Trường Đại học Luật Đại học quốc gia Hà Nội
Trường Đại học Luật Đại học quốc gia Hà Nội 🙞🙞🙞🙞🙞 Đề tài: So sánh mức tiền gửi bảo hiểm Việt Nam với số quốc gia khác Học phần: Pháp luật Bảo hiểm tiền gửi Mã học phần: BSL3040-K64LKD Giảng viên: TS Nguyễn Vinh Hưng Hà Nội, 2022 NỘI DUNG Chương I: Khái quát chung mức tiền gửi bảo hiểm 1, Khái niệm Theo khoản Điều 24 Luật Bảo hiểm tiền gửi 2012 quy định: “Hạn mức trả tiền bảo hiểm số tiền tối đa mà tổ chức bảo hiểm tiền gửi trả cho tất các khoản tiền gửi bảo hiểm người tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm” 2, Đặc điểm Hạn mức trả tiền bảo hiểm cơng cụ quan trọng sách bảo hiểm tiền gửi, trực tiếp bảo vệ quyền lợi người gửi tiền Hạn mức đủ lớn góp phần trì niềm tin người gửi tiền hệ thống ngân hàng, thúc đẩy tăng trưởng huy động vốn toàn hệ thống Điều chỉnh tăng hạn mức bảo hiểm tiền gửi góp phần để người dân quan tâm nhiều đến sách bảo hiểm tiền gửi, phát huy ý nghĩa sách quan trọng xã hội Trên giới, tùy theo trình độ phát triển đặc trưng hệ thống tài mà quốc gia có qui định chế BHTG, hạn mức tiền gửi khác Có chế BHTG phổ biến là: bảo hiểm hoàn toàn (mọi khoản tiền lãi chi trả trường hợp ngân hàng đổ vỡ), bảo hiểm theo phạm vi hạn chế (là các khoản tiền gửi bảo hiểm đến giới hạn định) bảo hiểm đồng bảo hiểm ( người gửi tiền chấp nhận phần rủi ro tiền gửi tổ chức nhận tiền gửi bị đổ vỡ, TC BHTG chi trả phần lại cho người gửi tiền) Theo quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam hiện nay, áp dụng chế bảo hiểm phạm vi hạn chế: ấn định hạn mức chi trả tiền gửi tối đa Hạn mức chi trả tiền gửi tối đa quy định Quyết định số 32/2021/QĐ-TTg sau: Số tiền tối đa tổ chức bảo hiểm tiền gửi trả cho tất các khoản tiền gửi bảo hiểm theo quy định Luật Bảo hiểm tiền gửi (gồm gốc lãi) người tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm 125.000.000 đồng Theo chế phạm vi hạn chế áp dụng Việt Nam, BHTG tiến hành chi trả cho chủ thể ngân hàng không theo số lượng tài khoản ngân hàng Tức người có nhiều tài khoản ngân hàng họ nhận khoản tiền bảo hiểm 125 triệu đồng, áp dụng cho tất các khoản tiền gửi người tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Việc toán tính theo đầu người khơng phải số tài khoản 3, Nguyên tắc xác định mức bảo hiểm tiền gửi Mức tiền gửi bảo hiểm cần phù hợp với các mục tiêu sách cơng các đặc điểm thiết kế có liên quan hệ thống bảo hiểm tiền gửi, bao gồm quá trình trả tiền bảo hiểm các nỗ lực nhận thức công chúng Hiệp hội Bảo hiểm tiền gửi quốc tế (IADI) hướng dẫn cụ thể nguyên tắc thiết lập hạn mức bảo hiểm tiền gửi sau: Thứ nhất, việc xác định hạn mức trả tiền phù hợp liên quan đến quá trình cân các mục tiêu sách các nước với chi phí sách Tính hợp lý hạn mức bảo hiểm xác định bối cảnh mạng an toàn tổng thể Nếu mức quá thấp, người gửi tiền tương đối nhỏ rút tiền ạt xảy cố ngân hàng họ Nếu hạn mức quá cao, người gửi tiền qui mô lớn không quan tâm đến rủi ro ngân hàng, khơng trì kỷ luật thị trường các ngân hàng chấp nhận hoạt động có rủi ro cao hơn, gây nên rủi ro đạo đức Trong hai trường hợp, khuôn khổ xử lý ngân hàng hiệu giám sát vững mạnh giúp hạn chế số tác động tiêu cực hạn mức Thứ hai, quan có thẩm quyền ước lượng giá trị tiền gửi có nguy rủi ro khả đổ vỡ Các phương pháp ước lượng mang tính kỹ thuật (chẳng hạn giá trị chịu rủi ro hoặc xác suất đổ vỡ ngân hàng) hoặc trực tiếp (như bảo hiểm số lượng các ngân hàng có quy mơ nhỏ vừa) Thứ ba, sau xác định số tiền tối đa các khoản tiền gửi có nguy rủi ro, các quan có thẩm quyền phải xác định xem có chế cấp vốn đáng tin cậy để chi trả khơng Nếu cần, các quan có thẩm quyền phát triển chế cấp vốn để đảm bảo đủ nguồn chi trả sẵn có Hầu hết các cấu trúc xây dựng quỹ bao gồm kết hợp chế cấp vốn trước, cấp vốn sau cấp vốn dự phòng khẩn cấp Theo chế cấp vốn trước, quy mô phù hợp quỹ các mức phí cần thiết để xây dựng quỹ theo thời gian phải xác định Theo chế cấp vốn sau, việc xây dựng quỹ đảm bảo cần có tính khoản Tất các chế cấp vốn cần phải tính đến các kế hoạch cấp vốn dự phịng khẩn cấp Nếu nguồn quỹ khơng có sẵn hoặc quá nhỏ đất nước, hạn mức bảo hiểm cần phải giảm xuống hoặc thu hẹp lại Giảm hạn mức bảo hiểm hoặc phạm vi bảo hiểm làm giảm các yêu cầu góp vốn Tuy nhiên, hạn mức bảo hiểm thấp dẫn đến nguy cao việc rút tiền hàng loạt người gửi tiền xảy khủng hoảng ngân hàng Ngoài ra, hạn mức bảo hiểm thực tế hiệu giảm theo thời gian phải xem xét thường xuyên Theo thời gian, lạm phát làm giảm giá trị thực hạn mức BHTG, cấu phần quy mô các khoản tiền gửi thay đổi các cơng cụ tiền gửi cung cấp Do đó, việc đánh giá mức độ phù hợp phạm vi hạn mức bảo hiểm định kỳ cần thiết 4, Các yếu tố ảnh hưởng đến mức tiền gửi Hiện dựa báo cáo định hướng các nhà hoạch định sách nên trọng các tiêu chí khác ảnh hưởng đến hạn mức bảo hiểm tiền gủi cụ thể các yếu tố thể chế văn hóa gồm có yếu tố mơi trường tài chính, phát triển, khuôn khổ pháp lý, các hành vi văn hóa niềm tin người gửi tiền Niềm tin người gửi tiền: Trong giai đoạn tiền gửi có mối liên hệ với các yếu tố ngân hàng phần đơng người gửi tiền chưa có nhận thức bảo hiểm tiền gửi hạn mức bảo hiểm tiền gửi, niềm tin người gửi tiền chưa có ảnh hưởng nhiều tới việc đưa sách hạn mức tổ chức bảo hiểm tiền gửi Tuy nhiên, hiện nay, mà nhận thức công chúng tài ngân hàng BHTG ngày nâng cao, người dân ngày có điều kiện tiếp cận với thơng tin cách nhanh chóng, niềm tin người gửi tiền có tầm quan trọng lớn tổ chức bảo hiểm tiền gửi định đưa sách hạn mức Tiền gửi bảo hiểm: Tiền gửi coi nguồn vốn huy động qua hệ thống ngân hàng đóng vai trị tạo vốn cho kinh tế Vì vậy, việc bảo vệ nguồn vốn quan trọng vô cấp thiết hệ thống bảo hiểm tiền gửi đóng vai trị quan trọng thơng qua sách hạn mức bảo hiểm tiền gửi Rủi ro hệ thống yếu tố gây ảnh hưởng tác động tới việc xác định hạn mức Theo các quốc gia có hệ thống ngân hàng lực quản trị điều hành kém, không theo kịp các chuẩn mực quốc tế nhìn chung dẫn tới các ngân hàng nội địa gặp khó khăn quốc gia chịu cạnh tranh gay gắt từ phía các ngân hàng nước ngồi Chương II: So sánh mức tiền gửi bảo hiểm Việt Nam với số quốc gia 1, Mức bảo hiểm tiền gửi Mỹ Bảo hiểm tiền gửi lĩnh vực xuất hiện Việt Nam giới, hình thành phát triển từ lâu ngày hoàn thiện Hầu hết các quốc gia triển khai các hoạt động bảo hiểm tiền gửi đó, phải kể đến quốc gia triển khai hoạt động Mỹ Bảo vệ tiền gửi công khai xuất hiện New York năm 1829 với tên gọi “Chương trình bảo hiểm trách nhiệm Ngân hàng” Đầu năm 1930, ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế lớn (1929-1933) làm cho nhiều ngân hàng bị phá sản dẫn đến các tổ chức bảo hiểm tiền gửi bị khả toán Đặc biệt giai đoạn 1930-1934, năm có 1000 ngân hàng ngừng hoạt động, riêng năm 1933 có tới 4000 ngân hàng thương mại lâm vào tình trạng phá sản Trước tình hình đó, tổ chức BHTG liên bang Mỹ đời lấy tên viết tắt FDIC, sau Luật BHTG Mỹ đời Vào ngày đầu thành lập, FDIC quy định mức chi trả tối đa 2,500 USD tài khoản, nửa năm sau số nâng lên thành 5,000 USD khoảng thời gian từ 1950 - 1980 diễn thêm lần tăng hạn mức – nâng hạn mức trả tiền BHTG Mỹ đạt mốc 100.000 USD Đến khủng hoảng tài toàn cầu 2008, khủng hoảng xuất phát từ Mỹ, Mỹ nước chịu ảnh hưởng nặng nề từ khủng hoảng Sự sụp đổ Lehman Brothers - tổ chức tài lớn lâu đời nước Mỹ vào tháng 9/2008 - châm ngòi cho loạt các vụ đổ vỡ ngân hàng Mỹ số nước Châu Âu Cùng với các biện pháp cứu trợ khẩn cấp khác, đầu tháng 10/2008, Luật ổn định kinh tế khẩn cấp Hạ viện Mỹ thơng qua, cho phép nâng hạn mức BHTG tạm thời từ 100.000USD lên 250.000USD đến hết năm 2009 Và sau đó, Luật cải cách tài phố Wall (Luật Dodd-Frank) phê chuẩn vào tháng 7/2010 cho phép tiếp tục trì hạn mức đến hết năm 2013 Tuy nhiên, đến nay, hạn mức 250.000USD/1 người gửi tiền vẫn áp dụng Mỹ FDIC có tổng cộng 08 lần điều chỉnh hạn mức chi trả tiền bảo hiểm bắt đầu từ thành lập đến Tuy hạn mức chi trả khác việc thay đổi hạn mức chi trả FDIC dựa các nguyên tắc sau: ● Thích ứng với tăng lạm phát theo thời gian ● Kích thích tăng huy động vốn các ngân hàng ● Củng cố niềm tin dân chúng hoạt động ngân hàng 2, Mức bảo hiểm tiền gửi Nhật Bản Ý Từ năm 2005 đến nay, Tổng công ty BHTG Nhật Bản DICJ thực hiện chi trả số tiền gửi bảo hiểm hạn mức 10 triệu Yên (tương đương với 94.000 USD) bao gồm gốc lãi cộng dồn các loại tiền gửi thông thường, tiền gửi có kỳ hạn các loại cơng cụ huy động khác, riêng tiền gửi toán (tiền gửi không kỳ hạn) bảo hiểm 100% Liên quan tới số lượng tiền gửi, số các loại tiền gửi thuộc phạm vi bảo hiểm, khoản tiền gửi nằm danh mục tiền gửi có mục đích toán (đáp ứng u cầu: khơng có lãi, trả theo yêu cầu, dùng cho các dịch vụ toán) bảo vệ toàn bộ, khoản tiền gửi thuộc các danh mục khác (sau gọi “tiền gửi thông thường (general deposits), …) bảo vệ lên tới 10 triệu JPY gốc lẫn lãi Về khoản tiền gửi thông thường vượt hạn mức, các khoản tiền gửi không thuộc phạm vi bảo hiểm, việc bồi hoàn tiền thực hiện tùy thuộc trạng thái tài sản tổ chức tài đổ vỡ Vì khoản tiền gửi khấu trừ 3, Mức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thành lập năm 1999, 23 năm qua, BHTGVN định kỳ đánh giá mức độ phù hợp hạn mức trả tiền bảo hiểm kinh tế vĩ mô, thị trường tài tiền tệ, hoạt động ngân hàng, tổng thu nhập quốc dân, thu nhập bình quân đầu người…có thay đổi, báo cáo NHNN để NHNN trình Thủ tướng Chính phủ định việc thay đổi hạn mức điều kiện cho phép Cụ thể, hạn mức BHTG ban đầu (năm 1999) 30 triệu đồng cho người gửi tiền tổ chức tham gia BHTG Hạn mức đánh giá phù hợp với thông lệ quốc tế vào thời điểm áp dụng, tức tương đương 5,5 lần GDP bình quân đầu người bảo vệ toàn tài khoản khoảng 80% số người gửi tiền ngân hàng bị phá sản, giải thể, hạn mức chi trả giới vào khoảng 3-12 lần GDP bình quân Năm 2005, hạn mức BHTG điều chỉnh tăng lên 50 triệu đồng, bảo vệ toàn tài khoản khoảng 81% khách hàng gửi tiền tương đương lần GDP bình quân đầu người Năm 2017, hạn mức BHTG tăng lên 75 triệu đồng, có khả bảo vệ toàn 87,32% số lượng người gửi tiền gấp khoảng 1,5 lần GDP bình quân đầu người năm 2016 Theo thông lệ quốc tế, mức BHTG phải với thu nhập người dân Người dân thu nhập nhiều, họ có khả gửi tiền vào NH, nên mức BHTG phải tăng lên phù hợp Mức 75 triệu đồng giữ nguyên áp dụng các năm sau vẫn quá thấp các điều kiện kinh tế vĩ mô liên quan đến hạn mức trả tiền bảo hiểm GDP bình quân đầu người, lạm phát, tỷ giá, lãi suất… có nhiều thay đổi Hệ thống ngân hàng Việt Nam không ngừng lớn mạnh quy mô vốn tài sản Đến năm 2021, theo Quyết định số 32/2021/QĐ-TTg, từ ngày 12/12/2021, hạn mức BHTG nâng lên mức 125 triệu đồng, đảm bảo bảo vệ toàn tiền gửi khoảng 91% người gửi tiền hệ thống ngân hàng, nằm khoảng khuyến nghị IADI (hiệp hội bảo hiểm tiền gửi quốc tế) từ 90% 95% người gửi tiền, đáp ứng thông lệ quốc tế Việc nâng mức BHTG nhằm thực hiện hiệu mục tiêu sách BHTG, khơng bảo vệ tốt quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, đặc biệt người gửi tiền quy mô nhỏ, mà cịn góp phần trì ổn định hệ thống tổ chức tín dụng (TCTD), bảo đảm phát triển an toàn, lành mạnh hoạt động ngân hàng Hạn mức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam qua các năm Trong tương lai, hạn mức chi trả tiếp tục có điều chỉnh phù hợp với thực tiễn bảo vệ tối đa quyền lợi ích người gửi tiền Ví dụ mức bảo hiểm tăng lên cho phù hợp với thu nhập tăng dần hiện người dân hoặc phương án chi trả tồn bộ, hoặc mức chi trả có khác biệt người gửi tiền tổ chức người gửi tiền cá nhân… 4, So sánh nhận xét: Theo khảo sát thường niên IADI năm 2018, Thái Lan Indonesia có hạn mức bảo hiểm tiền gửi mức cao so với GDP bình quân đầu người, 62,8 lần 38,5 lần với tỷ lệ bảo vệ toàn người gửi tiền lên đến 99,9% Đa số các quốc gia lại quy định hạn mức bảo hiểm tiền gửi không quá lần GDP bình quân đầu người Cũng năm 2018, hạn mức bảo hiểm tiền gửi (theo đô la Mỹ) Việt Nam thấp thứ 5/18 tổ chức bảo hiểm tiền gửi khu vực Châu Á - Thái Bình Dương tham gia trả lời khảo sát, cao Ấn Độ, Bangladesh, Pakistan Cộng hòa Kyrgyz Tỷ lệ người gửi tiền bảo hiểm toàn tổng số người gửi tiền bảo hiểm Việt Nam thấp nhiều so với các nước khu vực Thái Lan (99,83%), Mông Cổ (99,80%), Đài Loan (98,30%), Malaysia (98,00%), Singapore (91,00%) Trong đó, từ ngày 05/8/2017, hạn mức bảo hiểm tiền gửi nâng từ 50 triệu đồng lên mức 75 triệu đồng theo Quyết định số 21/2017/QĐ-TTg Tuy nhiên, hạn mức 75 triệu đồng đánh giá bảo vệ toàn 87,32% thời điểm hạn mức có hiệu lực Ngoài ra, theo kết khảo sát, hạn mức bảo hiểm tiền gửi giới dao động mức từ 1.000 đô la Mỹ đến 300.000 đô la Mỹ Một số tổ chức bảo hiểm tiền gửi áp dụng bảo hiểm tồn Tính đến hết năm 2018, hạn mức bảo hiểm tiền gửi trung bình 70.000 đô la Mỹ cho cá nhân tổ chức tín dụng tăng đáng kể vòng 10 năm trở lại Việt Nam nằm số nước có hạn mức bảo hiểm tiền gửi thấp giới (thấp thứ 15/113 tổ chức giới tham gia trả lời khảo sát) Tuy nhiên, theo Quyết định số 32/2021/QĐ-TTg, từ ngày 12/12/2021, hạn mức BHTG nâng lên mức 125 triệu đồng Việc nâng mức BHTG nhằm thực hiện hiệu mục tiêu sách BHTG, khơng bảo vệ tốt quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, đặc biệt người gửi tiền quy mô nhỏ, mà cịn góp phần trì ổn định hệ thống tổ chức tín dụng (TCTD), bảo đảm phát triển an toàn, lành mạnh hoạt động ngân hàng; phù hợp với yêu cầu xây dựng hạn mức BHTG nêu Bộ nguyên tắc phát triển hệ thống BHTG hiệu (2014) hướng dẫn IADI Cụ thể: Thứ nhất, yêu cầu tỷ lệ người gửi tiền bảo hiểm toàn bộ/tổng số người gửi tiền bảo hiểm: Với hạn mức 125 triệu đồng, BHTGVN đảm bảo bảo vệ toàn tiền gửi khoảng 91% người gửi tiền hệ thống ngân hàng, nằm khoảng khuyến nghị IADI từ 90% - 95% người gửi tiền, đáp ứng thông lệ quốc tế Thứ hai, hạn mức BHTG cần đáp ứng yêu cầu đảm bảo phù hợp với hoàn cảnh kinh tế - xã hội Hạn mức BHTG 125 triệu đồng, tương đương lần GDP bình quân đầu người, không phù hợp với thông lệ, chuẩn mực quốc tế, điều kiện phát triển kinh tế - xã hội Việt Nam, mà theo kịp thực tế hoạt động hệ thống các TCTD Thứ ba, đảm bảo phù hợp với lực tài tổ chức BHTG Cùng với phát triển kinh tế hệ thống ngân hàng, lực tài BHTGVN gia tăng đáng kể Theo số liệu BHTGVN, tính từ tháng 12/2016 đến tháng 12/2020, Quỹ dự phịng nghiệp vụ tăng từ 27,19 nghìn tỷ đồng lên 64,27 nghìn tỷ đồng, tổng nguồn vốn tăng từ 33,09 nghìn tỷ đồng lên 70,58 nghìn tỷ đồng Đây nguồn tích lũy quan trọng đảm bảo việc triển khai nhiệm vụ BHTGVN, giúp BHTGVN có đủ khả hoàn thành tốt nhiệm vụ bảo vệ người gửi tiền theo thông lệ, chuẩn mực quốc tế; tham gia có hiệu vào quá trình tái cấu hệ thống các TCTD thông qua hoạt động hỗ trợ tài Nhìn chung, hạn mức BHTG nâng lên 125 triệu đồng sở đảm bảo phù hợp với khả tài hiện BHTGVN phù hợp với các điều kiện kinh tế vĩ mô, đáp ứng các mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội Việt Nam, theo thông lệ quốc tế Đặc biệt, bối cảnh kinh tế phải gánh chịu áp lực lớn ảnh hưởng đại dịch Covid-19, hạn mức 125 triệu đồng mức độ bảo vệ phù hợp, lực tài tổ chức BHTG ứng phó trường hợp xảy rủi ro, đảm bảo chi trả kịp thời cho người gửi tiền phát sinh nghĩa vụ Từ kinh nghiệm quốc tế cho thấy, hạn mức BHTG không định số tiền bảo hiểm mà người gửi tiền nhận phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm mà tác động đến hành vi người gửi tiền chưa phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm Hạn mức trả tiền bảo hiểm hợp lý giúp người gửi tiền yên tâm gửi tiền ngân hàng, không lo lắng, rút tiền khỏi ngân hàng, dẫn đến hiện tượng rút tiền hàng loạt có biến động hệ thống tài ngân hàng Từ đó, giúp hạn chế tác động lây lan có ngân hàng đổ vỡ, góp phần trì ổn định hệ thống ngân hàng nói riêng kinh tế nói chung ● Hạn mức trả tiền bảo hiểm công cụ quan trọng sách BHTG, trực tiếp bảo vệ quyền lợi người gửi tiền Hạn mức trả tiền bảo hiểm đủ lớn góp phần trì niềm tin người gửi tiền hệ thống ngân hàng, ● ● từ khuyến khích người dân gửi tiền vào ngân hàng, thúc đẩy tăng trưởng huy động vốn toàn hệ thống Điều chỉnh tăng hạn mức trả tiền bảo hiểm kịp thời, phù hợp với thực tiễn tình hình kinh tế xã hội giúp người dân quan tâm nhiều đến sách BHTG, từ góp phần nâng cao vị tổ chức BHTG hệ thống ngân hàng người gửi tiền Mặt khác, tăng hạn mức trả tiền bảo hiểm giúp góp phần trì ổn định hệ thống ngân hàng nói riêng kinh tế nói chung, từ có tác động tích cực tới tồn xã hội Tài liệu tham khảo: Luật bảo hiểm tiền gửi 2012 Quyết định số 32/2021/QĐ-TTg ngày 12/12/2021 TS Lê Thị Thu Thuỷ, Bài nghiên cứu khoa học: “Pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam-thực trạng hướng hoàn thiện”, NXB Đại học Quốc gia Hà Nội, 2008 TS Vũ Văn Long, Nguyên tắc xác định hạn mức Bảo hiểm tiền gửi, https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/rm ThS GVC Lê Huỳnh Phương Chinh ( Khoa Luật, Đại học Cần Thơ), Pháp luật tiền gửi bảo hiểm, chấm dứt bảo hiểm tiền gửi chi trả tiền bảo hiểm - thực trạng số giải pháp hoàn thiện https://tapchicongthuong.vn/bai-viet/phap-luat-ve-tien-gui-duoc-baohiem-cham-dut-bao-hiem-tien-gui-va-chi-tra-tien-bao-hiem-thuctrang-va-mot-so-giai-phap-hoan-thien-82888.htm Minh Ngọc, Hạn mức chi trả bảo hiểm tiền gửi hợp lý tạo dựng lòng tin người gửi tiền, https://thitruongtaichinhtiente.vn/han-muc-chi-trabao-hiem-tien-gui-hop-ly-tao-dung-long-tin-nguoi-gui-tien37618.html (Chinhphu.vn) - Cơ sở xác định hạn mức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, https://baochinhphu.vn/print/co-so-xac-dinh-han-muc-baohiem-tien-gui-tai-viet-nam-102268944.htm Hạn mức trả tiền bảo hiểm tiền gửi, vấn đề bất cập số giải pháp kiến nghị, https://moj.gov.vn/qt/tintuc/Pages/nghien-cuutrao-doi.aspx Hạn mức bảo hiểm Việt Nam so với các nước giới, https://tapchitaichinh.vn/han-muc-bao-hiem-cua-viet-nam-so-voi-cacnuoc-tren-the-gioi.html ... phía các ngân hàng nước Chương II: So sánh mức tiền gửi bảo hiểm Việt Nam với số quốc gia 1, Mức bảo hiểm tiền gửi Mỹ Bảo hiểm tiền gửi lĩnh vực xuất hiện Việt Nam giới, hình thành phát triển... tiền gửi bảo hiểm người tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm? ?? 2, Đặc điểm Hạn mức trả tiền bảo hiểm công cụ quan trọng sách bảo hiểm tiền gửi, trực tiếp bảo. .. chung mức tiền gửi bảo hiểm 1, Khái niệm Theo khoản Điều 24 Luật Bảo hiểm tiền gửi 2012 quy định: “Hạn mức trả tiền bảo hiểm số tiền tối đa mà tổ chức bảo hiểm tiền gửi trả cho tất các khoản tiền