Microsoft Word LUAN VAN AN TOAN FULL 1 docx 1 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN AN TOÀN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ[.]
1 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN AN TỒN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN GỊ CƠNG ĐƠNG TỈNH TIỀN GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ TP HCM, tháng 04/2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN AN TOÀN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN GỊ CƠNG ĐƠNG TỈNH TIỀN GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THẾ BÍNH TP HCM, tháng 04/2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài luận văn “Phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam chi nhánh huyện Gị Cơng Đơng tỉnh Tiền Giang” cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập tơi, hồn thành sau trình học tập nghiên cứu thực tiễn, hướng dẫn Thầy TS Nguyễn Thế Bính Các số liệu, kết nghiên cứu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Các lập luận, phân tích, đánh giá đưa quan điểm cá nhân sau nghiên cứu Luận văn không chép, không trùng lặp với nghiên cứu khoa học công bố Tôi xin cam đoan giúp đỡ việc thực luận văn cảm ơn tất phần kế thừa, tham khảo tham chiếu trích dẫn đầy đủ nghi rõ nguồn tham khảo cụ thể danh mục tài liệu tham khảo Ngày … tháng … năm 2022 Tác giả thực luận văn Nguyễn An Toàn ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn tốt nghiệp này, bên cạnh nỗ lực cố gắng thân, học viên nhận nhiều quan tâm hướng dẫn tận tình thầy giáo hướng dẫn Qua học viên xin gửi lời cảm ơn tới tất người quan tâm giúp đỡ suốt thời gian qua Trước hết, tác giả xin gửi lời cảm ơn đến quý thầy cô trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh dạy dỗ, trang bị kiến thức cần thiết cho tác giả suốt thời gian học tập, nghiên cứu đề tài Đặc biệt, học viên xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến thầy giáo hướng dẫn – TS Nguyễn Thế Bính, người tận tình hướng dẫn học viên hoàn thành luận văn Đồng thời, học viên xin cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Gị Cơng Đơng tỉnh Tiền Giang, đặc biệt anh chị đồng nghiệp từ phòng ban, phận tạo điều kiện thuận lợi, cung cấp thông tin cần thiết giúp đỡ học viên hoàn thành luận văn Cuối cùng, học viên xin chân thành cảm ơn tới tất bạn bè, người thân luôn bên cạnh, quan tâm, ủng hộ, giúp tác giả chuyên tâm nghiên cứu hoàn thành luận văn cách tốt Mặc dù, luận văn hoàn thành khả tác giả Tuy nhiên, hạn chế mặt thời gian khả chun mơn, luận văn có nhiều sai sót Kính mong nhận cảm thơng lời bảo tận tình thầy cô bạn Học viên thực Luận văn Nguyễn An Tồn iii TĨM TẮT Tiêu đề: “Phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Gị Cơng Đơng tỉnh Tiền Giang” Tóm tắt: Hiện nay, xu hội nhập toàn cầu, nhiều NHTM chuyển hướng phát triển theo mơ hình ngân hàng bán lẻ đa năng, cho vay khách hàng cá nhân hoạt động NHTM nói chung Agribank nói riêng đặc biệt quan tâm thị trường tiềm Nắm bắt tầm quan trọng khách hàng cá nhân, Agribank chi nhánh huyện Gò Công Đông bám sát định hướng, không ngừng tập trung mở rộng cho vay KHCN địa bàn đạt kết đáng khích lệ Tuy nhiên hoạt động cho vay KHCN chi nhánh tồn số hạn chế định Luận văn nghiên cứu nhằm mục đích phân tích, đánh giá thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh huyện Gị Cơng Đơng giai đoạn 2017 – 2021, làm rõ hạn chế nguyên nhân dẫn đến hạn chế Từ đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm góp phần phát triển cho vay khách hàng cá nhân chi nhánh Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính, thu thập số liệu thứ cấp từ báo cáo kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh huyện Gị Cơng Đơng, Agribank Việt Nam quan thống kê giai đoạn 2017 – 2021, liệu thứ cấp từ bảng khảo sát khách hàng vay cá nhân chi nhánh Xử lý số liệu thứ cấp cách phân tích so sánh số liệu thứ cấp thu thập, sau tổng hợp để đánh giá để thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân chi nhánh Số liệu sơ cấp tổng hợp theo kết từ bảng khảo sát câu hỏi với tiêu đánh giá xây dựng hình thức thang đo Likert bậc từ 1-5 Kết nghiên cứu cho thấy dư nợ cá nhân Agribank chi nhánh huyện Gị Cơng Đơng tăng trưởng qua năm, thu lãi từ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân đạt 99% qua năm Ngoài ra, số lượng khách hàng cá nhân vay vốn tăng, sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân đáp ứng đầy đủ nhu cầu khách hàng, hệ thống mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch phân bổ địa bàn huyện Bên cạnh cịn tồn số hạn chế định tốc độ tăng trưởng khách hàng cá nhân vay vốn chưa xứng với tiềm địa bàn, sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân phục vụ mục đích tiêu dùng chưa đa dạng, chưa có tính cạnh tranh.Từ hạn chế đó, tác giả đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm phát triển cho vay khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh huyện Gị Cơng Đơng giai đoạn Từ khoá: sản phẩm dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân iv ABSTRACT Titles: “Developing lending services for individual customers at Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development – Go Cong Dong branch in Tien Giang province” Summary: Currently, in the trend of global integration, many commercial banks are moving towards the development of a multi-functional retail banking model, in which lending to individual customers is one of the activities that commercial banks in general and Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development in particular is particularly interested because this is a very potential market Understanding the importance of personal customers, Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development – Go Cong Dong branch in Tien Giang province always follows the direction, constantly focuses on expanding science and technology loans in the area and encouraging results have been obtained However, the branch's lending activities for science and technology still have certain limitations This research paper aims to analyze, assess the development status of individual customer lending activities at Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development – Go Cong Dong branch in Tien Giang province in the period of 2017 - 2021, clarify limitations and causes of those limitations From here, propose solutions and recommendations to contribute to the development of individual customer loans at the branch The thesis uses qualitative research method, collects secondary data from business performance reports of Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development – Go Cong Dong branch in Tien Giang province, Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development and statistical agencies in the period 2017 - 2021, secondary data from a survey of individual borrowers at the branch Process secondary data by analyzing and comparing the secondary data collected, then synthesized to assess to the status of development of individual customer loans at the branch Primary data is compiled according to the results from the questionnaire with evaluation criteria built in the form of a 5-tier Likert scale from 1-5 The research results show that the personal loan balance of Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development – Go Cong Dong branch in Tien Giang province has grown over the years, earning interest from lending to individual customers almost 99% over the years In addition, the number of individual customers borrowing capital increased, personal loan products fully met the needs of customers, the network of branches and transaction offices was evenly distributed in the district In addition, there are certain limitations such as the growth rate of individual borrowers is not commensurate with the potential of the area, personal loan products for consumption purposes are not diversified From those limitations, the author proposes solutions and recommendations to develop lending to individual customers at Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development – Go Cong Dong branch in Tien Giang province in the current period Keyword: Loan services v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại KHCN Khách hàng cá nhân TCTD Tổ chức tín dụng HMTD Hạn mức tín dụng CBNV Cán nhân viên TMCP Thương mại cổ phẩn BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát Triển Việt Nam KienlongBank Ngân hàng thương mại cổ phần Kiên Long LienVietPostBank Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt CIC Trung tâm Thơng tin tín dụng quốc gia vi MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT iii ABSTRACT iv DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU v MỤC LỤC vi DANH MỤC BẢNG BIỂU viii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ, BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ ix PHẦN MỞ ĐẦU 1 GIỚI THIỆU 1.1 Đặt vấn đề 1.2 Tính cấp thiết đề tài 2 MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI 2.1 Mục tiêu tổng quát: Đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam chi nhánh huyện Gị Cơng Đơng tỉnh Tiền Giang thời gian tới 2.2 Mục tiêu cụ thể: Để đạt mục tiêu tổng quát đề tài cần sâu nghiên cứu vấn đề cụ thể sau: 3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 4 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 4.1 Đối tượng nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU NỘI DUNG NGHIÊN CỨU ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Lý luận dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân NHTM 1.1.1 Khái niệm dich vụ cho vay khách hàng cá nhân NHTM 1.1.2 Đặc điểm, vai trò cho vay khách hàng cá nhân NHTM 1.1.2.1 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân NHTM 1.1.2.2 Vai trò cho vay khách hàng cá nhân NHTM 10 1.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ cho vay KHCN 12 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ cho vay KHCN NHTM 12 1.2.2.1 Phát triển doanh số thu nhập 12 1.2.2.2 Phát triển khách hàng thị phần 14 1.2.2.3 Phát triển sản cấu sản phẩm cho vay 15 1.2.2.4 Phát triển kênh phân phối 16 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân NHTM 17 1.4 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ cho vay KHCN số chi nhánh NHTM học cho Agribank chi nhánh huyện Gị Cơng Đơng tỉnh Tiền Giang 19 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân NHTM 19 1.4.1.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Triển Việt Nam (BIDV) – Chi nhánh Gị Cơng 19 1.4.1.2 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Kiên Long (KienlongBank) – Chi nhánh Gị Cơng 20 1.4.2 Bài học Agribank chi nhánh huyện Gò Công Đông tỉnh Tiền Giang 21 vii KẾT LUẬN CHƯƠNG 22 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN GỊ CƠNG ĐƠNG TỈNH TIỀN GIANG GIAI ĐOẠN 2017 – 2021 23 2.1 Giới thiệu Agribank chi nhánh huyện Gò Công Đông tỉnh Tiền Giang 23 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 23 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 24 2.1.2.1 Sơ đồ tổ chức: 24 2.1.2.2 Ngành nghề kinh doanh 25 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh 26 2.1.4 Kết hoạt động tín dụng Agribank chi nhánh Gị Cơng Đơng giai đoạn 2017 - 2021 27 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh huyện Gị Cơng Đơng tỉnh Tiền Giang giai đoạn 2017 – 2021 28 2.2.1 Thực trạng phát triển doanh số thu nhập 28 2.2.2 Thực trạng phát triển khách hàng thị phần 32 2.2.3 Thực trạng phát triển cấu sản phẩm cho vay 35 2.2.4 Thực trạng phát triển kênh phân phối 36 2.3 Kết khảo sát khách hàng chất lượng dịch vụ cho vay KHCN Agribank chi nhánh huyện Gị Cơng Đơng tỉnh Tiền Giang 37 2.4 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh huyện Gị Cơng Đơng tỉnh Tiền Giang giai đoạn 2017 – 2021 46 2.4.1 Kết đạt 46 2.4.2 Hạn chế 48 2.4.3 Nguyên nhân 49 2.4.3.1 Nguyên nhân khách quan 49 2.4.3.2 Ngun nhân phía Agribank chi nhánh huyện Gị Công Đông 50 KẾT LUẬN CHƯƠNG 54 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN GỊ CƠNG ĐƠNG TỈNH TIỀN GIANG 55 3.1 Định hướng mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh huyện Gị Cơng Đơng tỉnh Tiền Giang 55 3.2 Các giải pháp mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh huyện Gị Cơng Đơng tỉnh Tiền Giang 55 3.3 Kiến nghị 59 3.3.1 Kiến nghị với Ủy ban nhân dân Huyện Gị Cơng Đông 59 3.3.2 Kiến nghị Agribank Việt Nam 59 KẾT LUẬN CHƯƠNG 60 KẾT LUẬN 61 TÀI LIỆU THAM KHẢO i viii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Cơ cấu lao động Agribank Gị Cơng Đơng năm 2021 24 Bảng 2.2: Cơ cấu lao động Agribank Gị Cơng Đơng theo độ tuổi năm 2021 25 Bảng 2.3: Kết kinh doanh Agribank Gị Cơng Đơng giai đoạn 2017 – 2021 26 Bảng 2.4: Dư nợ cho vay Agribank Gò Công Đông giai đoạn 2017 – 2021 27 Bảng 2.5: Cơ cấu dư nợ cho vay theo thời hạn vay giai đoạn 2017 – 2021 29 Bảng 2.6: Cơ cấu dư nợ cho vay theo thành phần khách hàng vay giai đoạn 2017 – 2021 29 Bảng 2.7: Thu lãi từ hoạt động cho vay KHCN Agribank huyện Gị Cơng Đông giai đoạn 2017 – 2021 31 Bảng 2.8: Số lượng khách hàng cá nhân vay Agribank huyện Gị Cơng Đơng giai đoạn 2017 – 2021 31 Bảng 2.9: Dư nợ cho vay KHCN theo mục đích, sản phẩm dịch vụ Agribank Chi nhánh huyện Gị Cơng Đơng giai đoạn 2017 – 2021 36 Bảng 2.10: Mạng lưới Agribank Gị Cơng Đơng Chi nhánh, Phòng giao dịch NHTM địa bàn huyện giai đoạn 2017 – 2021 37 Bảng 2.11: Kết khảo sát chất lượng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân yếu tố Độ tin cậy 38 Bảng 2.12: Kết khảo sát chất lượng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân yếu tố Đáp ứng 39 Bảng 2.13: Kết khảo sát chất lượng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân yếu tố Năng lực phục vụ 40 Bảng 2.14: Kết khảo sát chất lượng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân yếu tố Sự đồng cảm 42 Bảng 2.15: Kết khảo sát chất lượng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân yếu tố Sự hữu hình 44 Bảng 2.16: Kết khảo sát chất lượng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân yếu tố Mức độ hài lòng 45 ... đến phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Gị Cơng Đơng tỉnh Tiền Giang giai đoạn 2017 - 2021? 3) Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển. .. triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Triển Việt Nam (BIDV) – Chi nhánh Gị Cơng 19 1.4.1.2 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương... VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Lý luận dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân NHTM 1.1.1 Khái niệm dich vụ cho vay khách hàng cá nhân