1 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH DƢƠNG VĂN PHÚC CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƢƠNG VIỆT NAM KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NGÀNH[.]
NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH DƢƠNG VĂN PHÚC CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƢƠNG VIỆT NAM KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 52340201 TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2022 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH DƢƠNG VĂN PHÚC CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƢƠNG VIỆT NAM KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 52340201 GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN KHÓA LUẬN TS TRẦN TRỌNG HUY TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan khóa luận thân thực dƣới hƣớng dẫn TS TRẦN TRỌNG HUY Ngồi ra, thơng tin trình bày cơng trình nghiên cứu đƣợc tham khảo, thu thập từ tƣ liệu liên quan nhƣng khơng có chép y nguyên từ tài liệu Các số liệu, thơng tin đƣợc sử dụng khóa luận trung thực Tôi xin chịu trách nhiệm với lời cam đoan Tác giả Dƣơng Văn Phúc ii LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, xin gửi lời cảm ơn đến toàn thể Ban Giám Hiệu Trƣờng Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh nhƣ Ban Quản Lý Chƣơng trình Đào tạo Chất Lƣợng Cao tạo điều kiện cho đƣợc học tập trau dồi kỹ chuyên ngành trình theo học Trƣờng Đây hội tốt giúp tơi rèn luyện kỹ nghiên cứu phân tích, thu thập số liệu để hồn thành khóa luận tốt nghiệp Đồng thời, xin gửi lời cảm ơn chân thành đến TS Trần Trọng Huy thời gian qua tận tình hƣớng dẫn hỗ trợ để tơi hồn thiện chu khóa luận tốt nghiệp Cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến quý Thầy Cô trƣờng Đại học Ngân hàng Thành Phố Hồ Chí Minh trang bị cho kiến thức quý báu, làm sở tảng vững để tơi hồn thành khóa luận tốt nghiệp Trân trọng! Tác giả Dƣơng Văn Phúc iii TÓM TẮT KHÓA LUẬN Tên đề tài: Chuyển đổi số Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Kỹ Thƣơng Việt Nam Nội dung: Cơng trình nghiên cứu sử dụng phƣơng pháp nghiên cứu định tính nhằm thể góc nhìn tổng quan chuyển đổi số, trình bày khái niệm chuyển đổi số, vai trò tác động chuyển đổi số ngành ngân hàng Đồng thời, tác giả sâu phân tích thực trạng chuyển đổi số, sản phẩm Fintech dịch vụ số hóa taị NHTM cổ phần Kỹ Thƣơng Việt Nam Qua đó, đánh giá điểm mạnh, thuận lợi điểm yếu khó khăn nhƣ nguyên nhân, tồn việc chuyển đổi số Chuyển đổi số tác động lớn đến kinh tế - xã hội, hầu hết lĩnh vực trội lĩnh vực Tài – Ngân hàng Tuy chuyển đổi số xu mẻ Việt Nam nhƣng xu diễn đƣợc 20 năm giới Đặc biệt, lĩnh vực tài – ngân hàng quốc gia phát triển nhƣ Mỹ, Trung Quốc, Hàn Quốc,… chuyển đổi số đƣợc vận dụng triển khai tốt Bài nghiên cứu rút học kinh nghiệm cho tồn hệ thống NHTM Việt Nam nói chung NHTM cổ phần Kỹ Thƣơng Việt Nam nói riêng việc chuyển đổi số Từ đó, tác giả để xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu chuyển đổi số lĩnh vực ngân hàng Từ khóa: Chuyển đổi số NHTM (Ngân hàng thƣơng mại) Fintech (Cơng nghệ tài chính) iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Cụm từ đầy đủ AI Artificial intelligence (trí tuệ nhân tạo) API Application Programming Interface AWS Amazon Web Services BCTC Báo cáo tài BCTN Báo cáo thƣờng niên Blockchain Cơng nghệ chuỗi khối Big data Dữ liệu lớn COVID -19 Coronavirus disease 2019 Core banking Ngân hàng lõi CNTT Công nghệ thông tin CMCN Cách mạng công nghiệp CASA Current Account Savings Account (tiền gửi không kỳ hạn) Fintech Công nghệ tài IoT Internet of things (Internet kết nối vạn vật) KHCN Khách hàng cá nhân NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thƣơng mại cổ phần Techcombank Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Kỹ Thƣơng Việt Nam v DANH MỤC HÌNH Hình 1: Logo Techcombank Hình 2: Mơ hình quản trị - điều hành Techcombank Hình 3: Quy trình vận hành hệ thống tiếp cận khách hàng trực tuyến Hình 4: Chi phí thực chuyển đổi số so với doanh thu lợi nhuận Hình 5: CASA Customer Deposit Techcombank giai đoạn 2016-2021 DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Một số tiêu tài Techcombank giai đoạn 2019-2021 Bảng 2: Tỷ lệ CASA tiền gửi KHCN Techcombank giai đoạn 2016-2021 Bảng 3: Một số tiêu tăng trƣởng mảng giao dịch số Techcombank giai đoạn 2019-2021 vi MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT KHÓA LUẬN iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .iv DANH MỤC HÌNH v DANH MỤC BẢNG v LỜI MỞ ĐẦU LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU CÂU HỎI NGHIÊN CỨU .2 ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU .2 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU NỘI DUNG NGHIÊN CỨU Ý NGHĨA CỦA NGHIÊN CỨU KHẢO LƢỢC CÁC NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN CÙNG CHỦ ĐỀ KẾT CẤU KHÓA LUẬN CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK 1.1 Chuyển đổi số 1.1.1 Khái niệm chuyển đổi số ngân hàng 1.1.2 Lợi ích chuyển đổi số lĩnh vực ngân hàng 1.1.3 Vai trò chuyển đổi số ngân hàng .10 1.2 Tiêu chí đánh giá mức độ hiệu chuyển đổi số 11 1.2.1 Hiệu suất .12 1.2.2 Quản trị vận hành 13 1.2.3 Dữ liệu 15 1.3 Bài học kinh nghiệm 16 1.3.1 Các NHTM nƣớc .17 1.3.2 Các NHTM nƣớc .19 TÓM TẮT CHƢƠNG 20 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI TECHCOMBANK 21 2.1 Tổng quan Techcombank 21 2.1.1 Giới thiệu Techcombank .21 vii 2.1.2 Khái quát kết hoạt động kinh doanh Techcombank giai đoạn 2019-2021 23 2.2 Dịch vụ số hóa 24 2.3 Sản phẩm Fintech 29 2.4 Thực trạng chuyển đổi số Techcombank 31 2.4.1 Về mặt liệu 32 2.4.2 Về mặt quản trị vận hành 33 2.4.3 Về mặt hiệu suất hoạt động 36 2.5 Nhận xét, đánh giá 41 2.5.1 Điểm mạnh 41 2.5.2 Điểm yếu 43 2.5.3 Nguyên nhân 46 TÓM TẮT CHƢƠNG 46 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI TECHCOMBANK 48 3.1 Chủ trƣơng, định hƣớng 48 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu chuyển đổi số Techcombank 49 3.3 Khuyến nghị 51 TÓM TẮT CHƢƠNG 52 KẾT LUẬN 53 TÀI LIỆU THAM KHẢO 55 viii LỜI MỞ ĐẦU LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Cuộc cách mạng công nghệ 4.0 xu toàn cầu tƣơng lai khơng xa lợi ích to lớn mà cách mạng đem lại giúp kinh tế quốc gia phát triển vƣợt bậc Chính vậy, xu hòa nhập điều cần thiết Việt Nam khơng ngoại lệ điều kiện cần để thúc đẩy kinh tế lớn mạnh tăng trƣởng mạnh mẽ Hội nhập với kinh tế thị trƣờng quốc tế đòi hỏi Việt Nam phải ứng dụng công nghệ tiên tiến với nhiều mơ hình kinh doanh khoa học Trong năm gần đây, dƣới tác động tiêu cực dịch bệnh Covid-19 đến kinh tế-xã hội, chuyển đổi số trở thành động lực đƣợc ƣu tiên hàng đầu nhằm giải tốn khó kinh doanh hầu hết lĩnh vực, hồi phục phát triển kinh tế-xã hội Cụ thể, lĩnh vực ngân hàng áp dụng chuyển đổi số, ứng dụng công nghệ đại nhƣ AI, Big Data, Blockchain hay IoT,… nhằm giảm thiểu chi phí hoạt động, rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ, thông tin cá nhân khách hàng, mang đến trải nghiệm đại tuyệt vời dành cho khách hàng Nhận thấy đƣợc tầm quan trọng chuyển đổi số, Chính phủ NHNN Việt Nam ban hành sách nhằm thay đổi hồn tồn cơng tác quản lý TCTD theo cách khoa học đại hơn: năm 2021 chƣơng trình Chuyển đổi số quốc gia Chính Phủ, Thống đốc NHNN thông qua Kế hoạch Chuyển đổi số ngành Ngân hàng đến năm 2025, định hƣớng đến năm 2030 hay Nghị số 50 ngày 17/4/2020 Chính phủ việc thực Nghị 52-NQ/TW với nội dung chủ động tham gia CMCN 4.0 Trong NHTM Việt Nam Techcombank ngân hàng đầu chuyển đổi số chi 300 triệu USD giai đoạn 2016-2020 với mục đích nâng cấp hệ thống cơng nghệ đại nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng, nâng cao hiệu hoạt động, Techcombank kiên trì theo đuổi chiến lƣợc phát triển không ngừng nỗ lực thời gian qua để thực mục tiêu “Chuyển đổi ngành tài chính, nâng tầm giá trị sống” Tuy nhiên, mức độ áp dụng chuyển đổi số Techcombank diễn nhƣ lợi ích cụ thể mà chuyển đổi số mang lại cho NH cần phải nghiên cứu phân tích rõ ... Khách hàng cá nhân NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thƣơng mại cổ phần Techcombank Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Kỹ Thƣơng Việt Nam v DANH... TỔNG QUAN VỀ CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK 1.1 Chuyển đổi số 1.1.1 Khái niệm chuyển đổi số ngân hàng 1.1.2 Lợi ích chuyển đổi số lĩnh vực ngân hàng 1.1.3... 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI TECHCOMBANK CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK 1.1 Chuyển đổi số 1.1.1 Khái niệm chuyển đổi số ngân hàng Trong