NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ****** Số: 09/2001/TT-NHNN CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc ******** Hà Nội, ngày 08 tháng 10 năm 2001 THÔNG TƯ Hướng dẫn thực Nghị định số 48/2001/NĐ-CP ngày 13/8/2001 Chính phủ tổ chức hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân Ngày 13 tháng năm 2001, Chính phủ ban hành Nghị định số 48/2001/ NĐ -CP tổ chức hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân, Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn thực số điểm cụ thể sau I - NHỮNG QUY ĐỊNH CHUNG Phạm vi điều chỉnh 1.1 Thông tư hướng dẫn thực số điểm chưa quy định cụ thể Nghị định số 48/2001/NĐ-CP ngày 13 tháng năm 2001 Chính phủ tổ chức hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân 1.2 Những nội dung sau có hướng dẫn riêng: Cấp thu hồi giấy phép thành lập hoạt động; cho vay Quỹ tín dụng nhân dân khách hàng; bảo đảm tiền vay; tỷ lệ bảo đảm an tồn hoạt động; chế độ hạch tốn kế tốn; chế độ tài chính; phân loại tài sản “Có”, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro; tiêu chuẩn thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát, người Điều hành; kiểm soát đặc biệt; chế độ cho vay hệ thống; kiểm tốn; lập sử dụng nguồn dự phịng khả chi trả; lập sử dụng quỹ an toàn hệ thống; chấm điểm xếp loại; chế độ thông tin, báo cáo Đối tượng áp dụng Thông tư áp dụng Quỹ tín dụng nhân dân sở, Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương (sau gọi chung Quỹ tín dụng nhân dân) Tên biểu tượng 3.1 Tên Quỹ tín dụng nhân dân Hội nghị thành lập (đối với Quỹ tín dụng nhân dân thành lập mới) Đại hội thành viên (đối với Quỹ tín dụng nhân dân hoạt động) định, phải có cụm từ “Quỹ tín dụng nhân dân” 3.2 Quỹ tín dụng nhân dân thống sử dụng biểu tượng chung thể sức mạnh hệ thống: Biểu tượng có chữ QTD lồng lên hình tượng bơng lúa II QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN CƠ SỞ Địa bàn hoạt động 1.1 Các Quỹ tín dụng nhân dân sở chủ yếu hoạt động địa bàn xã, phường, thị trấn (sau gọi chung xã) 1.2 Đối với Quỹ tín dụng nhân dân sở tổ chức theo liên xã phải xã liền kề với xã nơi Quỹ tín dụng nhân dân sở đặt trụ sở huyện, quận, thị xã phải chấp thuận Uỷ ban nhân dân xã sở xã có liên quan; phải phù hợp với trình độ quản lý Quỹ tín dụng nhân dân sở khả kiểm tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước 1.3 Trường hợp đặc biệt: a Đối với Quỹ tín dụng nhân dân sở liên xã, Quỹ tín dụng nhân dân thị thành lập thời gian thí điểm, địa bàn hoạt động khơng theo quy định Điểm 1.2 đây, Giám đốc chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố điều kiện cụ thể địa phương để rà soát, điều chỉnh, quy định địa bàn hoạt động cho phù hợp với trình độ quản lý Quỹ tín dụng nhân dân sở khả kiểm tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước b Đối với Quỹ tín dụng nhân dân sở hoạt động theo ngành nghề theo doanh nghiệp địa bàn tỉnh, thành phố thành lập thời gian thí điểm, Giám đốc chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố rà soát, điều chỉnh, quy định địa bàn hoạt động cho phù hợp với đặc điểm kinh tế xã hội địa phương, phù hợp với trình độ quản lý Quỹ tín dụng nhân dân sở khả kiểm tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Thành viên 2.1 Thành viên Quỹ tín dụng nhân dân sở gồm: a Cá nhân công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên có lực hành vi dân đầy đủ, có hộ thường trú địa bàn hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân sở Đối với cá nhân có tài sản, có tổ chức sản xuất - kinh doanh đăng ký tạm trú có thời hạn địa bàn hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân sở xem xét cho tham gia thành viên; b Hộ gia đình cử người đại diện có đủ điều kiện tiêu chuẩn thành viên Quỹ tín dụng nhân dân sở; c Các hợp tác xã, tổ hợp tác có trụ sở đóng địa bàn hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân sở, cử đại diện hợp pháp tham gia thành viên Quỹ tín dụng nhân dân sở; Các đối tượng quy định điểm a, b, c tự nguyện gia nhập, tán thành Điều lệ, góp đủ vốn trở thành thành viên Quỹ tín dụng nhân dân sở d Các tổ chức đồn thể trị, xã hội thành viên Quỹ tín dụng nhân dân sở thời gian thí điểm tiếp tục trì tư cách thành viên Quỹ tín dụng nhân dân sở chưa tiếp tục phát triển thành viên thuộc đối tượng 2.2 Thành viên góp vốn theo quy định Điều lệ; mức vốn góp thành viên (kể vốn nhận chuyển nhượng) tối thiểu 50.000 đồng (Năm mươi nghìn đồng), tối đa không vượt 30% (ba mươi phần trăm) so với tổng số Vốn điều lệ Quỹ tín dụng nhân dân sở thời điểm góp vốn nhận chuyển nhượng 2.3 Khi Quỹ tín dụng nhân dân sở, thành viên chuyển nhượng vốn góp, quyền lợi nghĩa vụ cho người khác Trường hợp thành viên Quỹ tín dụng nhân dân sở bị lực hành vi dân sự, di chuyển nơi cư trú khỏi địa bàn hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân sở, thành viên bị khai trừ, không chuyển nhượng vốn góp cho người khác trả lại vốn góp; việc trả lại vốn góp, lãi vốn góp (nếu có) phải vào thực trạng tài Quỹ tín dụng nhân dân sở toán cuối năm a Thành viên trả lại vốn góp sau giải dứt điểm nghĩa vụ tài (nếu có) Quỹ tín dụng nhân dân sở, bao gồm: - Hồn trả khoản nợ vay (cả gốc lãi); - Các khoản tổn thất phải bồi hoàn phải chịu trách nhiệm liên đới chịu trách nhiệm; - Các khoản lỗ kinh doanh, khoản rủi ro hoạt động tương ứng với tỷ lệ vốn góp mà thành viên chịu trách nhiệm theo định Đại hội thành viên b Khi Quỹ tín dụng nhân dân sở, thành viên hưởng quyền lợi thuộc quỹ khen thưởng, quỹ phúc lợi theo tỷ lệ vốn góp Đại hội thành viên định Tổ chức, Quản trị, Kiểm soát, Điều hành 3.1 Quỹ tín dụng nhân dân sở có từ 100 thành viên trở lên tổ chức Đại hội đại biểu thành viên Việc bầu đại biểu, số lượng đại biểu dự Đại hội đại biểu thành viên Hội đồng quản trị Quỹ tín dụng nhân dân sở định 3.2 Hội đồng quản trị quyền định việc tăng, giảm vốn điều lệ đến mức tối đa 10% so với tổng số vốn điều lệ Quỹ tín dụng nhân dân sở, không 50 triệu đồng tổng hợp báo cáo chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố báo cáo trước Đại hội thành viên gần Trường hợp tăng, giảm vốn điều lệ vượt mức quy định phải Đại hội thành viên thông qua chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố chấp thuận văn 3.3 Chủ tịch Hội đồng quản trị Quỹ tín dụng nhân dân sở kiêm Giám đốc Quỹ tín dụng nhân dân sở Việc kiêm nhiệm Điều lệ Quỹ tín dụng nhân dân sở quy định thực Quỹ tín dụng nhân dân sở có nguồn vốn hoạt động 2.000.000.000 đồng (hai tỷ đồng) 3.4 Kiểm sốt: a Đối với Quỹ tín dụng nhân dân sở có 500 thành viên nguồn vốn hoạt động 2.000.000.000 đồng (2 tỷ đồng) bầu kiểm sốt viên chun trách b- Trưởng ban thành viên Ban kiểm soát hưởng thù lao theo Quyết định Đại hội thành viên Riêng kiểm soát viên chuyên trách hưởng lương nhân viên Quỹ tín dụng nhân dân sở 3.5 Quỹ tín dụng nhân dân sở mở điểm giao dịch địa bàn hoạt động Việc mở điểm giao dịch phải Uỷ ban nhân dân xã sở chấp thuận chi nhánh Ngân hàng nhà nước tỉnh, thành phố cho phép văn Nội dung hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân sở 4.1 Huy động vốn a Quỹ tín dụng nhân dân sở huy động vốn tổ chức, cá nhân địa bàn hoạt động hình thức nhận tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn Quỹ tín dụng nhân dân sở nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân địa bàn hoạt động tối đa không 30% tổng số dư tiền gửi Tỷ lệ nhận tiền gửi tối đa địa bàn điều chỉnh tuỳ theo chất lượng hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân sở Mức tối đa nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân địa bàn mức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam chi trả Đối với Quỹ tín dụng nhân dân sở hoạt động yếu (xếp loại D có nợ hạn 5% so với tổng dư nợ), Giám đốc chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố xem xét, định giảm thấp tỷ lệ nhận tiền gửi địa bàn chấm dứt việc nhận tiền gửi địa bàn Quỹ tín dụng nhân dân sở b Quỹ tín dụng nhân dân sở vay vốn Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương, vay vốn tổ chức tín dụng khác (khơng phải Quỹ tín dụng nhân dân sở) để đáp ứng nhu cầu vốn thành viên bảo đảm khả chi trả tiền gửi cho khách hàng 4.2 Sử dụng vốn a - Hoạt động tín dụng: - Quỹ tín dụng nhân dân sở cho vay khách hàng: + Cho vay thành viên + Cho vay hộ nghèo thành viên cư trú địa bàn hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân sở Việc cho vay hộ nghèo phải vào quy định Điều lệ hoạt động khả cân đối nguồn vốn có, lực tài Quỹ tín dụng nhân dân sở Hộ nghèo phải đánh giá theo tiêu chí Bộ Lao động - Thương binh Xã hội, nằm danh sách hộ nghèo Uỷ ban nhân dân xã, phường Quy trình, thủ tục, hồ sơ cho vay hộ nghèo thực theo chế độ tín dụng hành Tỷ lệ dư nợ cho vay hộ nghèo thành viên không vượt 10% tổng dư nợ cho vay Quỹ tín dụng nhân dân sở + Cho vay khách hàng thành viên hình thức cầm cố sổ tiền gửi Quỹ tín dụng nhân dân sở phát hành, mức cho vay tối đa cộng tiền lãi đến hạn trả nợ không số dư lại sổ tiền gửi thời điểm định cho vay Quy trình, thủ tục, hồ sơ cho vay thực theo chế độ tín dụng hành - Quỹ tín dụng nhân dân sở thực hoạt động tín dụng khác Ngân hàng Nhà nước cho phép - Giới hạn cho vay: Tổng dư nợ cho vay khách hàng khơng vượt q 15% vốn tự có Quỹ tín dụng nhân dân sở, giới hạn không áp dụng khoản cho vay từ nguồn vốn uỷ thác tổ chức, cá nhân khác khoản cho vay cầm cố từ sổ tiền gửi Quỹ tín dụng nhân dân sở phát hành b Các hoạt động khác: - Quỹ tín dụng nhân dân sở sử dụng vốn tự có để mua, đầu tư vào tài sản cố định phục vụ cho hoạt động theo nguyên tắc giá trị cịn lại tài sản cố định khơng vượt q 50% vốn tự có Quỹ tín dụng - Góp vốn: Quỹ tín dụng nhân dân sở dùng Vốn điều lệ Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ để góp vốn vào Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương Mức vốn góp Đại hội thành viên Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương quy định, tối đa 10.000.000đ (Mười triệu đồng) - Quỹ tín dụng nhân dân sở thực dịch vụ toán, nhận uỷ thác làm đại lý lĩnh vực hoạt động tiền tệ Ngân hàng nhà nước cho phép văn 4.3 Quỹ tín dụng nhân dân sở phải báo cáo theo quy định Điều 56 Nghị định 48/NĐ-CP ngày 13/8/2001 gửi chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố; chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố tổng hợp báo cáo Ngân hàng Nhà nước Việt nam (Vụ Các tổ chức tín dụng hợp tác) theo quy định hành III - QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRUNG ƯƠNG Thành viên Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương bao gồm a Các Quỹ tín dụng nhân dân sở; b Các tổ chức tín dụng; c Các tổ chức kinh tế hoạt động địa bàn tỉnh, thành phố nơi Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương đóng trụ sở Các đối tượng tự nguyện gia nhập, tán thành Điều lệ, góp đủ vốn trở thành thành viên Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương 2- Nội dung hoạt động 2.1 Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương cho vay vốn chủ yếu thành viên, việc cho vay đối tượng thành viên Điều lệ Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương quy định Tổng dư nợ cho vay đối tượng thành viên (loại trừ dư nợ cho vay từ nguồn vốn uỷ thác) tối đa không vượt 30% tổng nguồn vốn hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương 2.2 Giới hạn cho vay: Tổng dư nợ cho vay khách hàng khơng vượt q 15% vốn tự có Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương, giới hạn không áp dụng khoản cho vay từ nguồn vốn uỷ thác tổ chức, cá nhân khác khoản cho vay cầm cố từ sổ tiền gửi Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương phát hành 2.3 Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương sử dụng vốn tự có để đầu tư mua sắm tài sản cố định phục vụ cho hoạt động theo nguyên tắc giá trị lại tài sản cố định không vượt 50% vốn tự có Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương hoạt động nhằm mục đích chủ yếu hỗ trợ nâng cao hiệu hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân sở thành viên Trong chưa thành lập tổ chức liên kết phát triển hệ thống, Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương thực số nhiệm vụ sau: 3.1 Đầu mối điều hoà vốn, toán, cung ứng dịch vụ theo yêu cầu hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân sở thành viên 3.2 Trao đổi thông tin, kinh nghiệm, tư vấn cho Quỹ tín dụng nhân dân sở thành viên tổ chức, quản trị điều hành; 3.3 Quản lý quỹ bảo đảm an tồn hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân theo quy định Ngân hàng Nhà nước 3.4 Đại diện cho hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân việc tiếp nhận vốn tổ chức nước quốc tế 3.5 Đào tạo, hướng dẫn số nghiệp vụ cho cán Quỹ tín dụng nhân dân sở Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương phải báo cáo theo quy định Điều 56 Nghị định 48/NĐ-CP ngày 13/8/2001 gửi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Vụ Các tổ chức tín dụng hợp tác) theo quy định hành IV- TỔ CHỨC THỰC HIỆN Thơng tư có hiệu lực sau 15 ngày kể từ ngày ký Các quy định trước trái với Thông tư bị bãi bỏ Chậm đến ngày 30/6/2002 Quỹ tín dụng nhân dân phải: a Hồn thành việc xây dựng thơng qua Đại hội thành viên Điều lệ phù hợp với Nghị định số 48/2001/NĐ-CP Chính phủ văn hướng dẫn Ngân hàng Nhà nước; b Được Ngân hàng Nhà nước chuẩn y Điều lệ; c Đề nghị Ngân hàng Nhà nước cấp lại điều chỉnh giấy phép thành lập hoạt động có thay đổi nội dung giấy phép thành lập hoạt động Chậm đến ngày 31/12/2002, Quỹ tín dụng nhân dân phải điều chỉnh lại địa bàn hoạt động, cấu tổ chức nội dung hoạt động cho phù hợp với Nghị định số 48/2001/NĐ-CP Chính phủ, quy định Thơng tư văn hướng dẫn thực Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Chánh văn phòng, Vụ trưởng Vụ Các tổ chức tín dụng hợp tác, Thủ trưởng đơn vị có liên quan thuộc Ngân hàng Nhà nước, Giám đốc chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương, Chủ tịch Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc (Giám đốc) Quỹ tín dụng nhân dân có trách nhiệm thực Thơng tư Trong q trình thực có vướng mắc, cần phản ảnh kịp thời Ngân hàng Nhà nước để hướng dẫn, giải KT THỐNG ĐỐC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC PHÓ THỐNG ĐỐC (Đã ký) Trần Minh Tuấn ... nhận tiền gửi địa bàn Quỹ tín dụng nhân dân sở b Quỹ tín dụng nhân dân sở vay vốn Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương, vay vốn tổ chức tín dụng khác (khơng phải Quỹ tín dụng nhân dân sở) để đáp ứng... đồng quản trị Quỹ tín dụng nhân dân sở kiêm Giám đốc Quỹ tín dụng nhân dân sở Việc kiêm nhiệm Điều lệ Quỹ tín dụng nhân dân sở quy định thực Quỹ tín dụng nhân dân sở có nguồn vốn hoạt động 2.000.000.000... dung hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân sở 4.1 Huy động vốn a Quỹ tín dụng nhân dân sở huy động vốn tổ chức, cá nhân địa bàn hoạt động hình thức nhận tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn Quỹ tín