NGHIỆP VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP doc

CHƯƠNG 4: NGHIỆP VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP Nhu cầu vốn DN từ đâu? Cách xác định chính xác số tiền DN cần vay Phương thức cho vay với KHDN Hướng dẫn KH thủ tục vay vốn tại NH Mục tiêu 3.1 Khái quát hoạt động cho vay của NHTM • 3.1.1 Khái niệm về cho vay: Cho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó các tổ chức tín dụng giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời hạn nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi 3.2 Quy định pháp lý về cho vay Quy định của NHTW Nguyên tắc cho vay Điều kiện đi vay Thời hạn cho vay Nguyên tắc đi vay Sử dụng vốn đúng mục đích đã thỏa thuận Hoàn trả nợ gốc và lãi đúng hạn Xét duyệt cho vay, kiểm tra kiểm soát 4 Đối tượng cho vay 1 Đảm bảo an toàn trong hoạt động cho vay 2 Hợp đồng tín dụng 3 Thời hạn cho vay 5 Điều kiện cho vay Đối tượng đi vay Pháp nhân và Cá nhân:  Có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự  Mục đích đi vay hợp pháp  Đảm bảo khả năng trả nợ  Có phương án kinh doanh khả thi Tổ chức:  Pháp nhân là DN quy định trong điều 94 bộ Luật dân sự (1) Thực hiện kiểm tra theo kỳ hạn nhất định (2) Xem xét cụ thể đặc điểm của khoản vay (3) Theo dõi tình trạng khoản vay lớn nhất (4)Tăng cường lịch theo dõi, giám sát khi nền kinh tế bất ổn (5) Nhận diện và xử lý kịp thời đối với các khoản vay có vấn đề Nguyên tắc kiểm soát Căn cứ xác định thời hạn cho vay • (1) Đặc điểm và chu kỳ hoạt động tương ứng với các nghiệp vụ KD của KH vay vốn • (2) Đặc điểm đối tượng vay vốn và mục đích vay vốn • (3)Thời gian hoàn trả, phương án đầu tư • (4)Khả năng cân đối nguồn vốn vay của NH • (5) Tác động của nhân tố khác Giấy đề nghị vay vốn Giấy tờ chứng minh tư cách pháp nhân của khách hàng Phương án sản xuất kinh doanh, kế hoạch trả nợ, dự án đầu tư Báo cáo tài chính kỳ gần nhất Giấy tờ liên quan đến TS thế chấp, cầm cố, bảo lãnh Các giấy tờ khác có liên quan Hồ sơ vay vốn [...]... 3.4.1 Cho vay theo món • Đặc điểm: KH xin vay món nào làm hồ sơ món đó • Bộ phận tín dụng xem xét và phân tích đối với từng hồ sơ cụ thể • Tổng số tiền cho vay = Tổng nhu cầu vốnVCSH – vốn khác • Lãi tiền vay = Số tiền vay x thời hạn x lãi suất Đối tượng áp dụng Khách hàng khơng vay thường xun Vay thường xun nhưng chưa đủ tín nhiệm Cho vay vốn lưu động, cho vay bù đắp thiếu hụt tài chính… Áp dụng cho. . .Cho vay ngắn hạn với doanh nghiệp • Các khoản nợ phải trả cho người bán • Các khoản ứng trước của người mua • Thuế và các khoản phải nộp nhà nước • Các khoản phải trả cơng nhân viên • Các khoản phải trả khác • Vay ngắn hạn ngân hàng 3.4 Phương pháp cho vay Cho vay theo món Cho vay theo hạn mức tín dụng Mỗi lần vay, KH và NH thực hiện thủ tục vay vốn cần thiết và ký kết hợp... thoả thuận - Cho vay từng lần (từng món) là hình thức cấp TD của NHTM mà theo đó làm 1 bộ hồ sơ vay 1 lần nhất định với mức TD NH và KH thoả thuận Cách lập hồ - Người vay chỉ lập hồ sơ 1 sơ lần cho nhiều khoản vay, ngân hàng cấp cho khách 1 hạn mức, chỉ giới hạn dư nợ, khơng giới hạn doanh số -Người vay sẽ phải làm hồ sơ vay vốn cho từng lần vay với lãi suất, thời hạn trả tiền và số tiền vay xác định... thức vay tiên tiến, có nhiều ưu điểm, lợi ích cho doanh nghiệp như chủ động vốn, thủ tục đơn giản -Phổ biến ở Việt Nam vì doanh nghiệp hoạt động khơng hiệu quả,khơng cần vốn thường xun, trong khi ngân hàng với nghiệp vụ chưa cao nên cho vay theo hình thức này ít rủi ro hơn Ưu điểm của hình thức này là thủ tục rõ ràng,ngân hàng chủ động trong việc cho vay Nhược điểm -Khơng phổ biến ở Việt nam do các doanh. .. các doanh nghiệp khơng có nhu cầu vốn thường xun, hành lang pháp lí chưa chặt chẽ dẫn đến việc ngân hàng khó xử lí trong việc phạt nợ q hạn vì vậy ngân hàng ít cung cấp dịch vụ này -Thủ tục rườm rà, doanh nghiệp khơng linh động trong việc sử dụng vốn do phải lập hồ sơ cho từng lần vay, chỉ thích hợp với doanh nghiệp có nhu cầu vốn khơng định kì Phạm vi áp dụng -Chỉ áp dụng cho các khách hàng vay có... Định kỳ hạn nợ cụ thể cho khoản cho vay; Người vay trả nợ một lần khi đáo hạn Lãi suất Thơng thường lãi suất vay HM - Lãi suất thấp hơn so cao hơn vay từng món do NH lúc với cho vay theo nào cũng phải chuẩn bị tiền cho HMTD KH Cách giải ngân -Có thể giải ngân làm nhiều lần trong hạn mức cho phép CT Nhu cầu vay vốn lớn nhất = ( Chi Nhu cầu vay vốn = phí SX / Vòng quay VLĐ ) - Vốn NC vay VLĐ - Vốn CSH -... vay Dài hạn và dự án Có tài sản đảm bảo 3.4.2 Cho vay theo HMTD • Đặc điểm: Một hồ sơ có thể dùng xin vay cho nhiều món vay • Hạn mức tín dụng được định nghĩa là mức dư nợ vay tối đa được duy trì trong một thời gian nhất định mà ngân hàng và khách hàng đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng CPSX cần thiết Nhu cầu vốn vay lớn = Vòng quay nhất VLĐ - VCSH - VỐn khác Đối tượng áp dụng • KH có nhu cầu vay. .. ngân hàng (1) - Nợ dài hạn có thể sử dụng (2) (1) gồm : Phải trả người bán, Phải trả cơng nhân viên, Phải trả khác (2) Chính là giá trị tài sản lưu động do nguồn dài hạn tài trợ Phân biệt cho vay theo món và cho vay ln chuyển Nội dung Cho vay theo HMTD Cho vay theo món Khái niệm -Cho vay theo hạn mức tín dụng ( HMTD) là hình thức cấp tín dụng của NHTM mà theo đó, KH chỉ việc làm 1 bộ hồ sơ để vay trong... Những vấn đề chung về cho vay trung và dài hạn của NHTM • 5.1.1 Mục đích của vay trung và dài hạn • Khách hàng: Bổ sung nhu cầu vốn trung và dài hạn để xây dựng cơ bản hay mua sắm TSCĐ • Ngân hàng: Mang lại lợi nhuận • Nhà nước: giải quyết một phần NSNN 5.1.2 Nguồn vốn để cho vay trung dài hạn Nguồn vốn huy động có kỳ hạn ổn đònh từ một Năm trở lên Vốn vay Vốn vay ngân trong nước hàng thông qua việc... khách hàng vay có nhu cầu vay vốn thường xun, mục đích sử dụng vốn rõ ràng và có tín nhiệm với Ngân hàng ( có khả năng tài chính, sản xuất kinh doanh ổn định, có lãi, trong thời gian một năm trước đó khơng có nợ q hạn tại các tổ chức tín dụng) Chỉ áp dụng cho các khách hàng có nhu cầu vốn khơng thường xun, hoặc vay có tính chất thời vụ Kỳ hạn vay - Khơng định kỳ hạn nợ cụ thể cho từng lần giải ngân nhưng . CHƯƠNG 4: NGHIỆP VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP Nhu cầu vốn DN từ đâu? Cách xác định chính xác số tiền DN cần vay Phương thức cho vay với KHDN Hướng. duyệt cho vay, kiểm tra kiểm soát 4 Đối tượng cho vay 1 Đảm bảo an toàn trong hoạt động cho vay 2 Hợp đồng tín dụng 3 Thời hạn cho vay 5 Điều kiện cho vay Đối