Khóa luận giải pháp phát triển loại hình cho vay tiêu dùng tín chấp đối với cán bộ công nhân viên có lương trả qua thẻ ATM của ngân hàng BIDV chi nhánh quảng nam

MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG DANH MỤC HÌNH DANH MỤC CÁC THUẬT NGỮ VIẾT TẮT PHẦN I : ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu đề tài PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CHƯƠNG CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG 1.1.1 Khái niệm tín dụng 1.1.2 Phân loại tín dụng 1.2 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG TIÊU DÙNG 1.2.1 Khái niệm 1.2.2 Đặc điểm lợi ích tín dụng tiêu dùng 1.2.2.1 Đặc điểm 1.2.2.2 Lợi ích 1.2.3 Phân loại tín dụng tiêu dùng 1.2.3.1 Căn vào mục đích vay vốn 1.2.3.2 Căn vào phương thức hoàn trả 1.2.2.3 Căn vào nguồn gốc khoản nợ 1.2.3 Các quy định tín dụng tiêu dùng 1.2.3.1 Nguyên tắc tín dụng 1.2.3.2 Điều kiện vay vốn 1.2.3.3 Đối tượng cho vay 1.2.4.4 Thời hạn cho vay 1.2.4.5 Lãi suất cho vay 1.2.4.6 Mức cho vay .9 1.2.4.7 Giải ngân thu nợ 1.2.4 Rủi ro tín dụng tiêu dùng .9 1.2.5 Các tiêu đánh giá hiệu cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 10 1.3 TỔNG QUAN VỀ THẺ ATM 10 1.3.1 Khái niệm thẻ ATM 10 1.3.2 Đặc điểm Thẻ .11 1.3.3 Phân loại thẻ 11 1.4 ĐÁNH GIÁ CÁC ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU CÙNG LĨNH VỰC .12 CHƯƠNG THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP ĐỐI VỚI CBCNV CĨ LƯƠNG THANH TOÁN QUA THẺ CỦA NGÂN HÀNG BIDV - CHI NHÁNH QUẢNG NAM .14 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG BIDV CHI NHÁNH QUẢNG NAM 14 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 14 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ chi nhánh .14 2.1.3 Cơ cấu tổ chức quản lý 16 2.1.3.1 Sơ đồ mơ hình tổ chức Chi nhánh hỗn hợp sau chuyển đổi TA2 theo Quyết định 680/QĐ-HĐQT ngày 3/9/2008 16 2.1.4 Chức nhiệm vụ phòng ban .17 2.1.5 Tình hình lao động Ngân hàng BIDV- Chi nhánh Quảng Nam .20 2.1.6 Những thuận lợi khó khăn Ngân hàng BIDV- Chi nhánh Quảng Nam 20 2.1.6.1 Thuận lợi 20 2.1.7.2 Khó khăn 21 2.1.7 Tình hình huy động vốn Chi nhánh năm (2009-2011) .22 2.1.8 Tình hình hoạt động cho vay Chi nhánh năm (2009-2011) 24 2.1.9 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng BIDV- Chi nhánh Quảng Nam qua năm (2009-2011) 26 2.1.10 Định hướng phát triển Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Quảng Nam tương lai 29 2.2 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP ĐỐI VỚI CÁN BỘ CƠNG NHÂN VIÊN CĨ LƯƠNG TRẢ QUA THẺ CỦA NGÂN HÀNG BIDV- CHI NHÁNH QUẢNG NAM .29 2.2.1 Cho vay tiêu dùng tín chấp 29 2.2.2 Những lợi ích mà cho vay tiêu dùng tín chấp mang lại cho Ngân hàng, khách hàng xã hội 31 2.3 Kết hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp CBCNV trả lương qua thẻ ATM ngân hàng BIDV- Chi nhánh Quảng Nam .33 2.3.1 Tình hình quan, doanh nghiệp đăng kí trả lương cho CBCNV qua thẻ ATM Ngân hàng BIDV- Chi nhánh Quảng Nam .33 2.4 ĐÁNH GIÁ THỊ TRƯỜNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP ĐỐI VỚI CÁN BỘ CÔNG NHÂN VIÊN TRẢ LƯƠNG QUA THẺ CỦA NGÂN HÀNG BIDV- CHI NHÁNH QUẢNG NAM 34 2.4.1 Tình hình kinh tế xã hội Thành Phố Tam Kỳ 34 2.4.1.1 Đặc điểm tự nhiên - dân số - lao động 34 2.4.1.2 Kinh tế xã hội 35 2.4.1.3 Đánh giá tình hình nhận biết CBCNV sản phẩm cho vay hỗ trợ tiêu dùng tín chấp 37 2.4.1.4 Đánh giá mức độ tham gia sử dụng hiệu sử dụng sản phẩm cho vay hỗ trợ tiêu dùng tín chấp .39 2.4.2 Đánh giá khách hàng sản phẩm cho vay hỗ trợ tiêu dùng tín chấp 43 2.4.2.1 Đánh giá mức độ hài lịng khách hàng sản phẩm cho vay hỗ trợ tiêu dùng tín chấp 43 2.4.2.1 Đánh giá khách hàng chất lượng sản phẩm 49 2.4.2.2 Đánh giá mức độ thông tin sản phẩm 50 2.4.3 Đánh giá nhu cầu sử dụng sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp tương lai 53 2.4.4 So sánh hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp Ngân hàng địa bàn Thành Phố Tam Kỳ 54 3.2 GIẢI PHÁP ĐỀ XUẤT CHO NGÂN HÀNG BIDV CHI NHÁNH QUẢNG NAM 62 3.2.1 Chiến lược Marketing 62 3.2.2 Rút ngắn thủ tục đăng kí, minh bạch sách lãi suất, gia tăng hạn mức cho vay .67 3.2.3 Phát triển dịch vụ trả lương qua thẻ địa bàn 68 3.2.4 Không ngừng đào tạo phát triền nguồn nhân lực 69 PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 71 I Kết luận 71 II Kiến nghị .72 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Số lượng trình độ nhân viên .20 Bảng 2: Tình hình huy động vốn Chi nhánh sau 22 Bảng : Tình hình cho vay Chi nhánh năm 2009-2011 .24 Bảng 4: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng giai đoạn (2009-2011) 26 Bảng 5: Số lượng thẻ phát hành cho quan, doanh nghiệp 33 Bảng 6: Dư nợ cho vay sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp 33 Bảng 7: Tình hình tham gia vay tiêu dùng tín chấp .39 Bảng 8: Mức độ hài lòng chung khách hàng yếu tố sản phẩm cho vay hỗ trợ tiêu dùng tín chấp 43 Bảng 9: Kết kiểm định One-Sample T-Test với Test Value= 48 Bảng 10: Kết kiểm định One-Sample T- Test với Test Value=3 49 Bảng 11: Mức độ nhận biết sản phẩm qua kênh thông tin .51 Bảng 12: Nhu cầu sử dụng cho vay tiêu dùng tín chấp tương lai 53 Bảng 13: So sánh sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp Ngân hàng 55 Bảng 14: Ma trận SWOT .60 Bảng 15: Chương trình quảng bá thương hiệu .67 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Hà Diệu Thương DANH MỤC HÌNH Hình 1: Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng BIDV Chi nhánh Quảng Nam 16 Hình 2: Thu nhập bình quân đầu người 36 Hình 3: Thông tin sản phẩm 37 Hình 4: Mức độ nhận biết sản phẩm theo loại hình doanh nghiệp 38 Hình 5: Tham gia vay tiêu dùng tín chấp 39 Hình 6: Lý chưa sử dụng sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp 40 Hình 7: Lý chưa sử dụng sản phẩm 41 Hình 8: Thủ tục đăng kí 43 Hình 9: Đánh giá thời gian giải hồ sơ 44 Hình 10: Đánh giá lãi suất cho vay 45 Hình 11: Đánh giá số tiền vay 46 Hình 12: Đánh giá thủ tục đăng kí 47 Hình 13: Đánh giá khách hàng chất lượng sản phẩm 50 Hình 14: Nhận biết sản phẩm qua kênh thơng tin 51 Hình 15: Đánh giá mức độ thông tin sản phẩm 52 Hình 16: Thu nhập hàng tháng từ lương 54 SVTH: Đoàn Ngọc Nữ Tú Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Hà Diệu Thương PHẦN I : ĐẶT VẤN ĐỀ Lý chọn đề tài Trong điều kiện kinh tế ngày phát triển, Việt Nam đứng trước hội thách thức Đầu năm 2007, Việt Nam trở thành thành viên thức Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) Ngành Tài Ngân hàng mắt xích quan trọng góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển Trong hoạt động Ngân hàng hoạt động tín dụng hoạt động tạo giá trị cao cho Ngân hàng Tuy nhiên hoạt động tín dụng Ngân hàng đa phần dừng lại việc cho vay sản xuất kinh doanh, đầu tư dự án, bảo lãnh toán xuất nhập khẩu, cho vay cầm cố giấy tờ có giá…mà loại hình sản phẩm ln địi hỏi phải có điều kiện đảm bảo tín dụng kèm theo Vì khách hàng có nhu cầu vay vốn cán cơng nhân viên chức khơng có tài sản đảm bảo khơng thể tiến hành vay vốn Mở rộng nhiều hình thức cho vay, tạo nhiều sản phẩm dịch vụ cho khách hàng, giảm bớt thủ tục rườm rà, rút ngắn thời gian cho vay khởi điểm cho phát triển lâu dài bền vững hệ thống Ngân hàng đại Nhận thức vấn đề này, sở Chỉ thị 20 Thủ tướng việc triển khai trả lương qua tài khoản cho đối tượng hưởng lương từ Ngân sách Ngân hàng BIDV nói riêng hay hệ thống Ngân hàng Việt Nam nói chung xây dựng nên sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp cán cơng nhân viên có lương trả qua thẻ Ngân hàng phát hành, với đặc điểm bậc không cần tài sản đảm bảo cho giao dịch vay vốn Tuy nhiên sản phẩm tương đối mẻ nên có người hiểu nắm thơng tin sản phẩm này, điều làm hạn chế kết hoạt động Ngân hàng nên địi hỏi cần có giải pháp để phát triển loại hình sản phẩm nhằm tạo lợi ích cho Ngân hàng xã hội Bên cạnh đó, với cạnh tranh gay gắt Ngân hàng giai đoạn nay, Ngân hàng BIDV Quảng Nam cần phải trọng đến việc tìm giải pháp nhằm phát triển sản phẩm phù hợp thời kì, để tạo tăng trưởng ổn định Ngân hàng tương lai Vì lẽ tơi chọn đề tài “ Giải pháp phát triển loại hình cho vay tiêu dùng tín chấp cán cơng nhân viên có lương trả qua thẻ ATM Ngân hàng BIDV Chi nhánh Quảng Nam” làm đề tài luận văn tốt nghiệp SVTH: Đồn Ngọc Nữ Tú Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Hà Diệu Thương Mục tiêu nghiên cứu Hệ thống hóa sở lý luận tín dụng tiêu dùng, thẻ ATM, sản phẩm cho vay tín chấp qua tài khoản thẻ cá nhân Tìm hiểu tình hình hoạt động Ngân hàng nói chung thực trạng hoạt động loại hình cho vay tiêu dùng tín chấp cán cơng nhân viên có lương trả qua thẻ ATM Ngân hàng BIDV Chi nhánh Quảng Nam nói riêng Qua đó, xác định điểm mạnh, điểm yếu Ngân hàng Phân tích thị trường khách hàng, môi trường kinh doanh nhằm đề xuất giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp Qua góp phần đem lại lợi nhuận cho Ngân hàng cung cấp vốn cho khách hàng có nhu cầu Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp triển khai Ngân hàng BIDV Chi nhánh Quảng Nam, cụ thể cán cơng nhân viên có lương trả qua thẻ Ngân hàng BIDV Chi nhánh Quảng Nam Phạm vi nghiên cứu  Về thời gian Số liệu từ phía Ngân hàng BIDV- Chi nhánh Quảng Nam giai đoạn 2009-2011 Tiến hành khảo sát 60 lao động tháng năm 2012  Về không gian Những lao động có lương trả qua thẻ Ngân hàng BIDV Chi nhánh Quảng Nam có khơng sử dụng dịch vụ vay tiêu dùng tín chấp địa bàn Thành Phố Tam Kỳ Phương pháp nghiên cứu 5.1 Phương pháp chọn vùng nghiên cứu Vùng nghiên cứu đề tài nằm địa bàn Thành Phố Tam Kỳ 5.2 Phương pháp thu thập số liệu - Thu thập số liệu thứ cấp Các số liệu dùng để phân tích đề tài thu thập từ báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng năm (2009-2011) Các thông tin khác liên quan đến đề tài có thảo luận với phịng ban Ngân hàng, sinh viên tự tổng hợp báo đài, tra cứu Internet… SVTH: Đoàn Ngọc Nữ Tú Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Hà Diệu Thương - Thu thập số liệu sơ cấp Phỏng vấn trực tiếp người tiêu dùng cụ thể cán công nhân viên công tác quan, công ty khác có lương trả qua hệ thống Ngân hàng sử lý thơng tin qua bảng câu hỏi có chọn lọc Do đề tài tiến hành nghiên cứu theo kiểu mô tả nên phương pháp chọn mẫu xác định phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên Và để đảm bảo tính đại diện số mẫu chọn 60 mẫu 5.3 Phương pháp phân tích số liệu - Dùng phương pháp thống kê mơ tả: so sánh số tương đối, số tuyệt đối, lấy số chênh lệch qua thời kỳ để phân tích số liệu thu - Dùng phần mềm SPSS để phân tích, đánh giá số liệu thu từ việc lấy ý kiến người tiêu dùng sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp Ngân hàng Kết cấu đề tài Đề tài gồm phần: Phần I: Đặt vấn đề Phần II: Nội dung kết nghiên cứu Chương I: Cơ sở khoa học vấn đề nghiên cứu Chương II: Tổng quan Ngân hàng BIDV Chi nhánh Quảng Nam Chương III: Tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp cán công nhân viên trả lương qua thẻ ATM Ngân hàng BIDV-Chi nhánh Quảng Nam Phần III: Kết luận kiến nghị SVTH: Đoàn Ngọc Nữ Tú Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Hà Diệu Thương PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CHƯƠNG CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG 1.1.1 Khái niệm tín dụng Theo sách nghiệp vụ Ngân hàng thương mại TS Nguyễn Minh Kiều đưa khái niệm tín dụng sau: Tín dụng chuyển nhượng tạm thời lượng giá trị hình thức vật hay tiền tệ từ người sở hữu sang người sử dụng, sau thời gian định trả lại với lượng lớn Khái niệm thể đặc điểm bản, thiếu đặc điểm sau khơng cịn phạm trù tín dụng nữa: + Một, có chuyển giao quyền sử dụng lượng giá trị từ người sang người khác + Hai, chuyển giao mang tính chất tạm thời + Ba, hồn lại lượng giá trị chuyển giao cho người sở hữu phải kèm theo lượng giá trị dôi thêm gọi lợi tức 1.1.2 Phân loại tín dụng  Căn thời hạn tín dụng - Tín dụng ngắn hạn: Có thời hạn năm thường sử dụng vay bổ sung thiếu hụt tạm thời vốn lưu động nhu cầu sinh hoạt cá nhân - Tín dụng trung hạn: Có thời hạn lớn năm nhỏ hay năm năm, loại tín dụng cung cấp nhằm mua sắm tài sản cố định, đổi kĩ thuật, xây dựng cơng trình nhỏ có thời gian thu hồi vồn nhanh - Tín dụng dài hạn: Có thời hạn năm năm, cung cấp để xây dựng bản, cải tiến kĩ thuật, tài trợ dự án đầu tư  Căn vào đối tượng tín dụng - Tín dụng vốn lưu động: Là loại tín dụng sử dụng để hình thành vốn lưu động cấc tổ chức kinh tế, có ý nghĩa cho vay bù đắp vốn lưu động cho vay chi SVTH: Đoàn Ngọc Nữ Tú Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Hà Diệu Thương Phụ lục 10: ĐÁNH GIÁ VỀ MỨC ĐỘ THÔNG TIN Tham gia vay tieu dung tin chap * Danh gia ve muc thong tin Crosstabulation Count Danh gia ve muc thong tin rat it Tham gia vay tieu dung tin chap it vua nhieu Total Co 11 21 khong 10 23 11 21 44 Total SVTH: Đoàn Ngọc Nữ Tú Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Hà Diệu Thương Phụ lục 11: NHU CẦU SỬ DỤNG SẢN PHẨM TRONG TƯƠNG LAI Trong tuong lai co nhu cau se su dung sp Frequency Valid Missing Total SVTH: Đoàn Ngọc Nữ Tú Percent Valid Cumulative Percent Percent co 33 55.0 75.0 75.0 khong 11 18.3 25.0 100.0 Total 44 73.3 100.0 khong tra loi 16 26.7 60 100.0 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Hà Diệu Thương Phụ lục 12: THU NHẬP CỦA NGƯỜI DÂN Thu nhap hang thang tu luong Frequency Valid SVTH: Đoàn Ngọc Nữ Tú 1.5-3 trieu Percent Valid Cumulative Percent Percent 10.0 10.0 10.0 3-5 trieu 22 36.7 36.7 46.7 5-10 trieu 16 26.7 26.7 73.3 16 26.7 26.7 100.0 Total 60 100.0 100.0 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Hà Diệu Thương NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Ngày…… tháng…….năm Thủ trưởng đơn vị (Ký tên đóng dấu) Đồn Ngọc Mua SVTH: Đồn Ngọc Nữ Tú Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Hà Diệu Thương DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT  Tiếng Việt CBCNV : Cán công nhân viên HĐ : Hợp đồng HĐTD : Hợp đồng tín dụng NHNN : Ngân hàng Nhà Nước NHTM : Ngân hàng thương mại TKTG : Tài khoản tiền gửi TDH : Trung dài hạn HMTD : Hạn mức tín dụng KH : Khách hàng PTTT : Phương thức toán NH : Ngân hàng XHCN : Xã hội chủ nghĩa UBND : Ủy ban nhân dân HĐND : Hội đồng nhân dân QN-ĐN : Quảng Nam- Đà Nẵng TƯ : Trung Ương ĐT&PT : Đầu Tư Phát triển HĐQT : Hội đồng quản trị NHTM NN : Ngân hàng thương mại Nhà nước VND : Việt Nam đồng QHKH : Quan hệ khách hàng QLRR : Quản lý rủi ro QTTD : Quản trị tín dụng TC-KT : Tài chính- kế tốn PGD : Phịng giao dịch TC-HC : Tổ chức- hành SVTH: Đồn Ngọc Nữ Tú Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Hà Diệu Thương GDKH-TTQT : Giao dịch khách hàng- Thanh toán quốc tế KH-TH : Kế hoạch- Tổng hợp QLDVKQ : Quản lý dịch vụ kho quỹ ĐN-ĐN : Điện Nam- Điện Ngọc CMTND : Chứng minh thư nhân dân SXCN : Sản xuất công nghiệp  Tiếng Anh BIDV : Bank for Investment and Development of Vietnam Vietcombank : Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Sacombank : Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn - Thương tín HSC : Cơng ty cổ phần chứng khoán ATM : Asynchronous Transfer Mode POS : Point Of Sale WTO : World Trade Organization BVQI : Bureau Veritas Quality International ISO : The International Organization for Standardization L/C : Letter of credit PR : Public Relations Event : Sự kiện Media : Phương tiện truyền thông CIF : Cost, Insurance and Freigh GDP : Gross Domestic Product USD : United States dollar SWOT S : STRENGTHS W : WEAKNESSES O : OPPORTUNITIES T : THREATENS SVTH: Đồn Ngọc Nữ Tú Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Hà Diệu Thương TÓM TẮT ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU Đề tài trình nghiên cứu giải pháp phát triển loại hình cho vay tiêu dùng tín chấp CBCNV có lương tốn qua thẻ ATM ngân hàng BIDV Quảng Nam phát hành Mục tiêu đề tài đánh giá mức độ nhận biết, tình hình tham gia vay vốn khách hàng sản phẩm cho vay hỗ trợ tiêu dùng tín chấp, từ đưa giải pháp nhằm phát triển loại hình cho vay tương lai Để thực mục tiêu nghiên cứu đề tài tiến hành nghiên cứu số nội dung sau:  Nghiên cứu sản phẩm cho vay hỗ trợ tiêu dùng tín chấp CBCNV có lương tốn qua thẻ Ngân hàng BIDV Quảng Nam  Phân tích tình hình hoạt động Ngân hàng tình hoạt hoạt động loại hình cho vay tiêu dùng tín chấp từ xác định điểm mạnh, điểm yếu Ngân hàng.  Phân tích thị trường khách hàng nhằm đánh giá mức độ nhận biết khách hàng sản phẩm nhằm đưa chương trình quảng cáo, quảng bá sản phẩm cho phù hợp.  Điều tra mức độ hài lòng khách hàng sản phẩm nhằm tìm những điểm cịn hạn chế để đưa biện pháp khắc phục kịp thời Thông qua việc vấn ngẫu nhiên thuận tiên 60 mẫu CBCNV làm việc quan, doanh nghiệp địa bàn Thành Phố Tam Kỳ có lương tốn qua Ngân hàng BIDV Quảng Nam Qua trình điều tra có tới 44 khách hàng có biết đến sản phẩm cho vay hỗ trợ tiêu dùng tín chấp chiếm 73.3%, kênh thông tin mà CBCNV biết đến nhiều Internet, bạn bè người thân, nhân viên tiếp thị Trong số người biết đến sản phẩm có 21 người tham gia vay sản phẩm Đa số khách hàng cảm thấy hài lòng thời gian trả góp, thời gian giải hồ sơ, thủ tục đăng kí, lãi suất vay số tiền vay khách hàng đánh giá chấp nhận Qua khảo sát thực tế thị trường tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp Ngân hàng BIDV chi nhánh Quảng Nam thời gian vừa qua cộng thêm kinh nghiệm thực tế có q trình thực tập Ngân hàng, người viết đưa số giải pháp nhằm phát triển loại hình cho vay tiêu dùng tín chấp Ngân hàng BIDV Chi nhánh Quảng Nam như: Tăng cường công tác quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng, liên đới với quan, doanh nghiệp địa bàn để giới thiệu sản phẩm trực tiếp đến khách hàng, hồn thiện thêm sách lãi suất, rút ngắn thủ tục đăng kí, nâng cao trình độ cán nhân viên ngân hàng… SVTH: Đoàn Ngọc Nữ Tú Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Hà Diệu Thương MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG DANH MỤC HÌNH DANH MỤC CÁC THUẬT NGỮ VIẾT TẮT PHẦN I : ĐẶT VẤN ĐỀ Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu 10 Phạ m vi nghiên cứu 11 Phư ơng pháp nghiên cứu 12 Kết cấu đề tài PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CHƯƠNG CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.4 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG 1.4.1 Khái niệm tín dụng 1.4.2 Phân loại tín dụng 1.5 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG TIÊU DÙNG 1.5.1 Khái niệm 1.5.2 Đặc điểm lợi ích tín dụng tiêu dùng 1.5.2.1 Đặc điểm 1.5.2.2 Lợi ích 1.5.3 Phân loại tín dụng tiêu dùng 1.5.3.1 Căn vào mục đích vay vốn 1.5.3.2 Căn vào phương thức hoàn trả 1.2.2.3 Căn vào nguồn gốc khoản nợ 1.2.6 Các quy định tín dụng tiêu dùng 1.2.6.1 Nguyên tắc tín dụng SVTH: Đồn Ngọc Nữ Tú Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Hà Diệu Thương 1.2.6.2 Điều kiện vay vốn 1.2.6.3 Đối tượng cho vay 1.2.4.8 Thời hạn cho vay 1.2.4.9 Lãi suất cho vay 1.2.4.10 Mức cho vay 1.2.4.11 Giải ngân thu nợ 1.2.7 Rủi ro tín dụng tiêu dùng .9 1.2.8 Các tiêu đánh giá hiệu cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 10 1.6 TỔNG QUAN VỀ THẺ ATM 10 1.6.1 Khái niệm thẻ ATM 10 1.6.2 Đặc điểm Thẻ .11 1.3.3 Phân loại thẻ 11 1.4 ĐÁNH GIÁ CÁC ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU CÙNG LĨNH VỰC .12 CHƯƠNG THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP ĐỐI VỚI CBCNV CĨ LƯƠNG THANH TỐN QUA THẺ CỦA NGÂN HÀNG BIDV - CHI NHÁNH QUẢNG NAM .14 2.5 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG BIDV CHI NHÁNH QUẢNG NAM 14 2.5.1 Quá trình hình thành phát triển 14 2.5.2 Chức năng, nhiệm vụ chi nhánh .14 2.5.3 Cơ cấu tổ chức quản lý 16 2.5.3.1 Sơ đồ mơ hình tổ chức Chi nhánh hỗn hợp sau chuyển đổi TA2 theo Quyết định 680/QĐ-HĐQT ngày 3/9/2008 16 2.5.4 Chức nhiệm vụ phòng ban .17 2.5.5 Tình hình lao động Ngân hàng BIDV- Chi nhánh Quảng Nam .20 2.5.6 Những thuận lợi khó khăn Ngân hàng BIDV- Chi nhánh Quảng Nam 20 2.5.6.1 Thuận lợi 20 2.1.7.2 Khó khăn 21 2.5.7 Tình hình huy động vốn Chi nhánh năm (2009-2011) .22 SVTH: Đồn Ngọc Nữ Tú Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Hà Diệu Thương 2.5.8 Tình hình hoạt động cho vay Chi nhánh năm (2009-2011) 24 2.5.9 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng BIDV- Chi nhánh Quảng Nam qua năm (2009-2011) 26 2.5.10 Định hướng phát triển Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Quảng Nam tương lai 29 2.6 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP ĐỐI VỚI CÁN BỘ CƠNG NHÂN VIÊN CĨ LƯƠNG TRẢ QUA THẺ CỦA NGÂN HÀNG BIDV- CHI NHÁNH QUẢNG NAM .29 2.6.1 Cho vay tiêu dùng tín chấp 29 2.6.2 Những lợi ích mà cho vay tiêu dùng tín chấp mang lại cho Ngân hàng, khách hàng xã hội 31 2.7 Kết hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp CBCNV trả lương qua thẻ ATM ngân hàng BIDV- Chi nhánh Quảng Nam .33 2.3.1 Tình hình quan, doanh nghiệp đăng kí trả lương cho CBCNV qua thẻ ATM Ngân hàng BIDV- Chi nhánh Quảng Nam .33 2.8 ĐÁNH GIÁ THỊ TRƯỜNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP ĐỐI VỚI CÁN BỘ CÔNG NHÂN VIÊN TRẢ LƯƠNG QUA THẺ CỦA NGÂN HÀNG BIDV- CHI NHÁNH QUẢNG NAM 34 2.8.1 Tình hình kinh tế xã hội Thành Phố Tam Kỳ 34 2.8.1.1 Đặc điểm tự nhiên - dân số - lao động 34 2.8.1.2 Kinh tế xã hội 35 2.8.1.3 Đánh giá tình hình nhận biết CBCNV sản phẩm cho vay hỗ trợ tiêu dùng tín chấp 37 2.8.1.4 Đánh giá mức độ tham gia sử dụng hiệu sử dụng sản phẩm cho vay hỗ trợ tiêu dùng tín chấp .39 2.8.2 Đánh giá khách hàng sản phẩm cho vay hỗ trợ tiêu dùng tín chấp 43 2.8.2.1 Đánh giá mức độ hài lịng khách hàng sản phẩm cho vay hỗ trợ tiêu dùng tín chấp 43 2.4.2.3 Đánh giá khách hàng chất lượng sản phẩm 49 2.4.2.4 Đánh giá mức độ thông tin sản phẩm 50 SVTH: Đồn Ngọc Nữ Tú Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Hà Diệu Thương 2.8.3 Đánh giá nhu cầu sử dụng sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp tương lai 53 2.8.4 So sánh hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp Ngân hàng địa bàn Thành Phố Tam Kỳ 54 3.3 GIẢI PHÁP ĐỀ XUẤT CHO NGÂN HÀNG BIDV CHI NHÁNH QUẢNG NAM 62 3.3.1 Chiến lược Marketing 62 3.3.2 Rút ngắn thủ tục đăng kí, minh bạch sách lãi suất, gia tăng hạn mức cho vay .67 3.3.3 Phát triển dịch vụ trả lương qua thẻ địa bàn 68 3.3.4 Không ngừng đào tạo phát triền nguồn nhân lực 69 PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 71 III Kết luận 71 IV Kiến nghị .72 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC SVTH: Đồn Ngọc Nữ Tú Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Hà Diệu Thương DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Số lượng trình độ nhân viên .20 Bảng 2: Tình hình huy động vốn Chi nhánh sau 22 Bảng : Tình hình cho vay Chi nhánh năm 2009-2011 .24 Bảng 4: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng giai đoạn (2009-2011) 26 Bảng 5: Số lượng thẻ phát hành cho quan, doanh nghiệp 33 Bảng 6: Dư nợ cho vay sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp 33 Bảng 7: Tình hình tham gia vay tiêu dùng tín chấp .39 Bảng 8: Mức độ hài lòng chung khách hàng yếu tố sản phẩm cho vay hỗ trợ tiêu dùng tín chấp 43 Bảng 9: Kết kiểm định One-Sample T-Test với Test Value= 48 Bảng 10: Kết kiểm định One-Sample T- Test với Test Value=3 49 Bảng 11: Mức độ nhận biết sản phẩm qua kênh thông tin .51 Bảng 12: Nhu cầu sử dụng cho vay tiêu dùng tín chấp tương lai 53 Bảng 13: So sánh sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp Ngân hàng 55 Bảng 14: Ma trận SWOT .60 Bảng 15: Chương trình quảng bá thương hiệu .67 SVTH: Đồn Ngọc Nữ Tú Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Hà Diệu Thương DANH MỤC HÌNH Hình 1: Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng BIDV Chi nhánh Quảng Nam 16 Hình 2: Thu nhập bình quân đầu người 36 Hình 3: Thơng tin sản phẩm 37 Hình 4: Mức độ nhận biết sản phẩm theo loại hình doanh nghiệp 38 Hình 5: Tham gia vay tiêu dùng tín chấp 39 Hình 6: Lý chưa sử dụng sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp 40 Hình 7: Lý chưa sử dụng sản phẩm 41 Hình 8: Thủ tục đăng kí 43 Hình 9: Đánh giá thời gian giải hồ sơ 44 Hình 10: Đánh giá lãi suất cho vay 45 Hình 11: Đánh giá số tiền vay 46 Hình 12: Đánh giá thủ tục đăng kí 47 Hình 13: Đánh giá khách hàng chất lượng sản phẩm 50 Hình 14: Nhận biết sản phẩm qua kênh thông tin 51 Hình 15: Đánh giá mức độ thông tin sản phẩm 52 Hình 16: Thu nhập hàng tháng từ lương 54 SVTH: Đồn Ngọc Nữ Tú Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Hà Diệu Thương Lời Cảm Ơn Để hồn thành khóa luận này, tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến quý thầy cô khoa Kế Tốn- Tài Chính trường Đại Học Kinh Tế Huế giúp đỡ trang bị kiến thức cho suốt thời gian học Đặc biệt xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Cô giáo Hà Diệu Thương hướng dẫn tơi hồn thành khóa luận Qua cho gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển - Chi nhánh Quảng Nam, đặc biệt Ơng Đồn Ngọc Mua Giám đốc Phòng Giao Dịch Phan Chu Trinh anh chị Phòng khách hàng cá nhân hướng dẫn, giúp đỡ tạo SVTH: Đồn Ngọc Nữ Tú Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Hà Diệu Thương điều kiện thuận lợi cho suốt thời gian thực tập đơn vị Một lần xin chân thành cảm ơn Sinh viên thực Đoàn Ngọc Nữ Tú SVTH: Đoàn Ngọc Nữ Tú ... Tổng quan Ngân hàng BIDV Chi nhánh Quảng Nam Chương III: Tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp cán công nhân viên trả lương qua thẻ ATM Ngân hàng BIDV- Chi nhánh Quảng Nam Phần III: Kết luận. .. phát triển Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Quảng Nam tương lai 29 2.2 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP ĐỐI VỚI CÁN BỘ CƠNG NHÂN VIÊN CÓ LƯƠNG TRẢ QUA THẺ CỦA NGÂN HÀNG BIDV- ... Đối tượng nghiên cứu đề tài hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp triển khai Ngân hàng BIDV Chi nhánh Quảng Nam, cụ thể cán cơng nhân viên có lương trả qua thẻ Ngân hàng BIDV Chi nhánh Quảng Nam