Luận văn thạc sĩ UEH một số giải pháp góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh bình dương đến năm 2016

MỘT SỐ LÝ LUẬN VỀ CẠNH TRANH

Các khái niệm về cạnh tranh

Cạnh tranh là một yếu tố không thể thiếu trong mọi lĩnh vực và ngành nghề, đặc biệt trong kinh tế Khái niệm cạnh tranh đã tồn tại từ khi nền kinh tế hàng hóa ra đời và gắn liền với sự phát triển của nó theo thời gian Thực tế cho thấy, nơi nào có cạnh tranh lành mạnh, nơi đó sẽ có sự phát triển mạnh mẽ; mức độ cạnh tranh càng cao thì sự phát triển càng nhanh Nhiều nhà kinh tế đã nghiên cứu và đưa ra nhiều khái niệm khác nhau về cạnh tranh.

Cạnh tranh trong kinh doanh, theo tự điển Bách khoa Việt Nam, là hoạt động ganh đua giữa các nhà sản xuất, thương nhân và doanh nhân trong nền kinh tế thị trường Hoạt động này bị chi phối bởi mối quan hệ cung-cầu, với mục tiêu giành lấy các điều kiện sản xuất, tiêu thụ và thị trường thuận lợi nhất.

Theo Michael Porter, cạnh tranh là quá trình giành lấy thị phần, với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận cao hơn mức trung bình mà doanh nghiệp đang đạt được Quá trình này dẫn đến sự bình quân hóa lợi nhuận trong ngành, đồng thời cải thiện sâu sắc có thể làm giảm giá cả (1980).

Theo Adam Smith, lợi thế cạnh tranh được xây dựng dựa trên lợi thế tuyệt đối về năng suất lao động Năng suất lao động cao giúp giảm chi phí sản xuất, từ đó tạo ra lợi thế cho doanh nghiệp trong thị trường.

Theo Michael Porter, lợi thế cạnh tranh chủ yếu dựa vào khả năng duy trì chi phí sản xuất thấp, và tiếp theo là sự khác biệt hóa sản phẩm so với đối thủ Điều này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc tối ưu hóa chi phí và phát triển các đặc điểm độc đáo cho sản phẩm để nổi bật trên thị trường.

Lợi thế cạnh tranh là yếu tố giúp doanh nghiệp nổi bật so với đối thủ, có thể xuất phát từ nội bộ hoặc môi trường bên ngoài.

Trong những thập niên gần đây, khái niệm năng lực cạnh tranh đã trở thành một chủ đề quan trọng, được phân tích ở nhiều cấp độ khác nhau, bao gồm cạnh tranh giữa các quốc gia, doanh nghiệp và sản phẩm dịch vụ Năng lực cạnh tranh cần được hiểu trong bối cảnh cụ thể và điều kiện phát triển của từng quốc gia cũng như thế giới qua các giai đoạn khác nhau Bài viết này sẽ tập trung chủ yếu vào khái niệm năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp.

Theo Diễn đàn Kinh tế Thế giới (WEF), năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp là khả năng duy trì và mở rộng thị phần cũng như thu lợi nhuận trong môi trường cạnh tranh cả trong nước và quốc tế Năng lực này được thể hiện qua hiệu quả kinh doanh, lợi nhuận và thị phần mà doanh nghiệp đạt được.

Năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại (NHTM) được xác định là khả năng duy trì và mở rộng thị phần, tối ưu hóa lợi nhuận, cùng với việc phát triển và bảo vệ thương hiệu của ngân hàng.

1.1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của các Ngân hàng Thương mại

1.1.4.1 Các yếu tố của môi trường bên trong Năng lực tài chính

Năng lực tài chính của ngân hàng thương mại (NHTM) được đánh giá qua các yếu tố như nguồn vốn tự có, tỷ lệ nợ xấu, khả năng thanh khoản, mức trích lập dự phòng và khả năng sinh lời Những yếu tố này đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng niềm tin của khách hàng, giúp họ lựa chọn ngân hàng để thực hiện giao dịch.

Vốn tự có, hay còn gọi là vốn chủ sở hữu, là nguồn vốn riêng của ngân hàng thương mại (NHTM) Đây là yếu tố quan trọng giúp NHTM thu hút vốn tiền gửi, điều chỉnh hoạt động đầu tư và tín dụng, đồng thời phản ánh sức mạnh tài chính của ngân hàng.

Tỷ lệ nợ xấu là tỷ lệ phần trăm giữa nợ xấu và tổng dư nợ tại thời điểm so sánh Tỷ lệ này phản ánh mức độ rủi ro mà ngân hàng thương mại (NHTM) phải đối mặt Khi tỷ lệ nợ xấu tăng cao, nó sẽ gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng.

Tỷ lệ nợ xấu = tổng nợ xấu/tổng dư nợ Khả năng thanh khoản

Khả năng thanh khoản của ngân hàng thương mại (NHTM) được thể hiện qua khả năng ngay lập tức đáp ứng nhu cầu rút tiền gửi và giải ngân các khoản tín dụng đã cam kết.

Khả năng sinh lời là một yếu tố quan trọng để đánh giá chất lượng hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại (NHTM) Các chuyên gia phân tích tài chính thường sử dụng các chỉ tiêu như tỷ suất lợi nhuận trên tài sản có (ROA) và tỷ lệ lợi nhuận trên vốn để đo lường hiệu quả hoạt động này.

Nguồn nhân lực là yếu tố then chốt quyết định sự thành công của tổ chức, đặc biệt trong lĩnh vực ngân hàng thương mại (NHTM) Cán bộ và nhân viên ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra giá trị cho ngân hàng, góp phần vào sự phát triển bền vững và hiệu quả hoạt động của tổ chức.

Các yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của các Ngân hàng Thương mại

1.1.4.1 Các yếu tố của môi trường bên trong Năng lực tài chính

Năng lực tài chính của ngân hàng thương mại (NHTM) chủ yếu được thể hiện qua nguồn vốn tự có, tỷ lệ nợ xấu, khả năng thanh khoản, mức trích lập dự phòng và khả năng sinh lời Đây là những yếu tố quan trọng giúp khách hàng tin tưởng và lựa chọn NHTM để thực hiện giao dịch.

Vốn tự có, hay còn gọi là vốn chủ sở hữu, là nguồn vốn riêng của ngân hàng thương mại (NHTM) Nó không chỉ là cơ sở để thu hút vốn tiền gửi mà còn giúp điều chỉnh hoạt động đầu tư và tín dụng, thể hiện sức mạnh tài chính của NHTM.

Tỷ lệ nợ xấu là tỷ lệ phần trăm giữa nợ xấu và tổng dư nợ tại thời điểm so sánh, phản ánh mức độ rủi ro mà ngân hàng thương mại (NHTM) phải đối mặt Tỷ lệ nợ xấu cao sẽ gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng.

Tỷ lệ nợ xấu = tổng nợ xấu/tổng dư nợ Khả năng thanh khoản

Khả năng thanh khoản của ngân hàng thương mại (NHTM) thể hiện ở khả năng đáp ứng kịp thời nhu cầu rút tiền gửi và giải ngân các khoản tín dụng đã cam kết.

Khả năng sinh lời là một chỉ số quan trọng để đánh giá chất lượng hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại (NHTM) Các chuyên gia phân tích tài chính thường sử dụng các chỉ tiêu như tỷ suất lợi nhuận trên tài sản có (ROA) và tỷ lệ lợi nhuận trên vốn để thực hiện đánh giá này.

Trong bối cảnh công nghệ hiện đại, nguồn nhân lực đóng vai trò quyết định trong sự thành công của tổ chức, đặc biệt là trong lĩnh vực ngân hàng thương mại (NHTM) Nhân viên ngân hàng không chỉ là lực lượng lao động, mà còn là những người trực tiếp tạo ra giá trị cho ngân hàng, góp phần quan trọng vào sự phát triển và hiệu quả hoạt động của tổ chức.

Chất lượng dịch vụ ngân hàng (NH) đóng vai trò quan trọng trong việc tạo dựng sự hài lòng và niềm tin từ phía khách hàng Nguồn nhân lực của ngân hàng thương mại (NHTM) được đánh giá qua số lượng, chất lượng, kinh nghiệm và sự trung thành của nhân viên, điều này ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả hoạt động và uy tín của ngân hàng.

Năng lực quản trị và cơ cấu tổ chức

Năng lực quản trị trong ngân hàng thương mại (NHTM) là yếu tố then chốt quyết định sự thành công trong hoạt động kinh doanh Nó bao gồm năng lực quản trị tổng quát, quản trị tài chính, và quản trị rủi ro Một NHTM có khả năng quản trị tốt sẽ đạt được thành công, trong khi NHTM kém quản trị có nguy cơ rơi vào khủng hoảng.

Cơ cấu tổ chức của ngân hàng thương mại (NHTM) được thể hiện qua việc phân chia các phòng ban chức năng và các đơn vị trong hệ thống Một cơ cấu tổ chức hợp lý sẽ giúp tăng cường sự phối hợp giữa các bộ phận, từ đó nâng cao năng suất lao động của cán bộ công nhân viên (CBCNV) Cơ cấu tổ chức có thể thay đổi tùy thuộc vào từng giai đoạn phát triển của nền kinh tế và tổ chức Khi cơ cấu tổ chức nhận được sự đồng thuận từ lãnh đạo và nhân viên cam kết thực hiện chiến lược của ngân hàng, khả năng thành công của ngân hàng sẽ cao hơn.

Hệ thống công nghệ thông tin

CNTT và viễn thông đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của các ngân hàng thương mại (NHTM) trong bối cảnh toàn cầu hóa Sự phát triển của CNTT đã xóa nhòa khoảng cách địa lý, cho phép khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng mọi lúc, mọi nơi, từ đó tiết kiệm thời gian và chi phí Đối với các NHTM, CNTT không chỉ tạo ra nhiều dịch vụ mới mà còn giúp lưu trữ và bảo quản thông tin an toàn, tiết kiệm chi phí và nâng cao năng lực quản lý.

Công nghệ thông tin và viễn thông đóng vai trò quan trọng trong sự cạnh tranh của các ngân hàng thương mại Những ngân hàng có năng lực CNTT và viễn thông mạnh sẽ sở hữu nhiều lợi thế trong việc cạnh tranh trên thị trường.

Trong thời đại hiện nay, marketing là yếu tố then chốt trong hoạt động của ngân hàng thương mại, giúp quảng bá thương hiệu và sản phẩm dịch vụ đến tay khách hàng Thương hiệu ngân hàng chính là cốt lõi của chiến lược marketing hiệu quả.

Trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại (NHTM), thương hiệu đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng niềm tin và sự trung thành của khách hàng Thương hiệu không chỉ giúp ngân hàng nổi bật giữa các đối thủ cạnh tranh mà còn tạo ra giá trị cảm nhận cho khách hàng, từ đó thúc đẩy sự phát triển bền vững Việc đầu tư vào xây dựng thương hiệu là yếu tố quyết định để NHTM thu hút và giữ chân khách hàng trong môi trường cạnh tranh ngày càng khốc liệt.

Các ngân hàng tại tỉnh Bình Dương chủ yếu huy động vốn từ cư dân, đặc biệt là những người có nguồn gốc từ nông nghiệp Điều này khiến họ rất coi trọng chữ tín và ưu tiên giao dịch với các ngân hàng quen thuộc mà họ đã sử dụng trước đây, đồng thời không muốn thay đổi ngân hàng.

Hoạt động marketing của ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc quảng bá thương hiệu, giúp khách hàng ghi nhớ và trung thành hơn với ngân hàng Điều này không chỉ nâng cao giá trị thương hiệu mà còn tăng cường năng lực cạnh tranh, doanh thu và lợi nhuận cho ngân hàng.

TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Các chức năng của Ngân hàng Thương mại

Ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế thông qua các chức năng chính như huy động vốn, cấp tín dụng và cung cấp dịch vụ tài chính Những lợi ích mà NHTM mang lại bao gồm việc tạo ra nguồn vốn cho doanh nghiệp, thúc đẩy đầu tư và phát triển kinh tế, đồng thời đảm bảo an toàn tài chính cho người gửi tiền.

1.2.2.1 Chức năng trung gian tín dụng

Chức năng huy động vốn là nhiệm vụ cơ bản và quan trọng nhất của ngân hàng thương mại (NHTM), phản ánh bản chất và vai trò của NHTM trong nền kinh tế Thông qua chức năng này, NHTM hoạt động như một tổ chức trung gian, tập trung các nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội để tạo ra nguồn vốn tín dụng Điều này không chỉ đáp ứng nhu cầu vay vốn cho các hoạt động kinh doanh và đầu tư vào các ngành kinh tế, mà còn phục vụ nhu cầu vốn tiêu dùng của người dân.

1.2.2.2 Chức năng trung gian thanh toán và cung ứng phương tiện thanh toán

Ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò trung gian trong các giao dịch thanh toán giữa khách hàng, người mua và người bán, nhằm hoàn tất các quan hệ kinh tế thương mại Chức năng trung gian thanh toán của NHTM bao gồm việc thực hiện các khoản giao dịch, đảm bảo sự liền mạch và hiệu quả trong quá trình thanh toán.

Mở tài khoản tiền gửi giao dịch cho các tổ chức và cá nhân

Quản lý và cung cấp phương tiện thanh toán cho khách hàng

Tổ chức và kiểm soát quy trình thanh toán giữa các khách hàng

Chức năng trung gian thanh toán và cung ứng phương tiện thanh toán là một trong những vai trò quan trọng của ngân hàng thương mại (NHTM), phản ánh bản chất và tính chất đặc biệt trong hoạt động của NHTM.

1.2.2.3 Cung ứng dịch vụ và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan

Ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò trung gian tín dụng và trung gian thanh toán, cung cấp phương tiện thanh toán, đây là hai chức năng quan trọng góp phần mang lại nhiều lợi ích cho nền kinh tế - xã hội Tuy nhiên, nếu chỉ tập trung vào hai chức năng này, NHTM sẽ bỏ lỡ nhiều thế mạnh mà các tổ chức khác không có, từ đó không khai thác hết tiềm năng của mình.

Ngân hàng (NH) cung cấp các dịch vụ độc quyền nhờ vào mạng lưới chi nhánh rộng khắp trong và ngoài nước, cho phép nắm bắt tình hình kinh doanh và tài chính của khách hàng, từ các công ty đến cá nhân Với hệ thống thông tin hiện đại, NH thu thập thông tin quan trọng về kinh tế, tài chính, tiền tệ và tỷ giá Các dịch vụ mà NH cung cấp bao gồm dịch vụ ngân quỹ và chuyển tiền nhanh trong nước, dịch vụ kiều hối và chuyển tiền quốc tế, dịch vụ ủy thác như bảo quản, chi hộ, thu hộ, mua bán hộ, cùng với dịch vụ tư vấn đầu tư và ngân hàng điện tử.

Nhờ vào chức năng thứ ba, ngân hàng đã đa dạng hóa dịch vụ, tăng doanh thu và lợi nhuận, đồng thời phân tán rủi ro trong hoạt động kinh doanh.

Vai trò của Ngân hàng Thương mại trong sự phát triển kinh tế xã hội

Ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển kinh tế xã hội của đất nước, vì nền kinh tế không thể phát triển mạnh mẽ nếu thiếu hệ thống NHTM Các quốc gia có NHTM phát triển thường có nền kinh tế xã hội vững mạnh Sự phát triển của NHTM không chỉ giúp đẩy lùi và kiềm chế lạm phát mà còn duy trì sự ổn định giá trị đồng tiền và tỷ giá, góp phần cải thiện kinh tế vĩ mô cũng như môi trường đầu tư và sản xuất kinh doanh.

Góp phần thúc đẩy đầu tư, phát triển sản xuất kinh doanh và hoạt động xuất nhập khẩu, đồng thời đóng góp tích cực vào việc duy trì tăng trưởng kinh tế.

Hỗ trợ có hiệu quả trong việc tạo việc làm mới và thu hút lao động, góp phần cải thiện thu nhập và giảm nghèo bền vững

Góp phần tích cực vào việc bảo vệ môi trường sinh thái, đảm bảo phát triển bền vững.

CÁC CÔNG CỤ SỬ DỤNG ĐỂ XÂY DỰNG VÀ LỰA CHỌN GIẢI PHÁP

Ma trận đánh giá các yếu tố nội bộ (IFE)

Ma trận IFE tóm tắt và đánh giá các điểm mạnh, điểm yếu quan trọng của các bộ phận kinh doanh chức năng, đồng thời cung cấp cơ sở để xác định và đánh giá mối quan hệ giữa các bộ phận này Việc xây dựng ma trận IFE dựa trên những nhận xét trực giác.

Để nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng, cần liệt kê các yếu tố thành công then chốt, bao gồm từ 10 đến 20 yếu tố nội bộ Những yếu tố này nên phản ánh cả điểm mạnh như dịch vụ khách hàng xuất sắc, công nghệ tiên tiến, và đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, cũng như điểm yếu như quy trình làm việc chưa tối ưu, thiếu nguồn lực tài chính, và khả năng thích ứng với thay đổi thị trường Việc phân tích và cải thiện những yếu tố này sẽ giúp ngân hàng phát triển bền vững và tăng cường vị thế cạnh tranh trên thị trường.

Bước 2: Đánh giá tầm quan trọng của các yếu tố đối với sự thành công của ngân hàng bằng cách phân loại chúng từ 0,0 (không quan trọng) đến 1,0 (quan trọng nhất) cho từng yếu tố.

Bước 3: Phân loại điểm số cho từng yếu tố, với điểm yếu nhất được đánh giá là 1,0 (ảnh hưởng ít nhất) và điểm mạnh nhất là 4,0 (ảnh hưởng nhiều nhất).

Bước 4: nhân mỗi mức độ quan trọng của mỗi yếu tố với loại của nó để xác định điểm quan trọng cho mỗi biến số

Bước 5: Cộng tất cả số điểm quan trọng cho từng biến số để xác định tổng số điểm quan trọng của tổ chức Tổng số điểm này được phân loại từ 1,0 (thấp nhất) đến 4,0 (cao nhất), với điểm trung bình là 2,5 Nếu tổng số điểm quan trọng thấp hơn 2,5, điều này cho thấy ngân hàng yếu về nội bộ, trong khi số điểm cao hơn 2,5 cho thấy ngân hàng mạnh về nội bộ.

Ma trận đánh giá các yếu tố bên ngoài (EFE)

Ma trận EFE giúp các nhà quản trị chiến lược ngân hàng tổng hợp và đánh giá thông tin về các yếu tố kinh tế, xã hội, văn hóa, nhân khẩu học, địa lý, chính trị, pháp luật và cạnh tranh Quy trình xây dựng ma trận EFE tương tự như ma trận IFE, bao gồm năm bước cụ thể.

Để đạt được thành công trong ngành ngân hàng, bước đầu tiên là lập danh mục từ 10 đến 20 yếu tố quyết định Danh mục này cần bao gồm cả cơ hội và thách thức ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng.

Bước 2: phân loại tầm quan trọng từ 0,0 (không quan trọng) đến 1,0 (rất quan trọng) cho mỗi yếu tố

Bước 3: Phân loại từ 1 đến 4 cho mỗi yếu tố quyết định sự thành công, trong đó 4 biểu thị phản ứng tốt, 3 là phản ứng trên trung bình.

2 là phản ứng trung bình, 1 là phản ứng ít

Bước 4: nhân tầm quan trọng của mỗi biến số với loại của nó để xác định số điểm về tầm quan trọng

Bước 5: cộng số điểm về tầm quan trọng của mỗi biến số với loại của nó để xác định số điểm về tầm quan trọng.

Ma trận hình ảnh cạnh tranh

Ma trận hình ảnh cạnh tranh giúp nhận diện các đối thủ chính, cùng với những ưu điểm và nhược điểm của họ Công cụ này cho phép ngân hàng xác định vị trí của mình so với các đối thủ, từ đó phân tích điểm mạnh và yếu của họ Dựa trên những thông tin này, ngân hàng có thể đưa ra các giải pháp phù hợp để cải thiện vị thế cạnh tranh Cuối cùng, tổng điểm của từng đối thủ sẽ được so sánh với tổng điểm của ngân hàng mẫu để đánh giá hiệu quả.

Ma trận điểm yếu-điểm mạnh, cơ hội-nguy cơ (SWOT)

Sau khi phân tích ma trận IEF, EFE và ma trận hình ảnh cạnh tranh, chúng ta có thể nhận diện rõ ràng những điểm mạnh và điểm yếu của ngân hàng, cũng như các cơ hội và mối đe dọa mà ngân hàng đang phải đối mặt Từ những thông tin này, việc xây dựng ma trận SWOT trở thành một công cụ quan trọng trong việc phát triển các nhóm giải pháp hiệu quả.

Nhóm giải pháp điểm mạnh-cơ hội (SO) của NH sử dụng những điểm mạnh bên trong của NH để tận dụng những cơ hội bên ngoài

Nhóm giải pháp điểm yếu-cơ hội (WO) tập trung vào việc cải thiện các điểm yếu nội bộ bằng cách khai thác những cơ hội bên ngoài Đôi khi, những cơ hội lớn từ môi trường bên ngoài có thể tồn tại, nhưng các điểm yếu nội bộ của ngân hàng lại cản trở việc tận dụng những cơ hội này.

Nhóm giải pháp điểm mạnh-nguy cơ (ST) sử dụng các điểm mạnh của một

NH để tránh khỏi hay giảm đi ảnh hưởng của những mối đe doạ bên ngoài

Nhóm giải pháp điểm yếu-nguy cơ (WT) bao gồm các chiến lược phòng thủ nhằm giảm thiểu điểm yếu nội tại của ngân hàng và ngăn chặn những mối đe dọa tiềm ẩn Những chiến lược này tập trung vào việc cải thiện khả năng chống chịu của ngân hàng trước các rủi ro và thách thức từ môi trường bên ngoài.

Ma trận SWOT bao gồm 9 ô, trong đó có 4 ô chứa các yếu tố quan trọng, 4 ô nhóm giải pháp (SO, ST, WO, WT) và một ô để trống Để xây dựng một ma trận SWOT, cần thực hiện 8 bước cụ thể.

Bước 1: liệt kê các điểm mạnh chủ yếu bên trong NH

Bước 2: liệt kê những điểm yếu bên trong NH

Bước 3: liệt kê các cơ hội lớn bên ngoài NH

Bước 4: liệt kê các mối đe doạ quan trọng bên ngoài NH

Bước 5: kết hợp điểm mạnh bên trong với với cơ hội bên ngoài và ghi kết quả của nhóm giải pháp SO

Bước 6: kết hợp những điểm yếu bên trong với những cơ hội bên ngoài và ghi kết quả của nhóm giải pháp WO

Bước 7: kết hợp điểm mạnh bên trong với mối đe doạ bên ngoài và ghi kết quả của nhóm giải pháp ST

Bước 8: kết hợp điểm yếu bên trong với nguy cơ bên ngoài và ghi kết quả nhóm giải pháp WT

SWOT Những cơ hội (O) Những nguy cơ (T)

Những điểm mạnh chủ yếu bên trong (S)

Sử dụng những điểm mạnh bên trong để tận dụng những cơ hội bên ngoài

Sử dụng những điểm mạnh bên trong để tránh khỏi hoặc giảm đi mối đe doạ bên ngoài

Những điểm yếu (W) Kết hợp W-O

Cải thiện những điểm yếu bên trong bằng cách tận dụng những cơ hội bên ngoài

Những chiến lược phòng thủ nhằm giảm những điểm yếu bên trong và tránh khỏi mối đe doạ bên ngoài.

Ma trận hoạch định giải pháp có thể định lượng (QSPM)

Sau khi xây dựng ma trận SWOT, ngân hàng (NH) đã xác định các giải pháp cần thực hiện để nâng cao năng lực cạnh tranh Tuy nhiên, do nguồn lực hạn chế, NH cần ưu tiên thứ tự thực hiện các giải pháp đã xác định Ma trận QSPM sẽ giúp chỉ ra các giải pháp thay thế tốt nhất một cách khách quan, dựa trên các yếu tố từ ma trận EFE, ma trận hình ảnh cạnh tranh, ma trận IFE và ma trận SWOT Công cụ này cho phép các nhà quản trị chiến lược đánh giá các giải pháp và chiến lược thay thế dựa trên các yếu tố thành công chủ yếu bên trong và bên ngoài Để sử dụng ma trận QSPM hiệu quả, nhà quản trị cần có khả năng phán đoán trực giác tốt.

Các giải pháp có thể được chọn lựa Các yếu tố chính

Các yếu tố bên trong AS TAS AS TAS

Các yếu tố bên ngoài Tổng số điểm hấp dẫn

Cột bên trái của ma trận QSPM chứa các yếu tố nội bộ và ngoại bộ của ngân hàng, trong khi hàng trên cùng liệt kê các giải pháp thay thế Thông tin trong cột bên trái được lấy từ ma trận EFE và IFE, bên cạnh đó là cột phân loại tương ứng cho mỗi yếu tố Để xây dựng ma trận QSPM, cần thực hiện một số bước cụ thể.

Bước đầu tiên trong quá trình phân tích ma trận QSPM là liệt kê các cơ hội và đe dọa từ môi trường bên ngoài, cũng như các điểm mạnh và điểm yếu quan trọng bên trong Những thông tin này cần được lấy trực tiếp từ ma trận IFE (Internal Factor Evaluation) và EFE (External Factor Evaluation) để đảm bảo tính chính xác và đầy đủ.

Bước 2: phân loại cho mỗi yếu tố thành công quan trọng bên trong và bên ngoài

Bước 3: xác định giải pháp có thể thay thế từ ma trận ở giai đoạn kết hợp mà

NH nên xem xét thực hiện

Bước 4 trong quy trình đánh giá chiến lược là xác định số điểm hấp dẫn (AS), một chỉ số thể hiện tính hấp dẫn tương đối của từng giải pháp trong nhóm chiến lược thay thế Để xác định AS, cần xem xét các yếu tố quan trọng cả bên trong và bên ngoài Hệ thống phân loại AS được chia thành ba mức: 1 = không hấp dẫn, 2 = hấp dẫn đôi chút, và 3 = khá hấp dẫn.

Bước 5: Tính tổng số điểm hấp dẫn (TAS) bằng cách nhân số điểm phân loại từ bước 2 với số điểm hấp dẫn từ bước 4 cho mỗi hàng Tổng số điểm hấp dẫn (TAS) càng cao thì giải pháp càng trở nên hấp dẫn.

Trong số các giải pháp thay thế, ngân hàng sẽ ưu tiên thực hiện những giải pháp có điểm hấp dẫn cao nhất, và tiếp tục theo thứ tự giảm dần cho đến giải pháp có điểm hấp dẫn thấp nhất.

Trong chương một, tác giả giới thiệu khái niệm Ngân hàng Thương mại (NHTM) cùng với các chức năng và vai trò quan trọng của NHTM trong sự phát triển kinh tế-xã hội Bên cạnh đó, bài viết cũng đề cập đến các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của NHTM, khái niệm về cạnh tranh, năng lực cạnh tranh và lợi thế cạnh tranh.

Tác giả cung cấp các công cụ hỗ trợ nhà quản trị đánh giá điểm mạnh và điểm yếu của ngân hàng thông qua ma trận IFE, đồng thời cho phép các chuyên gia phân tích các cơ hội và nguy cơ từ môi trường bên ngoài ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng.

Ngân hàng đã thông qua ma trận EFE và giới thiệu ma trận SWOT cùng ma trận QSPM, nhằm hỗ trợ các nhà quản trị trong việc xây dựng và lựa chọn giải pháp cho ngân hàng Mục tiêu cuối cùng là nâng cao năng lực cạnh tranh, tăng doanh thu, lợi nhuận và giá trị của ngân hàng, đảm bảo sự tồn tại và phát triển bền vững.

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA

TỔNG QUAN VỀ NHNo & PTNT CHI NHÁNH TỈNH BÌNH DƯƠNG

2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển

Tên tiếng Việt: Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bình Dương

Tên gọi tắt: NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Bình Dương Tên tiếng Anh: Binh Duong Bank for Agriculture and Rural Deveolopment

Trụ sở: số 45, Đại lộ Bình Dương, thị xã Thủ Dầu Một, tỉnh Bình Dương

Số điện thoại: (0650) 3811760, fax (0650) 3837930 Ngành nghề kinh doanh: kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng NH

Là NH với 100 % vốn nhà nước, ưu tiên cho phát triển lĩnh vực nông nghiệp và phát triển nông thôn

Khẩu hiệu: “ Mang ph ồ n th ị nh đế n khách hàng”

Sự ra đời và phát triển của NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Bình Dương gắn liền với sự ra đời và phát triển của NHNo & PTNT Việt Nam

Năm 1988, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam được thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT của Hội đồng Bộ trưởng, đánh dấu sự ra đời của các ngân hàng chuyên doanh Cùng thời điểm này, Ngân hàng Nông nghiệp chi nhánh tỉnh Sông Bé cũng được thành lập, kế thừa từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh Sông Bé.

Vào ngày 14 tháng 11 năm 1990, Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng, hiện nay là Thủ tướng Chính phủ, đã ký Quyết định số 400/CT để thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam, thay thế cho Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam.

Ngày 30/7/1994 tại Quyết định số 160/QĐ-NHN9, Thống đốc NHNN chấp thuận mô hình đổi mới hệ thống quản lý của NH Nông nghiệp Việt Nam

Ngày 07/03/1994, theo Quyết định số 90/TTg của Thủ tướng Chính phủ, Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam được tổ chức theo mô hình Tổng Công ty Nhà nước Cấu trúc tổ chức bao gồm Hội đồng Quản trị, Tổng Giám đốc và bộ máy giúp việc, trong đó có bộ máy kiểm soát nội bộ, các đơn vị hoạch toán phụ thuộc và độc lập, cùng với các đơn vị sự nghiệp Mô hình này phân biệt rõ chức năng quản lý và điều hành, với Chủ tịch Hội đồng Quản trị không kiêm nhiệm chức vụ Tổng Giám đốc.

Ngày 15/11/1996, Thống đốc NHNN Việt Nam đã ký Quyết định số 280/QĐ-NHNN, chính thức đổi tên NH Nông nghiệp Việt Nam thành NH Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Từ đó, chi nhánh tỉnh Sông Bé cũng đổi tên thành NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh tỉnh Sông Bé, hoạt động dưới sự giám sát của NHNo & PTNT Việt Nam Năm 1997, tỉnh Sông Bé được tách thành hai tỉnh Bình Phước và Bình Dương, dẫn đến việc thành lập hai chi nhánh cấp 1 là NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Bình Phước và NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Bình Dương Đến tháng 1 năm 2007, NHNo & PTNT Việt Nam tách NHNo & PTNT chi nhánh Sóng Thần ra khỏi chi nhánh tỉnh Bình Dương, biến nó thành chi nhánh cấp 1 hoạt động tại huyện Dĩ An và Thuận An.

Từ năm 2007 đến nay, NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Bình Dương có các chi nhánh cấp 2 và phòng giao dịch trực thuộc như sau:

Bảng 2.1: Các chi nhánh và phòng giao dịch trực thuộc NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Bình Dương

STT Tên chi nhánh Địa chỉ

1 Chi nhánh NHNo & PTNT Sở

Sao Ấp 2, xã Tân Định, huyện Bến Cát, tỉnh Bình Dương

2 Chi nhánh NHNo & PTNT huyện

Khu phố 2, thị trấn Mỹ Phước, huyện Bến Cát, tỉnh Bình Dương

3 Phòng giao dịch Lai Uyên Xã Lai Uyên, huyện Bến Cát, tỉnh

Bình Dương Huyện Dầu Tiếng

Khu phố 2, thị trấn Dầu Tiếng, huyện Dầu Tiếng, tỉnh Bình Dương

5 Phòng giao dịch Minh Hoà Ấp Hoà Cường, xã Minh Hoà, huyện

Dầu Tiếng, tỉnh Bình Dương Huyện Phú Giáo

Thị trấn Phước Vĩnh, huyện Phú Giáo, tỉnh Bình Dương

7 Phòng giao dịch Tân Hiệp Ấp 4, xã Tân Hiệp, huyện Phú Giáo, tỉnh Bình Dương Huyện Tân Uyên

Thị trấn Uyên Hưng, huyện Tân Uyên, tỉnh Bình Dương

9 Chi nhánh NHNo & PTNT Tân

Thị trấn Tân Phước Khánh, huyện Tân Uyên, tỉnh Bình Dương

Thị xã Thủ Dầu Một

10 Chi nhánh NHNo & PTNT thị xã

Số 9, Đoàn Trần Nghiệp, thị xã Thủ Dầu Một, tỉnh Bình Dương

( Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Bình Dương năm 2008)

2.1.2 Nhiệm vụ của NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Bình Dương

Theo điều 14 trong “Quy chế về tổ chức và hoạt động của chi nhánh NHNo &

PTNT Việt Nam” tập XVIII phát hành năm 2008 thì nhiệm vụ của NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Bình Dương có các nhiệm vụ sau đây:

Huy động vốn Cho vay

Kinh doanh ngoại hối Cung ứng dịch vụ thanh toán và ngân quỹ Kinh doanh các dịch vụ NH khác

Cầm cố thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác theo quy định của

Thực hiện dịch vụ cầm đồ theo quy định của pháp luật và của NH Nông nghiệp

Thực hiện đồng tài trợ và đầu mối đồng tài trợ cấp tín dụng theo quy định của NH Nông nghiệp, đồng thời triển khai các nghiệp vụ tài trợ thương mại khác theo quy định hiện hành.

Bảo lãnh vay, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh đảm bảo chất lượng, bảo lãnh hoàn toàn thanh toán, bảo lãnh đối ứng và các hình thức bảo lãnh ngân hàng khác được cung cấp cho các tổ chức và cá nhân trong nước theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp.

Kinh doanh vàng bạc theo quy định của NH Nông nghiệp

Tư vấn tài chính tín dụng cho khách hàng

Tư vấn khách hàng xây dựng dự án

Cân đối, điều hoà vốn kinh doanh đối với các chi nhánh loại 3 phụ thuộc

Thực hiện hạch toán kinh doanh và phân phối thu nhập theo quy định của

Thực hiện kiểm tra, kiểm soát nội bộ việc chấp hành thể lệ, chế độ nghiệp vụ trong phạm vi quản lý theo quy định của NH Nông nghiệp

Tổ chức và triển khai các cơ chế, quy chế nghiệp vụ cùng với văn bản pháp luật của nhà nước, Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng Nông nghiệp, nhằm hướng dẫn các hoạt động của chi nhánh.

Nghiên cứu và phân tích kinh tế liên quan đến tiền tệ và tín dụng là rất quan trọng, nhằm đề xuất kế hoạch kinh doanh phù hợp với mục tiêu của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển kinh tế xã hội địa phương.

Thực hiện công tác thông tin tuyên truyền và quảng cáo cho chi nhánh, chúng tôi lưu trữ các hình ảnh tư liệu nhằm hỗ trợ hoạt động kinh doanh trực tiếp và nâng cao thương hiệu của Ngân hàng Nông nghiệp.

Thực hiện công tác tổ chức, cán bộ, đào tạo, lao động, tiền lương, thi đua, khen thưởng theo phân cấp, uỷ quyền của NH Nông nghiệp

Chấp hành đầy đủ các báo cáo, thống kê theo quy định và theo yêu cầu đột xuất của Tổng Giám đốc

Thực hiện các nhiệm vụ khác do Hội đồng Quản trị, Tổng Giám đốc giao

2.1.3 Định hướng kinh doanh của NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Bình Dương

Ngân hàng Nhà nước và Phát triển Nông thôn Việt Nam giữ vai trò chủ đạo trong việc củng cố và phát huy vị thế của hệ thống ngân hàng thương mại nhà nước hàng đầu, đóng góp quan trọng vào thị trường tài chính và tiền tệ nông thôn.

NHNo & PTNT Việt Nam phấn đấu duy trì tăng trưởng tín dụng hợp lý, ưu tiên đầu tư cho nông nghiệp, nông dân và nông thôn, đặc biệt là các hộ gia đình sản xuất nông, lâm, ngư nghiệp và doanh nghiệp nhỏ và vừa Mục tiêu là đáp ứng yêu cầu chuyển dịch cơ cấu đầu tư cho "Tam nông" Đồng thời, ngân hàng cũng chú trọng phát triển khách hàng doanh nghiệp tại tỉnh Bình Dương.

Khai thác tối đa lợi thế về mạng lưới và công nghệ, đồng thời đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ hiện đại là yếu tố then chốt Nâng cao chất lượng dịch vụ sẽ giúp doanh nghiệp đủ sức cạnh tranh và hội nhập trong giai đoạn mới.

Nâng tầm hoạt động tiếp thị, xây dựng và phát triển thương hiệu lên cao hơn theo hướng chuyên nghiệp, hiện đại, đưa thương hiệu, văn hoá NHNo &

PTNT chi nhánh tỉnh Bình Dương không ngừng lớn mạnh

2.1.4 Các sản phẩm của NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Bình Dương đã triển khai

Sản phẩm huy động vốn của NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Bình Dương bao gồm nhiều loại hình, như tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi có kỳ hạn, tài khoản tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi của ngân hàng khác, đóng vai trò quan trọng trong chiến lược phát triển của ngân hàng.

Sản phẩm tín dụng: đây là sản phẩm mang lại nguồn doanh thu lớn nhất trong các sản phẩm của chi nhánh

Sản phẩm bảo lãnh trong nước bao gồm nhiều loại hình như bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh hoàn thanh toán, bảo lãnh vay vốn và các loại bảo lãnh khác.

Sản phẩm thanh toán quốc tế: mở L/C, uỷ nhiệm chi, uỷ nhiệm thu, nhờ thu, chuyển tiền, chiết khấu bộ chứng từ

Chúng tôi cung cấp đa dạng dịch vụ tài chính bao gồm dịch vụ kiều hối, chi trả Western Union, thẻ ngân hàng, thu chi hộ, trả lương qua thẻ, chuyển tiền nội địa, dịch vụ séc, ngân quỹ, tài khoản, thanh toán đa biên và mua bán ngoại tệ.

Sản phẩm NH điện tử bao gồm: SMS banking, Atransfer, Vntopup, Internetbanking…

2.1.5 Cơ cấu và tổ chức bộ máy của NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Bình Dương

Hình 2.1: Sơ đồ tổ chức của NHNo & PTNTchi nhánh tỉnh Bình Dương

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Bình Dương năm 2009).

CÁC YẾU TỐ BÊN NGOÀI TÁC ĐỘNG ĐẾN NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NHNo & PTNT CHI NHÁNH TỈNH BÌNH DƯƠNG

2.3.1 Các yếu tố thuộc môi trường vĩ mô

Hoạt động của các ngân hàng thương mại (NHTM) bị ảnh hưởng mạnh mẽ bởi hệ thống chính trị của từng quốc gia, đặc biệt trong bối cảnh toàn cầu hóa hiện nay Không chỉ chịu tác động từ các quy định chính trị trong nước, NHTM còn phải tuân thủ luật pháp quốc tế Tình hình chính trị thế giới hiện đang rất phức tạp và biến động, điều này đã tác động đáng kể đến hoạt động kinh doanh của các NHTM.

Tỉnh Bình Dương có tình hình chính trị và trật tự an toàn xã hội ổn định, nhờ vào sự quan tâm sâu sắc của Đảng và Nhà nước Nhiều chính sách thu hút đầu tư đã được ban hành, tạo điều kiện thuận lợi cho các hoạt động trong các khu công nghiệp Sự phát triển mạnh mẽ của các trường đại học cũng góp phần nâng cao môi trường kinh doanh, đặc biệt là cho các ngân hàng thương mại, bao gồm Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Bình Dương.

Trong bối cảnh chính trị toàn cầu phức tạp với chiến tranh và xung đột diễn ra ở nhiều nơi như Nga, Thái Lan, Libya, Israel, Triều Tiên và Hàn Quốc, nền kinh tế thế giới chịu ảnh hưởng nghiêm trọng Cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu năm 2008 đã để lại nhiều thiệt hại, và đến nay vẫn chưa có dấu hiệu phục hồi vững chắc Điều này đã dẫn đến sự giảm sút đáng kể trong số lượng nhà đầu tư nước ngoài tham gia hoạt động tại tỉnh Bình Dương.

Năm 2011, giá vàng biến động mạnh với nhiều đợt tăng cao, trong bối cảnh lạm phát gia tăng Để chống lại lạm phát và duy trì sự ổn định của thị trường tài chính, Chính phủ đã thực hiện nhiều lần điều chỉnh lãi suất và ban hành các quy định liên quan đến kinh doanh vàng và ngoại tệ.

Tỉnh Bình Dương đã ghi nhận sự phát triển đột phá trong nền kinh tế với 28 khu công nghiệp được thành lập tính đến tháng 9 năm 2011, tổng diện tích lên đến 8.925,13 hecta Các khu công nghiệp này được phân bố trên 4 huyện: Dĩ An có 6 khu với diện tích 713,6 hecta, Thuận An có 3 khu với 654,6 hecta, Bến Cát có 9 khu với 4.114,4 hecta, và Tân Uyên có 3 khu với 1.751,8 hecta Ngoài ra, còn có 7 khu công nghiệp thuộc Khu liên hợp công nghiệp-đô thị-dịch vụ Bình Dương với diện tích 1.717,7 hecta Đầu tư vào cơ sở hạ tầng khu công nghiệp tại Bình Dương đã thu hút 18 doanh nghiệp từ nhiều thành phần kinh tế khác nhau.

Trong tổng số, có 3 doanh nghiệp nhà nước, 2 công ty liên doanh, 8 công ty cổ phần (bao gồm 4 công ty có vốn nhà nước), 4 công ty trách nhiệm hữu hạn (trong đó có 2 công ty 100% vốn nước ngoài) và 1 doanh nghiệp tư nhân.

Tỉnh hiện có tổng diện tích đất cho thuê tại các khu công nghiệp là 5.337,5 ha, trong đó đã cho thuê 2.579,6 ha, đạt tỷ lệ lấp kín trung bình 49,3% Hiện tại, có 23 khu công nghiệp đã đi vào hoạt động, với các khu như Sóng Thần I, II, Đồng An, Bình Đường, Việt Hương và Tân Đông Hiệp đang ở giai đoạn trên 90%.

A, Việt Nam - Singapore 1, Mỹ Phước 1+2, Bình An [9]

Doanh nghiệp tại các khu công nghiệp đóng góp 60-65% giá trị sản xuất công nghiệp và 34% kim ngạch xuất khẩu công nghiệp của tỉnh Hiện có 222.416 lao động làm việc trong các khu công nghiệp, chiếm 52% tổng lao động công nghiệp toàn tỉnh.

Môi trường kinh tế tại tỉnh Bình Dương có ảnh hưởng đáng kể đến hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại, đặc biệt là Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Bình Dương.

2.3.1.3 Môi trường văn hoá xã hội

Bình Dương thu hút nhiều nhà đầu tư và chuyên gia nước ngoài từ khắp nơi trên thế giới đến sinh sống và làm việc Hầu hết các doanh nghiệp tại đây đều sử dụng dịch vụ của các ngân hàng thương mại, tuy nhiên, nhiều người không biết tiếng Việt và có phong cách sống, làm việc khác biệt so với người Việt.

Khi các nhà đầu tư và chuyên gia nước ngoài giao dịch tại các ngân hàng thương mại, họ thường gặp khó khăn về ngôn ngữ và không nắm rõ các quy định của ngân hàng Điều này yêu cầu các ngân hàng thương mại, đặc biệt là Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Bình Dương, cần chú trọng đào tạo cán bộ công nhân viên nâng cao khả năng ngoại ngữ, bao gồm tiếng Anh, tiếng Đức, tiếng Hàn và tiếng Trung.

Tỉnh Bình Dương hiện có dân số khoảng 1.497.000 người, chủ yếu trong độ tuổi lao động và có việc làm ổn định Sự gia tăng công nhân từ các địa phương khác đến làm việc tại Bình Dương rất đáng kể, đồng thời tỷ lệ hộ nông dân có thu nhập cao cũng chiếm một phần lớn trong cộng đồng.

Nhiều người trong số họ đến từ nền tảng sản xuất nông nghiệp, do đó thói quen sử dụng tiền mặt đã trở thành một phần không thể tách rời trong cuộc sống hàng ngày Họ vẫn chưa hoàn toàn thích nghi với các sản phẩm và dịch vụ hiện đại.

Môi trường văn hóa xã hội tại Bình Dương có tác động đáng kể đến hoạt động của các ngân hàng thương mại trong khu vực.

Trong những thập niên qua, Việt Nam đã trải qua nhiều thiên tai nghiêm trọng, như trận lũ lụt lịch sử năm 1998 và cơn bão số 5, cùng với các hiện tượng thời tiết cực đoan khác Tuy nhiên, tỉnh Bình Dương lại ít bị ảnh hưởng trực tiếp từ các trận bão và lũ lụt Dù vậy, hạn hán, không khí lạnh và mù sương muối đã tác động lớn đến ngành nông nghiệp, làm giảm năng suất và tốc độ tăng trưởng của các vườn cây cao su, hồ tiêu, điều và trang trại gia súc gia cầm, từ đó ảnh hưởng đến nguồn nguyên liệu cho các nhà máy trong tỉnh.

MỘT SỐ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NHNo & PTNT CHI NHÁNH TỈNH BÌNH DƯƠNG ĐẾN NĂM 2016

MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN CỦA NHNo & PTNT CHI NHÁNH TỈNH BÌNH DƯƠNG ĐẾN NĂM 2016

Góp phần vào mục tiêu và định hướng phát triển của NHNo & PTNT Việt Nam, chúng tôi phấn đấu trở thành một trong những chi nhánh cấp 1 hàng đầu, mang lại doanh thu và lợi nhuận cao nhất cho ngân hàng.

Tiếp tục giữ vững và mở rộng thị phần, giữ vững uy tín và thương hiệu của NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Bình Dương

Mở rộng mạng lưới hoạt động ở 28 khu công nghiệp của tỉnh, mỗi khu công nghiệp phải có một phòng giao dịch hoặc một chi nhánh cấp 2 trực thuộc

Tổng nguồn vốn huy động của năm sau cao hơn năm trước từ 20 đến 25%

Tổng dư nợ của năm sau tăng từ 15-20% so với năm trước và đảm bảo tăng trưởng theo đúng cơ chế, kế hoạch quy định

Tỷ lệ nợ xấu luôn dưới 1,1%

Trích lập dự phòng rủi ro theo qui định Lợi nhuận trước thuế đến năm 2016 dự kiến đạt khoảng: 550 tỷ đồng.

MỘT SỐ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NHNo & PTNT CHI NHÁNH TỈNH BÌNH DƯƠNG

3.2.1 Hình thành các giải pháp từ ma trận SWOT

Sau khi phân tích môi trường bên trong và môi trường bên ngoài của NHNo &

Chi nhánh NHNo & PTNT tỉnh Bình Dương đã được phân tích qua ma trận SWOT, giúp xác định những điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và nguy cơ Dựa trên những phân tích này, tác giả đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của chi nhánh.

Bảng 3.1:Ma trận SWOT của NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Bình Dương

Ma trận kết hợp (SWOT)

1.Kinh tế-chính trị-xã hội ổn định

2.Số lượng doanh nghiệp lớn

3.Số hộ nông dân có thu nhập cao rất lớn

4.Thị trường tiềm năng lớn 5.Sự phát triển ngày càng mạnh của thị trường tài chính

6.Hệ thống luật pháp Việt Nam ngày càng hoàn thiện

7.Quá trình hội nhập vào kinh tế thế giới và khu vực

8.Sự phát triển của các ngành phụ trợ

9.Sự phát triển khoa học công nghệ

1.Thói quen sử dụng tiền mặt trong nền kinh tế

2.Cạnh tranh trong ngành tăng 3.Cạnh tranh giữa ngân hàng và các định chế tài chính khác

4.Sự ảnh hưởng của thị trường tài chính-tiền tệ thế giới

5.Sự phát triển của khoa học và công nghệ (gây áp lực cải tiến công nghệ)

1.Thương hiệu có uy tín 2.Năng lực tài chính tốt 3.Chất lượng sản phẩm dịch vụ tốt 4.Vị trí, cơ sở vật chất tiện nghi

5.Năng lực quản lý, tầm nhìn Ban lãnh đạo

6.Nguồn nhân lực có kinh nghiệm lâu năm

7 Mạng lưới chi nhánh rộng 8.Cơ cấu tổ chức

9.Hệ thống CNTT hiện đại 10.Năng suất lao động khá

Giải pháp giữ vững và gia tăng thị phần

Giải pháp hoàn thiện cơ cấu tổ chức

Giải pháp khác biệt hoá sản phẩm

Giải pháp đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ

1.Mức độ đa dạng sản phẩm dịch vụ còn thấp

2.Chính sách phát triển nguồn nhân lực còn rất hạn chế

3.Công tác đào tạo huấn luyện còn yếu

4.Khả năng cạnh tranh về giá còn yếu (dịch vụ huy động vốn)

5.Năng lực quản trị rủi ro còn yếu

6 Hoạt động marketing còn yếu 7.Hệ thống thông tin nội bộ còn yếu

8.Hoạt động nghiên cứu phát triển chưa được chú trọng

Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực

Giải pháp tăng cường hoạt động nghiên cứu phát triển

Giải pháp nâng cao năng lực quản trị rủi ro

Giải pháp hoàn thiện hệ thống thông tin nội bộ

Phân tích ma trận SWOT của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo & PTNT) chi nhánh tỉnh Bình Dương cho thấy có 4 nhóm giải pháp chính, bao gồm tổng cộng 8 giải pháp cụ thể Những giải pháp này nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Bình Dương trong giai đoạn 2011 đến nay.

2016, cụ thể các giải pháp được liệt kê như sau:

Nhóm giải pháp điểm mạnh-cơ hội (S-O)

Nhóm giải pháp điểm yếu-cơ hội (W-O)

Nhóm giải pháp điểm mạnh-nguy cơ (S-T)

Giải pháp đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ

Nhóm giải pháp điểm yếu-nguy cơ (W-T)

3.2.2 Lựa chọn giải pháp qua các ma trận định lượng QSPM

Do ngân hàng có nguồn lực hạn chế, việc lựa chọn giải pháp kịp thời và hiệu quả là rất quan trọng để tối ưu hóa kết quả.

Để xác định các giải pháp tối ưu nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh cho NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Bình Dương, chúng ta thiết lập ma trận định lượng QSPM cho các nhóm giải pháp Qua đó, sẽ xác định được những giải pháp cần thực hiện hiệu quả nhất.

Bảng 3.2:Ma trận QSPM nhóm S-O

Giải pháp có thể thay thế

STT Yếu tố quan trọng Phân loại

I Các yếu tố bên trong

3 Mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch rộng khắp 3 3 9 4 12

4 Sản phẩm dịch vụ đa dạng 3 3 9 3 9

5 Chất lượng sản phẩm dịch vụ 4 3 12 4 16

6 Hệ thống công nghệ thông tin hiện đại 3 3 9 3 9

8 Chính sách phát triển nguồn nhân lực 2 2 4 2 4

9 Công tác đào tạo, huấn luyện 2 2 4 2 4

10 Vị trí trụ sở, cơ sở vật chất tốt, tiện nghi 3 3 9 4 12

12 Khả năng cạnh tranh về giá 3 2 6 3 9

15 Năng lực quản trị rủi ro 4 3 12 3 12

16 Năng lực quản lý, tầm nhìn của ban lãnh đạo 3 3 9 3 9

17 Hệ thống thông tin nội bộ 3 2 6 2 6

18 Hoạt động nghiên cứu và phát triển 3 2 6 2 6

II Các yếu tố bên ngoài

1 Sự ổn định về kinh tế-chính trị-xã hội 4 4 16 4 16

2 Số lượng doanh nghiệp hoạt động ở Bình Dương khá lớn 3 3 9 3 9

3 Thị trường tiềm năng lớn 3 3 9 4 12

4 Số hộ nông dân có thu nhập cao rất lớn 2 3 6 3 6

5 Hệ thống pháp luật Việt Nam ngày càng hoàn thiện 3 3 9 4 12

6 Việt Nam hội nhập vào kinh tế thế giới và khu vực 4 3 12 3 12

7 Sự phát triển của các ngành phụ trợ 2 2 4 2 4

8 Mức độ cạnh tranh trong ngành ngân hàng ngày càng gia tăng 3 2 6 2 6

9 Cạnh tranh giữa ngành ngân hàng và các định chế tài chính khác 2 2 4 2 4

10 Yêu cầu của khách hàng ngày càng cao 3 2 6 2 6

11 Thói quen sử dụng tiền mặt trong nền kinh tế 2 2 4 2 4

12 Sự ảnh hưởng càng mạnh của thị trường tài chính tiền tệ thế giới 2 2 4 2 4

13 Sự phát triển nhanh của khoa học kỹ thuật và công nghệ 3 3 9 3 9

Tổng số điểm hấp dẫn 262 278

Bảng 3.3:Ma trận QSPM nhóm S-T

Giải pháp có thể thay thế Khác biệt hoá sản phẩm Đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ

3 Mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch rộng khắp toàn tỉnh 3 2 6 4 12

II Các yếu tố bên ngoài 0

9 Cạnh tranh giữa ngành ngân hàng và các định chế tài chính khác 2 3 6 3 6

12 Sự ảnh hưởng ngày càng mạnh của thị trường tài chính tiền tệ thế giới 2 2 4 2 4

Sự phát triển nhanh của khoa học kỹ thuật và công nghệ

Bảng 3.4:Ma trận QSPM nhóm W-O

Giải pháp có thể thay thế

3 Mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch rộng 3 4 12 3 9

10 Vị trí trụ sở, cơ sở vật chất tốt và tiện nghi 3 2 6 2 6

Cạnh tranh giữa ngành ngân hàng và các định chế tài chính khác 2 3 6

Sự ảnh hưởng ngày càng mạnh của thị trường tài chính tiền tệ thế giới 2 3 6

13 Sự phát triển nhanh của khoa học kỹ thuật công nghệ 3 4 12 3 9

Tổng số điểm hấp dẫn 277 271

Bảng 3.5:Ma trận QSPM nhóm W-T

Giải pháp có thể thay thế Giải pháp nâng cao năng lực quản trị rủi ro

3 Mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch rộng khắp toàn tỉnh 3 4 12 3 9

9 Cạnh tranh giữa ngành ngân hàng và các định chế tài chính 2 3 6 3 6

12 Sự ảnh hưởng ngày càng mạnh của thị trường tài chính tiền tệ thế giới 2 3 6 3 6

Kết quả phân tích ma trận QSPM ta có nhận xét như sau:

Với ma trận QSPM nhóm S-O:

Giải pháp hoàn thiện cơ cấu tổ chức và giải pháp giữ vững, gia tăng thị phần có số điểm hấp dẫn lần lượt là 262 và 278, cho thấy NHNo đang nỗ lực cải thiện hiệu quả hoạt động và củng cố vị thế trên thị trường.

PTNT chi nhánh tỉnh Bình Dương nên ưu tiên thực hiện giải pháp giữ vững và gia tăng thị phần

Với ma trận QSPM nhóm S-T:

Hai giải pháp chính là khác biệt hoá sản phẩm và đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ có số điểm hấp dẫn lần lượt là 260 và 259 Điều này cho thấy rằng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Bình Dương cần ưu tiên thực hiện chiến lược khác biệt hoá sản phẩm dịch vụ.

Với ma trận QSPM nhóm W-O:

Các giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực và tăng cường hoạt động nghiên cứu phát triển có số điểm lần lượt là 277 và 271 Do đó, NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Bình Dương cần ưu tiên thực hiện giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực.

Với ma trận QSPM nhóm W-T:

Hai giải pháp được đánh giá cao với số điểm lần lượt là 270 cho việc nâng cao năng lực quản trị rủi ro và 258 cho hoàn thiện hệ thống thông tin nội bộ Điều này cho thấy NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Bình Dương cần ưu tiên thực hiện giải pháp nâng cao năng lực quản trị rủi ro ngay lập tức và liên tục.

Để nâng cao năng lực cạnh tranh giai đoạn 2011-2016, NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Bình Dương cần thực hiện 4 giải pháp cấp bách sau đây.

Giải pháp giữ vững và gia tăng thị phần (đây là giải pháp ưu tiên thực hiện trước tiên)

Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực là yếu tố then chốt, cần được thực hiện đồng thời với các biện pháp giữ vững và gia tăng thị phần Việc đầu tư vào nguồn nhân lực không chỉ giúp nâng cao hiệu suất làm việc mà còn tạo nền tảng vững chắc cho sự phát triển bền vững của doanh nghiệp.

Giải pháp khác biệt hoá sản phẩm dịch vụ

3.2.3 Triển khai các giải pháp đã lựa chọn để nâng cao năng lực cạnh tranh của NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Bình Dương từ năm 2011 đến năm

3.2.3.1 Giải pháp giữ vững và gia tăng thị phần

Qua thực tiễn kết quả hoạt động kinh doanh cho thấy, thị phần của NHNo &

PTNT chi nhánh tỉnh Bình Dương chiếm giữ rất cao và liên tục trong các năm qua

Theo đánh giá của các chuyên gia, thị phần tín dụng của NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Bình Dương và VCB chi nhánh tỉnh Bình Dương gần như tương đương, với thị phần cao hơn hẳn so với các ngân hàng thương mại khác trong khu vực Đặc biệt, NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Bình Dương đạt được thị phần lớn nhờ vào sự trung thành của khách hàng, điều này đã góp phần xây dựng thương hiệu và tạo ra lợi nhuận, giá trị cho chi nhánh Sự trung thành này chính là lợi thế cạnh tranh lớn của NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Bình Dương.

Để duy trì và mở rộng thị phần, NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Bình Dương cần triển khai các giải pháp bền vững và có hệ thống Các biện pháp này phải được thực hiện liên tục và đồng bộ Theo tác giả, để đạt được mục tiêu này, NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Bình Dương cần thực hiện một số công việc cụ thể.

Để giữ vững thị phần, chi nhánh cần tối đa hóa giá trị dành cho khách hàng, bao gồm giá trị hình ảnh, giá trị cá nhân, giá trị dịch vụ và giá trị sản phẩm, đồng thời giảm thiểu chi phí cho khách hàng, bao gồm chi phí tiền bạc, thời gian, năng lượng và tinh thần.

Phân loại khách hàng là cần thiết để xây dựng các chính sách chăm sóc phù hợp Việc ghi chép và lưu trữ thông tin khách hàng giúp tạo dựng giá trị hình ảnh khi họ giao dịch tại ngân hàng Chẳng hạn, các giấy tờ và phong cách phục vụ đều thể hiện rõ nét giá trị hình ảnh nổi bật của khách hàng.

Trong giao dịch với khách hàng, NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Bình Dương luôn tôn trọng và quý mến khách hàng, thực hiện đúng khẩu hiệu “khách hàng là thượng đế” Đội ngũ nhân viên cam kết tạo dựng niềm tin tuyệt đối cho khách hàng thông qua việc giải thích cặn kẽ những thắc mắc với thái độ lịch sự và nhã nhặn Đặc biệt, ngân hàng chú trọng đến hai nhóm khách hàng chính: cá nhân, bao gồm hộ nông dân và cán bộ công nhân viên chức, cùng với các doanh nghiệp, nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu của từng đối tượng.

MỘT SỐ KIẾN NGHỊ

3.3.1 Kiến nghị với NHNo & PTNT Việt Nam

Cần nhanh chóng xem xét và phê duyệt các dự án mở rộng mạng lưới chi nhánh do NHNo & PTNT tỉnh Bình Dương đề xuất, nhằm đảm bảo triển khai kịp thời các dự án này.

Tăng thêm quyền hạn cho các chi nhánh cấp 1

Để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, cần tăng cường nghiên cứu và phát triển nhằm ra mắt sản phẩm và dịch vụ mới kịp thời Đồng thời, cần hỗ trợ chi nhánh trong việc mở rộng mạng lưới và phát triển thị trường, nhằm tránh bỏ lỡ các cơ hội xâm nhập và phát triển.

Tăng cường hoạt động marketing là cần thiết để nâng cao chất lượng tiếp thị Cần phát triển các chương trình quản trị marketing cho toàn hệ thống ngân hàng, nhằm tối ưu hóa hiệu quả và đáp ứng nhu cầu khách hàng tốt hơn.

Quan tâm hơn nữa công tác cải tạo và nâng cấp hệ thống thông tin của

NH, tránh trường hợp bị mất kết nối đường truyền hoặc mất đồng bộ giữa các máy chủ gây ra lỗi trên hệ thống trong thời gian qua

Xây dựng cơ chế lãi suất hợp lý cho toàn hệ thống là cần thiết, đồng thời cần phân biệt các đặc điểm riêng của từng chi nhánh Điều này giúp tạo ra một cơ chế lãi suất vừa phát huy sức mạnh tổng thể của chi nhánh, vừa tận dụng các lợi thế đặc thù của từng chi nhánh.

Không ngừng xây dựng và hoàn thiện các qui định hướng dẫn hoạt động cho các chi nhánh

Nên có cơ chế lương, thưởng linh hoạt hơn, đặc biệt có chế độ khen thưởng đặc biệt đối với các chi nhánh hoàn thành kế hoạch được giao

Nên tạo điều kiện cho cán bộ công nhân viên (CBCNV) tại các chi nhánh gặp gỡ, giao lưu và học hỏi kinh nghiệm, nghiệp vụ Điều này giúp nâng cao tinh thần đoàn kết và sự hợp tác giữa các thành viên trong tổ chức.

Thường xuyên mở các lớp đào tạo nghiệp vụ hơn nữa, để nâng cao trình độ nghiệp vụ, trình độ quản lý của CBCNV

Công ty có chính sách đãi ngộ hấp dẫn cho cán bộ công nhân viên đang theo học các chương trình đào tạo sau đại học, tin học và ngoại ngữ Đặc biệt, những CBCNV sở hữu bằng cấp sau đại học và chứng chỉ tin học, ngoại ngữ phù hợp với công việc chuyên môn sẽ được xem xét nâng lương.

3.3.2 Kiến nghị đối với NHNN Việt Nam chi nhánh tỉnh Bình Dương

Sau đây là các kiến nghị đối với NHNN Việt Nam chi nhánh tỉnh Bình

Tăng cường giám sát và kiểm tra hoạt động huy động và sử dụng vốn của các ngân hàng thương mại thông qua quy định về dự trữ bắt buộc, giới hạn huy động vốn tối đa, hạn mức tín dụng và dự phòng rủi ro Điều này nhằm đảm bảo hiệu quả hoạt động và sự an toàn trong lĩnh vực đầu tư của các ngân hàng.

Hỗ trợ cho các NHTM trong việc nghiên cứu, thực hiện chế độ đối với các dịch vụ mới

Chi nhánh NHNN tỉnh Bình Dương cần thường xuyên giám sát hoạt động của các ngân hàng thương mại trên địa bàn để có những kiến nghị kịp thời gửi lên NHNN Việt Nam.

Kịp thời truyền đạt và hướng dẫn các quy định mới từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho các ngân hàng thương mại trên địa bàn nhằm đảm bảo việc áp dụng nhanh chóng các chủ trương chính sách của Đảng và Nhà nước.

Dựa trên thực trạng hoạt động sản xuất kinh doanh và mục tiêu phát triển của NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Bình Dương, tác giả đã xây dựng và phân tích ma trận SWOT, cùng với ma trận QSPM Bài viết trình bày 4 nhóm giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Bình Dương trong giai đoạn đến năm 2016 Các giải pháp này sẽ hỗ trợ ngân hàng cải thiện vị thế trên thị trường và tối ưu hóa hiệu quả hoạt động kinh doanh.

Các giải pháp hỗ trợ

Tác giả đã trình bày các giải pháp cùng với những cách thực hiện cụ thể, đồng thời đưa ra kiến nghị đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam cũng như Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh Bình Dương.

Sau khi phân tích môi trường bên trong và bên ngoài, có thể thấy NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Bình Dương là một ngân hàng hoạt động hiệu quả với lợi nhuận liên tục tăng, tạo được uy tín và niềm tin từ khách hàng Thương hiệu của ngân hàng đã ăn sâu vào tâm trí người dân, góp phần xây dựng lòng trung thành của khách hàng Đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm, cơ sở vật chất khang trang, vị trí thuận lợi và dịch vụ đa dạng cùng lãi suất cạnh tranh là những điểm mạnh nổi bật Tuy nhiên, ngân hàng cũng gặp một số hạn chế như việc đào tạo nhân viên chưa được chú trọng, thiếu chế độ đãi ngộ cho nhân tài, và hoạt động marketing cần được cải thiện hơn nữa.

Bài viết trình bày 4 nhóm giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Bình Dương thông qua việc xây dựng và phân tích ma trận hình ảnh cạnh tranh, ma trận SWOT và ma trận QSPM.

Với 4 nhóm giải pháp trên, tác giả hy vọng NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Bình Dương có thể áp dụng để nâng cao năng lực cạnh tranh của mình, để hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ mà NHNo & PTNT Việt Nam giao phó, góp phần thực hiện sứ mệnh của NHNo & PTNT Việt Nam được Đảng, Nhà nước và Nhân dân giao phó

Mặc dù tác giả đã nỗ lực rất nhiều, nhưng do thời gian nghiên cứu có hạn và kiến thức, kinh nghiệm còn thiếu sót, luận văn không tránh khỏi những khuyết điểm Tác giả rất mong nhận được ý kiến đóng góp từ Quý Thầy, Cô và các đồng nghiệp để hoàn thiện hơn.

Tiêu đề	Một số giải pháp góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh bình dương đến năm 2016
Tác giả	Võ Văn Tâm
Người hướng dẫn	PGS.TS. Nguyễn Thị Liên Diệp
Trường học	Trường Đại Học Kinh Tế Tp. Hồ Chí Minh
Chuyên ngành	Quản trị kinh doanh
Thể loại	Luận văn thạc sĩ
Năm xuất bản	2011
Thành phố	Tp. Hồ Chí Minh

Định dạng
Số trang	142
Dung lượng	1,49 MB