ĐIỀU KHOẢN VÀ ĐIỀU KIỆN PHÁT HÀNH VÀ SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG OCB DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN

ĐIỀU KHOẢN VÀ ĐIỀU KIỆN PHÁT HÀNH VÀ SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG OCB DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN (Có hiệu lực từ ngày 01/04/2022) Điều khoản điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng OCB dành cho khách hàng cá nhân (sau gọi “Điều khoản Điều kiện”) với Giấy đề nghị kiêm hợp đồng mở, sử dụng thẻ tín dụng, tài khoản toán, thẻ ghi nợ đăng ký dịch vụ dành cho Khách hàng cá nhân tên gọi khác theo quy định OCB thời kỳ văn sửa đổi, bổ sung, thỏa thuận, Thư chào mừng, Bảng thông báo giao dịch, Biểu phí dịch vụ Thẻ OCB niêm yết cơng khai website www.ocb.com.vn (sau gọi “Biểu phí dịch vụ Thẻ OCB”), thông báo khác OCB Chủ Thẻ liên quan đến việc phát hành sử dụng thẻ tín dụng cá nhân OCB tạo thành Hợp đồng phát hành sử dụng thẻ hoàn chỉnh (sau gọi “Hợp đồng”), ràng buộc pháp lý Chủ Thẻ OCB ĐIỀU ĐỊNH NGHĨA Khi sử dụng Điều khoản Điều kiện này, từ hiểu sau: 1.1 OCB: Là Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Phương Đông, bao gồm: Hội sở, Chi nhánh, Phòng giao dịch Trung tâm trực thuộc 1.2 Thẻ: Là thẻ tín dụng quốc tế/ nội địa OCB phát hành cho Chủ Thẻ để thực Giao dịch Thẻ phạm vi Hạn mức Thẻ cấp theo thỏa thuận với OCB 1.3 Thẻ Chip theo chuẩn EMV/ theo chuẩn VCCS (hay “Thẻ Chip”): Là sản phẩm Thẻ gắn chip điện tử với vi xử lý máy tính thu nhỏ đa chức ứng dụng, có khả lưu trữ thông tin quan trọng mã hóa với độ bảo mật cao 1.4 Thẻ Chip Contactless (hay “Thẻ phi tiếp xúc”): Là Thẻ thông minh ứng dụng công nghệ "Tiếp xúc" "Không tiếp xúc" Thẻ Nó có cách thức giao tiếp kép, vừa giao tiếp cách tiếp xúc với đầu đọc Thẻ giao tiếp từ xa Chủ Thẻ cần chạm vẫy nhẹ Thẻ lên máy POS để toán mua hàng 1.5 Chủ Thẻ: Là cá nhân OCB cung cấp Thẻ để sử dụng, bao gồm Chủ Thẻ Chính Chủ Thẻ Phụ 1.6 Chủ Thẻ Chính: Là cá nhân đứng tên giao kết Hợp đồng 1.7 Chủ Thẻ Phụ: Là cá nhân Chủ Thẻ Chính cho phép sử dụng Thẻ Chủ Thẻ Chính cam kết văn thực tồn nghĩa vụ phát sinh liên quan đến việc sử dụng Thẻ theo Hợp đồng 1.8 Tổ chức tốn Thẻ: Là tổ chức Tín dụng, chi nhánh Ngân hàng Nước ngồi thực tốn Thẻ theo quy định pháp luật Hội sở chính: 45 Lê Duẩn, Q 1, Tp.Hồ Chí Minh - Tel: (84-28) 38 220 960 - Fax: (84-28) 38 220 963 - Website: www.ocb.com.vn / 31 1.9 Tổ chức Thẻ quốc tế: Là Tổ chức thành lập, hoạt động nước theo quy định pháp luật nước ngoài, có thỏa thuận với OCB, Tổ chức tốn Thẻ bên liên quan khác để hợp tác phát hành tốn Thẻ có mã tổ chức phát hành Thẻ Tổ chức Thẻ quốc tế cấp phù hợp với quy định pháp luật Việt Nam cam kết quốc tế 1.10 Đơn vị Chấp nhận Thẻ: Là tổ chức, cá nhân chấp nhận toán hàng hoá, dịch vụ Thẻ theo hợp đồng toán thẻ ký kết với Tổ chức toán Thẻ 1.11 Dịch vụ 3D Secure: Là dịch vụ xác thực Giao dịch Thẻ trực tuyến quốc tế nhằm tăng thêm an toàn cho Chủ Thẻ thực Giao dịch Thẻ trực tuyến website có biểu tượng Verified by Visa MasterCard SecureCode thông qua việc xác thực Chủ Thẻ mật Dịch vụ đăng ký dựa thông tin số điện thoại di động Chủ Thẻ đăng ký với OCB 1.12 Dịch vụ giao Thẻ/PIN theo địa yêu cầu: Là dịch vụ giao Thẻ và/hoặc PIN theo yêu cầu Chủ Thẻ địa điểm Chủ Thẻ định Hợp đồng 1.13 Mã khóa bí mật dùng lần (hay “OTP”): Là mã khóa bí mật có giá trị sử dụng lần có hiệu lực khoảng thời gian định, sử dụng yếu tố thứ để xác thực người dùng truy cập Ebanking thực Giao dịch Thẻ Tùy theo phương pháp sinh OTP, Khách hàng sử dụng thiết bị để sinh OTP (OTP Token) hay OCB gửi OTP dạng tin nhắn SMS (OTP SMS) tới số điện thoại di động Chủ Thẻ đăng ký với OCB Hợp đồng dạng thư điện tử (OTP email) tới địa thư điện tử Chủ thẻ đăng ký với OCB Hợp đồng 1.14 Máy giao dịch tự động (hay “ATM”): Là thiết bị mà Chủ Thẻ sử dụng để thực Giao dịch Thẻ như: gửi, nạp, rút tiền mặt, chuyển khoản, tốn hóa đơn hàng hóa, dịch vụ, vấn tin tài khoản, đổi PIN, tra cứu thông tin Thẻ giao dịch khác 1.15 Thiết bị chấp nhận thẻ Điểm bán (hay “POS”): Là loại thiết bị đọc Thẻ, thiết bị đầu cuối cài đặt sử dụng Đơn vị chấp nhận Thẻ mà Chủ Thẻ sử dụng Thẻ để tốn tiền hàng hóa, dịch vụ POS lắp đặt chi nhánh, phòng giao dịch Tổ chức toán Thẻ để cung ứng tiền mặt cho Chủ thẻ theo thỏa thuận Tổ chức toán thẻ OCB 1.16 Mã số xác định Chủ thẻ (hay “PIN”): Là mã số mật OCB cấp cho Chủ Thẻ lần đầu sau Chủ Thẻ thay đổi máy ATM quầy giao dịch OCB đặt PIN Ứng dụng/website OCB OMNI để sử dụng Giao Dịch Thẻ Trong giao dịch điện tử số PIN coi chữ ký Chủ Thẻ 1.17 Tài khoản Thẻ: Là tài khoản tốn để quản lý Giao dịch Thẻ, phí, lãi vấn đề phát sinh liên quan đến việc sử dụng Thẻ Chủ Thẻ Chính (các) Chủ Thẻ Phụ sử dụng chung Tài khoản Thẻ Hội sở chính: 45 Lê Duẩn, Q 1, Tp.Hồ Chí Minh - Tel: (84-28) 38 220 960 - Fax: (84-28) 38 220 963 - Website: www.ocb.com.vn / 31 1.18 Hạn mức tín dụng: Là mức tối đa OCB chấp thuận cấp tín dụng cho Chủ Thẻ thời điểm định 1.19 Hạn mức Thẻ: Là dư nợ tín dụng tối đa Tài khoản Thẻ mà OCB chấp thuận cho Chủ Thẻ thời điểm để thực Giao dịch Thẻ Hạn mức Thẻ thời điểm khơng vượt q Hạn mức tín dụng Hạn mức Thẻ quản lý độc lập Tài khoản Thẻ 1.20 Thời hạn hiệu lực Thẻ: Là thời hạn Chủ thẻ sử dụng Thẻ Thẻ có giá trị sử dụng đến hết ngày cuối tháng hết hạn in/dập Thẻ, Thẻ không bị chấm dứt sớm OCB Chủ thẻ 1.21 Thời hạn trả nợ: Là thời hạn tốn số dư nợ, khoản lãi, phí, phạt khoản phải trả khác phát sinh từ việc sử dụng Thẻ Thời hạn trả nợ không phụ thuộc vào Thời hạn hiệu lực Thẻ 1.22 Số tiền vượt hạn mức: Là khoản tiền chênh lệch số dư Tài khoản Thẻ Hạn mức Thẻ dư nợ Tài khoản Thẻ lớn Hạn mức Thẻ; khoản tiền chênh lệch số dư tất Tài khoản Thẻ Hạn mức tín dụng trường hợp (các) Tài khoản Thẻ sử dụng chung Hạn mức tín dụng 1.23 Giao dịch Thẻ: Là việc sử dụng Thẻ để gửi, rút tiền mặt, toán tiền hàng hóa, dịch vụ sử dụng dịch vụ khác OCB, Tổ chức toán Thẻ cung ứng 1.24 Giao dịch Thẻ trực tuyến: Là việc sử dụng Thẻ để tốn tiền hàng hóa, dịch vụ trực tiếp website Đơn vị chấp nhận Thẻ có kết nối với hệ thống tốn trực tuyến OCB và/hoặc Đối tác OCB 1.25 Giao dịch toán tiền hàng hoá, dịch vụ: Là việc sử dụng Thẻ để toán tiền mua hàng hoá và/hoặc sử dụng dịch vụ 1.26 Giao dịch rút tiền mặt: Là việc sử dụng Thẻ để rút tiền mặt ATM quầy giao dịch OCB Tổ chức tín dụng khác 1.27 Giao dịch tương đương Giao dịch rút tiền mặt: Là việc sử dụng Thẻ Đơn vị chấp nhận Thẻ Tổ chức toán Thẻ để thực Giao dịch toán tiền hàng hố, dịch vụ trực tiếp quy đổi thành tiền; giao dịch liên quan đến trò chơi có thưởng; giao dịch thu đổi ngoại tệ; giao dịch chuyển/nhận tiền qua hình thức wire transfer/ bank transfer/ hình thức khác tương tự; giao dịch giải ngân khoản vay giao dịch phép khác theo quy định Ngân hàng Nhà nước 1.28 Bảng Thông báo giao dịch: chứng từ thể theo phương thức văn giấy văn điện tử, liệt kê chi tiết bao gồm không giới hạn Giao dịch Thẻ, giao dịch hồn trả, giao dịch tốn, giao dịch trả thưởng từ chương trình khuyến mại (nếu có), giao dịch chuyển đổi trả góp, lãi phí phát sinh liên quan đến việc sử dụng Thẻ Chủ Thẻ bút tốn điều chỉnh (nếu có) Hội sở chính: 45 Lê Duẩn, Q 1, Tp.Hồ Chí Minh - Tel: (84-28) 38 220 960 - Fax: (84-28) 38 220 963 - Website: www.ocb.com.vn / 31 kỳ lập Bảng thông báo giao dịch 1.29 Ngày lập Bảng Thông báo giao dịch: ngày OCB lập Bảng thông báo giao dịch cho Chủ Thẻ 1.30 Hóa đơn giao dịch: Là chứng từ xác nhận Giao dịch Thẻ Chủ Thẻ thực Đơn vị chấp nhận Thẻ 1.31 Giao dịch Easy Payment: Là việc Chủ Thẻ sử dụng Thẻ để thực Giao dịch toán hàng hóa, dịch vụ qua POS mà khơng cần ký tên Hoá đơn Giao dịch Easy payment áp dụng số số loại hình Đơn vị chấp nhận thẻ định số tiền hàng hóa, dịch vụ nhỏ giá trị định theo quy định Tổ Chức Thẻ Quốc Tế thời kỳ 1.32 Số tiền giao dịch: Là số tiền Chủ Thẻ thực Giao dịch Thẻ 1.33 Số tiền giao dịch quy đổi: Là Số tiền giao dịch quy đổi Đồng Việt Nam (VND) theo tỷ giá TCTQT OCB 1.34 Số tiền ghi nợ: Là Số tiền giao dịch (trừ giao dịch gửi) bao gồm Số tiền giao dịch quy đổi, phí OCB, Tổ chức Thẻ Quốc tế quy định (nếu có) khoản phụ phí (nếu có) ghi nợ vào Tài khoản Thẻ 1.35 Dư nợ cuối kỳ: Là tổng số tiền mà Chủ Thẻ chưa tốn cịn nợ vào cuối Kỳ liên quan đến (các) Tài khoản Thẻ, bao gồm Số tiền giao dịch, phí, lãi chi phí phát sinh khác liên quan đến việc sử dụng Thẻ liệt kê Bảng Thông báo giao dịch 1.36 Số dư nợ tại: Là tổng số tiền mà Chủ Thẻ chưa toán nợ vào thời điểm liên quan đến (các) Tài khoản Thẻ, bao gồm Số tiền giao dịch, phí, tiền lãi, phí chi phí phát sinh khác liên quan đến việc sử dụng Thẻ 1.37 Số tiền toán tối thiểu: Là số tiền quy định cụ thể Bảng Thông báo giao dịch mà Chủ Thẻ có trách nhiệm tốn cho OCB 1.38 Ngày đề nghị toán: Là ngày chậm mà Chủ thẻ phải toán Số tiền toán tối thiểu để khơng chịu Phí khơng tốn đủ số tiền toán tối thiểu Ngày đề nghị tốn nêu Bảng Thơng báo giao dịch 1.39 Kỳ: Là khoảng thời gian tính từ ngày ngày lập Bảng Thông báo giao dịch kỳ liền trước tới hết ngày lập Bảng Thông báo giao dịch kỳ 1.40 Ngày đến hạn tốn: Là ngày lập Bảng Thơng báo giao dịch Kỳ thứ mà Chủ thẻ khơng tốn tốn khơng đủ Số tiền tốn tối thiểu Kỳ liên tiếp liền kề trước 1.41 Tạm ngưng sử dụng Thẻ (hay “Tạm ngưng”): Là việc OCB tạm khóa Thẻ hệ thống Chủ Thẻ tạm thời không sử dụng Thẻ 1.42 Ebanking: Hệ thống phương tiện điện tử mà OCB sử dụng để giao tiếp Hội sở chính: 45 Lê Duẩn, Q 1, Tp.Hồ Chí Minh - Tel: (84-28) 38 220 960 - Fax: (84-28) 38 220 963 - Website: www.ocb.com.vn / 31 với Chủ thẻ thơng qua OCB cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cho Chủ thẻ, bao gồm không giới hạn ứng dụng OCB OMNI, website https://omni.ocb.com.vn (sau gọi tắt “ứng dụng/website OCB OMNI”) 1.43 Dịch vụ Thẻ: Là dịch vụ, tính liên quan đến Thẻ OCB cung cấp nhằm đáp ứng nhu cầu Chủ Thẻ 1.44 Hợp đồng bảo đảm: Bao gồm hợp đồng chấp tài sản, hợp đồng cầm cố tài sản, hợp đồng văn cam kết bảo lãnh, văn kiện, thỏa thuận liên quan đến ký quỹ văn bản, thỏa thuận khác mà theo nhằm bảo đảm cho việc thực nghĩa vụ trả nợ, nghĩa vụ toán Chủ Thẻ với OCB 1.45 Bên bảo đảm: Là bên dùng tài sản thuộc sở hữu mình, dùng quyền sử dụng đất mình, dùng uy tín cam kết thực cơng việc bên nhận bảo đảm việc thực nghĩa vụ dân người khác, bao gồm bên bảo lãnh, bên cầm cố, bên chấp, bên ký đặt cọc, bên ký cược, bên ký quỹ tổ chức, cá nhân khác xác định bên bảo đảm theo quy định pháp luật thỏa thuận hai bên phù hợp với quy định pháp luật 1.46 Trung tâm Dịch vụ Khách hàng 24/7: Là đơn vị trực thuộc OCB hỗ trợ tiếp nhận yêu cầu Chủ Thẻ qua điện thoại liên quan đến Dịch vụ Thẻ ĐIỀU HẠN MỨC TÍN DỤNG, HẠN MỨC THẺ, HẠN MỨC GIAO DỊCH 2.1 Với Thẻ phát hành gắn với Hạn mức Thẻ riêng đảm bảo không vượt Hạn mức tín dụng Nếu Chủ Thẻ OCB phát hành nhiều (01) Thẻ/ Tài khoản Thẻ, tổng Hạn mức Thẻ tất Thẻ/ Tài khoản Thẻ trường hợp không vượt Hạn mức tín dụng 2.2 OCB có quyền (nhưng khơng có nghĩa vụ) tăng Hạn mức tín dụng/Hạn mức Thẻ tùy thời điểm mà không cần báo trước cho Chủ thẻ Chủ thẻ phải chịu trách nhiệm tất Giao dịch Thẻ có liên quan phù hợp với Điều khoản Điều kiện Chủ Thẻ nộp đơn đề nghị OCB xem xét tăng Hạn mức tín dụng/ Hạn mức Thẻ cấp cho thời điểm OCB có tồn quyền (nhưng khơng có nghĩa vụ) tăng Hạn mức tín dụng/ Hạn mức Thẻ theo đề nghị Chủ Thẻ 2.3 Tùy thuộc vào kết đánh giá hợp lý rủi ro tín dụng liên quan đến Tài khoản Thẻ Chủ Thẻ dựa vào thông tin mà OCB có được, Chủ Thẻ đồng ý OCB có tồn quyền giảm Hạn mức Thẻ đến mức mà OCB cho phù hợp mà không cần gửi thông báo trước cho Chủ Thẻ, trừ trường hợp pháp luật có yêu cầu 2.4 Hạn mức giao dịch giao dịch toán hàng hoá, dịch vụ, giao dịch Thẻ trực tuyến, giao dịch rút tiền mặt nhỏ hạn mức Thẻ 2.5 Chủ Thẻ đồng ý việc thực Giao dịch Thẻ vượt Hạn mức Thẻ/Hạn mức tín dụng hạn mức giao dịch quy định thuộc quyền định OCB Hội sở chính: 45 Lê Duẩn, Q 1, Tp.Hồ Chí Minh - Tel: (84-28) 38 220 960 - Fax: (84-28) 38 220 963 - Website: www.ocb.com.vn / 31 2.6 Trong trường hợp Chủ Thẻ sử dụng Thẻ vượt Hạn mức Thẻ Hạn mức tín dụng cấp, Chủ Thẻ phải tốn Số tiền vượt hạn mức không nhận yêu cầu OCB Nếu Chủ Thẻ không toán Số tiền vượt hạn mức Thẻ/ Hạn mức tín dụng, OCB có quyền tạm ngừng việc sử dụng Thẻ Chủ Thẻ tình trạng vượt Hạn mức Thẻ/Hạn mức tín dụng khơng cịn Việc cho phép Chủ Thẻ thực Giao dịch Thẻ dẫn đến việc vượt Hạn mức Thẻ/Hạn mức tín dụng khơng có nghĩa OCB đồng ý tăng Hạn mức Thẻ/Hạn mức tín dụng ĐIỀU BIỆN PHÁP BẢO ĐẢM 3.1 Việc sử dụng biện pháp bảo đảm cho việc phát hành sử dụng Thẻ thống OCB, Chủ Thẻ Bên bảo đảm văn văn trở thành phận tách rời Hợp đồng 3.2 Trong trường hợp nghĩa vụ Chủ Thẻ đảm bảo nhiều biện pháp bảo đảm, OCB có quyền lựa chọn biện pháp để xử lý trước nhằm thu hồi nợ 3.3 Việc thay đổi biện pháp bảo đảm không làm ảnh hưởng đến biện pháp bảo đảm khác Việc giải trừ/ thay đổi biện pháp bảo đảm, tài sản bảo đảm Bên bảo đảm không làm ảnh hưởng đến quyền nghĩa vụ Bên bảo đảm lại 3.4 Khi Chủ Thẻ đề nghị giảm Hạn mức tín dụng có tài sản bảo đảm, OCB có quyền giải chấp tồn phần tài sản bảo đảm số dư tài khoản tiền gửi, sổ tiết kiệm (nếu có) sau Chủ Thẻ toán phần chênh lệch tổng dư nợ Thẻ (bao gồm Số dư nợ phí giao dịch phong tỏa hệ thống chưa ghi nợ vào tài khoản Thẻ (nếu có) tính đến thời điểm đề nghị giảm Hạn mức tín dụng) Hạn mức tín dụng sau giảm 3.5 Việc giải chấp tài sản bảo đảm thực đáp ứng đầy đủ điều kiện sau: a) Chủ Thẻ toán hết Số dư nợ phí Giao dịch Thẻ phong tỏa hệ thống chưa ghi nợ vào Tài khoản Thẻ (nếu có) tính đến thời điểm giải chấp tài sản bảo đảm b) Tất khiếu nại (nếu có) liên quan đến việc sử dụng Thẻ giải xong; c) Chủ Thẻ hoàn tất nghĩa vụ liên quan đến việc sử dụng Thẻ với OCB 3.6 Trong trường hợp OCB cấp Thẻ khơng có biện pháp bảo đảm tài sản, Chủ Thẻ cam kết: a) Thực biện pháp bảo đảm tài sản theo yêu cầu OCB OCB cho cần thiết Hội sở chính: 45 Lê Duẩn, Q 1, Tp.Hồ Chí Minh - Tel: (84-28) 38 220 960 - Fax: (84-28) 38 220 963 - Website: www.ocb.com.vn / 31 b) Trả nợ trước hạn cho OCB trường hợp không thực biện pháp bảo đảm tài sản theo yêu cầu OCB 3.7 Trường hợp loại tiền dùng để xác định giá trị tài sản bảo đảm/ giá trị nghĩa vụ bảo đảm khác với loại tiền OCB cấp Hạn mức Tín dụng cho Chủ Thẻ, thay đổi tỷ giá ngoại tệ giá mua bán vàng dẫn đến việc Hạn mức Tín dụng vượt giá trị tài sản bảo đảm vượt tỷ lệ tối đa OCB Bên bảo đảm thỏa thuận OCB có quyền: a) Giảm Hạn mức tín dụng cấp cho Chủ Thẻ xuống đến mức tương ứng với tỷ lệ giá trị tài sản bảo đảm thỏa thuận trước Hợp đồng bảo đảm bên; b) Yêu cầu Chủ Thẻ bổ sung tài sản bảo đảm; c) Chấm dứt việc sử dụng Thẻ Chủ Thẻ 3.8 Trường hợp Bên bảo đảm dùng tài sản bảo đảm để toán dư nợ Thẻ, OCB có quyền quy đổi theo tỷ giá/ lãi suất quy định OCB vào ngày thực yêu cầu tài sản đảm bảo khác Đồng Việt Nam (VND), chấp nhận việc thay đổi lãi suất áp dụng cho tài sản đảm bảo yêu cầu Tại thời điểm thực yêu cầu mà tài sản bảo đảm số dư tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, sổ tiết kiệm tài sản xem loại không kỳ hạn 3.9 Việc áp dụng tỷ giá ngoại tệ/ giá mua bán vàng quy đổi để xác định tỷ lệ Hạn mức tín dụng giá trị tài sản bảo đảm OCB định ĐIỀU TÁI CẤP THẺ 4.1 OCB xem xét định việc tái cấp Thẻ định kỳ hàng năm trường hợp Chủ Thẻ đề nghị tái cấp Thẻ văn cho OCB Chủ Thẻ sử dụng Thẻ cũ chưa hết hạn sử dụng nhận thẻ 4.2 OCB quyền chủ động định thực cấp loại thẻ thay cho loại thẻ OCB ngưng phát hành Thẻ đến kỳ tái cấp mà khơng cần có đề nghị, văn chấp thuận khác Chủ Thẻ Chủ Thẻ đồng ý OCB có quyền xem xét, đánh giá chủ động tái cấp Thẻ, cấp Thẻ mới, thay đổi hạn mức giao dịch Thẻ Chủ Thẻ Chủ Thẻ sử dụng Thẻ cũ cịn thời hạn sử dụng nhận thẻ 4.3 OCB có quyền (nhưng khơng có nghĩa vụ) thơng báo việc cấp Thẻ, tái cấp Hạn mức Tín dụng, thay đổi hạn mức giao dịch Thẻ qua điện thoại hình thức khác 4.4 Chủ Thẻ không từ chối nghĩa vụ phát sinh từ Thẻ, không khiếu nại liên quan đến Thẻ, không yêu cầu tuyên bố Hợp đồng/Giao dịch Thẻ vô hiệu thực việc khác nhằm từ chối thực nghĩa vụ phát sinh lý khơng Hội sở chính: 45 Lê Duẩn, Q 1, Tp.Hồ Chí Minh - Tel: (84-28) 38 220 960 - Fax: (84-28) 38 220 963 - Website: www.ocb.com.vn / 31 chấp thuận cấp Thẻ, tái cấp Hạn mức Tín dụng, tái cấp Thẻ, thay đổi hạn mức giao dịch Thẻ Việc Chủ Thẻ nhận Thẻ, sử dụng Thẻ, phát sinh dư nợ Thẻ xem Chủ Thẻ đồng ý việc cấp thẻ, tái cấp Hạn mức tín dụng, tái cấp Thẻ, thay đổi hạn mức giao dịch Thẻ 4.5 Việc cấp Thẻ, tái cấp Thẻ không ảnh hưởng đến trách nhiệm Chủ Thẻ quy định Điều khoản điều kiện ĐIỀU MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG THẺ 5.1 Chủ Thẻ sử dụng Thẻ để thực Giao dịch toán tiền hàng hóa, dịch vụ Đơn vị chấp nhận Thẻ Giao dịch rút tiền mặt giao dịch khác phù hợp với quy định OCB pháp luật 5.2 Mục đích sử dụng Thẻ phải phù hợp với quy định pháp luật Việt Nam, không sử dụng Thẻ để thực giao dịch vi phạm pháp luật, quy định OCB Chủ Thẻ hoàn toàn chịu trách nhiệm Giao dịch Thẻ trái pháp luật, quy định OCB 5.3 Chủ Thẻ cam kết việc giao dịch Thẻ nước mục đích, sử dụng hạn mức theo quy định quản lý ngoại hối quy định liên quan pháp luật Việt Nam ĐIỀU QUẢN LÝ THẺ, SỐ PIN 6.1 Chủ Thẻ hiểu đồng ý OCB chuyển giao Thẻ PIN cho Chủ Thẻ (bao gồm trường hợp tái cấp Thẻ, cấp Thẻ, phát hành thêm Thẻ) theo cách thức chuyển giao đến dẫn nhận thông tin mà Chủ Thẻ đăng ký/cung cấp cho OCB mà OCB cho an toàn tin cậy Chủ Thẻ ký xác nhận nhận Thẻ PIN chứng từ OCB quy định cho cách thức chuyển giao Trường hợp, OCB giao Thẻ/ PIN trực tiếp cho Chủ Thẻ địa cụ thể, OCB nhận dạng Chủ Thẻ thông qua số thông tin cá nhân Chủ Thẻ thông tin Thẻ theo quy định OCB OCB miễn trừ trách nhiệm việc giao Thẻ/PIN cho Chủ Thẻ thông tin nhận dạng Chủ Thẻ nhận xác, đầy đủ Chủ Thẻ phải thông báo kịp thời cho OCB thay đổi địa đăng ký/cung cấp cho OCB Trường hợp Chủ Thẻ không thông báo kịp thời dẫn đến có thiệt hại phát sinh từ việc OCB giao Thẻ PIN đến địa Chủ Thẻ đăng ký/cung cấp Chủ Thẻ chịu trách nhiệm thiệt hại 6.2 Nếu Chủ Thẻ không nhận Thẻ/PIN từ OCB, Chủ Thẻ chủ động liên hệ OCB để nhận Thẻ/PIN vòng 90 ngày kể từ ngày Thẻ/PIN phát hành theo thông báo OCB Sau thời gian trên, OCB tiến hành xử lý Thẻ/PIN khơng nhận theo quy trình xử lý Thẻ/PIN tồn OCB Sau Thẻ/PIN bị xử lý theo quy trình, Hội sở chính: 45 Lê Duẩn, Q 1, Tp.Hồ Chí Minh - Tel: (84-28) 38 220 960 - Fax: (84-28) 38 220 963 - Website: www.ocb.com.vn / 31 Chủ Thẻ có nhu cầu nhận Thẻ/PIN mới, Chủ Thẻ chịu phí liên quan đến việc cấp lại Thẻ/PIN 6.3 Chủ Thẻ phải ký vào mặt sau Thẻ nhận Thẻ Chủ Thẻ không phép cho người khác sử dụng Thẻ phải ln giữ gìn bảo mật thông tin Thẻ, bao gồm PIN Thẻ 6.4 Chủ Thẻ bắt buộc phải đổi PIN OCB cung cấp ATM OCB đặt PIN Ứng dụng/website OCB OMNI trước thực Giao dịch Thẻ sử dụng PIN 6.5 Trong trường hợp Thẻ và/hoặc PIN bị mất, đánh cắp bị lợi dụng (gọi chung Thẻ bị lợi dụng), Chủ Thẻ phải: a) Thơng báo u cầu OCB khố thẻ qua Trung tâm Dịch vụ Khách hàng 24/7, theo số: 1800 6678 Chủ Thẻ chủ động khoá Thẻ trên Ứng dụng/website OCB OMNI b) Chủ Thẻ phải cung cấp thông tin thời gian, địa điểm Thẻ bị mất, thông tin liên quan đến Thẻ/PIN bị lộ/ đánh cắp, giao dịch thực cuối thông tin khác theo yêu cầu OCB 6.6 Chủ Thẻ phải chịu trách nhiệm toàn tiện ích Thẻ mà OCB cấp Thẻ tất Giao dịch Thẻ mà Chủ Thẻ thực (dù tự nguyện không tự nguyện) tất phí liên quan quy định Điều khoản Điều kiện Biểu phí dịch vụ Thẻ OCB 6.7 Cho đến thời điểm OCB khóa Thẻ theo thơng báo hợp pháp Chủ Thẻ việc Thẻ bị lợi dụng, Chủ Thẻ phải hoàn toàn chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại, tốn chi phí phát sinh liên quan việc để Thẻ bị lợi dụng gây 6.8 OCB xem xét định việc cấp lại Thẻ Chủ Thẻ có đề nghị cấp lại Thẻ văn cho OCB Khi cấp lại, Chủ Thẻ phải trả Phí tái cấp Thẻ theo Biểu phí dịch vụ Thẻ OCB Nếu Chủ Thẻ tìm thấy Thẻ mà trước thơng báo cho OCB mất, Chủ Thẻ không sử dụng Thẻ chủ động tiêu hủy Thẻ để Thẻ không sử dụng 6.9 Nếu Thẻ bị giữ/kẹt lỗi kỹ thuật ATM/thiết bị chấp nhận Thẻ Ngân hàng khác, Chủ Thẻ phải làm thủ tục thay đổi Thẻ PIN Việc thay Thẻ không ảnh hưởng đến trách nhiệm Chủ Thẻ quy định Điều khoản Điều kiện 6.10 Khi thay Thẻ/ tái cấp Thẻ/ chuyển đổi Thẻ/ hủy Thẻ, OCB khơng thu hồi lại Thẻ cũ Chủ Thẻ có nghĩa vụ tự hủy Thẻ trường hợp sau: Hội sở chính: 45 Lê Duẩn, Q 1, Tp.Hồ Chí Minh - Tel: (84-28) 38 220 960 - Fax: (84-28) 38 220 963 - Website: www.ocb.com.vn / 31 a) Khi Chủ Thẻ yêu cầu thông báo cho OCB việc hủy Thẻ Thẻ chấm dứt hiệu lực kể từ thời điểm OCB xác nhận với Chủ Thẻ hình thức nào, kể tin nhắn SMS, email…về việc hủy Thẻ b) Khi Chủ Thẻ yêu cầu OCB thay Thẻ/ tái cấp Thẻ/ chuyển đổi Thẻ OCB đồng ý cấp Thẻ Với trường hợp Chủ Thẻ yêu cầu thay Thẻ không đổi số, Chủ Thẻ chịu trách nhiệm tất Giao dịch Thẻ trường hợp Chủ Thẻ không chủ động hủy Thẻ c) Khi OCB thông báo hủy Thẻ, chấm dứt hiệu lực sử dụng Thẻ lý bao gồm theo yêu cầu hợp pháp quan Nhà nước có thẩm quyền, theo quy định pháp luật, theo yêu cầu chuyên môn, kỹ thuật Thẻ lý khác theo thỏa thuận OCB Chủ Thẻ quy định nội OCB phù hợp với quy định pháp luật, Thẻ chấm dứt hiệu lực kể từ thời điểm OCB thông báo cho Chủ Thẻ việc hủy Thẻ, chấm dứt hiệu lực sử dụng Thẻ d) Chủ Thẻ chịu trách nhiệm tất Giao dịch Thẻ bị hủy xảy trước thời điểm OCB chấm dứt hiệu lực sử dụng Thẻ kể Giao dịch Thẻ phát sinh trường hợp Thẻ hủy vật lý Trường hợp Thẻ bị mất, Chủ Thẻ phải có trách nhiệm thực theo điều khoản Điều khoản Điều kiện ĐIỀU THẺ PHỤ 7.1 Nếu OCB phát hành Thẻ Phụ theo yêu cầu chung Chủ Thẻ Chính Chủ Thẻ Phụ, Chủ Thẻ Phụ bị ràng buộc Điều khoản Điều kiện phải chịu trách nhiệm cho việc sử dụng Thẻ Việc vô hiệu, thi hành hay miễn trừ trách nhiệm Chủ Thẻ Chính khơng xố bỏ trách nhiệm (các) Chủ Thẻ Phụ ngược lại 7.2 Trong phạm vi hạn mức Thẻ OCB cấp cho Chủ Thẻ Chính, sở chấp thuận OCB, (Các) Chủ Thẻ Phụ phép sử dụng Thẻ để thực giao dịch phạm vi hạn mức Chủ Thẻ Chính đăng ký cho Chủ Thẻ Phụ 7.3 Trong trường hợp cần thiết, theo nhận định định OCB, (các) Chủ Thẻ Phụ có quyền yêu cầu OCB làm thủ tục chấm dứt việc sử dụng Thẻ Phụ 7.4 Bằng việc chấp thuận Chủ Thẻ Phụ sử dụng Thẻ, Chủ Thẻ Chính đồng ý cho phép Chủ Thẻ Phụ đăng ký sử dụng Dịch vụ Thẻ Thẻ (kể dịch vụ trả góp cho Chủ Thẻ Phụ đó) ĐIỀU GIAO DỊCH THẺ 8.1 Các khoản tiền mặt ứng trước bao gồm tất khoản tiền mặt rút từ Tài khoản Thẻ rút từ nguồn tiền (kể khoản tiền mặt chuyển ghi có vào Tài khoản Thẻ trước đó) Các khoản tiền mặt ứng trước phải chịu phí Hội sở chính: 45 Lê Duẩn, Q 1, Tp.Hồ Chí Minh - Tel: (84-28) 38 220 960 - Fax: (84-28) 38 220 963 - Website: www.ocb.com.vn 10 / 31 tỏa để ghi nợ, Chủ Thẻ phải chủ động tốn số dư nợ cịn thiếu qua phương thức toán khác quy định Điều 11.1.b) để tránh phát sinh lãi/phí OCB có quyền ghi nợ tài khoản toán vào thời điểm Ngày đề nghị toán Chủ Thẻ phải đảm bảo trì đủ số tiền tài khoản toán khoảng thời gian Trường hợp Ngày đề nghị toán rơi vào ngày nghỉ (chủ nhật, nghỉ lễ) Ngày đề nghị tốn là: ngày làm việc liền kề trước ngày nghỉ 11.3 OCB khơng chịu trách nhiệm khoản phí lãi phát sinh Tài khoản Thẻ (nếu có) việc tài khoản tốn khơng đủ số dư khả dụng (Available balance) thời điểm OCB ghi nợ 11.4 Tất khoản tiền chuyển ghi có vào Tài khoản Thẻ OCB sử dụng để giảm Số dư nợ tài khoản Thẻ (nếu có), nhiều số dư nợ nói số tiền lại xem khoản dư có Thẻ tốn cho Giao dịch Thẻ tương lai Giao dịch ghi nợ vào Tài khoản Thẻ 11.5 Thứ tự ưu tiên toán: Số dư nợ toán theo thứ tự thời gian Giao dịch Thẻ, phí, lãi ghi nợ vào Tài khoản Thẻ theo thứ tự ưu tiên theo quy định OCB thời kỳ 11.6 Trường hợp Chủ Thẻ khơng thể tiếp tục sử dụng Thẻ lý Thẻ hết hiệu lực và/hoặc lý khác, Chủ Thẻ phải tiếp tục thực nghĩa vụ toán theo quy định Điều khoản Điều kiện này, Bảng Thông báo giao dịch, cam kết, tài liệu khác kèm theo (nếu có) tốn hết tồn số dư nợ, khoản lãi, phí khoản phải trả khác theo quy định, trừ trường hợp OCB có thơng báo thay đổi 11.7 Trường hợp Chủ Thẻ toán Thẻ cách phương thức quy định Điều 11.1 Điều khoản Điều kiện với số tiền lớn số tiền mà Chủ Thẻ phải toán theo Bảng thông báo giao dịch, Chủ Thẻ đồng ý rằng, số tiền lại sau OCB thu nợ OCB quản lý sử dụng để toán cho dư nợ phát sinh Kỳ kế tiếp, khoản tiền không hưởng lãi 11.8 Trường hợp OCB nhận khiếu nại Chủ Thẻ thời hạn quy định trình giải khiếu nại Chủ Thẻ phải toán Giao dịch Thẻ khiếu nại Sau có kết giải khiếu nại, OCB điều chỉnh Giao dịch Thẻ mà Chủ Thẻ khiếu nại theo quy định OCB, pháp luật Việt Nam, thông lệ quốc tế quy định Tổ chức Thẻ quốc tế với khoản lãi, phí phát sinh liên quan đến Giao dịch Thẻ khiếu nại (nếu có) Hội sở chính: 45 Lê Duẩn, Q 1, Tp.Hồ Chí Minh - Tel: (84-28) 38 220 960 - Fax: (84-28) 38 220 963 - Website: www.ocb.com.vn 17 / 31 Trong trường hợp khiếu nại Giao dịch Thẻ không hay thời hạn quy định, Chủ Thẻ phải chịu trách nhiệm tốn tồn Giao dịch Thẻ khiếu nại khoản lãi, phí phát sinh (nếu có) ĐIỀU 12 CÁC HÀNH VI BỊ CẤM KHI SỬ DỤNG THẺ 12.1 Làm, sử dụng, chuyển nhượng lưu hành thẻ giả 12.2 Thực hiện, tổ chức thực tạo điều kiện để người khác thực hành vi giao dịch thẻ gian lận, giả mạo; giao dịch tốn khống ĐVCNT (khơng phát sinh việc mua bán hàng hóa và/hoặc cung ứng dịch vụ) 12.3 Lấy cắp, thông đồng để lấy cắp thông tin thẻ; Tiết lộ cung cấp thông tin thẻ, chủ thẻ giao dịch thẻ không quy định pháp luật 12.4 Xâm nhập tìm cách xâm nhập trái phép, phá hủy chương trình sở liệu hệ thống phát hành, toán thẻ, chuyển mạch thẻ, bù trừ điện tử giao dịch thẻ 12.5 Sử dụng thẻ để thực giao dịch cho Mục đích rửa tiền, tài trợ khủng bố, lừa đảo, gian lận hành vi vi phạm pháp luật khác 12.6 Mua, bán, thuê, cho thuê thẻ thông tin thẻ, mở hộ thẻ ĐIỀU 13 CÁC TRƯỜNG HỢP TỪ CHỐI THANH TOÁN THẺ, TẠM KHOÁ THẺ OCB có quyền từ chối tốn Thẻ, tạm khóa Thẻ trường hợp sau: 13.1 Sử dụng thẻ để thực giao dịch thẻ bị cấm theo quy định Điều 12 Điều khoản Điều kiện trái với Quy định Pháp luật 13.2 Thẻ sử dụng trái phép 13.3 Phục vụ công tác điều tra, xử lý tội phạm theo quy định pháp luật 13.4 Thẻ Chủ Thẻ thông báo bị mất/bị lộ thông tin/bị đánh cắp thông tin bị lợi dụng 13.5 Thẻ hết thời hạn sử dụng 13.6 Thẻ bị khóa 13.7 Hạn mức khơng đủ chi trả khoản toán 13.8 Theo nhận định OCB, Giao dịch Thẻ khơng Chủ Thẻ thực 13.9 Giao dịch Thẻ có nội dung trái với quy định pháp luật tập quán sử dụng Thẻ 13.10 Chủ Thẻ vi phạm hợp đồng, cam kết, thỏa thuận với OCB 13.11 OCB theo đánh giá nhận định mình, nghi ngờ Thẻ bị gian lận 13.12 Tất Thẻ sử dụng chung Hạn mức tín dụng với Thẻ khơng tốn tốn khơng đủ Số tiền đề nghị tốn 02 (hai) kỳ liên tiếp Hội sở chính: 45 Lê Duẩn, Q 1, Tp.Hồ Chí Minh - Tel: (84-28) 38 220 960 - Fax: (84-28) 38 220 963 - Website: www.ocb.com.vn 18 / 31 13.13 Tất Thẻ Chủ Thẻ trường hợp có 01 (một) Thẻ bị chuyển nợ hạn 13.14 Theo yêu cầu quan nhà nước có thẩm quyền Tổ chức thẻ quốc tế 13.15 Khi có nghi ngờ tính trung thực, mục đích giao dịch chủ thẻ theo quy định pháp luật phòng, chống rửa tiền 13.16 Theo yêu cầu Chủ Thẻ 13.17 Các trường hợp khác theo quy định OCB và/hoặc pháp luật ĐIỀU 14 TẠM NGƯNG, CHẤM DỨT SỬ DỤNG THẺ 14.1 OCB có quyền Tạm ngưng, chấm dứt sử dụng Thẻ Thẻ/ Chủ Thẻ thuộc 01 (một) trường hợp sau đây: a) Chủ Thẻ có khoản vay và/hoặc Tài khoản Thẻ bị nợ hạn OCB và/hoặc tổ chức tín dụng khác và/hoặc có nguy không trả nợ Việc xem xét Chủ Thẻ có nguy khơng có khả trả nợ tùy theo nhận định OCB Trong trường hợp (các) khoản toán cho Thẻ và/ khoản vay khác hoàn trả đầy đủ, phụ thuộc vào kết đánh giá hợp lý rủi ro tín dụng có liên quan đến Chủ Thẻ, OCB, theo tồn quyền định mình, khơi phục lại việc cung cấp Dịch vụ Thẻ cho Chủ Thẻ b) Thẻ phát sinh Giao dịch Thẻ có dấu hiệu khơng bình thường, theo nhận định OCB c) Thẻ có liên quan đến trường hợp giả mạo, gian lận theo nhận định OCB d) Theo quy định pháp luật, quy định OCB, quy định Tổ chức Thẻ Quốc tế theo yêu cầu quan nhà nước có thẩm quyền e) OCB nhận thông tin (đủ sở tin cậy) theo nhận định OCB, Chủ Thẻ và/hoặc Bên bảo đảm và/hoặc người đại diện theo pháp luật, người điều hành Bên bảo đảm tổ chức vi phạm pháp luật bị quan nhà nước có thẩm quyền điều tra, xác minh hành vi có dấu hiệu vi phạm pháp luật, bị khởi tố/ truy tố/ xét xử hình f) OCB nhận thông tin (đủ sở tin cậy) theo nhận định OCB, Chủ Thẻ và/hoặc Bên bảo đảm cá nhân bị lực hành vi hạn chế lực hành vi dân bên bảo đảm tổ chức bị giải thể, phá sản, bị thu hồi giấy phép, chấm dứt hoạt động, chia tách, hợp nhất, sát nhập, chuyển đổi hình thức, thay đổi chủ sở hữu,… g) Chủ Thẻ vi phạm điều kiện, điều khoản Hợp đồng hợp đồng, cam kết, thỏa thuận với OCB Hội sở chính: 45 Lê Duẩn, Q 1, Tp.Hồ Chí Minh - Tel: (84-28) 38 220 960 - Fax: (84-28) 38 220 963 - Website: www.ocb.com.vn 19 / 31 h) OCB nhận thông tin (đủ sở tin cậy) theo nhận định OCB, Chủ Thẻ và/hoặc Bên bảo đảm cá nhân chết mà khơng có người thừa kế OCB chấp thuận i) Bên bảo đảm yêu cầu chấm dứt việc sử dụng Thẻ Chủ Thẻ hoàn tất hết nghĩa vụ Chủ Thẻ theo quy định Điều khoản Điều kiện j) Thẻ chưa kích hoạt sau 11 (mười một) tháng kể từ ngày phát hành k) Thẻ có dấu hiệu vi phạm quy định giao dịch đối tác gây ảnh hưởng đến uy tín/quyền lợi OCB, theo nhận định OCB l) Thẻ có dấu hiệu vi phạm việc bảo mật thông tin giao dịch theo nhận định OCB việc chấm dứt sử dụng Thẻ nhằm đảm bảo an toàn Giao dịch Thẻ m) Thay đổi tỷ giá ngoại tệ/giá mua bán vàng dẫn đến Hạn mức tín dụng vượt giá trị tài sản bảo đảm/giá trị nghĩa vụ bảo đảm trường hợp loại tiền dùng để xác định giá trị tài sản bảo đảm/giá trị nghĩa vụ bảo đảm khác loại tiền cấp Hạn mức tín dụng n) Tài sản bảo đảm bị giảm giá trị OCB xác định, thay đổi khác tài sản bảo đảm dẫn đến nguy không xử lý, quản lý tài sản bảo đảm theo nhận định OCB o) Trong trường hợp OCB đơn phương tạm ngưng, chấm dứt sử dụng Thẻ, phạm vi pháp luật cho phép, OCB thông báo cho Chủ Thẻ trước 03 (ba) ngày làm việc p) Khi xảy kiện bất khả kháng theo quy định Điều 16.1 Điều khoản Điều kiện q) Trong trường hợp mà theo nhận định OCB cần thiết phù hợp với quy định pháp luật 14.2 Khi Thẻ bị tạm ngưng sử dụng theo Điều 14.1 nêu trên, theo yêu cầu Chủ Thẻ, Chủ Thẻ đồng ý OCB có quyền định chấm dứt tiếp tục việc tạm ngưng sử dụng Thẻ Chủ Thẻ sở Chủ Thẻ đáp ứng điều kiện theo quy định OCB 14.3 Chủ Thẻ có quyền yêu cầu tạm ngưng, chấm dứt sử dụng Thẻ văn sau Chủ Thẻ hoàn thành tất nghĩa vụ tài với OCB Việc tạm ngưng, chấm dứt sử dụng Thẻ theo yêu cầu Chủ Thẻ có hiệu lực từ thời điểm OCB có xác nhận việc tạm ngưng, chấm dứt sử dụng Thẻ Chủ Thẻ Chính đơn phương tạm ngưng, chấm dứt sử dụng Thẻ Chủ Thẻ Phụ Chủ Thẻ Phụ không yêu cầu tạm ngưng, chấm dứt sử dụng Thẻ Chủ Thẻ Chính/Chủ Thẻ Phụ khác 14.4 Sau việc chấm dứt sử dụng Thẻ có hiệu lực: Hội sở chính: 45 Lê Duẩn, Q 1, Tp.Hồ Chí Minh - Tel: (84-28) 38 220 960 - Fax: (84-28) 38 220 963 - Website: www.ocb.com.vn 20 / 31