PHÂN TÍCH CÁC YU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐN HIU QUẢ S DNG VỐN VAY CHÍNH THỨC CA H NÔNG DÂN TẠI HUYN CÀNG LONG,TỈNH TRÀ VINH

ỦY BAN NHÂN DÂN TỈNH TRÀ VINH TRƯỜNG ĐẠI HỌC TRÀ VINH LÊ QUANG TRUNG PHÂN TÍCH CÁC Y U TỐ ẢNH HƯỞNG Đ N HI U QUẢ S C AH D NG VỐN VAY CHÍNH THỨC NƠNG DÂN TẠI HUY N CÀNG LONG,TỈNH TRÀ VINH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG TRÀ VINH, NĂM 2021 TÀI LIỆU SỐ HÓA PHỤC VỤ TRUY CẬP NỘI BỘ ISO 9001:2015 ỦY BAN NHÂN DÂN TỈNH TRÀ VINH TRƯỜNG ĐẠI HỌC TRÀ VINH ISO 9001:2015 LÊ QUANG TRUNG PHÂN TÍCH CÁC Y U TỐ ẢNH HƯỞNG Đ N HI U QUẢ S C AH D NG VỐN VAY CHÍNH THỨC NÔNG DÂN TẠI HUY N CÀNG LONG, TỈNH TRÀ VINH Ngành: Tài Chính - Ngân Hàng Mã ngành: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS TRẦM THỊ XUÂN HƯƠNG TRÀ VINH, NĂM 2021 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học đánh giá, phân tích dựa kết nghiên cứu Số liệu sử dụng nghiên cứu có nguồn gốc rõ ràng, số liệu thứ cấp công bố theo quy định kết nghiên cứu chưa sử dụng nghiên cứu khác Tôi xin cam đoan nội dung trình bày thật, xin chịu trách nhiệm trước Trà Vinh, ngày….tháng 09 năm 2021 Học viên Lê Quang Trung i TÀI LIỆU SỐ HÓA PHỤC VỤ TRUY CẬP NỘI BỘ pháp luật cơng trình nghiên cứu LỜI CẢM ƠN Để hồn thành luận văn“Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến hiệu sử dụng vốn vay thức hộ nơng dân huyện Càng Long” Cá nhân nhận quan tâm, giúp đỡ tận tình q thầy, Trường Đại học Trà Vinh, anh/chị cán nhân viên Ủy ban, Hệ thống Tổ chức Tín dụng địa bàn huyện giúp đỡ, chia sẻ tơi khơng mặt số liệu mà cịn kinh nghiệm quí báu tích lũy qua thực tiễn cơng việc để phân tích tơi có giá trị mặt ứng dụng Đầu tiên, xin chân thành cảm ơn đến cô Trầm Thị Xuân Hương, người hướng dẫn tận tình, bảo, chia sẻ kiến thức để tơi hồn thành luận văn Tơi xin cảm ơn đến q thầy, trang bị vốn kiến thức để tơi áp dụng vào q trình hồn thành nội dung viết Do hạn chế kiến thức, kinh nghiệm nên trình luận văn khơng thể tránh khỏi sai sót Kính mong nhận góp ý q thầy, để em hồn thành viết tốt Trân trọng cảm ơn! ii M CL C Lời cam đoan i Lời cảm ơn - ii Danh mục chữ viết tắt vi Danh mục bảng - vii Danh mục hình viii Tóm tắt - ix CHƯƠNG GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU - 1.1 Tính cấp thiết đề tài - 1.2.1 Mục tiêu chung - 1.2.2 Mục tiêu cụ thể - 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng nghiên cứu đối tượng khảo sát - 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu - 1.4.2 Đối tượng khảo sát - 1.5 Phạm vi nghiên cứu 1.5.1 Phạm vi nội dung 1.5.2 Phạm vi không gian 1.5.3 Phạm vi thời gian 1.6 Phương pháp nghiên cứu 1.6.1 Phương pháp nghiên cứu định tính 1.6.2 Phương pháp nghiên cứu định lượng 1.6.3 Phương pháp phân tích số liệu - 1.7 Kết cấu luận văn CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ TỔNG QUAN CÁC NGHIÊN CỨU 2.1 Cơ sở lý thuyết - 2.1.1 Tín dụng vi mơ - 2.2 Hiệu cho vay thức hộ nơng dân - iii TÀI LIỆU SỐ HÓA PHỤC VỤ TRUY CẬP NỘI BỘ 1.2 Mục tiêu nghiên cứu - 2.2.1 Khái niệm hộ nông dân - 2.2.2 Đặc điểm cho vay lĩnh vực nông nghiệp 2.2.3 Hiệu cho vay thức hộ nơng dân 10 2.3 Tổng quan nghiên cứu trước - 11 2.3.1 Các nghiên cứu nước - 11 2.3.2 Các nghiên cứu nước - 14 2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu sử dụng vốn vay 18 TÓM TẮT CHƯƠNG - 22 CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 23 3.1 Quy trình nghiên cứu 23 3.2 Nghiên cứu định tính 25 3.3 Nghiên cứu định lượng 28 3.3.1 Phương pháp thu thập số liệu - 28 3.3.2 Phương pháp phân tích số liệu - 29 3.3.3 Giả thuyết nghiên cứu - 30 TÓM TẮT CHƯƠNG - 32 CHƯƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 33 4.1 Thực trạng - 33 4.1.1 Tổng số dân, nông dân, hộ ngh o huyện 33 4.1.2 Tình hình dư nợ cho vay Ngân hàng 35 4.2 Kết nghiên cứu 37 4.2.1 Thống kê mô tả mẫu - 38 4.2.2 Phân tích tự tương quan - 42 TÓM TẮT CHƯƠNG - 50 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ GỢI Ý CHÍNH SÁCH 51 5.1 Kết luận 51 5.2 Hàm ý sách 52 5.3 Kiến nghị 54 5.3.1 Kiến nghị hộ nông dân - 54 5.3.2 Kiến nghị quyền địa phương, hội đồn thể 54 iv 5.3.3 Kiến nghị hệ thống tổ chức tín dụng 55 5.4 Hạn chế nghiên cứu - 55 TÀI LIỆU THAM KHẢO - 57 PHỤ LỤC - 60 PHỤ LỤC - 67 TÀI LIỆU SỐ HÓA PHỤC VỤ TRUY CẬP NỘI BỘ PHỤ LỤC - 69 v DANH SÁCH CÁC TỪ VI T TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa Agribank Ngân hàng Nông nghiệp BIDV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam CNH, HĐH Cơng nghiệp hóa, đại hóa CGAP Nhóm tư vấn hỗ trợ người nghèo (Consultive Group to Assist the Poor ) Dongabank Ngân hàng Đông Á ĐBSCL Đồng sông Cửu Long GDP Tổng sản phẩm quốc nội Kienlongbank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kiên Long Lienvietpostbank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt 10 HnoD Hộ nông dân 11 NĐ-CP Nghị định Chính phủ OCOP Mỗi xã, phường sản phẩm (One Commune, One Product) OLS Mơ hình hồi quy bình phương nhỏ (Ordinay Least Square) PSM Phương pháp so khớp điểm xu hướng (Propensity Score Matching) Sacombank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gịn Thương tín SFA Phân tích biên ngẫu nhiên (Stochastic Frontier Analyze) 16 TCTD Tổ chức tín dụng 17 TCVM Tài vi mơ 18 TDVM Tín dụng vi mơ 19 VBSP Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam 20 Vietcombank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương 21 Vietinbank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương 22 VARHS Vietnam Access to Resources Household Survey 23 UBND Ủy ban nhân dân 12 12 13 14 15 vi DANH M C HÌNH Số hiệu hình Tên hình Trang Hình 2.1 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 23 Hình 3.1 Quy trình nghiên cứu 25 Hình 4.1 Biểu đồ cấu giới tính - 39 Hình 4.2 Biểu đồ độ tuổi chủ hộ - 40 TÀI LIỆU SỐ HÓA PHỤC VỤ TRUY CẬP NỘI BỘ Hình 4.3 Biểu đồ trình độ học vấn 41 vii DANH M C BẢNG Số hiệu bảng Tên bảng Trang Bảng 2.1 Bảng tổng hợp kết nghiên cứu trước - 16 Bảng 3.1 Giải thích biến mơ hình hồi qui đa biến - 26 Bảng 4.1 Tổng hợp kết điều tra hộ dân huyện 2018 – 2020 32 Bảng 4.2 Tình hình dư nợ cho vay - 34 Bảng 4.3 Tình hình dư nợ cho vay theo ngành 35 Bảng 4.4 Tình hình dư nợ cho vay theo hộ 36 Bảng 4.5 Tổng hợp t lệ mẫu nghiên cứu theo đơn vị, năm 2020 37 Bảng 4.6 Thông tin mẫu khảo sát - 38 Bảng 4.7 Bảng tổng hợp nghề nghiệp hộ nơng dân - 42 Bảng 4.8 Kết phân tích hồi qui - 43 viii TÓM TẮT Mục tiêu nghiên cứu luận văn nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến hiệu sử dụng vốn vay thức hộ nơng dân huyện Càng Long Đề tài nghiên cứu thức phương pháp định lượng, khảo sát 152 hộ nông dân vay vốn thức hệ thống tổ chức tín dụng địa bàn huyện Càng Long, tỉnh Trà Vinh phương pháp phân tích thống kê mô tả để thống kê mô tả đặc điểm liệu nghiên cứu phương pháp phân tích hồi quy OLS sử dụng để phân tích, đánh giá mức độ ảnh hưởng yếu tố ảnh hưởng đến hiệu sử dụng vốn vay thức hộ nông dân Kết nghiên cứu cho thấy cho vay), X10 (T lệ vốn cho sản xuất) X 11 (Diện tích đất sản xuất hộ) Các biến có mối quan hệ đồng biến với thu nhập từ vốn vay, có nghĩa biến tăng lên làm cho thu nhập từ việc sử dụng vốn vay hộ tăng theo ngược lại Riêng biến X5 (Rủi ro trình vay vốn), X8 (Lãi suất) quan hệ nghịch biến với thu nhập từ việc sử dụng vốn vay Trên sở phân tích, đề xuất số hàm ý sách để nâng cao hiệu sử dụng vốn vay thức hộ nơng dân ix TÀI LIỆU SỐ HÓA PHỤC VỤ TRUY CẬP NỘI BỘ biến có ý nghĩa là: X1 (Lượng vốn vay), X (Trình độ học vấn), X (hướng dẫn sau CHƯƠNG GIỚI THI U TỔNG QUAN ĐỀ TÀI 1.1 TÍNH CẤP THI T C A ĐỀ TÀI Từ lâu tín dụng khu vực nơng thơn trở thành điểm kết nối giúp phát triển kinh tế khu vực nông thôn Để phát huy mạnh nguồn lực cần xem đến hiệu khoản vay, điều chỉnh chiến lược cho ph hợp với địa phương Thật vậy, Honduras nghiên cứu Ruben and Kolk (2005); Nwaru et al (2006) cho thấy thu nhập hộ nông dân tăng thêm hay nói cách khác việc sử dụng vốn tín dụng vào việc sản xuất nơng nghiệp góp phần gia tăng thu nhập hộ nông dân, nghiên cứu khác Northern Ghana cho thấy ý kiến tương tự (Mong et al, 2016) với yếu tố vừa nêu để góp phần vào gia tăng thêm thu nhập hộ nông dân việc xác định lượng vốn vay ảnh hưởng tích cực đến tổng thu nhập sử dụng vốn vay Tại Việt Nam nghiên cứu Qch et al (2005) Áp dụng mơ hình hai bước để phân tích ảnh hưởng tín dụng nơng thôn đến hộ nghèo Việt Nam Khả nguồn quỹ tín dụng thức phi thức xóm làng, tiết kiệm tài phi tài chính, số người hộ, diện tích đất hộ nông dân ảnh hưởng đến việc tiếp cận tín dụng thức C ng xuất phát điểm quốc gia có nơng nghiệp lâu đời, số cơng trình nghiên cứu nhà khoa học tìm thấy yếu tố Việt Nam Tại Kiên Giang nghiên cứu khác Đặng Thanh Sơn B i Minh Tiết (2011) cho thấy quy mơ vốn vay, thời hạn vay vốn, chi phí vay vốn có tác động đến hiệu sử dụng vốn vay nông hộ tỉnh Kiên Giang; Theo Mai Văn Nam Âu Văn Đức (2009), “ Hiệu sử dụng vốn vay hộ nông dân ngh o” Từ kết nghiên cứu cho thấy, có khác biệt ý nghĩa thu nhập, thu nhập bình quân, chi tiêu chi tiêu bình quân đối tượng vay vốn không vay vốn Đồng thời kết cho thấy hộ vay vốn có khả nghèo nhiều hộ khơng vay vốn Kết chạy mơ hình hồi qui xác định nhân tố: Lượng vốn vay, kỳ hạn vay, lãi suất, hướng dẫn sau vay vốn, trình độ học vấn, t trọng sử dụng vốn cho sản xuất số lượng lao động có ảnh hưởng đến hiệu sử dụng vốn vay hộ nông dân Một nghiên cứu khác Đinh Phi Hổ Đông Đức (2015) Nghiên cứu sử dụng liệu bảng rút từ liệu VARHS (Khảo sát nguồn lực hộ gia đình VN) từ 2006 đến 2012, sở phương pháp sai biệt kép kết hợp với mơ hình hồi qui POOL-OLS, xác định tín dụng thức tác động đến thu nhập nông hộ Đồng thời, tác giả gợi ý nhóm sách nhằm giúp chương trình tín dụng thức phát huy vai trò hiệu lên thu nhập hộ nông dân Việt Nam dụng vốn vay hộ ngh o huyện C Lao Dung, tỉnh Sóc Trăng, phương pháp hồi qui tuyến tính Kết cho thấy yếu tố tác động đến hiệu sử dụng nguồn vốn hộ dân ngh o vay vốn VBSP bao gồm: Học vấn chủ hộ; lượng vốn vay; số lao động chính; diện tích canh tác; kỳ hạn vay Vì tương lai kinh tế, đặc biệt khu vực nông thôn cần nhiều nguồn vốn để phát triển xu tất yếu Tiếp cận nguồn vốn thức góp phần đẩy l i vấn nạn tín dụng “đen” hạn chế rủi ro, bất lợi việc sử dụng nguồn vốn này, việc tìm yếu tố đem lại hiệu sử dụng vốn vay thức hộ nơng dân cần thiết Thực tế tỉnh Trà Vinh nói chung huyện Càng Long nói riêng xảy nhiều trường hợp người dân sử dụng vốn vay chưa hiệu quả, cân đối tài chính, khơng thể tiếp cận nguồn vốn thức, phải tiếp cận nguồn vốn tín dụng “đen” gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến kinh tế gia đình, trật tự xã hội, quan chức triệt phá thời gian qua ((Văn Vĩnh Hồ Giang, 2019), (Hồng Dương, 2018)), chưa dứt điểm cịn nhiều trường hợp chưa thể phát hết Chính Phủ ban hành văn đạo nhằm khuyến khích nguồn vốn thức vào khu vực nơng thơn Nghị định 41/2010/NĐ-CP; Nghị định 55/2015/NĐ-CP; năm 2018 Chính phủ ban hành Nghị định 116/2018/NĐ-CP để tận dụng tối đa nguồn lực để phát triển nông nghiệp, nông dân nông thôn TÀI LIỆU SỐ HÓA PHỤC VỤ TRUY CẬP NỘI BỘ Theo Lương Thanh Hiếu Nguyễn Thiện Phong (2021) hiệu sử Với thực tế chủ trương để phát triển (nông nghiệp, nông dân nông thôn) Sử dụng hiệu nguồn vốn điều kiện tiên góp phần nâng cao đời sống Thơng qua đề tài: “Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến hiệu sử dụng vốn vay thức hộ nông dân huyện Càng Long, t nh Trà Vinh” với mong muốn nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến hiệu sử dụng vốn vay để phục vụ q trình phát triển nơng nghiệp, nơng dân nơng thôn địa bàn huyện, đưa hàm ý khuyến nghị nâng cao hiệu sử dụng vốn vay hộ nông dân địa bàn huyện 1.2 M C TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến hiệu sử dụng vốn vay thức hộ nơng dân huyện Càng Long, tỉnh Trà Vinh Đề xuất hàm ý sách nâng cao hiệu sử dụng vốn vay thức hộ nơng dân huyện thời gian tới 1.2.2 Mục tiêu cụ thể - Mục tiêu 1: Xác định yếu tố ảnh hưởng đến hiệu sử dụng vốn vay thức hộ nơng dân huyện Càng Long, tỉnh Trà Vinh - Mục tiêu 2: Phân tích mức độ ảnh hưởng đến hiệu sử dụng vốn vay thức hộ nơng dân huyện Càng Long, tỉnh Trà Vinh - Mục tiêu 3: Đề xuất hàm ý sách nâng cao hiệu sử dụng vốn vay thức hộ nông dân huyện Càng Long, tỉnh Trà Vinh 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU - Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu sử dụng vốn vay thức hộ nông dân huyện Càng Long? - Phân tích, đánh giá mức độ ảnh hưởng yếu tố đến hiệu sử dụng vốn vay thức hộ nông dân huyện Càng Long nào? - Có hàm ý sách gì? để nâng cao hiệu sử dụng vốn vay thức hộ nông dân huyện Càng Long? 1.4 ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu sử dụng vốn vay thức hộ nơng dân địa bàn huyện Càng Long Trường hợp hộ nông dân vay vốn Ngân hàng thương mại Ngân hàng sách huyện 1.4.2 Đối tượng khảo sát Các hộ nông dân có vay vốn thức thuộc huyện Càng Long, tỉnh Trà Vinh 1.5 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.5.1 Phạm vi nội dung Đề tài nghiên cứu phân tích yếu tố ảnh hưởng đến hiệu sử dụng vốn vay thức hộ nơng dân huyện Càng Long, tỉnh Trà Vinh Trong phạm vi nghiên cứu tác giả xét góc độ kinh tế hiệu sau sử dụng vốn vay từ tổ chức tín dụng, khơng bao gồm thu nhập khác ngồi vốn vay tạo 1.5.2 Phạm vi khơng gian Đề tài tập trung nghiên cứu hộ nông dân địa bàn huyện Càng Long 1.5.3 Phạm vi thời gian Thời gian nghiên cứu liệu điều tra thu thập giới hạn thời gian năm 2021 Nguồn liệu thứ cấp từ báo cáo nông thôn huyện thời gian từ năm 2018 – 2020 1.6 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.6.1 Phương ph p nghiên cứu đ nh t nh Phương pháp nghiên cứu định tính thực lược khảo lý thuyết có liên quan nghiên cứu trước để xây dựng khung lý thuyết nghiên cứu, giả thuyết cho nghiên cứu, xây dựng mơ hình nghiên cứu cho đề tài Để phân tích tình hình thực tiễn, thực vấn chuyên gia thực công tác đánh giá hiệu sử dụng vốn vay thức hộ nơng dân, cán thực sách tín dụng để xây dựng bảng câu hỏi khảo sát, tham khảo ý kiến thực tiễn họ hiệu sử dụng vốn vay thức hộ nơng dân ý kiến thực tiễn để có hàm ý sách để nâng cao hiệu sử dụng vốn vay thức hộ nơng dân TÀI LIỆU SỐ HÓA PHỤC VỤ TRUY CẬP NỘI BỘ sử dụng vốn vay thơng qua thu nhập thức tăng thêm hộ nông dân 1.6.2 Phương ph p nghiên cứu đ nh lượng Phương pháp nghiên cứu định lượng thực dựa giả thuyết nghiên cứu phương pháp định tính kiểm định lại giả thuyết nêu nghiên cứu thơng qua mơ hình kinh tế lượng Từ liệu thu thập, xử lý phần mềm SPSS phân tích, thực phương pháp thống kê mơ tả có kết tổng quan đối tượng nghiên cứu Tác giả sử dụng mơ hình hồi qui bình phương nhỏ thơng thường (OLS) để phân tích, đánh giá yếu tố ảnh hưởng đến hiệu sử dụng vốn vay thức hộ nông dân huyện Càng Long, tỉnh Trà Vinh Sau thực phân tích, đánh giá mơ hình nghiên cứu cần thực kiểm định kiểm định: Mức độ phù hợp mô hình, kiểm định tượng đa cộng tuyến, kiểm định tự tương quan để kết luận yếu tố có ảnh hưởng đến hiệu sủ dụng vốn vay thức hộ nơng dân 1.7 K T CẤU LUẬN VĂN Ngoài danh mục tài liệu tham khảo phụ lục, luận văn gồm có chương, mục cụ thể sau: Chương 1: Tổng quan đề tài nghiên cứu Nội dung chương trình bày tính cấp thiết đề tài, mục tiêu nghiên cứu, tổng quan tài liệu có liên quan, phạm vi giới hạn đề tài, đối tượng nghiên cứu đối tượng khảo sát, phương pháp nghiên cứu kết cấu luận văn Chương 2: Cơ sở lý thuyết tổng quan nghiên cứu trước Nội dung chương trình bày khung lý thuyết có liên quan đến đề tài nghiên cứu hộ nơng dân, tín dụng, hiệu sử dụng vốn vay xây dựng mơ hình nghiên cứu Chương 3: Phương ph p nghiên cứu Nội dung chương nêu quy trình nghiên cứu, mơ tả quy trình xử lý, kiểm định giả thuyết phân tích số liệu Chương 4: Kết nghiên cứu - Thảo lu n Nội dung chương trình bày kết quả, kiểm định giả thuyết phân tích số liệu, phân tích yếu tố ảnh hưởng đến hiệu sử dụng vốn vay thức hộ nông dân huyện Càng Long, tỉnh Trà Vinh Chương 5: Kết lu n hàm ý sách Tóm lược nội dung đề cập từ chương trước, so sánh với kết đạt với mục tiêu đề Nêu lên ưu điểm, hạn chế số liệu, phương pháp Đề xuất số hàm ý sách Ngân hàng, Chính quyền địa phương hộ nơng dân nhằm phát huy yếu tố có tác động tích cực đến hiệu TÀI LIỆU SỐ HĨA PHỤC VỤ TRUY CẬP NỘI BỘ sử dụng vốn vay thức hộ nơng dân ... - ix CHƯƠNG GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU - 1.1 Tính cấp thiết đề tài - 1.2.1 Mục tiêu chung - 1.2.2 Mục... - 28 3.3.2 Phương pháp phân tích số liệu - 29 3.3.3 Giả thuyết nghiên cứu - 30 TÓM TẮT CHƯƠNG - 32... - 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng nghiên cứu đối tượng khảo sát - 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu - 1.4.2