BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH PHAN THANH THẢO PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂ[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH PHAN THANH THẢO PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH PHAN THANH THẢO PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRẦN THỊ MỘNG TUYẾT Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài cơng trình nghiên cứu thân tơi, nghiên cứu có tính độc lập cao, khơng chép tài liệu chƣa đƣợc công bố nội dung đâu; số liệu, nguồn trích dẫn luận văn đƣợc thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi xin chịu trách nhiệm hồn toàn lời cam đoan Tác giả ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn giảng dạy nhiệt tình nhƣ kiến thức thực tiễn vơ bổ ích q thầy trƣờng Đại học Ngân hàng TPHCM góp phần tạo nên tảng giúp tơi hồn thành luận văn Bên cạnh đó, tơi gửi lời cảm ơn sâu sắc đến TS Trần Thị Mộng Tuyết, ngƣời tận tình hƣớng dẫn giúp đỡ tơi thực luận văn Dù cố gắng việc nghiên cứu nhƣng thời gian kiến thức cịn hạn chế nên luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót Tơi mong muốn nhận đƣợc góp ý quý thầy cố nhằm giúp cho luận văn đƣợc hoàn thiện Tác giả iii TÓM TẮT LUẬN VĂN Tiêu đề: Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu – Chi Nhánh Thành Phố Hồ Chí Minh Tóm tắt: Tóm tắt: - Lý chọn đề tài: Việc phát triển hoạt động cho vay KHCN vấn đề đƣợc quan tâm hàng đầu NHTM, góp phần mở rộng thị phần ngân hàng nhƣ thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh TP.Hồ Chí Minh cần phải có chiến lƣợc phát triển hành động cụ thể nhằm phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân chi nhánh - Mục tiêu nghiên cứu: Phân tích thực trạng đề xuất kiến nghị, giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu – Chi Nhánh TP.Hồ Chí Minh - Phƣơng pháp nghiên cứu: Đề tài sử dụng phƣơng pháp nghiên cứu định tính kết hợp phƣơng pháp thống kê, so sánh, tổng hợp phân tích - Kết nghiên cứu: Nghiên cứu tác giả hệ thống khái niệm hoạt động cho vay KHCN, phát triển hoạt động cho vay KHCN, hạn chế phân tích nguyên nhân tồn ảnh hƣởng đến phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu – Chi Nhánh TP.Hồ Chí Minh - Kết luận hàm ý: Kết nghiên cứu cho thấy nguyên nhân gây nên hạn chế phát triển hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu – Chi Nhánh TP.Hồ Chí Minh là: Ban lãnh đạo thiếu linh hoạt sáng tạo quản lý điều hành, chƣa xây dụng đƣợc sách tiếp thị chăm sóc khách hàng phù hợp, trình độ nhân viên cịn hạn chế Đề tài đƣa số gợi ý kiến nghị giúp nhà lãnh đạo đơn vị đƣa giải pháp toàn diện nhằm phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân chi nhánh Từ khóa: Phát triển hoạt động cho vay, thực trạng, giải pháp iv ABSTRACT Title: Development of lending activities for individual customers at Asia Commercial Joint Stock Bank – Ho Chi Minh City Branch Summary: Summary: - Reasons for writing: The development of lending activities in general as well as lending to individual customers in particular is always the top concern of commercial banks, in order to fully exploit the group of potential customers Asia Commercial Joint Stock Bank - Ho Chi Minh City Branch needs to have specific development strategies and actions to develop the branch's personal lending activities - Problem: Analyze the current situation and propose recommendations and solutions to develop lending activities for individual customers at Asia Commercial Joint Stock Bank - Ho Chi Minh City Branch - Methods: The author's research systematizes the concepts of lending to individual customers, develops lending activities to individual customers, and analyzes the causes and causes of limitations affecting the development of individual customers, developing lending activities for individual customers at Asia Commercial Joint Stock Bank – Ho Chi Minh City Branch - Conclusion: The research results have shown that the main reasons causing limitations in the development of individual customer lending activities at Asia Commercial Joint Stock Bank - Ho Chi Minh City Branch are: lack of flexibility and creativity in management and administration, have not developed appropriate marketing and customer care policies, and limited staff qualifications The topic will give some suggestions and recommendations to help leaders at the unit come up with comprehensive solutions to develop individual customer lending activities at the branch in the near future Key word: Development of lending activities, current situation, solutions v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU STT Ký hiệu Nguyên nghĩa CASA Tiền gửi không kỳ hạn CBCNV Cán công nhân viên CN TPHCM CVKHCN KH KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NH NHTM 10 NIM Biên độ lãi ròng 11 PGD Phòng giao dịch 12 STK Sổ tiết kiệm 13 SXKD Sản xuất kinh doanh 14 TCTD Tổ chức tín dụng 15 TDCN Tín dụng cá nhân 16 TMCP Thƣơng mại cổ phần 17 TSĐB Tài sản đảm bảo Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh Cho vay khách hàng cá nhân Khách hàng Ngân hàng Ngân hàng thƣơng mại Công Ty Trách Nhiệm Hữu Hạn Một Thành 18 VAMC Viên Quản Lý Tài Sản Của Các Tổ Chức Tín Dụng Việt Nam vi MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT LUẬN VĂN iii ABSTRACT iv DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU v MỤC LỤC vi DANH MỤC BẢNG BIỂU xi DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ, BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ xii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu đề tài 2.1 Mục tiêu tổng quát 2.2 Mục tiêu cụ thể Câu hỏi nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Nội dung nghiên cứu Đóng góp đề tài CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NHTM 1.1 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái quát khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại vii 1.1.1.1 Khái niệm khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại 1.1.1.2 Phân loại khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại 1.1.2.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại 1.1.2.2 Các phƣơng thức cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại 1.2 Tổng quan phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Khái niệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại 1.2.2 Sự cần thiết phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại .10 1.2.2.1 Đối với kinh tế - xã hội 10 1.2.2.2 Đối với Ngân hàng .11 1.2.2.3 Đối với khách hàng cá nhân 11 1.2.3 Các tiêu đánh giá phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại .12 1.2.3.1 Các tiêu định lƣợng 12 1.2.3.2 Các tiêu định tính 15 1.2.4 Các nhân tố ảnh hƣởng tới hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thƣơng mại 17 1.2.4.1 Các nhân tố chủ quan 17 1.2.4.2 Các nhân tố khách quan .22 1.3 Kinh nghiệm phát triển hoạt động cho vay KHCN số NHTM nƣớc học cho Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu – CN TPHCM 24 viii 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ số ngân hàng nƣớc 24 1.3.1.1 Ngân hàng CitiBank - Mỹ 24 1.3.1.2 Tập đoàn ngân hàng ING .24 1.3.2 Phát triển hoạt động cho vay KHCN số ngân hàng Việt Nam 25 1.3.2.1 Tại Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam (Vietinbank) 25 1.3.2.2 Ngân hàng TCMP Ngoại Thƣơng Việt Nam (Vietcombank) .25 1.3.3 Bài học rút từ kinh nghiệm phát triển hoạt động cho vay KHCN NH nƣớc 26 TÓM TẮT CHƢƠNG 27 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – CHI NHÁNH TPHCM 28 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Á Châu - CN TPHCM 28 2.1.1 Khái quát Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu 28 2.1.2 Sơ lƣợc trình hình thành phát triển Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu – CN TPHCM 28 2.1.3 Cơ cấu tổ chức nhân Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu – CN TPHCM .28 2.1.4 Kết hoạt động chủ yếu Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu – CN TPHCM .29 2.1.4.1 Hoạt động huy động vốn 29 2.1.4.2 Hoạt động sử dụng vốn 31 2.1.4.3 Các hoạt động khác 33 ... PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – CHI NHÁNH TPHCM 52 3.1 Định hƣớng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu. .. VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NHTM 1.1 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái quát khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại 1.1.1.1 Khái... QUAN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NHTM 1.1 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái quát khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại