Luận văn thạc sĩ UEH hoàn thiện mô hình thanh toán quốc tế tập trung tại ngân hàng TMCP á châu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH - NGUYỄN ĐỒN PHƢƠNG THÙY HỒN THIỆN MƠ HÌNH THANH TOÁN QUỐC TẾ TẬP TRUNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh – Năm 2013 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH - NGUYỄN ĐOÀN PHƢƠNG THÙY HOÀN THIỆN MƠ HÌNH THANH TỐN QUỐC TẾ TẬP TRUNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU Chuyên ngành Mã số : Tài – Ngân hàng : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC : PGS.TS TRẦN HỒNG NGÂN TP Hồ Chí Minh – Năm 2013 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan luận văn thạc sĩ kinh tế “Hồn thiện mơ hình tốn quốc tế tập trung Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Những số liệu sử dụng có rõ nguồn trích dẫn danh mục tài liệu tham khảo Kết nghiên cứu chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu trước đến Các giải pháp nêu luận văn rút từ sở lý luận trình nghiên cứu thực tiễn Tác giả Nguyễn Đoàn Phương Thùy LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC Trang Trang bìa phụ Lời cam đoan Mục lục Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt Danh mục bảng, biểu Danh mục hình vẽ, đồ thị MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài : Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu: Kết cấu đề tài .2 CHƢƠNG : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MƠ HÌNH TTQT TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Vai trò hoạt động TTQT .4 1.1.1 Đối với kinh tế 1.1.2 Đối với ngân hàng 1.2 Các phƣơng thức chủ yếu TTQT 1.2.1 Phương thức chuyển tiền điện .6 1.2.2 Phương thức nhờ thu 1.2.3 Phương thức tín dụng chứng từ 1.3 Mơ hình TTQT Ngân hàng Thƣơng mại .8 1.3.1 Khái qt Mơ hình xử lý phân tán TTQT 1.3.2 Khái quát mô hình xử lý tập trung TTQT LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 1.4 Sự cần thiết phải áp dụng mơ hình xử lý tập trung hoạt động TTQT 10 1.4.1 Tính tất yếu phải áp dụng mơ hình xử lý tập trung hoạt động TTQT 10 1.4.2 Điều kiện để áp dụng mơ hình TTQT tập trung Ngân hàng thương mại 11 1.4.3 Ý nghĩa việc hoàn thiện mơ hình TTQT tập trung Ngân hàng thương mại 12 1.4.3.1 Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng 12 1.4.3.2 Tăng lợi ích cho ngân hàng 12 1.4.3.3 Lợi ích kinh tế .13 1.4.4 Mơ hình TTQT số NH nước nước 13 1.4.4.1 Mơ hình TTQT ngân hàng cơng thương Việt Nam (VietinBank) .13 1.4.4.2 Mơ hình TTQT ngân hàng ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) 15 1.4.4.3 Mô hình TTQT ngân hàng ANZ .16 1.4.5 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) 17 KẾT LUẬN CHƢƠNG 18 CHƢƠNG : THỰC TRẠNG MÔ HÌNH TTQT TẬP TRUNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 19 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Á Châu .19 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Á Châu .19 2.1.2 Ngành nghề kinh doanh 22 2.1.3 Cơ cấu tổ chức quản lý 22 2.1.3.1 Sơ đồ tổ chức 22 2.1.3.2 Cơ cấu tổ chức quản lý 25 2.1.3.3 Các công ty .25 2.1.4 Đánh giá chung tình hình hoạt động TTQT 25 2.1.4.1 Trước thực xử lý tập trung .25 2.1.4.2 Sau thực xử lý tập trung 29 2.2 Giới thiệu mơ hình hoạt động TTQT NH TMCP Á Châu .33 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 2.2.1 Giai đoạn trước năm 2009 33 2.2.1.1 Mơ hình - Chức – Nhiệm vụ Phòng TTQT Hội Sở 33 2.2.1.2 Tóm tắt mơ hình phối hợp hoạt động KPP P TTQT 36 2.2.2 Giai đoạn từ năm 2009 đến 37 2.2.2.1 Mô hình - Chức – nhiệm vụ TT TTQT 37 2.2.2.2 Tóm tắt mơ hình phối hợp hoạt động kênh phân phối TT TTQT 40  Nghiệp vụ chuyển tiền điện 40  Nghiệp vụ tín dụng chứng từ nhập 41  Nghiệp vụ tín dụng thƣ xuất : .42  Nghiệp vụ nhờ thu nhập khẩu: 43  Nghiệp vụ nhờ thu xuất 44 2.2.3 Quá trình triển khai mơ hình xử lý TTQT tập trung ACB 44 2.2.3.1 Nhân 44 2.2.3.2 Công nghệ 45 2.2.3.3 Ban hành chỉnh sửa quy trình nghiệp vụ TTQT .47 2.2.4 Đánh giá mơ hình xử lý tập trung hoạt động TTQT ACB 48 2.2.4.1 Những thành công 48 2.2.4.2 Những tồn nguyên nhân .50 CHƢƠNG : GIẢI PHÁP HỒN THIỆN MƠ HÌNH XỬ LÝ TTQT TẬP TRUNG TẠI NH TMCP Á CHÂU 52 3.1 Giải pháp ACB 52 3.1.1 Giải pháp mặt nhân lực 52 3.1.1.1 Đối với Kênh phân phối : 52 3.1.1.2 Đối với nhân viên TTTT : 53 3.1.1.3 Đối với cấp quản lý TTTT : 54 3.1.1.4 Đối với trung tâm công nghệ thông tin 54 3.1.2 Giải pháp mặt công nghệ 55 3.1.2.1 Hệ thống TCBS 55 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 3.1.2.2 Hệ thống Workflow 56 3.1.2.3 Scan Imaging 57 3.1.2.4 Theo dõi tình trạng chứng từ 57 3.1.2.5 Các chương trình ứng dụng khác 57 3.1.2.6 An toàn giao dịch Online .58 3.2 Giải pháp mặt sách 60 3.2.1 Chính sách nội ACB 60 3.2.2 Chính sách ngân hàng bạn .62 3.2.3 Chính sách khách hàng 63 3.3 Giải pháp quan Nhà nƣớc ban ngành có liên quan 64 3.3.1 Đối với quan Nhà nước 64 3.3.2 Đối với ban ngành có liên quan .64 3.3.3 Giải pháp doanh nghiệp 65 Kết luận Tài liệu tham khảo Phụ lục LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT  ACB : Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu  ANZ (Australia and New Zealand Banking Group Limited): Ngân hàng ANZ  BCT : Bộ chứng từ  BIDV : Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam  CAD (Cash against document) : phương thức giao chứng từ nhận tiền  CN : Chi nhánh  DA (Document against acceptance) : Phương thức toán nhờ thu trả chậm  DP (Document against payment) : Phương thức toán nhờ thu trả  HSBC (Hongkong and Shanghai Banking Corporation) : Ngân hàng Hồng Kông Thượng Hải  ISBP (International standard banking Practice for the Examination of documents under documentary credits) : tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế kiểm tra chứng từ theo tín dụng chứng từ  KPP : Kênh phân phối  LC (Letter of Credit) : Phương thức tín dụng chứng từ  NHTM : Ngân hàng thương mại  PGD : Phòng giao dịch  Sacombank : Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín  SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommuniction) : Hiệp hội Viễn thơng Tài Liên Ngân hàng toàn giới  TMCP : Thương mại cổ phần  T/T (Telegraphic transfer) : Phương thức toán chuyển tiền điện  TTQT : Thanh toán quốc tế  TTTT : Trung tâm toán  UCP (Uniform Customs and Practice for Documentary Credits) : Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com  URC (The Uniform Rules for Bank Reimbursement under Documentary credit) : Quy tắc thống hoàn trả liên ngân hàng theo tín dụng chứng từ  URR (The Uniform Rules for Bank to bank Reimbursement under Documentary credit) : Quy tắc thống hồn trả liên ngân hàng theo tín dụng thư  Vietcombank : Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam  VietinBank : Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam  VND : Việt Nam đồng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Doanh số TTQT từ năm 2005 đến năm 2008 Bảng 2.2 Doanh số TTQT từ năm 2009 đến 2012 Bảng 2.3 : Mô tả trình phối hợp nghiệp vụ kênh phân phối TTTT nghiệp vụ tín dụng chứng từ nhập Bảng 2.4 Mơ tả q trình phối hợp nghiệp vụ kênh phân phối TTTT nghiệp vụ tín dụng chứng từ xuất Bảng 2.5 Mơ tả trình phối hợp nghiệp vụ kênh phân phối TTTT nghiệp vụ nhờ thu nhập Bảng 2.6 : : Mơ tả q trình phối hợp nghiệp vụ kênh phân phối TTTT nghiệp vụ nhờ thu xuất Bảng 3.1 : Mô tả bảy lổ hổng giao dịch trực tuyến cách khắc phục LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com  Tại SGD/Chi nhánh/PGD Bước : Tư vấn, tiếp nhận hồ sơ phát hành/tu chỉnh LC  Nhân viên đơn vị tư vấn hướng dẫn khách hàng đầy đủ, chi tiết điều kiện, hồ sơ thủ tục phát hành /tu chỉnh LC theo quy định hành Nếu phát sinh trường hợp đặc biệt quy trình, đơn vị gửi phiếu yêu cầu phận tư vấn hỗ trợ thuộc TTTT tư vấn Bước : Kiểm tra hồ sơ phát hành/Tu chỉnh LC  Kiểm tra tính đầy đủ hợp lệ hồ sơ phát hành LC/tu chỉnh LC theo quy định hành ACB Nếu giấy đề nghị phát hành/tu chỉnh LC có mẫu thuẫn, khác biệt khơng rõ ràng đơn vị yêu cầu khách hàng chỉnh sửa cho phù hợp  Trình duyệt cấp có thẩm quyền đơn vị Bước : Phong tỏa tiền, Fax/scan hồ sơ TTTT  Hồ sơ chuyển qua phận teller để hạch toán mua bán ngoại tệ ký quỹ, đồng thời phong tỏa tiền thu phí  Đơn vị Scan/Fax toàn hồ sơ TTTT Hồ sơ trước chuyển TTTT phải qua kiểm duyệt cấp kiểm sốt Bước : Tiếp nhận, trình ký giao điện gốc cho khách hàng  Sau hồ sơ xử lý TTTT, điện gốc truyền đơn vị thơng qua chương trình Workflow  Đơn vị trình cấp có thẩm quyền ký giao điện gốc cho khách hàng \ Bước : Tiếp nhận BCT gốc từ Ngân hàng nước  Đơn vị nhận chứng từ từ ngân hàng nước gởi chuyển phát nhanh  Thực kiểm tra số lượng gốc, sao, loại chứng từ nhận Tất thể biên kiểm tra chứng từ đơn vị  Biên chứng từ gốc fax/scan TTTT kiểm tra  TTTT phản hồi kết chương trình Workflow đính kèm biên thông báo chứng từ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com  Đơn vị in Thông báo gửi cho khách hàng  Trường hợp chứng từ hợp lệ  Đơn vị yêu cầu khách hàng nộp tiền để tốn/chấp nhận tốn, sau ký hậu vận đơn/ủy quyền nhận hàng /hoặc giao chứng từ cho khách hàng nhận hàng  Trường hợp chứng bất hợp lệ  Đơn thông báo giải thích cho khách hàng bất hợp lệ chứng từ chờ phản hồi khách hàng Nếu khách hàng chấp nhận bất hợp lệ đồng ý toán/chấp nhận toán, kênh phân phối thực ký hậu, giao chứng từ cho khách hàng thực toán/chấp nhận toán Nếu khách hàng không chấp nhận bất hợp lệ gửi văn từ chối nhận chứng từ, đơn vị thông báo cho TTTT chờ hướng dẫn từ TTTT việc hoàn trả chứng từ Bước : Giao chứng từ cho khách hàng, toán chấp nhận toán  Đối với SGD/CN  Đơn vị ký hậu, hạch tốn ký quỹ bổ sung (nếu có) phong tỏa tiền phí tốn/chấp nhận tốn trước giao chứng từ cho khách hàng  Tạo giao dịch toán/chấp nhận toán Workflow đồng thời fax/scan chứng từ có liên quan TTTT để điện nước  Đối với PGD  Đơn vị Fax/scan tất chứng từ có liên quan đến việc khách hàng đồng ý toán/chấp nhận toán gửi TTTT chờ phản hồi từ TTTT  Sau nhận phản hồi đồng ý từ TTTT gửi về, PGD thực ký hậu, hạch tốn ký quỹ bổ sung (nếu có) phong tỏa tiền phí tốn/chấp nhận tốn giao chứng từ gốc cho khách hàng Bước : Lưu hồ sơ  Đơn vị thực lưu trữ hồ sơ theo quy định hành  Tại TTTT LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Bước : Tiếp nhận hồ sơ  TTTT tiếp nhận hồ sơ đề nghị phát hành/tu chỉnh LC từ chương trình Workflow Bước : Kiểm tra nội dung soạn thảo LC/tu chỉnh LC  Kiểm tra phù hợp chứng từ, kiểm tra phù hợp tỉ lệ ký quỹ số tiền ký quỹ, loại phí phong tỏa  Sau kiểm tra hồ sơ đầy đủ, hợp lệ, nhân viên TTTT nhập thông tin vào hệ thống, soạn thảo điện phát hành/tu chinh LC Bước : Hạch toán ký quỹ thu phí  Sau kiểm tra hồ sơ đầy đủ, hợp lệ, nhân viên TTTT lập phiếu tính phí, trích tiền chuyển qua phận giao dịch để hạch tốn Bước : Chuyển điện nước ngồi  Hồ sơ điện duyệt qua cấp kiểm soát trước chuyển qua phận Testkey Swift để chuyển nước  Bản điện gốc LC/tu chỉnh LC truyền đơn vị để giao cho khách hàng Bước : Tiếp nhận, kiểm tra thông báo BCT từ KPP chuyển lên  Tiếp nhận biên fax/scan chứng từ  Kiểm tra chứng từ theo LC, quy tắc tập quán quốc tế có liên quan (UCP, ISBP, URR, ISP) tiêu chuẩn kiểm tra chứng từ ACB  Ghi điểm không phù hợp biên kiểm chứng từ, lập thông báo chứng từ chuyển qua kiểm soát viên kiểm duyệt trước phản hồi đơn vị  Trường hợp chứng từ bất hợp lệ, TTTT lập điện bất hợp lệ gửi ngân hàng nước Bước : Kiểm tra hồ sơ toán/chấp nhận toán chuyển điện nước  Đối với SGD/CN  SGD/CN sau ký hậu giao chứng từ cho khách hàng fax/scan chứng từ liên quan đến việc toán/chấp nhận toán TTTT LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com  TTTT kiểm tra hồ sơ, tiền ký quỹ phí phong tỏa đầy đủ, soạn thảo điện toán/chấp nhận toán chuyển điện nước  Đối với PGD  Tiếp nhận hồ sơ toán/chấp nhận toán từ PGD fax/scan TTTT  Kiểm tra hồ sơ, số tiền đề nghị TTTT ký quỹ phí phong tỏa đầy đủ  Chuyển hồ sơ qua cấp kiểm soát ký duyệt chuyển qua phận giao dịch hạch toán trước phản hồi đồng ý PGD  Soạn điện toán/chấp nhận toán chuyển cấp kiểm soát trước chuyển qua phận Testkey Swift để chuyển nước Bước : Lưu hồ sơ  TTTT thực lưu trữ hồ sơ đơn vị fax/scan theo quy định hành ACB LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com PHỤ LỤC QUY TRÌNH PHỐI HỢP NGHIỆP VỤ GIỮA KÊNH PHÂN PHỐI VÀ TTTT TRONG NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG CHỨNG TỪ XUẤT KHẨU LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com  Tại kênh phân phối Bước : Nhận LC từ ngân hàng nước phát hành nhận LC từ ngân hàng thông báo thứ thư  Kênh phân phối nhận điện SWIFT LC từ TTTT truyền Workflow nhận thư từ ngân hàng thông báo thứ nước  Trường hợp nhận thư, kênh phân phối phải Fax/scan LC gửi lên TTTT để xác thực LC Bước : Thông báo, theo dõi phản hồi khách hàng báo cho TTTT  Nhận phản hồi xác thực LC thơng báo thư tín dụng từ TTTT, kênh phân phối thông báo cho khách hàng Đồng thời theo dõi việc nhận LC khách hàng Bước : Tiếp nhận BCT khách hàng xuất trình  Nhận BCT gốc khách hàng xuất trình để kiểm tra trước gởi ngân hàng nước thu hộ  Thực ký nhận kiểm tra số lượng chủng loại chứng từ Lập biên kiểm tra Bước : Fax/scan BCT lên TTTT chờ phản hồi TT  Fax/Scan toàn hồ sơ biên kiểm tra kênh phân phối gửi TTTT kiểm tra thức Bước : Hướng dẫn khách hàng chỉnh sửa cho phù hợp  TTTT sau kiểm tra gửi biên kiểm tra kênh phân phối đồng thời lập thông báo cho khách hàng điểm sai sót BCT  Kênh phân phối dựa vào biên kiểm hướng dẫn khách hàng chỉnh sửa cho phù hợp để tránh bị ngân hàng nước ngồi từ chối tốn BCT hướng dẫn khách hàng chấp nhận bất hợp lệ yêu cầu gửi chứng từ  BCT sau chỉnh sửa hợp lệ gửi lên TTTT kiểm tra lần trước gửi nước Bước : Gửi BCT đến ngân hàng nước ngồi phản hồi thơng tin chiết khấu việc gửi chứng từ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com  Nhận Thư ngân hàng từ TTTT yêu cầu gửi chứng từ nước ngoài, kênh phân phối hoàn tất thủ tục chiết khấu (nếu có) liên hệ với TNT thực thao tác gửi chứng từ  Phản hồi TTTT số TNT loại phí thu để phận báo có TTTT theo dõi tình trạng BCT Bước : Báo có vào tài khoản khách hàng thu nợ (nếu có)  Nhận yêu cầu báo có cho khách hàng từ qua Workflow, kênh phân phối tiến hành thu nợ (nếu có), thu phí báo có vào tài khoản cho khách hàng Bước : Lưu hồ sơ  Kênh phân phối thực lưu trữ hồ sơ đơn vị fax/scan theo quy định hành ACB  Tại TTTT Bước : Xác thực LC (nếu có)  Nhận LC gửi thư từ ngân hàng thông báo thứ gởi đến kênh phân phối, TTTT thực kiểm tra xem có LC gốc từ nước ngồi gửi không, xác thực chữ ký cấp thẩm quyền ngân hàng thông báo thứ  Phản hồi kênh phân phối, đồng thời lập thông báo thư tin dụng/tu chỉnh thư tín dụng gửi kênh phân phối thơng báo cho khách hàng Bước : Nhận LC Ngân hàng nước gửi qua SWIFT  Nhận điện SWIFT LC từ ngân hàng nước Bước : Nhập chương trình, lập thơng báo cho khách hàng  TTTT nhập liệu vào chương trình đồng thời lập thơng báo thư tín dụng gửi kênh phân phối thơng báo khách hàng Bước : Thu phí  Nhận phản hồi khách hàng nhận LC gốc từ kênh phân phối, TTTT thu phí thơng báo LC/tu chỉnh LC Bước : Tiếp nhận kiểm tra BCT, nhận xét chiết khấu (nếu có), soạn thư Ngân hàng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com  Nhận kiểm tra BCT fax/scan chương trình Workflow so với LC TTTT lập biên liệt kê điểm chưa phù hợp BCT chuyển trả kênh phân phối  Sau BCT chỉnh sửa hoàn chỉnh, TTTT kiểm tra lại lần cuối, đồng thời tạo Thư ngân hàng để gửi chứng từ nước Bước : Theo dõi toán tra soát cần thiết  Theo dõi tình trạng gửi BCT gốc thông qua số TNT KPP gửi lên  Đến hạn toán mà chưa nhận phản hồi không thấy gửi trả chứng từ, TTTT điệnn tra sốt ngân hàng nước ngồi Bước : Thơng báo kênh phân phối tiền nước ngồi chuyển  Nhận báo có từ nước ngồi, TTTT thơng báo cho KPP để báo có vào tài khoản cho khách hàng thu phi Bước : Lưu hồ sơ  TTTT thực lưu trữ hồ sơ đơn vị fax/scan theo quy định hành ACB LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com PHỤ LỤC QUY TRÌNH PHỐI HỢP NGHIỆP VỤ GIỮA KÊNH PHÂN PHỐI VÀ TTTT TRONG NGHIỆP VỤ NHỜ THU NHẬP KHẨU  Tại kênh phân phối Bước : Tiếp nhận BCT từ Ngân hàng nước  Đơn vị nhận chứng từ từ ngân hàng nước gởi chuyển phát nhanh  Thực kiểm tra số lượng gốc, sao, loại chứng từ nhận Tất thể biên kiểm tra chứng từ đơn vị Bước : Fax/Scan BCT lên TTTT LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com  Kênh phân phối fax/scan BCT gốc với biên kiểm tra lên TTTT Bước : Thông báo nhận phản hồi từ khách hàng  TTTT sau kiểm tra BCT phản hồi kết chương trình Workflow đính kèm biên thơng báo chứng từ  Đơn vị in Thông báo gửi cho khách hàng  Trường hợp chứng từ hợp lệ  Đơn vị yêu cầu khách hàng nộp tiền để tốn/chấp nhận tốn, vịng ngày kể từ ngày nhận BCT, sau ký hậu vận đơn/ủy quyền nhận hàng /hoặc giao chứng từ cho khách hàng nhận hàng  Trường hợp chứng bất hợp lệ  Đơn thông báo giải thích cho khách hàng bất hợp lệ chứng từ chờ phản hồi khách hàng Nếu khách hàng chấp nhận bất hợp lệ đồng ý toán/chấp nhận toán, kênh phân phối thực ký hậu (nếu có), giao chứng từ cho khách hàng thực toán/chấp nhận tốn Nếu khách hàng khơng chấp nhận bất hợp lệ gửi văn từ chối nhận chứng từ, đơn vị thông báo cho TTTT chờ hướng dẫn từ TTTT việc hoàn trả chứng từ Bước : Giao BCT, toán chấp nhận toán  Khách hàng xuất trình hồ sơ tốn/chấp nhận toán theo quy định cho kênh phân phối, đồng thời nộp tiền vào tài khoản  Đối với SGD/CN  Đơn vị ký hậu, hạch toán mua bán ngoại tệ phong tỏa tiền phí tốn/chấp nhận tốn trước giao chứng từ cho khách hàng  Tạo giao dịch toán/chấp nhận toán Workflow đồng thời fax/scan chứng từ có liên quan TTTT để điện nước  Đối với PGD  Đơn vị Fax/scan tất chứng từ có liên quan đến việc khách hàng đồng ý toán/chấp nhận toán gửi TTTT chờ phản hồi từ TTTT LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com  Sau nhận phản hồi đồng ý từ TTTT gửi về, PGD thực ký hậu, hạch tốn ký quỹ bổ sung (nếu có) phong tỏa tiền phí tốn/chấp nhận tốn giao chứng từ gốc cho khách hàng Bước : Lưu hồ sơ  Kênh phân phối thực lưu trữ hồ sơ theo quy định hành ACB  Tại TTTT Bước : Tiếp nhận, kiểm tra thông báo chứng từ đến - Tiếp nhận biên fax/scan chứng từ - Kiểm tra chứng từ theo LC, quy tắc tập quán quốc tế có liên quan (UCP, ISBP, URR, ISP) tiêu chuẩn kiểm tra chứng từ ACB - Ghi điểm không phù hợp biên kiểm chứng từ, lập thông báo chứng từ chuyển qua kiểm soát viên kiểm duyệt trước phản hồi đơn vị - Trường hợp BCT hợp lệ, thực tiếp bước - Trường hợp BCT bất hợp lệ khách hàng từ chối BCT, TTTT điện thông báo người mua từ chối BCT lập Thư ngân hàng hoàn trả chứng từ Bước : Giao chứng từ cho khách hàng, toán/chấp nhận toán  Đối với SGD/CN  SGD/CN sau ký hậu (nếu có) giao chứng từ cho khách hàng fax/scan chứng từ liên quan đến việc toán/chấp nhận toán TTTT  TTTT kiểm tra hồ sơ, tiền ký quỹ phí phong tỏa đầy đủ, soạn thảo điện toán/chấp nhận tốn chuyển điện nước ngồi  Đối với PGD  Tiếp nhận hồ sơ toán/chấp nhận toán từ PGD fax/scan TTTT  Kiểm tra hồ sơ, số tiền đề nghị TTTT ký quỹ phí phong tỏa đầy đủ  Chuyển hồ sơ qua cấp kiểm soát ký duyệt chuyển qua phận giao dịch hạch toán trước phản hồi đồng ý PGD LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com  Soạn điện toán/chấp nhận toán chuyển cấp kiểm soát trước chuyển qua phận Testkey Swift để chuyển nước Bước : Lưu hồ sơ  TTTT thực lưu trữ hồ sơ đơn vị fax/scan theo quy định hành ACB LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com PHỤ LỤC QUY TRÌNH PHỐI HỢP NGHIỆP VỤ GIỮA KÊNH PHÂN PHỐI VÀ TTTT TRONG NGHIỆP VỤ NHỜ THU XUẤT KHẨU  Đối với kênh phân phối Bước : Tiếp nhận BCT khách hàng xuất trình  Nhận BCT gốc khách hàng xuất trình để kiểm tra trước gởi ngân hàng nước thu hộ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com  Thực ký nhận kiểm tra số lượng chủng loại chứng từ Lập biên kiểm tra Bước : Fax/Scan BCT lên TTTT chờ phản hồi từ TT  Fax/Scan toàn hồ sơ biên kiểm tra kênh phân phối gửi TTTT kiểm tra thức Bước : Hướng dẫn khách hàng chỉnh sửa cho phù hợp  TTTT sau kiểm tra gửi biên kiểm tra kênh phân phối đồng thời lập thông báo cho khách hàng điểm sai sót BCT  Kênh phân phối dựa vào biên kiểm hướng dẫn khách hàng chỉnh sửa cho phù hợp để tránh bị ngân hàng nước ngồi từ chối tốn BCT  BCT sau chỉnh sửa hợp lệ gửi lên TTTT kiểm tra lần trước gửi nước Bước : Gửi BCT đến ngân hàng nước phản hồi thông tin chiết khấu việc gửi chứng từ  Nhận Thư ngân hàng từ TTTT yêu cầu gửi chứng từ nước ngoài, kênh phân phối hồn tất thủ tục chiết khấu (nếu có) liên hệ với TNT thực thao tác gửi chứng từ  Phản hồi TTTT số TNT loại phí thu để phận báo có TTTT theo dõi tình trạng BCT Bước : Báo có vào tài khoản khách hàng thu nợ (nếu có)  Nhận yêu cầu báo có cho khách hàng từ qua Workflow, kênh phân phối tiến hành thu nợ (nếu có), thu phí báo có vào tài khoản cho khách hàng Bước : Lưu hồ sơ  Kênh phân phối thực lưu trữ hồ sơ đơn vị fax/scan theo quy định hành ACB  Đối với TTTT Bước : Tiếp nhận kiểm tra BCT, nhận xét chiết khấu (nếu có), soạn thư Ngân hàng  TTTT nhận kiểm tra BCT thông qua Workflow LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com  Phản hồi kênh phân phối biên kiểm tra  Trường hợp BCT hoàn toàn hợp lệ, TTTT lập thư Ngân hàng yêu cầu kênh phân phối gửi chứng từ nước Bước : Theo dõi toán tra soát cần thiết  TTTT theo dõi tình hình gửi BCT thơng qua số TNT kênh phân phối gửi Workflow, đồng thời theo dõi việc tốn phía nước ngồi  Nếu thời gian quy định mà không thấy phía nước ngồi tốn khơng thấy thơng tin phản hồi BCT, TTTT điện tra sốt Bước : Thơng báo kênh phân phối tiền nước ngồi chuyển  Nhận tiền báo có từ nước ngồi, TTTT thơng báo Workflow cho kênh phân phối  Kiểm tra kênh phân phối việc báo có thu đủ phí Bước : Lưu hồ sơ Thực lưu hồ sơ kênh phân phối fax/scan theo quy định hành ACB LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... TRẠNG MƠ HÌNH TTQT TẬP TRUNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Á Châu 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Á Châu Ngày thành lập : Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)... bày đề tài “Hồn thiện mơ hình tốn quốc tế tập trung Ngân hàng TMCP Á Châu? ?? Mục tiêu nghiên cứu Dựa việc nghiên cứu mơ hình xử lý tập trung toán quốc tế Ngân hàng TMCP Á Châu, luận văn trình bày... : Luận văn tập trung vào nghiên cứu mô hình xử lý tập trung tốn quốc tế Ngân hàng TMCP Á Châu tham khảo thêm mô hình ngân hàng khác Phạm vi nghiên cứu : Khơng gian : nghiên cứu mơ hình xử lý tập