó: Ngân hàng thƣơng mại loại hình tổ chức tín dụng đƣợc thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác nhằm mục tiêu lợi nhuận; lại quy định rõ: “Hoạt động ngân hàng việc kinh doanh, cung ứng thƣờng xuyên số nghiệp vụ sau: nhận tiền gửi; cấp tín dụng; cung ứng dịch vụ tốn qua tài khoản” Từ nhận định thấy: NHTM định chế tài mà đặc trưng cung cấp đa dạng dịch vụ tài với ... động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Mỹ Hào 32 2.2 Thực trạng chất lƣợng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt nam, chi nhánh Mỹ Hào. .. : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Agribank Mỹ Hào : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Mỹ Hào CBTD : Cán tín dụng KCN : Khu công nghiệp NHNN : Ngân. .. động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt nam, chi nhánh Mỹ Hào 37 2.2.2 Phân tích chất lƣợng hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi