Luận văn thạc sĩ UEB huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tây hồ

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o NGUYỄN THỊ THỦY HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY HỒ LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội – 2012 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o NGUYỄN THỊ THỦY HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY HỒ Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 60 34 20 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS PHẠM VŨ THẮNG Hà Nội – 2012 MỤC LỤC BẢNG KÝ HIỆU VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG BIỂU ii DANH MỤC SƠ ĐỒ VÀ BIỂU ĐỒ iii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM .6 1.1 Huy động vốn NHTM 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Vai trò huy động vốn 1.1.3 Các hình thức huy động vốn 1.1.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới huy động vốn 19 1.2 Kinh nghiệm huy động vốn số NHTM nước Việt Nam 23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY HỒ 29 2.1 Khái quát NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Tây Hồ 29 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 29 2.1.2 Bộ máy tổ chức NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Tây Hồ .32 2.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh chi nhánh Tây Hồ 34 2.2 Quy mô cấu vốn huy động chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ 48 2.3 Phân tích thực trạng huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ 57 2.3.1 Các hình thức huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ .58 2.3.2 Lãi suất huy động 62 2.3.3 Mạng lưới phục vụ cho công tác huy động vốn 63 2.3.4 Nguồn nhân lực 63 2.3.5 Mức độ thâm niên uy tín ngân hàng 63 2.4 Đánh giá hoạt động huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ 64 2.4.1 Kết đạt 64 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế 65 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY HỒ 74 3.1 Phương hướng tăng huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Tây Hồ 74 3.1.1 Bối cảnh hoạt động NHTM năm tới 74 3.1.2 Định hướng kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Tây Hồ 76 3.2 Giải pháp tăng huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Tây Hồ 77 3.2.1 Tiếp tục mở rộng đa dạng hoá nguồn vốn huy động, hình thành cấu nguồn vốn huy động hợp lý: 77 3.2.2 Hồn thiện sách lãi suất linh hoạt nguồn huy động 84 3.2.3 Mở rộng mạng lưới phục vụ cho công tác huy động vốn 87 3.2.4 Đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao nghiệp vụ cho đội ngũ cán ngân hàng đặc biệt cán làm công tác huy động vốn 87 3.2.5 Tăng cường hoạt động tiếp thị, quảng cáo 89 3.3 Một số đề xuất kiến nghị 90 3.3.1 Kiến nghị với Ngân Hàng Nhà Nước 90 3.3.2 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam 92 KẾT LUẬN 96 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 98 PHỤ LỤC STT Ký hiệu CN CNH – HĐH HĐV NHTM NHNN NHNo&PTNT NV CKH NVHĐ NV KKH 10 SDV 11 TGTK 12 TCKT 13 TCTD 14 TSC 15 VN -i- DANH MỤC BẢNG BIỂU Danh mục Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Bảng 2.6 Bảng 2.7 Bảng 2.8 Bảng 2.9 Bảng 2.10 Bảng 2.11 Bảng 2.12 - ii - DANH MỤC SƠ ĐỒ VÀ BIỂU ĐỒ Danh mục Sơ đồ 1.1 Biểu đồ 2.1 Biểu đồ 2.2 Biểu đồ 2.3 Biểu đồ 2.4 Biểu đồ 2.5 - iii - LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Vốn có vai trò quan trọng đời sống kinh tế - xã hội Vốn sở, tảng để tổ chức hoạt động kinh tế Một đất nước có tiềm lực vốn mạnh tạo đà phát triển kinh tế bền vững Để tạo vốn cho kinh tế, Nhà nước sử dụng nhiều cơng cụ khác sử dụng công cụ nợ (phát hành trái phiếu xây dựng tổ quốc, tín phiếu kho bạc, ) biện pháp khác tận thu thuế, vay nợ, khai thác nguồn viện trợ, Hoạt động hệ thống NHTM xem đem lại hiệu cao việc tạo vốn cho hoạt động phát triển kinh tế Bởi NHTM đóng vai trị trung gian tài chính, tạo dòng lưu chuyển tiền tệ thường xuyên liên tục nhất, kênh cung cấp vốn nhiều nhất, nhanh hiệu nhu cầu vốn thành phần kinh tế Vì vậy, để đảm bảo vốn cho phát triển kinh tế đẩy nhanh nghiệp CNH – HĐH nước ta, hệ thống NHTM phải tận dụng, khai thác triệt để nguồn vốn nhàn rỗi nước nước Mặt khác, vốn lại sở để ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh Do đó, ngồi vốn ban đầu cần thiết, ngân hàng phải thường xuyên chăm lo tới việc huy động vốn nhằm tăng trưởng vốn suốt trình hoạt động Việc làm để tăng quy mô chất lượng vốn huy động vấn đề quan tâm hàng đầu NHTM Việt Nam Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam ngân hàng lớn Việt Nam Không ngân hàng Việt Nam có mạng lưới rộng khắp tới tất tỉnh thành, quận huyện nước mà NHNo&PTNT Việt Nam biết đến ngân hàng lớn quy mô vốn Với lịch sử hình thành phát triển lâu đời, biến đổi q trình hoạt -1- động ln gắn liền với thăng trầm lịch sử đất nước, NHNo&PTNT Việt Nam coi ngân hàng có uy tín Việt Nam NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Tây Hồ thành lập năm 2008 Là Chi nhánh non trẻ tuổi đời tuổi nghề, lại khai sinh giai đoạn có nhiều biến động tình hình kinh tế ngồi nước Vì thế, để tồn phát triển, chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ xác định đặt mục tiêu huy động vốn lên hàng đầu, công tác huy động vốn Chi nhánh gặt hái kết khả quan Tuy nhiên, cịn số tồn cơng tác huy động vốn mà Chi nhánh cần khắc phục Để công tác huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ phát huy hiệu với tiềm sở tận dụng lợi cạnh tranh sẵn có cần phân tích đánh giá thường xuyên Việc đưa nhận định khách quan tương đối xác thực tế tình hình huy động vốn Chi nhánh, sở đưa giải pháp thiết thực khắc phục tồn tại, góp phần hồn thiện, nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Chi nhánh Tây Hồ, tạo đà để Chi nhánh phát triển bền vững yêu cầu cấp thiết Sau thời gian làm việc Chi nhánh, nhận thức tầm quan trọng công tác huy động vốn hoạt động ngân hàng, em chọn đề tài: “ Huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Tây Hồ ” làm đề tài bảo vệ luận văn thạc sỹ Tình hình nghiên cứu Hiện nước ta có nhiều tác giả nghiên cứu vấn đề liên quan đến hiệu huy động vốn NHTM Sau số công trình nghiên cứu: -2- Hiện nay, loại giấy tờ có giá phát hành Chi nhánh cịn nghèo nàn: kỳ phiếu, trái phiếu thường năm, chứng tiền gửi từ đến tháng Các đợt phát hành không thường xuyên, quy mô nhỏ, không tạo tính chủ động, kịp thời cho Chi nhánh trọng việc phát hành Do vậy, NHNo TW cần tạo giao quyền chủ động phát hành công cụ nợ cho Chi nhánh tạo điều kiện để Chi nhánh đa dạng hố loại kỳ hạn cơng cụ nợ… Tóm lại: Các giải pháp kiến nghị xuất phát từ thực trạng hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Tây Hồ Để giải pháp thực phát huy hiệu thực tế, phụ thuộc nhiều vào môi trường kinh tế - xã hội, chủ trương, sách Đảng Nhà nước, cố gắng, đoàn kết thực tập thể cán nhân viên toàn Chi nhánh -95- KẾT LUẬN ***** Đất nước ta tiến trình hội nhập sâu rộng với kinh tế giới, muốn làm điều cần phải có vốn Với NHTM, vốn trở nên quan trọng Các NHTM muốn tồn tại, phát triển đóng góp cho đổi đất nước khơng cịn cách khác phải thu hút nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế Hoạt động huy động vốn khơng có vai trị quan trọng với thân NHTM mà cịn có vai trị to lớn với kinh tế Thông qua nghiệp vụ huy động vốn, ngân hàng có vốn cần thiết cho việc kinh doanh, cho vay khách hàng, mở rộng quan hệ với nhiều đối tượng khách hàng, qua giúp ngân hàng trì hoạt động, phát triển kinh doanh, tạo nguồn thu, sản sinh lợi nhuận Xuất phát từ vai trò quan trọng hoạt động huy động vốn, NHTM trọng công tác huy động vốn để tạo tiền đề cho phát triển thực nghiệp vụ ngân hàng khác Chi nhánh Tây Hồ chi nhánh thành lập có nhiều hạn chế việc thu hút nguồn vốn, cho vay, quan hệ khách hàng, Nhưng năm qua, chi nhánh cố gắng trì nguồn vốn ổn định, cấu nguồn vốn điều chỉnh theo chiến lược kinh doanh thời kỳ, hoạt động cho vay trọng phát triển quy mô chất lượng, hoạt động khác quan tâm mức Kinh doanh nguồn vốn bước đầu đem lại hiệu quả: lợi nhuận, tỷ suất lợi nhuận kinh doanh vốn tăng qua năm, chi phí vốn bước giảm dần, cân đối nguồn vốn – dư nợ điều chỉnh theo hướng phù hợp với Tuy nhiên cịn tồn số hạn chế quy mơ tỷ suất lợi nhuận kinh doanh từ vốn huy động cịn -96- thấp, chi phí huy động cịn cao so với ngân hàng khác, cấu loại nguồn vốn hệ số sử dụng vốn chưa thật hợp lý Để có kết nhằm thực mục tiêu định hướng kinh doanh bối cảnh khó khăn nay, chi nhánh quán phương hướng nâng cao hiệu vốn huy động đa dạng hố hình thức huy động vốn, bước nâng cao tỷ trọng nguồn vốn có tính ổn định, có mức lãi suất đầu vào hợp lý, thực cho vay có chọn lọc phạm vi khả kiểm soát, ưu tiên cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh, củng cố xếp lại máy tổ chức theo mơ hình mới, tích cực đào tạo nâng cao trình độ cán để tạo ưu cạnh tranh “chất lượng nguồn nhân lực”, Đồng thời, chi nhánh thực nhiều giải pháp khác nhằm khắc phục tồn hạn chế việc tăng huy động vốn Một số giải pháp điển hình chi nhánh thực thời gian qua như: đa dạng hóa hình thức huy động vốn, xây dựng chế lãi suất linh hoạt theo biến động lãi suất thị trường, nâng cao chất lượng sử dụng vốn, phát triển mạng lưới, tăng dịch vụ tiện ích ngân hàng, phát triển công nghệ gắn với phát triển nguồn nhân lực, Với kiến thức học được, luận văn cố gắng tổng hợp lý luận thực tiễn, sở phân tích thực tế tình hình chi nhánh rút nguyên nhân tồn đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm tăng huy động vốn, thực mục tiêu kinh doanh, đẩy mạnh tăng trưởng kinh tế đất nước nói chung thành phố Hà Nội nói riêng Do trình độ thời gian có hạn nên q trình nghiên cứu viết luận văn em không tránh khỏi sai sót, mong nhận góp ý thầy cô giáo ban lãnh đạo chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ để luận văn trở nên đầy đủ mang tính ứng dụng cao -97- DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ***** Phan Thị Thu Hà (2007), Giáo trình ngân hàng thương mại, Nxb Đại học KTQD, Hà Nội Tô Ngọc Hưng Nguyễn Kim Anh (2008), Giáo trình nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng, NxbThống kê, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2008), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2012), Nghiệp vụ Ngân hàng đại, Nxb Thống kê, Hà Nội Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam (2010), Báo cáo thường niên năm 2010 NHNo&PTNT Việt Nam (2011), Hệ thống văn huy động vốn áp dụng NHNo&PTNT Việt Nam, lưu hành nội Phòng Kế hoạch – kinh doanh, NHNo&PTNT Tây Hồ (2009), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Tây Hồ năm 2009 Phòng Kế hoạch – kinh doanh, NHNo&PTNT Tây Hồ (2010), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Tây Hồ năm 2010 Phòng Kế hoạch – kinh doanh, NHNo&PTNT Tây Hồ (2011), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Tây Hồ năm 2011 10 Nguyễn Năng Phúc (2008), Giáo trình phân tích báo cáo tài chính, Nxb Đại học KTQD, Hà Nội 11 Quốc hội nước CHXH chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng (Luật số 47/2010/QH12), hiệu lực 01/01/2011 12 Frederic, S.Mishkin, Nguyễn Văn Ngọc chủ biên (2008), Lý thuyết chung thị trường tài chính, ngân hàng sách tiền tệ, Nxb Đại học KTQD, Hà Nội - 98 - 13 Peter Rose (2000), Quản trị ngân hàng thương mại, Nxb Thống kê, Hà Nội Website: 14 http://108x.org, Theo TTVN/PT Ngọc Diệp (10/2011), Phân tích nhận định xu hướng kinh tế Việt Nam, 15 http://agribank.com.vn 16 http://anz.com/vietnam/ 17 http://doanhnhan360.com, Trần Văn Hoành (2011), Lợi chi phí vốn ngân hàng lớn, Thời báo kinh tế Sài Gòn online 18 http://hsbc.com.vn, 19 http://news.go.vn, Theo Thùy Duyên – Vneconomy (29/08/2011), điểm định hướng giải pháp tiền tệ tháng cuối năm, website: 20 http://sbv.gov.vn, Lê Thu Hằng, Đỗ Thị Bích Hồng (2011), Định vị hệ thống ngân hàng Việt Nam so với kinh tế khu vực giới, tạp chí ngân hàng 21 http://standardchartered.com.vn 22 http://tapchiketoan.com, Tạp chí kế tốn (19/01/2010), Thị trường tài Việt Nam: Thực trạng định hướng phát triển 23 http://thuviendientu.violet.vn, Phạm Quang Sáng, (2011), Hiệu tài 24 http://techcombank.com.vn 25 http://tinkinhte.com, Theo Vneconomy (09/09/2011), Kinh tế giới nguy hiểm tới mức 26 www.viecombank.com.vn -99- PHỤ LỤC **** Mẫu 01/KS-GTCG NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM Ý PHIẾU KHẢO SÁT kiến khách hàng sản phẩm giấy tờ có giá Agribank Kính gửi: Quý khách hàng! Để nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ, đáp ứng ngày tốt nhu cầu Quý khách hàng, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) tiến hành khảo sát nhằm nắm bắt ý kiến đánh yêu cầu mong muốn Quý khách sản phẩm giấy tờ có giá (GTCG) Agribank (bao gồm kỳ phiếu, chứng tiền gửi ngắn hạn, tín phiếu, giấy tờ có giá ngắn hạn khác; trái phiếu, chứng tiền gửi dài hạn, giấy tờ có giá dài hạn khác; giấy tờ có giá ghi danh; giấy tờ có giá vơ danh) Agribank mong nhận quan tâm, ủng hộ Quý khách thông qua việc trả lời câu hỏi khảo sát cách đánh dấu nhân (x) vào ý kiến mà Quý khách lựa chọn Agribank cam kết bảo mật tuyệt đối thông tin Quý khách cung cấp A Thông tin khách hàng A1 Quý khách thuộc đối tượng khách hàng nào? Quý khách cá nhân xin vui lòng trả lời tiếp câu A2 Quý khách hàng tổ chức xin vui lòng trả lời tiếp câu A3 A2 Nghề nghiệp Quý khách? A3 Đơn vị Quý khách thuộc loại hình doanh nghiệp, tổ chức nào? B Sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng B1 Lý Quý khách sử dụng sản phẩm GTCG Agribank? (Quý khách chọn nhiều câu trả lời) B2 Thời gian Quý khách sử dụng sản phẩm GTCG Agribank? C Khảo sát mức độ hài lòng khách hàng giao dịch sản phẩm giấy tờ có giá Agribank C1 Nhân viên Agribank ln có thái độ lịch thiệp, tận tình với khách hàng C2 Nhân viên Agribank giải đáp thoả đáng yêu cầu khách hàng giấy tờ có giá C3 Khách hàng dễ dàng cập nhật thông tin giấy tờ có giá Agribank C4 Sản phẩm giấy tờ có giá Agribank đa dạng, đáp ứng yêu cầu khách hàng C5 Hồ sơ, thủ tục mua giấy tờ có giá Agribank C6 Hồ sơ, thủ tục toán cho người uỷ quyền; chuyển quyền sở hữu; tốn cho người thừa kế; giấy tờ có giá bị mất, hỏng C7 Lãi suất sản phẩm giấy tờ có giá Agribank C8 Hình thức trả lãi giấy tờ có giá Agribank D9 Kỳ hạn giấy tờ có giá Agribank C10 Địa điểm tốn giấy tờ có giá Agribank C11 Khách hàng thuận lợi việc cầm cố giấy tờ có giá Agribank để vay vốn? C12 Agribank đáp ứng việc chiết khấu, tái chiết khấu giấy tờ có giá khách hàng C13 Agribank đáp ứng việc chuyển quyền sở hữu giấy tờ có giá khách hàng C14 Agribank đáp ứng nhanh chóng, xác việc tốn cho người uỷ quyền giấy tờ có giá C15 Agribank đáp ứng nhanh chóng, xác việc tốn giấy tờ có giá cho người thừa kế C16 Agribank đáp ứng nhanh chóng, xác việc tốn giấy tờ có giá trường hợp bị mất, hỏng C17 Các hình thức chăm sóc khách hàng mua GTCG Agribank D Các ý kiến đóng góp khác giấy tờ có giá Agribank Xin chân thành cảm ơn Quý khách! Khách hàng ký tên (Quý khách khơng cần ghi rõ họ tên) NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP TỔNG CHI HỢP NHÁNH: Ý KIẾN TÂY KHÁCH HỒ HÀNG VỀ GIẤY TỜ CĨ STT I Thơng tin chung Tổng số khách hàng khảo sát Khách hàng cá nhân Khách hàng tổ chức Doanh nghiệp tư nhân II Loại hình khách hàng A Khách hàng cá nhân Nông dân Công nhân Công chức, viên chức (làm việc quan hành nhà nước, trường học, bệnh viện ) Cán bộ, nhân viên doanh nghiệp Hộ kinh doanh cá thể, tiểu chủ (hàng ăn, buôn bán tạp hố ) Hộ sản xuất tiểu thủ cơng nghiệp (cơ khí, đồ thủ cơng mỹ nghệ ) Hưu trí Học sinh, sinh viên Nội trợ 10 ) III Lĩnh vực hoạt động SXKD doanh nghiệp Nông, lâm, ngư nghiệp IV Kinh doanh thương mại, dịch vụ, nhà hàng, du lịch Xuất nhập Lý khách hàng sử dụng sản phẩm GTCG Agriban Mạng lưới phục vụ Lãi suất cao so với ngân hàng khác Thủ tục nhanh gọn Sản phẩm đa dạng, linh hoạt V Thời gian KH sử dụng GTCG Agribank Dưới năm Từ đến năm ... NGUYỄN THỊ THỦY HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY HỒ Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 60 34 20 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG... trạng huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Tây Hồ Chương : Giải pháp tăng huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Tây Hồ -5- CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1 Huy động vốn. .. trạng huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Tây Hồ chương -28- CHƯƠNG THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY HỒ 2.1 Khái quát NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Tây Hồ