Vai trò của ngân hàng nhà nước việt nam đối với hoạt động bảo hiểm tiền gửi

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI ĐẠI HỌC LUẬT BÀI TẬP NHÓM VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM TIỀN GỬI HỌC PHẦN PHÁP LUẬT VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI Giảng viên hướng dẫn TS Nguyễn Vin.

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI ĐẠI HỌC LUẬT BÀI TẬP NHĨM VAI TRỊ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM TIỀN GỬI HỌC PHẦN: PHÁP LUẬT VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI Giảng viên hướng dẫn: TS Nguyễn Vinh Hưng Hà Nội - 2022 MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT…………………………………………………………………… CHƯƠNG 1: BẢO HIỂM TIỀN GỬI VÀ THỰC TẾ HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM TIỀN GỬI TẠI VIỆT NAM ………………………………………………………………………………… 1.1 Quan hệ pháp luật Bảo hiểm tiền gửi ………………………………………………… …… 1.1.1 Khái niệm theo VBHN Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012 sửa đổi năm 2019…… … ….2 1.1.2 Các thuật ngữ liên quan tới Bảo hiểm tiền gửi ……………………………………… … 1.1.3 Các chủ thể, đối tượng, quyền, nghĩa vụ tham gia Bảo hiểm tiền gửi………………… 1.1.4 Chính sách Nhà nước hành vi bị cấm Bảo hiểm tiền gửi……………… 1.1.5 Các loại tiền gửi bảo hiểm loại tiền gửi không bảo hiểm…………… 1.2 Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam…………… 1.2.1 Vốn hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam………………………………………….6 1.2.2 Các nguyên tắc sử dụng vốn tổ chức này…………………………………………… 1.3 Thực tế hoạt động nghiệp vụ Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam…………………….……….9 1.3.1 Cấp thu hồi chứng nhận……………………………………………………………… 1.3.2 Về hoạt động tạo gửi…………………………………… 10 lập, sử dụng quỹ bảo hiểm tiền 1.3.3 Về hoạt động kiểm tra, giám sát, cảnh báo rủi ro tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi…………………………………………………………… ………… …………………… 10 1.3.4 Về hoạt động hỗ trợ tài cho tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm tiền gửi ngân hàng ………………………………………………………………………………………… ………….11 1.3.5 Về chấm dứt hoạt động bảo hiểm tiền gửi……………………………………………… 12 CHƯƠNG 2: NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM VÀ VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM TIỀN GỬI……………… 13 2.1 Khái quát Ngân hàng nhà nước Việt Nam (NHNNVN)……………………………… 13 2.2 Vai trò NHNNVN hoạt động bảo hiểm tiền gửi………………… ……………14 2.2.1 Vị trí trách nhiệm NHNNVN hoạt động bảo hiểm tiền gửi…………… …….14 2.2.1.1 Vị trí NHNNVN hoạt động bảo hiểm tiền gửi…………………… …….14 2.2.1.2 Trách nhiệm bộ, ban ngành có liên quan hoạt động bảo hiểm tiền gửi …………………………………………………………………………………………………….14 2.2.2 Xử phạt vi phạm hành hoạt động bảo hiểm tiền gửi…………………….… 15 2.2.2.1 Xử phạt hành lĩnh vực bảo hiểm tiền gửi………………………………15 2.2.2.2 Các biện pháp khắc phục hậu quả…… ……………………………………….……16 2.3 Nguyên tắc cung cấp thông tin NHNN tổ chức bảo hiểm tiền gửi……………….16 2.4 Phối hợp NHNN bảo hiểm tiền gửi Việt Nam quản lý thực tiễn hoạt động bảo hiểm tiền gửi…………………………………………………………………………………20 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO………………………… …………………………….22 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHNNVN Ngân hàng nhà nước Việt Nam NHNN Ngân hàng Nhà Nước UBND Ủy Ban Nhân dân | Page CHƯƠNG 1: BẢO HIỂM TIỀN GỬI VÀ THỰC TẾ HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM TIỀN GỬI TẠI VIỆT NAM 1.1 Quan hệ pháp luật Bảo hiểm tiền gửi 1.1.1 Khái niệm theo VBHN Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012, sửa đổi 2019 Theo khoản Điều Văn hợp Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012 sửa đổi năm 2019: “Bảo hiểm tiền gửi bảo đảm hoàn trả tiền gửi cho người bảo hiểm tiền gửi hạn mức trả tiền bảo hiểm tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi lâm vào tình trạng khả chi trả tiền gửi cho người gửi tiền phá sản” 1.1.2 Các thuật ngữ liên quan tới Bảo hiểm tiền gửi Người bảo hiểm tiền gửi cá nhân có tiền gửi bảo hiểm tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi1 Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi thành lập hoạt động theo Luật tổ chức tín dụng nhận tiền gửi cá nhân2 Tổ chức bảo hiểm tiền gửi tổ chức tài nhà nước, hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận, thực sách bảo hiểm tiền gửi, góp phần trì ổn định hệ thống tổ chức tín dụng, bảo đảm phát triển an toàn, lành mạnh hoạt động ngân hàng3 Phí bảo hiểm tiền gửi khoản tiền mà tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phải nộp cho tổ chức bảo hiểm tiền gửi để bảo hiểm cho tiền gửi người bảo hiểm tiền gửi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi4 Nguyên tắc bảo hiểm tiền gửi: ● Là loại hình bảo hiểm tiền gửi bắt buộc theo quy định VBHN Luật bảo hiểm tiền gửi năm 2012 sửa đổi năm 2019 Khoản Điều VBHN Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012 sửa đổi 2019 Khoản Điều VBHN Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012 sửa đổi 2019 Khoản Điều VBHN Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012 sửa đổi 2019 Khoản Điều VBHN Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012 sửa đổi 2019 | Page ● Phải công khai, minh bạch, bảo đảm quyền lợi ích hợp pháp người bảo hiểm tiền gửi, tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, tổ chức bảo hiểm tiền gửi 1.1.3 Các chủ thể, đối tượng, quyền, nghĩa vụ tham gia Bảo hiểm tiền gửi Đối tượng: người bảo hiểm tiền gửi, tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, tổ chức bảo hiểm tiền gửi, quan, tổ chức cá nhân khác có liên quan đến hoạt động bảo hiểm tiền gửi Người bảo hiểm tiền gửi: (Căn theo Điều 11 VBHN Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012 sửa đổi năm 2019) ● Được bảo hiểm số tiền gửi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi ● Được nhận tiền bảo hiểm đầy đủ thời hạn ● Yêu cầu tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, tổ chức bảo hiểm tiền gửi cung cấp đầy đủ, xác thơng tin, chế độ bảo hiểm tiền gửi ● Khiếu nại, tố cáo, khởi kiện quan, tổ chức, cá nhân có liên quan đến bảo hiểm tiền gửi theo quy định pháp luật ● Có nghĩa vụ cung cấp đầy đủ, trung thực thông tin tiền gửi theo yêu cầu tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, tổ chức bảo hiểm tiền gửi thực thủ tục trả tiền bảo hiểm Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi (Căn theo Điều 11 VBHN Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012 sửa đổi năm 2019): ● Nộp hồ sơ đề nghị cấp Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi ● Được cấp Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi ● Nộp phí bảo hiểm tiền gửi đầy đủ thời hạn ● Yêu cầu tổ chức bảo hiểm tiền gửi chi trả tiền bảo hiểm cho người bảo hiểm tiền gửi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm ● Khiếu nại, tố cáo, khởi kiện quan, tổ chức, cá nhân có liên quan đến bảo hiểm tiền gửi theo quy định pháp luật ● Cung cấp thông tin tiền gửi bảo hiểm cho tổ chức bảo hiểm tiền gửi theo định kỳ theo yêu cầu tổ chức bảo hiểm tiền gửi | Page Quyền nghĩa vụ tổ chức bảo hiểm tiền gửi (Căn theo Điều 11 VBHN Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012, sửa đổi năm 2019): ● Xây dựng chiến lược phát triển bảo hiểm tiền gửi để Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trình Thủ tướng Chính phủ phê duyệt tổ chức thực ● Đề xuất với quan quản lý nhà nước có thẩm quyền ban hành sửa đổi, bổ sung, thay thế, hủy bỏ, bãi bỏ, đình việc thi hành văn quy phạm pháp luật có liên quan đến hoạt động bảo hiểm tiền gửi ● Chịu kiểm tra, tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định pháp luật ● Cấp thu hồi Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi ● Yêu cầu tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi cung cấp thông tin tiền gửi bảo hiểm ● Tính thu phí bảo hiểm tiền gửi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi ● Quản lý, sử dụng bảo toàn nguồn vốn bảo hiểm tiền gửi ● Chi trả tiền bảo hiểm cho người bảo hiểm tiền gửi ● Theo dõi, kiểm tra việc chấp hành quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi; kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xử lý hành vi vi phạm quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi ● Tổng hợp, phân tích xử lý thơng tin tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi nhằm phát kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xử lý kịp thời vi phạm quy định an toàn hoạt động ngân hàng, rủi ro gây an toàn hệ thống ngân hàng ● Bảo đảm bí mật số liệu tiền gửi tài liệu liên quan đến bảo hiểm tiền gửi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định pháp luật ● Tiếp nhận hỗ trợ theo nguyên tắc có hồn trả từ ngân sách nhà nước theo định Thủ tướng Chính phủ vay tổ chức tín dụng, tổ chức khác có bảo lãnh Chính phủ trường hợp nguồn vốn tổ chức bảo hiểm tiền gửi tạm thời không đủ để trả tiền bảo hiểm; tiếp nhận | Page nguồn tài trợ tổ chức, cá nhân nước nước để tăng cường lực hoạt động ● Tham gia vào q trình kiểm sốt đặc biệt tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; tham gia quản lý, lý tài sản tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định Chính phủ ● Tổ chức tuyên truyền sách, pháp luật bảo hiểm tiền gửi; tổ chức đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ bảo hiểm tiền gửi, nghiên cứu ứng dụng khoa học, công nghệ phương thức quản lý phù hợp với yêu cầu phát triển tổ chức bảo hiểm tiền gửi 1.1.4 Chính sách Nhà nước hành vi bị cấm Bảo hiểm tiền gửi Chính sách Nhà nước (Căn theo Điều Văn hợp Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012, sửa đổi năm 2019): ● Nhà nước có sách bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền ● Nhà nước có sách quản lý, sử dụng nhằm bảo tồn tăng trưởng nguồn vốn tổ chức bảo hiểm tiền gửi Nguồn thu tổ chức bảo hiểm tiền gửi miễn nộp loại thuế Các hành vi bị cấm (Căn theo Điều 10 Văn hợp Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012, sửa đổi năm 2019): ● Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi khơng nộp phí bảo hiểm tiền gửi ● Tổ chức bảo hiểm tiền gửi không chi trả chi trả không đầy đủ tiền bảo hiểm ● Gian lận, giả mạo hồ sơ, tài liệu, giấy tờ bảo hiểm tiền gửi ● Cản trở, gây khó khăn, làm thiệt hại đến quyền lợi ích hợp pháp tổ chức bảo hiểm tiền gửi, tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, người bảo hiểm tiền gửi quan, tổ chức có liên quan đến bảo hiểm tiền gửi ● Lợi dụng chức vụ, quyền hạn làm trái quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi | Page 1.1.5 Các loại tiền gửi bảo hiểm loại tiền gửi không bảo hiểm Căn theo Điều 18 Điều 19 Văn hợp Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012, sửa đổi năm 2019: Tiền gửi bảo hiểm: Tiền gửi bảo hiểm tiền gửi đồng Việt Nam cá nhân gửi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi hình thức tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu hình thức tiền gửi khác theo quy định Luật tổ chức tín dụng Tiền gửi khơng bảo hiểm: ● Tiền gửi tổ chức tín dụng cá nhân người sở hữu 5% vốn điều lệ tổ chức tín dụng ● Tiền gửi tổ chức tín dụng cá nhân thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) tổ chức tín dụng đó; tiền gửi chi nhánh ngân hàng nước cá nhân Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) chi nhánh ngân hàng nước ngồi ● Tiền mua giấy tờ có giá vô danh tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phát hành 1.2 Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Theo quy định khoản Điều Thông tư 312/2016/TT-BTC (sửa đổi, bổ sung Thông tư 20/2020/TT-BTC), Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tổ chức tài nhà nước, hoạt động theo mơ hình Cơng ty trách nhiệm hữu hạn thành viên Nhà nước nắm giữ 100% vốn điều lệ, có tư cách pháp nhân, có dấu, có tài khoản riêng theo pháp luật Việt Nam, hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận, bảo đảm an toàn vốn tự bù đắp chi phí 1.2.1 Vốn hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Theo quy định Điều Thông tư 312/2016/TT-BTC (sửa đổi, bổ sung Thông tư 20/2020/TT-BTC), vốn hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam quy định sau: | Page Vốn hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam bao gồm vốn điều lệ ngân sách nhà nước cấp, nguồn thu từ phí bảo hiểm tiền gửi, nguồn thu từ hoạt động đầu tư nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi nguồn thu hợp pháp khác theo quy định pháp luật, cụ thể sau: (1) Vốn điều lệ: a) Vốn điều lệ 5.000 tỷ đồng từ nguồn ngân sách nhà nước cấp nguồn vốn hợp pháp khác; b) Khi có yêu cầu thay đổi mức vốn điều lệ, Hội đồng quản trị Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam báo cáo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam để Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chủ trì phối hợp với Bộ Tài trình Thủ tướng Chính phủ xem xét, định (2) Quỹ dự phòng nghiệp vụ hình thành từ nguồn sau: a) Tiền thu phí bảo hiểm tiền gửi hàng năm; b) Thu nhập từ hoạt động đầu tư nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi sau trích phần để trang trải chi phí hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam theo quy định khoản Điều Thông tư này; c) Các khoản tiền bảo hiểm khơng có người nhận theo quy định khoản Điều 26 Luật Bảo hiểm tiền gửi Dẫn chiếu đến quy định khoản Điều 26 Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012: "6 Sau thời hạn 10 năm, kể từ ngày tổ chức bảo hiểm tiền gửi có thơng báo lần thứ việc trả tiền bảo hiểm, khoản tiền bảo hiểm khơng có người nhận xác lập quyền sở hữu nhà nước bổ sung vào nguồn vốn hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi, người có quyền sở hữu khoản tiền gửi bảo hiểm khơng có quyền u cầu tổ chức bảo hiểm tiền gửi trả số tiền bảo hiểm đó." d) Số tiền cịn lại (nếu có) từ việc lý tài sản tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định khoản Điều 16 Thông tư này; đ) Chênh lệch thu chi tài cịn lại hàng năm sau trích lập quỹ đầu tư phát triển quỹ khen thưởng, phúc lợi theo quy định điểm đ khoản Điều 21 Thơng tư (nếu có) e) Thu nhập từ khoản cho vay đặc biệt tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam theo dõi chi tiết riêng khoản thu nhập | Page ● Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam sử dụng vốn hoạt động để mua trái phiếu Chính phủ, mua trái phiếu dài hạn tổ chức tín dụng hỗ trợ theo định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, mua tín phiếu Ngân hàng Nhà nước Việt Nam gửi tiền Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ● Quỹ dự phòng nghiệp vụ sử dụng để: Thứ nhất, chi trả tiền bảo hiểm cho người gửi tiền theo quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi Trong trường hợp quỹ dự phịng nghiệp vụ khơng đủ để trả tiền bảo hiểm cho người gửi tiền, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam được: ● Tiếp nhận hỗ trợ vay tổ chức tín dụng theo quy định Luật bảo hiểm tiền gửi văn quy phạm pháp luật khác có liên quan ● Bán trái phiếu Chính phủ, trái phiếu dài hạn tổ chức tín dụng hỗ trợ, tín phiếu Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Phần chênh lệch giá bán giá vốn (chênh lệch dương chênh lệch âm sau xử lý từ khoản dự phòng rủi ro theo quy định) trái phiếu Chính phủ, trái phiếu dài hạn tổ chức tín dụng hỗ trợ, tín phiếu Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hạch toán vào quỹ dự phòng nghiệp vụ Thứ hai, cho vay đặc biệt tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt theo quy định pháp luật Việc sử dụng quỹ dự phòng nghiệp vụ vay đặc biệt tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt phải đảm bảo nguyên tắc không ảnh hưởng đến khả chi trả bảo hiểm tiền gửi cho người gửi tiền Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam phải theo dõi chặt chẽ khoản cho vay, đôn đốc thu hồi nợ để giảm thiểu rủi ro vốn Thứ ba, bù đắp tổn thất không thu hồi vốn cho vay đặc biệt tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt theo quy định Điều 7a Thông tư Như vậy, bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tổ chức tài nhà nước, hoạt động theo mơ hình cơng ty trách nhiệm hữu hạn thành viên Nhà nước nắm giữ 100% vốn điều lệ Vốn hoạt động Bảo hiểm tiền gửi lấy từ nguồn theo quy định pháp luật, sử dụng theo nguyên tắc định để đảm bảo ổn định hoạt động tổ chức 1.3 Thực tế hoạt động nghiệp vụ Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Theo quy định pháp luật hoạt động Bảo hiểm tiền gửi hành Việt Nam, mục tiêu hoạt động bảo vệ quyền lợi gửi tiền nhỏ, | Page khuyến khích cơng chúng tham gia gửi tiền ngân hàng theo hình thức gửi tiết kiệm Vì vậy, hoạt động nghiệp vụ Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thể khía cạnh sau: 1.3.1 Cấp thu hồi chứng nhận Luật Bảo hiểm tiền gửi tạo hành lang pháp lý cho hoạt động cấp thu hồi chứng nhận tham gia Bảo hiểm tiền gửi; nâng cao vị Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam; hướng tới việc bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền cách hiệu quả, công khai, minh bạch Luật Bảo hiểm tiền gửi quy định chậm 15 ngày trước ngày khai chương hoạt động, tổ chức tín dụng phải nộp hồ sơ đề nghị cấp chứng nhận tiền gửi Bảo hiểm tiền gửi Trong thời hạn 05 ngày làm việc, kể từ ngày nhận đủ hồ sơ đề nghị cấp chứng nhận Bảo hiểm tiền gửi, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam có trách nhiệm cấp chứng nhận tiền gửi Bảo hiểm tiền gửi Trường hợp ngân hàng nhà nước có văn tạm đình hoạt động nhận tiền gửi theo quy định, tổ chức tiền gửi Bảo hiểm tiền gửi bị tạm thu hồi chứng nhận tiền gửi Bảo hiểm tiền gửi Ngoài ra, bất cập Luật Bảo hiểm tiền gửi thể thủ tục cấp Giấy chứng nhận tham gia Bảo hiểm tiền gửi, cụ thể chưa quy định điều kiện cấp giấy chứng nhận tham gia Bảo hiểm tiền gửi, quyền hạn Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam việc quan nhà nước khác thẩm định hồ sơ đề nghị cấp Chứng nhận tham gia Bảo hiểm tiền gửi, bất cập không khắc phục rủi ro hoạt động Bảo hiểm tiền gửi hữu Nhìn chung, khía cạnh khác, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thực tương đối tốt việc cấp mới, cấp đổi, thu hồi Chứng nhận tiền gửi kịp thời quy định, thực tốt việc quản lý tổ chức tín dụng Bảo hiểm tiền gửi thơng qua việc cấp thu hồi Chứng nhận tiền gửi đáp ứng nhu cầu tổ chức tín dụng, góp phần nâng cao vị Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam niềm tin công chúng vào hệ thống ngân hàng 1.3.2 Về hoạt động tạo lập, sử dụng quỹ bảo hiểm tiền gửi Về tạo lập quỹ bảo hiểm tiền gửi quy mô quỹ bảo hiểm tiền gửi: Quy định nguồn chế tạo lập quỹ Bảo hiểm tiền gửi, chế sử dụng quỹ bảo hiểm tiền gửi trạng thái bình thường trường hợp xử lý đổ vỡ ngân hàng, quy mô quỹ Bảo hiểm tiền gửi nhằm đảm bảo tính hiệu cho hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Các phương pháp tạo lập quỹ Bảo hiểm tiền gửi: Một là, tạo lập quỹ Bảo hiểm tiền gửi trước sau tổ chức tham gia Bảo hiểm tiền gửi bị đổ vỡ, theo phương pháp tổng hợp, nghĩa là, quỹ bảo hiểm tiền gửi tổ chức từ trước sau tổ 10 | Page chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bị đổ vỡ; Hai là, sử dụng quỹ bảo hiểm tiền gửi: quỹ bảo hiểm tiền gửi sử dụng chủ yếu vào mục đích chi trả tiền bảo hiểm cho người gửi tiền Chi trả bảo hiểm tiền gửi việc tổ chức bảo hiểm tiền gửi thực trả tiền cho người gửi tiền xảy kiện bảo hiểm tiền gửi Mức chi trả bảo hiểm tiền gửi pháp luật hoạt động bảo hiểm tiền gửi quy định bên hợp đồng bảo hiểm tiền gửi thỏa thuận để tổ chức bảo hiểm tiền gửi tiến hành chi trả cho người gửi tiền 1.3.3 Về hoạt động kiểm tra, giám sát, cảnh báo rủi ro tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Hội nhập quốc tế ngày sâu rộng vấn đề rủi ro thị trường ngày gia tăng quy luật khách quan Hoạt động bảo hiểm tiền gửi phải phù hợp với chế thị trường, đảm bảo tính cơng khai, minh bạch, cơng Cấu trúc mục tiêu thể rõ ràng yêu cầu xu hướng phát triển kinh tế thị trường Cần có phối hợp chặt chẽ tổ chức bảo hiểm với quan tra, giám sát để giải khó khăn ngành ngân hàng Rủi ro sớm chủ thể tham gia bảo hiểm tiền gửi Tổ chức bảo hiểm tiền gửi cịn có thẩm quyền thực hoạt động kiểm tra, giám sát tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi thông qua hai hình thức giám sát từ xa kiểm tra chỗ đưa cảnh báo sớm nguy rủi ro (nếu có) tổ chức Thực chất, hoạt động quản lý rủi ro tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Ngoài ra, kiểm tra tổ chức, cá nhân việc chấp hành quy định pháp luật hoạt động bảo hiểm tiền gửi quy định công khai, minh bạch nghĩa vụ cung cấp thông tin cho ngân hàng (qua báo cáo hoạt động nghiệp vụ, bảng cân đối tài sản, bảng tính phí bảo hiểm tiền gửi) nghĩa vụ nộp phí bảo hiểm tiền gửi (số tiền nộp, thời hạn nộp phí bảo hiểm) Qua cơng tác kiểm tra việc thực pháp luật hoạt động bảo hiểm tiền gửi an toàn hoạt động ngân hàng, bảo hiểm tiền gửi phát sai phạm hoạt động nghiệp vụ, rủi ro tiềm ẩn Đồng thời, nguyên nhân sai phạm đó, tư vấn biện pháp khắc phục, đưa cảnh báo tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi đề xuất biện pháp chỉnh sửa Pháp luật hoạt động bảo hiểm tiền gửi hành chưa đề cập đến biện pháp chế tài pháp lý mà bảo hiểm tiền gửi Việt Nam áp dụng tổ chức tín dụng Để tránh việc người gửi tiền rút tiền gửi, tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bắt 11 | Page buộc phải thực nghiêm chỉnh quy định an toàn ngân hàng quy định hoạt động bảo hiểm tiền gửi 1.3.4 Về hoạt động hỗ trợ tài cho tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm tiền gửi ngân hàng Hỗ trợ tài tổng thể biện pháp tài mà bảo hiểm tiền gửi ngân hàng áp dụng tổ chức, cá nhân có nguy khả toán nhằm giúp tổ chức khắc phục khó khăn tài Theo pháp luật hành, biện pháp hỗ trợ bảo hiểm tiền gửi ngân hàng áp dụng Tổ chức, cá nhân bao gồm: cho vay, bảo lãnh, mua lại nợ, cấp trực tiếp gián tiếp khoản hỗ trợ cho tổ chức cá nhân hỗ trợ Có nghĩa khoản hỗ trợ cấp cho tổ chức để tổ chức tự xếp lại hoạt động Về mức hỗ trợ tài chính: pháp luật hành chưa có quy định mức hỗ trợ tài cho Tổ chức Tín dụng cấu quỹ bảo hiểm tiền gửi Do đó, trường hợp bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thu hồi khoản nợ ảnh hưởng xấu đến quỹ bảo hiểm tiền gửi đến hoạt động bảo hiểm tiền gửi Ngoài ra, chưa dự liệu tình nguồn tài bảo hiểm tiền gửi Việt Nam khơng đủ lấy từ nguồn nào, dựa sở nào, để thực hỗ trợ kịp thời cho tổ chức tín dụng 1.3.5 Về chấm dứt hoạt động bảo hiểm tiền gửi Theo pháp luật hoạt động bảo hiểm tiền gửi, tổ chức tín dụng khơng có khả tốn khoản nợ đến hạn có văn quan nhà nước có thẩm quyền yêu cầu chấm dứt giao dịch để lý tài sản Tòa án thông báo định mở thủ tục lý tài sản theo quy định pháp luật phá sản Việc chi trả bảo hiểm tiền gửi cho người gửi tiền phải bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tiến hành ngân hàng tham gia bảo hiểm tiền gửi khả toán khoản nợ đến hạn có văn quan nhà nước có thẩm quyền yêu cầu chấm dứt giao dịch để lý tài sản Tịa án thơng báo định mở thủ tục lý tài sản theo quy định pháp luật phá sản Như vậy, kiện bảo hiểm tiền gửi phát sinh trường hợp ngân hàng khả toán nợ bảo hiểm đến hạn theo thủ tục giải thể phá sản, chưa có quy định bảo đảm quyền nhân tiền chi trả người gửi tiền Cịn góc độ thực pháp luật hoạt động bảo hiểm tiền gửi, quy định bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thu hồi lại tiền bảo hiểm tiền gửi sau chi trả có điểm 12 | Page khơng phù hợp với chất hoạt động bảo hiểm nói chung bảo hiểm tiền gửi nói riêng Hoạt động bảo hiểm tiền gửi nước ta mờ nhạt chưa tầm Vì vậy, bảo hiểm tiền gửi Việt Nam cần tích cực chủ động nâng cao hiệu phối hợp hoạt động nghiệp vụ trọng nâng cao trình độ, lực nguồn nhân lực, ứng dụng công nghệ thông tin, xây dựng thực thi kế hoạch “chuyển đổi số” để đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ Cơ quan quản lý cần quan tâm tạo điều kiện cho bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tăng lực tài chính, có chế dự phịng rủi ro, xây dựng mạng lưới an toàn hệ thống chế phối hợp xử lý khủng hoảng tài – tiền tệ, có CHƯƠNG 2: NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM VÀ VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM TIỀN GỬI 2.1 Khái quát Ngân hàng nhà nước Việt Nam (NHNNVN) Theo Điều Luật NHNNVN năm 2010, NHNNVN quan ngang Chính phủ, Ngân hàng trung ương nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam; pháp nhân có vốn pháp định thuộc sở hữu Nhà nước, trụ sở thủ đô Hà Nội NHNNVN có chức sau: ● Thực chức quản lý nhà nước tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối; ● Thực chức Ngân hàng trung ương phát hành tiền; ● Ngân hàng tổ chức tín dụng cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ Nhiệm vụ, quyền hạn NHNNVN: quy định Điều Luật NHNNVN năm 2010 Có thể liệt kê số nhiệm vụ, quyền hạn sau: ● Hoạt động Ngân hàng Nhà nước nhằm ổn định giá trị đồng tiền; bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng hệ thống tổ chức tín dụng; bảo 13 | Page đảm an toàn, hiệu hệ thống tốn quốc gia; góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội theo định hướng xã hội chủ nghĩa ● Tham gia xây dựng chiến lược kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội đất nước; xây dựng chiến lược phát triển ngành ngân hàng trình quan nhà nước có thẩm quyền phê duyệt tổ chức thực ● Tổ chức, điều hành phát triển thị trường tiền tệ; kiểm tra, tra, giám sát ngân hàng; xử lý vi phạm pháp luật tiền tệ ngân hàng theo quy định pháp luật ● Chủ trì, phối hợp với quan hữu quan xây dựng sách, kế hoạch tổ chức thực phòng, chống rửa tiền; thực quản lý nhà nước bảo hiểm tiền gửi theo quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi ● Quản lý Dự trữ ngoại hối nhà nước; quản lý việc vay, trả nợ, cho vay thu hồi nợ nước theo quy định pháp luật; tổ chức thực hợp tác quốc tế tiền tệ ngân hàng; đại diện cho Nhà nước ta tổ chức tiền tệ ngân hàng quốc tế 2.2 Vai trò NHNNVN hoạt động bảo hiểm tiền gửi 2.2.1 Vị trí trách nhiệm NHNNVN hoạt động bảo hiểm tiền gửi 2.2.1.1 Vị trí NHNNVN hoạt động bảo hiểm tiền gửi Theo khoản Điều VBHN Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012, sửa đổi năm 2019 khoản Điều 15 Nghị định 68/2013/NĐ-CP, NHNNVN chịu trách nhiệm trước Chính phủ thực quản lý nhà nước bảo hiểm tiền gửi: ● Trình Thủ tướng Chính phủ phê duyệt điều lệ, sửa đổi, bổ sung điều lệ tổ chức bảo hiểm tiền gửi, bổ nhiệm, bổ nhiệm lại, miễn nhiệm, cho từ chức, khen thưởng, kỷ luật Chủ tịch Hội đồng quản trị tổ chức bảo hiểm tiền gửi; ● NHNNVN chịu trách nhiệm trước Chính phủ thực quản lý nhà nước hoạt động bảo hiểm tiền gửi, tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, tổ chức bảo hiểm tiền gửi; thực chức đại diện chủ sở hữu nhà nước tổ chức bảo hiểm tiền gửi; định cấu tổ chức tổ chức bảo hiểm tiền gửi; bổ nhiệm, bổ nhiệm lại, miễn nhiệm, cho từ chức, khen thưởng, kỷ luật thành viên Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc, Phó Tổng giám đốc, kiểm soát viên tổ chức bảo hiểm tiền gửi 14 | Page 2.2.1.2 Trách nhiệm bộ, ban ngành có liên quan hoạt động bảo hiểm tiền gửi Trách nhiệm Bộ Tài chính: Chủ trì, phối hợp với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xây dựng, ban hành chế độ tài tổ chức bảo hiểm tiền gửi; Hướng dẫn, kiểm tra, tra việc thực chế độ tài tổ chức bảo hiểm tiền gửi Trách nhiệm Bộ lao động - thương binh xã hội: Hướng dẫn, kiểm tra, tra việc thực sách, chế độ lao động, tiền lương tổ chức bảo hiểm tiền gửi Trách nhiệm Bộ, quan ngang Bộ có liên quan: Bộ, quan ngang Bộ phạm vi nhiệm vụ, quyền hạn có trách nhiệm phối hợp với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực quản lý nhà nước bảo hiểm tiền gửi Trách nhiệm UBND cấp: Ủy ban nhân dân cấp phạm vi nhiệm vụ, quyền hạn có trách nhiệm phối hợp với quan quản lý nhà nước thực quản lý nhà nước bảo hiểm tiền gửi địa phương 2.2.2 Xử phạt vi phạm hành hoạt động bảo hiểm tiền gửi 2.2.2.1 Xử phạt hành lĩnh vực bảo hiểm tiền gửi Theo quy định Điều 38 Nghị định 88/2019 Quy định xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng: Phạt cảnh cáo hành vi vi phạm sau đây: ● Không niêm yết công khai chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi tất điểm giao dịch có nhận tiền gửi; ● Nộp phí bảo hiểm tiền gửi khơng đầy đủ không thời hạn theo quy định pháp luật; ● Vi phạm thời hạn nộp hồ sơ đề nghị cấp giấy chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định (15 ngày) 15 | Page Phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 40.000.000 đồng hành vi khơng nộp phí bảo hiểm tiền gửi theo quy định pháp luật Phạt tiền từ 40.000.000 đồng đến 60.000.000 đồng hành vi trả tiền bảo hiểm cho người bảo hiểm tiền gửi không thời hạn quy định Phạt tiền từ 60.000.000 đồng đến 80.000.000 đồng hành vi vi phạm sau đây: ● Nhận bảo hiểm tiền gửi không bảo hiểm quy định Điều 19 Luật Bảo hiểm tiền gửi; ● Gian lận, giả mạo hồ sơ, tài liệu, giấy tờ bảo hiểm tiền gửi mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình Phạt tiền từ 100.000.000 đồng đến 150.000.000 đồng hành vi vi phạm sau đây: ● Không chi trả chi trả không đầy đủ tiền bảo hiểm; ● Cản trở, gây khó khăn, làm thiệt hại đến quyền lợi ích hợp pháp tổ chức bảo hiểm tiền gửi, tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, người bảo hiểm tiền gửi quan, tổ chức có liên quan đến bảo hiểm tiền gửi; ● Lợi dụng chức vụ, quyền hạn làm trái quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi 2.2.2.2 Các biện pháp khắc phục hậu Buộc niêm yết công khai chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi hành vi không niêm yết công khai chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi; Buộc nộp số phí bảo hiểm bị thiếu hành vi nộp phí bảo hiểm tiền gửi khơng đầy đủ khơng thời hạn theo quy định pháp luật, phải chịu phạt ngày nộp chậm 0,05% số tiền nộp chậm Buộc hồn trả số phí bảo hiểm thu, thu hồi số tiền bảo hiểm trả thực hành vi: (1) nhận bảo hiểm tiền gửi không bảo hiểm (2) gian lận, giả mạo hồ sơ, tài liệu, giấy tờ bảo hiểm tiền gửi mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình 16 | Page Đề nghị yêu cầu cấp có thẩm quyền xem xét, áp dụng biện pháp đình từ 01 tháng đến 03 tháng miễn nhiệm chức danh quản trị, điều hành, kiểm sốt; khơng cho đảm nhiệm chức vụ quản trị, điều hành, kiểm sốt tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước cá nhân vi phạm và/hoặc cá nhân chịu trách nhiệm 2.3 Nguyên tắc cung cấp thông tin NHNN tổ chức bảo hiểm tiền gửi Căn quy định Điều 34 VBHN Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012, sửa đổi năm 2019 Điều Nghị định 68/2013/NĐ-CP Quy định chi tiết hướng dẫn thi hành Luật Bảo hiểm tiền gửi, nguyên tắc cung cấp thông tin Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tổ chức bảo hiểm tiền gửi quy định sau: ● Tổ chức bảo hiểm tiền gửi phép tiếp cận liệu thông tin Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi để thực chức năng, nhiệm vụ theo quy định Luật ● Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có trách nhiệm để tổ chức bảo hiểm tiền gửi tiếp cận liệu thông tin tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định Chính phủ Nguyên tắc cụ thể: ● Bảo đảm tính trung thực, khách quan, kịp thời đầy đủ theo quy định ● Tổ chức cung cấp thông tin có trách nhiệm quản lý, sử dụng bảo mật thông tin cung cấp theo quy định pháp luật ● Việc cung cấp thông tin thuộc danh mục bí mật nhà nước thực theo quy định pháp luật bảo vệ bí mật nhà nước Cung cấp thông tin tổ chức bảo hiểm tiền gửi cho Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Tổ chức bảo hiểm tiền gửi cung cấp thông tin cho Ngân hàng Nhà nước Việt Nam theo quy định Điều Nghị định 68/2013/NĐ-CP, cụ thể sau: (1) Tổ chức bảo hiểm tiền gửi có trách nhiệm báo cáo Ngân hàng nhà nước Việt Nam thông tin theo quy định khoản Điều 33 Luật bảo hiểm tiền gửi 2012, gồm: 17 | Page ● Thông tin việc chấp hành quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi định kỳ 06 tháng đột xuất theo yêu cầu Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; ● Thông tin việc trả tiền bảo hiểm người bảo hiểm tiền gửi định kỳ 06 tháng đột xuất theo yêu cầu Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; ● Kết thực nhiệm vụ quy định khoản 10 Điều 13 Luật theo định kỳ quý đột xuất theo yêu cầu Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; ● Báo cáo tài năm kiểm tốn báo cáo hoạt động năm; ● Các thông tin khác hoạt động bảo hiểm tiền gửi theo yêu cầu Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2) Khi thực việc tổng hợp, phân tích xử lý thơng tin tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi nhằm phát kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xử lý kịp thời vi phạm quy định an toàn hoạt động ngân hàng, rủi ro gây an toàn hệ thống ngân hàng quy định khoản 10 Điều 13 Luật Bảo hiểm tiền gửi 2012, tổ chức bảo hiểm tiền gửi có trách nhiệm báo cáo kịp thời với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trường hợp: ● Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi vi phạm quy định an toàn hoạt động ngân hàng vi phạm quy định pháp luật ngân hàng khác; ● Hoạt động tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi có nguy dẫn đến khả chi trả, thất tài sản có tác động tiêu cực tới tổ chức tín dụng khác ● Cung cấp thông tin Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho tổ chức bảo hiểm tiền gửi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tiến hành cung cấp thông tin cho tổ chức bảo hiểm tiền gửi theo quy định Điều 10 Nghị định 68/2013/NĐ-CP sau: (1) Tổ chức bảo hiểm tiền gửi tiếp cận liệu thông tin Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi để thực nhiệm vụ theo quy định Điều 13 Luật bảo hiểm tiền gửi 2012, gồm: ● Xây dựng chiến lược phát triển bảo hiểm tiền gửi để Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trình Thủ tướng Chính phủ phê duyệt tổ chức thực 18 | Page ● Đề xuất với quan quản lý nhà nước có thẩm quyền ban hành sửa đổi, bổ sung, thay thế, hủy bỏ, bãi bỏ, đình việc thi hành văn quy phạm pháp luật có liên quan đến hoạt động bảo hiểm tiền gửi ● Chịu kiểm tra, tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định pháp luật ● Cấp thu hồi Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi ● Yêu cầu tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi cung cấp thông tin tiền gửi bảo hiểm ● Tính thu phí bảo hiểm tiền gửi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định Luật ● Quản lý, sử dụng bảo toàn nguồn vốn bảo hiểm tiền gửi ● Chi trả tiền bảo hiểm cho người bảo hiểm tiền gửi theo quy định Luật ● Theo dõi, kiểm tra việc chấp hành quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi; kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xử lý hành vi vi phạm quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi ● Tổng hợp, phân tích xử lý thông tin tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi nhằm phát kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xử lý kịp thời vi phạm quy định an toàn hoạt động ngân hàng, rủi ro gây an toàn hệ thống ngân hàng ● Bảo đảm bí mật số liệu tiền gửi tài liệu liên quan đến bảo hiểm tiền gửi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định pháp luật ● Tiếp nhận hỗ trợ theo ngun tắc có hồn trả từ ngân sách nhà nước theo định Thủ tướng Chính phủ vay tổ chức tín dụng, tổ chức khác có bảo lãnh Chính phủ trường hợp nguồn vốn tổ chức bảo hiểm tiền gửi tạm thời không đủ để trả tiền bảo hiểm; tiếp nhận nguồn tài trợ tổ chức, cá nhân nước nước để tăng cường lực hoạt động ● Tham gia vào q trình kiểm sốt đặc biệt tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; tham gia quản lý, lý tài sản tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định Chính phủ 19 | Page ● Tổ chức tuyên truyền sách, pháp luật bảo hiểm tiền gửi; tổ chức đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ bảo hiểm tiền gửi, nghiên cứu ứng dụng khoa học, công nghệ phương thức quản lý phù hợp với yêu cầu phát triển tổ chức bảo hiểm tiền gửi (2) Các thông tin tiếp cận từ liệu thông tin Ngân hàng Nhà nước cụ thể sau: ● Một số tiêu báo cáo theo chế độ báo cáo thống kê Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; ● Báo cáo tài tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi; ● Thông tin việc cấp Giấy phép, thu hồi Giấy phép thành lập hoạt động tổ chức tín dụng, Giấy phép thành lập chi nhánh ngân hàng nước ngồi; thơng tin việc tạm đình hoạt động nhận tiền gửi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi; ● Thông tin việc chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, giải thể, phá sản tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi; ● Thơng tin việc kiểm sốt đặc biệt tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định pháp luật kiểm soát đặc biệt tổ chức tín dụng; ● Các thơng tin khác theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thời kỳ (3) Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn cụ thể nội dung thông tin, phương thức tiếp cận thông tin tổ chức bảo hiểm tiền gửi 2.4 Phối hợp Ngân hàng nhà nước bảo hiểm tiền gửi Việt Nam quản lý thực tiễn hoạt động bảo hiểm tiền gửi Trải qua 20 năm với nhiều khó khăn thách thức, đạo sát Ban lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, hỗ trợ hiệu quan chức năng, Bộ, Ban, Ngành Chính phủ Vụ, Cục thuộc NHNN, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam bước khẳng định vai trò quan trọng tổ chức tài nhà nước khơng mục tiêu lợi nhuận, thực sách bảo hiểm tiền gửi nhằm bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, góp phần trì ổn định hệ thống tổ chức tín dụng, bảo đảm phát triển an toàn, lành mạnh hoạt động ngân hàng Tới nay, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam xây dựng máy hoạt 20 | Page động hiệu quả, gồm Trụ sở 08 chi nhánh hoạt động địa bàn trọng điểm nước, với đội ngũ cán đào tạo bản, giỏi chun mơn, nghiệp vụ, có lĩnh trị vững vàng vàđạo đức nghề nghiệp tốt Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam bảo vệ cho triệu tỷ đồng tiền gửi người gửi tiền 1.282 tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam Tiến hành giám sát thường xuyên, liên tục thực hàng nghìn kiểm tra định kỳ tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, tập trung theo dõi quỹ tín dụng nhân dân yếu kém, đặc biệt quỹ tín dụng nhân dân Ngân hàng Nhà nước đặt vào tình trạng kiểm sốt đặc biệt Tham gia trực tiếp phối hợp với NHNN Chi nhánh Tỉnh, Thành phố việc xây dựng phương án xử lý Quỹ tín dụng nhân dân yếu kém, đồng thời đề xuất kiến nghị với NHNN số nội dung theo thẩm quyền nhằm bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền trình xử lý pháp nhân Quỹ tín dụng nhân dân.Trong thời gian qua, bảo hiểm tiền gửiv Việt Nam có đóng góp tích cực việc theo dõi, kiểm tra chuyên sâu đề xuất phương án xử lý Quỹ tín dụng nhân dân yếu với vai trò nhiệm vụ giao theo quy định Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Các tổ chức tín dụng năm 2017 nhằm tham gia sâu vào trình tái cấu tổ chức tín dụng theo đạo Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thực tốt công tác quản lý thu phí bảo hiểm tiền gửi, đầu tư nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi đảm bảo an toàn hiệu quả, góp phần nâng cao lực tài Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Từ nguồn vốn cấp ban đầu 1.000 tỷ đồng, tính đến ngày 31/12/2019, tổng tài sản Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam đạt gần 59 nghìn tỷ đồng, vốn điều lệ tăng lên 5.000 tỷ đồng, Quỹ Dự phòng nghiệp vụ đạt 53 nghìn tỷ đồng từ nguồn vốn tự tích lũy Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, sẵn sàng chi trả tiền bảo hiểm cho người gửi tiền cần thiết tham gia có hiệu vào trình tái cấu hệ thống tổ chức tín dụng thơng qua hoạt động hỗ trợ tài 21 | Page DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ Tài Chính (2020), Thơng tư 20/2020/TT-BTC sửa đổi Thơng tư 312/2016/TT-BTC chế độ tài Bảo hiểm tiền gửi Chính Phủ (2019), Nghị định số 88/2019/NĐ-CP Quy định xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng 22 | Page Hồng Oanh (2022), “Hoạt động cung cấp thông tin giữ tổ chức bảo hiểm tiền gửi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực cụ thể nào, dựa nguyên tắc gì?”, https://thuvienphapluat.vn/phap-luat/hoat-dong-cung-cap-thong-tingiua-to-chuc-bao-hiem-tien-gui-va-ngan-hang-nha-nuoc-viet-nam-duoc-thu-8782613081.html Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2020), “Bảo hiểm tiền gửi góp phấn trì ổn định, phát triển an tồn, lành mạnh hệ thống tổ chức tín dụng”, https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/m/menu/trangchu/ttsk/ttsk_chitiet;jsessionid= HKlTBI4RnoAKjlh8IEvpzZ7_nwLlQYJ2FS8est5z0mxADENPwjI6!1725875501! 1795726300? centerWidth=100%25&dDocName=SBV403754&leftWidth=0%25&rightWidth=0%2 5&showFooter=false&showHeader=false&_adf.ctrlstate=fjt6k4hd1_9&_afrLoop=3832586483263100#%40%3F_afrLoop %3D3832586483263100%26centerWidth%3D100%2525%26dDocName %3DSBV403754%26leftWidth%3D0%2525%26rightWidth %3D0%2525%26showFooter%3Dfalse%26showHeader%3Dfalse%26_adf.ctrl-state %3Dn4zo1oufr_4 Nghị định 68/2013/NĐ-CP Quy định chi tiết hướng dẫn thi hành Luật Bảo hiểm tiền gửi Quốc hội (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2010 Văn phòng quốc hội (2019), Văn hợp 31/VBHN-VPQH Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2019 Văn phòng quốc hội (2017), Văn hợp 07/VBHN-VPQH Luật Các Tổ chức tín dụng năm 2017 23 | Page ... dứt hoạt động bảo hiểm tiền gửi? ??…………………………………………… 12 CHƯƠNG 2: NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM VÀ VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM TIỀN GỬI……………… 13 2.1 Khái quát Ngân. .. tiền gửi? ??……………… 1.1.4 Chính sách Nhà nước hành vi bị cấm Bảo hiểm tiền gửi? ??…………… 1.1.5 Các loại tiền gửi bảo hiểm loại tiền gửi không bảo hiểm? ??………… 1.2 Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam hoạt động Bảo hiểm. .. NHNNVN Ngân hàng nhà nước Việt Nam NHNN Ngân hàng Nhà Nước UBND Ủy Ban Nhân dân | Page CHƯƠNG 1: BẢO HIỂM TIỀN GỬI VÀ THỰC TẾ HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM TIỀN GỬI TẠI VIỆT NAM 1.1 Quan hệ pháp luật Bảo hiểm