Hoạt động bảo hiểm tiền gửi việt nam

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - NGUYỄN THỊ LỆ HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội - 2015 CAM KẾT Tôi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chƣa đƣợc công bố công trình khác LỜI CẢM ƠN Trong trình thực luận văn, nhận đƣợc quan tâm sâu sắc, bảo ân cần, giúp đỡ chân thành ngƣời thân, bạn bè đồng nghiệp Tơi xin cảm ơn giúp đỡ Đặc biệt, xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới hƣớng dẫn đầy nhiệt tâm TS Nguyễn Thị Thƣ, Khoa Tài chính- Ngân hàng, Trƣờng đại học kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội ngƣời trực tiếp hƣớng dẫn thực đề tài nghiên cứu Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc giúp đỡ tận tình ThS Đỗ Duy Cƣờng, phòng Nghiên cứu tổng hợp Hợp tác quốc tế anh chị cơng tác phịng Nghiệp vụ phịng Kế tốn - Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam suốt q trình hồn thành luận văn Hà nội, ngày 22 tháng 06 năm 2015 MỤC LỤC Danh mục viết tắt i Danh mục bảng .ii Danh mục sơ đồ iii Danh mục biểu đồ .iii LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu .5 1.1.1 Tình hình nghiên cứu ngồi nước .5 1.1.2 Tình hình nghiên cứu nước .6 1.2 Cơ sở lý luận Bảo hiểm tiền gửi 1.2.1 Khái niệm Bảo hiểm tiền gửi 1.2.2 Mô hình tổ chức, đặc điểm chức Bảo hiểm tiền gửi 10 1.2.3 Vai trò Bảo hiểm tiền gửi 21 1.2.4 Kinh nghiệm Bảo hiểm tiền gửi số nước giới 27 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 36 2.1 Phƣơng pháp nghiên cứu đề tài 36 2.1.1 Phương pháp nghiên cứu tổng quát 36 2.1.2 Phương pháp nghiên cứu cụ thể .40 2.2 Công cụ thực luận văn .41 2.2.1 Công cụ tra cứu trực tuyến .41 2.2.2 Các nguồn tư liệu, sở liệu nguồn số liệu 41 2.3 Địa điểm, thời gian nghiên cứu .42 2.3.1 Địa điểm nghiên cứu 42 2.3.2 Thời gian nghiên cứu 42 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM TỪ NĂM 2010 – 2014 43 3.1 Sự cần thiết khách quan hình thành Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Luật Bảo hiểm tiền gửi .43 3.1.1 Sự cần thiết khách quan hình thành Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 43 3.1.2 Quá trình hình thành phát triển Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam .49 3.2 Hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam từ năm 2010 -2014 55 3.2.1 Thực trạng hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam từ năm 2010-2014 55 3.2.2 Những thành tựu đạt Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam giai đoạn 2010 - 2014 .71 3.2.3 Hạn chế nguyên nhân hoạt động tổ chức BHTG Việt Nam 76 CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO VAI TRÒ CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM ……………………………………………………………………………… .86 4.1 Đánh giá vai trò Bảo hiểm tiền gửi phát triển an toàn hệ thống ngân hàng thƣơng mại Việt Nam .86 4.1.1 Sứ mệnh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 86 4.1.2 Vai trò Bảo hiểm tiền gửi phát triển lành mạnh hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam .90 4.2 Giải pháp nâng cao vai trò Bảo hiểm tiền gửi phát triển lành mạnh hệ thống ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 95 4.2.1 Xây dựng mức phí Bảo hiểm tiền gửi, tỷ lệ bồi thường tương ứng với mức độ rủi ro .95 4.2.2 Lựa chọn mô hình tổ chức Bảo hiểm tiền gửi hiệu 99 4.2.3 Tăng mức chi trả Bảo hiểm tiền gửi mở rộng loại tiền gửi bảo hiểm 101 4.2.4 Cải tiến, tăng cường hoạt động tra công khai thông tin hoạt động tổ chức tín dụng 102 4.3 Những kiến nghị để thực Luật Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam……………… 104 4.3.1 Kiến nghị Chính phủ………………………………………………………….104 4.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước…………………………………………….105 4.3.3 Kiến nghị tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Việt Nam……………… 107 KẾT LUẬN 1088 TÀI LIỆU THAM KHẢO 1099 DANH MỤC VIẾT TẮT Stt Ký hiệu Tiếng Anh Nguyên nghĩa BHTG Bảo hiểm tiền gửi BHTGVN Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam CHLB DIF DIV FDIC Cộng hòa Liên Bang Deposit insurance Fund Quỹ bảo hiểm tiền gửi Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam Federal Deposit Insurance Tổ chức Bảo hiểm Tiền Corporation gửi Hoa Kỳ FED Federal Reserve Cục dự trữ Liên Bang Mỹ FFIEC Federal Financial Institutions Exammination Council Ủy ban giám sát định chế tài liên bang GDP Gross Domestic Product Tổng sản phẩm quốc dân 10 IADI International Association of Deposit Insurer Hiệp hội Bảo hiểm tiền 11 NHNN 12 OCC gửi quốc tế Ngân hàng Nhà nƣớc Office of the Comptroller of Currency Cơ quan giám sát tiền tệ thuộc Bộ Tài Cơ quan giám sát tổ 13 OTS Office of Thrift Supervision chức nhận tiền gửi phi Ngân hàng thuộc Bộ Tài 14 SAIF 15 TCTD 16 TMCP 17 WTO Saving association insurance fund Quỹ bảo hiểm hiệp hội tiết kiệm Liên bang Mỹ Tổ chức tín dụng Thuơng mại cổ phần World Trade Organization i Tổ chức thƣơng mại giới DANH MỤC CÁC BẢNG Stt Bảng Bảng 3.1 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Nội dung Huy động vốn hệ thống ngân hàng Việt Nam Tỷ lệ nợ khó địi/tổng dƣ nợ ngân hàng thƣơng mại Nhà nƣớc giai đoạn 2010 - 2014 Phí bảo hiểm tiền gửi từ 2010 - 2014 ii Trang 44 46 60 DANH MỤC SƠ ĐỒ Stt Sơ đồ Sơ đồ 3.1 Nội dung Cơ cấu tổ chức máy tổ chức BHTG Việt Nam Trang 53 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Stt Biểu đồ Biểu đồ 3.1 Nội dung Số lƣợng tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Việt Nam từ 2010-2014 iii Trang 58 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Việt Nam thực công đổi mới, đặc biệt sau Việt Nam gia nhập tổ chức Thƣơng mại giới, điều đặt nhiều hội lớn nhƣng chứa đựng yếu tố rủi ro tiềm ẩn, thách thức hệ thống tài ngân hàng, đặc biệt kinh tế phát triển nhƣ Việt Nam Do đó, cần phát triển cân hệ thống tài - ngân hàng ổn định xã hội Thật vậy, hệ thống tài - ngân hàng xƣơng sống kinh tế Ngân hàng thƣờng đƣợc coi hệ thống tuần hoàn vốn kinh tế quốc gia tồn cầu Chính vai trò quan trọng ngân hàng kinh tế, kinh tế thị trƣờng mà ngân hàng ngày trở nên thiết yếu Trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ việc khả toán dẫn đến phá sản tạo phản ứng dây truyền hệ thống tổ chức tín dụng làm suy yếu hệ thống tài quốc gia có khả xảy Với đặc thù tổ chức tài kinh doanh lĩnh vực tiền tệ vay vay nên hoạt động ngân hàng chứa đựng nhiều yếu tố rủi ro Nguyên nhân xảy rủi ro từ phía khách hàng, từ ngân hàng, chí tin đồn thất thiệt gây Khi rủi ro xảy khơng gây thiệt hại ngân hàng đó, mà cịn ảnh hƣởng đến các ngân hàng khác dẫn tới đổ vỡ dây chuyền mang tính hệ thống, làm lòng tin ngƣời gửi tiền, nguyên nhân gây khủng hoảng tài khu vực giới nhƣ rủi ro khoản cố rút tiền hàng loạt Thực tế cho thấy khủng hoảng tài xảy bắt nguồn từ nguyên nhân đổ vỡ ngân hàng nhƣ khủng hoảng tài Châu Á năm 1997 - 1998, khủng hoảng tài giới xảy từ năm 2008 mà đến chƣa kết thúc Tại Việt Nam cố rút tiền hàng loạt tin đồn thơng tin khơng xác ngân hàng thƣơng mại cổ phần (TMCP) Á Châu (ACB) năm 2003, ngân hàng thƣơng mại cổ phần (TMCP) Phƣơng Nam (Southern Bank), ngân hàng thƣơng mại cổ phần Nơng thơn Ninh Bình (năm 2005) làm cho ngân hàng điêu đứng nhƣ khơng có can thiệp kịp thời ngân hàng Nhà nƣớc quan liên quan Để phòng ngừa rủi ro, đảm bảo cho tổ chức tài nói chung, ngân hàng nói riêng hoạt động an tồn, hiệu quả, quốc gia phải đề hệ thống sách giải pháp nhằm phịng ngừa, giảm thiểu rủi ro, đảm bảo quyền lợi ngƣời gửi tiền an toàn lành mạnh ngân hàng nhƣ hệ thống Chính vậy, phủ sử dụng cơng cụ Bảo hiểm tiền gửi (BHTG) để bảo vệ ngƣời gửi tiền góp phần đảm bảo an tồn hệ thống ngân hàng thơng qua cơng cụ kiểm sốt rủi ro mà Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (BHTGVN) thực Đặc biệt ngày 18 tháng năm 2012 luật Bảo hiểm tiền gửi đời có hiệu lực từ 01/01/2013 góp phần bảo vệ ngƣời gửi tiền, nhƣ quyền lợi ngƣời tiêu dùng lĩnh vực dịch vụ tài chính, đồng thời góp phần trì ổn định tổ chức tín dụng, bảo đảm phát triển an toàn, lành mạnh hoạt động ngân hàng, xây dựng bảo vệ niềm tin ngƣời dân với tổ chức tín dụng, góp phần ổn định kinh tế vĩ mô Tổ chức Bảo hiểm tiền gửi đƣợc thành lập vào hoạt động từ năm 2000, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam chứng minh đƣợc vị trí vai trị vủa việc bảo vệ ngƣời gửi tiền, góp phần ổn định hệ thống tài – ngân hàng kinh tế Trƣớc tình hình tơi chọn đề tài "Hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam" làm để tài luận văn thạc sĩ Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu  Mục đích nghiên cứu Với đề tài “Hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam” mục đích Luận văn Nghiên cứu hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, mô hình tổ chức Bảo hiểm tiền gửi, sở đánh giá khách quan kinh nghiệm quốc tế từ Mỹ, CHLB Đức, để đƣa giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao vai trò BHTG phát triển lành mạnh hệ thống ngân hàng thƣơng mại Việt Nam ... thành Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 43 3.1.2 Quá trình hình thành phát triển Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam .49 3.2 Hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam từ năm 2010 -2014 55 3.2.1 Thực trạng hoạt động. .. Quốc hội Luật Bảo hiểm tiền gửi định nghĩa: Bảo hiểm tiền gửi bảo đảm hoàn trả tiền gửi cho ngƣời đƣợc bảo hiểm tiền gửi hạn mức trả tiền bảo hiểm tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi lâm vào tình... nhận tiền gửi khả tốn, bị đóng cửa, ngƣời gửi tiền đƣợc tổ chức bảo hiểm tiền gửi tốn tiền bảo hiểm Đây số tiền mà tổ chức Bảo hiểm tiền gửi cam kết với tổ chức tham gia Bảo hiểm tiền gửi thực bảo