Sự quản lý của chính phủ đối với hoạt động bảo hiểm tiền gửi tại việt nam

Sự quản lý của Chính phủ đối với hoạt động bảo hiểm tiền gửi tại Việt Nam ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI ĐẠI HỌC LUẬT Bài tập nhóm Sự quản lý của Chính phủ đối với hoạt động bảo hiểm tiền gửi tại Việt Nam Nh.

z ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI ĐẠI HỌC LUẬT Bài tập nhóm Sự quản lý Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Nhóm thực hiện: Học phần: Pháp luật bảo hiểm tiền gửi Giảng viên: TS Nguyễn Vinh Hưng Hà Nội – 2022 Sự quản lý Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam MỤC LỤC Mở đầu: I Khái quát chung bảo hiểm tiền gửi 1.1 Khái niệm bảo hiểm tiền gửi 1.1.1 Khái niệm .5 1.1.2 Đặc điểm chức 1.1.3 Vai trò ý nghĩa bảo hiểm tiền gửi 1.2 Khái niệm pháp luật bảo hiểm tiền gửi 1.2.1 Khái niệm pháp luật bảo hiểm tiền gửi 1.2.2 Các chủ thể tham gia quan hệ .8 II Sự quản lý Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 2.1 Vai trò Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi 2.2 Sự quản lý Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam .10 2.2.1 Các quản quản lý Nhà nước hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 10 2.2.2 Sự quản lý Chính phủ quy định pháp luật hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 11 2.3 Thực trạng quản lý hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 16 2.3.1 Thực trạng 16 2.3.2 Đánh giá hoạt động quản lý bảo hiểm tiền gửi 18 2.5.3 Đưa kiến nghị 20 III Liên hệ quốc tế: Sự quản lý Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Canada 21 Kết luận 23 Danh mục tài liệu tham khảo 24 Sự quản lý Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Mở đầu Ngày nay, bảo hiểm tiền gửi đóng vai trị khơng thể thiếu quốc gia Đây biện pháp phòng ngừa rủi ro nhiều quốc gia thực nhằm bảo vệ khoản tiền gửi khách hàng trường hợp ngân hàng khơng có khả chi trả cho khách hàng Bên cạnh đó, ngăn ngừa vụ “rối loạn” ngân hàng q trình hoạt động, đảm bảo an tồn, ổn định hoạt động hệ thống tài - ngân hàng, góp phần ổn định kinh tế Để hoạt động bảo hiểm tiền gửi diễn cách minh bạch, thống hiệu cần đến quản lý chặt chẽ Chính phủ quốc gia Tại Việt Nam, hoạt động bảo hiểm tiền gửi diễn cách ổn định hiệu quản lý Chính phủ quy định chi tiết văn pháp luật liên quan Nhận thức tầm quan trọng Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi, Nhóm 11 lựa chọn đề tài: “Sự quản lý Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam” để tìm hiểu vai trị Chính phủ bảo hiểm tiền gửi, đồng thời nêu học kinh nghiệm từ số nước giới Đề tài nhóm trình bày theo 03 nội dung sau đây: Chương 1: Khái quát chung bảo hiểm tiền gửi Chương 2: Sự quản lý Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Chương 3: Liên hệ quốc tế: Sự quản lý Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Canada Sự quản lý Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam I Khái quát chung bảo hiểm tiền gửi 1.1 Khái niệm bảo hiểm tiền gửi 1.1.1 Khái niệm Theo hiệp hội BHTG quốc tế (IADI), bảo hiểm tiền gửi (BHTG) hiểu “một hệ thống thiết lập để bảo vệ người gửi tiền trước mát xảy tiền gửi bảo hiểm họ trường hợp tổ chức nhận tiền gửi khơng thể hồn thành nghĩa vụ nợ theo cam kết người gửi tiền” Theo Từ điển Tiếng Việt, “Bảo hiểm tiền gửi bảo đảm hoàn trả tiền gửi cho người bảo hiểm tiền gửi hạn mức trả tiền bảo hiểm tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi lâm vào tình trạng khả chi trả tiền gửi cho người gửi tiền phá sản” Trong pháp luật thực định Việt Nam, khái niệm “bảo hiểm tiền gửi” ghi nhận giải thích Khoản Điều Luật BHTG năm 2012, theo đó: “Bảo hiểm tiền gửi bảo đảm hoàn trả tiền gửi cho người bảo hiểm tiền gửi hạn mức trả tiền bảo hiểm tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi lâm vào tình trạng khả chi trả tiền gửi cho người gửi tiền phá sản” 1.1.2 Đặc điểm chức 1.1.2.1 Đặc điểm bảo hiểm tiền gửi Ở góc độ pháp lý, thấy BHTG hàm chứa số đặc điểm sau đây: Thứ nhất, BHTG loại hình bảo hiểm phi thương mại Đây đặc trưng quan trọng để nhận diện BHTG với loại hình bảo hiểm thương mại khác kinh tế Điều thể chỗ, đa số quốc gia giới ghi nhận hệ thống pháp luật dấu hiệu đặc trưng BHTG tính 27 chất “phi lợi nhuận”, nghĩa hoạt động không nhằm mục tiêu lợi nhuận mà nhằm thực mục tiêu xã hội, lợi ích cộng đồng kinh tế Đặc điểm giúp phân biệt BHTG với loại hình bảo hiểm khác Sự quản lý Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tồn đời sống xã hội loại hình bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm phi nhân thọ Thứ hai, chất quan hệ BHTG Quan hệ BHTG thể cam kết song phương tổ chức BHTG với tổ chức tham gia BHTG (tổ chức tín dụng) nhằm mục đích cốt lõi bảo vệ quyền lợi người gửi tiền TCTD thông qua việc chi trả khoản tiền gửi bảo hiểm cho người gửi tiền tổ chức lâm vào tình trạng khả toán tiền gửi cho người gửi tiền Trên thực tế, BHTG thực cách công khai không công khai Tuy nhiên, BHTG thực cách cơng khai hữu ích với người gửi tiền, mơ hình gắn chặt với luật pháp điều chỉnh, thường gắn với trách nhiệm tổ chức tài nhà nước, lợi ích người gửi tiền bảo đảm thông tin minh bạch dịch vụ tư vấn hệ thống BHTG, nhờ mà người gửi tiền biết cách sử dụng tiền cách hiệu nhất, kể tổ chức tham gia BHTG lâm vào tình trạng phá sản, họ khơng bị “mất trắng” số tiền gửi Ngồi ra, hệ thống BHTG công khai giúp cảnh báo sớm trục trặc hoạt động liên quan đến khả tài tổ chức nhận tiền gửi, thơng qua giảm thiểu rủi ro cho hệ thống ngân hàng Thứ ba, chủ thể tham gia BHTG tổ chức tài có nhận tiền gửi cơng chúng hình thức định Với hệ thống BHTG cơng khai tham gia tổ chức bắt buộc nhằm tạo sân chơi bình đẳng cho TCTD, tạo nguồn vốn hoạt động cho tổ chức BHTG Bên cạnh đó, rủi ro phân bổ cho đối tượng đa dạng, tránh tình trạng có ngân hàng, TCTD yếu phải tham gia BHTG, ngân hàng, TCTD hoạt động tốt khơng phải tham gia BHTG Thứ tư, BHTG vấn đề liên quan đến lợi ích tổ chức BHTG, tổ chức tham gia BHTG người gửi tiền suy cho lợi ích có liên quan trực tiếp gián tiếp đến lợi ích chung kinh tế lợi ích xã hội nên Nhà nước có xu hướng can thiệp mạnh mẽ chặt chẽ pháp luật Sự quản lý Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam quan hệ BHTG Điều thể chỗ, Nhà nước không quy định phạm vi BHTG (những loại tiền gửi bảo hiểm số tiền gửi bảo hiểm), mà quy định mức phí BHTG bên khơng thể thỏa thuận mức phí bảo hiểm Thứ năm, đối tượng BHTG đối tượng đặc biệt, nghĩa vụ toán khoản tiền gửi tổ chức nhận tiền gửi người gửi tiền Người nộp phí bảo hiểm khơng đồng thời người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm Việc xác định loại tiền gửi 28 bảo hiểm sở để tính phí BHTG định kỳ, phụ thuộc vào sách tiền tệ quốc gia Thứ sáu, BHTG có mục đích cụ thể bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, từ góp phần bảo đảm vận hành ổn định hệ thống ngân hàng tài quốc gia 1.1.2.2 Chức Điều Quyết định số 1394/QĐ-TTg ngày 13/8/2013 Thủ tướng Chính phủ quy định chức BHTGVN sau: “BHTGVN tổ chức tài nhà nước hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận, nhằm bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, thực sách BHTG, góp phần trì ổn định hệ thống BHTGVN, bảo đảm phát triển an toàn, lành mạnh hoạt động ngân hàng.” 1.1.3 Vai trò ý nghĩa bảo hiểm tiền gửi Thứ nhất, người gửi tiền BHTG có vai trị quan trọng việc bảo vệ người gửi tiền, nâng cao niềm tin cơng chúng hệ thống tài chính, ngân hàng Sở dĩ vì, đặc thù hoạt động, bất ổn tài chính, ngân hàng gây bất ổn trị, xã hội Vì thế, việc sử dụng cơng cụ BHTG vấn đề nhiều Chính phủ quan tâm, theo hầu hết Chính phủ tìm cách sử dụng BHTG cơng cụ tài hữu hiệu để bảo vệ người gửi tiền trước nguy phá sản TCTD Thứ hai, tổ chức nhận tiền gửi Sự quản lý Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Hoạt động BHTG có tác dụng tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng đời ngân hàng với quy mô hoạt động hạn chế có điều kiện phát triển tốt Với ngân hàng nhỏ hay ngân hàng vào hoạt động, người dân có tâm lý lo ngại tiền gửi ngân hàng nhận tiền gửi "bị đóng cửa" Tuy nhiên, tổ chức tham gia BHTG tâm lý giải toả, giúp ngân hàng phát triển tốt Hoạt động BHTG giúp ngân hàng thực yếu kém, tiếp tục trì hoạt động rút khỏi lĩnh vực kinh doanh ngân hàng cách có trật tự, không ảnh hưởng tới ngân hàng khác Thông qua hoạt động nghiệp vụ kiểm tra giám sát mình, tổ chức BHTG có khả đánh giá kịp thời thực trạng hoạt động ngân hàng tham gia BHTG Chẳng hạn, trường hợp phát ngân hàng 33 hoạt động yếu kém, khơng hiệu tổ chức BHTG triển khai số biện pháp hỗ trợ, như: đưa phương án sáp nhập với ngân hàng khác; chi trả BHTG cho người gửi tiền thuộc đối tượng BHTG; tham gia vào q trình lý tài sản ngân hàng để tiếp tục bảo vệ quyền lợi người gửi tiền có tiền gửi lớn hạn mức chi trả BHTG Thứ ba, kinh tế Hoạt động BHTG tạo động lực để ngân hàng giám sát lẫn nhau, thúc đẩy nâng cao chất lượng hoạt động, từ đảm bảo i phát triển bền vững hệ thống tài ngân hàng quốc gia Ngồi ra, việc giảm thiểu gánh nặng cho Chính phủ trường hợp xử lý đổ vỡ TCTD; giảm gánh nặng cho người dân đóng thuế trường hợp ngân hàng đổ bể mục tiêu cần theo đuổi, lẽ Nhà nước sử dụng ngân sách nhà nước để xử lý đổ vỡ TCTD 1.2 Khái niệm pháp luật bảo hiểm tiền gửi 1.2.1 Khái niệm pháp luật bảo hiểm tiền gửi Pháp luật bảo hiểm tiền gửi hệ thống quy phạm pháp luật điều chỉnh quan hệ xã hội trình chủ thể tham gia vào quan hệ gửi tiền tổ chức tín dụng theo quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi Sự quản lý Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 1.2.2 Các chủ thể tham gia quan hệ (1) Người bảo hiểm tiền gửi: cá nhân có tiền gửi bảo hiểm tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi (khoản Điều Luật Bảo hiểm tiền gửi 2012) (2) Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi: tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi nhận tiền gửi cá nhân, bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân chi nhánh ngân hàng nước thành lập hoạt động theo quy định Luật tổ chức tín dụng; tổ chức tài vi mô (theo khoản Điều Luật Bảo hiểm tiền gửi 2012 khoản 1, Điều Nghị định 68/2013/NĐ-CP) (3) Tổ chức bảo hiểm tiền gửi: tổ chức tài nhà nước Thủ tướng Chính phủ thành lập quy định chức năng, nhiệm vụ theo đề nghị Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; pháp nhân, hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận, bảo đảm an toàn vốn tự bù đắp chi phí (khoản Điều Luật Bảo hiểm tiền gửi 2012 khoản 1, Điều Nghị định 68/2013/NĐ-CP) Ngồi cịn số tổ chức, cá nhân khác tham gia vào mối quan hệ bảo hiểm tiền gửi chịu điều chỉnh Luật Bảo hiểm tiền gửi 2012 văn khác liên quan II Sự quản lý Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 2.1 Vai trị Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Chính phủ quan hành nhà nước cao nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Theo đó, cấu tổ chức thành viên Chính phủ quy định sau: Căn Điều Luật tổ chức Chính phủ 2015 - Chính phủ gồm Thủ tướng Chính phủ, Phó Thủ tướng Chính phủ, Bộ trưởng Thủ trưởng quan ngang - Cơ cấu tổ chức Chính phủ gồm bộ, quan ngang Sự quản lý Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Chính phủ gồm có: Thủ tướng Chính phủ, Các Phó Thủ tướng, Các Bộ trưởng Thủ trưởng quan ngang Số Phó Thủ tướng, Bộ trưởng Thủ trưởng quan ngang Quốc hội định Về vai trị Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi, Chính phủ có vai trị thống quản lý bảo hiểm tiền gửi (khoản Điều Luật Bảo hiểm tiền gửi 2019) Trong đó, Ngân hàng nhà nước quan chịu trách nhiệm quản lý nhà nước bảo hiểm tiền gửi Bộ quan ngang khác thuộc Chính phủ có trách nhiệm phối hợp với Ngân hàng nhà nước quản lý bảo hiểm tiền gửi phạm vi nhiệm vụ quyền hạn 2.2 Sự quản lý Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 2.2.1 Các quản quản lý Nhà nước hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam BHTG biện pháp phòng ngừa rủi ro nhiều quốc gia thực nhằm bảo vệ khoản tiền gửi khách hàng trường hợp ngân hàng khơng có khả chi trả cho khách hàng Trên giới, hầu hết hệ thống BHTG phủ thành lập phận Ngân hàng Trung ương, đó, tổ chức BHTG định chế an tồn, tạo lập trì lịng tin người gửi tiền thời điểm khó khăn Có BHTG nghĩa phủ bảo đảm an tồn khoản tiền gửi, nhờ vậy, người gửi tiền hoàn toàn yên tâm gửi tiền vào tổ chức nhận tiền gửi Ngồi việc bảo vệ người gửi tiền, BHTG cịn có mục đích ngăn ngừa vụ hoảng loạn ngân hàng, đảm bảo an toàn, ổn định hoạt động hệ thống tài - ngân hàng, góp phần ổn định kinh tế Bảo hiểm tiền gửi loại hình bảo hiểm bắt buộc tổ chức tín dụng nhận tiền gửi Bảo hiểm tiền gửi quy định nhằm bảo vệ lợi ích người gửi tiền Để tổ chức tín dụng ý thức trách nhiệm mình, pháp luật quy định quan nhà nước quản lý bảo hiểm tiền gửi Điều Luật bảo hiểm tiền gửi năm 2012 quy định quan quản lý Nhà nước bảo hiểm tiền gửi sau: Sự quản lý Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam “Điều Cơ quan quản lý nhà nước bảo hiểm tiền gửi Chính phủ thống quản lý nhà nước bảo hiểm tiền gửi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chịu trách nhiệm trước Chính phủ thực quản lý nhà nước bảo hiểm tiền gửi Bộ, quan ngang phạm vi nhiệm vụ, quyền hạn có trách nhiệm phối hợp với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực quản lý nhà nước bảo hiểm tiền gửi Ủy ban nhân dân cấp phạm vi nhiệm vụ, quyền hạn có trách nhiệm phối hợp với quan quản lý nhà nước thực quản lý nhà nước bảo hiểm tiền gửi địa phương” Theo đó, quan quản lý nhà nước bảo hiểm tiền gửi gồm: - Chính phủ thống quản lý nhà nước bảo hiểm tiền gửi Chính phủ có quyền định vấn đề chiến lực phát triển bảo hiểm tiền gửi, định việc tham gia tổ chức quốc tế bảo hiểm tiền gửi tổ chức bảo hiểm tiền gửi… - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chịu trách nhiệm trước Chính phủ thực quản lý nhà nước bảo hiểm tiền gửi NHNN quan quyền lực nhà nước thực quyền kiểm soát, quản lý hoạt động hệ thống tổ chức tín dụng, có hoạt động bảo hiểm tiền gửi Do trực tiếp quản lý hoạt động tổ chức tín dụng, nên NHNN chịu trách nhiệm trước Chính phủ thực quản lý nhà nước bảo hiểm tiền gửi - Bộ, quan ngang phạm vi nhiệm vụ, quyền hạn có trách nhiệm phối hợp với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực quản lý nhà nước bảo hiểm tiền gửi Bộ, quan ngang ban hành trình quan có thẩm quyền ban hành văn quy phạm pháp luật bảo hiểm tiền gửi - Ủy ban nhân dân cấp phạm vi nhiệm vụ, quyền hạn có trách nhiệm phối hợp với quan quản lý nhà nước thực quản lý nhà nước bảo 10 Sự quản lý Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam hiểm tiền gửi địa phương Kiểm tra, tra, xử lý vi phạm giải khiếu nại, tố cáo bảo hiểm tiền gửi 2.2.2 Sự quản lý Chính phủ quy định pháp luật hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 2.2.2.1 Trách nhiệm, quyền hạn Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Chính phủ quan cao chịu trách nhiệm quản lý lĩnh vực hoạt động bảo hiểm tiền gửi (khoản điều Luật bảo hiểm tiền gửi 2012) Mỗi quan Chính phủ lại góp đóng vai trò quan trọng khác vào việc quản lý hoạt động bảo hiểm tiền gửi Căn điều Luật bảo hiểm tiền gửi Chương III Nghị định 68/2013/NĐ-CP, quản lý hoạt động bảo hiểm tiền thể qua hoạt động nhiệm vụ quyền hạn quan, có liên quan sau: Thứ nhất, Ngân hàng nhà nước Việt Nam Ngân hàng nhà nước Việt Nam chịu trách nhiệm việc: Ban hành trình quan có thẩm quyền ban hành văn quy phạm pháp luật bảo hiểm tiền gửi Trình Thủ tướng Chính phủ phê duyệt chiến lược phát triển bảo hiểm tiền gửi Kiểm tra, tra, xử lý vi phạm giải khiếu nại, tố cáo bảo hiểm tiền gửi Trình Thủ tướng Chính phủ định việc tham gia tổ chức quốc tế bảo hiểm tiền gửi tổ chức bảo hiểm tiền gửi Ký kết thỏa thuận quốc tế trình quan có thẩm quyền ký kết, gia nhập điều ước quốc tế bảo hiểm tiền gửi Thứ hai, Bộ Tài Theo đó, Bộ tài có trách nhiệm 02 hoạt động sau đây: Chủ trì, phối hợp với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xây dựng, ban hành chế độ tài tổ chức bảo hiểm tiền gửi 11 Sự quản lý Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Hướng dẫn, kiểm tra, tra việc thực chế độ tài tổ chức bảo hiểm tiền gửi Thứ ba, Bộ Lao động - Thương binh Xã hội Bộ Lao động thương binh xã hội thực việc hướng dẫn, kiểm tra, tra việc thực sách, chế độ lao động, tiền lương tổ chức bảo hiểm tiền gửi Thứ tư, trách nhiệm Bộ, quan ngang có liên quan Các bộ, quan ngang phạm vi nhiệm vụ, quyền hạn có trách nhiệm phối hợp với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực quản lý nhà nước bảo hiểm tiền gửi Ngồi ra, UBND cấp có trách nhiệm phối hợp với quan quản lý nhà nước để thực quản lý nhà nước bảo hiểm tiền gửi địa phương phạm vi nhiệm vụ, quyền hạn 2.2.2.2 Hoạt động tra, khiếu nại xử lý vi phạm hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Như trình bày phần trên, thấy, quản lý Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam phân cho Ngân hàng nhà nước, bộ, quan ngang liên quan Mặc dù thực việc quản lý phạm vi, quyền hạn dễ thấy, quản lý Chính phủ hoạt động BHTG thể 03 việc: tra, giám sát; xử lý vi phạm khiếu nại hoạt động BHTG Pháp luật có quy định cụ thể lĩnh vực sau: Xử lý vi phạm bảo hiểm tiền gửi Được quy định cụ thể Nghị định 88/2019/NĐ-CP Nghị định số 143/2021/NĐ-CP Chính phủ: Sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 88/2019/NĐ-CP ngày 14 tháng 11 năm 2019 quy định xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng, gồm hình thức xử phạt: phạt cảnh cáo, phạt tiền biện pháp khắc phục hậu sau: 12 Sự quản lý Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam “Điều 38 Vi phạm quy định bảo hiểm tiền gửi: Phạt cảnh cáo hành vi vi phạm sau đây: a) Không niêm yết công khai chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi tất điểm giao dịch có nhận tiền gửi; b) Nộp phí bảo hiểm tiền gửi không đầy đủ không thời hạn theo quy định pháp luật; c) Vi phạm thời hạn nộp hồ sơ đề nghị cấp giấy chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định khoản Điều 14 Luật Bảo hiểm tiền gửi Phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 40.000.000 đồng hành vi khơng nộp phí bảo hiểm tiền gửi theo quy định pháp luật Phạt tiền từ 40.000.000 đồng đến 60.000.000 đồng hành vi trả tiền bảo hiểm cho người bảo hiểm tiền gửi không thời hạn quy định Điều 23 Luật Bảo hiểm tiền gửi Phạt tiền từ 60.000.000 đồng đến 80.000.000 đồng hành vi vi phạm sau đây: a) Nhận bảo hiểm tiền gửi không bảo hiểm quy định Điều 19 Luật Bảo hiểm tiền gửi; b) Gian lận, giả mạo hồ sơ, tài liệu, giấy tờ bảo hiểm tiền gửi mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình Phạt tiền từ 100.000.000 đồng đến 150.000.000 đồng hành vi vi phạm sau đây: a) Không chi trả chi trả không đầy đủ tiền bảo hiểm; b) Cản trở, gây khó khăn, làm thiệt hại đến quyền lợi ích hợp pháp tổ chức bảo hiểm tiền gửi, tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, người bảo hiểm tiền gửi quan, tổ chức có liên quan đến bảo hiểm tiền gửi; c) Lợi dụng chức vụ, quyền hạn làm trái quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi 13 Sự quản lý Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Biện pháp khắc phục hậu quả: a) Buộc niêm yết công khai chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi hành vi vi phạm quy định điểm a khoản Điều này; b) Buộc nộp số phí bảo hiểm bị thiếu hành vi vi phạm quy định điểm b khoản Điều phải chịu phạt ngày nộp chậm 0,05% số tiền nộp chậm theo quy định khoản Điều 21 Luật Bảo hiểm tiền gửi; c) Buộc hồn trả số phí bảo hiểm thu, thu hồi số tiền bảo hiểm trả thực hành vi vi phạm quy định khoản Điều này; d) Đề nghị yêu cầu cấp có thẩm quyền xem xét, áp dụng biện pháp đình từ 01 tháng đến 03 tháng miễn nhiệm chức danh quản trị, điều hành, kiểm sốt; khơng cho đảm nhiệm chức vụ quản trị, điều hành, kiểm sốt tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước cá nhân vi phạm và/hoặc cá nhân chịu trách nhiệm hành vi vi phạm quy định điểm b khoản điểm a, c khoản Điều Yêu cầu tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước cách chức thực biện pháp xử lý khác theo quy định pháp luật cá nhân vi phạm thuộc thẩm quyền tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi” Việc khiếu nại bảo hiểm tiền gửi Khiếu nại bảo hiểm tiền gửi quy định cụ thể Điều 36 Luật Bảo hiểm tiền gửi 2012 Theo đó, việc khiếu nại bảo hiểm tiền gửi quy định sau: “1 Việc giải khiếu nại định hành chính, hành vi hành bảo hiểm tiền gửi thực theo quy định pháp luật khiếu nại Việc giải khiếu nại định, hành vi tổ chức bảo hiểm tiền gửi thực sau: 14 Sự quản lý Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam a) Người có thẩm quyền giải khiếu nại lần đầu bảo hiểm tiền gửi tổ chức bảo hiểm tiền gửi Thời hạn giải khiếu nại tổ chức bảo hiểm tiền gửi 15 ngày, kể từ ngày nhận đơn khiếu nại; b) Trường hợp người khiếu nại không đồng ý với định giải khiếu nại lần đầu thời hạn quy định mà khiếu nại không giải quyết, người khiếu nại có quyền khiếu nại đến Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; c) Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có trách nhiệm giải khiếu nại thời hạn 30 ngày, kể từ ngày nhận đơn khiếu nại Trường hợp không đồng ý với định giải khiếu nại Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, người khiếu nại có quyền khởi kiện Tòa án theo quy định pháp luật” Thanh tra bảo hiểm tiền gửi Thanh tra, kiểm tra lĩnh vực bảo hiểm tiền gửi hoạt động vô quan trọng, nhằm giúp cho bảo hiểm tiền gửi Việt Nam trở nên minh bạch, hoạt động hiệu PL BHTG quy định chi tiết việc Điều 35 Luật BHTG năm 2012 sau: “1 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực chức tra bảo hiểm tiền gửi Ngoài ra, Các bộ, quan ngang liên quan thực việc phối hợp với Ngân hàng nhà nước để thực việc tra, kiểm tra phạm vi, quyền hạn Đối tượng tra bảo hiểm tiền gửi tổ chức bảo hiểm tiền gửi, tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Quyền nghĩa vụ đối tượng tra bảo hiểm tiền gửi thực theo quy định Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam pháp luật tra Quy trình, thủ tục tra bảo hiểm tiền gửi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi thực theo quy định Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam pháp luật tra 15 Sự quản lý Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Quy trình, thủ tục tra bảo hiểm tiền gửi tổ chức bảo hiểm tiền gửi thực theo quy định pháp luật tra.” 2.3 Thực trạng quản lý hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 2.3.1 Thực trạng Hoạt động gửi tiền gửi tổ chức tín dụng ngày gia tăng người dân ưu tiên lựa chọn tính tiện lợi, an tồn bền vững Do để đảm bảo quyền lợi ích người gửi tiền, tổ chức tín dụng nhận tiền gửi phải tham gia vào bảo hiểm tiền gửi Để quản lý tốt hoạt động bảo hiểm tiền gửi, quan có thẩm quyền thực trách nhiệm quản lý lĩnh vực thông qua hệ thống văn quy phạm pháp luật, văn luật ban hành Hệ thống quy phạm pháp luật điều chỉnh hoạt động bảo hiểm tiền gửi ngày hồn thiện Trong đó, Luật BHTG năm 2012 sở pháp lý cao điều chỉnh, hoạt động BHTG Việt Nam Luật BHTG thể cam kết Nhà nước việc bảo đảm an toàn tiền gửi người gửi tiền hạn mức BHTG tổ chức tham gia BHTG khả chi trả tiền gửi cho người gửi tiền phá sản, hướng tới mục tiêu bảo vệ tốt quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền Ngay sau Luật BHTG thông qua, loạt văn hướng dẫn thi hành Luật BHTG ban hành, đồng thời văn quy phạm pháp luật có liên quan rà sốt, sửa đổi, bổ sung thay để đảm bảo hệ thống văn quy phạm pháp luật BHTG cập nhật, thống nhất, phù hợp với Luật BHTG Bên cạnh đó, để đảm bảo tính linh hoạt việc định mức phí BHTG hạn mức chi trả bảo hiểm phù hợp với điều kiện kinh tế xã hội, mức sống người dân thời kỳ, Luật BHTG khơng quy định cụ thể mức phí hạn mức chi trả mà giao cho Thủ tướng Chính phủ quy định khung phí BHTG hạn mức trả tiền theo đề nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) Theo quy định Quyết định số 32/2021/QĐ-TTg ngày 20/10/2021 Thủ tướng Chính phủ hạn mức trả tiền bảo hiểm, hạn mức bảo hiểm tiền gửi tối đa 16 Sự quản lý Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 125 triệu đồng (bao gồm gốc lãi) Phần vượt mức 125 triệu đồng giải sau quan có thẩm quyền xử lý tài sản tổ chức tham gia BHTG thứ tự theo quy định pháp luật Theo tính tốn BHTGVN, với hạn mức 125 triệu đồng, 91% người gửi tiền bảo hiểm toàn bộ, phù hợp với khuyến nghị Hiệp hội BHTG quốc tế - hạn mức trả tiền BHTG cần bảo vệ toàn 90% - 95% người gửi tiền bảo hiểm BHTGVN bảo vệ gián tiếp người gửi tiền thông qua triển khai đồng bộ, hiệu nghiệp vụ BHTG kiểm tra giám sát tổ chức tham gia BHTG việc chấp hành quy định pháp luật BHTG, kiến nghị NHNN xử lý vi phạm an toàn hoạt động ngân hàng, rrủi ro gây an toàn hệ thống; cung cấp thơng tin, truyền thơng sách BHTG, từ giúp người gửi tiền nâng cao nhận thức quyền lợi, nhận biết TCTD an toàn để gửi tiền nhằm bảo vệ mình, tránh rủi ro đáng tiếc tiền gửi xảy Từ năm 2013 đến nay, BHTGVN thực gần 3.500 lượt kiểm tra chỗ việc chấp hành quy định pháp luật BHTG tất tổ chức tham gia BHTG Ngoài ra, từ năm 2019, theo đạo Thủ tướng Chính phủ Thống đốc NHNN, BHTGVN thực kiểm tra 46 Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND), theo dõi tham gia xử lý QTDND kiểm soát đặc biệt (KSĐB) cử cán tham gia Ban KSĐB QTDND Những nhiệm vụ BHTGVN chủ động phối hợp thực hiện, hỗ trợ chức kiểm tra NHNN việc chấn chỉnh, tăng cường phòng, chống, ngăn ngừa vi phạm pháp luật nhằm đảm bảo an ninh, an toàn hoạt động hệ thống QTDND Tính đến tháng 6/2022, BHTGVN bảo vệ cho 6,9 triệu tỷ đồng tiền gửi người gửi tiền 1.283 tổ chức tham gia BHTG toàn hệ thống ngân hàng lãnh thổ Việt Nam Nhìn chung, thực tiễn thực hoạt động quản lý bảo hiểm tiền gửi quan quản lý bảo hiểm tiền gửi có hiệu định, ổn định hệ thống bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 17 Sự quản lý Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 2.3.2 Đánh giá hoạt động quản lý bảo hiểm tiền gửi Với vai trò quan thống quản lý hoạt động BHTG, thời gian qua Chính phủ thực tốt vai trị thơng qua quan quản lý cấp: Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Bộ quan ngang Bộ Ủy ban nhân dân cấp Các quan quản lý kịp thời ban hành nghị định, định, văn luật để hoàn thiện hệ thống pháp luật bảo hiểm tiền gửi thay đổi phù hợp với tình hình đặc biệt tình hình dịch Covid - 19 Bối cảnh kinh tế quốc tế kinh tế nước đặt cho quan quản lý, ngành ngân hàng Việt Nam nói chung Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam nói riêng nhiều hội lẫn thách thức Hoạt động quản lý bảo hiểm tiền gửi thời gian qua có thay đổi chặt chẽ số hạn chế mà thời gian tới nên xem xét khắc phục Thứ nhất, văn pháp luật BHTG chưa giải triệt để số nội dung quan trọng khác, ảnh hưởng lớn đến tính hiệu BHTG Cụ thể sau: - Xác định phí bảo hiểm sở rủi ro chưa đảm bảo: khoản điều 20 Luật BHTG, “NHNN quy định mức phí bảo hiểm tiền gửi cụ thể tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi sở kết đánh giá phân loại tổ chức này”, tức rủi ro cao phí BHTG cao, ngược lại Trong đó, theo khoản điều 21 Nghị định 68/2013/NĐ-CP điều Thơng tư 24/2014/TT- NHNN, chất, cách tính phí BHTG nguyên tắc cào Cụ thể mức 0,15%/năm (tính số dư tiền gửi bình quân loại tiền gửi bảo hiểm tổ chức tham gia BHTG) áp dụng chung cho tất tổ chức tham gia BHTG DIV không tự định mức phí dựa đánh giá, xếp loại rủi ro tổ chức tham gia BHTG Sự điều chỉnh mức phí bảo hiểm phải Thủ tướng định sở đề nghị DIV phải có ý kiến NHNN Việt Nam Bộ Tài Tính đến thời điểm tại, chưa có đơn vị chức thực xếp hạng rủi ro công bố thông tin 18 Sự quản lý Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam xếp hạng toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam để làm sở cho việc tính phí bảo hiểm dựa vào mức độ rủi ro - Chức giám sát tổ chức nhận tiền gửi tham gia BHTG DIV hạn chế: Điều 13 Luật BHTG quyền nghĩa vụ DIV quy định tổ chức có chức giám sát từ xa việc tuân thủ pháp luật BHTG tổ chức tham gia BHTG, tổng hợp, phân tích xử lý thơng tin tổ chức tham gia BHTG nhằm phát báo cáo NHNN để xử lý Đối với vấn đề khác, DIV phải tham chiếu báo cáo với NHNN Thứ hai, theo thông lệ kinh nghiệm quốc tế, tổ chức BHTG, có tổ chức BHTG Việt Nam cần chuẩn bị sẵn sàng đối phó quản trị khủng hoảng Kế hoạch dự phòng quản lý khủng hoảng BHTGVN cần thiết lập rõ ràng hành động, nhiệm vụ cụ thể phòng, ban, Chi nhánh tùy theo mức độ khủng hoảng Từ có chuẩn bị sẵn sàng ứng phó có kiện khủng hoảng xảy Để thực tốt kế hoạch xây dựng, BHTGVN cần cân nhắc chuẩn bị điều kiện cần thiết để đảm bảo thực kế hoạch dự phòng hiệu khủng hoảng xảy 2.5.3 Đưa kiến nghị Thứ nhất, để tăng cường vai trò tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (BHTGVN) trình cấu lại TCTD, cần nghiên cứu để tiến tới sửa đổi, bổ sung Luật Bảo hiểm tiền gửi cho đồng với khuôn khổ pháp lý hành, phù hợp với thực tiễn hướng tới thông lệ quốc tế Việc tạo dựng khuôn khổ pháp lý rõ ràng cho hoạt động BHTG, phù hợp với với nhu cầu thực tiễn thông lệ quốc tế giúp nâng cao vị vai trị BHTGVN Từ đó, BHTGVN tham gia sâu hơn, hiệu vào trình cấu lại hệ thống TCTD, nhằm bảo vệ tốt quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, góp phần trì ổn định TCTD, bảo đảm phát triển an toàn, lành mạnh hoạt động ngân hàng 19 Sự quản lý Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Thứ hai, quan quản lý cần tích cực chủ động nâng cao hiệu phối hợp hoạt động nghiệp vụ trọng nâng cao trình độ, lực nguồn nhân lực Thứ ba, quan quản lý cần quan tâm tạo điều kiện cho BHTGVN tăng lực tài chính, có chế dự phòng rủi ro, xây dựng mạng lưới an toàn hệ thống chế phối hợp xử lý khủng hoảng tài – tiền tệ Thứ tư, quan quản lý cần học hỏi mơ hình tổ chức Bảo hiểm tiền gửi “đa chức năng” để trở thành kênh giám sát từ phía thị trường hệ thống TCTD, có đủ thơng tin liệu để phân loại tổ chức tham gia BHTGVN sở mức độ rủi ro, có khả phân tích định vị tồn ngành cho thấy mức độ rủi ro cụ thể, từ phát từ sớm từ xa dấu hiệu bất thường hoạt động tài – ngân hàng nhằm tạo động lực để tổ chức quản lý rủi ro cách chủ động, hiệu sâu xa nhằm bảo vệ tốt quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền trình cấu lại phát triển TCTD thời gian tới Thứ năm, quan quản lý BHTG cần ứng dụng hệ thống công nghệ thông tin đại nhằm hỗ trợ việc khai thác, chia sẻ quản lý thơng tin để ứng phó kịp thời với cố xảy tổ chức tham gia BHTG III Liên hệ quốc tế: Sự quản lý Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Canada Tại Canada, vào năm 1967, Quốc hội thành lập Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Canada (CDIC) để cung cấp bảo hiểm chống lại việc phần toàn khoản tiền gửi; thúc đẩy đóng góp vào ổn định hệ thống tài Canada hành động lợi ích người gửi tiền đồng thời giảm thiểu tổn thất cho họ Đó thời điểm đánh dấu tình trạng hỗn loạn tài niềm tin người gửi tiền khiến hệ thống tài trở nên yếu ớt Vào thời điểm đó, CDIC bảo hiểm 17 tỷ đô la tiền gửi tất ngân hàng liên bang, cơng ty tín chấp cho vay cơng ty tín chấp cho vay cấp tỉnh tham gia với giới hạn bảo hiểm cho khoản tiền gửi đủ điều kiện 20.000 đô la CDIC bảo vệ khoản tiền 20 Sự quản lý Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam gửi người Canada 50 năm Ngày nay, mức bảo hiểm CDIC 100.000 đô la cho loại tiền gửi bảo hiểm, cho tổ chức thành viên Cơ quan trực tiếp quản lý CDIC Văn phịng Giám đốc định chế tài (OSFI), quan độc lập Chính phủ Canada chịu trách nhiệm giám sát điều hành ngân hàng, cơng ty bảo hiểm, cơng ty tín chấp cho vay OSFI có trách nhiệm giám sát CDIC, đảm bảo tổ chức ln tình trạng tài tốt đáp ứng yêu cầu quản lý giám sát Họ thông báo cho CDIC có thiếu sót nghiêm trọng Nếu có, họ thực lệnh hành động khắc phục để nhanh chóng giải tình OSFI hành động để bảo vệ quyền lợi ích chủ thể thường gặp rủi ro tham gia vào thị trường tiền tệ, có người gửi tiền Và họ cho tổ chức tài cần phải cạnh tranh hiệu chấp nhận rủi ro hợp lý Tuy nhiên, giới Việt Nam, tổ chức bảo hiểm tiền gửi thường chịu cạnh tranh nước Ngay Hoa Kỳ, quốc gia đánh giá cao bảo hiểm tiền gửi có tổ chức bảo hiểm tiền gửi Tổng công ty Bảo hiểm tiền gửi Liên Bang (FDIC) Điều hạn chế phần khả phát triển tổ chức Hơn nữa, Việt Nam chưa có xuất ngân hàng phải phá sản nên tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam chưa thực xuất trước mặt người gửi tiền, chưa đối mặt với rủi ro ngân hàng phá sản khả tốn Đây điểm hạn chế lớn tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam so với tổ chức bảo hiểm tiền gửi giới 21 Sự quản lý Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 22 Sự quản lý Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Kết luận Bảo hiểm tiền gửi có vai trị quan trọng kinh tế Nó giúp cho người gửi tiền an tâm gửi tiền tổ chức tín dụng, giúp cho tổ chức nhận tiền gửi dễ dàng huy động vốn từ cá nhân, góp phần giữ ổn định thị trường tiền tệ Pháp luật Việt Nam có quy định cụ thể bảo hiểm tiền gửi, bao gồm quy định quản lý hoạt động bảo hiểm tiền gửi Các quy định nhằm giúp cho hoạt động bảo hiểm tiền gửi diễn dễ dàng hơn, an toàn pháp luật Tuy nhiên, đặc thù nước phát triển, khơng có nhiều ngườ tiền gửi, mức bảo hiểm Việt Nam không cao, khiến cho số cá nhân muốn gửi số tiền lớn lo ngại Hơn nữa, với cam kết không ngân hàng phá sản khiến cho tổ chức bảo hiểm tiền gửi chưa phát huy hết vai trị mình, khiến cho tổ chức không xuất trước người gửi tiền Vì vậy, Nhà nước ta cần có số thay đổi hệ thống pháp luật cho phù hợp với thay đổi kinh tế - xã hội, tuyên truyền phổ biến cho người dân hiểu rõ bảo hiểm tiền gửi để họ an tâm gửi tiền 23 Sự quản lý Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Danh mục tài liệu tham khảo Luật bảo hiểm tiền gửi năm 2012 Nghị định 68/2013/NĐ-CP Hướng dẫn luật bảo hiểm tiền gửi Nghị định 88/2019/NĐ-CP Nghị định số 143/2021/NĐ-CP Chính phủ: Sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 88/2019/NĐ-CP ngày 14 tháng 11 năm 2019 quy định xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng Đ.T.T, Canada sửa đổi đạo luật BHTG (2019), Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, http://www.div.gov.vn/Default.aspx? tabid=121&News=8486&CategoryID=2&fbclid=IwAR2cvhpe7t84hfbkjzmRsBjGCW U0WAqLVH8gydxAMZugL5R9Rz_UWOfC93k, truy cập ngày 10/11/2022 Hà Trang, Bảo vệ người gửi tiền Đại dịch Covid-19 (2021), Tạp chí Tài chính, https://tapchitaichinh.vn/bao-ve-nguoi-gui-tien-trong-dai-dich-covid-19.html? fbclid=IwAR118JXc5bDqq7gE6dXIa8H_wFrGhhjlhAHxQ5MSgcV4SRlMnKG2jiw2 Cfg, truy cập ngày 10/11/2022 Minh Ngọc (2022), Nâng cao vai trò bảo hiểm tiền gửi trình cấu lại tổ chức tín dụng, Tạp chí thị trường Tài tiền tệ, https://thitruongtaichinhtiente.vn/nang-cao-vai-tro-cua-bao-hiem-tien-gui-trong-quatrinh-co-cau-lai-to-chuc-tin-dung-42000.html , truy cập ngày 02/11/2022 Phạm Bảo Lâm - Chủ tịch HĐQT Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2022), Luật Bảo hiểm tiền gửi: Sau 10 năm kiến tạo hành lang pháp lý cho sách bảo hiểm tiền gửi, Tạp chí Ngân hàng, https://tapchinganhang.gov.vn/luat-bao-hiem-tien-guisau-10-nam-kien-tao-hanh-lang-phap-ly-cho-chinh-sach-bao-hiem-tien-gui.htm, truy cập ngày 02/11/2022 Phương Mai, Vai trò tổ chức Bảo hiểm tiền gửi hoạt động giám sát quỹ tín dụng Canada (2017), Tạp chí Ngân hàng, https://tapchinganhang.gov.vn/vai- 24 Sự quản lý Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tro-cua-to-chuc-bao-hiem-tien-gui-trong-hoat-dong-giam-sat-quy-tin-dung-ocanada.htm?fbclid=IwAR3ePnz-gcX2_Hfo7ZdAWSkeUZSefumPZgshHhUbcrQ5d8r8tz3iwZO_Go, truy cập ngày 10/11/2022 VH (2022), Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam bảo vệ quyền lợi người gửi tiền tổ chức tín dụng gặp cố, Tạp chí Ngân hàng, https://tapchinganhang.gov.vn/baohiem-tien-gui-viet-nam-bao-ve-quyen-loi-cua-nguoi-gui-tien-khi-to-chuc-tin-dunggap-su-co.htm , truy cập ngày 02/11/2022 25 ... chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam so với tổ chức bảo hiểm tiền gửi giới 21 Sự quản lý Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 22 Sự quản lý Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam. .. bảo hiểm tiền gửi Chương 2: Sự quản lý Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Chương 3: Liên hệ quốc tế: Sự quản lý Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Canada Sự quản lý Chính phủ hoạt. .. hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 2.1 Vai trị Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi 2.2 Sự quản lý Chính phủ hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam .10 2.2.1 Các quản quản lý Nhà nước hoạt