Những nguy cơ đến từ “cơn sốt” tiền ảo Bitcoin và giải pháp

Bài viết Những nguy cơ đến từ “cơn sốt” tiền ảo Bitcoin và giải pháp trình bày khái niệm Bitcoin; Những nguy cơ đến từ “cơn sốt” Bitcoin; Giải pháp của các quốc gia trước “cơn sốt” Bitcoin.

thực tiễn & kinh nghiệm quốc tế Những nguy đến từ “cơn sốt” tiền ảo bitcoin giải pháp TRẦN THỊ XUYẾN Học viện Ngân hàng Cùng phát triển với tốc độ vũ bão công nghệ thông tin mạng internet, thương mại điện tử có bước tiến vượt bậc Các giao dịch toán qua mạng ngày phổ biến hình thức tốn linh hoạt Hiện nay, có khoảng 80 loại tiền ảo Vcoin, Fireflycoin, Feathercoin, BBQcoin,… loại tiền ảo gây “cơn sốt” lớn phải kể đến Bitcoin Chính thức giao dịch từ đầu năm 2009, giá trị đồng tiền ảo Bitcoin tăng với tốc độ phi mã năm 2013, chí có lúc đỉnh điểm đạt ngang giá vàng Bitcoin= 1.240 USD thu hút quan tâm giới công nghệ, nhà đầu tư tài mà cịn quan chức Hơn nữa, thông tin ông chủ sàn giao dịch Bitcoin lớn Mỹ bị bắt giữ liên quan tới chuyển tiền bất hợp pháp rửa tiền đặt câu hỏi lớn chất loại tiền ảo Vậy tiền ảo Bitcoin gì? Những nguy gặp phải “cơn sốt” Bitcoin ngày tăng nhiệt ? Và giải pháp quốc gia trước biến động thị trường tiền ảo này, đặc biệt Việt Nam? Bài viết trọng tâm trả lời cách rõ ràng câu hỏi Bitcoin gì? hương mại mạng Internet từ lâu lệ thuộc chủ yếu vào tổ chức tài đáng tin cậy thứ ba đóng vai trị tiến hành tốn điện tử Khi có trung gian đứng giữa, bạn phải tin họ Làm để biết họ không lừa bạn? Không phải niềm tin đặt chỗ! Thực tế, cần hệ thống THAÙNG 3.2014 - SỐ 142 tốn điện tử dựa thuật tốn mật mã thay dựa vào lịng tin, hệ thống mà cho phép hai tổ chức sẵn sàng giao dịch trực tiếp với mà khơng cần bên thứ ba Những giao dịch mà bảo vệ người bán khỏi nguy gian lận thuận lợi cho người mua Bitcoin đời từ tốn lịng tin Bitcoin (ký hiệu BTC) sáng tạo 67 THỰC TIỄN & KINH NGHIỆM QUỐC TẾ khơng phải Chính phủ quốc gia mà người hay nhóm người khơng rõ danh tính lấy biệt danh Satoshi Nakamoto vào cuối năm 2008 Bitcoin hoạt động dựa vào thuật toán mật mã cao cấp Về chất, Bitcoin loại tiền tệ kỹ thuật số phân cấp sử dụng mã nguồn mở, giao thức internet ngang hàng (peer to peer) để thực hiện, kiểm tra ghi lại giao dịch Bitcoin lấy ý tưởng từ hình thức chia sẻ thư mục ngang hàng nên người tham gia tự tạo Bitcoin tự trao đổi với mà không cần can thiệp tổ chức tài trung gian hay quản lý ngân hàng trung ương nào, không gian thời gian với mức lệ phí gần 0, thấp nhiều so với giao dịch qua ngân hàng thông thường giao dịch nộp thuế Bitcoin tạo nhờ kỹ thuật số, theo thuật toán phức tạp Để tạo Bitcoin mới, người tham gia phải đầu tư tiền vốn để mua dàn máy tính đại với lực tính tốn tốt để đóng góp sức mạnh tính tốn họ vào việc tìm đáp án tốn khó mà độ khó toán tự động chỉnh sửa cho trung bình khoảng mười phút, có người hay nhóm người tìm số lượng Bitcoin Nếu bạn có máy tính cá nhân cài đặt phần mềm tính tốn để tìm Bitcoin bạn tìm Bitcoin hội khơng cao Cũng giống đào vàng, bạn có cơng cụ thơ sơ để đào vàng khó thành công Do công nghệ kỹ thuật ngày đại nên máy tính siêu tốc đào Bitcoin nhanh độ khó tốn dần tăng lên Nhưng lưu ý, nhiều người tham gia vào cơng “đào” Bitcoin việc có thêm Bitcoin ngày khó tính khan Theo tính tốn, có tất 21 triệu Bitcoin sau số lượng đào hết lên vào năm 2040 khơng cịn Bitcoin để đào Giá Bitcoin thay đổi không ngừng Nếu năm 2011, giá trị đồng Bitcoin tăng từ 0,30 USD lên 32 USD, trước giảm xuống cịn USD sang năm 2013, giá trị 68 đồng tiền tăng với tốc độ phi mã có lúc đạt ngang giá vàng Đầu năm 2014, Bitcoin giao dịch với giá 700 USD Khi giao dịch, mua với số lượng nhỏ Bitcoin, ví dụ 0,1, 0,01… Bitcoin Bitcoin chia thành 100.000.000 lần với đơn vị nhỏ gọi Satoshi Giá Bitcoin kết mối quan hệ cungcầu Vì số lượng loại tiền hữu hạn việc đào Bitcoin tốn mà ngày có nhiều người muốn sở hữu nên giá loại tiền thay đổi giây, phút tùy thuộc vào sẵn có Để sử dụng Bitcoin, ta cần có tài khoản trang web trung gian tài www.coinmkt.com, www.coinbase.com, www.mtgox.com, chọn “ví Bitcoin” để giao dịch mua bán với người khác Ta chuyển tiền thật vào tài khoản để mua Bitcoin sau bán Bitcoin để đổi sang tiền thật Cách khác, ta nạp Bitcoin vào tài khoản để bán lấy tiền thật chuyển khoản hay mua hàng hóa mà người bán chấp nhận toán Bitcoin Tất giao dịch mua bán cập nhật hệ thống lưu trữ máy tính ngang hàng, gọi blockchain- thứ ghi lại số dư tài khoản ghi lại lịch sử tất tài khoản tham gia giao dịch trước Những nguy đến từ “cơn sốt” Bitcoin Dùng tiền ảo Bitcoin thương mại điện tử có lợi ích như: Tính nhanh chóng giao dịch mua bán, chi phí thấp thực giao dịch, khơng bị kiểm sốt quan chức năng, bạn làm chủ tự đào thêm Bitcoin mới,… gây nguy khơng nhỏ Thứ nhất, nguy ảnh hưởng tới sách Chính phủ Bitcoin chấp nhận ngày rộng rãi không thương mại điện tử mà chấp nhận cá nhân tổ chức Chúng ta mua xe Lamborghini, ăn tối, uống cà phê, cắt tóc, học võ thuật, đặt vé máy bay, tốn chi phí khám chữa bệnh, taxi,… điểm chấp nhận tốn Bitcoin Thậm chí, có máy ATM tự động SỐ 142 - THÁNG 3.2014 THỰC TIỄN & KINH NGHIỆM QUỐC TẾ cho loại tiền ảo số nước Phải tồn loại tiền tệ ngân hàng trung ương phát hành đời sống thực, hầu hết quốc gia cấm tổ chức hay cá nhân phát hành đồng tiền song song với đồng tiền quốc gia gây bất ổn kinh tế- trị- xã hội Hơn nữa, giao dịch thông qua hệ thống Bitcoin mang tính ẩn danh, bảo mật nên khó cho quan chức giám sát thu thuế cơng cụ tài để đầu tư với hi vọng giá loại tiền tăng tương lai Điều gây bong bóng tài Có nhà đầu tư tự hỏi giá Bitcoin đột ngột giảm mạnh sao? Chuyện xảy thuật tốn Bitcoin bị phá vỡ Bitcoin khơng cịn khan nữa? Đối với câu hỏi thứ nhất, nhà đầu mua Bitcoin liên tục với giá tăng dần để đẩy giá Bitcoin lên cao, nhiều người tiếp tục đổ tiền vào mua G iá trị Bitcoin thay đổi cách chóng mặt làm cho số nhà đầu tư coi Bitcoin cơng cụ tài để đầu tư với hi vọng giá loại tiền tăng tương lai Điều gây bong bóng tài Có nhà đầu tư tự hỏi giá Bitcoin đột ngột giảm mạnh sao? Chuyện xảy thuật tốn Bitcoin bị phá vỡ Bitcoin khơng khan nữa? Một điểm đáng ý Bitcoin không bị quản lý ngân hàng trung ương nên khơng bị phong tỏa hay đóng băng tài khoản Cụ thể, khủng hoảng tài Síp, để nhận gói cứu trợ 10 tỷ Euro để khỏi khủng hoảng, Chính phủ Síp phải chấp nhận thực thỏa thuận giảm đáng kể quy mô lĩnh vực ngân hàng, cắt giảm ngân sách, thực biện pháp cải cách kinh tế tư nhân hóa tài sản cơng, có việc tái cấu trúc hệ thống ngân hàng, theo đó, khoản tiền gửi 100.000 Euro hai ngân hàng lớn Síp bị phong tỏa để sử dụng giải nợ tái cấu hệ thống ngân hàng, khoản tiền 100.000 Euro khơng bị ảnh hưởng, sau có thơng báo này, giá Bitcoin tăng vọt từ 100 USD ngày 01/4/2013 lên 200 USD vào ngày 09/4/2013, chuyện phong tỏa khơng xảy Bitcoin Khơng phủ ngăn chặn giao dịch bạn với Bitcoin lí với phương thức tốn truyền thống Điều ảnh hưởng tới sách tiền tệ điều hành kinh tế vĩ mô phủ Thứ hai, ẩn chứa nguy bong bóng tài Giá trị Bitcoin thay đổi cách chóng mặt làm cho số nhà đầu tư coi Bitcoin THÁNG 3.2014 - SỐ 142 Bitcoin để kỳ vọng giá cao để bán kiếm lời có đủ lượng Bitcoin cần thiết với giá cao ngất ngưởng, nhà đầu đồng loạt bán ra, ôm hết tiền để lại hàng triệu người khác trắng tay sỡ hữu đồng tiền mà không muốn mua Mọi người muốn rút tiền trước muộn, lúc giá Bitcoin tụt dốc nhanh mức mà khơng đốn trước Đối với câu hỏi thứ hai, thật khó để biết trước sức mạnh công nghệ Mặc dù thuật tốn Bitcoin cịn thách thức lớn tin tặc thuật tốn bị phá vỡ, người ta tạo nhiều 21 triệu Bitcoin hay không hạn chế số lượng Bitcoin lúc đó, liệu cịn chấp nhận Bitcoin Một điểm đáng ý năm 2011, cá nhân phá tài khoản Admin cho bán hàng trăm nghìn Bitcoin giả khiến cho giá Bitcoin giảm từ 17,5 USD xuống cịn 0,01 USD Một chặng đường có năm mà có cố lớn sàn giao dịch Bitcoin lớn giới Mt.Gox làm lộ thông tin người dùng, làm 600 tài khoản bị đánh cắp, giao dịch bị đình trệ nhiều ngày chí, Mt.Gox có thời điểm tạm thời không nhận Bitcoin gửi vào, làm giá Bitcoin giảm chóng mặt Nhưng điểm bất ngờ sau cố giá 69 THỰC TIỄN & KINH NGHIỆM QUỐC TẾ Bitcoin lại nhanh chóng đẩy lên cao Do đó, theo chuyên gia khuyến cáo, đầu tư vào Bitcoin kênh mạo hiểm với rủi ro cao Thứ ba,“vũ khí mới” cho hoạt động phi pháp Bitcoin sử dụng để thao túng, chuyển tiền bất hợp pháp cho nhóm khủng bố, miếng mồi ngon tin tặc rửa tiền Ngày 23/10/2013, tin tặc cơng trang web có tên Inputs.io lấy 4.100 Bitcoin tương đương với khoảng 1,2 triệu USD thời điểm cách xâm nhập vào tài khoản lưu trữ qua tài khoản email không đảm bảo Mới đây, hai ông chủ sàn tiền ảo Bitcoin lớn Mỹ BitInstant Bitcoin Foundation bị bắt giữ ngày 27/01/2014 cáo buộc rửa tiền sau bán triệu USD tiền ảo cho người dùng thành viên chợ ma túy trực tuyến Silk Road Hơn nữa, nghiên cứu gần chuyên gia máy tính Ittay Eyal Emin Gun Sirer đến từ đại học Cornell tồn lỗ hổng chế đào Bitcoin mà khiến cho nhóm người gian lận, thao túng đồng tiền Rõ ràng có nhiều nguy bất ổn liên quan tới vấn đề an ninh xảy xung quanh việc chấp nhận giao dịch, lưu trữ đồng tiền ảo Và tính khơng thức mà xảy tranh chấp thiệt hại khơng có quan đứng giải Giải pháp quốc gia trước “cơn sốt” Bitcoin Với thách thức nêu trên, Bitcoin thu hút quan tâm quan có thẩm quyền Chính phủ quốc gia lớn giới có tiếng nói tượng Mạnh mẽ phải kể đến Trung Quốc Tháng 4/2013, tổ chức từ thiện chấp nhận Bitcoin để cứu trợ từ Bitcoin nhận quan tâm người dân nước Các giao dịch đất nước đông dân giới góp phần đẩy giá Bitcoin lên tới mức kỷ lục Nhưng đầu tháng 12/2013, Ngân hàng Nhân dân Trung Hoa đưa định cấm tất ngân hàng có dính líu tới Bitcoin nhà bán lẻ không chấp nhận Bitcoin phương tiện tốn tính bất ổn loại tiền Quyết định nhanh chóng làm giá Bitcoin giảm 50%, từ 1.200 USD xuống 600 USD, sau giá loại tiền lại hồi phục cách kỳ lạ Các nước khác Nga Thái Lan coi hoạt động giao dịch Bitcoin bất hợp pháp cấm tổ chức, cá nhân giao dịch mua bán đồng tiền ảo Các quốc gia Ấn Độ, Malaysia, Indonesia, Phillippines, Singapore, Liên minh Châu Âu, Li Băng, Australia, New Zealand, Canada không cấm hoạt động giao dịch loại tiền không coi Bitcoin đồng tiền chấp nhận họ đưa cảnh báo nguy nghiêm trọng mà Bitcoin mang lại Riêng Singapore, Canada, Phần Lan xem xét để đánh thuế vào Bitcoin Đặc biệt, Hoa Kỳ có quan chức quản lý B itcoin thu hút quan tâm quan có thẩm quyền Chính phủ quốc gia lớn giới có tiếng nói tượng Mạnh mẽ phải kể đến Trung Quốc Các nước khác Nga Thái Lan coi hoạt động giao dịch Bitcoin bất hợp pháp cấm tổ chức, cá nhân giao dịch mua bán đồng tiền ảo Các quốc gia Ấn Độ, Malaysia, Indonesia, Phillippines, Singapore, Liên minh Châu Âu, Li Băng, Australia, New Zealand, Canada không cấm hoạt động giao dịch loại tiền không coi Bitcoin đồng tiền chấp nhận họ đưa cảnh báo nguy nghiêm trọng mà Bitcoin mang lại Riêng Singapore, Canada, Phần Lan xem xét để đánh thuế vào Bitcoin Đặc biệt, Hoa Kỳ có quan chức quản lý hoạt động loại tiền ảo nói chung Bitcoin nói riêng 70 SỐ 142 - THÁNG 3.2014 THỰC TIỄN & KINH NGHIỆM QUỐC TẾ hoạt động loại tiền ảo nói chung Bitcoin nói riêng như: Cục chống Tội phạm Tài (FinCEN) Bộ Tài Mỹ, Uỷ ban Thương mại Hàng hóa tương lai Mỹ (CFTC), Uỷ ban Giao dịch Chứng khốn Mỹ (SEC), cơng ty hay ngân hàng tư nhân tiểu bang Mỹ có luật pháp quy định tài riêng để đảm bảo giao dịch Bitcoin khơng vi phạm pháp luật Tại Hoa Kỳ, tính hợp pháp hoạt động liên quan tới Bitcoin phụ thuộc vào bạn bạn sử dụng để làm gì: Đầu tư hay tiếp tay cho tội phạm Về vấn đề thuế, năm 2009, Cục Thuế nội địa Hoa Kỳ ban hành thông tin việc thu thuế loại tiền ảo giao dịch kinh tế ảo chưa có văn hướng dẫn thức việc thu thuế phạm vi giao dịch nằm kinh tế ảo Giao dịch Bitcoin Việt Nam Bitcoin mẻ Việt Nam có cá nhân đầu tư sở vật chất để “đào” Bitcoin có doanh nghiệp chấp nhận tốn giao dịch hàng hóa Bitcoin Nhưng Bitcoin chưa chấp nhận quan chức theo Điều 17 Luật Ngân hàng Nhà nước số 46/2010/QH12 Quốc hội Nước CHXHCN Việt Nam khóa XII, kỳ họp thứ thông qua ngày 16/6/2010 quy định: Ngân hàng Nhà nước quan phát hành tiền giấy, tiền kim loại Nước CHXHCN Việt Nam tiền giấy, tiền kim loại Ngân hàng Nhà nước phát hành phương tiện toán hợp pháp lãnh thổ nước CHXHCN Việt Nam Do giao dịch toán Bitcoin bất hợp pháp có xảy tranh chấp hay cố thương mại liên quan tới Bitcoin khơng có quan đứng giải Đề xuất nhằm hạn chế nguy “cơn sốt” Bitcoin Việt Nam - Tăng cường thơng tin cảnh báo thức tới người dân nguy rủi ro giao dịch, đầu tư hay đầu vào đồng tiền ảo Bitcoin để nâng cao nhận thức người dân hoạt động - Ngân hàng Nhà nước nên có chế can thiệp thức vào thị trường Bitcoin cấm hoàn toàn tổ chức cá nhân có giao dịch liên THÁNG 3.2014 - SỐ 142 quan tới Bitcoin; khơng tác động vào giao dịch phải thành lập quan có chức điều tra hoạt động có liên quan tới loại tiền này, có quy định chế tài luật pháp cụ thể để xử phạt phải yêu cầu tổ chức hay cá nhân có hoạt động liên quan tới Bitcoin phải đăng ký phải cấp phép để hạn chế hoạt động phi pháp rửa tiền, chuyển tiền bất hợp pháp trốn thuế Bitcoin có nhiều ưu điểm thương mại điện tử, tiềm ẩn nguy khơng nhỏ bên ngồi giới ảo Tương lai đồng tiền ảo chưa có câu trả lời chắn bạn muốn đầu tư vào Bitcoin nhằm mong thu lợi nhuận cao giá tăng lên mạo hiểm lớn Các quan chức cần phải tìm hiểu diễn biến đồng tiền ảo để có cảnh báo thức giúp người dân có định sáng suốt đầu tư ■ Tài liệu tham khảo Satoshi Nakamoto, Bitcoin: A peer- to- peer Electronic Cash System, 2008 Luật Ngân hàng Nhà nước số 46/2010/QH12 Bitcoin Virtual currency: unique features present distinct challengs for deterring illicit activity, 24 April 2012 Majority is not enough: Bitcoin mining is vulnerable, Ittay Eyal, Emin Gun Sirer, Cornell University, 2013 “Bitcoin is broken”, researcher warn, http://www telegraph.co.uk New Report Details Bitcoin’s Potential Threat to the Federal Reserve, http://bitcoinmagazine.com EU banking watchdog warns of risks from Bitcoin, http://www.reuters.com The bitcoin bubble and the future of currency, https:// medium.com/money-banking/2b5ef79482cb https://bitcoin.org, http://www.sbv.gov.vn 71 ... tới Bitcoin khơng có quan đứng giải Đề xuất nhằm hạn chế nguy “cơn sốt” Bitcoin Việt Nam - Tăng cường thông tin cảnh báo thức tới người dân nguy rủi ro giao dịch, đầu tư hay đầu vào đồng tiền ảo. .. đứng giải Giải pháp quốc gia trước “cơn sốt” Bitcoin Với thách thức nêu trên, Bitcoin thu hút quan tâm quan có thẩm quyền Chính phủ quốc gia lớn giới có tiếng nói tượng Mạnh mẽ phải kể đến Trung... “ví Bitcoin? ?? để giao dịch mua bán với người khác Ta chuyển tiền thật vào tài khoản để mua Bitcoin sau bán Bitcoin để đổi sang tiền thật Cách khác, ta nạp Bitcoin vào tài khoản để bán lấy tiền