Nghiên cứu về ngân hàng xanh, kinh nghiệm quốc tế và đề xuất cho Việt Nam

Nghiên cứu về ngân hàng xanh, kinh nghiệm quốc tế và đề xuất cho Việt Nam Nghiên cứu về ngân hàng xanh, kinh nghiệm quốc tế và đề xuất cho Việt NamNghiên cứu về ngân hàng xanh, kinh nghiệm quốc tế và đề xuất cho Việt NamNghiên cứu về ngân hàng xanh, kinh nghiệm quốc tế và đề xuất cho Việt Nam

Kháiniệm về Ngân hàng xanh

Ngânhàngxanhlàmộtkháiniệmmớihìnhthànhtronghơn10nămtrởlạiđây.Tuynhiên,mộtsốnhàng hiêncứuvàtổchứcđãcốgắngđưarađịnhnghĩacủariênghọ.ĐãcónhiềuđịnhnghĩavềNgânhàngxanhtrênthế giớivàcũngcóthểcósựkhácbiệtgiữacácquốcgiavớinhau.Hiểutheokháiniệmrộng,“NgânhàngxanhlàNgân hàng bền vững”, để phát triển bền vững, các ngân hàng cần nhìn vào một bức tranhlớnvàđặtlợiíchcủamìnhsongsongvớilợiíchcủamôitrường–xãhội(ImesonM.& Sim A., 2010) SOGESID, công ty cổ phần kĩ thuật thuộc sở hữu của nhà nước Ýchorằng:“Ngânhàngxanhhoạtđộngnhưngânhàngtruyềnthống,cungcấpcácdịchvụ vượt trội cho nhà đầu tư và khách hàng, đồng thời thực thi các chương trình giúpích cho cộng đồng và môi trường Ngân hàng xanh không phải là doanh nghiệp hoạtđộng thuần tuý vì trách nhiệm xã hội, cũng không hoàn toàn là doanh nghiệp thuầntuý vì lợi nhuận mà có sự kết hợp, đảm bảo sự hài hoà và bền vững về kinh tế môitrường-xãhội” (SOGESID, 2013)

Theo nghĩa hẹp, Ngân hàng xanh bao hàm các hành động vì môi trường, chẳnghạn như các hoạt động “xanh” không chỉ bên trong mà còn bên ngoài ngân hàng.“Ngânhàngxanhdùngđểchỉcáchoạtđộngkhuyếnkhíchcáchoạtđộngmôitrườngvà giảm lượng khí thải carbon, như khuyến khích sử dụng các sản phẩm và dịch vụxanh; áp dụng các tiêu chuẩn môi trường để phê duyệt các khoản vay hoặc cung cấpcáckhoảntíndụngưuđãichocácdựángiảmCO2”(UNESCAP,2012).Ngânhàngđượccoilà“xanh”khiđá pứngcảhaiđiềukiện:(i)cungcấpdịchvụxanhtrongngắnhạn và (ii) có chiến lược kinh doanh dài hạn đáp ứng các tiêu chí về môi trường vàtráchnhiệmxãhội.ViệnN g h i ê n c ứ u v à P h á t t r i ể n C ô n g nghệNgânhàngcủaẤnĐộ(Institute for Development and Research in Banking Technology- IDRBT) địnhnghĩa: “Ngân hàng xanh là một thuật ngữ tổng quát liên quan đến các ứng dụng vàhướng dẫn làm cho các ngân hàng được bền vững trong các bối cảnh kinh tế, môitrường và xã hội Nó nhằm làm cho các quy trình ngân hàng và các nền tảng hạ tầngcông nghệ và công nghệ thông tin đạt được hiệu quả tốt nhất có thể, mà không hoặcchịuảnhhưởngthấpnhấttừmôitrường”(IDRBT,2013).Nghiêncứunăm2014của

SinghalvàAryachorằng:“Ngânhàngxanhnghiêngvềhoạtđộngkinhtế-xãhộivàchú trọng yếu tố môi trường thông qua giảm lượng các-bon cả trong và ngoài ngânhàng” Cụ thể, ngân hàng giảm lượng các-bon trong ngân hàng bằng cách thực hiệncác hoạt động trực tuyến, sử dụng hệ thống ATM, mobile banking, các loại thẻ, traođổi qua thư điện tử nhằm giảm thiểu các hoạt động liên quan đến giấy tờ, văn phòngphẩm, máy điều hoà… Đối với mục tiêu giảm lượng khí thải ngoài ngân hàng, ngânhàng cung cấp các gói tín dụng xanh tài trợ cho các dự án thân thiện với môi trường,giảm thải ô nhiễm, ưu tiên đối với những ngành công nghiệp xanh (Singhal K.,

&AryaM.,2014).TheonghiêncứucủaKanakTara&RiteshKumar,Ngânhàngxanhđược hiểu là “cách thức cung ứng và đặc tính dịch vụ ngân hàng hướng tới hỗ trợhoạt động có tác động tích cực đối với môi trường, giảm khí thải các-bon, tiết kiệmtài nguyên thiên nhiên, thúc đẩy phát triển bền vững” Như vậy, ngân hàng xanh baogồm hai lĩnh vực chính, thứ nhất, sử dụng hợp lý tất cả các nguồn lực, nguồn nănglượngvàgiảmthiểucácvậtphẩminấn,thứhai,khuyếnkhíchvàtàitrợchocáchoạtđộng, các dự án thân thiện với môi trường Ngân hàng xanh không chỉ có ý nghĩa vềsử dụng bền vững các nguồn lực mà còn là cấp phát tín dụng cho những dự án thânthiệnvới môi trường(Kanak Tara &Ritesh Kumar, 2015)

Tại Việt Nam, khái niệm “Ngân hàng xanh” lần đầu được đưa ra tại hội thảo“Tài chính và Ngân hàng xanh” tổ chức ngày 25/6/2013 dưới sự chủ trì của Tổ chứchợp tác phát triển Đức (GIZ) phối hợp với Ngân hàng nhà nước và Bộ Tài chính, bàVũ Xuân Nguyệt Hồng - đại diện Viện Nghiên cứu quản lí kinh tế Trung ương(CIEM) đã giải thích: “Ngân hàng xanh là các hoạt động, nghiệp vụ của hệ thốngngân hàng nhằm khuyến khích các hoạt động vì môi trường và giảm phát thải các-bon” Cho đến nay, cách hiểu này được sử dụng phổ biến trong các nghiên cứu vềNgân hàng xanh trong nước Theo cách hiểu này, một Ngân hàng xanh sẽ phải tíchcực thực hiện các hoạt động như khuyến khích khách hàng sử dụng các sản phẩm,dịch vụ xanh; áp dụng các tiêu chuẩn môi trường khi duyệt vốn vay; cấp tín dụng ưuđãicho cácdự án giảmcác-bon, dự ánvề năng lượngtái tạo…

Tóm lại, mặc dù có định nghĩa theo nhiều cách khác nhau, về cơ bản, theo tácgiả, khái niệm ngân hàng xanh có thể hiểu là việc ngân hàng gắn liền tổ chức,điềuhànhvà cu ng ứngd ịc hvụn gân hàngv ới việcthực h iệ ntrách nh iệ m xã hộ i, môi trườngvàcộngđồng.Thựcchấthoạtđộngngânhàngxanhcũngtươngđồngnhưhoạtđộngngânhàngthôngthườn gvànócũngđượckiểmsoátbởicáccơquanchứcnănggiống như những gì một ngân hàng truyền thống làm Tuy nhiên, điểm khác biệt làcácNgânhàngxanhcoitrọngcácyếutốvềmôitrường–xãhộihơn,cócânnhắctớiảnh hưởng đối với cộng đồng và môi trường trong cách thức cung ứng và sử dụngdịch vụ ngân hàng, đảm bảo khả năng phát triển bền vững Một ngân hàng thôngthường trở thành một ngân hàng xanh bằng cách hướng các hoạt động cốt lõi củamình vào môi trường, thúc đẩy các hoạt động thân thiện với môi trường và giảmlượng khí thải carbon từ các hoạt động ngân hàng, đồng thời trong tất cả các khíacạnhkinhdoanhcủanó(thuthậptiềngửi,giảingântíndụng,tàitrợthươngmại,hoạtđộng cho thuê, quỹ tương hỗ và dịch vụ giám sát,…) được hướng tới bảo tồn và cảithiện môi trường Chẳng hạn, trong hoạt động tín dụng, họ kiểm tra tất cả các yếu tốtrướckhichovay,xemdựáncóthânthiệnvớimôitrườngvàcóbấtkỳtácđộngnàokhông trong tương lai, và sẽ chỉ trao một khoản vay khi nó tuân theo tất cả các tiêuchuẩnan toàn về môi trường.

Đặcđiểm và lợi íchcủa Ngân hàng xanh

Đặcđiểm của Ngân hàng xanh

Các ngân hàng xanh khác nhau về cấu trúc và hoạt động trên khắp thế giới, tuynhiêncómộtsốyếutốnhấtđịnhđểxácđịnhmộtngânhàngxanh.Phạmvicủangânhàngxanh,cóthểđượcxác địnhtrêncơsởcáchoạtđộngcủacácngânhàngliênquanđến môi trường Các hoạt động này có thể được chia thành hai nhóm, liên quan đếnhailoạikhíacạnhvàdođócóhailoạitácđộngđếnmôitrường:trựctiếpvàgiántiếp.Tácđộngtrựctiếpđếnmôi trường liênquanđếnviệcsửdụngcácnguồnlựccủacácngân hàng cho mục đích hoạt động của ngân hàng - điện, dầu, hệ thống sưởi, giấy,chấtthải…Tácđộnggiántiếpđếnmôitrườngliênquanđếntấtcảcácloạihoạtđộngmà qua đó ngân hàng có thể gián tiếp có ảnh hưởng đến môi trường, ví dụ như cácmốiquanhệvớikháchhàngcủangânhàngvàcácđiềukiệnmàngânhàngđặtrađốivới họ để cấp các khoản vay và các dịch vụ khác cũng như nhận thức của nhân viên,cáchoạtđộngtiếpthịmàngânhàngtổchứccóliênquantrựctiếpđếnmôitrường…

Theo đó, một số đặc điểm thường thấy của các Ngân hàng xanh có thể kể đếnnhưbên dưới:

Thứ nhất là triển khai các dịch vụ điện tử và tự động hóa Nhờ sự ứng dụng vàhỗ trợ từ công nghệ hiện đại, đặc biệt là thành quả từ cuộc cách mạng công nghiệp4.0,cácngânhàngtíchcựctriểnkhaihìnhthứcngânhàngtrựctuyếnvớiđadạngloạidịch vụ điện tử và đáp ứng được hầu hết các nhu cầu cơ bản như truy vấn giao dịch,biến động số dư, giao dịch rút tiền, chuyển tiền, nhận tiền trực tuyến, tạo tài khoảntiền gửi … giúp khách hàng không cần phải bỏ lại công việc và đến xếp hàng tại chinhánhngânhàngnhưngvẫncóthểhoànthànhcácgiaodịchcủamìnhtừmọilúcmọinơitrongthờigianngắn.N goàira,cácngânhàngcònphốihợpvớicácdoanhnghiệp,cũngnhưcáccơquanđoànthểđểhìnhthànhnênmộthệth ốngcácgiaodịchtựđộng,trong đó có nhiều dịch vụ được tích hợp như thanh toán hóa đơn điện nước, truyềnhình,Internet, đóng tiền học, trả góp…

Hai là, đẩy mạnh hoạt động tín dụng xanh, đầu tư xanh Các ngân hàng sẽ lựachọncácdựáncóđánhgiácácrủiroliênquanđếnmôitrườngxãhộivàưutiêncho vay hoặc đầu tư vào các dự án bảo vệ môi trường hoặc ít gây rủi ro đối với môitrường Các quy định về pháp luật môi trường được đưa vào đánh giá và tuân thủ,đồngthờixâydựngcáccôngcụđánhgiátácđộngmôitrườngvàxã hộiđểtriểnkhai việc đánh giá, thẩm định dự án trước khi cho vay, hướng tới tăng trưởng bềnvững và phát triển xanh, khuyến khích doanh nghiệp bảo vệ môi trường, thực hiệntốttráchnhiệmxãhội.

Balà,thựchiệnquảnlý,giámsátcácdựáncủakháchhàngđểngănngừanguycơ, hạn chế/giảm thiểu các tác động tiêu cực đến môi trường Các ngân hàng đặt racác biện pháp quản lý, cũng như đặt ra các yêu cầu, tiêu chuẩn báo cáo với đơn vịthựchiệndựán,mứcđộkiểmsoát/quảnlýtuỳthuộcvàomứcđộtácđộng,ảnhhưởngcủa dự án đến môi trường xã hội, nếu vi phạm thì khách hàng phải có trách nhiệmđưa ra và thực thi các biện pháp xử lý, khắc phục Ngân hàng cũng có thể tham giatư vấn, hướng dẫn doanh nghiệp trong quá trình thực hiện dự án để đảm bảo các quyđịnh,cam kết về môi trường.

Bốnlà,việcnângcaotinhthần,nănglựcđánhgiácủacánbộngânhàngvànhậnthứccủakháchhàngđốivới hoạtđộngngânhàngxanhđượcchútrọng.Ngânhàng chủđộngphổbiếnthôngtin,nângcaonhậnthức,truyềncảmhứngchocánbộ,nhânviênđốivớiviệcpháttriển ngânhàngbềnvữngthôngquacáchìnhthứctruyềnthôngnội bộ, hội thảo…, đào tạo nâng cao năng lực đánh giá thẩm định dự án có xem xétđếnyếutốmôitrường.Quátrìnhxanhhoáđượcsựủnghộbởicảcấpquảnlývànhânviên của ngân hàng Đồng thời, thông qua các hoạt động marketing sản phẩm, cáckênhliênlạckếtnối,cùngcácsảnphẩmdịchvụxanhđượccungcấp,ngânhàngchokhách hàng nhìn nhận được các lợi ích và sự quan trọng của việc ứng dụng mô hìnhngânhàng xanh.

Năm là, việc xanh hoá được thực hiện trong cả nội bộ ngân hàng Ngân hàngchútrọngđếnviệcxâydựnghệthốngthôngtin,cơsởvậtchấtxanh,ưutiênsửdụngcác sản phẩm thân thiện mới môi trường, hướng tới tiết kiệm năng lượng, tránh lãngphí các nguồn tài nguyên như điện nước, giấy, giảm thiểu lượng chất thải ra môitrường, cũng như khuyến khích các sáng kiến xanh trong nội bộ Mức độ xanh đượcđo đạc, xây dựng các khung chiến lược và kế hoạch triển khai xanh hoá nội bộ, vàđưayếutốxanhhoávàophầntiêuchíđánhgiáhiệuquảtrongnộibộngânhàng.

Sự khác biệt của ngân hàng xanh và ngân hàng truyền thống được thể hiện nhưbảng1.1.

- Chỉ quan tâm đến lợi ích của ngàyhômnay (kếtquả hiệntại)

- Không có “lợi ích của tương lai”,không có giải pháp cho các vấn đềmôitrường

- Không chú trọng nhiều đến giảmthiểu tác động môi trường từ cáchoạtđộnghằngngàycủangânhàng,

- Tập trung vào ba yếu tố: lợi ích kinhtế, lợi ích xã hội và tác động môitrường)

- Quan tâm đến lợi ích trong tương lai(hiệuquả lâu dài)

- Có "lợi ích của tương lai", có giảipháp cho các vấn đề môi trường hiệntạivà tương lai

- Sửdụngcácquytrìnhnộibộ,nhằm giảm tác động có hại đến môi trườngtừcáchoạtđộngcủachínhcácn gân

- Giao dịch chủ yếu qua kênh trựctiếp, thành lập nhiều chi nhánh, xâynhiềucácvăn phònggiaodịch

- Triểnkhaicáchoạtđộngngânhàngthuần tuý dựa trên giá trị lợi nhuận,không quan tâm đến tác động củachúng (nếu có) đến môi trường xãhội

- Thờ ơ hoặc tham gia hạn chế vàocác hoạt động tài trợ môi trường trừkhi nó mang lại lợi ích thực tế chongânhàng hàngnhưlắpđặtcôngnghệtiếtkiệmnhiệt, tiết kiệm điện, nước; sử dụnghợp lý vật tư tiêu hao, xây dựng cáctòanhà văn phòngxanh

- Quytrìnhlàmviệckhôngcầngiấytờ,dịch vụ khách hàng từ xa (ứng dụngdiđộng, dịchvụ internet).

- Hoạt động ngân hàng hướng tới bảovệmôitrườngvàpháttriểnbềnvững:Ch o vay và đầu tư xanh, Phát hànhcác sản phẩm hướng tới sinh thái (vídụ tiền gửi xanh), Phát hành và muachứngkhoán xanh…

- Tích cực tham gia các hoạt động từthiệnvà tàitrợ môi trường

Lợiích của Ngân hàng xanh

Ngân hàng xanh tác động đến nhiều lĩnh vực trong cuộc sống Việc xây dựngvà phát triển Ngân hàng xanh mang lại nhiều lợi ích cho chính bản thân ngân hàngvàk h á c h h à n g c ủ a h ọ , đ ồ n g t h ờ i đ ó n g v a i t r ò q u a n t r ọ n g đ ố i v ớ i v i ệ c p h á t t r i ể n bề nvững:

 Tiết kiệm được nguồn lực, chi phí: ví dụ nhờ hình thức ngân hàng trựctuyến ngân hàng có thể giảm được số lượng văn phòng và chi nhánh, số lượng nhânviêngiaodịchtạiquầy,giảmthiểuđượcsốgiấytờ,cáctòanhàtiếtkiệmnănglượngcũngcắt giảmchiphínănglượng,từđóngânhàngcóđượcnguồnnhânlựcvànguồnlựcđể tập trungpháttriển hệ thống quantrọng hơn.

 Giảmthiểurủirochongânhàng:Nếucácquyếtđịnhchovaycủacácngânhàng không được thực hiện một cách thận trọng theo các tiêu chí về môi trường thìcóthểdẫnđếnrủirotíndụng,rủiropháplývàrủirouytín.Lợiíchđốivớicácngân hàng là việc thực hiện ngân hàng xanh có thể giúp tránh được những rủi ro nói trênkhitham gia vào lĩnh vực ngân hàng.

Một là rủi ro tín dụng: Rủi ro tín dụng có thể xảy ra gián tiếp trong trường hợpngânhàngchovaycáccôngtymàhoạtđộngkinhdoanhcủahọbịảnhhưởngbấtlợido những thay đổi của quy định về môi trường Chi phí đáp ứng các yêu cầu mới vềmôitrườngcóthểđủđểkhiếnmộtsốcôngtyngừngkinhdoanh.Rủirotíndụngcũngcó thể phát sinh khi ngân hàng ứng trước cho một công ty bất động sản có giá trị tàisản giảm vì các vấn đề môi trường Hơn nữa, các doanh nghiệp vừa và nhỏ sản xuấtkinh doanh không có đủ vốn để chuyển sang phương thức sản xuất sạch.

Do đó, cókhả năng xảy ra rủi ro tín dụng trong các danh mục cho vay này trong trường hợpchínhphủ đưa racác quy địnhnghiêm ngặt vềmôi trường.

Hai là rủi ro pháp lý: Các ngân hàng gặp rủi ro pháp lý nếu bản thân họ khôngtuân thủ các quy định về môi trường Các ngân hàng cũng sẽ gặp rủi ro pháp lý khihọsởhữutàisảnthếchấpbịônhiễmhoặclàtàisảngâyônhiễm.Vídụ,mộtcôngtyđãvayvốncóthểphảichịu tráchnhiệmpháplýđểdọndẹpđịađiểmbịônhiễm,điềunày có thể dẫn đến phá sản Trong trường hợp này, khả năng thu hồi khoản vay củangânhàngbịđìnhtrệvànếuđịađiểmbịônhiễmlàmộtphầncủatàisảnđảmbảothếchấp,thìgiátrịcủatàisảnc ũngbịgiảmxuống.Nếumộtngânhàngcómộthệthốngquản lý môi trường chủ động được áp dụng thì nó có thể giảm thiểu rủi ro này đếnmộtmức độ lớn.

Ba là rủi ro danh tiếng: Các ngân hàng nên đề phòng việc tài trợ cho các dự áncó hại cho môi trường Các ngân hàng chắc chắn sẽ bị mất uy tín nếu tham gia vàomột số dự án lớn gây ảnh hưởng xấu đến môi trường và gây ô nhiễm Ngoài ra, nếucác khoản vay được nâng cao cho các ngành gây ô nhiễm môi trường, những ngànhđó sẽ phải đối mặt với sự hạn chế từ công chúng và thường bị buộc phải đóng cửakinhdoanh,dođó tạorarủiro uytínvà caohơnnữalà gâyrarủiro tíndụng.

 Khách hàng có thể sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến tránh được cácthủ tục giấy và tiết kiệm thời gian, chi phí đi lại, các giao dịch được thực hiện mọilúc,mọi nơi.

 Lãisuấtlinhhoạtvàhiệuquả:Ngânhàngxanhcóthểđemđếnlãisuấttốtnhất cho mỗi khách hàng bởi ngân hàng có thể giảm được một số chi phí Tài khoảntiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi sẽ có thể nhận được mức lãi suất cao hơn Lãi suấtkhoảnvaysẽthấpsovớilãisuấtchiếtkhấubởicácngânhàngđánhgiárủirocủadựánbảo vệ môi trường thấp hơn.

 Ngân hàng cũng giống như bất kỳ doanh nghiệp nào khác trực tiếp tươngtác với môi trường với tư cách là người tiêu dùng tài nguyên thiên nhiên Các ngânhàngkinhdoanhhàngngàycủahọđónggóprấtnhiềuvàoviệcphátthảicarbontrongviệc sử dụng giấy, điện, văn phòng phẩm, chiếu sáng, điều hòa không khí, thiết bịđiệntử,v.v.mặcdùđiềunàylàvừaphảisovớicácngànhcôngnghiệpnhạycảmvớicarbon khác như thép, dầu và khí đốt… Trong trường hợp của các ngân hàng, giaodiện trực tiếp với môi trường đã tăng lên đáng kể do tốc độ phát triển nhanh chóngcủangànhngânhàng.Cácngânhàngcũngảnhhưởngđếnmôitrườngmộtcáchgiántiếpb ằngcáctrunggiantàitrợcótácđộngbênngoàiđếnmôitrường.Chúnglànguồncungcấptàichínhdàihạ nchínhchocácngànhcôngnghiệpkhácnhaunhưximăng,phânbón,điệnhạtnhân,thép,dầukhí, giấy, vốngâyônhiễmmôitrườngnặngnề.Vì vậy Ngân hàng xanh giúp giảm thiểu sự gia tăng lượng khí thải carbon do ngânhàng trực tiếp và gián tiếp gây ra đóng một vai trò quan trọng trong việc đảm bảo sựpháttriển bền vững vàthân thiện với môi trường.

 Hỗtrợcácdựánbảovệvàcảithiệnmôitrường,giúpíchcộngđồng:Ngânhàng xanh hoạt động vì mục tiêu phát triển bền vững nên luôn quan tâm đến nhữngdựánmanglạilợiíchlâudàichomôitrườngxãhội,cónhữngkhoảnvayưuđãidànhcho dự án tiết kiệm năng lượng Một Ngân hàng xanh sẽ là nguồn hỗ trợ lớn cho cácsángkiến xanh tạiđịa phương vềxã hội,giáodục, nhà ở…

 Tạo ra các tác động liên ngành: Thông qua việc thẩm định dự án và cấptín dụng một cách hiệu quả, các Ngân hàng xanh sẽ tác động đến các doanh nghiệptrong nhiều ngành nghề khác nhau, gián tiếp tác động đến tình hình chung của lĩnhvực đó Mặt khác, Ngân hàng xanh đòi hỏi trình độ công nghệ cao để phục vụ chocác hoạt động dịch vụ trực tuyến Các công nghệ dùng trong ngân hàng có thể đượcnhậpkhẩu,chuyểngiaohoặctựtạora.Điềunàysẽgópphầnthúcđẩysựpháttriển của ngành công nghệ thông tin trong nước; tăng nhu cầu về nhân lực chất lượng caotrong ngành công nghệ phần mềm, giúp giải quyết các vấn đề về thất nghiệp và việclàm.MộtkhiNgânhàngxanhtrởthànhmôhìnhphổbiến,cácchuẩnmựctrongkinhdoanh cũng như trách nhiệm cộng đồng của các ngân hàng, các tổ chức và doanhnghiệp sẽ cao hơn và phát huy được hiệu quả Cộng đồng sẽ được hưởng nhiều lợiíchhơn từ nhữnghoạt động kinh doanhcó đạo đức.

 Ngânhàngxanhcũngcóthểgiúpíchrấtnhiềutrongviệcđạtđượcsựpháttriển bền vững bằng cách tạo ra nhận thức xanh Nhận thức đối với hệ thống nội bộngân hàng với nhóm mục tiêu là các nhà quản lý và nhân sự, các phương tiện có thểđượcápdụngđểtạonhậnthứcxanhcóthểlàchươngtrìnhđàotạo,tintứcxanhhàngtuần,cáchộin ghị,cuộchọp,ấnphẩmnộibộngânhàngxanh Đốivớicáchệthốngbên ngoài có liên quan khi khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp, và côngchúngnóichunglàcácnhómmụctiêuthìnhậnthứcxanhcóthểđượcnângcaothôngquacácứng dụngInternetvàcácsảnphẩmdịchvụxanhcủangânhàng,cácphươngtiện truyền thông của ngân hàng,các chiến dịch quảng bá, các tài liệu báo cáo môitrườngđược ban hành….

Tháchthức của Ngân hàng xanh

Bêncạnhnhữnglợiíchmàngânhàngxanhmanglại,việcpháttriểnngânhàngxanh cũng còn phải đối mặt với nhiều thách thức Một số thách thức của hoạt độngngânhàng xanh có thể kểđến như bên dưới đây.

Thứ nhất là thách thức về dòng tiền Các khoản đầu tư vào các dự án xanhthườngcóthờigianhoànvốndàihạnvớidòngtiềnthấptrongngắnhạn.Vìvậy,đứngtrước các quyết định cho vay, các ngân hàng cần phải đánh giá những rủi ro này bêncạnh phân tích dòng tiền hoặc phân tích chi phí và lợi ích cho các khoản đầu tư, dựphòngxanhnày.Việcnàysẽmấtthờigianvàtốnkémchiphíchongânhàng;dođó,có thể khó thực hiện nhiều dự án cùng một lúc Đồng thời, việc theo đuổi mục tiêucơbảncủangânhàngxanhlàhỗtrợcácdựán,đầutưxanhvớitrọngtâmlàthúcđẩypháttriểnbềnvữngvàbảovệ môitrường,trongkhicácdựánđầutưnàycóthểkhôngtậptrungvàoviệctạoralợinhuậnhoặcmanglạilợinhuậnthấ ptrongngắnhạn.Điềunàysẽ dẫn đến lợinhuận thấp hơncho các ngân hàng.

Hai là thời gian khởi động, gây dựng một ngân hàng xanh có thể khá dài, sốlượng khách hàng ban đầu có thể thấp Hoạt động ngân hàng xanh thường mất nhiềuthờigianhơnchoviệctriểnkhaitrướcvàchuẩnbịsovớicáchoạtđộngthôngthường.Cáctiêuchuẩn caocó thểhạn chếsố lượngkhách hàngcủa ngânhàng

Ba là chi phí hoạt động cao hơn Các ngân hàng xanh cần đầu tư rất nhiều vốnvào việc giáo dục và thường xuyên đào tạo đội ngũ nhân viên ngân hàng có chuyênmôn, tài năng và kỹ năng để đánh giá các tác động môi trường của các cơ quan / dựán Nhân viên ngân hàng cũng cần có thêm kiến thức nền tảng và kinh nghiệm trongviệc xử lý các dự án / dự án đầu tư xanh Ngoài ra, các ngân hàng đôi khi cũng cầnđầu tư vào các công nghệ hiện đại để đánh giá tác động môi trường của các dự án /đầutư “xanh”.

Bốn là thiếu dữ liệu đáng tin cậy về đánh giá tác động môi trường của các dựán Các ngân hàng cần dữ liệu đáng tin cậy để đánh giá tác động môi trường của cácdựán,cáckhoảnđầutưxanh.Tuynhiên,cácdữliệuđángtincậynàythườngkhôngcósẵnchocácngânhà ng.Nóicáchkhác,cácngânhàngkhôngthểtựmìnhđánhgiáđộtincậycủadữliệu,màthayvàođó,cầnphảith uthậpdữliệuđángtincậyvềviệcđánhgiácácthỏathuậnônhiễm.Đôikhicácngânhàngcũngcóthểcầncácđánh giáchuyênmôncủacácchuyêngiađánhgiámôitrườngđộclập.Tuynhiên,dokhóđánhgiá tác động môi trường của các dự án, các ngân hàng cũng phải đối mặt với rủi rotàitrợchocácdựán“bẩn”khôngđượccoilà“xanh”hoặccóthểgâytổnhạiđếnmôitrường và sự phát triển bền vững, điều đấy lại gây ra các tác động ngược làm ảnhhưởngđến danh tiếng của các ngânhàng.

Năm là thiếu các hướng dẫn chính thức về ngân hàng xanh Ngân hàng xanh làmộtkháiniệmmớitrongngànhngânhàng,đặcbiệtlàởcácnướcđangpháttriểnnhưViệt Nam Do đó, một khung pháp lý chính thức về ngân hàng xanh vẫn chưa đượcChính phủ ban hành Ngoài ra, khung pháp lý để đánh giá các dự án “xanh” khôngđượcthiếtlậpvàhợpnhấtchínhthứcgiữacáccơquanchínhphủ,điềuđócóthểgâykhókhăn trong việcmở rộng hoạtđộng ra nước ngoài…

Tổchức hoạt động củaNgân hàngxanh

Các hoạt động ngân hàng xanh rất rộng, bao gồm: tiết kiệm giấy sử dụng củangân hàng và khách hàng, áp dụng ngân hàng trực tuyến (online banking), giảm sốlượng các chi nhánh, văn phòng, áp dụng tiêu chuẩn môi trường khi duyệt vốn vayhaycấptíndụngưuđãichodựángiảmCO2,dựánvềnănglượngtáitạo…(Kaeufer,K.,2010).

Conđườngxanhhoácủangânhàngtậptrungvàocáckhíacạnhchínhnhư:quytrình,chiến lược,sản phẩm vàdịch vụ, vàcác hoạtđộngkhác.

Vềquytrìnhxanh,Ngânhàngxanhyêucầumỗiđơnvịchứcnăngvàhoạtđộngcủa mình phải xanh - thân thiện với môi trường và giúp cải thiện tính bền vững củamôitrường Một số yếutố chínhcó thểkể đến như:

 Quản lý Nguồn lực Doanh nghiệp: Tạo điều kiện thuận lợi cho các giaodịchkhôngcầngiấytờ;Ápdụngcáckỹthuậtđểtốiưuhóalựclượnglaođộngvàcácbộphận cũng như quản lýthiết bị thông minh.

 Quảnlýquanhệkháchhàng:Sửdụngcácphươngtiệnđiệntử,bấtcứkhinào có thể, để duy trì liên lạc và thư từ với khách hàng đã có và khách hàng tiềmnăng,đồng thời giảm thiểucác thư từ trên giấytờ.

 Tìm nguồn cung ứng và Mua sắm: Lựa chọn các nhà cung cấp theo xếphạngtính bềnvững củacác sảnphẩm, dịchvụ vàhoạt độngcủa họ.

 Quản lý vòng đời sản phẩm: Thiết kế và cung cấp các sản phẩm và dịchvụngânhàngtheocáchtiêuthụíttàinguyênvànănglượnghơnvàdođógiảmlượngkhíthảicar bon;Triểnkhaicáchệthốnghiệuquảđểquảnlýsảnphẩmcuốiđờicótácđộngtối thiểu đến môi trường.

 Tươngtácvớicácbênliênquanchínhtronghoạtđộngcủamìnhvềgiátrịkinhdoanhv àmôitrườngcũngnhưsựcầnthiếtcủaviệcxanhhóacácquytrình,sảnphẩmvàdịchvụcủangânhà ng,nângcaonhậnthứcvềcácvấnđềmôitrườngvàtácđộngcủa chúngđối vớinền kinhtế,môitrường vàxã hội;đồng thời.

 Thực hiện kiểm toán năng lượng và xem xét lại việc mua sắm và thanh lýthiết bị ở góc độ các chính sách và thực hành, đánh giá tác động chi phí và tác độngmôitrườngcủaviệcứngdụngCNTTvàxácđịnhcáckhuvựccầnđược“phủxanh”.

 ĐặtcácmụctiêuxanhSMART(Cụthể,Đolườngđược,Cóthểđạtđược,ThựctếvàK ịpthời)làmmụctiêunộibộđểgiảmlượngkhíthảicarboncùngvớicácmốcthờigiancụthể,vàxâyd ựngcáctiêuchíđểđolườngtiếnđộhướngtớicácmụctiêunày.

 Xây dựng và thực hiện chính sách xanh nhằm đạt được hiệu quả sử dụngcaohơncủacáchệthốngđồngthờigiảmsửdụngnănglượngvàgiảmthiểutácđộngđếnmôi trường của chúng.

 Khuyếnkhích,độngviênvàtiếpthêmnănglượngcholựclượnglaođộngđitheocon đườngxanh vàđưa ravàthực hiệncác ýtưởng củariêng họ.

 Theo dõi tiến độ thường xuyên; theo dõi xu hướng của ngành và nhữngpháttriển mới Sửađổi chính sách xanhtheo yêu cầu

 Công khai chính sách môi trường, các hành động và thành tích của ngânhàng và qua đó nhận được sự tín nhiệm và khen ngợi từ khách hàng, đồng nghiệp,nhóm ngành, những người ủng hộ môi trường, các cơ quan chính phủ và xã hội nóichung.

Các hoạt động ngân hàng xanh đã được phát triển dưới nhiều hình thức khácnhau.Sửdụngtrợcấptừchínhphủ,ngânhàngtrungươngvàcácquỹxanh,cácngânhàngthươngmạichov aylãisuấtthấpđốivớicáckhoảnđầutưxanhtronggiaiđoạnđầu của quá trình phát triển ngân hàng xanh Hoặc là các khoản vay đặc biệt - đượctàitrợbởicáctổchứcliênquốcgiađểhỗtrợpháttriểnmộtngành/doanhnghiệpnhấtđịnh nhằm cung cấp năng lượng tái tạo, sử dụng năng lượng hiệu quả, sản xuất nôngnghiệp, công trình xanh,…- loại cho vay này được coi là mô hình thí điểm về ngânhàng xanh Ngân hàng xanh cũng yêu cầu các tiêu chuẩn về môi trường để cho vay(ví dụ: các ngân hàng tuân theo các tiêu chuẩn môi trường cho các khoản vay,điềunàysẽkhiếncácchủdoanhnghiệpthayđổihoạtđộngsangkinhdoanhthânthiệnvớimôitrường.

Ngày nay, hoạt động của ngân hàng xanh tương đối đa dạng, các sản phẩm vàdịchvụtàichínhxanhbaogồmcáckhoảnchovay,đặtcọcvàdịchvụthanhtoánphùhợpvớicácyêucầuvềmôit rường,chovaytrangbịnộithấtđểlắpđặthệthốngnănglượngmặttrời, Cácngânhànghoạtđộngtrongcáchạng mụckhácnhaucóthểđưaranhiều sản phẩm, dịch vụ khácnhau.

Các sản phẩm, dịch vụ xanh liên quan đến nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ có thểkểđến như:

Nói chung, các khoản thế chấp Xanh còn được gọi là Thế chấp Hiệu quả Nănglượng(EEM’S),cungcấpchokháchhàngbánlẻlãisuấtthấpđángkểsovớilãisuấtthị trường dành cho những khách hàng mua nhà mới tiết kiệm năng lượng hoặc đầutư thêm vào trang bị, thiết bị tiết kiệm năng lượng hoặc sử dụng năng lượng xanh.Tương tự, các ngân hàng cũng có thể chọn cung cấp các khoản thế chấp xanh bằngcáchtrangtrảichiphíchuyểnđổimộtngôinhàtừđiệnthôngthườngsangđiệnxanhvàbao gồmlợi ích ngườitiêu dùng nàykhi tiếp thịsản phẩm.

Cácthiếtkếvàthỏathuậnchovayhấpdẫnđãbắtđầuxuấthiệnchocáctòanhàthương mại “xanh”, đặc trưng bởi mức tiêu thụ năng lượng thấp hơn (~ 15-25%),giảmthiểu chấtthải vàít ônhiễm hơnso vớicác tòanhà truyềnthống.

Ngân hàng trực tuyến, còn được gọi là ngân hàng internet, ngân hàng điện tửhoặcngânhàngảo,làmộthệthốngthanhtoánđiệntửchophépkháchhàngcủamộtngânhànghoặctổchứctà ichínhkhácthựchiệnmộtloạtcácgiaodịchtàichínhthôngquatrang web/ứng dụng của tổchức tài chính.

Chụp séc từ xa (RDC) là một hệ thống cho phép khách hàng quét séc từ xa vàtruyền hình ảnh séc đến ngân hàng để gửi tiền, thường thông qua kết nối Internetđược mã hóa Khi ngân hàng nhận được hình ảnh séc từ khách hàng, ngân hàng sẽgửi khoảntiền gửivàotài khoảncủakhách hàngvàcung cấptiềndựatrênlịchtrình khảdụngcụthểcủakháchhàng.CácngânhàngthườngcungcấptínhnăngThuhồitiềngửi từxa chokhách hàng doanhnghiệp hơnlà cho cánhân.

Nhiềukhoảnvaymuaôtôxanhkhuyếnkhíchviệcmuaôtôchứngtỏhiệuquảsửdụngnhiên liệu caohơn với lãisuất thấp hơn thịtrường,.

Thẻ tín dụng xanh cho phép chủ thẻ kiếm được phần thưởng hoặc điểm có thểquy đổi để đóng góp cho các tổ chức từ thiện thân thiện với môi trường Những thẻnàycungcấpmộtđộnglựctuyệtvờichongườitiêudùngsửdụngthẻxanhcủahọđểmuahàng.

Liên kết khối lượng tài khoản tiền gửi với tổng số tiền quyên góp cho môi trườnghàngnăm hoặc chovay Môi trường tạiđịa phương…

Cungcấpcáckhoảnvayvimôchocáccánhânvàdoanhnghiệpvừavànhỏđểtàitrợ cho các dự án môi trường nhỏ

Cácsảnphẩm,dịchvụxanhliênquanđếnnghiệpvụngânhàngdoanhnghiệpvàđầu tư có thể kể đến như:

Cânnhắcđầutưdựatrêncườngđộsửdụngtàinguyênvàtráchnhiệmphátthải.Thành lập các bộ phận hoặc nhóm dịch vụ, dành riêng cho các chương trình tài trợdựán nănglượng táitạo, nhiên liệuthay thế,năng lượng sạch…

Cơ sở hạ tầng hoặc dự án môi trường quy mô lớn có thể được tài trợ bằng cáchsửdụngchứngkhoánđảmbảobằngtàisản(mộtloạitráiphiếu)gắnvớicơsởhạtầnghoặcdựánmôitrườngđó.Thôngquabảolãnhpháthành,cácngânhàngđầutưmuatráiphiếumớivớimứcgiáđảmbảo,sauđóđượcbánl ạichocácnhàđầutưtổchức.

Một trong những lĩnh vực sản phẩm tài chính “xanh” được các ngân hàng châuÂu đầu tư là cho thuê môi trường, nơi họ cung cấp các công nghệ thân thiện với môitrườngvới mứcgiá ưu đãicho các kháchhàng thương mại.

Cácvấnđềmôitrườngđangđượctăngcườngcânnhắckhitàitrợchocáccôngtythôngquathịtrườngvố n(IPOvàpháthànhtráiphiếu).Đặcbiệt,cácngânhàngcóthể đóng một vai trò quan trọng - và có lợi - trong việc hỗ trợ IPO cho các nhà cungcấp công nghệ sạch, các nhà phát triển tín dụng carbon và các công ty khác tiếp thịcác sản phẩm và dịch vụ môi trường.

Kinhdoanhsảnphẩm,bảohiểmrủirovàmôigiớibántíndụngphátthảiKNK,phát triển mạnh ở châu Âu Thiết lập các bàn giao dịch khí thải với hai loại dịch vụthường được cung cấp cho các khách hàng doanh nghiệp: 1) cung cấp khả năng tiếpcận thị trường, cũng như các dịch vụ môi giới và trung gian để đổi lại phí hoa hồng;và 2) cung cấp các dịch vụ quản lý rủi ro và tiếp cận các hoạt động đầu cơ trên thịtrường khí thải, đổi lại lợi nhuận Một số ngân hàng cũng đóng vai trò là người giám sát cho khách hàng của họ, bảo quản an toàn các khoản tín dụng carbon, quản lý tàikhoảnđăng kýcủa họvà thanhtoán cácgiao dịchvới cácbên khác.

Mộtsố mô hình pháttriển ngân hàng xanh

CũngtheoKaeufer,cóthểxemxéthoạtđộngngânhàngxanhvớimôhìnhtheo5cấp độ như sau:

Cấpđộ1 Cấpđộ2 Cấpđộ3 Cấpđộ4 Cấpđộ5

Thựchiệncác Táchbạch Hoạtđộng Sángkiếncân Sángkiếncân hoạtđộng pháttriểndự kinhdoanhcó bằnghệsinh bằnghệsinh phụ,bằng ánvàhoạt hệthống, tháitầmchiến tháichủđộng, cáchtàitrợ độngkinh trongđó,hầu lược,khiđó, trongđó,các chocácsự doanh,trong hếtcácquy hoạtđộng hoạtđộng kiện“xanh” đó,ngânhàng trình,sản ngânhàng ngânhàng vàthamgia pháttriển phẩmcủa xanhkhông xanhtươngtự cáchoạtđộng thêmcácsản ngânhàngđều chỉgiớihạnở nhưcấpđộ4 côngcộng phẩmvàdịch tuânthủ phạmvicác songđược vụxanhriêng nguyêntắc nghiệpvụđơn thựchiệnmột biệt(chỉ “xanh”,cơ lẻmàđược cáchchủ chiếmtỷtrọng cấutổchức mởrộngthành động,cómục nhỏ)bổsung củangânhàng mạnglưới, đích,chứ vàodanhmục đượcthiếtkế liênminh,đối khôngphảilà cácsảnphẩm đểhỗtrợtác thoạicộng hoạtđộngứng ngânhàng động“xanh”ở đồng,haytoàn phósựthay truyềnthống trên4giácđộ: hệsinhthái đổibênngoài conngười, nhằmđạt nhưsángkiến quytrình, đượctínhbền tầmchiến nguyêntắcvà vữngcủacác lượcởcấpđộ mụcđích yếutốxãhội 4

Có thể thấy hầu hết các ngân hàng đều đang ở cấp độ 1 hoặc dễ dàng bắt đầubằng hoạt động ở cấp độ 1 của việc tham gia vào công đoạn xanh hoá Các cấp độ2,3,4thểhiệnmứcđộxanhhoángàycàngsâurộngcủangânhàngtrongtổchứchoạtđộngcủa mình.

Priti Saigal và các cộng sự (2020) cũng đưa ra mô hình các cấp độ phát triểncủa ngân hàng xanh Đầu vào cần thiết cho việc phát triển mô hình được thu thập từcác cuộc thảo luận với các giám đốc chi nhánh và từ phân tích các tài liệu quốc giavàtoàn cầu hiện có.

Theođó,cáccấpđộtrưởngthànhmàmộtngânhàngtrảiquađểpháttriểnthành“ngânhàng xanh” là:

Giai đoạn 2 - Thức tỉnhGiai đoạn 3 - Khai sángGiaiđoạn4 -Trí tuệ Giai đoạn 5 - Sự chắc chắnCụthểnhư bảngdưới đây:

Không hiểu Nhận thức Giới thiệu các Côngnhậnvai Đưal ĩ n h v ự c

Ngân hàng được giá trị chiếnl ư ợ c n g â n trò của Ban ngân hàng xanhnhưm ộ t của Ngân hàng xanh với Giám đốc xanhvàohoạt mụct i ê u c h i ế n hàng xanh cấplãnhđạocao trong quá độngc ủ a h ệ lược Có xu nhưngk h ô n g hơn trình phát thống ngân hướng đổ lỗi muốnđiv à o triểntoàndiện hàng chok h u ô n k h ổ hoạtđộng của Ngân quy định về hàngx a n h v à tínhbềnv ữ n g nhiệttìnhá p sinht h á i k é m dụngcácsáng tronglĩnhv ự c kiến ngân ngânhàng hàngxanh.

Cács á n g k i ế n Mộtb ộ phận Cács á n g k i ế n Bộ phận Môi trường xanh mangtính “xanh” được quảnlýxanhnội “xanh” tham bềnv ữ n g l à bền g o à i như thành lập bộbắ t đ ầ u đ ư ợ c giah i ệ u q u ả mốiquantâm tậpt r u n g v à o nhưng tham thảoluận vàoc á c c h i ế n chínhcủaBan quản lý năng gia vào các lược ngân Giámđốc lượng,nướcvà hoạt động hàngsinhthái chấtthải thôngthường và báo cáo

Thiếu sự rõ ràngvềvaitròtron g các vấnđềbề n v ữn g sinhthái. tìnhtrạngcủa chúng.

Các vấn đề bền Khuyếnkhích Giảiquyếtcótrật Cởimởcácđề Thựchiệncác vũng chưa thiết kế các tựcácvấnđềliên xuấtc ả i t i ế n chiến lược đượcgiảiquyết sảnphẩmv à quan đến việc trong phát ngân hàng khôngcóphạm dịchv ụ x a n h thực hiện các triển sản xanh mà vigiảiquyết Cácq u y t r ì n h chínhs á c h n g â n phẩm / quy khôngcầnbảo xanhdàih ạ n hàngxanh trìnhx a n h v à lưungoạit r ừ không được xácđ ị n h s ớ m trong những trưngcầu các vấn đề trường hợp thựch i ệ n đ ể bất thường có các giải nhất phápkịpthời

Các ý tưởng Đangt h ử c á c Thựch i ệ n n h i ề u Tiếpt ụ c c á c Vậnh à n h c á c không có tổ phươngp h á p hoạtđộngtàitrợ hoạtđộngđ a hoạt động chứck h ô n g c ó tiếpcậnNgân xanh và kinh tàitrợxanhvà Ngân hàng sựh i ể u b i ế t v ề hàng xanh doanhxanhv ớ i chủđ ộ n g c h o xanhnhưhoạt kháiniệm trong ngắn sựhiểubiếtthấu các doanh độngchính hạnrõràng đáovềtừnghoạt nghiệpxanh. động.

“Chúng tôi "Cónhấtthiết “Thôngquacam “Ýthứcs i n h “Chúng tôi khôngb i ế t t ạ i phảicóvấnđề kếtq u ả n l ý v à thái là một biết tại sao saoc h ú n g t ô i về chất các sáng kiến phần thường chúng tôi gặpvấnđề vớ i lượng?" Ngânhàngxanh, xuyên trong không gặp tínhbềnv ữ n g chúngt ô i đ a n g hoạtđộngcủa vấnđềvềtính của môi xácđ ị n h v à g i ả i chúngtôi” bềnv ữ n g c ủ a trường” quyếtcácvấnđề môitrường”. củamình”.

Theo Raad (2015), khung chiến lược và chính sách triển khai ngân hàng xanhsẽtừng bước được nâng cấptheo 3giai đoạn:

Giaiđoạn1:Cácngânhàngthươngmại(NHTM)dựkiếnnguồnngânsáchphânbổ hàng năm cho việc triển khai ngân hàng xanh và thành lập bộ phận chuyên tráchlập kế hoạch, đánh giá và quản lý các vấn đề liên quan đến ngân hàng xanh Ngoàira, các ngân hàng cần đánh giá rủi ro về môi trường trong quá trình cấp tín dụng vàtiến hành các hoạt động khác như: Marketing xanh, thành lập quỹ rủi ro khí hậu, lậpbáocáo về hoạt động ngân hàng xanh.

Giai đoạn 2: Ngân hàng xây dựng chiến lược tài trợ cụ thể cho từng lĩnh vựcnhạycảmvớimôitrường1.Đốivớihoạtđộngnộibộ,ngânhàngxanhcóthểđặtmụctiêucụthểtrongviệcsử dụnghiệuquảnănglượng,giảmthiểutiêuthụkhígas,giảmphát thải khí nhà kính; tăng cường trả lương điện tử, phát hành thông báo điện tử.Ngoài ra, ngân hàng cần triển khai chương trình đào tạo về các hoạt động sử dụnghiệuquả nguồn năng lượngcho các khách hàng.

Giai đoạn 3: Các ngân hàng phải lập hệ thống quản lý môi trường trong nội bộđểtiếptụctriểnkhai2hoạtđộng:Thiếtkếvàgiớithiệusảnphẩmxanhvàthânthiệnvới môi trường; Lập báo cáo theo tiêu chuẩn xanh có xác minh của cơ quan bênngoài.

Xuhướng phát triển Ngân hàngxanh

Sựsuythoáimôitrườngđangdẫnđếnsựnónglêntoàncầuvàbiếnđổikhíhậu,điều này tác động sâu rộng trên tất cả các lĩnh vực và khu vực địa lý, trong đó có hệthống ngân hàng, rủi ro sẽ xuất hiện và gây ra hậu quả không thể đảo ngược nếukhông có hành động nào ngay hôm nay Đơn giản như mất mùa có thể dẫn đến cáckhoảnvaykhôngđượchoàntrả;cháyrừng,vớikhảnăngthiêurụitoànbộvùngngoạiô, có thể gây thiệt hại lớn về tài sản… Để chuẩn bị cho những rủi ro này, toàn ngànhngân hàng có thể bắt đầu cuộc cách mạng ngân hàng xanh để phát triển các cơ chếquản lý rủi ro và đưa ra các phương án dự phòng cho biến đổi khí hậu Một số ngânhàng đã bắt đầu thực hiện các bài kiểm tra áp lực danh mục cho vay để đánh giá tácđộngtiềmtàngcủakhíhậuđốivớicáckhoảnđầutưcủahọvànhiềungânhàngkhácđãbắtđầuđiềuchỉnhcá cchínhsáchcủahọvớicácmụctiêucủaThỏathuậnParislà đạtđượcsựtrunglậpvềkhíhậuvàonăm2050.Dođó,cácngânhàngcóthểtrởthànhđộnglựcchínhcủaquátrìnhch uyểnđổitoàncầusangnềnkinhtế các-bonthấp.

ChủđềquantrọngnhấtcủathếkỷXXIlà“bảovệmôitrườngvàcânbằngsinhthái bền vững” và nó trở thành một vấn đề quan trọng mà tất cả các lĩnh vực chứcnăng bao gồm cả ngân hàng phải xem xét Ngành ngân hàng là một trong nhữngnguồn cung cấp vốn đầu tư chủ yếu cho các dự án thương mại, là một trong nhữnghoạt động kinh tế quan trọng nhất đối với tăng trưởng kinh tế Do đó, khu vực ngânhàngcóthểđóngmộtvaitròquantrọngtrongviệcthúcđẩyđầutưbềnvữngvớimôitrườngvàcótráchnhiệ mvớixãhội.Vaitròcủacácngânhàngtrongviệctàitrợchoquátrìnhchuyểnđổisangnềnkinhtếxanhlàmởk hóacáckhoảnđầutưtưnhân,kếtnối cung và cầu trong khi xem xét toàn bộ các rủi ro và đánh giá các dự án từ cả gócđộkinhtếvàmôitrường.Vìvậy,cácmôhìnhngânhàngxanhđượcxâydựngnhằmmụcđíchpháttriển,tạ ođiềukiệnvàquymôđầutưvàocácdựángiảmkhínhàkínhđã xuất hiện để tiên phong cho các giải pháp tài chính Các ngân hàng xanh chuyênbiệt bắt đầu được thành lập ở Hoa Kỳ, và một số quốc gia đã xây dựng ngân hàngxanh quốc gia giúp phát triển các sản phẩm tài chính và thị trường cho phép các dựángiảm thiểu khí nhàkính tìm được nguồntài chính.

Mặcdùngànhngânhàngkhôngđượccoilàmộtngànhgâyônhiễm,nhưngquymôngàycàngrộnglớncũn gkhiếnlượngcarbonmàngànhngânhàngthảiratănglênđáng kể Đồng thời, tác động môi trường của hoạt động bên ngoài của ngân hàng làrất lớn mặc dù rất khó ước tính, các ngân hàng có thể không phải là người gây ônhiễm nhưng họ thường có quan hệ với một số công ty/dự án đầu tư gây ô nhiễm.Trên bình diện quốc tế, ngày càng có nhiều lo ngại về vai trò của các ngân hàng vàcác nhà đầu tư tổ chức đối với các dự án đầu tư có trách nhiệm với môi trường - xãhội Tiến lên xanh là điều tất yếu đối với các ngân hàng Đồng thời, các ngân hàngcũngđangcảmnhậnáplựcxanhhoátừmọiphía.Họđang phảiđốimặtvớisựgiámsát của công chúng, các cơ quan quản lý, nhân viên, khách hàng và nhà đầu tư, vớimỗinhómđượcthúcđẩybởinhữnglợiíchcóthểkhácnhau.Cáccơquanquảnlývàngân hàng trung ương hiện hiểu rằng biến đổi khí hậu gây ra mối đe dọa sâu sắc, tứcthời và hiện hữu đối với nền kinh tế toàn cầu Theo đó, sẽ là một rủi ro hệ thống đốivớingànhdịchvụtàichính.Dođó,cáccơquannàyđanggiatăngáplựclêncácngân hàng trong việc giải quyết vấn đề cấp thiết về tính bền vững và phải làm như vậyngay lập tức, thay đổi từ việc đưa ra lời khuyên và khuyến nghị sang việc bắt buộctiết lộ và hành động xung quanh các yêu cầu về vốn, mô hình rủi ro, và KPI (ví dụ:tỷ lệ tài sản xanh…) Các ngân hàng không còn có thể phớt lờ hoặc phủ nhận khoahọc biến đổi khí hậu, cũng như các chi phí tài chính và tác động tiêu cực đi kèm vớinó.Ngàycàngnhiềungânhàngtrungươngvàcơquanquảnlýtrêntoànthếgiớinhậnthức được vai trò và nhiệm vụ tiềm năng của họ trong việc giải quyết các rủi ro vềbiếnđổikhíhậuvàmôitrườngmàkhuvựctàichínhngânhàngphảiđốimặtvàthựchiện các hành động như phân tích và quản lý các rủi ro liên quan đến khí hậu và môitrường trong lĩnh vực tài chính, đồng thời huy động nguồn tài chính chính để hỗ trợchuyển đổi sang nền kinh tế bền vững Song song đó, nhiều ngân hàng, đặc biệt làcácngânhàngthươngmạikhuvựctưnhân,đãbắtđầuxanhhóahoạtđộngcủamìnhbằng cách tích hợp rủi ro môi trường và biến đổi khí hậu vào chiến lược và hệ thốngquảnlýrủirocủahọ,đồngthờitungracácsảnphẩmtàichínhxanhđểmởrộngtầmnhìn kinh doanh của họ Nhìn chung, các ngân hàng tiếp cận hoạt động ngân hàngxanh theo hai hướng chính Thứ nhất, ngân hàng xanh tập trung vào việc chuyển đổixanh các hoạt động nội bộ của tất cả các ngân hàng Điều đó có nghĩa là toàn bộ hệthống ngân hàng áp dụng các cách thích hợp để sử dụng năng lượng tái tạo, tự độnghóa và các biện pháp khác để giảm thiểu lượng khí thải carbon từ các hoạt động củamình Thứ hai, các ngân hàng xem xét hoạt động tín dụng xanh của mình một cáchnghiêm túc hơn - một số đã chủ động ngừng cho vay các dự án có tác động tiêu cựcđếnmôitrườngxãhội,thayvàođóbắtđầucungcấptàichínhcótráchnhiệmvớimôitrường; cân nhắc các rủi ro môi trường của dự án trước khi đưa ra quyết định tài trợ;vàđặcbiệt,hỗ trợvàthúc đẩysựphát triểncủacác sángkiếnvà dựánxanh.

Ngân hàng xanh đóng vai trò quan tâm đến sự phát triển bền vững trong việcvượt qua những trở ngại về thể chế và thách thức thị trường, trong cách phân bổ vốnđầu tư cho các dự án xanh Khi các khía cạnh xanh trở thành một phần của các hoạtđộng ngân hàng truyền thống - ví dụ: tài trợ quốc tế, hoạt động ở thị trường nướcngoài,thamgiavàocácchươngtrìnhvàdựántàichính-cácquytắclàmviệc,nguyêntắc và tiêu chuẩn chung trong tài chính xanh toàn cầu bắt đầu được phát triển.Ngàynay,mộtsốsángkiếnvànềntảngquốctếcungcấpcácquytắcnhưvậy,cóthểkể đếnnhưSángkiếnThếchấpHiệuquảvềNănglượnghỗtrợpháttriểnthếchấpxanhở Châu Âu, Nguyên tắc Xích đạo - một bộ hướng dẫn đánh giá tài chính dự án kếthợp quản lý rủi ro xã hội và môi, Sáng kiến Trái phiếu Khí hậu hỗ trợ việc huy độngthịtrườngtrái phiếuđểđápứng nhữngtháchthức củabiếnđổi khíhậu…

Trong khi sự chú ý của thế giới là sự phục hồi COVID-19 nhanh chóng và bềnvững,thìnhữngrủirongàycàngtăngvềbiếnđổikhíhậuvẫntiếptụcrìnhrập.Phụchồisẽđòihỏicáckhoảnđ ầutưvàđảmbảokhôngchỉphụchồixanhngaylậptứcmàcòn cả sự phát triển bền vững lâu dài Các nước cần các giải pháp sẵn sàng thúc đẩyđịaphươngpháttriểncơsởhạtầngthíchứngvớikhíhậu,sửdụngvốnvàđổimớitừkhuvựctưnhânđểthúcđ ẩycácmụctiêucông.Vàcácngânhàngxanhchínhlàmộtcâu trả lời linh hoạt và có thể thực hiện được để phục hồi kinh tế bền vững. Nhiềuquốcgiađangtrênđườngbiếngiảiphápnàythànhhiệnthực.BáocáoStateofGreenBanks 2020 được công bố gần đây, cuộc khảo sát, tổng hợp và phân tích toàn diệnđầu tiên về hoạt động ngân hàng xanh toàn cầu, cho thấy ngày càng nhiều quốc giatrêntoànthếgiớiđangkhámphácácngânhàngxanh.27ngânhàngxanhchuyênbiệtđãtồntạiở12quốcgiavà 25khuvựcpháplýkhácđangtíchcựckhámphámôhìnhđểthựchiệncácđónggópdoquốcgiaxácđịnh,thúcđẩ ythịtrườngxanhđịaphươngvàtạoviệclàm.Cácngânhàngxanhhiệntạiđãthểhiệnmộtthànhtíchấntượngch ođến nay, đầu tư gần 25 tỷ đô la vốn tự có của họ kể từ các dự án hỗ trợ và ngoại lệtươngứngvớitổnggiátrị70tỷđôlavàogiữanăm2020.Hơn45tỷđôla(hay64%)trong tổng số này đến từ khu vực tư nhân Mặc dù các ngân hàng xanh hiện tại chủyếu nằm ở các quốc gia có thu nhập cao, nhưng mô hình ngân hàng xanh không chỉgiớihạnởcácquốcgiapháttriển.Cácngânhàngxanhmớinổicómặtở25quốcgiavớicác mức thu nhậpvà vùng địa lý trênthế giới.

Trêncơsởcácnềntảngchínhsáchbanđầucủaquốctế,phầnnàysẽnghiêncứuvềkinhnghiệmpháttriểnN gânhàngxanhởmộtsốquốcgianhằmminhhọavàlàmrõhơncáchtriểnkhaichínhsáchvềNgânhàngxanhtr ênthếgiớivàocácngânhàngtrong nước, bao gồm: Anh, Úc, Hàn Quốc, Trung Quốc và Hoa Kỳ Cơ sở lựa chọncácquốc gia nghiêncứu dựa trênmột số tiêu chínhư sau:

 Khảnăngtiếpcậnthôngtin: Đây là điều kiện tiên quyết nhất đối với sự lựa chọn các quốc gia nghiên cứu.Nhữngquốcgiamàtácgiảcóđiềukiệnthuthậpnhiềutàiliệu,tiếpcậnvớicácnguồnthôngtinchínhthốngnhấ tvềcácsảnphẩmdịchvụcủangânhàngxanhvàcácchínhsách phát triển ngân hàng xanh sẽ được ưu tiên lựa chọn nghiên cứu Điều này gópphần đảm bảo các thông tin được đưa ra trong luận văn mang tính cập nhật và phùhợp với quan điểm của từng nước sở tại Trên cơ sở đó, các khuyến nghị và bài họckinhnghiệmđưa rasẽmang lạinhiềugiá trịthiếtthực hơnchoViệt Nam.

Các quốc gia được lựa chọn đều có thành tựu nhất định trên trường quốc tế vềpháttriểnngânhàngxanh.Môhìnhngânhàngxanhđượcnhennhómvàpháttriểnởcácquốcgianàytừkhá sớm,vìthếđãcónhiềubàihọckinhnghiệmchocácnướcđisau Phong trào ngân hàng xanh đã được khởi xướng từ Hoa Kỳ từ năm 2009, tức là13nămvềtrước,kểtừđótổngsốvốnđầutưcủangânhàngxanhtăngliêntụcvàchỉtrong vòng chưa đến 10 năm đã đạt 7 tỷ USD Vương quốc Anh là một trong nhữngquốc gia đi đầu trong việc cung cấp các dịch vụ tài chính xanh bền vững ở châu Âu,vớibềdàykinhnghiệmAnhhiệnđangđiđầutrongviệcpháttriểnvàquốctếhóacácgiải pháp tài chính xanh để giúp các quốc gia trên thế giới đáp ứng các cam kết vềkhí hậu, đồng thời là quốc gia đầu tiên thành lập ngân hàng xanh quốc gia với tênNgân hàng Đầu tư Xanh Vương quốc Anh (GIB) Úc cũng có một ngân hàng xanhquốcgiaCEFCnằmởcấpđộvàgiaiđoạncaonhấttrongcácmôhìnhpháttriểnngânhàngxanh,nhanhchón gthiếtlậpcáckỷlụcmớicảvềsốlượngvàgiátrịcamkếtđầu tưxanhgiúpÚccóthểgiảmlượngkhíthảicarbonxuốngkhoảng10,8triệutấnCO2mỗi năm Ở châu Á, Trung Quốc là cái tên nổi bật ở mảng Tín dụng xanh và là thịtrường trái phiếu xanh lớn nhất khu vực Cách đây từ hơn 10 năm

– năm 2021- haitrongsốcácngânhànglớncủaTrungQuốc,đãxâydựngdanhmụcchovaytíndụngxanhtổnghợpgần200t ỷUSD.TrungQuốccũngthểhiệnđượcnhữngtiếnbộrõrệttrongviệcnghiêncứuvàpháttriểncáctiêuchuẩnt àichínhxanh,cơchếđánhgiávàphântíchrủiromôitrườngcũngnhưthựchiệnđồngthờicôngtácxâydựngnăng lựcvà đào tạo về tài chính xanh trên phạm vi rộng Bên cạnh Trung Quốc, Hàn Quốccũng là cái tên nổi bật khi đã chứng tỏ được sự đúng đắng trong hướng tiếp cận chocác chính sách phát triển bền vững, đẩy mạnh tín dụng xanh và hoàn thiện hệ thốngtàichínhxanh,giớiphântíchcũngchorằngđâylàquốcgiadẫnđầuthịtrườngvềtàichínhbền vững trên nhiều phương diện.

Các quốc gia được lựa chọn, bao gồm Hàn Quốc, Trung Quốc, Hoa Kỳ, Anh,Úcđềulànhữngnướccóngânhàngxanhđãpháttriểntừlâu,đồngthờighinhậnvaitrò của Chính phủ và cơ quan quản lý trong việc hỗ trợ phát triển ngân hàng xanh.Nếu như Hàn Quốc với gói kích thích xanh “Green New Deal” giúp khôi phục nềnkinh tế hay sáng kiến thẻ tín dụng xanh toàn quốc thì Trung Quốc đã là một trongnhữngnướcđầutiênchútrọngpháttriểnchínhsáchxanhtừnăm1995,đưaraChínhsáchtíndụngxanhđ ộtphávàonăm2007khuyếnkhíchcácngânhàngchovaynhiềuhơn cho các dự án thân thiện với khí hậu và ít hơn cho các dự án gây ô nhiễm cao.Hay chẳng hạn như Hoa Kỳ khi thông qua Đạo luật bồi hoàn môi trường năm 1980,trở thành một trong những nước đầu tiên có quy định về trách nhiệm đối với môitrường không chỉ đối với doanh nghiệp gây ô nhiễm mà còn của các bên liên quankhác, bao gồm cả ngân hàng, Anh có Khung Tài chính Xanh, Úc là một trong số cácquốcgiađiđầuthếgiớivềcácchínhsáchbảovệmôitrườngvàbảotồnhệsinhthái…Các quốc gia này coi trọng vai trò của cơ quan quản lý trong việc hoạch định mộtchiếnlượctổngthểđểpháttriểnbềnvững,sauđócụthểhoácáchạngmụcthànhcácmục tiêu và kế hoạch thực hiện, đồng thời phát triển hệ thống tài chính xanh trên cơsởgắnkếtvớichiếnlượcpháttriểnkinhtế.Quátrìnhpháttriểnhệthốngtàichính xanh kết hợp chặt chẽ với chiến lược tăng trưởng xanh, cũng như chiến lược pháttriển chung của Chính phủ nhằm đảm bảo mang lại lợi ích chung trong dài hạn Cáccác ngân hàng quốc gia, các định chế tài chính lớn được lấy làm trọng tâm để điềutiết và hỗ trợ các phân khúc nhỏ hơn Mô hình phát triển xuất phát điểm “từ trênxuống”,cơquanquảnlýđưarađịnhhướngpháttriểnvàbanhànhcácvănbảnhướngdẫn tương ứng nhằm mục đích dẫn dắt, hướng dẫn tạo sự an tâm, đồng thời sử dụngcáccông cụ cơchế khuyến khích hoặchạn chế phùhợp. Đây là tiêu chí rất có ý nghĩa đối với trường hợp Việt Nam bởi vì ngân hàngxanhởViệtNamcũnglàmộtthịtrườngchịusựảnhhưởngkhámạnhmẽtừcácchínhsáchquảnlýcủaChínhph ủvàsựđiềutiếttừNgânhàngTW.Việclựachọncácnướccó sự tương đồng về vai trò của cơ quan quản lý giúp cho các bài học kinh nghiệmrútra trở nên có ý nghĩa thựctiễn hơn.

Kinhnghiệm của Anh vềNgân hàng xanh

Phântích hoạt độngNgân hàng xanhtại Anh

Có thể nói Anh là một trong những quốc gia đi đầu trong việc cung cấp cácdịch vụ tài chính xanh bền vững, với nhiều kinh nghiệm và ảnh hướng lớn tại châuÂu.

Năm2012,NgânhàngĐầutưXanhVươngquốcAnh(GIB)đượcthànhlậpbởiChínhphủVươngquốcAn h.Đâylàtổchứcđầutiênthuộcloạihìnhnàytrênthếgiới,được tài trợ công khai và được thiết kế để huy động tài chính tư nhân vào lĩnh vựcnăng lượng xanh Chỉ trong 5 năm, từ năm 2012 đến năm 2017, GIB đã giúp tài trợhơn 12 tỷ bảng Anh cho các dự án cơ sở hạ tầng xanh của Vương quốc Anh Đây làNgân hàng Xanh quy mô quốc gia, thực hiện chuyên môn hoá hoạt động ngân hàngxanh.

Các ngân hàng khác của Anh cũng tích cực hướng tới Net Zero với công cuộcxanh hoá của mình Các sản phẩm xanh liên quan đến nghiệp vụ ngân hàng bán lẻcủacácngânhàngAnhtươngđốiđadạngvàhếtsứcsángtạo,cóthểkểđếnnhưbêndưới:

Abbey, HBOS, Halifax cung cấp các sản phẩm tài chính thế chấp xanhhoặc tiết kiệm năng lượng trực tuyến, các khoảnthế chấp nhà xanh được cung cấp ở quy mô lớnnhấtcả nước

CFS Mộtthiếtkếthếchấpxanhsángtạolàthiếtkếkếthợp đóng góp vào việc giảm thiểu biến đổi khíhậu.CFScungcấpxếphạngnănglượngnhàmiễnphí khi mua nhà và bù đắp lượng khí thải carbonbằng cách mỗi năm khi khách hàng có thế chấp,ngân hàng sẽ trả cho Climate Care để bù đắp 1/5lượng CO2 khí thải tương ứng Kể từ năm

Là một ngân hàng hoàn toàn không có chi nhánh,khôngcógiấytờ,chạybằng100%nănglượngtáitạ o và cung cấp thẻ ghi nợ bằng nhựa có thể táichế75%

CFS Cung cấp các khoản vay mua ô tô “xanh” và liênkếtsảnphẩmvớicácdịchvụgiáodụcnhấnmạnhmức độ đóng góp cao của ngành giao thông đốivới lượng phát thải

KNK toàn cầu Ví dụ: mỗikhoảnvaymuaôtôdoCFScungcấpđềubaogồmmộtgó ichàomừngcungcấpthôngtinvềcácmẹolái xe tiết kiệm nhiên liệu và giúp ô tô xanh hơn.Ngân hàng CFS cũng cam kết bù đắp 1/5 lượngkhíthảiCO2củaxe trongsuốtthờigian vay.

Barclays Về đặc điểm vật lý của thẻ “xanh”, Barclays làcông ty đi đầu trong việc sản xuất thẻ tín dụng vàthẻ ghi nợ trung tính carbon đầu tiên của VươngquốcAnh.Theosángkiếnnày,lượngkhíthảiliênqua n đến cả quá trình sản xuất và cá nhân hóa thẻcủa Barclays được bù đắp thông qua Công tyCarbonNeutral.Ngoàira,còncósảnphẩmthẻtíndụng Barclaycard Breathe, được tiếp thị và vậnhành trực tuyến, được làm bằng PETG, một loạivật liệu thay thế thân thiện với môi trường chonhựathôngthường,đồngthờibaogồmcáckhoảnchiết khấu và lãi suất vay thấp được cung cấp chongườidùngkhimuacácsảnphẩmvàdịchvụthânthiện với môi trường, chẳng hạn như thiết bị tiếtkiệm năng lượng hoặc thẻ giao thông công cộng.Ngoài ra, Barclaycard sẽ tặng một nửa lợi nhuậnsau thuế của Breathe’s để tài trợ cho các dự ángiảmkhí thảicarbon, trêntoàn thếgiới.

CFS Ngân hàng trích ra 1,25 bảng cho mỗi 100 bảngdo khách hàng cá nhân (thẻ ghi nợ Co-op và thẻtín dụng) và khách hàng doanh nghiệp (thẻ visadoanhnghiệpCo- op)chitiêuchoChiếndịch“CustomersWho

Care”củangân hàng Rabobank Thẻ Tín dụng Khí hậu: Ngân hàng sẽ quyên gópchoQuỹQuốctếBảovệThiênnhiên.Tổngsốtiềnđóng góp tùy thuộc vào cường độ năng lượng củasảnphẩmhoặc dịchvụđược muabằng thẻ.

Sáng kiến Tiền tệ và Carbon nhằm khuyến khíchngười tiêu dùng bù đắp lượng khí thải CO2 liênquanđếnviệcdichuyểnbằngđườnghàngkhông.Hợ p tác với tổ chức bù đắp Climate Care, Barclaysđã thiết lập một trang web đồng thương hiệu chosảnphẩm,nguồnquỹsauđóđượcsửdụngđểđầutư vào các dự án năng lượng hiệu quả, phục hồirừngvà/hoặcnănglượngtáitạoởcácnướcđangpháttriể n.

Anhcũnglàcáinôicủanhiềusángkiếnsángtạongânhàngxanh,nơicáckháchhàngcóthểbảovệmôitrườn gvàchốnglạibiếnđổikhíhậutrongkhithựchiệnngânhàngkỹthuậtsốhàngngàycủahọ.Starlingbanklàmộtví dụnhưvậy.Bêncạnhđó,họ cung cấp cho khách hàng cơ hội tham gia vào sáng kiến Trồng cây giống. NgânhàngcủaVươngquốcAnhđãhợptácvớiTrillionTrees,mộttổchứcbảotồnphilợinhuận nhằm chống nạn phá rừng và trồng lại 1 nghìn tỷ cây vào năm 2050, để cungcấp một chương trình giới thiệu Theo kế hoạch này khi một khách hàng của ngânhàng Starling giới thiệu ngân hàng với một người bạn và người bạn đó tham gia vàongân hàng, Trillion Trees sẽ trồng một cây mới trên đường đi để làm cho hành tinhtrởnên xanh hơn.

Ngoàira,ngânhàngHSBCcủaVươngquốcAnhđãxâydựngmộthệthốngcácdịchvụ“tàichínhxanh”nh ằmhỗtrợchocácdoanhnghiệpvừavànhỏthựchiệncácmụctiêuvềmôitrườngvàbềnvữngnhưQuỹDNVV Nxanh(SME),Cáckhoảnchovaykỳhạnxanh,Tíndụngquayvòngxanh(RCF),Chomua,chothuêvàchova ytàisản xanh Một ví dụ điển hình có thể kể đến như HSBC UK đã cung cấp tài trợ choDavid Luke Schoolwear Nhà cung cấp đồng phục học sinh có trụ sở tại

Manchesterđãlắpđặthơn1.000tấmpinmặttrờivớisựhỗtrợtừNgânhàngHSBCVươngquốcAnh để giảm lượng khí thải carbon và cắt giảm chi phí Kết quả của việc lắp đặt,doanh nghiệp sẽ có khả năng tạo ra mảng năng lượng mặt trời cao nhất 295kw-h tạichỗ,giúpgiảm25tấnkhíthảicarbonmỗinăm.Trongsuốthơn25nămdùngnăng lượng mặt trời, David Luke Schoolwear hy vọng sẽ tiết kiệm được tới 3.600 tấn khíthải carbon Tháng 11/2021, Ngân hàng này đã công bố ra mắt Quỹ Doanh nghiệpvừa và nhỏ (DNVVN) xanh trị giá 500 triệu bảng Anh như một phần trong cam kếthỗ trợ các doanh nghiệp thuộc mọi quy mô chuyển đổi và phát triển mạnh trong nềnkinhtếcác- bonthấp.Quỹnàydànhchocácdoanhnghiệpcódoanhthudưới25triệubảng Anh và sẽ hoàn tiền 1% cho các khoản vay, bắt đầu từ 1000 bảng Anh để giúpcácdoanhnghiệpvừavànhỏđầutưvàocáchoạtđộngxanh.Đâylàưuđãixanhđầutiêndành chocác doanhnghiệp nhỏ vớiđề xuấthoàn tiền ởAnh. Ở quy mô lớn hơn, các ngân hàng Anh hầu hết đều có các bộ phận dịch vụchuyên biệt dành riêng cho việc tài trợ dài hạn cho các dự án năng lượng sạch, nănglượng tái tạo, Trong một số trường hợp, các ngân hàng chuyên về một hoặc nhiềuloại công nghệ năng lượng tái tạo, chẳng hạn như BNP Paribas. Ngân hàng có trụ sởtoàn cầu ở Luân Đôn này là nhà tài chính hàng đầu về gió trên thế giới, cung cấp13,4% tổng tài chính thế giới cho các trang trại gió vào năm 2005 Triodos với mộttrong số trụ sở ở Anh cũng được đánh giá là một trong những ngân hàng bền vữngnhất trên thế giới Kể từ năm 1980, các sản phẩm tài chính bền vững của ngân hàngnày đã cho phép các cá nhân và tổ chức sử dụng tiền của họ theo những cách có lợicho con người và môi trường Triodos cho vay các doanh nghiệp từ nhiều lĩnh vựckhácnhaunhưngđều phảitạora tácđộngtíchcựcđếnmôitrường vàxãhội.

Do sự khởi động của Chương trình Mua bán Khí thải của EU (EU ETS), sảnphẩm và dịch vụ hàng hóa carbon cũng phát triển từ sớm ở các ngân hàng tại Anh.Hầu hết các ngân hàng có được các khoản tín dụng carbon để phục vụ nhu cầu tuânthủcủakháchhàngdoanhnghiệpcủahọhoặcđểcungcấpmộtsảnphẩmcóthểgiaodịchchocácbàngiaod ịchcủangânhàng.Mộtsốngânhàngtiêubiểuhoạtđộngtíchcựctronglĩnhvựcnày,sửdụngmộtloạtcácphươn gpháptàitrợđểcảithiệnđadạnghóa danh mục đầu tư, đảm bảo cơ hội và phòng ngừa rủi ro BNP Paribas đã pháttriển chuyên môn sâu rộng về tài trợ carbon và đã có một danh mục tín dụng carbonđáng kể, chỉ tính đến năm

2012 đã vượt quá 25 triệu tấn Các loại dịch vụ tài chínhcarbon khác nhau được BNP Paribas cung cấp ở các giai đoạn khác nhau của dự ánvà chu kỳ Kyoto: vốn hoặc thoả thuận thực hiện ở giai đoạn đầu ý tưởng dự án; tàichínhdựánvàcácgiảipháptàitrợxuấtkhẩuởgiaiđoạnthựchiệndựán;cácgiải pháp tài trợ trước (tức là khoản vay tài chính dựa trên số tiền thu được trong tươnglai từ việc bán các tín chỉ carbon) cho các dự án CDM đã đăng ký; và, ở bất kỳ giaiđoạn nào của dự án,các giải pháp phái sinh, cho phép các nhà phát triển dự án quảnlý rủi ro về giá của tài sản carbon của họ BarclaysCapital là ngân hàng đầu tiên củaVương quốc Anh phát triển bàn giao dịch khí thải và hiện là nhà giao dịch khí thảilớn nhất và tích cực nhất trong EU ETS BNP Paribas cũng phục vụ một số kháchhàngthươngmạitrongthịtrườngnày,đóngvaitròlàngườigiaodịchchínhhoặctraođổirõrànghơnthaym ặtchochủyếulàcáccôngtycôngnghiệpvừavànhỏ.CácsảnphẩmsángtạodoBNPParibaspháttriểnbaogồm:đ ặthàngvậtlýmộtcáchkínđáo;cácgiaodịchhoánđổicốđịnhhoặcthảnổiphụcấpmualạicơcấu;tạolậpthịtrườn gcho các giao dịch giao ngay và kỳ hạn; bảo hiểm rủi ro giá cả dựa trên hàng hóachéo…

Bàihọc rútra từhoạt độngNgân hàngxanh củaAnh

Có thể nói, trước hết, hoạt động ngân hàng xanh của Anh được hỗ trợ nhiều từkhungpháplývềpháttriểnbềnvữngnóichungvàpháttriểntàichínhxanhcủachínhphủAnh.

Anh là quốc gia chú trọng đến phát triển bền vững, trong đó chú trọng vai tròcủa chính phủ Anh trong việc đưa ra một chiến lược tổng thể góp phần đẩy nhanhquá trình chuyển đổi hiệu quả Nền kinh tế vĩ mô của Vương quốc Anh được xâydựngdựatrênbốntrụcột:Chínhsáchantoànvĩmô,Chínhsáchtàikhóa,Chínhsáchtiền tệ, Cải cách cơ cấu Những yếu tố này hỗ trợ cho kế hoạch tăng trưởng “BuildBack Better” của Vương quốc Anh, thúc đẩy sự tăng trưởng không chỉ mở rộng cơhội, nâng cao năng suất và mức sống trên khắp Vương quốc Anh mà còn thúc đẩytính bền vững về môi trường và chuyển đổi sang nền kinh tế không thêm vào tổnglượngkhínhàkínhthảirakhíquyển(NetZero)vàđặcbiệtlàpháttriểnVươngquốcAnh như một trung tâm tài chính xanh với Ngân hàng Cơ sở hạ tầng để tăng cườngđầutưnhằmgiúpgiảiquyếtbiếnđổikhíhậuvàthúcđẩytăngtrưởngkinhtế.Vươngquốc Anh đang nỗ lực hướng tới cam kết giảm ít nhất 68% lượng khí thải vào năm2030sovớimứcnăm1990vàtiếntớiđạtmứcphátthảicarbonròngbằng0vàonăm2050,đâylàmụctiêugiả mthiểucaonhấtmàmộtnềnkinhtếlớnđặtrachođếnnay.Đểđạtđượcmụctiêunày,Chínhphủđãcô ngbốChiếnlược NetZerotoàndiện hướng đến COP26 và chiến lược Hydrogen đầu tiên đưa Vương quốc Anh đi đầutrongcuộc đua để phát triểnhydro carbon thấp.

Chính phủ Vương Quốc Anh đã đề ra Khung Tài Chính Xanh, được phát triểndựa trên nguyên tắc Trái phiếu xanh do ICMA xuất bản Khung Tài trợ xanh đưa racáchạng mục sẽ được nhận tàitrợ như sau:

Vàonăm2015,SởgiaodịchchứngkhoánLondonlàsàngiaodịchđầutiêntrênthếgiớiramắtphânkhúctr áiphiếuxanhchuyêndụng,sauđóđãmởrộngphânkhúctráiphiếuxanhthànhThịtrườngTráiphiếuBềnvững( SBM)toàndiệnhơnvàonăm2019 nhằm cung cấp cho các tổ chức phát hành nhiều cơ hội đối với các công cụ nợliên quan đến tính bền vững và các nhà đầu tư được cải thiện khả năng tiếp cận vàtính minh bạch Chương trình phát hành trái phiếu xanh lớn nhất châu Âu được ThủtướngAnhBorisJohnsonđưaralầnđầutiênvàotháng11/2020,vớithamvọngbiếnLondontrởthànhtrun gtâmtàichínhxanhtrướcthềmCOP26.Sốtiềnhuyđộngđượcsẽgiúptàitrợchocácdựánxanh,nhưdựánđầutưv ăonănglượnggióvăhydromẵngđê đề ra.

Nhìn chung, với mục tiêu theo đuổi Net Zero, Anh cũng chú trọng vai trò củachínhphủvớichiếnlượctổngthểgópphầnđẩynhanhquátrìnhchuyểnđổihiệuquảđểpháttriểnbềnvững.KhungTàiChínhXanhđãđưaracáchạngmụcsẽđượcnhậntàitrợ,hệthốngtráiphiếuxanhđượcchútrọngphát triển,Anhđiđầutrongviệcpháttriển và quốc tế hóa các giải pháp tài chính xanh Song song với việc tài trợ xanh,Chính phủ Anh cũng đưa ra các sáng kiến và quy định nhằm tháo gỡ những rào cảnđốivớiđầutưxanhquanhiềuhìnhthứcnhưđơngiảnhóathủtục,hỗtrợquảntrịrủiro,phát triển kỹnăng vàkinhnghiệm trong cácdự án xanh.

Anh cũng có những hành động của chính phủ thúc đẩy trực tiếp đến việc pháttriểncácsảnphẩmcủangânhàngxanh.Vídụnhưtrongviệcthúcđẩycáckhoảnthếchấp xanh Được công bố vào tháng 1 năm 2007, Nhóm thay đổi khí hậu của tất cảcác đảng trong Nghị viện đã gửi thư cho 100 bên cho vay thế chấp hàng đầu của đấtnước yêu cầu mỗi bên nêu chi tiết kế hoạch của họ, nếu có, để tung ra các sản phẩmthân thiện với môi trường Mục đích của yêu cầu này là thúc giục các nhà cung cấpdịchvụthếchấptạođiềukiệnchocácchủnhàhướngtớiviệccảithiệnxếphạnghiệuquả năng lượng cho các tài sản của họ, để bổ sung cho việc ra mắt Chứng chỉ

HiệusuấtNănglượng(EPC)củaChínhphủvàotháng6năm2007.Theonhómchínhphủ,các nhà cung cấp dịch vụ cho vay mua nhà ở Vương quốc Anh phải sớm đưa ra cácưuđãitàichínhbaogồmmộthoặcnhiềuđặcđiểmsau:lãisuấtcạnhtranh,sovớicácsảnphẩmtruyềnthống;h oànlạitiền;miễnphí;hoặcmộtkhoảnvaycaohơnđểđịnhgiá Đối với những người nhận khoản vay, họ phải có một ngôi nhà “có hiệu suấtnăng lượng trên mức tiêu chuẩn quy định xây dựng tối thiểu” hoặc sử dụng khoảnvayđểthựchiệncácbiệnpháptrangbịthêmnhằmcảithiệnxếphạnghiệuquảnănglượngcủangôinhà.

H o ặ c năm2006,DựánTiếtkiệmSinhtháiđãđượcTổchứcTàichínhQuốctế(IFC)vàBộPháttriểnQuốctếcủ aVươngquốcAnhkhởiđộng.Sángkiếnnàykiểmtratínhkhảthicủaviệctàitrợcho"cơsởhạtầngtựnhiên",chẳ nghạnnhư lâm nghiệp, thủy sản và cấp nước, bằng cách "liên kết quản lý bền vững của họvớikhảnăngtàitrợvàcácyêucầucủachứngkhoánhóabằngtàisản".Dođó,chứngkhoán hóa sinh thái được phân biệt với chứng khoán hóa thông thường ở chỗ tậptrungvào lợi nhuậnvề môitrường,cũng như tài chính.

Theo đuổi phương hướng “phát triển hệ thống tài chính xanh lấy chính phủ,định chế tài chính lớn làm trọng tâm”, ngân hàng Đầu tư xanh (Green InvestmentBank-

GIB)đượcthànhlậptheothỏathuậncủaliênminhchínhphủVươngquốcAnhđã thể hiện được vai trò của mình trong việc hoàn thiện khung chính sách và hỗ trợtàichínhcầnthiếtđểgiảiquyếtnhữngthấtbạicủathịtrườngtựdo,sựlongạirủiro,chiphígiaodịchcaovàthiế uvốn.GIBcóthểgiúpmởrộngcácnhàđầutưtiềmnăng,nâng cao hiệu quả kinh tế của dự án và chia sẻ thông tin để giảm thiểu rủi ro Sự canthiệpcủaGIBđãgiúphuyđộngvốntừthịtrườngchứngkhoán,thịtrườngnợvàcho phépđịnhgiárủirotrênthịtrườngtàichínhthôngquaviệcnângcaotínhminhbạchvàmở rộngdòng vốn đầutư vào cácdự ánphát triển bềnvững. Được thúc đẩy bởi mục tiêu hướng tới Net Zero, có thể thấy nhận thức của cácngânhàngAnhvềngânhàngxanhcóđượctừsớmvàchủđộng.PhátbiểutạiCOP26năm 2021, Ian Stuart, Giám đốc điều hành HSBC Vương quốc Anh cho biết:

“CáccôngtythuộcmọiquymôvàlĩnhvựcđềucóvaitròtronghànhtrìnhvềNetZero,vàcần phải hành động ngay bây giờ, vì họ phải đối mặt với áp lực ngày càng tăng củachính phủ trong việc giảm lượng khí thải, cũng như áp lực gia tăng từ người tiêudùng Chúng tôi muốn giúp các doanh nghiệp nắm bắt cơ hội và tiềm năng tăng trưởngmà tính bền vững môi trường mang lại Nhiều bên liên quan hiện đang xem xét các chứng chỉ xanh của một công ty khi đưa ra quyết định về việc hợp tác, làm việc hayđầu tư vào công ty đó Việc cung cấp dịch vụ của chúng tôi cũng cho phép kháchhàng giới thiệu các chứng chỉ xanh của họ cho các bên liên quan, chứng minh rằngmộtphầntàichínhcủahọđangthựcsựđượcđầutưchocáchoạtđộngmôitrườngvàphát triển bền vững” Nhận thức sớm và đầy đủ này là cơ sở quan trọng để đưa ranhữngchiến lượcvà hànhđộng thiếtthực đểxanh hoá ngânhàng.

Cóthểnói,nhờcácyếutốtrên,côngcuộcxanhnàycủacácngânhàngAnhkhông phải đếntừ việcđối phóvớiquyđịnhmàlà sựchủđộng,nghiêncứubổsungsángtạocácsảnphẩmdịchvụxanhcủamìnhphùhợpvớinhucầuth ựctế.Vídụ,trướckhiđưaracácsảnphẩmvàdịchvụxanhchoDNVVN,ngânhàngHSBCVươngquốcAn hđãtiếnhànhmộtcuộcthửnghiệmvớikhoảnvaytốithiểulà25triệubảngAnh,vàthấyđượcnhucầumạn hmẽtừcácdoanhnghiệpđốivớingàycàngnhiềusảnphẩmtàichínhxanhhơnđểhỗtrợnhữngmụctiêuc ủahọvềpháttriểnbềnvững:mặcdùmộtnửasốdoanhnghiệpcảmthấyáplựctừkháchhàng,chínhphủvà giớitruyềnthông,nhưngchỉ23%đangđolườngcácchỉsốvềmôitrường,đồngthờimộtphầntưsốdoanhnghiệp nhỏtinrằngviệctậptrungvàotínhbềnvữngmôitrườngsẽpháttriểndoanhnghiệpcủahọtrong12thángtới,nhưn gchiphílàmộtràocảnchính.Cácsảnphẩmvàdịchvụxanhkhôngchỉđadạngmàcòncónhữngnétnổibật,thể hiện thế mạnh riêng của mỗi ngân hàng Các quy trình của ngân hàng cũng rấtchặt chẽ, đặc biệt trong quyết định cho vay/đầu tư, xác định rõ ràng các tiêu chí vàtuân thủchặt chẽchocác quyếtđịnh chovaycủa mình.Đểđủ điềukiện nhậnkhoản tiền hoàn lại, HSBC yêu cầu doanh nghiệp phải cung cấp bằng chứng rằng việc sửdụng số tiền cho vay đáp ứng được Tiêu chí Đủ điều kiện cho Hoạt động Xanh củangânhàng- đãđượcđánhgiáđộclậpbởicơquanPhântíchbềnvững.Q u y trìnhtiếpcậntíchcựccủangânhàngTriodosđối vớihoạtđộngchovaybềnvữngbaogồm:

 Xác định các lĩnh vực bền vững nơi Triodos có thể kích thích sự đổi mớitrongkinh doanh

 Lựa chọn các doanh nghiệp và dự án sẽ cung cấp các lợi ích xã hội, vănhóahoặc môi trường thực sự

 Đánh giá cả chất lượng của hồ sơ và động cơ của những người đăng kývayvốn

 CôngbốthôngtinchitiếtvềmọitổchứcmàTriodoschovay;cónghĩalà những người tiết kiệm và nhà đầu tư của Triodos có thể thấy chính xác cách tiền củahọđang được sử dụng

Các ngân hàng cũng đã thành lập các bộ phận chuyên trách để hoạt động hiệuquả hơn.Chẳng hạn Ban tài trợ dự án của Rabobank International và Nhóm tài nguyênthiênnhiêncủaBarclays.HayBNPParibascócácchuyêngiavềkhíhậutạimỗivănphòngtrongsốbốn vănphòngkhuvựccủamình,dođóđảmbảorằngcáccơhộichocác dự án giảm phát thải được xác định trên tất cả các hoạt động tài trợ của BNPParibas…

Kinhnghiệm của HoaKỳ về Ngân hàngxanh

Phântích hoạtđộng Ngân hàngxanh tạiHoa Kỳ

Chưa có ngân hàng xanh ở quy mô quốc gia ở Hoa Kỳ nhưng một số tiểu bangvà thành phố - bao gồm Connecticut, New York và Washington, DC - đã vận hànhmôhìnhNgânhàngxanhtrongnhiềunăm.HoaKỳhiệncógần20Ngânhàngxanh chuyên biệt ở các cấp tiểu bang, quận và thành phố Ở Hoa Kỳ, các ngân hàng xanhđược thành lập theo nhiều cách khác nhau Ngân hàng Xanh New York là một bộphậncủaCơquanNghiêncứuvàPháttriểnNănglượngTiểubangNewYork.Ngânhàng xanh của Michigan là một tổ chức phi lợi nhuận Connecticut’s là “bán công”,là trung gian giữa các mục tiêu chính sách của nhà nước và thị trường tư nhân, sửdụngkhuvựctưnhânđểđạtđượccácmụctiêucủakhuvựccông,… Vàonăm2020,gần2tỷđôlaquỹngânhàngxanhđãtạora7tỷđôlađầutưvàocácdựántrênkhắpđấtnước.Theo báocáothườngniênngânhàngxanhnăm2021,mặcdùphảiđốimặtvới những thách thức và bất ổn của đại dịch Covid-19, ngân hàng xanh ở Hoa Kỳ đãgâyđược1,69tỷđôlatổngvốnđầutư,nângtổngvốnđầutưcủangânhàngxanhlên7 tỷ đô la kể từ năm 2011, có thể nói đối với Hoa Kỳ thì năm 2020 được coi là nămthànhcông nhất đối vớimô hình ngân hàngxanh. NgânhàngXanhởHoaKỳcóthểcungcấpnhiềusảnphẩmtàichínhkhácnhau.Cácsảnphẩmnàycóthểđượ cnhắmmụctiêuđếnngườidùngcuốinhưgiađìnhhoặcchủdoanhnghiệpcũngnhưcácnhàcungcấptàichínhkh ácnhưngânhàngbánlẻvàđầu tư Các ngân hàng xanh có thể phát hành trái phiếu xanh kết hợp cùng các loạihỗ trợ khác, như là viện trợ không hoàn lại, tài trợ phát triển kinh tế địa phương haytài trợ vốn cổ phần Ngoài ra, họ cũng có thể cung cấp một khoản trợ cấp dưới hìnhthức tài trợ chiết khấu ở mức thấp hơn lãi suất thị trường, tài trợ kho bạc hoặc thậmchí cho vay lãi suất cực thấp trong thời gian dài hơn Chẳng hạn, Ngân hàng

XanhConnecticutđãthúcđẩytăngtrưởngtrongcácphânkhúcdâncưvàthươngmạithôngqua chương trình cho thuê và cho vay năng lượng mặt trời dân cư, các cơ chế hỗ trợtín dụng (ví dụ: tăng cường tín dụng) cho hiệu quả năng lượng và năng lượng mặttrời, và bất động sản thương mại được đánh giá về sản phẩm năng lượng sạch(PACE) Ngân hàng Xanh New York cung cấp một danh sách sản phẩm tương tự,bao gồm cải tiến tín dụng, dịch vụ tổng hợp nhiều nhà phát triển (gói nhiều khoảnđầu tư năng lượng mặt trời nhỏ hơn), các khoản vay truyền thống và sản phẩm kếthợp ở trên Thông qua các sản phẩm này, Ngân hàng Xanh có thể giúp đảm bảo vốntưnhânbằngmộtsốphươngthứckhácnhau,baogồmgiảmrủirohoặcgiảmchiphígiaodịch.

Vào năm 2017, Ngân hàng Xanh Connecticut đã nhận được Giải thưởng ĐổimớitrongChínhphủHoaKỳtừTrungtâmAshởTrườngHarvardKennedyvềQuảntrị Dân chủ và Đổi mới cho đề cử “Phát động phong trào Ngân hàng Xanh” Tháng6/2019, nó đã phát hành trái phiếu xanh, trở thành ngân hàng xanh thứ hai làm điềuđó sau ngân hàng xanh Rhode với việc phát hành trái phiếu xanh trị giá 18,3 triệuUSDtháng10/2018.Vàonăm2020,bấtchấpnhữngtácđộngcủaCOVID-19đốivớinền kinh tế, Ngân hàng Xanh Connecticut đã có một trong những năm hoạt động tốtnhất,sửdụng36triệuđôlatrongquỹcôngđểtạorahơn312triệuđôlatổngvốnđầutư vào bang Thứ nhất, phát hành Trái phiếu Tự do Xanh lần đầu tiên, một trái phiếuđô thị với xếp hạng S&P là “A” và được chứng nhận Sáng kiến Trái phiếu Khí hậu.Khoảnchứngkhoánhóatrịgiágần17triệuđôlanàyhỗtrợchươngtrìnhnănglượngmặttrờivàhiệuquảnăng lượngcủaNgânhàngXanhhợptácvớiEversourceEnergyvà United Illuminating, đã giành được giải thưởng “Thỏa thuận sáng tạo của năm”của Người mua trái phiếu vào năm 2020 Thứ hai, C-PACE, hiện đã hoàn thành hơn330dựántrêntoàntiểubang,cungcấpgần185triệuđôlatàichínhcôngvàtưnhânđểtránhtổnthấtchiphín ănglượnggần300triệuđôlatrongsuốtthờigianhoạtđộngcủa các dự án Thứ ba, Ngân hàng này đang làm việc với Bang Connecticut để giúpđưacácdựánnănglượngmặttrờiquymôlớnđầutiênđếncáctòanhàcủabang.Cáchợp đồng EPC đã được thực hiện trong vòng đầu tiên của các dự án vào năm 2020,chiếm11 MW và tổngvốn đầu tư là18,6 triệu đô la. Các ngân hàng khác của Hoa Kỳ theo xu hướng chung đều xem xét tập trungvào việc phát triển bền vững, xanh hoá ngân hàng Bảng dưới đây cho thấy một sốsảnphẩm dịch vụxanh tiêu biểucủa một sốngân hàng Mỹ

FannieMae “MyCommunityMortgage” và“SmartCommuteInitiativeMortgage” giúp người vaym u a n h à t i ế t k i ệ m n ă n g l ư ợ n g v à s ử d ụ n g phươngt i ệ n g i a o t h ô n g c ô n g c ộ n g S ả n p h ẩ m c ó nhiềutùy chọnvà điềukhoản linh hoạt.

WellsFargo Cung cấp các khoản vay thế chấp đầu tiên để xâydựng và tái cấp vốn cho các tòa nhà thương mạiđược chứng nhận LEED Các nhà phát triển khôngphải trả phí bảo hiểm ban đầu cho các tòa nhàthương mại “xanh”, do các đặc điểm như: chi phívậnhành thấphơn vàhiệu suất caohơn

NRB Cung cấp chiết khấu 1/8 của 1% đối với các khoảnvay cho các dự án xanh hàng đầu trong lĩnh vựcthươngmạihoặc khudân cưnhiềuđơn vịở.

NRB TàitrợmộtbướcđượcpháttriểnđểgiúpkháchhàngHoa Kỳ tài trợ cho việc lắp đặt điện mặt trời dândụng.HợptácvớiTậpđoànSunPower,nhàsảnxuấtcông nghệ năng lượng mặt trời hiệu quả cao, chươngtrìnhtàitrợdàihạntùychỉnhcácsảnphẩmchovayvố n mua nhà, nhằm cung cấp cho khách hàng cáclựa chọn hiệu quả về chi phí để sở hữu năng lượngmặt trời tái tạo Theo chương trình tài trợ nănglượng mặt trời, khách hàng của NRB hoàn thànhquy trình đăng ký một bước, sau đó trả khoản vayhàng tháng trong khi tạo ra điện của riêng họ bằngcôngnghệnănglượngmặttrờicủaSunPower.Kh oản tài trợ của NRB diễn ra trong thời hạn chovay

25 năm, bằng cùng khoảng thời gian với bảohành bảng điều khiển năng lượng mặt trời dài hạncủaSunPower

Credit,n g â n h à n g s ẽ t à i t r ợ c h o m ộ t t ổ c h ứ c p h i chínhphủ về môi trường

Citigroup Ngân hàng đã ký một thỏa thuận tiếp thị chung vớiSharpElectronicsCorporationđểcungcấpchokhá ch hàng các lựa chọn tài chính dễ dàng tiếp cậnvà thuận tiện để mua và lắp đặt các công nghệ nănglượng mặt trời dân dụng Cho phép người dùng vayvốn mua nhà hoặc dùng hạn mức tín dụng thay vìtiếp cận khoản tiết kiệm hoặc vay một khoản vaychung

BoA Hợp tác với Cơ quan Bảo vệ Môi trường Hoa

Kỳ(EPA)vàlĩnhvựcvậntảihànghóaquốcgiađểcungcấp các khoản vay Small Business AdministrationExpress, cung cấp các khoản cho vay cấp tốc, vớiquy trình phê duyệt nhanh chóng, không cần thếchấpvàcácđiềukhoảnlinhhoạt,đượccungcấpchocác công ty xe tải để tài trợ cho các công nghệ tiếtkiệm nhiên liệu Giúp mua bộ nâng cấp SmartWaycóthểcảithiệnhiệusuất nhiênliệulênđến15%

Thẻtíndụng BoA Các chủ thẻ hiện tại có thể tặng phần thưởng

VisaWorldPoints cho các tổ chức đầu tư vào việc giảmKNKhoặcđổichúng đểlấyhàng hóa “xanh”

“EcoDeposits”: Các khoản tiền gửi được bảo đảmđầy đủ dành để cho vay các công ty sử dụng nănglượnghiệuquảtạiđịaphươngnhằmmụcđíchgiảmth iểu chất thải / ô nhiễm hoặc bảo tồn tài nguyênthiênnhiên.

TàikhoảnSéc“EcoCash”chophépsửdụng5tờsécgiấymiễ nphímộttháng,vớiphí3đôlaMỹchomỗi sécđượcápdụng.Mộtphầncủakhoảnphínàysẽđư ợcchuyển choThe Climate Trust

BoA BoAđãmangđếnchokháchhàngcơhộihỗtrợcácnỗ lực trồng rừng của Tổ chức Bảo tồn Thiên nhiêndựatrêncáchthứchọquảnlýtàikhoảnséchoặctàikhoản tiết kiệm của mình Ngân hàng đã đề nghịtặng1đôlaMỹ(lênđến500.000đôla)chotổchứcphi chính phủ cho mỗi người đăng ký ngân hàng ảođã “quyết định dừng giao séc giấy hoặc sao kê tàikhoản tiết kiệm” Việc cung cấp sản phẩm này, đượckếthợpvớichiếndịch“Cứucây,bảotồnrừng”củang ânhàng,đặcbiệtcóýnghĩavìnókhôngchỉgiảmlượng giấy được sử dụng để sao kê ngân hàng màcòntạorahỗtrợvànângcaonhậnthứcvềnạnphá rừngtrêntoànthếgiới

JPMorgan Một nhà đầu tư lớn vào năng lượng gió Công ty đãdẫnđầunỗlựchuyđộng1,5tỷđôlavốnchủsởhữucho thị trường điện gió vào năm 2006, với khoảng650 triệu đô la được phân bổ vào danh mục đầu tưcủa mình Công ty cũng tích cực theo đuổi cáckhoảnđầutưvàonănglượngsinhkhối,địanhiệtvà nănglượngmặttrời.

Dexia Vào năm 2005, Dexia đã khởi động một dự án cótrụ sở tại Hoa Kỳ có tên là “Invenergy”, một sángkiến đầu tiên kết hợp việc tài trợ cho một danh mụccác dự án năng lượng gió với rủi ro xây dựng liênquan đến phát triển trang trại gió Được Tạp chíProjectFinancetraogiải“Thươngvụcủanăm2005” ,InvenergycủaDexiađạidiệncho“khoảntài trợxâydựngcánhđồngxanhhoàntoànđầutiêntrên thế giới cho danh mục gió” và là ngân hàng tài trợlớn nhất cho danh mục gió ở Bắc Mỹ Quy mô lớnvà sự đa dạng về địa lý của danh mục đầu tư, baogồm ba dự án gió (135 MW ở Montana, 64 MW ởIdahovà60MWởColorado),mỗidựánđãkýthỏathuậnm uabánđiện20năm,đãbổsungchoviệcsử dụngkỹthuậttàitrợdanhmụcđầutư.

Citigroup Đầutưcổphầntưnhânvàogió,nănglượngmặttrờivànhiênli ệusinhhọcthôngquaChươngtrìnhđầu tưpháttriểnbềnvữngcủaAlternativeInvestments BoA Cổ phần tư nhân tập trung vào bảo tồn rừng và bảotồnđadạngsinhhọc.Cungcấp100%tàichính,vớitỷlệ chiếtkhấutrênkhoảnvay,chomộttổchứcphilợi nhuận để có được đất nhạy cảm về mặt sinh họcvàthựchiệncácphươngphápquảnlývàthựchành lâmnghiệpbềnvững.

Chỉsố JPMorgan Vàotháng2năm2007,JPMorganđãcôngbốchỉsốđược cho là chỉ số trái phiếu doanh nghiệp khí hậuđầu tiên của Hoa Kỳ ủng hộ các tổ chức phát hànhnợ theo đuổi và thực hiện các chính sách thân thiệnvới khí hậu Với số tiền khổng lồ được đầu tư vàotráiphiếu,chỉsốtráiphiếudoanhnghiệpvềkhíhậumới của JPMorgan có thể điều chỉnh hiệu quả mốiquantâmvềbiếnđổikhíhậucủacácnhàđầutưvớimong muốntốiđahóalợinhuậndoanhnghiệpcủa họ.

Bàihọcrút ratừ hoạtđộngNgân hàngxanh củaHoa Kỳ

Nhìn chung tại Hoa Kỳ, ngân hàng xanh và hoạt động ngân hàng xanh được sựhỗtrợrấtlớncủaChínhphủtrongcácvấnđềliênquanđếnkhungkhổpháplý,đây được coi là yếu tố quyết định tới sự phát triển hệ thống ngân hàng và tài chính xanh.HoaKỳ,mộttrongnhữngquốcgiapháttriểnnhấtthếgiới,đãtrởthànhmộttrong số các nước đầu tiên có quy định về trách nhiệm đối với môi trường không chỉđốivớidoanhnghiệpgâyônhiễmmàcòncủacácbênliênquankhác,trongđóbaogồmcảngânhàngch ovayvốncáccôngtrình,dựángâyônhiễmkhithôngqua“ĐạoluậtTo àn di ện về Ứ n g p hó, Bồ i t h ư ờ n g v à Tr ách n h i ệ m phá pl ý về Mô itrường” (ComprehensiveE n v i r o n m e n t a l R e s p o n s e , C o m p e n s a t i o n , a n d L i a b i l i t y A c t - CERCLA)năm1980.TuyĐạoluậtnàycóđiềukhoảnmiễntrừtráchnhiệmđốivớingườichovaynhưlàcáct ổchứctíndụng,nhưngđốivớicáctrườnghợpmàngườichovay có sựthamgia ở một mức nhất định nào đó trong việcđảm bảo an toàn môitrườngcủadựán,côngtrìnhmàgâyônhiễmthìcũngsẽphảinộpphạtmộtkhoảnphạtphíkhôngnh ỏ.Vídụnăm1990,mộtvụkiệnkinhđiểnđãxảyratrongngànhtàichính Hoa Kỳ và gây ra không ít tranh cãi khi Tập đoàn tài chính

Fleet Factors đã bịtòaánphánquyếtthựchiệnkhoảnbồihoànmôitrườngchoviệcđầutưvàcósựliênđớitrựctiếpđếnmộtdựán gâyônhiễm.Điềunàyđãkhiếnchocáctổchứctíndụngsauđóphảiengạivàphảinghiêmtúcđánhgiá,tínhtoánđ ếnnhữngrủiromôitrườngtrướckhiquyếtđịnhchovayvốn.Ngoàira,CERCLAvớinhữngquyđịnhng hiêmngặtcủanóđốivớiviệcbồihoànmôitrườngcũngđãcónhữngtácđộnggiántiếpđếncácngânh àngkhixétđếnviệckhiphảibồihoànmôitrườngdoluậtthìrấtcóthểchủđầutưcủadựánsẽbịảnhhưởngvàm ấtkhảnăngtrảnợchongânhàng.TheokếtquảmộtcuộcđiềutracủaHiệphộiNgânhàngHoaKỳ ,sauvụkiệncủaFleetFactors,cótới63%ngânhàngởHoaKỳđãquyếtđịnhtừchốicấpvốnchocácd ựánđượcđánhgiálàcórủirovềmôitrườngvà46%trongsốcácngânhàngnàyđã kiênquyếtchấmdứtviệctàitrợchomộtsốngànhgâyônhiễmmôitrường.

Khái niệm ngân hàng xanh ban đầu được phát triển bởi Reed Hundt và KenBerlin, là một phần trong nỗ lực của Nhóm chuyển tiếp Obama-Biden năm 2008nhằm tạo điều kiện phát triển năng lượng sạch.Năm 2009, đại diện lúc đó là ChrisVan Hollen đã giới thiệu Đạo luật Ngân hàng Xanh năm 2009 và tạo ra phong tràongânhàngxanh Đạoluậtnày cónhiều nộidungvề cácvấn đềcụthể như:

 Đánhgiávàđiềuphốitàitrợchocácdựánnănglượngsạchđủđiềukiệnvàcácdựán sử dụng năng lượng hiệu quả.

 Cung cấp các khoản vay, bảo lãnh khoản vay, chứng khoán hóa nợ, bảo hiểm,bảohiểmdanhmụcđầutưvàcáchìnhthứchỗtrợtàichínhhoặcquảntrịrủirokhácchocácd ựánđủđiềukiệnvềnănglượngsạchhoặcsửdụngnănglượnghiệuquả.

 Tạođiềukiệnchothịtrườngcôngbằngthuếhiệuquảchocácdựánnănglượngsạch đủ tiêu chuẩn; và tài trợ cho việc mua năng lượng sạch dài hạn của các tổ chứcphilợi nhuận chính phủ và phichính phủ.

 Khuyếnkhíchviệcpháttriểnvàápdụngnhấtquáncáctiêuchuẩnbảolãnhpháthành minh bạch, các điều khoản hợp đồng tiêu chuẩn, và các quy trình đo lường vàxác minh cho các dự án năng lượng sạch đủ điều kiện và các dự án hiệu quả nănglượng đủ tiêu chuẩn; tạo ra cơ sở dữ liệu đánh giá hiệu suất cho sự hiệu quả trongviệcbảolãnhpháthành,quảntrịrủirovàmôhìnhhoávềhiệusuấttàichínhcủacácdựánnăn glượngsạchđủđiềukiệnvàcácdựánsửdụngnănglượnghiệuquảđủtiêuchuẩn nhằm hỗ trợ các thị trường tài chính sơ cấp và kích thích sự phát triển của thịtrườngđầutưthứcấpchocácdựánnănglượngsạch,côngtrìnhsửdụngnănglượnghiệuquả

 Khuyếnkhíchmứchỗtrợtàichínhchocácdựánnănglượngsạchđủđiềukiệnvà các dự án hiệu quả năng lượng đủ tiêu chuẩn cần thiết để thúc đẩy mục tiêu quốcgia

Dựluậtcủaônglàdựluậtđầutiêntrongmộtloạtcáchoạtđộnglậppháp,hànhpháp và quản lý ở cấp liên bang, tiểu bang và địa phương, dẫn đến khoản đầu tư 7 tỷđô la do 21 ngân hàng xanh đang hoạt động trên khắp Hoa Kỳ hiện nay, với mỗi đôlađầutưcông gâyra3,70đô latổngđầutư vàonềnkinhtế nănglượngsạch.

Vào ngày 16 tháng 5 năm 2019, các Thượng nghị sĩ Murphy, Van Hollen,Blumenthal,WhitehousevàMarkeyđãgiớithiệuĐạoluậtNgânhàngXanhHoaKỳnăm 2019 nhằm thành lập và vốn hóa Ngân hàng Xanh Hoa Kỳ (USGB) với số vốnlên đến 50 tỷ đô la với tư cách là một công ty thuộc sở hữu hoàn toàn của chính phủHoa Kỳ, dưới sự chỉ đạo của Bộ trưởng Bộ Tài chính Đạo luật này là một sự pháttriển của Đạo luật Ngân hàng Xanh năm 2017 trước đó của Thượng nghị sĩ Murphy,tạo ra một Ngân hàng Xanh liên bang - Ngân hàng Xanh Quốc gia để hỗ trợ và quảnlýcácngânhàngxanhđủđiềukiệndocáctiểubang,quậnvàthànhphốtựquảnthành lập Hoạt động USGB bao gồm cung cấp, trên cơ sở cạnh tranh, các khoản vay, bảolãnh khoản vay, tăng cường tín dụng hoặc hỗ trợ tài chính khác để cung cấp vốn hóacho các Tổ chức Tài chính Năng lượng Sạch đủ điều kiện để hỗ trợ việc thành lậphoặc tiếp tục hoạt động của họ mà không tài trợ trực tiếp cho các dự án năng lượngsạch Theo đó các Tổ chức Tài chính Năng lượng Sạch nhận vốn từ USGB phải báocáo hàng quý về việc sử dụng các quỹ đó USGB cũng sẽ tạo ra một cơ sở dữ liệucôngkhai,cóthểtìmkiếmđượcvềtấtcảcácứngdụngvàgiaodịchcủaUSGB,cũngnhư thông tin liên quan đến các dự án năng lượng sạch do các Tổ chức Tài chínhNăng lượng Sạch tài trợ USGB sẽ có một Khối ngân hàng cung cấp hỗ trợ kỹ thuậtcho các bang đang tìm cách thành lập các Ngân hàng Xanh đủ điều kiện để đượcUSGBtài trợ.

Việc phát triển ngân hàng xanh được hỗ trợ bởi cả Chính phủ và chính quyềnđịaphươngvớiđịnhhướngxâydựngNgânhàngxanhquốcgialàmtrọngtâmhỗtrợvàquảnlýhoạtđộn gngânhàngxanh.ChưacóngânhàngxanhởcấpliênbangởHoaKỳ, nhưng điều đó có thể sớm thay đổi Tổng thống Joe Biden đã bao gồm 27 tỷ đôla cho “Máy tăng tốc năng lượng sạch và bền vững” – CESA (The Clean Energy

&Sustainability Accelerator) trong Kế hoạch việc làm ở Hoa Kỳ trị giá 2,25 nghìn tỷđôlacủaông.CESAcóthểcoinhưlàmộtcáitêndàihơnchoNgânhàngXanhquốcgia, nó là một tổ chức tài chính phi lợi nhuận độc lập, phi đảng phái sẽ tạo ra việclàm,hỗtrợcácdoanhnghiệpvàxâydựngcơsởhạtầngsạchsẽvàcókhảnăngphụchồidựa trên môhình ngânhàng xanh đãđược công nhận.

Các Ngân hàng Xanh chuyên biệt ở Hoa Kỳ đã phát triển các phương pháp vàsản phẩm khác nhau nhằm thúc đẩy đầu tư năng lượng sạch vào các thị trường mới,cóđộchuyênmônhoácaovàtậndụngđượcthếmạnhcủatừngbangcủachúngcũngnhư kết hợp được các nguồn vốn công và tư hiệu quả Một số ngân hàng tại Hoa Kỳchuyênvềmột(hoặcmộtsố)loạicôngnghệtáitạovà/hoặcđặtmứcphícaohơnkhilàm việc với các tiểu bang nơi khuôn khổ quy định và chính sách của chính phủkhuyếnkhíchviệcápdụngsớmcáccôngnghệsạch.JPMorganvàCitigroupđolườngmức phát thải KNK của các khoản đầu tư vào ngành điện (chỉ Citigroup đối với cáckhoảnđầutưmới),khuyếnkhíchpháttriểnnănglượngthaythếbằngcáchđịnhlượng chiphítàichínhcủaphátthải,vàsauđónộibộhóachúngvàocácphântíchtàichínhliênquan đến giao dịch. Đểhiệnthựchóaquymôvàgiátrịchungcủacáchoạtđộngnày,ởHoaKỳcòncóHiệphộiNgânhàngXan h-mộttổchứcvớicácthànhviênlàcácngânhàngxanh,nhà cung cấp vốn, nhà phát triển và những người ủng hộ năng lượng sạch khác làmviệc cùng nhau để mở rộng và tăng tốc đầu tư năng lượng sạch trên khắp Hoa Kỳnhằm tiếp cận nhiều hơn và nguồn vốn mới cũng như thúc đẩy đầu tư vào các thịtrường và công nghệ ngày càng mở rộng Nó kết nối các Ngân hàng Xanh trên toànquốc thông qua mạng lưới, chia sẻ bí quyết và các dịch vụ khác để xây dựng mộtcộngđồngthựchànhlớnmạnhvàngàycàngpháttriển.HiệphộigiúpcácNgânhàngXanh phát triển và nhân rộng các cấu trúc tài chính sáng tạo, sau đó kết hợp các giảiphápđóvớinguồnvốntrênquymôlớn.Hiệphộilàmviệcvớicácnhàcungcấpvốn,người cho vay, nhà đầu tư, tổ chức và chính phủ để thiết kế các phương tiện đầu tưnăng lượng sạch kết hợp hoạt động trên quy mô toàn quốc thông qua toàn bộ mạnglưới các Ngân hàng Xanh; làm việc với các nhà phát triển, công ty công nghệ và cácthành phần thị trường khác đang tìm kiếm vốn và các giải pháp tài trợ sáng tạo đểphục vụ việc kết nối họ với khoản đầu tư của Ngân hàng Xanh; đồng thời làm việcvớicácnhàhoạchđịnhchínhsách,cáctổchứcphichínhphủ,vànhữngtổchứckhácđangtìmcáchhỗtrợviệc mởrộngNgânhàngXanhthôngquatruyềnthông,vậnđộngvàchia sẻ thông tin trong ngành.

Hoa Kỳ cũng đã xây dựng các tiêu chuẩn để đánh giá và xếp hạng mức độ“xanh”củacácngânhàng,doTổngcôngtybảohiểmtiềngửiliênbang(FDIC)côngbố định kỳ Điều này tạo ra sự cạnh tranh, góp phần thúc đẩy mạnh mẽ công cuộcxanh hoá tại các ngân hàng, không một ngân hàng nào đứng bên ngoài xu hướngxanh.

Kinhnghiệm của Úc vềNgân hàng xanh

Phântích hoạt độngNgân hàng xanhtại Úc

Úccũngcóngânhàngxanhquốcgiavớitêngọi:“Tổchứctàichínhnănglượngsạch”(CEFC).Đâylàmộttổc hứcChínhphủhoạtđộngđộclập,hoạtđộnggiốngnhưmộtnhàtàichínhtruyềnthống.CEFCkhôngcungcấpcá ckhoảntàitrợmàthayvàođóchovayvớicácđiềukhoảnđượcđiềuchỉnhtheorủirobằnghoặcgầnnhấtcóthể vớilãisuấtthịtrườngthươngmại.Ngoàiviệcápdụngsựnghiêmngặtvềmặtthươngmại khi đầu tư, CEFC còn hướng đến mục tiêu tỷ suất sinh lợi chuẩn trên danh mụcđầu tư của mình, tập trung vào các khoản đầu tư có thể giúp cắt giảm phát thải khínhà kính Để giúp giải quyết thách thức giảm phát thải khí nhà kính của Úc, các ưutiên chiến lược của CEFC tập trung vào việc phân phối đầu tư trên ba lĩnh vực hoạtđộng kinh tế, nơi đầu tư năng lượng sạch có thể cắt giảm lượng khí thải carbon, cảithiệnhiệuquảnănglượngvàgiảmchiphíhoạtđộng.Cáclĩnhvựcưutiênchiếnlượcnàylà:

 Các giải pháp điện sạch hơn, bao gồm gió, năng lượng mặt trời quy môlớnvànhỏ,lướiđiệnvàlưutrữ,chấtthải,nănglượngsinhhọcvànôngnghiệp.

 Một môi trường được xây dựng tốt hơn, bao gồm cơ sở hạ tầng và giaothông; tài sản, sản xuất và công nghiệp; chính phủ và phi lợi nhuận, bao gồm cả cáctrườngđại học và nhà ởxã hội.

 Ngoàira,CEFCxácđịnhcácnguồnvốnmới,vớiviệcpháttriểncáckhoảnđầu tư có cấu trúc và các sản phẩm vốn mới như trái phiếu khí hậu, quỹ cổ phần vàlàm việc với các nhà đồng tài trợ để tăng cường đầu tư vào các dự án năng lượngsạch,baogồm cảviệc thànhlập vàvận hànhQuỹ đổimới nănglượng.

CEFC đầu tư bằng cách sử dụng một loạt các cấu trúc và sản phẩm tài trợ vốncổ phần và nợ, bao gồm tài chính dự án, các khoản vay doanh nghiệp và các chươngtrình tổng hợp với các nhà đồng tài trợ, cũng như thông qua các quỹ, trái phiếu xanhvà các sản phẩm khác CEFC thừa nhận rằng hoạt động kinh doanh đổi mới và khởinghiệplàrấtquantrọngtrongtấtcảcáclĩnhvựccủanềnkinhtếÚc,đặcbiệtlàtrongcác lĩnh vực tăng trưởng như năng lượng sạch, hiệu quả năng lượng và công nghệphát thải thấp Thông qua Quỹ Đổi mới Năng lượng Sạch, CEFC cũng tập trung vàocáccôngty,doanhnghiệpvàdựánđangởgiaiđoạnpháttriểnbanđầuđangtìmkiếmnguồnvốntăngtrưởnghoặc giaiđoạnđầuđểhỗtrợdoanhnghiệpcủahọtiếntớigiaiđoạnphát triển tiếp theo.

Thông qua quan hệ đối tác đầu tư, các dự án sáng tạo và công nghệ, CEFC đãlậpkỷlụcmớivềsốlượngvàgiátrịcamkếtđầutưgiữanăm2017và2018.Tổngsốcam kết CEFC kể từ khi thành lập đạt 8,2 tỷ USD vào ngày 30 tháng 6 năm

2020,giúpthúcđẩy27,8tỷUSDcamkếtđầutưchocácsángkiếnnănglượngsạchtrên toànnềnkinhtế.CEFCđãchứngtỏlànhàđầutưhàngđầutronglĩnhvựcnănglượngtáitạocủađấtnướcvới39khoả nđầutưtrựctiếpmớitrịgiá2,3tỷAUDvàolĩnhvựcnăng lượng sạch, bao gồm năng lượng tái tạo, giao thông, các dự án liên quan đếnchấtthảivàhiệuquảnănglượng,đồngthờinóđãmởrộngphạmvicủamìnhvàocáchoạt động giảm phát thải trong cơ sở hạ tầng, tài sản, nông nghiệp Với các khoảnđầutưnày,danhmụcđầutưcủaCEFCđãtănglên5,3tỷAUDvớimứcgiảmcarbonước tính là 10,8 Mt CO2 mỗi năm Một trong những dự án năng lượng sạch lớn nhấtở Australia được tài trợ bởi ngân hàng xanh Đây là một dự án năng lượng gió, mặttrời và pin tích hợp toàn diện, được dự đoán sẽ phục vụ việc giảm phát thải lên tớihơn 3 triệu tân trong suốt vòng đời dự án CEFC cũng đã giúp cung cấp gần 18.000dự án tài chính quy mô nhỏ hơn cho nông dân, nhà sản xuất và những người khác ởNam Úc Các khoản đầu tư gần đây thông qua Quỹ Đổi mới Năng lượng Sạch baogồm phần cứng sạc thông minh cho JET Charge - chuyên gia hàng đầu của Úc về cơsở hạ tầng sạc xe điện; tài chính để hỗ trợ Tenacious Ventures thành lập công ty đầutư mạo hiểm công nghệ nông nghiệp chuyên dụng đầu tiên của Úc; và hỗ trợ choCôngtySoilCarbonkhicôngtynàypháttriểnmộtphươngphápxửlývisinhđểcảithiện khả năng chống chịu hạn hán của đất canh tác, nâng cao năng suất và loại bỏcarbon khỏi khí quyển Với việc người dân Úc muốn cắt giảm lượng khí thải và chiphí năng lượng tại gia đình, CEFC cũng đang dẫn đầu việc xây dựng nhà ở hiệu quảnăng lượng hàng đầu thị trường Nó đã cam kết lên đến 60 triệu đô la để cho phépNgânhàngAustraliacungcấptàichínhchiếtkhấuchonhiềuchủnhà-từngườimuamới đến chủ sở hữu hiện tại. Tài chính CEFC cũng đang cắt giảm ước tính 500 đô lachohóađơnnănglượngchomỗihộgiađình,đốivớinhàởcộngđồngtiếtkiệmnănglượng CEFC đi đầu trong nỗ lực tái chế của Úc và đã đầu tư vào hai nhà máy nănglượngtừchấtthảiquymôlớnđầutiêncủaÚc.Nóđangtăngcườngnhữngnỗlựcnàythông qua Quỹ Đầu tư Tái chế Úc mới, tập trung vào các dự án quy mô lớn CEFCcũng không ngại chấp nhận những thách thức mới, bao gồm cả Quỹ Hydrogen vớimục tiêu phát triển một ngành công nghiệp nội địa và xuất khẩu quan trọng Hydrotái tạo cũng có thể cho phép khử cacbon trong các lĩnh vực nổi tiếng là khó giảmthiểu, đặc biệt là trong vận tải và sản xuất, đồng thời thúc đẩy sự đóng góp của nănglượngtái tạo trong nềnkinh tế.

Songsongvới“Ngânhàngxanhquốcgia”,cácngânhàngtạiÚcđãđưaranhiềucamkết xanh vàcác dịch vụtài chính xanh,có thể kểđến như:

 SángkiếnthếchấpxanhcủaNgânhàngCommonwealthBank Ngân hàng lớn nhất ở Úc, Commonwealth bank đã nhảy vào cuộc đua màuxanh lá cây, với một chương trình khen thưởng cho những ngôi nhà tiết kiệm nănglượng Sáng kiến Thế chấp xanh của CBA sẽ trao 500 đô la cho các chủ nhà có thếchấp CBA lắp đặt các tấm pin mặt trời được chứng nhận Giám đốc điều hành Ngânhàng Commonwealth, Daniel Huggins cho biết: “Khách hàng vay mua nhà củachúng tôi có thể giảm lượng năng lượng và mức sử dụng, đồng thời trả ít hơn hoặctrở nên tích cực hơn đối với năng lượng bằng cách đầu tư vào các thiết bị tiết kiệmnănglượng.Chúngtôimuốnhỗtrợnhiềuhơnnữanhữngkháchhàngcónhucầulắp đặt năng lượng tái tạo quy mô nhỏ bằng cách giảm chi phí lắp đặt và thời gianhoànvốncủahọ.”

 KhoảnvaymuanhàxanhcủaNgânhàngBendigo NgânhàngBendigocóchươngtrìnhChovaymuanhàxanhcungcấpchokháchhàng chủ sở hữu nhà ở mới và hiện tại vay tối đa 1,10 điểm phần trăm so với tỷ lệbiến đổi tiêu chuẩn của Bendigo (và không có phí hàng tháng) nếu họ đáp ứng cáctiêuchíxanhnhấtđịnh.Đểđủđiềukiệnnhậnchiếtkhấu,ngườivayphảiđápứngcáctiêu chí ‘xanh’ của Bendigo Điều đó bao gồm việc lắp đặt các hạng mục như kínhcửasổhailớp,nướcnóngnănglượngmặttrờihoặctấmmáinănglượngmặttrời,vậtliệu cách nhiệt và lưu trữ nước. Bendigo thậm chí sẽ xem xét tài trợ cho các nguồnđiệnthay thếnhư tua-bingió vàhệ thống tua-binthủy điệnvi mô.

%/ năm (tỷ lệ so sánh 6,66% / năm) với phí đăng ký là $ 150 Nhưng nếu bạn chọnmột chiếc xe điện, hybrid hoặc xe phát thải thấp, Ngân hàng Australia sẽ miễn phíđăng ký và chỉ tính phí bạn 5,45% mỗi năm (tỷ lệ so sánh là 5,45%) Ngoài ra, BankAustralia sẽ mua đủ lượng carbon bù đắp để bù đắp lượng khí thải từ ô tô của bạntrongmỗi năm khoản vay có hiệulực.

BendigoBankchobiếtkhoảnvaycánhânxanhkhôngcóthếchấplà“hoànhảochohệthốngđiệnmặttrời ,nướcnóngnănglượngmặttrời,hệthốngxửlýnướcxámhoặc hàng trắng tiết kiệm năng lượng hàng đầu” Khoản vay này có lãi suất chínhthấp hơn một phần trăm so với khoản vay cá nhân không thế chấp Bendigo tiêu chuẩn.Năm2019,khoảnvayCánhânBendigoXanhkhôngcóthếchấptínhlãisuấtcốđịnhlà11,79%/ năm(tỷlệsosánh12,84%/năm)đốivớikhoảnvaytốithiểu2.000USDtrongthời hạn từ 1 đến 7 năm.

 TiềngửicókỳhạnxanhcủaUBank Ngân hàng Quốc gia Úc thuộc sở hữu của UBank đã đưa ra “khoản tiền gửi cókỳ hạn xanh đầu tiên trên thế giới” UBank cho biết khi bạn đầu tư số tiền của mình(tốithiểu1.000USD)vàomộttrongcácKhoảntiềngửicókỳhạnxanh,NABsẽđầutư một số tiền tương đương vào các dự án và tài sản đủ điều kiện để được cấp chứngnhận bởi Sáng kiến Trái phiếu Khí hậu (CBI) Đó là các dự án như sản xuất điện từgió và mặt trời, năng lượng tái tạo trên biển, vận tải các-bon thấp và các tòa nhàthương mại các-bon thấp. Năm 2019, tiền gửi có kỳ hạn xanh của UBank hiện cungcấp thêm tới 2,25% lãi suất mỗi năm cho kỳ hạn 11 tháng (hoặc 2,35% dành chokháchhàngthânthiếtcủaUBankchocáckhoảntiềngửi cókỳhạnluânphiên)

 ChínhsáchchovaycótráchnhiệmcủaBankAustralia Bank Australia đã áp dụng Chính sách cho vay có trách nhiệm và là ngân hàngđầutiênởAustraliacócácsảnphẩmtiềngửivàchovaymuanhàđượcHiệphộiĐầutư có trách nhiệm của Australasia chứng nhận “có trách nhiệm” Fiona Nixon, ngườiđứngđầucácvấnđềdoanhnghiệpvàtiếpthịcủaBankAustraliachobiết:“Tiềncủachúngtôilàsạchvìnókh ôngchovaycácngànhgâytổnhại-giốngnhưnhữngngànhkinh doanh than đá, vũ khí hạt nhân, cờ bạc, thuốc lá hoặc xuất khẩu động vật sống.Chúng tôi tin rằng điều quan trọng là sử dụng tiền của khách hàng theo những cáchcó trách nhiệm; đầu tư vào các dự án như năng lượng tái tạo cộng đồng, nhà ở chongườikhuyết tật và nhà ởan toàn và bền vững.”

Là một trong 97 tổ chức tài chính từ 37 quốc gia trên thế giới tham gia vào“Nguyên tắc xích đạo”, ANZ hiện thực hóa các cam kết của mình bằng việc đặt racáctiêuchuẩn,thủtụcvàchínhsáchnộibộvềmôitrườngvàxãhộitrongtàitrợvốncho các dự án đầu tư, hỗ trợ khách hàng trong quá trình chuyển đổi sang nền kinh tếcác- bonthấpvàbềnvữnghơnbằngcáchkhuyếnkhíchhọxácđịnhcáccơhộivàrủirokhíhậu,lậpcáckếhoạchchuy ểnđổivàbáocáocôngkhaivềtiếnđộcủahọ.ANZcung cấp nguồn tài chính bền vững trên nhiều lĩnh vực khác nhau, bao gồm: thựcphẩm, nước, năng lượng, cơ sở hạ tầng xã hội, các dịch vụ thiết yếu như nhà ở vàchăm sóc sức khỏe Đến năm 2020 ANZ đạt được quy mô dư nợ tín dụng xanh dựtínhkhoảng 15tỷ AUD.

ANZ tự hào là một trong những ngân hàng đầu tiên trên toàn cầu cung cấp cáccơsởbảolãnhngânhàngxanh,lãnhđạongânhàngchohay:“Sựrađờicủasảnphẩmmới này tuân theo sự phát triển tự nhiên của thị trường tài chính bền vững đồng thờiđáp ứng nhu cầu thay đổi của khách hàng.” Các bảo lãnh ngân hàng xanh đảm bảocác nghĩa vụ hợp đồng của các doanh nghiệp và liên kết chúng với việc sử dụng tiềnthu được từ các tài sản bền vững và các dự án bền vững với môi trường Ngân hàngđã mở rộng cung cấp tài chính bền vững sang các cơ sở bảo lãnh xanh, với khả năngđược cung cấp cho các khách hàng ở Hồng Kông, Singapore, Úc, New Zealand vàChâuÂu.Cụthể,ANZđãtriểnkhaicơsởbảolãnhxanhtrịgiá111,8triệuđôlaHK,tập trung vào một dự án nền tảng ở Khu Văn hóa Tây Cửu Long ở Hồng Kông Cơsở này được liên kết với tính chất bền vững của các tài sản cơ bản được tài trợ thôngquathỏathuậnvàyêucầuđápứngcáctiêuchíESGnhấtđịnh,baogồmviệcđạtđượcchứngnhậnBEAMPlusNewBuilding(Phiênbản2.0),mộttiêuchuẩntoàndiệnchocácbấtđộngsảnxanhởHồngKông.Ngoàiviệccun gcấpmộtdựánxâydựngxanh,bảo lãnh yêu cầu một số sáng kiến môi trường phải được thực hiện trong quá trìnhxâydựng,baogồmcácthựchànhquảnlýmôitrường,nănglượngvàantoànnghiêmngặt, cũng như áp dụng các biện pháp điện khí hóa và sử dụng dầu diesel sinh họcnếucó thể.

BàihọcrútratừhoạtđộngNgânhàngxanhcủaÚc

Cũng giống như Anh, Úc cũng lựa chọn con đường “phát triển hệ thống tàichínhxanhlấychínhphủ,địnhchếtàichínhlớnlàmtrọngtâm”,tổchứctàichính nănglượngsạch”(CEFC)làmộttrongsốítcácngânhàngxanhquốcgiaởcácnướcOECD và trên thế giới Ở quy mô quốc gia, nguồn lực đầu vào lớn và mang tínhchuyênmônhoácao,nógiúpmởrộngquymôđầutưvàocácdựánnănglượngsạch,cũng nhanh chóng đạt được cấp độ cao nhất trong mô hình ngân hàng xanh, qua đógóp phần vào quá trình chuyển đổi của Úc sang nền kinh tế các-bon thấp một cáchnhanhchóngvàhiệuquả,đồngthờilànguồnhỗtrợtàichínhchocáchoạtđộngxanhhoáhệ thống ngân hàng.

Một yếu tố đóng góp nhiều vào sự phát triển của hoạt động ngân hàng xanh tạiÚcchínhlànhậnthứcvềmôitrườngcủacácngânhàng.TheomộtcuộckhảosátcủaCơ quan giám sát tài chính và bảo hiểm Úc (Australian Prudential RegulationAuthority-

APRA)năm2018,cácngânhàngÚcđánhgiábiếnđổikhíhậuchứkhôngphảisuythoáikinhtếlàrủirotàichínhdàih ạnsốmộtđốivớiÚc.Vìvậy,mangkhẩuhiệu “hành động ngay bây giờ hoặc không bao giờ”, các ngân hàng Úc coi trọng sựcải thiện liên tục trong cách chuẩn bị cho quá trình chuyển đổi sang nền kinh tế các-bonthấp.

Ngoài ra, các ngân hàng tại Úc đặt ra những khuôn khổ và quy trình chặt chẽtrong các nghiệp vụ ngân hàng của mình, đặc biệt là tài trợ và cho vay, có cơ quanđánh giá chuyên trách và giám sát riêng Ví dụ Ngân hàng Thịnh vượng chung ÚcCBAđãđặtraKhuônkhổtàitrợxanh,xãhộivàbềnvữngđượctổchứcSustainalyticschỉrarằngkhuônkhổnàylàđ ángtincậyvàcótácđộngvàphùhợp vớithựctiễnthịtrường,dựa trên các nội dung sau:

 Sửdụngtiềnthuđược:Cácdựánđủđiềukiệnđểsửdụngsốtiềnthuđượcphù hợp với những điều khoản được công nhận bởi Nguyên tắc trái phiếu xanh,Nguyên tắc trái phiếu xã hội và Nguyên tắc trái phiếu bền vững Phân tích bền vữngxem xét các dự án và hoạt động liên quan đến (i) năng lượng tái tạo, (ii) các tòa nhàthương mại và dân cư xanh, (iii) hiệu quả năng lượng, (iv) giao thông sạch, (v) quảnlýnướcvànướcthảibềnvững,(vi)ngănngừavàkiểmsoátônhiễm,(vii)ytế,chămsóc sức khỏe và phúc lợi, (viii) giáo dục và đào tạo nghề và (ix) nhà ở giá cả phảichăngđểcónhữngtácđộngtíchcựcđếnmôitrườnghoặcxãhộivàthúcđẩysựPháttriểnbền vững của Liên hợp quốc

 Đánh giá / lựa chọn dự án: Quy trình nội bộ của CBA để đánh giá và lựachọn dự án được quản lý bởi Ủy ban chỉ đạo tài trợ xanh, xã hội và bền vững (“Ủyban”), bao gồm nhiều bộ phận và nhân viên quản lý khác nhau Ủy ban chịu tráchnhiệm về Khung, xem xét và phê duyệt các tài sản đủ điều kiện Quy trình này phùhợpvới thực tiễn thị trường.

 Quảnlýsốtiềnthuđược:CBAsửdụngcáchệthốngnộibộđểgắnthẻvàtheo dõi việc sử dụng số tiền thu được, bao gồm Sổ đăng ký với các tài sản đủ điềukiện cũng như sổ đăng ký phụ Tài sản đủ điều kiện xanh và sổ đăng ký phụ Tài sảnđủ điều kiện xã hội Số tiền thu được sẽ được quản lý trên cơ sở danh mục đầu tưtrong các sổ đăng ký phụ Ủy ban giám sát tài sản trên Sổ đăng ký và từng đăng kýconhàngquýđểđảmbảosốtiềnbằnghoặclớnhơntổngsốtiềnhuyđộngđượctheoKhung Trong khi chờ phân bổ đầy đủ hoặc phân bổ lại, CBA sẽ đầu tư số tiền thuđược chưa phân bổ theo chính sách quản lý đầu tư của mình Quy trình này phù hợpvớithực tiễn thị trường.

 Báo cáo: CBA báo cáo về việc phân bổ số tiền thu được trên trang webcủa mình hàng năm CBA cam kết tiết lộ báo cáo tác động hàng năm, bao gồm cácchỉ số tác động Một kiểm toán viên độc lập sẽ giám sát việc xác minh việc theo dõisốtiềnthuđượchàngnăm,điềunày phùhợpvớithônglệtốtnhấtcủa thịtrường.

KinhnghiệmcủaTrungQuốcvềNgânhàngxanh

PhântíchhoạtđộngNgânhàngxanhtạiTrungQuốc

Hoạt động ngân hàng xanh của Trung Quốc nổi bật nhất ở các hoạt động tíndụngxanh.Sựpháttriểncủatíndụngxanhcũngđãbắtđầuthayđổihànhvichovayvà vốn hóa của các ngân hàng Trung Quốc Do áp lực quy định nhằm tăng nguồn tàichính cho các hoạt động xanh và sự hiểu biết ngày càng cao về rủi ro tài chính củadanh mục đầu tư carbon cao, các ngân hàng đang tích hợp các tiêu chí xanh vào cácquyết định cho vay và phân tích rủi ro tín dụng của họ Tổng dư nợ cho vay xanhđangtănglênsovớitỷtrọngcủatổngdưnợtíndụng,tăngtừ8,8%vàonăm2013lên10,4% vào cuối năm 2019, đạt tổng cộng dồn hơn 10,6 nghìn tỷ NDT (1,5 nghìn tỷUSD) Phần lớn chuyển sang giao thông sạch và năng lượng sạch, chiếm lần lượt45%và24%tàichínhxanhvàonăm2019.CáckhoảnvayxanhởTrungQuốcđã hoạt động tốt hơn các khoản vay thông thường Tại thời điểm cuối năm 2018, tỷ lệNợ xấu đối với các khoản cho vay xanh là 0,42%, trong khi tỷ lệ nợ xấu tín dụngchung là 1,83% Điều này rất có ý nghĩa, vì nó chỉ ra rằng các khoản vay xanh ít rủiro hơn và bằng chứng như vậy có thể được sử dụng để biện minh cho việc đưa cácyếutố xanhvào quảnlý hệ thốngtài chínhcủa cáccơ quan quảnlý.

Các nhà cho vay xanh hàng đầu theo tỷ lệ là các ngân hàng thương mại nhànước như Ngân hàng Trung Quốc, Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc và Ngân hàngNông nghiệp Trung Quốc Hai ngân hàng đang phát triển thành ngân hàng tài chínhxanh chuyên biệt là Ngân hàng Công nghiệp và Ngân hàng Phát triển Phố ĐôngThượng Hải Cả hai đều nằm trong số các công ty phát hành trái phiếu xanh đầu tiêncủa Trung Quốc và có một số tỷ lệ cho vay xanh cao nhất Ngân hàng Công nghiệpvẫn là một trong những ngân hàng lớn của Trung Quốc đã đăng ký Nguyên tắc Xíchđạo Cả hai ngân hàng đều tham gia tích cực vào các dự án nghiên cứu ở cấp quốcgiavà địa phương.

Các ngân hàng cấp phi quốc gia thường thuộc sở hữu của chính quyền địaphương và đóng một vai trò phù hợp với nhu cầu phát triển của địa phương Do đó,tuỳ thuộc vào khu vực và thành phố có tham vọng xanh cao nhất mà các ngân hàngđịa phương có tỷ lệ cho vay xanh cao nhất, mặc dù các ngân hàng này không thuộc21 ngân hàng chính do quy mô nhỏ hơn Ví dụ về các ngân hàng phi quốc gia vớithamvọngxanhcụthểbaogồmNgânhàngNamKinh,NgânhàngThươngmạiNôngthôn Maanshan và Ngân hàng

Jiujiang, tất cả đều nhằm hỗ trợ tham vọng của chínhquyềnđịaphươngnhằmlàmxanhnềnkinhtếđịaphươngtheonhữngcáchkhácnhaunhưnăng lượngtái tạo, sảnxuất xe điện,hoặc dulịch sinh thái.

Sự kết hợp giữa việc ngày càng phụ thuộc vào thị trường vốn và mức tín dụngcao được hỗ trợ bởi sự bảo đảm ngầm của nhà nước cũng đã khiến các ngân hàngTrung Quốc trở thành một trong những người chơi tích cực nhất trên thị trường tráiphiếu xanh Trung Quốc Thị trường trái phiếu xanh Trung Quốc đã phát triển nhanhchóng kể từ năm 2016 để trở thành thị trường lớn thứ hai thế giới.Các ngân hàngTrung Quốc đã đóng một vai trò quan trọng với tư cách là nhà phát hành và nhà đầutư,đồngthờipháttriểnthịtrườngchứngkhoánxanhđượchỗtrợbằngtàisản(ABS).

Các công cụ quan trọng nhất là các khoản vay xanh và trái phiếu xanh, nhưngthị trường rộng lớn hơn và bao gồm các cơ chế hợp tác tài chính xanh quốc tế. Điềunàynhấnmạnhcáchngânhàngxanhvượtrangoàicáckhoảnvayxanh,vàhỗtrợhơnnữathị trườngtrái phiếu xanhvà hợptác tài chínhxanh quốctế.

Ngân hàng Công thương Trung Quốc (ICBC) là một trong 4 ngân hàng thươngmại lớn của Trung Quốc và là ngân hàng lớn nhất trên thế giới Với tư cách là ngườichơi thống trị trong hệ thống tài chính của Trung Quốc và có mối quan hệ chặt chẽvới nhà nước, ICBC đóng một vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy việc áp dụngcác thực hành xanh trong toàn bộ lĩnh vực ngân hàng Một nghiên cứu điển hình vềICBC đã được thực hiện để hiểu rõ hơn các hoạt động tài chính xanh của ngân hàngđãpháttriểnnhưthếnàotheothờigianvàmứcđộtươngtácngàycàngtăngcủangânhàng với thị trường vốn xanh đã tác động đến danh mục đầu tư của ngân hàng nhưthế nào Năm 2007, ICBC là ngân hàng thương mại Trung

Quốc đầu tiên thực hiệnChínhsáchTíndụngXanhcủaPBoC,mởđầuchoviệcmởrộngchovayxanh.Nămtiếptheo,ngânhàng nàyđãthôngquaNguyêntắcXíchđạovàTiêuchuẩnhoạtđộngcủa IFC Năm 2012, ngân hàng Trung Quốc trở thành ngân hàng Trung Quốc đầutiên tham gia Hiệp ước Toàn cầu của Liên hợp quốc và vào năm 2014 là Sáng kiếnTàichínhChươngtrìnhMôitrườngLiênhợpquốc(UNEPFI).Vàonăm2015,nóđãlàm việc với các ngân hàng khác như một phần của Nhóm Công tác Tài chính Xanhở Trung Quốc, đưa ra 14 đề xuất trở thành nền tảng cho hệ thống tài chính xanh củaTrungQuốc.Trongthờigiannày,cáchoạtđộngtàichínhxanhcủanóđượcmởrộngmột cách đều đặn và vào đầu năm 2016, nó là một nhà cho vay lớn cho các dự ánxanh, đạt hơn 700 tỷ NDT trong dư nợ Danh mục các khoản cho vay xanh ước tínhkhoảng199tỷUSDvàonăm2019,mộttrongnhữngtỷlệchovayxanhtrêntổngvốnvay cao nhất ở Trung Quốc với8% và đứng thứ hai về quy mô chỉ sau Ngân hàngPhát triển Trung Quốc Tác động môi trường mà danh mục tín dụng xanh của ICBCđạt được được đo lường thông qua một loạt các chỉ số theo khuyến nghị của ủy banquản lý ngân hàng Trung Quốc Ví dụ: Báo cáo của ICBC cho thấy danh mục tíndụngxanhcủahọđãgiảmgần90triệutấnkhíthảiCO2vàonăm2018.Tínhđếncuốinăm 2018, các khoản cho vay liên quan đến năng lượng sạch chiếm 60% tổng chovayngànhđiệnvà77%chovayngànhđiệntronggiaiđoạn2016-2018.ICBCcũng đã giảm tài trợ cho những khách hàng có năng lực sản xuất dư thừa hoặc “lạc hậu”.Trongnăm2018,ngânhàngđãgiảm8,4tỷNDTchovayđốivới5ngànhcôngnghiệpdưthừacôngsuấtnhưt hép.Ngoàiviệcápdụnghệthốngquảntrịxanhtoàntổchức,ngânhàngcòntíchcựcthamgiavàocácsángkiếnt àichínhxanhtrongnướcvàquốctế, bao gồm cả với tư cách là thành viên của Nhóm Công tác Tài chính Xanh củaUNEP và CácNguyên tắc về Ngân hàng Có trách nhiệm Sự tham gia tích cực củaICBC vào các sáng kiến xanh và các kết quả nghiên cứu liên quan là tấm gương chonhiềutổ chức tài chính TrungQuốc noi theo

BàihọcrútratừhoạtđộngNgânhàngxanhcủa TrungQuốc

Trước hết, hoạt động ngân hàng xanh của Trung Quốc cũng được hỗ trợ bởikhungpháplývềphát triểnbềnvữngnóichung vàngânhàngxanhnói riêng.

Trung Quốc là quốc gia đông dân nhất và cũng là một trong những nước gây ônhiễm lớn nhất, và việc theo đuổi mục tiêu phát triển kinh tế nhanh mà không chútrọng bảo vệ môi trường đã khiến cho Trung Quốc phải nhận hậu quả Một số đô thịởTrungQuốcbịliệtvàodanhsáchnhữngthànhphốônhiễmnhấtthếgiới.Sauhàngloạt chiến dịch chống ô nhiễm môi trường bị thất bại, Chính phủ Trung Quốc canthiệp bằng cách dùng các định chế tài chính để kiểm soát mức độ gây ô nhiễm ở cácnhà máy, xí nghiệp Chính phủ cũng hỗ trợ về tài chính, thuế, và các chính sách vềđất đai đối với các ngành “công nghiệp xanh” và “dự án xanh”, tạo điều kiện thuậnlợiđểcácnhàđầutưnướcngoàithamgia.TrungQuốccũngthànhlậpHộiđồnghợptácquốctếvềmôitrư ờngvàpháttriểncủaTrungQuốc(CCICED)–mộttổchứcphilợi nhuận gồm nhiều chuyên gia hàng đầu của Trung Quốc và quốc tế trong lĩnh vựcphát triển và môi trường, đóng vai trò nghiên cứu, tham mưu chính sách cho Chínhphủ Trung Quốc trong việc phát triển bền vững, tiết kiệm tài nguyên và thân thiệnmôitrường.CCICEDđãthànhlậpnhómtàichínhxanh(GFTF)chuyêntráchvềpháttriển chính sách, nghiên cứu đề xuất các sáng kiến quản lý và phát triển thị trườngnhằmphát triển hệ thống tài chínhxanh.

Về hoạt động ngân hàng xanh, các nhà hoạch định chính sách ở TrungQuốcđãvàđangđiđầutrongviệcđổimớicácchínhsáchngânhàngxanh.Kểtừnăm1995, khichínhsáchliênquanđếnxanhđầutiênđượcđưara,quátrìnhxanhhóangânhàngTrungQuốcđãtrảiqua mộtsố chínhsáchnhưđượcnêutrong bảngdướiđây:

1995 PBoC Thông báo về các vấn đềLiênquanđếnTăngcườ ngBảovệMôitrườngtrongChí nhsáchTín dụng

Hướngdẫncácngânhàng cáchđưacácbiếnsố môi trường vào cácquyếtđịnhtíndụngtố t hơn

PBoC,CBRC Ý kiến về việc thực hiệncác chính sách và quy tắcbảovệmôitrườngvàngă nngừarủirotíndụng

Hướngdẫnvềtácđộngcủa rủi ro môi trườngđốivớixếphạngtín dụng của khách hàng.Lầnđầutiênđềcậpđ ếnt h u ậ t n g ữ “ t í n dụngxanh”

2007 CBRC Ý kiến về sử dụng nănglượng hiệu quả và giảmthiểu phát thải trong mởrộngtín dụng

Hướng dẫn cụ thể vềcách các ngân hàng cóthể đóng góp vào cácmụctiêumôitrường quốcgia

2013 CBRC Thôngb á o v ề v i ệ c đ ệ trìn ht h ố n g k ê t í n d ụ n g xanh

Thiết lập hệ thốngthốngkêCBRCcho2 1 ngânhàngchính

PBoC,MEP,CSR C,CIRC,NDRC, MOF

Chínhsáchtoàndiệnvề hệ thống tài chínhxanhnói chung

2017 PBoC Thông báo Về việc

Thúcđẩy Tài sản Tín dụng vàTàisảnThếchấptrongĐá nhgiácủaNgânhàng Trungương

Khuyếnkhíchtàichínhch ongânhàngxanh trong cơ sở chovayt r u n g v à d à i h ạ n thườngtrựcPBoC

2018 PBoC Báocáoth ực hiệnch ín hsáchtiềntệcủaTrung QuốcQ4năm2017 Đưahoạtđộngxanhcủa cácngânhàngvào KBTB

2019 CBIRC Hướng dẫn về Phát triểnChấtlượngCaocủaN gànhNgânhàngvàBảo hiểm

KhởixướngvớichínhsáchcủaNgânhàngNhândânTrungQuốc(PBoC)đặtcác mối quan tâm về môi trường trong lĩnh vực hoạt động ngân hàng, bằng cách đưacácrủiromôitrườngvàocácquyếtđịnhtíndụngcủangânhàng,cácchínhsáchliênquan về bảo vệ môi trường chung và phát triển các ngành công nghiệp xanh, chẳnghạn như Thông tư về xác minh bảo vệ môi trường đối với các doanh nghiệp đăng kývà doanh nghiệp niêm yết xin tái cấp vốn (tháng 6 năm 2003 ) và Thực hiện TriểnvọngKhoahọcvềPháttriểnvàTăngcườngBảovệMôitrường(tháng12năm2005),tiếptụckhuyếnkhíchcá cngânhàngtăngcườngchovayxanh.Quyđịnhtrựctiếpđãđược thực hiện một bước xa hơn vào năm 2007, khi Ủy ban Điều tiết Ngân hàngTrungQuốc(CBRC)banhànhhướngdẫnvềcácngânhàngnênvậnhànhvàquảnlýhiệuquảnănglượngvà giảmphátthảinhưthếnàotrongcácquyếtđịnhtíndụng.Các bướcquantrọngtiếptheolàvàonăm2012,khiCBRCbanhànhHướngdẫntíndụngxanh và vào năm 2013, với sự ra mắt của hệ thống tín dụng xanh CBRC, yêu cầu 21“ngânhàngchính”ởTrungQuốcphảibáo cáothốngkêtíndụngxanhcủahọ.

Việc phát triển ngân hàng xanh cũng được hỗ trợ về mặt tài chính Sau khi ramắt Hướng dẫn Thiết lập Hệ thống Tài chính Xanh vào năm 2016, các ưu đãi tàichính trực tiếp được cung cấp cho các ngân hàng mở rộng danh mục tín dụng xanhcủa họ đã phổ biến ở một số bộ và cơ quan quản lý Ví dụ, PBoC cũng cung cấp cáckhuyến khích tài chính thông qua các công cụ chính sách tiền tệ cho các ngân hàngđể cung cấp tài chính xanh Điều này được thực hiện theo hai cách theo chính sáchcho vay lại của PBoC: (1) chấp nhận tín dụng xanh trong phạm vi các lĩnh vực ưutiên làm tài sản thế chấp trong cơ sở cho vay thường trực tập trung ngắn hạn (SLF);và (2) bằng cách chấp nhận trái phiếu xanh có xếp hạng

AA trở lên làm tài sản thếchấptrongcơsởchovaytrunghạn(MLF),cảhaiđềumanglạilợiíchvốnhóavàlãisuấtthuận lợi.

Một đặc điểm khác là việc Trung Quốc rất chú trọng vào việc báo cáo thốngkê và giám sát Đầu tiên là hệ thống thống kê tín dụng xanh CBIRC Theo hệ thốngnày, 21 ngân hàng chính của Trung Quốc báo cáo khoản cho vay xanh của họ choCBIRC (Ủy ban Điều tiết Bảo hiểm và Ngân hàng Trung Quốc) Báo cáo dựa trênđịnh nghĩa của CBIRC về tiêu chuẩn xác định các khoản vay là xanh trên 13 danhmục Nó cho phép CBIRC liên tục theo dõi hoạt động tín dụng xanh của các ngânhàng riêng lẻ cũng như cung cấp tín dụng xanh cho nền kinh tế. Bằng cách bao gồmcác tỷ lệ nợ xấu, nó cung cấp thêm số liệu thống kê được sử dụng để biện minh chocác cơ quan quản lý khác để đưa các yếu tố xanh vào các chính sách định hướng rủiro, chẳng hạn như trong PBoC MPA Hệ thống thống kê này là một tính năng độcđáo và sáng tạo của chính sách tín dụng xanh của Trung Quốc, mà cho đến nay vẫnchưathấyởcácnơikháctrênthếgiới.Hơnnữa,kểtừnăm2018,hoạtđộngxanhcủacácngânhàngđượcđưa vàonhưmộtyếutốtrongPBoCMPA.Hoạtđộngxanhđượcbao gồm cả định lượng và định tính trong "thực hiện chính sách tín dụng", là mộttrong bảy lĩnh vực của khuôn khổ đánh giá Nó bao gồm 80% các biến định lượng,chẳnghạnnhưtỷlệchovayxanh,cũngnhư20%cácchỉsốđịnhtính,chẳnghạnnhưliệungânhàngcóphá thànhbấtkỳtráiphiếuxanhnàohaykhông.Mộtphươngpháp quản lý thứ ba hiện đang được thảo luận để khuyến khích các khoản vay xanh thôngqua chính sách tiền tệ là thay đổi tỷ trọng rủi ro của các tài sản xanh Biện pháp nàysẽ cung cấp các yêu cầu dự trữ vốn thấp hơn cho các ngân hàng có dư nợ cho vayxanh và trái phiếu xanh được phát hành và sẽ dựa trên thống kê của CBIRC về tỷ lệchovay kémhiệu quảđối vớicác khoản vayxanh vàkhông xanh.

Với mô hình quản trị hệ thống tài chính từ trên xuống, thị trường đã nhanhchóng phản ứng với sự ra mắt của các chính sách tài chính xanh Ở một mức độ lớn,các chính sách như vậy có ảnh hưởng nhiều hơn nhu cầu từ dưới lên của các ngânhàngvàkháchhàngcủahọ.Điềunàycóthểtráingượcvớimôhìnhquảntrịhệthốngtài chính phương Tây nơi các ngân hàng trung ương và các cơ quan quản lý duy trìmứcđộđộclậpcao,chỉlàmviệctheocácnhiệmvụnhưlạmphát,rủirohệthốngvàviệc làm Trong khi đó, phát triển ngân hàng xanh nói chung và cụ thể là tín dụngxanh ở Trung Quốc dựa nhiều hơn vào diễn biến thị trường từ dưới lên Được hỗ trợbởiviệctiếptụccảicáchchínhsách,cácngânhàngnắmbắtxuhướngtàichínhxanhđangpháttriểnởTrungQu ốcsẽđượcthưởngbằngcơsởkháchhàngmới,nguồnvốnmới, lợi ích tiềm năng về giảm rủi ro từ các khoản nợ xấu và các ưu đãi tiền tệ đượccung cấp bởi PBoC Những thay đổi này cũng mở rộng phạm vi các công cụ xanhđược các ngân hàng Trung Quốc sử dụng, cho thấy sự đa dạng ngày càng tăng trêncác công cụ chuyên biệt, phương thức thế chấp, chứng khoán đảm bảo bằng tài sảnvàhạn mức tín dụng xanh quốc tế.

Phân tích dưới đây về Ngân hàng ICBC cũng sẽ cho thấy một hình mẫu ởTrung Quốc về phát triển hoạt động ngân hàng xanh rất đáng được tham khảo trêncáccấpchiếnlượcvàhoạtđộngcủacácngânhàng,nóchothấycáchmộttổchứctàichính ở Trung Quốc đã chấp nhận tài chính xanh, từ việc đối phó với áp lực pháp lývàtìm kiếm các cơhội tài chính mới nhưthế nào.

Thứnhất,nhiềuủyban,baogồmHộiđồngquảntrịvàquảnlýcấpcaosẽthamgiavàoviệcxâydựngvàthự chiệncácchiếnlượctàichínhxanh,điềunàyđượcđưavào đánh giá hiệu quả hoạt động của các nhà quản lý cấp cao và các chi nhánh củaICBC Phát triển tài chính xanh tổng thể được giám sát bởi Ủy ban Chiến lược, ỦybanKiểm toán và Ủy ban Bồi thường của Hội đồng quản trị Các ủy ban này tươngứngchịutráchnhiệmphêduyệtvàgiámsátchiếnlượcpháttriểntàichínhxanhcủa

ICBC, kiểm toán rủi ro môi trường và xã hội, đồng thời đánh giá việc thực hiện cácbiệnpháptàichínhxanhcủabanlãnhđạocấpcao.Quảnlýcấpcaochịutráchnhiệmthiếtlậpchiếnlượcphát triểntàichínhxanhcủaICBCvàphânbổnguồnlực.

Thứ hai, có các cơ quan chuyên trách cùng quy trình thẩm định chặt chẽ Ủyban Rủi ro Tín dụng giám sát việc thực hiện chính sách tín dụng xanh, các cân nhắcxanh được sắp xếp hợp lý trong toàn bộ quy trình cho vay của Ngân hàng, từ thẩmđịnh, xem xét và phê duyệt, ký hợp đồng, trích lập quỹ thông qua quản lý sau chovay Trong khi đó, Nhóm Công tác về Trái phiếu Xanh, bao gồm các đại diện từ cácbộ phận khác nhau, giám sát các đợt phát hành trái phiếu xanh Sau khi các tài sảnxanh đủ điều kiện được các đơn vị kinh doanh toàn cầu của ICBC xác định và đềxuất, nhóm này sẽ phê duyệt hoặc phủ quyết các tài sản trên danh sách cuối cùng.Nhóm công tác cũng tiến hành đánh giá hàng năm về việc phân bổ số tiền thu đượcdựatrêndanhsáchtàisảnxanhđủđiềukiệnvàquyếtđịnhxemcócầnthiếtphảicậpnhậtdanh sách nàođể duy trìcác tiêu chuẩnxanh hay không.

Thứ ba, có chính sách tín dụng xanh chi tiết với các tiêu chuẩn, tiêu chí đánhgiátíndụngchuẩnmực,phùhợpvớithônglệquốctế.Tấtcảcáckháchhàngchovaydoanh nghiệp đều phải trải qua một lớp xem xét bổ sung và phân loại dựa trên mứcđộ xanh của chúng, kèm theo các biện pháp quản lý phù hợp. Danh mục tín dụngxanh của ICBC được hỗ trợ bởi các Biện pháp Hành chính để Phân loại Tín dụngXanh, được đưa ra vào năm 2014 và được cập nhật gần đây nhất vào năm 2017. Vớiviệc tham khảo các Nguyên tắc Xích đạo và Tiêu chuẩn hoạt động môi trường và xãhội của IFC (xem phụ lục), các biện pháp này phân loại tất cả các khách hàng và dựán cho vay doanh nghiệp trong nước thành 4 loại và 12 danh mục phụ, dựa trên mứcđộ xanh của chúng: Các khoản cho vay trong mỗi danh mục đều đi kèm với các tiêuchuẩn và biện pháp quản lý khác nhau, yêu cầu tuân thủ nghiêm ngặt các yêu cầu cụthểvềgiámsát,xácđịnh,kiểmsoát,vàgiảmthiểurủirovềmôitrườngvàxãhội.Vídụ,mộtkháchhàngphảiđố imặtvớiánphạtmôitrườngsẽthấykhoảnvaycủahọbịhạ cấp xuống danh mục Chỉnh sửa Sau đó, khách hàng cần phải giải quyết vi phạmmôitrườngngaylậptứchoặctuânthủyêucầutrảnợtrướchạn.Cácchỉsốđịnhlượngvề tín dụng xanh được đưa trực tiếp vào đánh giá hoạt động hàng quý của các chinhánh.Ngoàira,ICBCđãcảitiếnChínhsáchTíndụngCôngnghiệp(xanh)kểtừ năm 2003, trong đó nêu chi tiết các tiêu chí đầu vào và đầu ra ở cấp độ dự án Cáctiêu chí đầu vào bao gồm quy mô, hiệu quả năng lượng và công nghệ Tiêu chí thoáthiểm liên quan đến các dự án trong các ngành công nghiệp gây ô nhiễm cao và sửdụng nhiều năng lượng, cũng như các ngành công nghiệp dư thừa công suất.

Thứ tư, ICBC cũng là một công ty lớn trong thị trường trái phiếu xanh của TrungQuốc, với tư cách là nhà phát hành trái phiếu xanh lớn nhất ở nước ngoài và là nhàbảo lãnh phát hành lớn nhất của trái phiếu xanh trong nước Trái phiếu xanh ra đờivào năm 2017 với sự ra mắt của Khung trái phiếu xanh của ICBC.Sau đó, ICBC đãlàm việc để mở rộng danh mục đầu tư xanh của mình và tiếp tục tăng cường pháthành và đổi mới trái phiếu xanh với “Trái phiếu Vành đai và Con đường xanh” Tráiphiếu sẽ hỗ trợ các hoạt động tài trợ xanh ở các tỉnh trong nước của Trung Quốc vàcác quốc gia nước ngoài nằm trong Sáng kiến Vành đai và Con đường (BRI) Tráiphiếu được bảo lãnh bởi 22 tổ chức tại hơn 10 quốc gia và khu vực dọc theo Vànhđai và Con đường Không giống như danh mục tín dụng xanh, khuôn khổ trái phiếuxanh của ICBC loại trừ rõ ràng các tài sản liên quan đến nhiên liệu hóa thạch khỏidanhsáchcáctàisảnxanhđủđiềukiện.Cáctàisảnbịloạitrừkhácbaogồmcácnhàmáy thủy điện quy mô lớn và bất kỳ tài sản nào liên quan đến hạt nhân Trái phiếuxanhđã trởthành một côngcụ tài chínhquan trọng choICBC. Thứ năm, mở rộng hợp tác quốc tế để nâng quy mô ICBC đã bắt đầu mở rộnghoạtđộngtíndụngxanhranướcngoài.ChinhánhtạiLondoncủaICBCđãthôngbáokết thúc khoản vay xanh đầu tiên trị giá 370 triệu USD vào tháng 9 năm 2019, đượchỗtrợbởiBNPParibas,HSBC,BankofAmericavàStandardChartered.Theokhuônkhổ cho vay xanh, các khoản tiền huy động được sẽ hướng tới các dự án xanh nhưnăng lượng tái tạo, sử dụng năng lượng hiệu quả, ngăn ngừa và kiểm soát ô nhiễm,quản lý bền vững tài nguyên, giao thông sạch, xanh các tòa nhà, khả năng tiếp cậncácdịch vụ thiếtyếu, nhà ởgiá cả phảichăng và việclàm…

KinhnghiệmcủaHànQuốcvềNgânhàngxanh

PhântíchhoạtđộngNgânhàngxanhtạiHànQuốc

Ở hoạt động ngân hàng xanh, Hàn Quốc cũng tích cực triển khai các sản phẩmtíndụngxanhnhưchovaytiếtkiệmnănglượng,chovaynănglượngtáitạo,chovaysản xuất sạch luôn hướng tới mục tiêu phát triển bền vững Từ năm 2009, ngânhàng KDB đã đầu tư khoảng 1 nghìn tỷ KRW vào các doanh nghiệp môi trường vàthiết bị liên quan; ngân hàng EXIM Hàn Quốc đầu tư 840 tỷ KRW vào ngành tăngtrưởng xanh trong năm 2009; KB thành lập 'Quỹ đầu tư tư nhân năng lượng tái tạo'trị giá 330 tỷ KRW với chính phủ, phân bổ 750 tỷ KRW để đầu tư vào ngành tăngtrưởng xanh các-bon thấp, đồng thời ra mắt các sản phẩm tài chính xanh với lãi suấtcơbản;ngânhàngShinhanbắtđầutínhlãisuấtcơbảnchocáccôngtythânthiệnvớimôi trường từ tháng 4 năm 2009… Đầu năm 2021, Ngân hàng Exim thuộc sở hữunhà nước của Hàn Quốc đã công bố một quỹ liên quan đến môi trường, xã hội vàquản trị (ESG) trị giá 200 tỷ KRW (180 triệu USD) để đầu tư vào các dự án nănglượng xanh Đầu tư sẽ được tập trung vào năng lượng hydro, năng lượng mặt trời vànănglượnggió,pinsạcvàhệthốnglưutrữnănglượng.Cóthôngtinrằngngânhàngquốc doanh sẽ đầu tư tổng cộng 50 tỷ KRW vào quỹ Mục đích của quỹ là giúp cáccông ty giao dịch, đầu tư ra nước ngoài và thành lập các chi nhánh trong nước, cũngnhưgiúp họ áp dụng các giá trị ESG. ĐiểmnổibậtlàcácgãkhổnglồngânhàngHànQuốcđangtrongmộtcuộcđuakhốc liệt để giành được sự công nhận toàn cầu dựa trên các động lực của họ đượcthiếtkếđểápdụngcácgiátrịvềmôitrường,xãhộivàquảntrị.KBFinancialGroup,tập đoàn ngân hàng số 1 quốc gia về tài sản, cho biết vào tháng 10/2021 rằng họ đãchính thức được chứng thực bởi SBTi - một tổ chức đánh giá các mục tiêu xanh củadoanhnghiệpdựatrênkhoahọcmàtrongnhữngnămgầnđây,sựchứngthựccủanóđã trở thành một chứng chỉ quan trọng để các doanh nghiệp đang tìm cách xác nhậncácmụctiêuphátthảicủahọ- nhấnmạnhrằngnóđãtrởthànhtổchứctàichínhđầutiên ở châu Á nhận được tem xanh từ cơ quan toàn cầu Mục tiêu “net zero” của KBFinancial được mệnh danh là “KB net zero star” tập trung vào việc giảm lượng khíthải carbon trong danh mục đầu tư của mình xuống 33,3% vào năm 2030, 61% vàonăm 2040 và cuối cùng đạt được sự trung lập vào năm 2050 Nó có kế hoạch cungcấp các ưu đãi cho vay về mặt hạn mức tín dụng và lãi suất cho các doanh nghiệp cóthểchứngminhkếhoạchbùđắpcác- boncủahọ.CácđốithủtrongngànhcủaKB

FinanciallàShinhanFinancialGroup,WooriFinancialGroup,HanaFinancialGroupvàNHFinancialGroupg ầnđâyđãcôngbốthamvọngnhậnđượctemchấpthuậntừSBTi và các tổ chức toàn cầu khác Woori cho biết họ đã nhận được xếp hạng

AAchocácmụctiêuESGtừMSCI,trướcđâygọilàMorganStanleyCapitalInternational,nhàcungcấpt oàncầuvềchỉsốthịtrườngvàcôngcụphântíchchocácsản phẩm ESG Xếp hạng AA là xếp hạng cao thứ hai trong hệ thống xếp hạng bảycấp của nhà cung cấp và xếp hạng người nhận là “nhà lãnh đạo ESG” WooriFinancial cũng cho biết họ đã quyết định tham gia vào chiến dịch “Tham vọng kinhdoanh vì 1,5 độ C” của SBTi nhằm hạn chế mức tăng nhiệt độ toàn cầu lên 1,5 độ Csovớimứcthờikỳtiềncôngnghiệp.NHFinancialvàotháng5vừaquacũngđãthamgia Sáng kiến Tài chính Chương trình Môi trường Liên hợp quốc, là sự hợp tác giữaLiên hợp quốc và khu vực tài chính toàn cầu được triển khai vào năm 1992 nhằmthúc đẩy tài chính bền vững Riêng biệt, NH Financial có kế hoạch đầu tư tổng cộng15 nghìn tỷ won (12,8 tỷ USD) vào ESG vào năm 2050.Năm 2020, ngân hàng chovay hàng đầu của Shinhan Financial là Ngân hàng Shinhan cũng đã trở thành chủngânhàng đầutiên áp dụngNguyên tắcXích đạo tạinước này.

Về việc phát triển trái phiếu xanh, Hàn Quốc là thị trường trái phiếu trưởngthành nhất ở châu Á, chỉ sau Trung Quốc và Ấn Độ về quy mô Khác với các quốcgia khác, trái phiếu xanh ở Hàn Quốc không phải là trái phiếu chủ quyền mà là mộtloạitráiphiếucônghoặccôngtyđểđầutưvàocácdựánmôitrườnghoặcnănglượngtái tạo, do đó quy mô quỹ tương đối nhỏ Các tổ chức công của Hàn Quốc đã đóngmột vai trò quan trọng trong việc phát hành trái phiếu xanh Ngân hàng Exim HànQuốc đã tạo ra một trái phiếu xanh trị giá 500 triệu USD để đầu tư vào các dự án cảithiện môi trường cũng như năng lượng tái tạo vào năm 2013 (Green Economy Daily2013)., phát hành trái phiếu xanh trị giá 400 triệu USD vào tháng 3 năm 2018 vàNgânhàngPháttriểnHànQuốc,đãpháthànhvàniêmyếttráiphiếuxanhtrịgiá300tỷ KRW trênKOSPI, là trái phiếu xanh Arirang đầu tiên (Green Economy Daily2018b;Korea Exchange 2018).

BàihọcrútratừhoạtđộngNgânhàngxanhcủaHànQuốc

Giống như các quốc gia khác, hoạt động Ngân hàng xanh của Hàn Quốc cũngđượchỗtrợbởikhungpháplývàcáchỗtrợtàichínhvàcôngcụkháctừchínhphủ. ỞHànQuốc,cóthểthấysựhuyđộngnhiềuBộ,ngànhlậpracáckếhoạchpháttriểnxanh toàn diện ở các cấp, từ Trung ương tới địa phương Hệ thống chính sách đượchình thành bởi các chiến lược vĩ mô, chính sách của từng ngành, từng giai đoạn vớinhững nội dung nhất quán cụ thể và khả thi Hàn Quốc tạo ra một hình mẫu tốt chocác quốc gia khác trong việc hoạch định chính sách toàn diện và năng động để pháttriểnbền vững.

HànQuốcđãtheođuổităngtrưởngxanhtoàndiệntừnăm2008.Tàichínhxanhmới xuất hiện vào năm 2009 và việc xây dựng các chính sách liên quan đã bao gồmcác cuộc thảo luận về cách tài trợ cho tăng trưởng xanh cũng như công nghiệp xanh.Tháng1/2009,chínhphủHànQuốcđãkhởiđộngThoảthuậnxanhmới(GreenNewDeal), trong đó, xác định những dự án trọng điểm tập trung vào năng lượng tái tạo,cáccôngtrìnhsửdụngnănglượnghiệuquả,cácphươngtiệnđườngbộvàđườngsắtít (thải) các-bon, nước và quản lý chất thải Trong thoả thuận mới này, Chính phủ đãbanhànhmộtkếhoạchđầutưtrịgiá50nghìntỷwon(38,5tỷđôla)chogiaiđoạntừnăm 2009 đến năm 2012 Năm

2011, Chính phủ Hàn Quốc cũng đã ban hành luậtnhằm hạn chế khí thải nhà kính và phát triển quản lý năng lượng Bên cạnh đó, cácchính quyền địa phương cũng đang tham gia vào cuộc đua xanh Việc áp dụng xebuýt chạy bằng khí ga hóa lỏng, sử dụng xe ô tô chạy điện, thay thế bóng điện ởnhững nơi công cộng bằng đèn LED, khuyến khích các cửa hiệu xanh, xây dựng“rừngđôthị” đanglàxuthếtăngtrưởngxanhchocácchínhquyềnđịaphương. Đặcbiệt,BộMôitrườngHànQuốcđãgiớithiệuchươngtrìnhthẻtíndụngxanhvàotháng7năm2011đểkhu yếnkhíchngườitiêudùngápdụngcácmôhìnhlốisốngbềnvữnghơnbằngcáchcungcấpcácphầnthưởngkinht ếhữuhình.Điểmđượctíchlũy làm phần thưởng để tiết kiệm khi sử dụng tiện ích (nước máy, điện và khí đốt),sử dụng phương tiện giao thông công cộng hoặc mua các sản phẩm thân thiện vớimôi trường Điểm tích lũy có thể được sử dụng như tiền mặt để mua sản phẩm vàdịchvụtạinhiềuđịađiểm,chẳnghạnnhưkháchsạn,nhàhàngvàrạphát.Điểmcũngcó thể được sử dụng để mua các sản phẩm thân thiện với môi trường, chẳng hạn nhưô tô hybrid hoặc bóng đèn tiết kiệm năng lượng Thẻ Tín dụng Xanh là sáng kiếntoàn quốc đầu tiên trên thế giới sử dụng nền tảng thẻ tín dụng để cung cấp các phầnthưởngkinhtếkhácnhauchocáchànhvithânthiệnvớimôitrường.Cóthểnóiđây là một sáng kiến đột phá, thay đổi cơ cấu tiêu dùng và đưa ý tưởng xanh vào trongcộngđồng ở quy mô lớn nhất.

Chính phủ cũng giới thiệu và kế hoạch mua bán khí thải (ETS) với mục đíchgiảmhiệuquảlượngphátthảikhínhàkính(GHG)củacáccôngtythôngquacơchếthị trường vốn Trên thị trường vốn, nó đã đưa ra bộ quy tắc quản lý của Hàn Quốcđểthúcđẩyđầutưcótráchnhiệmcủacácnhàđầutưtổchứcvàonăm2016gópphầnvào việc giảm KNK hiệu quả của các công ty thông qua các hoạt động tham gia củacácnhà đầu tư tổ chức.

Với các công cụ hỗ trợ, Hàn Quốc đã giới thiệu hệ thống công bố thông tin vềmôi trường vào năm 2013 Hệ thống công bố thông tin môi trường nhằm mục đíchcông bố chủ yếu kết quả hoạt động môi trường của doanh nghiệp cho công chúng vàđể công chúng và các nhà đầu tư hiểu, đánh giá và đầu tư có chọn lọc về hiệu lựccũngnhưhiệuquả.Mụcđíchlàxâydựngcơsởhạtầngquảnlýmôitrườngtrêntoànquốc và thiết lập quản lý môi trường tự nguyện bằng cách nâng cao ý chí tự nguyệnđể thúc đẩy quản lý môi trường ở cấp doanh nghiệp và thúc đẩy truyền thông môitrường với công chúng và đóng góp vào các khoản vay và đầu tư xanh của các tổchức tài chính bằng cách cung cấp thông tin môi trường đã được xác minh Các tổchức đối tượng tiết lộ phải gửi thông tin môi trường của năm trước lên trang web(www.env-info.kr)trướctháng6hàngnămvàthôngtinđãnộpsẽđượccôngbốrộngrãi vào tháng 3 hàng năm sau đó Ngoài ra còn có hệ thống Hỗ trợ Tài chínhenVinance.MụcđíchcủaenVinancelàthúcđẩyhoạtđộngtàitrợxanhcủacácngânhàngthươngmạith ôngquaviệcưuđãicáccôngtycóhoạtđộngquảnlýmôitrườngnổibậtbằngcáchthuthậpvàphântíchthôngti nmôitrườngdoanhnghiệpmàchínhphủ sở hữu theo Đạo luật khung về Tăng trưởng xanh các-bon thấp và Đạo luật vềHỗtrợcủaCôngnghệvàCôngnghiệpMôitrường.Vàotháng1năm2017,chínhphủđã sửa đổi quy định thực thi của Đạo luật Hỗ trợ Công nghệ Môi trường và Côngnghiệp để tạo cơ sở pháp lý cho hệ thống tài chính môi trường Hệ thống cung cấpcác báo cáo đánh giá kết quả hoạt động môi trường cho các công ty riêng lẻ và cácngân hàng thương mại sử dụng chúng để đánh giá, bao gồm rủi ro môi trường trongquá trình đánh giá khoản vay Các công ty có thể hiểu được trạng thái rủi ro môitrườngcủahọvàtìmcáchkhắcphụcthôngquabáocáođánhgiávàhệthốngxác định các công ty có quản lý môi trường xuất sắc là những công ty có điểm xuất sắchoặc đã nhận được giải thưởng lớn về quản lý môi trường; họ được đối xử ưu đãi và được cộng thêm điểm trong lĩnh vực tương ứng chính sách trong quá trình đánh giáquỹ chính sách môi trường Nhiều ngân hàng thương mại Hàn Quốc trong số các tổchức tài chính Hàn Quốc đã tham gia enVinance và nỗ lực sử dụng nó trong các sảnphẩmtài chính.

Chính phủ Hàn Quốc đã tiết lộ kế hoạch thúc đẩy tài chính xanh năm 2021,baogồmtăngcườngvaitròcủakhuvựccông,thúcđẩytàichínhxanhtrongkhuvựctư nhân và cải thiện khuôn khổ quy định Theo đó, các chính sách nhằm tăng cườngvai trò của khu vực công sẽ bao gồm: Chuẩn bị chiến lược đầu tư cho các ngân hàngvàcáctổchứctàichínhđượcnhànướchậuthuẫnđểtănggấpđôiđầutưvàocáclĩnhvực xanh từ 6,5% hiện tại lên khoảng 13% trong vòng 6 tháng và xem xét triển khaichươngtrìnhchovaytàichínhxanhmới.Bêncạnhđó,thiếtlậpcácnhómtàitrợxanhtrong các đơn vị này để cải thiện tính nhất quán trong công việc và thúc đẩy hợp tácgiữa các tổ chức khác nhau Ngoài ra, thành lập cơ quan tham vấn về tài chính xanhđể giúp vạch ra chiến lược tổng hợp về tài chính xanh, thúc đẩy chia sẻ thông tin vàtăng cường quan hệ quốc tế Trong khi đó, để thúc đẩy tài chính xanh trong khu vựctư nhân, Hàn Quốc sẽ phát triển và triển khai K-taxonomy để phân biệt rõ ràng giữacácngànhvàhoạtđộngxanhvàkhôngxanhvàtìmracáccảitiếnchohệthống.Đồngthời, chính phủ sẽ đưa ra các hướng dẫn thực hành tốt nhất về tài chính xanh để ápdụng bình đẳng cho tất cả các lĩnh vực tài chính và thúc đẩy nội bộ hóa các quy tắcsau một thời gian điều chỉnh Cuối cùng, xây dựng kế hoạch quản lý và giám sát rủiro khí hậu cho các tổ chức tài chính, qua đó tiến hành các cuộc kiểm tra về tác độngcủa việc phá giá các ngành sử dụng nhiều carbon đối với sự lành mạnh của các tổchứctài chính. Đặc biệt, Hàn Quốc sẽ đẩy mạnh việc cải thiện khuôn khổ quy định Theo đó,nước này sẽ tiến hành tăng cường dần việc công bố thông tin doanh nghiệp về cácyếu tố môi trường và yêu cầu tất cả các công ty niêm yết tiết lộ dữ liệu môi trườngcủa họ từ năm 2030; xem xét đưa ra các sửa đổi đối với quy tắc quản lý để khuyếnkhíchhơnnữađầutưcótráchnhiệmvớimôitrườngcủacácnhàđầutưtổchức.Xâydựngmôhìnhđán hgiáđểthựchiệnphântíchtácđộngmôitrườnghiệuquảđốivới các công ty trong nước Ngoài ra, các cơ quan chức năng cũng sẽ xem xét thiết lậpmộtnềntảngvềtàichínhđểthúcđẩychiasẻthôngtin,mạnglướivàkếtnốiquỹgiữacácdoanh nghiệp xanh,tổ chức tài chínhvà nhà đầu tư.

ChínhphủHànQuốccũngđãlậpramộttổchứcbảolãnhtíndụngphilợinhuậngọilàTổngCôngtyCôngng hệTàichính(KOTEC).Tổchứcnàyhoạtđộngnhưmộtquỹ bảo lãnh tín dụng, giải quyết các vấn đề thiếu hụt nguồn tài chính do hạn chế vềtài sản bảo đảm của các doanh nghiệp khi vay vốn tại ngân hàng thương mại. Đặcbiệthơn,KOTEClàtổchứctàichínhduynhấtđượcđánhgiávàcấpgiấyphépxanhcho các doanh nghiệp Mỗi công ty nhận được giấy phép xanh có thể áp dụng mứcbảolãnh lên đến 7 tỷ Won.

Hoạt động ngân hàng nói chung và ngân hàng xanh nói riêng của Hàn Quốccũng chịu sự chi phối mạnh bởi các ông lớn trong ngành Với những cam kết trunglập về carbon và nhận thức về tính bền vững trong việc định hình lại các thị trườngvàngànhcôngnghiệptrêntoàncầu,cácgãkhổnglồnàynắmbắtđượcpháttriểnbềnvữnglàxuthếchung củanhânloại,họtinrằngviệcgiànhđượcdanhtiếngthịtrườngvề các tổ chức có trách nhiệm và bền vững là chìa khóa cho sự tăng trưởng trongtương lai của họ Tham vọng mở rộng ra nước ngoài và sự cạnh tranh mạnh mẽ giữacác ngân hàng trong cuộc chiến thời gian giành “tem xanh” trở thành động lực vữngchắcđể thúc đẩy công cuộc xanh hoá.

MỘT SỐ ĐỀ XUẤT NHẰM TĂNG CƯỜNG PHÁT TRIỂNNGÂNHÀNGXANHTẠIVIỆTNAMTỪKINHNGHIỆMQUỐCTẾ

KháiquátvềhoạtđộngNgânhàngxanhtạiViệtNam

Trước hết, Chính phủ, các Bộ ban ngành có liên quan đã ban hành nhiều Chươngtrình, Nghị quyết, Nghị định, Quyết định nhằm tăng cường bảo vệ và cải thiện chấtlượngmôi trường, có thể kể đế như:

 ChươngtrìnhNghịsự21BanhànhkèmtheoQuyếtđịnhsố153/2004/QĐ-TTgngày 17tháng 8 năm2004 của Thủtướng Chínhphủ;

 Chương trình mục tiêu quốc gia ứng phó với biến đổi khí hậu banhànhkèmQuyếtđịnh 158/2008/QĐ-TTgngày02/12/2008;

 Kế hoạch hành động quốc gia về ứng phó với biến đổi khí hậu banhànhkèmtheo Quyếtđịnh 1474/QĐ-TTgngày5/10/2012;

 Chiến lược phát triển bền vững Việt Nam giai đoạn 2011-2020 banhànhkèmQuyết định432/2012/QĐ-TTg ngày16/4/2012;

 Kếhoạchhànhđộngpháttriểnbềnvữnggiaiđoạn2013-2015ban hànhkèmQuyếtđịnh160/2013/QĐ-TTgngày12/11/2013;

 Nghịquyếtsố24-NQ/TWngày3/6/2013củaHộinghịTrungương7khóaXI về chống biến đổi khí hậu, quản lý tài nguyên, bảo vệ môi trường và địnhhướngtăng trưởng xanh;

 Kế hoạch hành động quốc gia về tăng trưởng xanh giai đoạn 2014- 2020banhànhkèm theoquyếtđịnh 403/2014/QĐ-TTgngày20/3/2014

 Nghịđịnhsố08/2022/NĐ-CPbanhànhvàcóhiệulựctừngàyký10/01/2022 ChínhsáchkhuyếnkhíchtíndụngxanhlầnđầutiênđượcđềcậptạiNghịquyếtsố24-NQ/

TWngày3/6/2013củaHộinghịTrungương7khóaXIvềchốngbiếnđổikhí hậu, quản lý tài nguyên, bảo vệ môi trường và định hướng tăng trưởng xanh ĐểthựchiệnNghịquyếtnày,NHNNđãbanhànhChỉthị03/CT-NHNNngày23/4/2015về thúc đẩy tăng trưởng xanh và quản lý rủi ro môi trường trong hoạt động cấp tíndụng, trong đó yêu cầu các TCTD tập trung ưu tiên cấp tín dụng xanh cho một sốngànhkinhtếnhư:

(ii)Sửdụngcácthànhtựukhoahọcvàcôngnghệtiêntiến;(iii)Sửdụngnănglượngtiếtkiệmvàhiệuquả; (iv)Pháttriểnnănglượngsạch,nănglượngtáitạo;(v)Sửdụngcông nghệ thiết bị thân thiện với môi trường và sản xuất những sản phẩm thân thiệnvớimôitrường.Cácràocảntiếpcậnvốntíndụngcủacáclĩnhvựcnhạycảmvớimôitrường như nông nghiệp công nghệ cao, năng lượng mặt trời, sản xuất nông nghiệpvà phát triển nông thôn,… đã được tháo gỡ Theo đó, mức cho vay tối đa không cótài sản bảo đảm của cá nhân, hộ gia đình cư trú ngoài khu vực nông thôn có sản xuấtkinhdoanhtronglĩnhvựcnôngnghiệptừ50triệuđồnglên100triệuđồng;Chophépcho vay không có tài sản bảo đảm tối đa 70% giá trị của dự án, phương án đầu tưnôngnghiệpcôngnghệcaođểkhuyếnkhíchđầutưvàonôngnghiệpcôngnghệcao;Cơcấulạithờihạnnợv àchovaymớitheothỏathuậngiữaTCTDvàkháchhàngphùhợp với giai đoạn kiến thiết của cây trồng lâu năm Hơn nữa, chương trình tín dụngxanh đã được NHNN đã lồng ghép trong một số văn bản pháp luật như Thông tư 39(ngày 30/12/2016) quy định về hoạt động cho vay của TCTD , Nghị định 55 (chínhsách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn) và Nghị định 116 (sửa đổiNghị định 55) của Chính phủ nhằm ứng dụng công nghệ cao vào phát triển nôngnghiệp nông thôn, Trong năm 2019, các TCTDtiếp tục mở rộng vốn an toàn chosản xuất nông nghiệp – nông thôn, nuôi trồng và chế biến thủy hải sản, phát triểnnông nghiệp công nghệ cao Tính đến hết năm 2019, dư nợ tín dụng nông nghiệp –nông thôn tăng 11% so với cuối năm 2018, chiếm khoảng 25% tổng dư nợ nền kinhtế; tín dụng đối với DNNVV tăng khoảng 16%, tín dụng đối với DN ứng dụng côngnghệcao tăng khoảng 15%.

Hiệnnay,địnhhướngpháttriểnngânhàngxanhtạiViệtNamđượcquyđịnhrõtại Quyết định 1604/QĐ-NHNN ngày 7/8/2018 của Ngân hàng Nhà nước về phêduyệt đề án phát triển ngân hàng xanh tại Việt Nam, theo đó mục tiêu chính là: tăngcường nhận thức và trách nhiệm xã hội của hệ thống ngân hàng đối với việc bảo vệmôitrường,chốngbiếnđổikhíhậu,từngbướcxanhhóahoạtđộngngânhàng,hướngdòng vốn tín dụng vào việc tài trợ dự án thân thiện với môi trường, thúc đẩy cácngành sản xuất, dịch vụ và tiêu dùng xanh, năng lượng sạch và năng lượng tái tạo;góp phần tích cực thúc đẩy tăng trưởng xanh và phát triển bền vững Phấn đấu đếnnăm 2025, 100% ngân hàng xây dựng được quy định nội bộ về quản lý rủi ro môitrườngvàxãhộitronghoạtđộngcấptíndụngvà100%cácngânhàngthựchiệnđánhgiá rủi ro môi trường xã hội trong hoạt động cấp tín dụng; áp dụng các tiêu chuẩn vềmôi trường cho các dự án được ngân hàng cấp vốn vay; kết hợp đánh giá rủi ro môitrườngnhư mộtphần trongđánh giárủi rotín dụng củangân hàng.

Bêncạnhđó,kếhoạchhànhđộngquốcgiavềtăngtrưởngxanhgiaiđoạn2014 –2020(Quyếtđịnhsố403/QĐ-TTgngày20/03/2014)cũngnêurõ:NHNNđượcgiaonhiệm vụ hoàn thiện thể chế và tăng cường năng lực hoạt động tài chính - tín dụngcủa các NHTM phục vụ tăng trưởng xanh, gồm: (i) rà soát, điều chỉnh và hoàn thiệnthểchếvềtàichínhvàtíndụngchophùhợpvớinhữngmụctiêutăngtrưởngxanh;

(ii) tổ chức đào tạo, tập huấn nhằm tăng cường năng lực cho các NHTM và các tổchức tài chính trong hoạt động tài chính - tín dụng xanh; và xây dựng và phát triểncác dịchvụtàichính- ngânhànghỗtrợcácdoanhnghiệpthựchiệntăngtrưởngxanh.Trên cơ sở đó, NHNN đã xây dựng một số văn bản pháp lý tạo cơ sở cho hoạt độngcho các TCTD đặc biệt là các ngân hàng trong hoạt động tín dụng xanh và dần tiếntớingân hàng xanh.

Năm 2018, NHNN đã phối hợp với Tổ chức tài chính quốc tế (IFC) xây dựngvàbanhành“Sổtayđánhgiárủiromôitrườngvàxãhội”cho10ngànhkinhtếtronghoạt động cấp tín dụng (nông nghiệp, hóa chất, xây dựng và cơ sở hạ tầng, nănglượng,chếbiếnthựcphẩm,dệtmay,dầukhí,xửlýchấtthải,khaithácmỏ…).Hướngdẫn này nhằm phục vụ quá trình quản lý rủi ro môi trường và xã hội của các tổ chứctín dụng hoạt động tại Việt Nam, giúp cán bộ tín dụng và cán bộ chuyên ngành thựchiệnthẩmđịnhdựán/phươngánsảnxuất-kinhdoanhliênquanmộtcáchhiệuquả, đảm bảo mục tiêu phát triển xanh và bền vững Trên thực tế, các hướng dẫn và cácsổ tay đánh giá mang tính khuyến khích, chưa bắt buộc nhưng cũng đã có tác độngtích cực trong việc áp dụng tiêu chuẩn và thực hiện quản lý rủi ro môi trường và xãhội trong thực hiện nghiệp vụ của NHTM Theo kết quả khảo sát của NHNN (2019)về áp dụng tín dụng xanh trong ngành Ngân hàng, đã có 19 TCTD xây dựng chiếnlược quản lý rủi ro môi trường xã hội, trong đó có 13 tổ chức tín dụng tích hợp nộidung quản lý rủi ro môi trường xã hội vào quy trình hoạt động tín dụng xanh, 10 tổchứctíndụngđãxâydựngđượcsảnphẩmtíndụngngânhàngchotíndụngxanh,17tổ chức tín dụng đã sử dụng sổ tay đánh giá rủi ro môi trường xã hội cho 10 ngànhkinhtế. Định hướng phát triển tín dụng xanh –ngân hàng xanh cũng đã được khẳngđịnhtại“ChiếnlượcPháttriểnngànhNgânhàngđếnnăm2025,địnhhướngđếnnăm2030” (Quyết định số 986/ QĐ-TTg ngày 8/8/2018), theo đó cần thúc đẩy phát triểntín dụng xanh, ngân hàng xanh để góp phần chuyển đổi nền kinh tế sang hướng tăngtrưởng xanh; tăng tỷ trọng tín dụng ngân hàng đầu tư vào năng lượng tái tạo, nănglượng sạch; lồng ghép các nội dung về phát triển bền vững, biến đổi khí hậu và tăngtrưởngxanh trongcác chương trình,dự án vayvốn tín dụng.

Luật Bảo vệ môi trường năm 2020 đã có hiệu lực thi hành tháng 01/01/2022,trong đó quy định Điều 149 về Tín dụng xanh Điều 150 về Trái phiếu xanh, nêu rõđịnh nghĩa về Tín dụng xanh “là tín dụng được cấp cho dự án đầu tư sau đây: a) Sửdụng hiệu quả tài nguyên thiên nhiên; b) Ứng phó với biến đổi khí hậu; c) Quản lýchấtthải;d)Xửlýônhiễm,cảithiệnchấtlượngmôitrường;đ)Phụchồihệsinhtháitự nhiên; e) Bảo tồn thiên nhiên và đa dạng sinh học; g) Tạo ra lợi ích khác về môitrường.”vàkhuyếnnghịrõ“hoạtđộngchovaycủatổchứctíndụng,chinhánhngânhàng nước ngoài tại Việt Nam đối với dự án đầu tư phải phù hợp với quy định vềquản lý rủi ro môi trường trong hoạt động cho vay”, đồng thời

“khuyến khích các tổchức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam tài trợ, cho vay ưu đãiđốivới dự án quy địnhtại khoản 1 Điều này”.

Nghị định số 08/2022/NĐ-CP ban hành và có hiệu lực từ ngày ký10/01/2022cụthểhoávàhướngdẫncụthểcácquyđịnhtừLuậtBảovệmôitrường2020,quy địnhưuđãi,hỗtrợvàvốnđầutư,cấptíndụngxanhchocácdựán,tạicáctổchứctíndụng,chi nhánh ngânhàng nước ngoài tạiViệt Nam.

Tuy nhiên có thể thấy, các qui định này mới chỉ mang tính chất khuyến khích,độngviên,thúcđẩypháttriểnngânhàngxanhthôngquaviệctăngcườngnguồnvốnxanh và các công cụ huy động vốn xanh, chưa chú trọng đến các chính sách về đầutưxanhhaythànhlậpcáctrunggiantàichínhxanh,pháttriểncáckênhdẫnvốnxanhgián tiếp, Việc thực hiện chính sách tín dụng hướng đến tăng trưởng xanh tại

ViệtNamtuyđãđạtđượckếtquảnhấtđịnh,nhưngvẫncònnhiềuhạnchếnhưchínhsáchhỗ trợ phát triển ngành, lĩnh vực xanh vẫn rải rác, thiếu những quy định, quy chuẩnvà hướng dẫn cụ thể để xác định, đo lường quản lý rủi ro liên quan đến môi trường - xãhội,cáctổchứctíndụngchưapháthuyđượclợithếhoạtđộngđểtậndụngnguồnvốnxanh, nhất là các nguồn vốnquốc tế.

CácngânhàngtạiViệtNamđãbắtđầuchútrọngxâydựngcácchiếnlượcriêngđể phát triển tín dụng xanh hiệu quả, bắt đầu từ việc sử dụng những bộ nguyên tắcđang được các ngân hàng trên thế giới sử dụng, ví dụ như Nguyên tắc xích đạo làmcăncứđểxétduyệttàitrợchocácdựánhoặcthamkhảođểtựxâydựngnênbộchuẩnmực riêng phù hợp, ví dụ như BIDV với “Khung quản lý môi trường và xã hội”,Sacombankcó hệ thống quảnlý rủi ro môitrường… TheokếtquảkhảosátcủaNHNN(2019)vềápdụngtíndụngxanhtrongngànhngân hàng, đã có 19 tổ chức tín dụng xây dựng chiến lược quản lý rủi ro môi trườngxã hội, trong đó có 13 tổ chức tín dụng tích hợp nội dung quản lý rủi ro môi trườngxã hội vào quy trình hoạt động tín dụng xanh, 10 tổ chức tín dụng đã xây dựng đượcsản phẩm tín dụng ngân hàng cho tín dụng xanh, 17 tổ chức tín dụng đã sử dụng sổtayđánhgiárủiromôitrườngxãhộicho10ngànhkinhtế.Chínhsáchưuđãi/hỗtrợđối với các ngân hàng cho vay các lĩnh vực nhạy cảm với môi trường, khí hậu, nhưđược cung cấp các khoản vay ưu đãi hoặc áp dụng lãi suất thấp,hoặc cấp bù lãi suấtchênh lệch… cũng đã được thực hiện Bên cạnh đó, các NHTM có tỷ trọng cho vaytín dụng xanh cao cũng được ưu tiên tiếp cận nguồn vốn vay ưu đãi từ các tổ chứcquốctế,cácđốitácpháttriển.Tuynhiên,tỷtrọngtíndụngxanhvẫncònkhiêmtốn

Dư nợ các lĩnh vực khác Dư nợ tín dụng xanh trong tổng dư nợ tín dụng nền kinh tế Cụ thể, tỷ trọng dư nợ “tín dụng xanh” tăngtương ứng từ 1,55% năm 2015 lên mức 3,69% năm 2020 (Vụ Tín dụng các ngànhkinhtế - Ngân hàng nhànước Việt Nam, 2021)

Về cơ cấu tín dụng xanh, số liệu từ Vụ tín dụng các ngành kinh tế, Ngân hàngNhànước Việt Nam cho biết:

 Theo kỳ hạn, dư nợ tín dụng trung và dài hạn chiếm 76% dư nợ tín dụngxanh,trongđó,lãisuấtchovaycáclĩnhvựcxanhngắnhạntừ5-8%/năm,trungvàdài hạn từ 9-12%/năm.

 Theo lĩnh vực, dư nợ tín dụng xanh chủ yếu tập trung vào lĩnh vực nôngnghiệp xanh, chiếm 45% tổng dư nợ tín dụng xanh; năng lượng tái tạo,nănglượngsạchchiếm17%;quảnlýnướcbềnvữngtạikhuvựcđôthịvànôngthônchiếm11% và lâm nghiệpbền vững chiếm 5%.

Năng lượng tái tạo, năng lượng sạch Quản lý nước bền vững tại khu vực đô thị và nông thôn Lâm nghiệp bền vững

Nănglượngtáitạo:ViệtNamđãcókếhoạchthúcđẩytỷtrọngcácnguồnnănglượngtáitạolên21%tổng côngsuấtlắpđặtnhằmđápứngnhucầunănglượngđanggia tăng nhanh chóng và giảm 25% lượng phát thải khí nhà kính đến năm

2030 Đâychính là lí do khiến ngày càng nhiều các nhà đầu tư quan tâm đến việc phát triển cácdựánnănglượngtáitạo.Nhiềungânhàngcũngđãbắtđầucónhữnggóichovaygiátrịlớn để thúcđẩy phát triểnngành năng lượng xanhnày.

Khoa hỗ trợ cho các hộ gia đình trong liên kết tốiđa 75% tổng vốn đầu tư hệ thống điện mặt trời áp mái với thờihạn 12-36 tháng, lãi suất 10%/năm để đầu tư hệ thống sản xuấtđiệnmặt trời.

- Cấp tín dụng cho nhiều dự án điện gió lớn như dự án HườngLinhvà Hường Linh 2 (Quảng Trị), tổng công suất 60MW vàdựánPhương Mai3(Bình Định),công suất20.7MW

NamBộ,ĐôngNamBộ,NamTrungBộvàTâyNguyên,lãisuấtưuđãi8.5% /nămđầu tiên,thờigianvay tốiđa96 tháng.

-Triểnkhaigóichovayhạnmứctốiđa500triệuđồng,lãisuấtgiảm 1% so với lãi suất hiện hành, thời hạn vay tối đa 60 thángchokháchhàngcánhâncónhucầumuathiếtbịđiệnnănglượngmặttrờip hụcvụ trongsinhhoạtvà kinhdoanhsảnxuất

TPBank Tàitrợ11.000tỷđồngchocácdựánnănglượngtáitạovớitổngcông suất 1.6GW của Tập đoàn Bamboo Capital (BCG) trongvòng2năm,đượcsửdụngchocácdựánđiệngióvớitổngcôngsuất655 0MWtạitỉnhCàMau,VũngTàu,SócTrăng,TràVinh;Nhà máy điện mặt trời 330MW tại Bình Định và các dự án điệnmặttrời mái nhà.

lệ dưnợ tíndụng xanh vàdư nợtín dụng khác

Về cơ cấu tín dụng xanh, số liệu từ Vụ tín dụng các ngành kinh tế, Ngân hàngNhànước Việt Nam cho biết:

 Theo kỳ hạn, dư nợ tín dụng trung và dài hạn chiếm 76% dư nợ tín dụngxanh,trongđó,lãisuấtchovaycáclĩnhvựcxanhngắnhạntừ5-8%/năm,trungvàdài hạn từ 9-12%/năm.

 Theo lĩnh vực, dư nợ tín dụng xanh chủ yếu tập trung vào lĩnh vực nôngnghiệp xanh, chiếm 45% tổng dư nợ tín dụng xanh; năng lượng tái tạo,nănglượngsạchchiếm17%;quảnlýnướcbềnvữngtạikhuvựcđôthịvànôngthônchiếm11% và lâm nghiệpbền vững chiếm 5%.

Năng lượng tái tạo, năng lượng sạch Quản lý nước bền vững tại khu vực đô thị và nông thôn Lâm nghiệp bền vững

trọng tíndụng xanhtheo lĩnh vựcnăm 2020

Nănglượngtáitạo:ViệtNamđãcókếhoạchthúcđẩytỷtrọngcácnguồnnănglượngtáitạolên21%tổng côngsuấtlắpđặtnhằmđápứngnhucầunănglượngđanggia tăng nhanh chóng và giảm 25% lượng phát thải khí nhà kính đến năm

2030 Đâychính là lí do khiến ngày càng nhiều các nhà đầu tư quan tâm đến việc phát triển cácdựánnănglượngtáitạo.Nhiềungânhàngcũngđãbắtđầucónhữnggóichovaygiátrịlớn để thúcđẩy phát triểnngành năng lượng xanhnày.

Khoa hỗ trợ cho các hộ gia đình trong liên kết tốiđa 75% tổng vốn đầu tư hệ thống điện mặt trời áp mái với thờihạn 12-36 tháng, lãi suất 10%/năm để đầu tư hệ thống sản xuấtđiệnmặt trời.

- Cấp tín dụng cho nhiều dự án điện gió lớn như dự án HườngLinhvà Hường Linh 2 (Quảng Trị), tổng công suất 60MW vàdựánPhương Mai3(Bình Định),công suất20.7MW

NamBộ,ĐôngNamBộ,NamTrungBộvàTâyNguyên,lãisuấtưuđãi8.5% /nămđầu tiên,thờigianvay tốiđa96 tháng.

-Triểnkhaigóichovayhạnmứctốiđa500triệuđồng,lãisuấtgiảm 1% so với lãi suất hiện hành, thời hạn vay tối đa 60 thángchokháchhàngcánhâncónhucầumuathiếtbịđiệnnănglượngmặttrờip hụcvụ trongsinhhoạtvà kinhdoanhsảnxuất

TPBank Tàitrợ11.000tỷđồngchocácdựánnănglượngtáitạovớitổngcông suất 1.6GW của Tập đoàn Bamboo Capital (BCG) trongvòng2năm,đượcsửdụngchocácdựánđiệngióvớitổngcôngsuất655 0MWtạitỉnhCàMau,VũngTàu,SócTrăng,TràVinh;Nhà máy điện mặt trời 330MW tại Bình Định và các dự án điệnmặttrời mái nhà.

Vietcombank Chovay3dựánlàSrepok1,Srepok2vàBPSolar.Srepok1cótổngmứcđầut ưkhoảng1.200tỷđồngtạiĐăkLăk,Srepok2vàBP Solar 1 là 2 dự án ở Phước Hữu, Ninh Thuận Ngoài raVietcombank đã cho vay 360 tỷ đồng để thực hiện dự án Nhàmáythuỷ điện Bản Angtại Nghệ An.

HDBank Dành7.000tỷđồngchocácdựánnănglượngsạch,nănglượngtáitạovàtí nhđếnnăm2018đãcấp3.000tỷđồngchocácdựánnăng lượng điện mặt trời Cụ thể,

HDBank cho vay với doanhnghiệpđầutưdựánđiệnmặttrờitrênmáinhà,tỷlệvaylênđến70%,th ời hạn cho vay 5 năm

NamÁBank Ký kết với Quỹ hợp tác khí hậu toàn cầu về việc triển khaichương trình Tín dụng xanh tại Việt Nam Theo đó, ngân hàngsẽ cấp tín dụng xanh trung và dài hạn cho các dự án thúc đẩygiảm khí thải CO 2 và các dự án tiết kiệm 20% nhu cầu nănglượng.

MB Cungcấpmộtnguồntàichínhcho34dựánđiệnmặttrờivàđiện gióvớitổngquymôvàokhoảng70.000tỷđồng,giúpcácchủ đầu tư tạo ra khoảng 3.600 MW điện năng lượng tái tạo, gópphần gia tăng nguồn năng lượng sạch đáp ứng nhu cầu tăngtrưởngbền vững của nền kinh tế

Trongsốcáclĩnhvựcđượctàitrợ,nôngnghiệpxanhcũngđượccácngânhàngchú trọng Nông nghiệp xanh là nền nông nghiệp sản xuất áp dụng đồng bộ các quytrình, công nghệ sử dụng hợp lý, tiết kiệm vật tư đầu vào cho sản xuất nông nghiệp,sử dụng hiệu quả các nguồn tài nguyên thiên nhiên, góp phần vào sự phát triển kinhtếxanh.

Gói tín dụng 135.000 tỷ đồng dành cho nông nghiệp công nghệcao ra đời theo Quyết định 813/QĐ-NHNN, trong đó các ngânhàngVietcombank, VietinBank, HDBank, mỗi ngân hàng đăngký tài trợ 10.000 tỷ đồng, BacABank, Sacombank, ACB đăng kýtổngcộng 55.000 tỷ đồng.

Agribank - Giảm lãi suất cho vay từ 0.5%/năm đến 1.5%/năm cho kháchhàng tham gia vào chuỗi sản xuất nông nghiệp xanh, tuỳ từngtrường hợp cụ thể khi khách hàng tham gia vào các khâu khácnhaucủaquátrìnhsảnxuấtnôngnghiệpcôngnghệcaocungứngvậttư đầuvào, sản xuáthoăc tiêu thụsản phẩm.

- Khách hàng vay vốn theo chương trình phát triển nông nghiệpứng dụng công nghệ cao, nông nghiệp sạch được miễn phíchuyển tiền trong hệ thống Agribank, giảm 50% theo mức phíquy định hiện hành của Agribank đối với chuyển tiền ngoài hệthốngAgribank

HDBank -T r i ể n khaichươngtrìnhchovaynôngnghiệpứngdụngcông nghệcaovớihạnmức10.000tỷđồngtheoyêucầucủaChính phủ và NHNN CỤ thể, trong chương trình này, HDBank áp dụnglãi suất thấp hơn 1% so với lãi suất thông thường Hạn mức chovay có thể đạt tới 80% và doanh nghiệp được thế chấp tài sảnhìnhthànhtừ vốnvay.Kỳ hạnvaytối đalêntới 10năm.

-Triển khai nhiều chương trình liên kết với các chuỗi siêu thị,cửa hàng tiện lợi trong cả nươc cũng như xây dựng các chươngtrình xuất khẩu đi kèm các giải pháp tài chính chuyên biệt nhằmtạo điều kiệncho các doanh nghiệp dễ dàng hơn trong việc đưasảnphẩmnông nghiệpsạch đếntay ngườitiêu dùng

Nướcsạchlàcũnglàlĩnhvựcmàcácngânhàngưutiêncấptíndụng.Đâylàtàinguyên quý giá, không thể thiếu trong đời sống của con người Cấp nước sạch và vệsinhnôngthôngđãtrởthànhchiếnlượcquốcgiathôngquaquyếtđịnhsố104/2000/QĐ-TTg của Thủ tưởng Chính phủ Ngân hàng ADB cho dự án Cấp nướcsạch và vệ sinh môi trường nông thôn vùng miền Trung vay vốn 45 triệu USD,AgribankthamgiadựáncấpnướcsạchvàvệsinhnôngthôngvùngđồngbằngsôngHồngdo Ngân hàng Thế giới(WB) tài trợ…

Trong lĩnh vực Lâm nghiệp: ngân hàng Agribank được chỉ định là ngân hàngphục vụ dự án Hiện đại hóa ngành lâm nghiệp và tăng cường tính chống chịu venbiển (FMCR) Mục tiêu của Dự án FMCR là cải thiện quản lý rừng ven biển nhằmtăngkhảnăngchốngchịutrướcbấtlợicủacáchiệntượngthờitiếtcựcđoanvànướcbiển dâng, bảo vệ môi trường sinh thái, ứng phó hiệu quả với biến đổi khí hậu; đồngthời kéo dài, nâng cao chuỗi giá trị cho sản phẩm lâm nghiệp, cải thiện sinh kế chongườidân tham giabảo vệ, phát triểnrừng ven biển.

Ngoài các lĩnh vực nêu trên, các ngân hàng còn mở rộng ra các lĩnh vực khác,cụthể như sau:

NamÁBank Cấptíndụngđốivớikháchhàngcánhân,chovaymuaôtô, vaytiêudùng,vayđầutư,vayxâydựng–sửachữanhà cửa,…vớiđiềukiệnlàcácnhucầunàykhônggâytácđộngxấu tới môi trường Ví dụ, việc cấp vốn tín dụng xanh chonhu cầu vay mua ô tô với điều kiện dòng xe này đáp ứngđượctiêu chuẩn khíthải Euro 4 trởlên

SHB Thực hiện tài trợ các doanh nghiệp ngành xây dựng, kinhdoanh bất động sản và lĩnh vực quản lý và xử lý rác thải,nước thải, hoạt động chuyên môn và chuyển giao công nghệnhư: Dự án Rivera Park Sài Gòn, Khu đô thị mới PhúCường–KiênGiang,DựánEvergreenQuận7,TPHCM