Luận văn chất lượng tín dụng đầu tư tại ngân hàng phát triển việt nam chi nhánh thái bình

MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài u n v n Tăng trưởng phát triển kinh tế mục tiêu hướng tới nhiều quốc gia giới, có Việt Nam Để đạt mục tiêu đầu tư yếu tố cực k quan trọng Đầu tư hay r đầu tư phát triển làm gia tăng tài sản cá nhân nhà đầu tư mà trực tiếp làm gia tăng tài sản vật chất cho kinh tế, có tác động mạnh m đến phát triển kinh tế Tín dụng đầu tư phát triển hoạt động quan trọng quản lý vĩ mô Nhà nước Thơng qua đó, Nhà nước thực việc khuyến khích phát triển kinh tế xã hội ngành, vùng, lĩnh vực định theo chủ trương, chiến lược phát triển thời k Thực tế năm qua, ngành nghề, lĩnh vực, khu vực kinh tế Nhà nước (mà đại diện Ngân hàng Phát triển) khuyến khích phát triển, vùng địa lý có điều kiện kinh tế - xã hội khó khăn, tạo điều kiện ưu đãi tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước có chuyển biến tích cực Hoạt động tín dụng đầu tư phát triển góp phần lớn vào tăng trưởng kinh tế, chuyển dịch cấu kinh tế đất nước, góp phần cải thiện cách đáng kể sở hạ tầng kinh tế - xã hội, phục vụ đắc lực cho mục tiêu cơng nghiệp hóa - đại hóa đất nước Bên cạnh đóng góp vào phát triển kinh tế - xã hội đất nước, hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước nhiều bất cập, thể số chương trình kinh tế Chính phủ chưa đạt mục tiêu đề ra, số dự án đầu tư hiệu chưa cao, chưa tạo thay đổi cần thiết điều kiện phát triển kinh tế - xã hội cho số địa phương thân Ngân hàng Phát triển gặp khó khăn việc thu hồi vốn vay Đối với Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình, cơng tác tín dụng đầu tư phát triển đạt thành cơng định, có đóng góp quan trọng cho phát triển kinh tế địa bàn tỉnh Thái Bình, đặc biệt kể đến việc cho vay vốn tín dụng đầu tư dự án tàu vận tải biển thuộc vùng kinh tế xã hội khó khăn – đặc biệt khó khăn, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế địa bàn cho vay nói riêng cho tồn tỉnh Thái Bình nói chung Tuy nhiên, tình hình nợ q hạn, lãi phải thu chưa thu hoạt động tín dụng đầu tư phát triển có xu hướng gia tăng dự án/khoản vay Xuất phát từ thực tiễn đó, nhận thức tầm quan trọng hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Thái Bình hiệu hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình, tác giả chọn nghiên cứu đề tài “Chất lượng tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình” T nh h nh nghi n u i n uan đến đề t i u n v n Đề tài luận văn số tác giả nghiên cứu thơng qua số cơng trình sau: - Luận văn Thạc s : Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước Ngân hàng Phát triển Việt Nam tác giả Ngô Xuân Tùng bảo vệ năm 2012 trường Học viện Ngân hàng - Luận văn Thạc s : Quản lý tín dụng đầu tư Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Hà Nam tác giả Vũ Thị Thu Hà bảo vệ năm 2015 trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội - Luận văn Thạc s : Một số biện pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Phát triển Việt Nam tác giả Nguyễn Thị Thùy Dung bảo vệ năm 2016 trường Đại học Hải Phòng Mụ đí h v nhi 3.1 vụ lu n v n ụ đ ch Nghiên cứu vấn đề tín dụng đầu tư chất lượng tín dụng đầu tư phát triển 3.2 hiệ ụ - Phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình giai đoạn 2012 2016 - Thấy kết mặt hạn chế công tác nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư phát triển thơng qua việc phân tích thực trạng chất lượng tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình - Đề xuất kiến nghị số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình Đối tượng phạm vi nghiên c u lu n v n 4.1 Đối tượng nghiên cứu Chất lượng tín dụng đầu tư phát triển 4.2 Phạm vi nghiên cứu - Hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thái Bình - Số liệu nghiên cứu thu thập Chi nhánh NHPT Thái Bình giai đoạn 2012-2016 - Chất lượng tín dụng đầu tư phát triển ngân hàng nhìn nhận từ phía: ngân hàng, doanh nghiệp kinh tế + Đối với ngân hàng: Chất lượng tín dụng thể phạm vi, mức độ giới hạn tín dụng phải phù hợp với thực lực theo hướng tích cực ngân hàng, làm lành mạnh hóa quan hệ kinh tế, phục vụ tăng trưởng phát triển Chất lượng tín dụng đầu tư thể tiêu dư nợ tăng trưởng, tỷ lệ nợ hạn hợp lý, đảm bảo cấu nguồn vốn đầu tư kinh tế + Đối với khách hàng: Chất lượng tín dụng đầu tư thỏa mãn yêu cầu hợp lý khách hàng với lãi suất hợp lý, thủ tục đơn giản tn thủ quy định tín dụng, góp phần làm lành mạnh hố tình hình tài doanh nghiệp, cải thiện hoạt động sản xuất kinh doanh trì tồn tại, phát triển ngân hàng + Đối với kinh tế: khoản tín dụng trung, dài hạn có chất lượng phải hỗ trợ cho hoạt động sản xuất kinh doanh, giải công ăn việc làm, xây dựng sở hạ tầng kinh tế, vừa thúc đẩy tiêu dùng, thu hút tối đa nguồn vốn nước, đồng thời tranh thủ vốn đầu tư nước ngồi phục vụ cho q trình phát triển kinh tế Tuy nhiên, khuôn khổ luận văn, tác giả tập trung nghiên cứu việc nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư phía NHPT Phương pháp u n phương pháp nghiên c u 5.1 Phương pháp luận Luận văn sử dụng phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử làm sở phương pháp luận 5.2 Phương pháp nghiên ứu Luận văn sử dụng phương pháp thống kê thu thập số liệu, tổng hợp, phân tích xử lý thơng tin sở kế thừa kiến thức, thông tin từ số cơng trình nghiên cứu, luận án, luận văn để làm rõ nội dung đề tài đặt 5.2.1.Phương pháp thống kê, thu thập liệu Thống kê, thu thập văn Pháp luật Nhà nước, NHPT tín dụng đầu tư Nhà nước như: nghị định 75/NĐ-CP quản lý vốn tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước; nghị định 32/NĐ-CP tín dụng đầu tư Nhà nước; quy chế, quy trình quản lý vốn tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước NHPT ban hành; thu thập nghiên cứu giáo trình, sách chuyên khảo, báo tín dụng đầu tư Nhà nước Thống kê, thu thập số liệu, tài liệu, báo cáo liên quan: luận văn tác giả chủ yếu sử dụng số liệu thứ cấp: Các số liệu báo cáo cho vay, thu nợ theo năm Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình Các số liệu tính cho đơn vị năm (khơng có số liệu theo tháng theo quý); Báo cáo tình hình cho vay theo lĩnh vực, ngành kinh tế giai đoạn từ năm 2012-2016; Báo cáo tình hình phân loại nợ, nợ xấu qua năm giai đoạn từ năm 2012-2016 Tác giả tổng hợp, so sánh báo cáo năm với để thấy xu hướng, tốc độ tăng trưởng chát lượng tín dụng đầu tư Nhà nước Chi nhánh Trên sở kế thừa kiến thức, thơng tin từ số cơng trình nghiên cứu, luận án, luận văn để hình thành khung lý thuyết chất lượng tín dụng đầu tư Nhà nước, làm sở đánh giá thực trạng đề xuất giải pháp hoàn thiện 5.2.2 Phương pháp tổng hợp xử lý thông tin Các tài liệu sau thu thập tiến hành chọn lọc, hệ thống hóa để tính toán tiêu phù hợp cho đề tài Các cơng cụ k thuật tính tốn xử lý chương trình excel Cơng cụ kết hợp với phương pháp phân tích vận dụng thống kê mô tả để phản ánh thực trạng chất lượng tín dụng đầu tư Nhà nước năm qua thông qua số tuyệt đối, số tương đối thể thông qua bảng, biểu số liệu 5.2.3 Phương pháp phân tích thơng tin Những thông tin thứ cấp sau thu thập s phân tổ theo tiêu chí tình hình quản lý qua năm… Phương pháp s cung cấp cho tác giả nhìn nhận rõ ràng khía cạnh liên quan đến hoạt động tín dụng đầu tư Nhà nước Phân tích chia vấn đề thành phần, tiếp cận chúng nhiều góc độ khác nhau, tài liệu khác từ tìm chất, quy luật đối tượng nghiên cứu, tổng hợp lại thành quan điểm chung Trên sở phân tổ, phương pháp so sánh dùng để so sánh tiêu công tác thẩm định, quản lý qua năm So sánh việc đối chiếu tiêu, tượng kinh tế, xã hội lượng hóa có nội dung, tính chất tương tự biểu số lần hay phần trăm (%) Các liệu sau thống kê, mô tả, s tiến hành phân tích tổng hợp để làm sở cho nhận định, đánh giá tác giả vấn đề nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư Nhà nước Có thể nói, phân tích tổng hợp hai phương pháp s thực xuyên suốt trình thực đề tài Cụ thể: nghiên cứu, đánh giá thực trạng nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư Nhà nước; Nhận dạng lợi ích, khó khăn, vướng mắc phổ biến hoạt động tín dụng đầu tư Nhà nước, từ tổng hợp, xác định rõ thực trạng đưa giải pháp hồn thiện cơng tác nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư Nhà nước thời gian tới ngh a u n v th ti n u n v n 6.1 Ý nghĩa lý luận Kết nghiên cứu luận văn góp phần hệ thống hóa sở lý luận cơng tác nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước 6.2 Ý nghĩa thực tiễn - Nghiên cứu đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình giai đoạn 2012 2016 - Đề xuất số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư phát triển phù hợp với thực tiễn Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình Kết cấu lu n v n Ngoài phần mở đầu, kết luận, nội dung luận văn gồm 03 chương: Chương 1: Cơ sở khoa học chất lượng tín dụng đầu tư từ Ngân hàng Phát triển Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình Chương 3: Phương hướng giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình CHƯƠNG CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TỪ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN 1.1.Tổng uan tín dụng đầu tư từ Ngân h ng Phát triển 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng Phát triển Trên giới để giải nhu cầu vốn thiếu hụt cho đầu tư phát triển nguồn thu ngân sách nhà nước bị hạn chế, hầu hết quốc gia lựa chọn tín dụng đầu tư phát triển nhà nước công cụ hỗ trợ đắc lực cho ngân sách nhà nước Tuy nhiên, thời k , quốc gia, tín dụng đầu tư giao cho tổ chức khác kho bạc nhà nước, ngân hàng phát triển, qu đầu tư Hiện nhiều quốc gia, có Việt Nam, nhiệm vụ thực thi sách tín dụng đầu tư phát triển nhà nước giao chủ yếu cho NHPT Cho đến chưa có định nghĩa chung ngân hàng phát triển Có định nghĩa cho “NHPT loại trung gian tài thiết lập nhằm hỗ trợ kinh tế - xã hội quốc gia phát triển lên tầm cao có tính bền vững, thông qua việc thúc đẩy dịch chuyển nguồn lực kinh tế từ khu vực thặng dư sang khu vực thâm hụt, hay nói cách khác từ lĩnh vực tiết kiệm sang lĩnh vực đầu tư Theo chức này, NHPT vận hành giống bất k ngân hàng khác (Nguồn: Alberto D.Pena, 2012) Có định nghĩa khác cho “NHPT định chế tài thiết lập để đáp ứng số yêu cầu cụ thể liên quan đến trình phát triển kinh tế xã hội (Nguồn: Rogério Sobreira, 2008) Và có định nghĩa cho “NHPT định chế tài khơng dừng lại việc cho vay trung dài hạn dự án phát triển có ý nghĩa quan trọng doanh nghiệp mà bao gồm việc huy động hỗ trợ từ cá nhân, tổ chức khác để cung cấp nguồn lực biện pháp hỗ trợ khác cho dự án phát triển (Nguồn: Jesus P.Estanislao, 2012) Như vậy, thấy tồn nhiều quan niệm khác NHPT, để đưa định nghĩa xác NHPT điều khó khăn Nguyên nhân khó khăn khơng bắt nguồn từ việc NHPT loại hình trung gian tài tương đối mẻ nhiều nước mà cịn từ đa dạng mơ hình, chức năng, tên gọi loại hình Ở Việt Nam, Ngân hàng Phát triển thành lập từ năm 2006, theo định số 108/2006/QĐ-TTG ngày 19/5/2006 Thủ tướng Chính phủ sở tổ chức lại hệ thống Qu Hỗ trợ phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam kế thừa quyền lợi, trách nhiệm từ Qu Hỗ trợ phát triển Ngày 03/9/2015, Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 1515/QĐ-TTg ban hành điều lệ tổ chức hoạt động Ngân hàng phát triển Theo đó, Ngân hàng Phát triển Việt Nam ngân hàng sách, hoạt động theo mơ hình cơng ty trách nhiệm hữu hạn thành viên nhà nước nắm giữ 100% vốn điều lệ Ngân hàng Phát triển Việt Nam hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận nhằm thực nhiệm vụ sách tín dụng Nhà nước nhiệm vụ khác theo quy định Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ, ngân sách nhà nước cấp bù chênh lệch lãi suất phí quản lý, Chính phủ bảo đảm khả toán, miễn nộp thuế khoản nộp ngân sách nhà nước Ngân hàng Phát triển Việt Nam có tư cách pháp nhân theo pháp luật Việt Nam, có vốn điều lệ, có dấu, mở tài khoản Ngân hàng Nhà nước, Kho bạc Nhà nước, ngân hàng thương mại nước nước ngoài, tham gia hệ thống toán với ngân hàng cung cấp dịch vụ toán theo quy định pháp luật Sự hình thành Ngân hàng Phát triển tất yếu l : - Nhu cầu vốn trung dài hạn cho phát triển kinh tế lớn Để đầu tư phát triển kinh tế, quốc gia giới thường huy động vốn từ nhiều kênh khác Ngoài huy động vốn từ hệ thống ngân hàng thương mại, quốc gia huy động vốn trung, dài hạn từ thị trường vốn mà thị trường chứng khoán trung tâm Tuy nhiên, nước phát triển, diễn biến thị trường chứng khốn thường khơng ổn định, nguồn vốn huy động hệ thống ngân hàng thương mại thường nguồn vốn ngắn hạn, trung hạn; nguồn vốn dài hạn Trong đó, dự án đầu tư phát triển nhà nước thường có tổng mức đầu tư lớn, thời gian đầu tư thu hồi vốn kéo dài Do đó, NHPT đời với mục tiêu chủ yếu phục vụ nhu cầu vốn trung, dài hạn cho phát triển kinh tế - Thực sách tín dụng ưu tiên Nhà nước Nhằm đẩy mạnh phát triển kinh tế nước ta cần nhiều vốn đầu tư mà Nhà nước khơng thể thoả mãn đường cấp phát Vì vậy, Nhà nước sử dụng cơng cụ tín dụng đầu tư biện pháp tài trợ cho dự án sở hạ tầng kinh tế xã hội (giao thông, thủy lợi, điện lực…) phát triển ngành công nghiệp then chốt (điện tử - viễn thông, cơng nghệ sinh học…) góp phần chuyển dịch cấu kinh tế đất nước theo hướng cơng nghiệp hóa, đại hóa Nhà nước khơng thể trực tiếp thực việc mà phải thông qua tổ chức tài Việc giao cho ngân hàng thương mại thực tín dụng thơng thường đồng thời thực tín dụng đầu tư s làm tăng nguy rủi ro từ việc xác định đối tượng đến khả giám sát Nhà nước Vì vậy, việc hình thành định chế tài trực thuộc Chính phủ, đảm nhận cơng tác tín dụng đầu tư tất yếu Do đó, NHPT hình thành trực thuộc kiểm sốt Chính phủ, cho vay dự án với lãi suất thấp, thời gian dài, rủi ro lớn nên NHPT nhận hỗ trợ lớn từ Chính phủ thơng qua hình thức cấp bù - Yêu cầu thực mục tiêu phát triển có hiệu Các mục tiêu phát triển thể cách tập trung biến đổi quan trọng mặt chất kinh tế, mốc phải đạt tới đường phát triển đất nước Do ngân sách nhà nước (NSNN) hạn hẹp, việc cho vay nguồn vốn tín dụng đầu tư giải pháp hữu hiệu làm cho nguồn vốn Nhà nước cộng thêm vốn đối ứng thị trường góp phần tăng quy mơ hiệu dự án Hơn nữa, với nguyên tắc phải hoàn trả nợ vay, chủ đầu tư s có trách nhiệm giảm bớt tình trạng gây thất thốt, lãng phí nguồn lực 1.1.2 Hoạt động đặ điểm hoạt động Ngân hàng Phát triển 1.1.2.1 Hoạt động Ngân hàng Phát triển * Hoạt động huy động vốn Huy động vốn trở thành hoạt động chủ yếu ngân hàng Nguồn vốn ngân hàng phải đảm bảo mối liên hệ k hạn lãi suất Quy mô nguồn liên quan đến quy mô dự án mà ngân hàng tài trợ quy mô tăng lợi nhuận Lãi suất k hạn nguồn bị tác động k hạn khả sinh lời dự án tài trợ Với hoạt động chủ yếu tài trợ cho dự án dài hạn có khả sinh lời thấp, độ rủi ro cao, yêu cầu đặt cho NHPT phải có nguồn vốn hỗn hợp với lãi suất tương đối, thời gian sử dụng dài chấp nhận rủi ro Trong điều kiện thị trường vốn tập trung dài hạn phát triển, thu nhập dân cư thấp, để thực yêu cầu đòi hỏi phải kết hợp nỗ lực ngân hàng điều kiện kinh tế, pháp luật phù hợp Như NHPT giống NHTM thực nghiệp vụ huy động vốn qua kênh khác Tuy nhiên, điểm khác biệt đứng giác độ mục tiêu hoạt động là: NHPT huy động vốn, chủ yếu vốn trung dài hạn với lãi suất bình quân thấp để tài trợ cho dự án dài hạn nhằm thực mục tiêu phát triển có hiệu (hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận) Để thực hoạt động tiền đề này, NHPT sử dụng hình thức huy động vốn sau: - Phát hành trái phiếu phủ bảo lãnh theo quy định pháp luật; + Xử lý nợ hạn Khi thực biện pháp động viên tạo điều kiện cho khách hàng trả nợ mà khơng có hiệu Chi nhánh vào tình hình cụ thể để có hướng xử lý nợ thích hợp: - Đối với khoản nợ hạn mà Chi nhánh xét thấy khách hàng cịn khả trì sản xuất kinh doanh có ý thức trả nợ Chi nhánh hướng dẫn, tư vấn cho khách hàng nhiều khía cạnh: hướng sản xuất kinh doanh, thị trường, sản phẩm nhằm tác động đến khả tạo khách hàng Chi nhánh tư vấn khách hàng bán bớt tài sản cố định khơng dùng đến khơng có hiệu thuê - Đối với khoản nợ hạn người vay chết, tích, doanh nghiệp phá sản, giải khách hàng cố tình chây , có hành vi lừa đảo, biện pháp xử lý là: + Yêu cầu chủ đầu tư chuyển nhượng dự án cho chủ đầu tư khác có lực khai thác sử dụng + Thông báo cho khách hàng để khách hàng tự bán tài sản bảo đảm tiền vay + Nếu khách hàng thiếu thiện chí việc xử lý nợ, Chi nhánh phát mại tài sản bảo đảm tiền vay Việc phát mại thực theo quy định pháp luật + Khởi kiện người vay khơng có thiện chí trả nợ, tẩu tán tài sản 3.2.4 Tăng ường giám sát khách hàng vay vốn Trong thời gian qua, công tác kiểm tra, giám sát khách hàng vay vốn Chi nhánh trọng, nhiên, chất lượng công tác chưa thực tốt Trong thời gian tới, Chi nhánh cần tăng cường công tác kiểm tra, giám sát khách hàng vay vốn Cần thực kiểm tra trước, sau phát sinh nghiệp vụ Tăng cường triển khai thực cơng tác giám sát tín dụng thu hồi nợ vay theo hợp đồng tín dụng, phân loại xử lý nợ, coi nhiệm vụ trọng tâm việc nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư Tổ chức tốt tổ thu nợ, đưa biện pháp đốc thu linh hoạt hiệu Đối với dự án hoàn thành mà hoạt động hiệu quả, khơng có khả thu hồi hết nợ, Chi nhánh cần chủ động đề xuất với Hội sở để thực giải pháp liệt chuyển đổi chủ đầu tư, bán nợ xử lý tài sản bảo đảm tiền vay để thu hồi nợ vay Chi nhánh cần chủ động đề xuất lãnh đạo Hội sở làm việc với Bộ, ngành, Tập đồn, Tổng Cơng ty để tìm kiếm giải pháp hỗ trợ trả nợ dự án có nợ hạn thuộc Bộ, ngành, Tập đồn, Tổng Cơng ty Tổ chức việc giám sát khách hàng nghiêm túc tỉ mỉ thông qua việc xem xét đặc tính quan trọng khoản vay bao gồm: tình trạng tài sản bảo đảm, tính pháp lý hợp đồng tín dụng, hợp đồng sửa đổi, bổ sung để đảm bảo chi nhánh có tồn quyền xử lý tài sản chấp doanh nghiệp trường hợp khách hàng không trả nợ vay cho chi nhánh Ngồi ra, chi nhánh cần tích cực xem xét thay đổi tình hình tài người vay để đôn đốc kịp thời nguồn trả nợ cho chi nhánh Đối với cơng tác hồn thiện thủ tục đảm bảo tiền vay, chi nhánh cần tăng cường xây dựng mối quan hệ phối hợp tốt với quan liên quan Công chứng; Sở tài ngun mơi trường 3.2.5 Kiện tồn tổ nâng ao trình độ cán tín dụng - Chi nhánh cần tăng cường công tác đào tạo, đào tạo lại cán làm công tác nghiệp vụ nhiều hình thức đó, trọng công tác đào tạo chỗ nhằm nâng cao lực quản trị ngân hàng Trong đào tạo lại, chi nhánh cần trọng tổ chức lớp đào tạo chuyên sâu theo lĩnh vực đảm nhiệm cho cán chi nhánh - Phải nhận thức việc đào tạo, bồi dưỡng cán thời gian tới khâu cực k quan trọng công tác cán bộ, hoạt động thường xuyên nhằm đảm bảo cho đội ngũ cán chi nhánh nhanh chóng tiếp cận đáp ứng yêu cầu, nhiệm vụ chuyển đổi chế sách mơ hình tổ chức thực tín dụng đầu tư phát triển Do đó, công tác cần phải quan tâm, chịu đạo trực tiếp lãnh đạo chi nhánh Đối với cán phải xác định học tập nghĩa vụ, học tập để phục vụ cho việc thực nhiệm vụ, công việc giao đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ - Cán tín dụng người gắn bó chặt ch với chủ đầu tư dự án nhất, kể từ thẩm định, giải ngân tới hồn thành thu nợ Vì vậy, việc cho vay, thu nợ có hiệu hay khơng phụ thuộc nhiều vào chất lượng cán tín dụng Là người phải có tinh thần trách nhiệm, lĩnh, trình độ, sức khoẻ, nhanh nhạy để nắm bắt thở doanh nghiệp dự án Vì vậy, Chi nhánh cần bố trí cán đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ Số cán ln chuyển từ cán có trình độ, kinh nghiệm phẩm chất tốt từ phòng khác thu hút từ đơn vị bên - Trong năm qua, Chi nhánh quan tâm đến công tác đào tạo nguồn nhân lực Tuy nhiên cịn phận cán trình độ chun mơn chưa cao, chưa nhiệt tình khơng đáp ứng u cầu cơng việc Do đó, Chi nhánh cần tiếp tục nâng cao công tác đào tạo nguồn nhân lực, ngồi đào tạo chun mơn nghiệp vụ cần đào tạo k phục vụ cho công việc Đổi công tác đào tạo cán bộ, nâng cao trách nhiệm cơng vụ, tính kỷ cương, kỷ luật ý thức trách nhiệm cán Thường xuyên quán triệt cho cán chức năng, vai trị, nhiệm vụ cơng tác tín dụng (từ khâu thẩm định đến lý hợp đồng tín dụng), từ cán tín dụng xác định vị trí Tính kỷ luật, kỷ cương cán tín dụng thể mặt chấp hành nghiêm quy định Nhà nước NHPT Thực nghiêm quy trình nghiệp vụ cơng tác, chấp hành hồn thành tốt nhiệm vụ phân cơng Nâng cao tính chủ động cơng tác; phối hợp giải cơng việc - Ngồi nhằm tạo hội tích lũy kinh nghiệm thực tế cho cán trẻ, Chi nhánh cần tích cực đưa cán tín dụng trẻ thâm nhập thực tế, tham gia giám sát, theo dõi quản lý số dự án Chi nhánh Khuyến khích học tập kinh nghiệm cán tín dụng với nhau, đặc biệt cán có kinh nghiệm, có k cần tích cực truyền đạt lại cho cán tín dụng trẻ - Chi nhánh cần chun mơn hóa cán tín dụng: Mỗi cán tín dụng s giao phụ trách nhóm khách hàng định, có đặc điểm chung ngành nghề kinh doanh loại hình doanh nghiệp Việc phân nhóm tùy theo lực, sở trường, kinh nghiệm cán tín dụng Qua cán tín dụng hiểu biết khách hàng cách sâu sắc, tập trung vào công việc giảm chi phí điều tra, tìm hiểu khách hàng, giảm sai sót q trình thẩm định, góp phần nâng cao chất lượng tín dụng nói chung chất lượng tín dụng đầu tư nói riêng - Có sách lương thưởng hợp lý đảm bảo phản ánh kết hoạt động, khuyến khích cán nghiệp vụ nỗ lực phấn đấu hoàn thành nâng cao chất lượng cơng việc Ngồi việc nâng cao trách nhiệm cán ngân hàng, phải có chế độ khen thưởng cán có thành tích xuất sắc hoạt động tín dụng Đây việc làm quan trọng nhằm giải tình trạng cán ngại cho vay Do yếu tố tâm lý, số cán cho cho vay thu nợ với doanh số lớn mà không khen tặng, cần phát sinh hạn bị phê bình, bị coi yếu - Đẩy mạnh công tác quy hoạch gắn với đào tạo, bồi dưỡng bố trí, sử dụng cán Quy hoạch cán trình phát tạo nguồn để xây dựng đội ngũ cán Nếu làm tốt công tác quy hoạch, tạo điều kiện để làm tốt công tác tổ chức đổi cán cách thường xuyên, đáp ứng kịp thời yêu cầu, nhiệm vụ giai đoạn chi nhánh Đồng thời có làm tốt cơng tác quy hoạch cán đảm bảo tính kế thừa liên tục đội ngũ cán bộ, khơng xảy tình trạng hẫng hụt hay thừa giả, thiếu thật Mặt khác, có làm tốt quy hoạch cán có ké hoạch đào tạo, bồi dưỡng, xếp, bố trí, sử dụng cán cách có hiệu 3.2.6 Tăng ường công tác kiểm tra nội - Thực nghiêm túc quy định Tự kiểm tra, kiểm tra trước, kiểm tra trong, kiểm tra sau hồ sơ dự án nhằm phát nhanh khoản vay có vấn đề - Nâng cao nhận thức cán cơng tác kiểm tra, phát huy tính độc lập phần công việc gắn với việc đề cao tinh thần trách nhiệm, tuân thủ nghiêm luật pháp, giữ gìn đạo đức thi hành cơng vụ - Có chế liên kiểm sở phối hợp chặt ch chi nhánh với quan chức trao đổi, đối chiếu, kiểm tra, xác minh thơng tin - Siết chặt tính tn thủ pháp luật doanh nghiệp có sử dụng vốn tín dụng nhà nước việc thực kiểm toán báo cáo tài định k theo quy định hành - Chú trọng đào tạo, tự đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao kiến thức, k cán bộ, trì thường xuyên việc tổ chức nghiên cứu thảo luận k quy định văn hướng dẫn nghiệp vụ, văn đạo cấp có thẩm quyền nhằm đảm bảo quy định hiểu chuẩn, hiểu sau, nắm vững, thực tránh vận dụng tùy tiện - Tiếp tục nghiên cứu hồn thiện quy trình tác nghiệp theo tinh thần bảo đảm thủ tục hành đơn giản, rõ ràng, dễ thực Nhưng cần tiết, thiết kế khoa học theo hướng thiết phần việc phải có tham gia cán bộ, có tham gia kiểm tra chéo giám sát viên chức có chun mơn sâu, kinh nghiệm tốt từ thực tiễn công tác nhằm hỗ trợ phát kịp thời thiếu sót, sơ suất nghiệp vụ - Hồn thiện chế độ thơng tin báo cáo, chuẩn hóa bảng biểu tạo đồng bộ, thống thực hiện, ứng dụng công nghệ thông tin đảm bảo khai thác có hiệu quả, tránh lãng phí nguồn tài ngun q giá này, cần truy xuất liệu đầy đủ, nhanh chóng, thuận tiện thật có giá trị giúp cấp quản lý, điều hành nắm tình hình, phân tích sâu, đánh giá chất vấn đề để có giải pháp ngăn ngừa rủi ro Càng phát sinh loại yêu cầu báo cáo đột xuất đồng nghĩa với chất lượng thông tin báo cáo nâng lên, bớt tính vụ việc, tiết kiệm thời gian, cơng sức,tăng hiệu hoạt động tín dụng 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ - Về thời gian vay vốn: Chính sách cho vay đầu tư Nhà nước cần phải trọng đến ưu đãi thời hạn cho vay để thời gian vay vốn phù hợp chu k sản xuất kinh doanh dự án - Hoàn thiện môi trường pháp lý cho đầu tư xây dựng; liên quan đến đảm bảo tiền vay: Thủ tục đầu tư xây dựng đảm bảo tiền vay hai khâu đặc biệt phức tạp tốn nhiều thời gian, công sức để hồn thiện Có dự án phải làm làm lại nhiều lần nhiều thời gian khơng hồn thiện đầy đủ thủ tục đầu tư xây dựng đảm bảo điều kiện vay vốn, có nhiều thủ tục phức tạp quy định lĩnh vực thay đổi thường xun Do việc hồn thiện mơi trường pháp lý đầu tư xây dựng đảm bảo tiền vay cần thiết Quản lý Nhà nước đầu tư xây dựng tập trung nội dung quy hoạch, kiến trúc mơi trường, cịn yếu tố khác nên cởi mở theo hướng chủ đầu tư tự chịu trách nhiệm 3.3.2.Kiến nghị NHPT Việt Nam Để nâng cao chất lượng TDĐT, Chi nhánh kiến nghị với NHPT Việt Nam số nội dung sau: - Xây dựng giới hạn chất lượng tín dụng hệ thống: dự án thuộc ngành nghề, lĩnh vực vay vốn Tín dụng đầu tư Nhà nước có đặc thù rủi ro nhiều dự án thơng thường, vậy, giới hạn tỷ lệ nợ hạn cần xác định cho phù hợp hơn, có phân biệt nhóm Chi nhánh hệ thống - Sớm hồn thiện việc xây dựng hệ thống đánh giá, xếp hạng tín nhiệm nội khách hàng, giúp việc phân loại nợ trung thực hơn, bên cạnh đó, cịn cơng cụ tư vấn, giúp ban lãnh đạo Chi nhánh có định hướng chiến lược kinh doanh r ràng, xây dựng phương án cụ thể đối tượng khách hàng - Cần đánh giá, tổng kết để sửa đổi, bổ sung Sổ tay nghiệp vụ Cho vay đầu tư kịp thời, cần bổ sung hướng dẫn chi tiết thẩm định thị trường đầu ra, đầu vào dự án - Cần tổ chức lớp tập huấn để bồi dưỡng k cho cán tất nghiệp vụ Đồng thời, tổng kết, đánh giá, phổ biến kinh nghiệm Chi nhánh NHPT - Qu dự phòng rủi ro tín dụng cần phải trích theo thơng lệ quốc tế quy định NHNN, bảo đảm đủ nguồn để xử lý rủi ro tín dụng - NHPT Việt Nam cần nghiên cứu để đa dạng hoá phương thức cho vay phù hợp với hoạt động ngân hàng cần cụ thể hố hình thức điều kiện áp dụng hình thức cho vay Cần quy định cụ thể giám sát vốn vay (trách nhiệm tín dụng phần cơng việc cần phải thực q trình giám sát vốn vay) - NHPT mạnh dạn xin chế cho vay từ phủ dự án có tổng mức đầu tư lớn, đầu tư nhằm mục tiêu tạo chuyển dịch cấu kinh tế vùng có hiệu cao mặt xã hội: giải việc làm, cải tạo môi trường, tạo sở hạ tầng giao thông, khu đô thị Khi chấp thuận phủ, NHPT cần nghiên cứu sớm ban hành chế khuyến khích vay với đối tượng 3.3.3.Đối với UBND tỉnh Đề nghị UBND tỉnh phối hợp với NHPT thực thi sách TD ĐT địa bàn Quan tâm, hỗ trợ Chi nhánh thực thi sách, với vai trò UBND tỉnh đầu mối: - Cung cấp thông tin nhu cầu đầu tư vốn TDĐT - Hỗ trợ tổ chức, triển khai thực sách TDĐT địa bàn - Hỗ trợ phổ biến sách; đạo giải thủ tục liên quan - Hỗ trợ Chi nhánh việc yêu cầu Tổng Công ty thực nghĩa vụ vay vốn - Đối với dự án Tỉnh vay vốn, đề nghị tỉnh toán nợ dự án cho NHPT KẾT LUẬN Hoạt động tín dụng đầu tư NHPT Việt Nam kênh dẫn vốn đáp ứng nhu cầu vốn quan trọng nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố đất nước từ thời k độ sang chế thị trường Trong điều kiện với bung chế hàng loạt ngân hàng nhằm đáp ứng tốt yêu cầu khách hàng, đảm bảo an toàn, hạn chế rủi ro vốn, tăng lợi nhuận phục vụ cho phát triển kinh tế xã hội việc nâng cao chất lượng tín dụng biện pháp ưu tiên hàng đầu Qua 11 năm tồn phát triển, chi nhánh NHPT Thái Bình có nhiều thành tựu lớn đóng góp vào phát triển Ngân hàng phát triển Việt Nam nói riêng ngành ngân hàng Việt nam nói chung Với nỗ lực khơng ngừng tập thể cán chi nhánh NHPT Thái Bình đạo sát NHPT Việt Nam, cấp đảng ủy, quyền địa phương, phối hợp chặt ch sở, ban ngành có liên quan, chi nhánh khẳng định thực có hiệu sách tín dụng đầu tư Nhà nước địa bàn tỉnh, góp phần quan trọng chuyển dịch phát triển kinh tế - xã hội địa phương Bên cạnh tìm hướng việc đưa biện pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư chi nhánh vấn đề quan trọng nhằm bảo tồn, phát triển sử dụng có hiệu nguồn vốn Nhà nước Luận văn Chất ượng tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Vi t Nam – Chi nhánh Thái Bình tập trung làm r nội dung sau: Thứ nhất, làm sáng tỏ vấn đề lý luận chất lượng tín dụng đầu tư NHPT Việt Nam Thứ hai, phân tích thực trạng chất lượng tín dụng đầu tư Chi nhánh NHPT Thái Bình qua năm 2012-2016, từ kết đạt được, hạn chế tìm nguyên nhân hạn chế Thứ ba, sở đánh giá xác chất lượng tín dụng đầu tư Chi nhánh NHPT Thái Bình, luận văn đề xuất số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư Chi nhánh NHPT Thái Bình Với tinh thần làm việc nghiêm túc sở đánh giá, phân tích thực trạng chất lượng tín dụng đầu tư Chi nhánh NHPT Thái Bình, rút mặt đạt được, mặt hạn chế tìm ngun nhân hạn chế đó, đưa số giải pháp kiến nghị phù hợp, luận văn cố gắng giải mục tiêu nghiên cứu đề nhằm góp phần nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư chi nhánh Tuy nhiên, thời gian có hạn, khả trình độ nghiên cứu cịn hạn chế, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, khiếm khuyết Rất mong nhận ý kiến đóng góp, dẫn nhà khoa học, thầy cô bạn bè, đồng nghiệp quan tâm để luận văn hoàn chỉnh hơn./ TÀI LIỆU THAM KHẢO Phạm Văn Bốn (2012), Hoàn thiện sách tín dụng đầu tư Nhà nước giai đoạn , Tạp chí Hỗ trợ phát triển, số 77, Hà Nội Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Hải Dương (2011), Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng đầu tư Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Hải Dương , Báo cáo kết nghiên cứu đề tài khoa học cấp sở 2011, Hải Dương Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Hải Phòng (2015), Tăng cường hiệu hoạt động tín dụng vốn tín dụng đầu tư, tín dụng xuất Nhà nước Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Hải Phòng , Báo cáo kết nghiên cứu đề tài khoa học cấp cở sở 2015, Hải Phòng Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình (2014, 2015, 2016), Báo cáo tổng kết Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình, Thái Bình Chính phủ, Nghị định số 75/2011/NĐ-CP ngày 30/8/2011 tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước, Hà Nội Chính phủ, Nghị định số 54/2013/NĐ-CP ngày 22/5/2013 bổ sung số điều Nghị định 75/2011/NĐ-CP, Hà Nội Chính phủ, Nghị định 133/2013/NĐ-CP ngày 17/10/2013 sửa đổi bổ sung Nghị định 54/2013/NĐ-CP, Hà Nội Chính phủ, Nghị định 32/2017/NĐ-CP ngày 31/3/2017 Tín dụng đầu tư Nhà nước, Hà Nội Nguyễn Quang Dũng (2007), Xây dựng Ngân hàng Phát triển chuyên nghiệp, đại phục vụ nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước , Tạp chí Hỗ trợ phát triển, số 8, Hà Nội 10 Phan Huy Đường (2012), Quản lý Nhà nước kinh tế, Nxb Đại học Quốc gia Hà Nội, Hà Nội 11 Phan Thị Thu Hà (2005), Giáo trình Ngân hàng Phát triển, Nxb Thống Kê, Hà Nội 12 Nguyễn Cảnh Hiệp (2007), Quản lý rủi ro tín dụng vấn đề chiến lược Ngân hàng Phát triển , Tạp chí Hỗ trợ phát triển, số 14, Hà Nội 13 Trần Cơng Hịa, Phạm Đức Toàn (2012), Quản trị rủi ro khoản góc tiếp cận quản trị rủi ro khoản hoạt động tín dụng đầu tư , Tạp chí Hỗ trợ phát triển, số 76, Hà Nội 14 Hội đồng Quản lý Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2007), Quyết định số 41/QĐ-HĐQL ngày 14/9/2007 việc ban hành qui chế tín dụng vốn tín dụng đầu tư Nhà nước, Hà Nội 15 Từ Quang Phương, Nguyễn Ngọc Mai (2008), Giáo trình lập thẩm định dự án đầu tư, Nxb Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội 16 Quốc hội (2005), Bộ Luật Dân số 33/2005/QH11, Hà Nội 17 Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12, Hà Nội 18 Quốc hội (2014), Luật đầu tư số 67/2014/QH13, Hà Nội 19 Quốc hội (2014), Luật doanh nghiệp 68/2014/QH13, Hà Nội 20 Nguyễn Ngọc Thao, Đặng Thị Hà, Nguyễn Xuân Thu (2013), tập tài liệu tài cơng, Học viện Hành chính, Hà Nội 21 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (2005), Quyết định số 493/2005/QĐNHNN ngày 22/04/2005 quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng, Hà Nội 22 Thủ tướng Chính phủ (2006), Quyết định số 108/2006/QĐ-TTg ngày 19/5/2006 việc thành lập Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Hà Nội 23 Thủ tướng Chính phủ (2006), Quyết định số 110/2006/QĐ-TTg ngày 19/5/2006 việc phê duyệt điều lệ tổ chức hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Hà Nội 24 Thủ tướng Chính phủ (2013), Quyết định 369/QĐ-TTg ngày 28/02/2013 việc phê duyệt chiến lược phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2030, Hà Nội 25 Thủ tướng Chính phủ (2015), Quyết định số 1515/2015/QĐ-TTg ngày 03/9/2015 việc ban hành điều lệ tổ chức hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Hà Nội 26 Tổng Giám đốc Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2006), Quyết định số 03/QĐ-NHPT ngày 01/7/2006 việc thành lập Chi nhánh Ngân hàng Phát triển tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương, Hà Nội 27 Tổng Giám đốc Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2008), Quyết định số 653/QĐ-NHPT ngày 22/9/2008 việc ban hành sổ tay nghiệp vụ tín dụng đầu tư hệ thống Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Hà Nội PHỤ LỤC 01 DANH MỤC CÁC DỰ ÁN VAY VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ (Theo Nghị định số 32/2017/NĐ-CP ngày 31 tháng năm 2017 Chính phủ) GIỚI NGÀNH NGHỀ, LĨNH VỰC STT HẠN QUY MÔ KẾT CẤU HẠ TẦNG KINH TẾ - XÃ HỘI I (Không phân bi t địa b n đầu tư) Dự án đầu tư xây dựng cơng trình cấp nước phục vụ sản xuất Nhóm A, sinh hoạt B C Dự án đầu tư xây dựng cơng trình xử lý nước thải, rác thải khu đô thị, khu công nghiệp, khu kinh tế, khu chế xuất, khu công nghệ cao, bệnh viện cụm công nghiệp, làng nghề Nhóm A, B Dự án đầu tư xây dựng, phát triển nhà xã hội theo quy định Nhóm A, pháp luật B C Dự án đầu tư hạ tầng khu công nghiệp, khu cơng nghiệp hỗ trợ, khu Nhóm A, chế xuất, khu công nghệ cao Dự án đầu tư mới, đầu tư mở rộng bệnh viện cơng B Nhóm A, B C NƠNG NGHIỆP, NƠNG THƠN II (Khơng phân bi t địa b n đầu tư) Dự án đầu tư nhà máy chế biến thủy hải sản sử dụng công nghệ cao ưu tiên đầu tư phát triển theo Quyết định Thủ tướng Chính phủ Dự án đầu tư nhà máy sản xuất muối công nghiệp Dự án giết mổ gia súc gia cầm tập trung Nhóm A, B Nhóm A, B Nhóm A, B CƠNG NGHIỆP III (Khơng phân bi t địa b n đầu tư) Dự án đầu tư sản xuất thuốc kháng sinh, thuốc cai nghiện, vắc xin thương phẩm thuốc chữa bệnh HIV/AIDS; sản xuất thuốc thú y đạt tiêu chuẩn GMP Nhóm A, B Dự án đầu tư xây dựng nhà máy phát điện sử dụng nguồn lượng: Gió, mặt trời, địa nhiệt, sinh học, điện sinh khối tài nguyên lượng khác có khả tái tạo; Dự án sản xuất ứng Nhóm A, dụng sáng chế bảo vệ mơi trường Nhà nước bảo hộ hình B thức cấp độc quyền sáng chế độc quyền giải pháp hữu ích theo quy định pháp luật Dự án đầu tư sản xuất sản phẩm khí trọng điểm theo Quyết định Nhóm A, Thủ tướng Chính phủ Dự án đầu tư sản xuất phương tiện, thiết bị tiết kiệm lượng; đầu tư nâng cấp dây chuyền sản xuất, mở rộng quy mô sản xuất công nghệ tiết kiệm lượng B C Nhóm A, B C Dự án đầu tư thuộc danh mục ngành công nghiệp hỗ trợ theo Nhóm A, Quyết định Thủ tướng Chính phủ B C Dự án đầu tư, sản xuất sản phẩm phục vụ giới hóa nơng Nhóm A, nghiệp, nơng thơn Dự án đầu tư đổi công nghệ theo hướng sử dụng công nghệ sạch; Dự án đầu tư phương tiện xe buýt sử dụng nhiên liệu thân thiện với mơi trường B Nhóm A, B C Dự án ứng dụng công nghệ cao, dự án đầu tư sản xuất sản phẩm công nghệ cao theo danh mục công nghệ cao Thủ tướng Chính phủ ban hành; Dự án đầu tư sản xuất sản phẩm hình thành từ kết khoa học công nghệ doanh nghiệp khoa học cơng nghệ theo quy định Nhóm A, B pháp luật hành Dự án đầu tư thuộc Chương trình phát triển sản phẩm quốc gia theo Nhóm A, định Thủ tướng Chính phủ B Các dự án đầu tư tổ chức thực địa bàn có điều kiện kinh tế xã hội khó khăn, đặc biệt khó khăn; Dự án vùng đồng bào dân tộc Khơ me sinh sống tập IV trung, xã thuộc Chương trình 135 xã biên giới thuộc Chương trình 120, xã vùng bãi ngang (khơng bao gồm dự án nhiệt điện, sản xuất xi măng, sắt thép; dự án đầu tư đường bộ, cầu đường bộ, đường sắt cầu đường sắt) V Các dự án đầu tư nước ngồi theo quy định Chính phủ; dự Nhóm A, án cho vay theo Hiệp định Chính phủ B ... đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình CHƯƠNG CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TỪ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN 1.1.Tổng uan tín dụng đầu tư từ Ngân h ng Phát triển. .. cao chất lượng tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình Đối tư? ??ng phạm vi nghiên c u lu n v n 4.1 Đối tư? ??ng nghiên cứu Chất lượng tín dụng đầu tư phát triển. .. động tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thái Bình - Số liệu nghiên cứu thu thập Chi nhánh NHPT Thái Bình giai đoạn 2012-2016 - Chất lượng tín dụng đầu tư phát triển