Báo cáo thực tập Ngân hàng thương mại cổ phần bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thái Nguyên

Đối với sinh viên, học tập không chỉ dừng lại ở quá trình tiếp thu các kiến thức trên tài liệu, giảng đường mà ngoài ra còn phải nắm rõ và áp dụng những kiến thức đã học được vào thực tế. Chính vì vậy thực tập là một quá trình quan trọng và cần thiết đối với sinh viên Thương Mại nói chung và sinh viên khoa Tài chính – Ngân hàng nói riêng. Quá trình thực tập là cơ hội để tìm hiểu sâu về bộ máy quản lý, quy trình làm việc của ngành ngân hàng nói chung cũng như một đơn vị ngân hàng nói riêng. Trong khoảng thời gian thực tập tại Ngân hàng thương mại cổ phần bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thái Nguyên, bản thân em đã học được rất nhiều kiến thức thực tế, hiểu được quy trình làm việc từ đó phục vụ cho quá trình làm báo cáo thực tập và khóa luận tốt nghiệp. Tuy đã cố gắng tìm hiểu và học hỏi trong quá trình làm thực tế tại ngân hàng nhưng bài báo cáo thực tập của em không tránh khỏi những thiếu sót, mong thầy cô góp ý để bài báo cáo của em được hoàn thiện hơn. Em xin cảm ơn cô Đàm Thanh Huyền đã làm giáo viên hướng dẫn thực tập của em và các thầy cô trong khoa Tài chính – Ngân Hàng đã tận tình giúp đỡ em hoàn thành bài báo cáo này. Em cũng xin cảm ơn các anh chị tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thái Nguyên đã tận tình giúp đỡ em trong thời gian thực tập để em học hỏi được nhiều kiến thức, kinh nghiệm thực tế. Hà Nội, ngày 22 tháng 1 năm 2021

i LỜI CẢM ƠN Đối với sinh viên, học tập khơng dừng lại q trình tiếp thu kiến thức tài liệu, giảng đường mà phải nắm rõ áp dụng kiến thức học vào thực tế Chính thực tập trình quan trọng cần thiết sinh viên Thương Mại nói chung sinh viên khoa Tài – Ngân hàng nói riêng Q trình thực tập hội để tìm hiểu sâu máy quản lý, quy trình làm việc ngành ngân hàng nói chung đơn vị ngân hàng nói riêng Trong khoảng thời gian thực tập Ngân hàng thương mại cổ phần bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thái Nguyên, thân em học nhiều kiến thức thực tế, hiểu quy trình làm việc từ phục vụ cho q trình làm báo cáo thực tập khóa luận tốt nghiệp Tuy cố gắng tìm hiểu học hỏi trình làm thực tế ngân hàng báo cáo thực tập em không tránh khỏi thiếu sót, mong thầy góp ý để báo cáo em hoàn thiện Em xin cảm ơn cô Đàm Thanh Huyền làm giáo viên hướng dẫn thực tập em thầy cô khoa Tài – Ngân Hàng tận tình giúp đỡ em hoàn thành báo cáo Em xin cảm ơn anh chị Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thái Nguyên tận tình giúp đỡ em thời gian thực tập để em học hỏi nhiều kiến thức, kinh nghiệm thực tế Hà Nội, ngày 22 tháng năm 2021 Sinh viên Trần Ngọc Quang ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i MỤC LỤC ii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .iv CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN - NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT 1.1 Giới thiệu chung ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt 1.2 Giới thiệu ngân hàng Bưu điện Liên Việt chi nhánh Thái Nguyên .2 1.3 Chức nhiệm vụ 1.4 Mơ hình tổ chức máy quản lý CHƯƠNG TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 2.1 Tình hình tài LPB chi nhánh Thái Nguyên 2.2 Tình hình kết kinh doanh Chi nhánh LPB Thái Nguyên giai đoạn 2017-2019 .9 2.3 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh LPB Thái Nguyên 12 2.3.1 Tình hình huy động vốn Chi nhánh LPB Thái Nguyên 12 2.3.2 Hoạt động cho vay Chi nhánh LPB Thái Nguyên giai đoạn 2017-2019 16 CHƯƠNG 3: VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MÔ TẢ CÔNG VIỆC 18 3.1 Hoạt động Phòng Quan hệ Khách hàng: 18 3.2 Mô tả công việc vị trí thực tập .18 CHƯƠNG 4: NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 20 4.1 Các vấn đền đặt 20 4.2 Đề xuất hướng đề tài khóa luận tốt nghiệp 21 iii iv DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ STT Tên bảng biểu, sơ đồ Sơ đồ 1.4 Mơ hình tổ chức Chi nhánh LPB Thái Nguyên Bảng 2.1 Bảng cân đối kế toán rút gọn LPB Thái Nguyên 20173 2019 Bảng 2.2 Bảng kết hoạt động kinh doanh rút gọn LPB Thái Nguyên 2017-2019 Bảng 2.3 Tình hình huy động vốn chi nhánh LPB Thái Nguyên 2017-2019 Bảng 2.4 Tình hình hoạt động cho vay chi nhánh LPB Thái Nguyên 2017-2019 Trang 10 13 16 v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt LPB DN GTCG KH NPT CN TMCP TNDN TS TSCĐ VCSH Nghĩa từ Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt Doanh nghiệp Giấy tờ có giá Khách hàng Nợ phải trả Chi nhánh Thương mại cổ phần Thu nhập doanh nghiệp Tài sản Tài sản cố định Vốn chủ sở hữu CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN - NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT 1.1 Giới thiệu chung ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt - Tên đơn vị: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt (Tên tiếng Anh: LienVietPostBank) - Tên giao dịch: LPB - Trụ sở chính: Tịa nhà Thaiholdings, số 210 đường Trần Quang Khải, phường Tràng Tiền, quận Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội - Vốn điều lệ: Hơn 10.746 tỷ đồng - Điện thoại: 024 62 668 668 - Fax: 024 62 669 669 - Website: lienvietpostbank.com.vn - Quá trình hình thành phát triển: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt (LienVietPostBank) tiền thân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Liên Việt (LienVietBank) thành lập theo Giấy phép thành lập hoạt động số 91/GP-NHNN ngày 28/03/2008 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Cổ đông sáng lập LienVietPostBank Công ty Cổ phần Him Lam, Tổng Cơng ty Thương mại Sài Gịn (SATRA) Công ty dịch vụ Hàng không sân bay Tân Sơn Nhất (SASCO) Năm 2011, với việc Tổng Công ty Bưu Việt Nam (nay Tổng Cơng ty Bưu điện Việt Nam) góp vốn vào LienVietBank giá trị Công ty Dịch vụ Tiết kiệm Bưu điện (VPSC) tiền mặt, Ngân hàng Liên Việt Thủ tướng Chính phủ Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép đổi tên thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt Cùng với việc đổi tên này, Tổng Công ty Bưu điện Việt Nam thức trở thành Cổ đơng lớn LienVietPostBank LienVietPostBank định hướng xây dựng thương hiệu mạnh sở phát huy nội lực, hoạt động minh bạch, gắn với xã hội kinh doanh 1.2 Giới thiệu ngân hàng Bưu điện Liên Việt chi nhánh Thái Nguyên Địa chỉ: Số 10 đường Cách mạng Tháng Tám, phường Phan Đình Phùng, thành phố Thái Nguyên, tỉnh Thái Nguyên Ngày thành lập: 18/05/2015 Số điện thoại: 0208 3658.588 1.3 Chức nhiệm vụ - Chức năng: Tương tự chi nhánh phòng giao dịch hệ thống LPB, Ngân hàng Bưu điện Liên Việt hoạt động với dịch vụ + Cho vay phục vụ sản xuất, kinh doanh tiêu dùng + Nhận tiền gửi VND, ngoại tệ vàng + Dịch vụ toán nước + Dịch vụ nhận/chuyển tiền quốc tế + Các dịch vụ thẻ quốc tế, nội địa dịch vụ ngân hàng khác… - Nhiệm vụ: + Tiếp đón khách hàng, giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng + Giải đáp thắc mắc hướng dẫn sử dụng gói sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng cung cấp + Thực nghiệp vụ liên quan nhận tiền gửi, tín dụng cho vay, giải ngân, + Thực nhiệm vụ giao từ phía Trung Ương, Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Bưu điện Liên Việt + Thực lệnh chi trả chuyển tiền, thẻ tín dụng, thẻ tốn + Tiếp nhận trực tiếp ý kiến đóng góp, phản hồi khách hàng vể sản phẩm ngân hàng chi nhánh 1.4 Mơ hình tổ chức máy quản lý Giám đốc chi nhánh Bộ phận vận hành Phòng quan hệ KH QHKH Doanh Nghiệp QHKH Cá Nhân Ngân quỹ Dịch vụ tiền vay Hỗ trợ tín dụng Phịng nhân Giao dịch viên Phịng hành Tạp vụ, Bảo vệ Dịch vụ tiền gửi - Giám đốc chi nhánh: Tổ chức thực kiểm tra, đôn đốc việc triển khai kế hoạch đề ra, theo dõi, đánh giá báo cáo cấp có thẩm quyền kết thực nhiệm vụ chi nhánh theo định kỳ đột xuất, điều chỉnh phù hợp thực tế Trực tiếp thực công tác tìm kiếm, xây dựng trì hệ thống khách hàng, đối tác có quan hệ hợp tác Tham gia đạo, trực tiếp quản lý thực tiêu, nhiệm vụ kinh doanh giao - Phòng quan hệ khách hàng: Tìm kiếm khách hàng có nhu cầu vốn tư vấn cho khách hàng sản phẩm tín dụng LPB Tiến hành tiếp nhận hồ sơ, thẩm định đánh giá yếu tố: tài sản đảm bảo, mục đích sử dụng vốn, khả hoàn vốn khách hàng Hoàn thiện hồ sơ tiến hành thủ tục giải ngân cho khách hàng Thường xuyên theo dõi, đánh giá hoạt động kinh doanh, nguồn thu nhập khách hàng để đưa phương án xử lí phù hợp Liên lạc, giữ mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng - Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân: Tham mưu, đề xuất sách kế hoạch phát triển khách hàng cá nhân Tiếp nhận, triển khai phát triển sản phẩm tín dụng, dịch vụ ngân hàng cho khách hàng cá nhân LPB Hỗ trợ quảng bá, giới thiệu đến khách hàng địa phương sản phẩm dịch vụ LBP dành cho khách hàng cá nhân, tiện ích mà khách hàng nhận - Chuyên viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp: Tham mưu, đề xuất sách, kế hoạch phát triển khách hàng doanh nghiệp Trực tiếp tiếp thị bán sản phẩm ( tài trợ thương mại, bảo lãnh, bảo hiểm,…) Chịu trách nhiệm thiết lập, trì phát triển quan hệ hợp tác với khách hàng - Bộ phận vận hành: Tổ chức kiểm sốt hồ sơ tín dụng đảm bảo quy định Thực công tác giải ngân, giám sát hoạt động xử lí giao dịch, hoạt động liên quan đến ngân quỹ, kế toán hậu kiểm tra chứng từ - Ngân quỹ: Tham gia điều chuyển tiền đầu ngày, ngày cuối ngày cho Giao dịch viên đảm bảo đáp ứng nhu cầu Tổ chức kiểm đếm, chọn lọc, niêm phong xếp tiền mặt theo quy định - Giao dịch viên: Trực tiếp làm việc với khách hàng, giới thiệu sản phẩm LPB với khách hàng Thực nghiệp vụ quầy giao dịch như: gửi tiền, tiết kiệm, chuyển tiền, toán,… Thu chi tiền mặt hạn mức theo quy định - Hỗ trợ tín dụng bao gồm dịch vụ tiền vay dịch vụ tiền gửi: + Dịch vụ tiền vay: Quản lý hồ sơ khoản cấp tín dụng khách hàng Thực thủ tục sản phẩm, dịch vụ tín dụng cho khách hàng Quản lý hồ sơ tài sản bảo đảm khách hàng + Dịch vụ tiền gửi: Thực mở tài khoản khoản, tài khoản gửi tiết kiệm, tài khoản khác cho khách hàng Thực thủ tục cung ứng sản phẩm tiền gửi, dịch vụ toán cho khách hàng Quản lý, cung cấp thông tin giao dịch, lưu trữ hồ sơ khách hàng,…thực công việc liên quan đến tiếp nhận hồ sơ tốn quốc tế - Phịng nhân bao gồm phịng hành tạp vụ bảo vệ: + Phịng hành chính: Cung ứng mua sắm thiết bị văn phịng Thực cơng tác lưu trữ hồ sơ, chứng từ, quản lý chứng từ, hỗ trợ thực chương trình, hội họp, hội nghị chi nhánh + Phịng tạp vụ: Giữ gìn vệ sinh khu vực làm việc, văn phòng Sắp xếp gọn gang, ngăn nắp khu vực làm việc thực việc mà lãnh đạo giao phó + Phịng bảo vệ: Đảm bảo an ninh, giữ gìn tài sản cho nhân viên khách hàng đến với chi nhánh Nhân xét: Nhìn vào bảng cân đối kế toán chi nhánh LPB Thái Nguyên 03 năm 2017-2019 thấy tổng tài sản tổng nguồn vốn có biến động, thay đổi qua năm, cụ thể: Tài Sản: Năm 2017, đạt 244,899 tỉ đồng, đến năm 2017 tổng tài sản chi nhánh đạt 295,539 tỉ đồng, tăng 50,641 tỉ so với năm 2017 ( tương đương tăng 20,67%) Năm 2019, tổng tài sản đạt 292,064 giảm 3,475 tỉ đồng so với năm 2018 ( tương đương 1,175%) Tiền mặt quỹ chiếm tỉ trọng nhỏ cấu tài sản, tỉ trọng giao động từ 4%-6% Năm 2018 đạt 14,382 tỉ đồng giảm 1,36 tỉ ( tương đương 8.63%) so với năm 2017 Năm 2019 đạt 16,495 tỉ đồng tăng 2,113 tỉ ( tương đương 14,69%) Đây tiêu có khả sinh lời thấp nên Ngân hàng giữ chủ yếu thực giao dịch toán qua Ngân hàng phương tiện toán như: séc lĩnh tiền mặt, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, chuyển tiền điện tử nhằm đáp ứng nhu cầu toán nhanh quý khách Tuy nhiên tài sản quan trọng trì ngân hàng để đáp ứng phần yêu cầu dự trữ pháp lý chi trả tiền mặt cho khách hàng Cho vay khách hàng có biến động qua năm, nhiên tiêu luôn chiếm tỉ trọng cao tổng tài sản phịng giao dịch (trên 70%) Sự thay đổi nguyên nhân dẫn đến thay đổi tổng tài sản phòng giao dịch Cụ thể năm 2018, cho vay khách hàng đạt 217,84 tỉ đồng, tăng 34.165 tỉ đồng so với năm 2017 (tương đương 18,6%) Cho vay khách hàng tăng năm 2018 kết việc chi nhánh trọng sâu khai thác thị trường không xung quanh trụ sở phòng giao dịch mà địa bàn lân cận, ven đô phát triển mạnh Đồng thời triển khai chương trình cho vay tiêu dùng linh hoạt hướng đến phân khúc khách hàng cá nhân tiềm có nhu cầu, với nhiều ưu đãi lãi suất hấp dẫn Năm 2019 cho vay khách hàng đạt 215,049 tỉ đồng giảm 2,791 tỉ đồng so với năm 2018 ( tương đương 1,28%) Tuy nhiên sụt giảm nhẹ cạnh tranh lãi suất ngân hàng quỹ tín dụng khu vực Tài sản cố định tài sản có khác có tăng mạnh năm 2018, đóng góp vào gia tăng tổng tài sản Năm 2018, tài sản cố định tài sản có khác đạt 25,122 tỉ đồng 38,195 tỉ đồng ( tương đương tăng 81.24% 20.79%) Nguyên nhân dẫn đến gia tăng nhanh chóng đến từ việc phòng giao dịch chuyển địa điểm dẫn đến việc đầu tư mạnh trang thiết bị sở vật chất Nguồn vốn: Sự gia tăng tổng tài sản kéo theo gia tăng tương ứng tổng nguồn vốn Tiền gửi khách hàng khoản mục chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn ( 80% năm báo cáo) có gia tăng qua năm Năm 2018 tiền gửi khách hàng đạt 242,528 tỉ đồng tăng 35,166 tỉ đồng (tương đương 16,95%) so với năm 2017 Năm 2019 đạt 251,352 tăng 8,824 (tương đương 3,63%) so với năm 2018 Mặc dù có gia tăng năm 2019 tốc độ gia tăng tiền gửi khách hàng bị chậm lại ngân hàng thực nhiều chương trình cho vay ưu đãi với lãi suất thấp điều chỉnh lãi suất tiền gửi giảm để tìm kiếm lợi nhuận Tiền gửi khách hàng có xu hướng tăng tín hiệu tốt chi nhánh, chứng tỏ chương trình huy động diễn có hiệu niềm tin khách hàng dành cho LPB Thái Nguyên củng cố Phát hành giấy tờ có giá có biến động qua năm Năm 2018 tăng mạnh so với năm 2017 đạt 26,173 tỉ tăng 11,621 ( tương đương 79,8%) Năm 2019 giảm 10,504 tỉ ( tương đương 4,01%) Mặc dù có tăng nhẹ qua năm chiếm tỉ trọng thấp nên không ảnh hưởng nhiều tới tổng nguồn vốn Từ thấy chi nhánh khơng kinh doanh nhiều qua việc phát hành giấy tờ có giá Các khoản nợ khác chiếm tỉ trọng nhỏ tổng nguồn vốn cho thấy chi nhánh hoạt động an toàn thận trọng Vốn quỹ có tăng nhẹ qua năm chiếm tỉ trọng thấp nên không ảnh hưởng nhiều tới tổng nguồn vốn Qua phân tích ta thấy, giai đoạn từ năm 2017-2019 tình hình tài sản nguồn vốn Chi nhánh LPB Thái Nguyên có biến động Đặc biêt năm 2018 có gia tăng mạnh tiêu, đặc biệt việc đẩy mạnh cho vay khách hàng Mặc dù gặp phải nhiều cạnh tranh với chi nhánh ngân hàng khác khu vực biến động hầu hết thuận lợi cho phát triển Chi nhánh nói riêng tồn Ngân hàng nói chung, cho thấy phát triển quy mô tiềm lực 2.2 Tình hình kết kinh doanh Chi nhánh LPB Thái Nguyên giai đoạn 2017-2019 Năm 2017-2019, Chi nhánh LPB Thái Nguyên có kết kinh doanh bảng đây: 10 Bảng 2.2 Bảng kết hoạt động kinh doanh rút gọn Chi nhánh LPB Thái Nguyên giai đoạn 2017 – 2019 Đơn vị: Tỉ đồng STT Chỉ tiêu Thu nhập lãi Thu nhập lãi khoản thu nhập tương tự Chi phí lãi khoản chi phí tương tự Thu nhập từ hoạt động dịch vụ Chi phí hoạt động dịch vụ Lãi từ hoạt động dịch vụ Thu nhập từ hoạt động khác Chi phí hoạt động khác Thu nhập từ hoạt động khác Chi phí hoạt động Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh V trước chi phí dự phịng rủi tín dụng VI Chi phí dự phịng rủi ro tín dụng VII Tổng lợi nhuận trước thuế VIII Chi phí thuế TNDN IX Lợi nhuận sau thuế TNDN I II III IV Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Chênh lệch 2018/2017 Giá trị Tỷ lệ (%) Chênh lệch 2019/2018 Giá trị Tỷ lệ (%) 4,385 16,531 12,173 1,949 0,635 1,314 1,019 0,239 (0,780) 4,892 6,924 19,605 12,681 3,957 1,852 2,105 2,929 0,863 2,066 5,816 8,947 19,354 10,407 4,526 1,491 3,035 2,584 0,970 1,614 9,023 2,539 3,074 0,508 2,008 1,217 0,791 1,91 0,624 2,846 0,924 57,9 18,59 4,17 103,02 191,65 60,19 187,43 261,08 364,87 18,88 2,023 (0,251) (2,274) (0,752) 2,674 0,93 (1,315) 1,721 (1,096) 3,207 29,2 (1,28) (17,93) (19,00) 144,38 1,415 5,279 4,573 3,864 273,07 (0,706) (13,37) 0,1 1,315 0,263 1,052 0,25 5,029 1,005 4,024 0,1 4,473 0,894 3,579 0,15 3,714 0,742 2,972 1,5 282,43 282,12 282,5 (0,15) (0,556) (0,111) (0,445) (0,6) (11,05) (11,04) (11,05) 44,18 (44,89) 199,42 (53,04) 55,14 11 Nhận xét: Từ bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2017-2019 ta thấy, kết kinh doanh chi nhánh khả quan với mức lợi nhuận dương năm liên tiếp Cụ thể, thu nhập lãi năm 2017 đạt 4,385 tỷ đồng, năm 2018 tăng lên 6,924 tương đương 57,9% Năm 2019 đạt 8,947 tỉ đồng, tương đương tăng 29,2% Với CN LPB Thái Nguyên, thu nhập đến từ hoạt động kinh doanh chủ yếu gồm: cho vay, hoạt động dịch vụ,…Trong đó, phần lớn thu nhập CN đến từ hoạt động cho vay Từ năm 2018, địa bàn thành phố vùng ngoại thành Thái Nguyên có nhiều dự án bất động sản lớn, nhỏ tập đoàn Vincom, Danko City,…là nguyên nhân dẫn tới việc gia tăng nhu cầu vay vốn để đầu tư, kinh doanh, xây sửa nhà cửa Nắm bắt điều kiện thuận lợi đó, LPB Thái Nguyên triển khai nhiều gói ưu đãi lãi suất dành cho khách hàng cá nhân doanh nghiệp với lãi suất cạnh tranh, sách ưu đãi miễn phí phạt trả nợ trước hạn, khơng thu phí thẩm định,… đưa nhiều gói vay hạn mức với chế trả nợ linh hoạt để kích thích nhu cầu khách hàng Cộng với mục tiêu đảm bảo an toàn hoạt động nâng cao lực tài chính, Ngân hàng trích đầy đủ khoản dự phòng rủi ro theo quy định NHNN Lãi từ hoạt động dịch vụ tăng theo năm Năm 2017 đạt 1,314 tỉ đồng, năm 2018 tăng 60,19% đạt 2,105 tỉ đồng, năm 2019 tăng 44,18% so với năm 2018, đạt 3,035 tỉ đồng Thu nhập từ hoạt động khác năm 2018 có gia tăng mạnh đạt 2,066 tỉ tăng 2,846 tỉ đồng so với 2017, nguyên nhân đến từ nỗ lực tập thể nhân viên chi nhánh khơng ngừng tìm kiếm, giới thiệu đến với sản phẩm dịch vụ hướng đến nhiều đối tượng khách hàng tiết kiệm sinh lời tối ưu, sản phẩm thẻ,… Chi phí dự phịng rủi ro tín dụng mức thấp dao động từ 0,1- 0,25 tỉ đồng chi nhánh tuân thủ nghiêm ngặt ngun tắc an tồn tín dụng, thẩm định chặt chẽ, cho vay có tài sản đảm bảo, sử dụng vốn mục đích có đủ nguồn thu để trả nợ 12 Lợi nhuận sau thuế chi nhánh LPB Thái Nguyên giai đoạn 2017-2019 có xu hướng tăng Cụ thể, năm 2018 đạt 4,024 tỉ đồng, tăng 2,972 tỉ đồng tương đương tăng gần gấp lần so với năm 2017 Năm 2019 đạt 3,579 tỉ đồng, giảm 0.445 tỉ đồng ( tương đương 11.05%) so với năm 2018 Nhìn chung, tình hình hoạt động chi nhánh LPB Thái Nguyên qua năm có phát triển Tuy nhiên lợi nhuận mức tăng trưởng mà chi nhánh đạt chưa cao Điều đến từ nguyên nhân LPB Thái Nguyên phòng giao dịch thành lập chưa lâu, hạn chế nguồn khách hàng, kinh nghiệm hoạt động quản lý, điều hành chưa thực có hiệu triệt để Bên cạnh cịn chịu áp lực cạnh tranh từ ngân hàng khác khu vực nên kết kinh doanh chưa đạt mục tiêu đề Để nâng cao lợi nhuận chi nhánh, cần phải đẩy mạnh hoạt động cho vay tăng trưởng phát triển cân xứng, hài hòa với hoạt động huy động, đa dạng hình thức sử dụng vốn, mở rộng đầu tư,… Với uy tín cộng với nỗ lực cố gắng toàn thể ban lãnh đạo nhân viên, tương lai chi nhánh LPB Thái Nguyên trở thành chi nhánh phát triển mạnh với kết hoạt động cao khu vực 2.3 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh LPB Thái Nguyên 2.3.1 Tình hình huy động vốn Chi nhánh LPB Thái Nguyên Huy động vốn hoạt động quan trọng quan tâm đặc biệt Chi nhánh, thể bảng sau: 13 Bảng 2.3 Tình hình huy động vốn Chi nhánh LPB Thái Nguyên giai đoạn 2017-2019 Năm 2017 Năm 2018 Tỉ Chỉ tiêu Số tiền trọng Tổng vốn huy động Theo loại tiền Nội tệ Năm 2019 Tỉ Số tiền trọng 207,362 (%) 100 205,278 Ngoại tệ (quy đổi) 2,084 Theo đối tượng huy động Cá nhân 201,905 Doanh nghiệp 5,457 Theo thời hạn huy động Không kỳ hạn 30,052 Có kỳ hạn 177,31 Chênh lệch Chênh lệch 2018/2017 2019/2018 Tỉ Tỉ lệ trọng Số tiền 242,528 (%) 100 251,352 (%) 100 35,166 16,95 8,824 3,63 99 240,103 99 246,326 98 34,825 16,96 6,223 2,59 2.425 5,026 0,352 16,98 2,601 107,25 97,36 2,63 234,077 8,451 96,51 3,48 238,155 13,197 94,74 5,26 32,172 4,746 15,93 86,97 4,078 4,746 1,74 56,15 14,49 85,5 49,094 193,434 20,24 79,76 52,650 198,702 20,94 79,05 19,042 16,124 63,36 9,09 3,556 5,268 7,24 2,72 (%) Số tiền Tỉ lệ Số tiền (%) 14 Nhận xét: Qua bảng số liệu ta thấy nguồn vốn huy động Chi nhánh LPB Thái Nguyên tăng qua năm Năm 2017 tổng vốn huy đồng đạt 207,362 tỉ đồng, năm 2018 đạt 242,528 tỉ đồng ( tăng 16,95% so với năm 2017), đến năm 2019 tổng vốn huy động đạt 251,352 tỉ đồng (tăng 3,63% so với năm 2018) Nguyên nhân gia tăng đến từ việc ngân hàng luôn cố gắng đa dạng hóa sản phẩm, gói dịch vụ tiền gửi, hướng vào cá nhân, tập khách hàng khác nhau, đồng thời đẩy mạnh tiếp thị sản phẩm địa phương để luôn nâng cao nguồn vốn huy động vừa đảm bảo vốn cho ngân hàng vừa phù hợp tiện ích cho khách hàng Lượng vốn huy động tăng qua năm cho thấy uy tín ngân hàng ngày củng cố Từ thấy răng, chi nhánh phải khơng ngừng sâu khai thác tìm hiểu nhu cầu khách hàng Phân theo loại tiền: Ta thấy vốn huy động chủ yếu nội tệ chiếm tỉ trọng lớn tổng vốn huy động ( 99%), có xu hướng tăng qua năm xong tỉ trọng lại có xu hướng biến động khơng Cụ thể, năm 2017 đạt 205,278 tỉ đồng Năm 2018 đạt 240,103 tỉ đồng tăng 16,96% so với năm 2017 Năm 2019 đạt 246,326 tỉ đồng, tăng nhẹ 2,59% Để hạn chế ruỉ ro tỉ giá, chi nhánh LPB Thái Nguyên chủ yếu huy động vốn đồng nội tệ, hạn chế huy động đồng ngoại tệ Phân theo đối tượng huy động: Ta thấy vốn huy động từ khách hàng cá nhân chiếm tỉ trọng tuyệt đối tổng vốn huy động có xu hướng tăng Năm 2018 đạt 234,077 tỉ đồng tăng 32,172 tỉ đồng (tương đương 15,93%) Năm 2019 đạt 238,155 tỉ đồng tăng 4,078tỉ ( tương đương 1,74%) Điều cho thấy việc huy động vốn CN Thái Nguyên tập trung vào đối tượng chủ yếu khách hàng cá nhân Nguồn vốn huy động từ doanh nghiệp chiếm tỉ trọng nhỏ có xu hướng tăng qua năm Năm 2018 đạt 8,451 tỉ đồng tăng 86,97% so với năm 2017 Năm 2019 tăng lên 13,197 tỉ đồng ( tương đương 56,15%) Huy động từ doanh nghiệp có xu hướng tăng qua năm tín hiệu tích cực chi nhánh, thể tiềm hiệu huy động nhóm khách hàng 15 Phân theo thời hạn: Vốn huy động từ tiền gửi có kì hạn chiếm tỉ trọng lớn tổng vốn huy động có xu hướng tăng qua năm Cụ thể năm 2018 đạt 193,434 tỉ đồng, tăng 9,09% so với năm 2017 Năm 2019 tăng lên 198,702 tỉ đồng, tăng 2,72% so với năm 2018 Trong đó, vốn huy động từ tiền gửi khơng kì hạn chiếm tỉ trọng nhỏ có xu hướng tăng qua năm Năm 2017 đạt 30,052 tỉ đồng, năm 2018 đạt 49,049 tỉ, tăng 63,36% so với năm 2017 Năm 2019 đạt 52,650 tỉ, tăng 7,24% so với 2018 Tiền gửi có kì hạn chiếm tỉ trọng cao nguồn vốn có tính ổn định cao khách hàng ký hợp đồng với ngân hàng với kỳ hạn cụ thể thường khách hàng có xu hướng rút trước hạn chịu lãi suất rút trước hạn đảm bảo khả khoản cho phịng giao dịch Nhìn chung, tình hình huy động Chi nhánh diễn hiệu Tuy nhiên, cần phải trọng đa dạng hóa hình thức, đối tượng huy động để đạt hiệu cao, tối đa hóa lợi nhuận 16 2.3.2 Hoạt động cho vay Chi nhánh LPB Thái Nguyên giai đoạn 20172019 Hoạt động cho vay giai đoạn 2017-2019 có nhiều biến động, cụ thể: Bảng 2.4 Tình hình hoạt động cho vay Chi nhánh LPB Thái Nguyên 2017-2019 Đơn vị: Tỉ đồng 2017 2018 Chỉ tiêu Tỷ Số tiền trọng 2019 Tỷ Số tiền (%) trọng Chênh lệch Chênh lệch 2018/2017 2019/2018 Tỷ Số tiền (%) trọng Số tiền (%) Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Tổng cho 100,542 100 102,433 vay 1.Theo đối tượng cho vay Cá 80,621 80,18 83,391 nhân Doanh 19,921 19,81 19,042 nghiệp 2.Theo thời hạn cho vay Khơn g kỳ hạn Có kỳ hạn 100 100,644 100 1,891 1,88 (1,789) (1,74) 81,41 84,019 83,48 2,77 3,43 0,628 0,75 18,58 16,625 16,51 (0,879) (4,41) (2.416,7) 12,7 (3.767) 15,78 1.978 2,51 26,468 26,33 23.865 23,3 20.098 19,97 (2.603) (9,83) 74,074 73,67 78.568 76,7 80.546 80,03 4.494 6,06 Nhận xét: Qua bảng số liệu trên, ta thấy, tổng dư nợ cho vay CN Thái Nguyên giai đoạn 2017-2019 có xu hướng tăng giảm qua năm Năm 2017, tổng dư nợ đạt mức 100,542 tỉ đồng, năm 2019 có tổng cho vay tương đương với số tiền 100,644 tỉ đồng Đạt mức tổng dư nợ cao vào năm 2018 với số tiền 102,433 tỉ đồng, cao 1,789 tỉ đồng (tương đương 1,74%) Tìm hiểu chi tiết ta thấy, khách hàng cá nhân chiếm tỉ trọng cao đối tượng khách hàng chiếm 80% qua năm 2017-2019 Trong đó, doanh 17 nghiệp lại chiếm tỉ trọng nhỏ hẳn CN LPB Sự chênh lệch chi nhánh đẩy mạnh tập trung vào khách hàng cá nhân nhiều Với khách hàng cá nhân, năm 2019 vừa qua CN LPB đạt mức cho vay lên tới 84.019 tỉ đồng cao năm 2018 0,628 tỉ đồng (tương đương 0,75%) Năm 2017 thấp năm 2018 với số tiền 80.621 triệu đồng, chênh lệch 2,77 tỉ đồng (tương đương 3,43%) Với doanh nghiệp, mức cho vay giảm giai đoạn 2017-2019 Cao vào năm 2017, số tiền đạt mức 19.921 tỉ đồng cao so với năm 2018 khoảng 0,879 tỉ đồng (tương đương 4,41%) Năm 2019, chi nhánh tập trung doanh nghiệp, đạt mức cho vay 16,625 tỉ đồng đạt 16,51% tổng cấu cho vay Với thời hạn cho vay, CN Thái Nguyên có mức cho vay chênh lệch cho vay không kỳ hạn cho có kỳ hạn Khơng kỳ hạn đạt tỉ trọng trung bình 20% tổng cấu cho vay từ năm 2017 đến 2019 Năm 2019 đạt mức 20.098 tỉ đồng thấp năm 2018 với 3.767 tỉ đồng (tương đương 15,78%) Năm 2017, cho vay ngắn hạn đạt mức cao giai đoạn năm với số tiền 26.468 triệu đồng Tuy nhiên, cho vay có kỳ hạn lại đạt mức cao, năm 2019 đạt mức cho vay cao 80.546 tỉ đồng, cao năm 2018 với 1.978 tỉ đồng (tương đương 2,51%) Năm 2017, chi nhánh đạt mức cho vay trung dài hạn mức 74.074 tỉ đồng, thấp năm 2018 khoảng 4.494 tỉ đồng (tương đương 6,06 %) Do tình hình kinh tế có nhiều biến động phức tạp, rủi ro cao, nên phòng giao dịch chủ yếu cho vay có kì hạn để đảm bảo an tồn vốn 18 CHƯƠNG 3: VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CƠNG VIỆC 3.1 Hoạt động Phịng Quan hệ Khách hàng: - Tìm kiếm khách hàng có nhu cầu sử dụng sản phẩm loại hình dịch vụ ngân hàng Thực giới thiệu, bán chéo loại sản phẩm, dịch vụ khách hàng cá nhân huy động, cho vay, toán, thẻ - Tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, tư vấn cho họ sản phẩm, dịch vụ, tiện ích cách hồn thành thủ tục hồ sơ theo quy định ngân hàng dựa nhu cầu sử dụng khả tài khách hàng - Thẩm định khách hàng có nhu cầu vay vốn để đảm bảo quyền lợi cho ngân hàng Thẩm định dựa tiêu chuẩn uy tín, khả tài chính, tình hình kinh doanh, khả trả nợ gốc lãi vay, tài sản đảm bảo nợ vay, - Làm báo cáo thẩm định theo quy trình ngân hàng trình cấp xét duyệt cho vay từ chối cho vay - Chuyên viên quan hệ khách hàng phải lập hợp đồng tín dụng, hợp đồng chấp hồ sơ văn có liên quan - Khi khách hàng có u cầu giải ngân chun viên quan hệ khách hàng theo dõi lập hồ sơ giải ngân theo quy định giải ngân ngân hàng - Kiểm tra sử dụng vốn vay theo quy định ngân hàng theo dõi việc trả nợ gốc lãi vay theo hợp đồng khách hàng - Trong trường hợp khoản vay phát sinh nợ xấu, nợ khó địi, chun viên quan hệ khách hàng phải thực việc chuyển nhóm nợ, xử lý thu hồi nợ trước hạn, khởi kiện để thu hồi nợ, thúc giục khách hàng trả nợ 3.2 Mô tả công việc vị trí thực tập - Chức danh trình thực tập chi nhánh Thái Nguyên- NH TMCP Bưu điện Liên Việt: Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân - Thời gian làm việc: Từ T2 đến Sáng T7 hàng tuần Ngân hàng làm việc từ 7h30 đến 11h30 vào buổi sáng, chiều từ 13h00 đến 17h00 vào ngày từ T2 đến T6 T7 Ngân hàng làm viêc vào sáng từ 7h30 đến 11h 19 - Nội dung công việc thời gian thực tập sau: Tuần 1: - Tuần đầu làm quen với công việc, học ghi nhớ nội quy chi nhánh, làm việc, làm quen với mơi trường văn phịng - Tìm hiểu sản phẩm LPB - Học kĩ tư vấn bán hàng, soạn hồ sơ, biểu mẫu để phục vụ khách hàng Tuần 2: - Được hướng dẫn, gọi điện thoại tiếp thị sản phẩm, chương trình ưu đãi tín dụng ngân hàng LPB với khách hàng cá nhân có nhu cầu - Học tập tác phong giao tiếp với KH cá nhân, xếp hồ sơ theo hướng dẫn anh chị chuyên viên Tuần 3: - Tiếp tục phát triển hoàn thiện kĩ bán lẻ, giới thiệu sản phẩm đến khách hàng cá nhân có nhu cầu, tiềm Tuần 4: - Sắp xếp, ghi chép quản lý số liệu thông tin khách hàng hữu - Thực công việc anh chị trưởng phòng giao cho 20 CHƯƠNG 4: NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 4.1 Các vấn đền đặt Vấn đề 1: Cho vay Khách hàng Cá nhân CN LPB Thái Nguyên Qua phân tích số liệu hoạt động cho vay CN Thái Nguyên, ta thấy đối tượng cho vay chủ yếu mà CN hướng tới tập Khách hàng cá nhân Mặc dù dư nợ cho vay đối tượng khách hàng có xu hướng tăng qua năm, chiếm tỉ trọng cao tổng dư nợ tỉ trọng có xu hướng phát triển khơng ổn định tỉ lệ tăng trưởng có xu hướng chậm lại Những năm gần đây, cạnh tranh vô khốc liệt ngân hàng thương mại cổ phần nước, sức cạnh tranh ngân hàng LPB phần bị ảnh hưởng sản phẩm đối thủ có tính chất ưu việt hơn, ngồi ra, cịn có thắt chặt vấn đề tín dụng mà ngân hàng để khiến hoạt động cho vay diễn khó khăn Hiện tại, khu vực ngoại thành địa bàn tỉnh ngày phát triển, đồng nghĩa với nhu cầu vốn cá nhân có ý định đầu tư, kinh doanh ngày nhiều Đây tập khách hàng tiềm ngân hàng nhiên vị trí nằm xa chi nhánh, nhân lực có hạn nên khách hàng cịn chưa tiếp cận khai thác mực Phòng chưa sát với khoản vay dẫn đến thất thoát vốn Với thực trạng cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng, vấn đề đặt cho chi nhánh vay chủ thể cách hiệu nhanh chóng nhất, để đáp ứng nhu cầu người cần vốn Quản lý theo dõi khoản vay cách hiệu quả, tránh khỏi rủi ro có nguy gặp phải Vấn đề 2: Hoạt động huy động vốn Chi nhánh LPB Thái Nguyên Tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn nguồn vốn coi đầu vào sống Ngân hàng Đối với CN Thái Nguyên, nhiệm vụ trọng tâm 21 hoạt động huy động vốn Tuy nhiên qua phân tích tình hình huy động vốn chi nhánh giai đoạn 2017-2019, ta thấy tình hình huy động ngoại tệ cịn thấp Tiền gửi ngoại tệ có xu hướng tăng dần qua năm chiếm thấp Điều ảnh hưởng đến việc đáp ứng nhu cầu vay vốn tổ chức, doanh nghiệp, mà nguồn vốn vay mà doanh nghiệp muốn tiếp cận chủ yếu nguồn vốn ngoại tệ để mua sắm nguyên vật liệu, thiết bị máy móc nước để phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh Thêm vào cạnh tranh Ngân hàng quỹ tín dụng địa bàn xuất ngày nhiều Chính việc nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn ngoại tệ để khách hàng hài lòng hơn, để ổn định nguồn vốn ngân hàng cần thiết 4.2 Đề xuất hướng đề tài khóa luận tốt nghiệp Đề tài 1: Tình hình hoạt động Cho vay Khách hàng Cá nhân Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Thái Nguyên Đề tài 2: Tình hình huy động vốn ngoại tệ Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Thái Nguyên ... THIỆU CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN - NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT 1.1 Giới thiệu chung ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt 1.2 Giới thiệu ngân hàng Bưu điện Liên Việt chi nhánh Thái Nguyên. .. GIỚI THIỆU CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN - NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT 1.1 Giới thiệu chung ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt - Tên đơn vị: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt (Tên tiếng... HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 2.1 Tình hình tài LPB chi nhánh Thái Ngun Tình hình tài LPB chi nhánh Thái Nguyên năm 2017 – 2019 Bảng 2.1 Bảng cân đối kế toán rút gọn LPB – Chi nhánh